2022年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》每日一練試題D卷

2022年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》每日一練試題D卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時，投資風險相對較?。ǎ?/p>

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

2、在相同保額和投保條件下，（）保費最低。

A、年金保險

B、終身壽險

C、兩全保險

［）、定期壽險

3、宋體商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

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B、理財人員意向

C、理財合同約定

I）、客戶投資目標

4、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關統(tǒng)

計分析報告報送中國銀監(jiān)會。

A、第一周

B、第一個月前10日

C、第一個月前20日

D、第一個月

5、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關指標對比，可以反映企業(yè)的（）

A、盈利水平

B、盈利能力

C、營運能力

D、盈利的變化趨勢

6、在下列（）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。

A、行業(yè)進入導入期

B、行業(yè)進入壁壘高

C、資本運作比較頻繁期

D、行業(yè)內(nèi)用戶轉換成本高

7、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）

A、軋空

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B、空頭

C、多頭

D、軋平

8、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應為（）

A、103,000

B、153,000

C、100,000

D、3,000

9、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）

A、債券利息

B、回購協(xié)議利率

C、債券本息

［）、資金融通

10、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的

收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風險稱為（）

A、市場風險

B、流動性風險

C、其他風險

D、匯率風險

11、對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：（）

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險,

第3頁共43頁

謹慎投資

B、本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

C、本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相應風

險

D、本理財產(chǎn)品是高風險進入投測試資產(chǎn)品，您應充分了解進并清入測試楚知曉本產(chǎn)品

的風險，愿意承擔有限風險

12、宋體一張5年期，票面利率10%,市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益

率為（）

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

13、（）是指投資人在申購基金時繳納申購費用。

A、前端收費

B、后端收費

C、終端收費

D、初始收費

14、個人理財起源于（）

A、中國

B、英國

C、美國

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D、法國

15、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責任。

A、車輛第三者責任的免除

B、車輛第三者責任的承保

C、車輛損失險的免除

D、車輛損失險的承保

16、適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）

A、收益型基金

B、成長型基金

C、貨幣市場基金

D、股票指數(shù)基金

17、下列各項中不屬于崗位職責的是（）

A、不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B、不打聽于自身工作無關的信息

C、未經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等于自身職責有關的物品或信息交于或告知其他人員。

18、產(chǎn)品風險管理的階段不包括（）

A、產(chǎn)品設計風險管理

B、產(chǎn)品運作風險管理

C、產(chǎn)品銷售風險管理

第5頁共43頁

D、產(chǎn)品到期風險管理

19、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于哪種基金？（）

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、成長型基金

D、收入型基金

20、房地產(chǎn)投資地風險不包括（）

A、交易風險

B、意外風險

C、利率風險

D、信用風險

21、對于客戶地中期投資目標，應（）

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損

B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損地概率也會更大

D、視具體目標而確定投資策略

22、下列選項中，關于代理的法律責任的說法表述正確的是（）

A、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被

代理人才承擔民事責任

B、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事

行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任

第6頁共43頁

C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人

的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任

I）、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任

23、股票價格形成的實體基礎是（）

A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值

B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值

C、發(fā)行公司年銷售額

D、發(fā)行公司稅后利潤

24、金融機構應當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應保存（）以上。

A、1個月

B、3個月

C、6個月

D、1年

25、以下有關個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是（）

A、折I日性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工

程中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。

26、（）過程是客戶需求滿足的過程。

A、理財產(chǎn)品調(diào)研

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B、理財產(chǎn)品開發(fā)

C、理財產(chǎn)品銷售

D、理財產(chǎn)品售后服務

27、（）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟主要來源的人。

A、定期壽險

B、終身壽險

C、兩全保險

D、年金保險

28、經(jīng)濟周期的四個階段是指：（）

A、繁榮----復蘇----衰退---蕭條

繁榮----衰退----蕭條---復蘇

C、繁榮----蕭條----崩潰---衰退

D、繁榮----崩潰----蕭條---衰退

29、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（）

A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫

B、減少國外股票配置

C、增加國內(nèi)基金配置

D、減少外匯配置

30、真實票據(jù)理論的局限性不包括（）

A、忽視了貸款需求的多樣性

B、忽視了貸款自償性的相對性

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C、沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性

D、強調(diào)銀行應保持其資金來源的高度流動性

31、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風險

偏好類型是（）

A、進取型

B、穩(wěn)健型

C、冒險型

D、保守型

32、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）

A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓

C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

33、信用卡透支消費的利率為（）

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

34、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

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C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

