2024年金融理財-金融理財師(AFP)考試近5年真題附答案

（圖片大小可自由調(diào)整）2024年金融理財-金融理財師(AFP)考試近5年真題薈萃附答案第I卷一.參考題庫(共100題)1.以下關(guān)于拍賣機(jī)制和做市商機(jī)制的說法中，錯誤的是（）A、拍賣機(jī)制中的經(jīng)紀(jì)商獲得的傭金收入沒有市場風(fēng)險B、做市商機(jī)制中的做市商獲得的價差收入沒有市場風(fēng)險C、拍賣機(jī)制中的經(jīng)紀(jì)商沒有義務(wù)提供交易的流動性D、做市商機(jī)制中的做市商有義務(wù)提供交易的流動性2.小呂研究生畢業(yè)后找到一份年薪9萬元的工作，同時申請到國外的一所大學(xué)的學(xué)習(xí)機(jī)會，學(xué)習(xí)期為2年，入學(xué)時一次性交納學(xué)費(fèi)40萬元。小呂選擇出國留學(xué)，找親友借了40萬元，約定完成學(xué)業(yè)后的10年里每年年末還款5萬元，若小呂完成學(xué)業(yè)后還可工作33年，每年年薪15萬元，用精算法進(jìn)行估算，小呂這項教育投資的內(nèi)部報酬率為（）。A、10.36%B、12.59%C、13.78%D、14.91%3.關(guān)于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的描述，正確的是（）A、“三目錄”是指西醫(yī)藥品、中醫(yī)藥品和診療項目B、在“板塊式”醫(yī)保模式下，門診費(fèi)用全都不能進(jìn)入社會統(tǒng)籌報銷C、個人賬戶金額全部來源于個人繳費(fèi)D、個人賬戶積累額歸個人所有，可以攜帶和繼承4.根據(jù)《合同法》，要約與要約邀請的主要區(qū)別在于是否以締結(jié)合同為目的。下列屬于要約的是（）A、一般商業(yè)廣告B、商品的標(biāo)價陳列C、寄送的價目表D、招標(biāo)公吿5.白女士月薪5，000元，每月繳納“三險一金”及個人所得稅合計800元、置裝費(fèi)300元、交通費(fèi)及餐費(fèi)500元。固定生活負(fù)擔(dān)2，000元，計劃未來每月儲蓄800元，若考慮應(yīng)有儲蓄，則小劉的收支平衡點(diǎn)月收入為（）A、4，500元B、5，000元C、2，941元D、4，118元6.下列政策措施，可刺激總需求的是（）。A、央行在公開市場上出售國庫券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、減少稅率優(yōu)惠D、增加政府購買性支出7.許先生與周女士2008年相戀后同居，2010年生育一子。2011年許先生父親身故，許先生通過法定繼承獲得一處房產(chǎn)。2012年許先生意外身故，身故時財產(chǎn)包括繼承得到的房產(chǎn)（價值100萬元）和60萬元的個人存款。許先生身故時，與周女士尚未登記結(jié)婚，父母均已去世，還有一個弟弟。以下說法正確的是（）A、周女士獲得120萬元財產(chǎn)B、許先生兒子獲得160萬元財產(chǎn)C、許先生弟弟獲得160萬元財產(chǎn)D、周女士獲得80萬元財產(chǎn)8.通貨膨脹會對以下哪類人群產(chǎn)生負(fù)面影響（）A、以固定利率借款的債務(wù)人B、以固定利率收取利息的債權(quán)人C、每月支付固定工資的雇主D、每月工資按通脹率調(diào)整的雇員9.根據(jù)供求--價格理論，假定其他因素不變，下列關(guān)于汽車均衡數(shù)量和均衡價格變動的說法錯誤的是（）。A、消費(fèi)者收入水平上升，將導(dǎo)致汽車的均衡數(shù)量上升，均衡價格上升B、消費(fèi)者環(huán)保意識增強(qiáng)，將導(dǎo)致汽車的均衡數(shù)量下降，均衡價格下降C、鋼材價格上升，將導(dǎo)致汽車的均衡數(shù)量下降，均衡價格下降D、汽車廠商產(chǎn)能擴(kuò)大，將導(dǎo)致汽車的均衡數(shù)量上升，均衡價格下降10.王某將自有資金30萬元和借款20萬元投資股票。一年后，王某以60萬元將股票出售，期間沒有分紅。已知借款利率10%，按年計息，王某該項投資的凈值報酬率為（）A、13.33%B、16.67%C、23.33%D、26.67%11.不考慮其余因素，以下會導(dǎo)致客戶持有的如下資產(chǎn)其市場價值和成本價值相背離的情形有（） （1）債券：2011年4月6日，央行年內(nèi)二度加息； （2）“雙匯發(fā)展”股票：2011年雙匯發(fā)生“瘦肉精”事件； （3）自用住房：央行年內(nèi)二度加息后，80萬元20年期貸款月供增加95元； （4）汽車：北京實(shí)行汽車限購制度。