中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自我檢測A卷帶答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自我檢測A卷帶答案

單選題（共50題）1、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高B.投資負債率越高說明財務(wù)負擔越大C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標【答案】D2、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù)，現(xiàn)代各國一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說法不正確的是（）。A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù)，即使債務(wù)比所繼承財產(chǎn)多也應(yīng)無條件承認B.中國《繼承法》實行限定繼承，同時限制繼承人自愿償還超過遺產(chǎn)實際價值部分的稅款和債務(wù)C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務(wù)，一律只以積極遺產(chǎn)的實際價值為限。對超出遺產(chǎn)中財產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還D.《法國民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責(zé)任繼承方式接受”【答案】B3、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D4、下列不是構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。A.過理想的生活B.退休后財務(wù)自由C.確保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B5、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C6、工程項目未完工，勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預(yù)留資金被啟用的，承包人應(yīng)當按照本賬戶標準的規(guī)定，在（）內(nèi)補齊賬戶中的資金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】D7、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.14B.15C.16D.17【答案】D8、關(guān)于保險利益，下列說法錯誤的是()。A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險利益會導(dǎo)致保險合同無效D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效【答案】D9、再保險的基本職能是()。A.分散風(fēng)險B.防止風(fēng)險的發(fā)生C.抵御風(fēng)險D.避免風(fēng)險【答案】A10、唐先生在學(xué)習(xí)《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險合同的（）。A.射幸性B.雙務(wù)性C.附和性D.單務(wù)性【答案】A11、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。A.企業(yè)的年金收入B.國家的社會養(yǎng)老保險C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入【答案】B12、開放式基金單位的買入價主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產(chǎn)值【答案】D13、小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。A.分紅保險B.萬能壽險C.兩全保險D.年金保險【答案】B14、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D15、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C16、（）是指當有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率。A.小數(shù)法則B.眾數(shù)法則C.多數(shù)法則D.大數(shù)法則【答案】D17、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標監(jiān)測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A18、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。A.死亡保險B.生存保險C.兩全壽險D.萬能保險【答案】B19、在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風(fēng)險對中小企業(yè)主影響巨大。A.于這兩個方面的信用風(fēng)險對中小企業(yè)主影響巨大。B.合伙C.個人獨資D.有限責(zé)任【答案】B20、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.三B.四C.五D.六【答案】C21、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B22、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C.財產(chǎn)繼承所得D.特許使用權(quán)使用費所得【答案】A23、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮緽24、下列選項中，不屬于保險的功能的是()。A.資金融通B.損失補償C.精神補償D.社會管理【答案】C25、（）是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.收入保障保險D.長期護理保險【答案】A26、()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A.主動性負債B.消費性負債C.投資性負債D.自用性負債【答案】A27、客戶滿意度等于（）。A.客戶體驗+客戶預(yù)期B.客戶預(yù)期-客戶體驗C.客戶體驗-客戶預(yù)期D.客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平【答案】C28、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越強C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低【答案】D29、人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。A.爬山發(fā)生意外B.著涼C.感冒D.肺炎【答案】A30、家庭收支管理以()作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C31、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納（）社會養(yǎng)老保險金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】B32、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風(fēng)險承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了解有關(guān)行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。A.風(fēng)險偏好型B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型D.業(yè)余投資愛好者【答案】D33、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D34、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A35、開放式基金的交易價格主要由（）決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債【答案】C36、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B37、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A38、風(fēng)險管理的方法及風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為（）和財務(wù)型兩大類。A.非財務(wù)型B.控制型C.評估型D.預(yù)測型【答案】B39、沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關(guān)于此種保險的說法正確的是()。A.兩全保險一般單獨銷售B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具【答案】D40、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動性【答案】C41、開放式基金的交易價格主要由（）決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債【答案】C42、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求【答案】C43、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D44、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】D45、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A46、從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C47、作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣（競價）取得的所得，應(yīng)按（）所得項目計稅。A.稿酬所得B.勞務(wù)報酬所得C.特許權(quán)使用費D.其他所得【答案】C48、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是（）。