35、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）

A、增加外匯配置

B、減少國內(nèi)股票配置

C、增加國內(nèi)基金配置

D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置

36、按期權地執(zhí)行價格分類,期權可分為（）

A、買入期權和賣出期權

B、看漲期權和看跌期權

C、美式期權和歐式期權

D、實值期權、虛值期權和兩平期權

37、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成長型基金

D、以上都不是

38、基金轉換的基礎是（）

A、基金份額

B、基金份額凈值

C、基金市價

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D、基金轉換比例

39、（）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結構性理財產(chǎn)品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

40、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財產(chǎn)品的說法中，不包括（）

A、信用風險

B、收益風險

C、匯率風險

D、流動性風險

41、以下投資工具按風險從高到低排列正確的是（）

A、證券-基金-金銀-國債-期貨

B、期貨-證券-基金-金銀-國債

C、期貨-基金-證券-金銀-國債

D、證券-期貨-金銀-國債-基金

42、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）

A、財務功能

B、風險管理功能

C、聚斂功能

D、流動性功能

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43、下面（）不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。

A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B、保險單、提貨單、產(chǎn)權證或其他權益證書

C、貸前審批及貸后管理的有關文件

D、上市公司股票、政府債券和公司債券

44、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。

A、波動性之謎

B、股權溢價之謎

C、有限理性

D、有效市場

45、下列關于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述中，錯誤的是（）

A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務

B、保險代理人和保險經(jīng)紀人都只能是個人，不能是機構

C、保險代理機構包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和兼營保險代理業(yè)務

的保險兼業(yè)代理機構

D、保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，

并依法收取傭金的機構

46、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（）

A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案

B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料

C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息

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D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息

47、我國法定的退休年齡為女性（）周歲。

A、50

B、55

C、60

D、57

48、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風險大小

49、期貨交易的（）保證金。

A、雙方必須繳納

B、賣方必須繳納

C、雙方都不需繳納

D、買方必須繳納

50、下列關于保險產(chǎn)品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（）

A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉嫁給保險公司

B、保險賠款可以免征個人所得稅

C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能

D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足

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51、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（）

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理

52、（）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。

A、自由外匯市場

B、官方外匯市場

C、批發(fā)外匯市場

D、零售外匯市場

53、當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（）

A、普通股

B、銀行承兌匯票

C、短期債券

D、長期債券

54、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假

定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之

用？（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

第14頁共43頁

D、192567元

55、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（）

A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的

B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際

收益率降低

C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

56、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應為（）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

57、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（）

A、貨幣市場

B、資本市場

C、現(xiàn)貨市場

D、期貨市場

58、投資100元，報酬率為10%,按復利累計10年可積累多少錢？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

第15頁共43頁

D、260.87元

59、以下不屬于所有者權益項目的是（）

A、未分配利潤

B、資本公積

C、盈余公積

D、遞延資產(chǎn)

60、國家外匯管理局的縮寫是（）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

61、中國金融服務業(yè)目前還處在（）的格局。

A、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

B、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

D、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

62、（）是市場利率變動情況

A、國庫券利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、央行再貼現(xiàn)率

D、基準利率

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63、感情消費的特點是（）

A、追求物廉價美、經(jīng)久耐用

B、追求過程及情感滿足感

C、注重消費體驗及產(chǎn)品性能

D、注重品牌、式樣、便利等

64、關于炒賣樓花的說法正確的是（）

A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購進，待機轉賣，從買

賣交易中賺取價差

B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提

C、選準具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關鍵

D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的

65、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（）

A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻

B、名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率

C、名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率

D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率

66、關于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是（）

A、有助于甄選貸款項目

B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結構

C、有助于制訂合理的信貸計劃

D、有助于解決項目實施過程遇到的問題

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67、宋體金融市場客體是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介機構

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管郎門

68、進行技術分析的基礎是（）

A、證券價格延趨勢移動

B、市場行為反應一切信息

C、歷史會重演

D、以上都不對

69、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6%,10年后累計（）元錢。

A、年金終值為1438793.47

B、年金終值為1538793.47

C、年金終值為1638793.47

D、年金終值為1738793.47

70、《銀行業(yè)個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案》的重大突發(fā)事件是（）