A、（1）（2）B、（2）（4）C、（3）（4）D、（1）（2）（4）12.2007年趙某以150萬元的價格購置了一套住房，支付契稅等共6萬元。2012年8月趙某出售該住房，取得轉(zhuǎn)讓收入400萬元，支付營業(yè)稅等共15萬元。趙某轉(zhuǎn)讓住房的應(yīng)納稅所得額為（）A、229萬元B、45.8萬元C、241萬元D、48.2萬元13.根據(jù)FPSBChina對金融理財?shù)亩x，下列說法錯誤的是（）。A、金融理財不是產(chǎn)品推銷，是一種綜合金融服務(wù)B、金融理財強(qiáng)調(diào)由專業(yè)理財人員為客戶提供綜合財務(wù)規(guī)劃C、金融理財強(qiáng)調(diào)由專業(yè)理財人員通過規(guī)范的操作流程，幫助客戶實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)D、金融理財?shù)哪繕?biāo)是幫助客戶迅速致富14.小鄭稅前月收入6，000元，住房公積金、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險的繳費(fèi)額合計為當(dāng)月工資的23%。另小鄭每月交通費(fèi)用300元，房貸本息2，000元，不考慮個人所得稅，小趙每月的可支配收入為（）A、4，740元B、2，320元C、1，840元D、4，620元15.小華不滿14歲，小華父母以小華的名義購買了一套房屋。小華父母和小華之間的關(guān)系為（）A、代理B、委托C、居間D、信托16.某礦產(chǎn)企業(yè)通過某一信托產(chǎn)品融資10億元，期限4年。已知該企業(yè)需要在第1年末償付2億元、第2年末償付3億元、第3年末償付4億元、第4年末償付3億元。此款信托產(chǎn)品的預(yù)期年投資回報率為（）A、5.05%B、6.40%C、7.18%D、8.09%17.金融理財師小吳為招攬客戶，在向客戶進(jìn)行自我介紹時，刻意強(qiáng)調(diào)了曾經(jīng)為若干客戶實(shí)現(xiàn)了較高的投資收益，而隱去出現(xiàn)虧損的經(jīng)歷，并且有意淡化良好經(jīng)濟(jì)環(huán)境對取得高收益的影響，以使客戶認(rèn)為他具有很強(qiáng)的能力。根據(jù)上述資料，可判斷小吳違反了《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中的（）。A、保守秘密原則B、正直誠信原則C、專業(yè)勝任原則D、恪盡職守原則18.金融理財師陳某在為客戶提供稅務(wù)籌劃服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶沒有投保任何保險，便私自將客戶的聯(lián)系方式給了從事保險代理的同學(xué)，為同學(xué)保險展業(yè)提供幫助。根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，陳某的行為（）。A、違反了專業(yè)精神原則B、違反了正直誠信原則C、違反了保守秘密原則D、沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則19.金融理財師小劉在幫助客戶進(jìn)行金融理財。根據(jù)分析，小劉原本應(yīng)該給客戶配置保障性保險。但由于近日小劉所在機(jī)構(gòu)在主推某投資型保險，考慮到業(yè)績指標(biāo)和傭金收入，小劉最終向客戶推薦了該投資型保險。根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小劉的行為違反了（）。A、專業(yè)精神原則B、專業(yè)勝任原則C、客觀公正原則D、正直誠信原則20.理財規(guī)劃的架構(gòu)，從現(xiàn)況到完成目標(biāo)的過程，需要注意的要點(diǎn)為（）A、剩下多少時間、可以借人多少錢、有誰可以幫忙、是否會有遺產(chǎn)B、剩下多少時間、有誰可以幫忙、投資的績效、子女是否孝順C、剩下多少時間、可負(fù)擔(dān)多大風(fēng)險、需要多少努力、緊急應(yīng)變方案D、目前有多少本錢、可以借人多少錢、過去投資績效、緊急應(yīng)變方案21.馮某為某企業(yè)職工，2012年7月取得工資收入6，000元（已扣除社會保險繳費(fèi)）、加班補(bǔ)貼收入800元，當(dāng)月還在某財經(jīng)雜志發(fā)表了一篇文章，取得收入900元，則馮某當(dāng)月應(yīng)納個人所得稅（）A、159元B、315元C、239元D、417元22.