【商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展探析論文答辯記錄表1600字】

第第7頁(yè)共9頁(yè)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究論文答辯記錄表學(xué)生姓名指導(dǎo)教師論文題目問題1：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涵蓋的范圍及其差異？現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的理財(cái)產(chǎn)品，按照收益的不同可以分為固定收益和浮動(dòng)收益兩種方式，按照個(gè)人財(cái)務(wù)投資領(lǐng)域的不同可以分為以下四種形式：債券型：該類型的理財(cái)產(chǎn)品通常是應(yīng)用在貨幣投資市場(chǎng)，一般有央行票據(jù)、短期融資券等相似的金融債，前兩種類型的理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)上不面向個(gè)人開展，該業(yè)務(wù)是銀行向客戶推出針對(duì)貨幣市場(chǎng)投資收益的方式，銀行將這種方式募集到的資金進(jìn)行統(tǒng)一的投資，這種理財(cái)方式的產(chǎn)品時(shí)間短、收益穩(wěn)定而且存在的問題小。（2）信托型：該類型的理財(cái)產(chǎn)品需要借助銀行作為中介，銀行通過吸收大量個(gè)人資金，形成數(shù)額比較大的資金，銀行通過這些資金購(gòu)買信托較好的收益，這樣個(gè)人就能用較少的資金獲得較大的收益，由于這中間有銀行作為擔(dān)保，因此相應(yīng)的降低了個(gè)人投資的風(fēng)險(xiǎn)。（3）掛鉤型：與前兩種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不同，掛鉤型的理財(cái)產(chǎn)品主要是依據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展或是一些產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)，通過將個(gè)人資金與其掛鉤，通過相應(yīng)市場(chǎng)表現(xiàn)或是產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)獲得收益，譬如市場(chǎng)的黃金價(jià)格、國(guó)際原油價(jià)格等，該類型的理財(cái)產(chǎn)品一般投資期限短，但有很大的市場(chǎng)發(fā)展空間。（4）QDⅡ型：該類型的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，主要是通過具有影響力的機(jī)構(gòu)，對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行海外投資獲得收益。對(duì)于有向國(guó)際投資的個(gè)人，商業(yè)銀行推出該類型的理財(cái)產(chǎn)品，投資人先用人民幣購(gòu)買商業(yè)銀行的QD-Ⅱ型理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行將這些人民幣兌換成相應(yīng)投資國(guó)的外幣在國(guó)外進(jìn)行投資，當(dāng)獲得收益以后，再由商業(yè)銀行兌換成人民幣轉(zhuǎn)到個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的賬戶。該類型的理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)比較高，但是收益一般比其他三種類型的理財(cái)產(chǎn)品高。問題2：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的現(xiàn)狀有哪些？1.我國(guó)居民對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求不斷增多近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)的GDP總值出現(xiàn)了飛躍性提升，我國(guó)的GDP在1978年剛剛改革開放時(shí)，僅僅只有3600億元左右，但是在2020年公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，以及超過了10萬(wàn)億，提升幅度接近300倍2.商業(yè)銀行無(wú)法滿足個(gè)人理財(cái)?shù)男枨螽?dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)產(chǎn)品大同小異，同質(zhì)化非常嚴(yán)重，大部分商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品基本為同樣的投資項(xiàng)目更換名字。并且當(dāng)前的理財(cái)產(chǎn)品主要以穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品作為主流，風(fēng)險(xiǎn)低、收益低，對(duì)與部分居民來(lái)說(shuō)，對(duì)這種同質(zhì)化嚴(yán)重的理財(cái)產(chǎn)品缺乏投資興趣3.商業(yè)銀行缺乏專業(yè)的理財(cái)人才由于我國(guó)商業(yè)銀行的培養(yǎng)制度主要是進(jìn)行單一方向培養(yǎng)，導(dǎo)致當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)顧問嚴(yán)重缺乏，大部分從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的人員專業(yè)素養(yǎng)不達(dá)標(biāo)，導(dǎo)致提供的投資建議存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。問題3:我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中面臨哪些問題？隨著我國(guó)人民水平的不斷提高以及收入的增加，客觀上為銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)提供了前提條件，然而由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展，我國(guó)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)了很多的問題，直接影響到了商業(yè)銀行的發(fā)展，通過分析發(fā)展，造成這些問題的主要原因是銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)需求存在的潛力認(rèn)識(shí)不夠、不同銀行之間理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象比較普遍，銀行從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)與業(yè)務(wù)開展需要不匹配。問題4：如何更好的解決我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的問題？（1）拓展客戶群體對(duì)于徽商銀行未來(lái)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展，主要以吸收高端客戶作為主要的方向，因此可以從以下兩方面做起，首先通過日常的管理，逐步掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)并形成客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)另外銀行還需要及時(shí)的了解金卡級(jí)別以上的客戶信息的變化以及需求，對(duì)于信息的變更要及時(shí)的跟蹤和更新系統(tǒng)中相關(guān)的信息，對(duì)客戶需求的變化，靈活處理（2）培養(yǎng)專職理財(cái)業(yè)務(wù)人員首先是對(duì)專業(yè)人才的儲(chǔ)備。銀行需要根據(jù)社會(huì)的發(fā)展以及銀行的需求，引進(jìn)各類型專業(yè)性強(qiáng)和綜合素質(zhì)高的人才其次，對(duì)徽商銀行內(nèi)部的工作人員，做到培訓(xùn)的常態(tài)化、專業(yè)化和現(xiàn)代化。（3）完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)體系借鑒國(guó)內(nèi)發(fā)展比較好的其他商業(yè)銀行，豐富徽商