A、I級

B、II級

C、IH級

D、IV級

71、宋體（）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。

第18頁共43頁

A、工商銀行

B、建設銀行

C、招商銀行

D、中國銀行

72、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產(chǎn)品期限均不得低于（）

A、3個月

B、6個月

C、10個月

D、12個月

73、下列投資工具中，風險相對最小的是（）

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

74、財產(chǎn)保險中重復保險適用（）

A、平均分攤原則

B、比例分攤原則

C、第一賠償原則

D、順序賠償原則

75、家庭負債比率等于（）除以總資產(chǎn)。

A、自用負債

第19頁共43頁

B、投資負債

C、總負債

D、消費負債

76、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻

花費為10000元，收取卡拉。k點歌費為250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（）

A、42000元

B、43000元

C、44000元

D、45000元

77、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，

他應選擇做（）

A、遠期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權買賣

78、儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當期儲蓄存款和當期（）的比率，它反映了家庭控制

開支和增加凈資產(chǎn)的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消費

79、（）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結算和保證履約。

第20頁共43頁

A、倉單

B、持倉量

C、持倉限額

D、保證金

80、近年來，（）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格。

A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員

B、理財規(guī)劃師

C、注冊從業(yè)人員

D、理財分析師

81、《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人

82、宋體廣義地證券包括（）、貨幣證券和資本證券。

A、權益證券

B、商品證券

C、憑證證券

D、債務證券

83、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%,則等價

于在第五年年初一次性償還（）元。

第21頁共43頁

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

84、證券是各類記載并代表一定權利地（）

A、書面憑證

B、法律憑證

C、收入憑證

D、資本憑證

85、以下哪種黃金投資方式風險最高的是（）

A、銀行紙黃金

B、實物金

C、黃金期貨

D、上海黃金交易所AU（T+D）

86、《民法通則》中代理不包括（）

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

87、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北

京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）

第22頁共43頁

A、行政因素

B、社會因素

C、經(jīng)濟因素

D、自然因素

88、盡管與經(jīng)濟周期的波動呈現(xiàn)相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（）

A、增長型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

C、防御型行業(yè)

D、成長型行業(yè)

89、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行

的理財產(chǎn)品。

A、股票市場，債券市場

B、期貨市場，債券市場

C、貨幣市場，債券市場

D、金融衍生品市場，貨幣市場

90、結構性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術，將（）組合在一起而形成的一種新型金融

商品。

A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品

B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品

C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品

D、股權產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

第23頁共43頁

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、按照承保方式劃分，保險可以分為（）

A、直接保險

B、人身保險

C、財產(chǎn)保險

1）、再保險

2、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財產(chǎn)品主要投資于（）

A、銀行間債券市場

B、股票市場

C、貨幣市場

［）、黃金市場

3、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有（）

A、先存款后消費

B、可以透支

C、免息期

1）、存款計利息

4、信貸的要素有（）

A、對象和金額

B、利率和期限

C、用途

第24頁共43頁

D、擔保

5、保險兼業(yè)代理市場準入條件包括（）

A、具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B、有同經(jīng)營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源

C、有固定的營業(yè)場所

D、具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件

E、持續(xù)經(jīng)營3年以上

6、下列有關稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（）

A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅

B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后

C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進行

D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前

E、稅收規(guī)劃可適當漏稅

7、以下有關期權價格地決定因素地說法正確地是（）

A、買入期權地執(zhí)行價格與期權費成正比,而賣出期權地執(zhí)行價格與期權費成反比.

B、期權距到期日時間越長，期權費就越高.

C、預期波動率越大地貨幣期權，其期權費越高.

I）、貨幣利率越高,期權費越低,利率越低,期權費越高.

8、個人保險規(guī)劃的原則包括（）

A、先大人，后小孩

B、家庭互保原則

第25頁共43頁

C、先保障，后投資

D、量力而行原則

9、在我國，個人外匯理財可以通過（）等方式進行。

A、外幣存款

B、外匯保證金業(yè)務

C、外匯實盤交易

D、交通銀行“滿金寶”

10、退休養(yǎng)老理財策劃的原則有哪些？（）

A、本金安全最重要

B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用

C、量入為出養(yǎng)成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益

D、制定計劃，防止意外

11、根據(jù)我國保險法，保險地基本原則有（）

A、最大誠信原則

B、可保利益原則

C、補償原則

D、近因原則

12、運用直接法開發(fā)客戶時應當做到（）

A、多渠道收集有關目標客戶的信息

B、消除先入為主的思想

C、有信心

第26頁共43頁

D、準備充分

E、做好吃閉門羹的心理準備

13、下列關于理財目標對應正確的有（）

A、子女的教育儲蓄一一短期目標

B、休假一一短期目標

C、建立退休基金一一長期目標

D、按揭買房一一中期目標

E、參加人壽保險一一短期目標

14、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國

泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）

A、客戶甲是基金持有人

B、國泰基金公司是基金管理人

C、中國銀行是基金管理人

D、中國銀行是基金托管人

E、客戶甲是基金發(fā)起人

15、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）

A、宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌

B、股票價格與公司盈利能力成正比

C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D、股息與股價的變化成正比

E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

第27頁共43頁

16、理財產(chǎn)品與顧問服務中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務的個別風險，具體為（）

A、經(jīng)濟金融條件的易變性

B、風險承受能力的易變性

C、產(chǎn)品的運作風險

D、管理人風險行為

E、投資顧問風險行為

17、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）

A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見

B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以

C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格

D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營

E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建

18、金融衍生品市場

A、平攤成本

B、轉移風險

C、價格發(fā)現(xiàn)