范先生月初有如下資產(chǎn)（按市值計）：現(xiàn)金和活期存款15000元，F(xiàn)基金30000元，X股票50000元，自用住房一套600000元，投資性房產(chǎn)一套1000000元。其中，X股票成本價值為40000元，投資性房產(chǎn)用于出租，尚有貸款余額400000元，按月等額本息還款。本月范先生有如下經(jīng)濟(jì)活動：取得工資收入8000元，取得租金收入3000元，售出X股票取得銀行活期存款60000元，買入Y股票50000元，定期定額投資F基金1000元，償還房貸4500元（本金和利息各為2500元和2000元），生活支出2000元。本月底，范先生所持F基金凈值跌至26000元，所持Y股票市值跌至42000元，房屋價值不變。假定活期存款的投資收益率均為0，不考慮社保繳費(fèi)及稅收因素。范先生本月的固定用途儲蓄為（）。A、3500元B、5500元C、53500元D、55500元23.退休期的理財優(yōu)先順序為（）。A、退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃B、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃C、投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃D、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃24.若預(yù)計某公司股票今年末將分紅每股0.80元，以后每年末的分紅將按3%的增長率逐年遞增。若股東要求的必要收益率為8%，則該公司股票目前合理價格為（）A、每股18元B、每股14元C、每股16元D、每股12元25.劉女士按月記賬。本月她投保了1年期意外傷害保險，交納保費(fèi)300元后，將300元全部記為本月的理財支出。由此可判斷，劉女士的記賬原則是（） ①收付實(shí)現(xiàn)制 ②權(quán)責(zé)發(fā)生制 ③應(yīng)計基礎(chǔ) ④現(xiàn)金基礎(chǔ)A、②、③B、①、③C、②、④D、①、④26.劉小姐本月發(fā)生的花銷包括：以現(xiàn)金分別支付交通費(fèi)1，500元、3個月的房租6，000元、意外傷害保險保費(fèi)200元，償還上月用信用卡購買生活用品的透支余額1，600元，用信用卡購買日常消費(fèi)品2，500元。按收付實(shí)現(xiàn)制記賬，當(dāng)月劉小姐收支儲蓄表中的總支出為（）A、5，300元B、9，300元C、10，200元D、11，800元27.客戶的以下行為，會導(dǎo)致其家庭投資性資產(chǎn)增加的是（） ①繳納失業(yè)保險費(fèi) ②繳納個人所得稅 ③繳納住房公積金 ④繳納醫(yī)療保險費(fèi) ⑤繳納養(yǎng)老保險費(fèi)A、①、②、④B、②、③、④C、③、④、⑤D、①、②28.進(jìn)行租房或購房的選擇決策時，下列因素變動會增加購房可能性的是（）。A、利率水平提高B、預(yù)期房價上升C、規(guī)定首付比例提高D、租房押金及租金水平降低29.何先生目前月工作收入5，000元，打算購買平衡型定投基金來為7歲的兒子籌備12年后的大學(xué)教育金，屆時學(xué)費(fèi)支出每年3萬元，學(xué)制4年，假設(shè)學(xué)費(fèi)增長率和投資報酬率均為5%。為滿足兒子教育金支出，從現(xiàn)在開始，在兒子上大學(xué)前的這12年里何先生每月應(yīng)拿出月收入的（）進(jìn)行定投。A、10.1%B、11.62%C、12.20%D、14.0%30.關(guān)于股票期權(quán)的納稅籌劃，下列說法錯誤的是（）A、員工被授予股票期權(quán)的時候，不繳納個人所得稅B、行權(quán)時應(yīng)按工資薪金所得計算應(yīng)納稅額C、員工應(yīng)該盡量選擇低價位進(jìn)行行權(quán)，在高價位進(jìn)行轉(zhuǎn)讓D、股票期權(quán)的收益應(yīng)與當(dāng)期的工資薪金合并計稅31.以下選項中，屬于要約的是（）。A、懸賞廣告B、招標(biāo)公告C、拍賣公告D、招股說明書32.張先生準(zhǔn)備5年后送兒子去英國留學(xué)一年，目前英國學(xué)費(fèi)為20萬元，學(xué)費(fèi)成長率為5%。張先生每月可以儲蓄4，000元，那么為了達(dá)到這個目標(biāo)，張先生需要的年名義投資報酬率至少應(yīng)該為（）A、1.95%B、2.48%C、2.85%D、3.68%33.