A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】A49、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.微觀調(diào)控功能【答案】C50、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達到國家退休C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)D.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人【答案】B多選題（共25題）1、法定繼承順序具有（）的特征。A.限定性B.強行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB2、短期政府債券的特征包括（）。A.面額大B.違約風(fēng)險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強【答案】BD3、質(zhì)權(quán)合同一般包括（）條款。A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔保債權(quán)的種類E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間【答案】ABCD4、在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。A.《中華人民共和國民法通則》B.《中華人民共和國合同法》C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》D.《證券投資基金銷售管理辦法》E.《中華人民共和國信托法》【答案】AB5、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項收入.支出C.計算歷年的凈現(xiàn)金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD6、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD7、下列屬于團體保險的特征的是()。A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇B.手續(xù)簡化C.保險費率優(yōu)惠D.可以免除體檢E.使用團體保單【答案】ABCD8、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD9、一般而言，理財規(guī)劃服務(wù)的對象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟上已獨立的子女【答案】ABCD10、自用性資產(chǎn)的特征有()。A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還D.可以提供使用價值E.必要時可以變賣套現(xiàn)【答案】ABD11、下列哪些是用人單位侵犯勞動者人身權(quán)利的行為？（）。A.用人單位以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動者勞動的行為B.用人單位違章指揮或者強令冒險作業(yè)危及勞動者人身安全的行為C.勞動條件惡劣、環(huán)境污染嚴重，給勞動者身心健康造成嚴重損害的D.未依法為勞動者繳納社會保險費的E.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件的【答案】ABC12、按照科學(xué)的收支管理思路，普通家庭首先應(yīng)該利用（）金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。A.現(xiàn)金B(yǎng).流動性充沛的銀行賬戶C.信用卡D.信用貸款額度E.債券【答案】ABCD13、客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）。A.品種B.數(shù)量C.金額D.時間E.價格【答案】ACD14、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關(guān)于其說法正確的有（）。A.出資形式均為貨幣B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求C.公司制私募基金的管理人員由股東決定D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責(zé)任【答案】ACD15、投資連結(jié)保險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有以下特點（）。A.投資賬戶獨立B.保險責(zé)任多樣C.繳費靈活D.費用收取透明E.客戶承擔一定的投資風(fēng)險【答案】ABCD16、影響車險保費的浮動系數(shù)的因素包括()A.折扣系數(shù)B.平均行駛里程系數(shù)C.客戶忠誠度系數(shù)D.多險種投保優(yōu)惠系數(shù)E.耗油量系數(shù)【答案】ABCD17、下列關(guān)于債券及債券市場的說法中，表述正確的有（）。A.債券發(fā)行人通過發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時，債務(wù)人必須還本付息B.相對于股票價格而言，債券市場價格比較穩(wěn)定C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、企業(yè)和個人E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價格的增加與債券的價格的減少之間的差距就越大【答案】AB18、程先生41歲，太太40歲，女兒13歲。兩人的年收入為稅后150000元，他們現(xiàn)有一處房產(chǎn)價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500元，股票37萬元（原來投資額為50萬元左右），期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀、生命周期所處的階段和風(fēng)險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制定分析，說法正確的有（）。A.他們目前理財?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃B.目前，其較多資金投資在高風(fēng)險資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益（定期）占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符合的D.投資過分保守或激進，都勢必影響他們主要理財目標的實現(xiàn)和未來家庭的幸福E.由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險去投機【答案】ABD19、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風(fēng)險共擔、利益共享D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營E.組合投資、分散風(fēng)險【答案】BC20、了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風(fēng)險屬性的方法的是（）。A.與客戶面對面溝通、觀察B.風(fēng)險測評問卷C.應(yīng)用風(fēng)險屬性工具D.了解客戶過往的投資歷史E.了解客戶過往的行為【答案】ABCD21、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的的一種保險。下列選項中屬于責(zé)任保險的是()。.A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.雇主責(zé)任保險D.職業(yè)責(zé)任保險E.寵物犬主責(zé)任保險【答案】ABCD22、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級別的企業(yè)債【答案】ABCD23、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置一處房產(chǎn)，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB24、保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是()。A.自有居住房屋B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具.工具.原材料和商品C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.金銀.珠寶.首飾.古玩.貨幣.古書.字畫等珍貴財物E.室內(nèi)裝修.裝飾及附屬設(shè)施【答案】AC25、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來的。下列對可行集、有效集與最優(yōu)投資組合的說法，正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部B.有效集以期望代表收益，以對應(yīng)的方差(或標準差)表示風(fēng)險程度C.有效集的滿足條件是：既定風(fēng)險水平下要求最高收益率：既定預(yù)期收益率水平下要求最低風(fēng)險D.有效集與無差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場決定的E.可行集包括了現(xiàn)實生活中所有可能的組合【答案】ABC大題（共10題）一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有()?！敬鸢浮緿項，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元。【答案】首先要進行夫妻財產(chǎn)分割，將屬于妻子的財產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。三、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。【答案】鄭女士每月初應(yīng)投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。五、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。六、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）。【答案】《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。七、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定