D、提高交易效率

E、優(yōu)化資源配置

19、投連險的費用包括（）

A、初始保費

B、風險保險費

第28頁共43頁

C、賬戶轉換費用

D、投資單位買賣差價

E、資產(chǎn)管理費

20、關于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（）

A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月

B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風險的詞語

C、登載單位或者個人的推薦性文字

D、含有明確、醒目的風險提示和警示性文字

E、預測該基金的證券投資業(yè)績

21、下列哪些機構工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則？（）

A、信托公司

B、村鎮(zhèn)銀行

C、證券投資公司

D、農(nóng)村信用合作社

E、郵政儲蓄銀行

22、下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（）

A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%,期限為3年，如果每季度復利一次，則2年

后本金的終值是1090.2元

B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%,期限為2年，如果每季度復利一次，則2年

后本金的終值是2480元

C、某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%,則10年后這

筆年金的終值為15645.49元

第29頁共43頁

D、年利率為8%,按復利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%,出票日期是8月25日，10月24

日到期（共60天）,則到期時的本利和是10083元

23、資金周轉周期的延長引起的借款需求與（）有關。

A、應收賬款周轉天數(shù)

B、應付賬款周轉天數(shù)

C、存貨周轉天數(shù)

D、設備使用年限

E、固定資產(chǎn)折舊年限

24、財務規(guī)劃涉及（）等財務安排。

A、稅務規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、人生事件規(guī)劃

D、保險規(guī)劃

E、現(xiàn)金、消費、債務管理

25、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（）

A、獨立性

B、不可重復花費

C、匿名性

D、不可偽造性

26、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）

第30頁共43頁

A、客戶當前的收支狀況

B、客戶的社會地位

C、客戶的年齡

D、客戶的投資偏好

27、下列項目屬于股票特點的是（）

A、參與性

B、收益性

C、風險性

D、流通性

28、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當配置建議，以下說法正確的有

（）

A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些

B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風險資產(chǎn)的比重應逐步降低

C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應該最高

D、在高原期財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段

E、在維持期，投資組合應以固定收益投資工具為主

29、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）

A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡?/p>

日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益

B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本

金支付，收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤

C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預

第31頁共43頁

期年收益率有望達到4.0-12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資

者自行承擔

D、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元

支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲

得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%

30、衡量借款人短期償債能力的指標有（）

A、資產(chǎn)負債比率

B、現(xiàn)金比率

C、速動比率

D、流動比率

E、產(chǎn)權比率

31、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（）

A、股票型基金

B、債券型基金

C、貨幣市場基金

1）、混合型基金

E、保本型基金

32、債券投資的債券贖回風險是指，贖回條款有三項不利，包括（）

A、附有贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性

B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投

資，由此蒙受再投資風險

C、由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加

第32頁共43頁

了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率

D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售

E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷

33、個人教育理財基本原則包括（）

A、及早規(guī)劃原則

B、充分與子女溝通的原則

C、穩(wěn)健理財原則

D、靈活寬松、資金充裕的原則

34、理財師職業(yè)道德的要求有（）

A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職

B、經(jīng)過嚴格的專業(yè)學習和訓練

C、不必要達到相關的行業(yè)從業(yè)資格

D、具備一定的專業(yè)知識和技能

E、能盡其所能分析、了解客戶

35、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括（）

A、養(yǎng)老保險制度

醫(yī)療保險制度

C、住房分配制度

D、失業(yè)保險制度

E、最低生活保障制度

36、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（）

第33頁共43頁

A、以實際損失為限

B、以保險金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價值為限

D、以被保險人對保險標的可保利益為限

E、以客戶需要的最大限額為限

37、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（）

A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。

B、期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利.

C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

38、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（）

A、優(yōu)先股的股利

B、普通股的股利

C、10期國債的利息

D、未規(guī)定償還期限的債券的利息

E、股指期貨的收益

39、收藏品投資主要遵循的原則包括（）

A、選擇收藏品要少而精

B、正確估算收藏品的投資價值

C、注意收藏品的政策風險

D、選擇收藏品要量財力而行

第34頁共43頁

E、初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術品收藏投資起步

40、依據(jù)個人所得稅相關規(guī)定,下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（）

A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈

B、通過國家機關向農(nóng)村義務教育的捐贈

C、個人對汶川大地震受災地區(qū)的公益性捐贈

D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

A、正確

B、錯誤

2、（）紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金

存折”。

A、正確

B、錯誤

3、（）信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。

A、正確

B、錯誤

4、（）支出可以分為日常消費支出和理財支出。

A、正確

B、錯誤

第35頁共43頁

5、（)理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險