下列情形構(gòu)成重復(fù)保險的是（）A、房東張奶奶為價值100萬的房子購買了保險金額80萬的保險，之后，將房子出租給小鄭，小鄭又為此房子購買了保險金額50萬的保險B、李先生有一輛價值30萬的愛車，他為愛車投保了20萬元的車損險和15萬的自燃險C、王女士擁有一家店面，市場價值為200萬，她在三家保險公司都為此店面購買了保險，保險金額分別為：A保險公司70萬、B保險公司60萬、C保險公司50萬D、陳老板為一批價值10萬元的貨物和一批20萬元的貨物，分別在甲保險公司投保了5萬元和8萬元的保險，在乙保險公司投保了6萬元和10萬元的保險34.根據(jù)《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》的規(guī)定，下述關(guān)于金融理財師執(zhí)業(yè)操作過程中工作內(nèi)容的描述或理解，錯誤的是（）。A、在建立和界定與客戶的關(guān)系過程中，金融理財師應(yīng)努力取得客戶信任，與客戶共同界定未來法律關(guān)系中的權(quán)責(zé)利B、收集客戶信過程，即使發(fā)現(xiàn)客戶不愿提供完整的信息，也只能繼續(xù)提供服務(wù)，但可對服務(wù)范圍進(jìn)行限定C、在分析評估客戶的財務(wù)狀況時，金融理財師應(yīng)對測算客戶當(dāng)前的財務(wù)資源是否可以實(shí)現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)進(jìn)行測算D、執(zhí)行個人理財方案過程中，金融理財師可在授權(quán)范圍內(nèi)與其他專業(yè)人員共享信息35.某公司首次公開發(fā)行股票800萬股，發(fā)行價格為20元/股，上市首日該股票的開盤價為18.5元/股，收盤價為20.8元/股。根據(jù)上述信息可知，此次融資的方式為（），不考慮發(fā)行費(fèi)用，籌得資金（）A、間接融資；1.48億元B、間接融資；1.664億元C、直接融資；1.48億元D、直接融資；1.6億元36.下列何者是量化一個完整的理財目標(biāo)應(yīng)包括的內(nèi)容（）A、何時開始、需要多少整筆資金流出、每年需要多少資金流出、流出多少年B、有多少資產(chǎn)、多少年收入、收入可持續(xù)幾年、已經(jīng)安排好的現(xiàn)金流入C、何時開始、有多少資產(chǎn)、需要多少整筆資金流出、已經(jīng)安排好的現(xiàn)金流入D、有多少年收入、收入可持續(xù)幾年、每年需要多少資金流出、流出多少年37.謝女士今年28歲，打算從今年起，每年儲蓄2萬元，希望能在50歲積累80萬元用于退休。請問，為了滿足謝女士的退休規(guī)劃，下列選項中，年投資報酬率至少需要達(dá)到（）A、5.15%B、5.33%C、6.17%D、6.33%38.某女士投保了一份終身壽險合同，保險金額為100萬元，現(xiàn)已累積保單現(xiàn)金價值為20萬元。某女士打算向保險公司申請保單貸款，那么下列表述正確的是（）A、保險公司須先審查某女士的還款能力，向某女士發(fā)放的貸款不會低于20萬元B、保險公司無須審查某女士的還款能力，向某女士發(fā)放的貸款不會超過20萬元C、保險公司須先審查某女士的還款能力，至多可貸款給某女士100萬元D、保險公司無須審查某女士的還款能力，至多可貸款給某女士80萬元39.應(yīng)對經(jīng)濟(jì)過熱的措施不包括（）A、提高法定存款準(zhǔn)備金率B、提高存貸款基準(zhǔn)利率C、提高再貼現(xiàn)率D、各地增加公共工程和基礎(chǔ)建設(shè)投入40.以下可以做為子女教育金主要規(guī)劃工具的有（） （1）教育金補(bǔ)助； （2）國家助學(xué)貸款； （3）教育年金保險； （4）子女教育金信托； （5）高風(fēng)險的金融衍生產(chǎn)品。A、（1）（3）B、（3）（5）C、（2）（4）D、（1）（2）（3）（4）41.玉米是一種用途廣泛的農(nóng)產(chǎn)品，在以下各種應(yīng)用中，玉米屬于最終產(chǎn)品并計入GDP的是（）A、用于提煉加工維生素B、用于生產(chǎn)生物能源C、用于加工飼料D、家庭主婦購買后做成玉米餅給孩子們食用42.AFP持證人小張長期為某客戶提供金融理財服務(wù)。最近該客戶希望小張?zhí)峁┛鐕眉{稅籌劃服務(wù)。小張表示自己之前沒有學(xué)過這方面的知識，同時表示自己具有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，可以很快掌握相關(guān)知識?？蛻粽J(rèn)同小張的說法，便交由他提供此項服務(wù)。根據(jù)上述資料及《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，可判斷小張的行為（）。A、沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了正直誠信原則C、違反了恪盡職守原則D、違反了專業(yè)勝任原則43.按照收付實(shí)現(xiàn)制，下列各種交易和活動中，不影響收支儲蓄表的是（）A、償還房貸本息5，000元B、贖回債券40，000元，取得利息收入2，000元C、公交卡充值支付200元D、購入30，000元股票，月末市值為32，000元44.以下屬于退休規(guī)劃目的的是（） ①追求一生效用最大化 ②實(shí)現(xiàn)投資期內(nèi)投資收益率最大化 ③追求生命周期內(nèi)收入和支出的平衡 ④追求代際之間收入和支出的平衡A、②、④B、①、④C、②、③D、①、③45.小麗本科畢業(yè)，既找到了工作又考上了研究生，那么究竟應(yīng)該選擇就業(yè)還是讀研，她應(yīng)考慮的因素有（）（假設(shè)不考慮貨幣時間價值） （1）讀研期間學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi) （2）獲得碩士學(xué)歷后可提高的收入水平 （3）讀研究生的機(jī)會成本 （4）研究生畢業(yè)后可工作的年數(shù)A、（1）（2）B、（1）（3）（4）C、（2）（3）（4）D、（1）（2）（3）（4）46.王先生剛剛談了一個為期一年的投資項目，需要在初期一次性投入80萬元，而自有資金僅有50萬元，于是王先生貸了30萬元款項，期限一年，約定到期一次還本付息。若已知項目投資報酬率為30%，資金成本率為8%，該項投資的凈值報酬率為（）。A、25.20%B、36.40%C、43.20%D、48.00%47.朱先生2011年6月取得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，之前沒有任何工作經(jīng)驗。他打算參加2011年11月份的AFP資格認(rèn)證考試。以下說法正確的是（）。A、朱先生必須經(jīng)過培訓(xùn)，才能參加考試B、朱先生通過考試后，即可取得AFP資格認(rèn)證證書C、若朱先生畢業(yè)后從事金融理財相關(guān)工作，他最快也必須在通過考試后2年才可成為AFP持證人D、朱先生首次認(rèn)證后，須再參加繼續(xù)教育，定期進(jìn)行再認(rèn)證48.小李有一筆銀行貸款，期限與年名義利率固定，還款方式有以下4種可供選擇，則哪種方式所支付的利息總額最少（）A、按雙周等額本息還款B、按雙周等額本金還款C、按月等額本息還款D、按月等額本金還款49.金融理財師小趙根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標(biāo)和風(fēng)險屬性為客戶制定了合理的理財方案。執(zhí)行過程中，由于發(fā)生金融危機(jī)，客戶所持資產(chǎn)組合收益率未達(dá)到預(yù)期?？蛻粢虼藢π≮w不滿，向有關(guān)部門投訴小趙。小趙進(jìn)行申辯時，披露了客戶的相關(guān)信息。根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小趙的行為（）。A、沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了保守秘密原則C、違反了專業(yè)精神原則D、違反了專業(yè)勝任原則50.下列有關(guān)家庭財務(wù)比率分析的說法中，錯誤的是（）。A、凈值成就率較低，表示過去理財成績不理想B、計算收支平衡點(diǎn)收入的重要意義在于測算出在現(xiàn)有收入下應(yīng)如何控制支出C、其他條件不變，若支出增長過快，將推遲實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由度達(dá)到1的目標(biāo)D、在當(dāng)前生息資產(chǎn)既定、收入水平較為穩(wěn)定的情況下，客戶可通過提高儲蓄率或投資報酬率來加快資產(chǎn)增長51.周先生的女兒即將上小學(xué)四年級，周先生打算從現(xiàn)在開始為女兒6年后開始的非義務(wù)教育（包括高中3年、大學(xué)4年和研究生2年）準(zhǔn)備教育金。按目前價格計，高中每年需要教育金1萬元，大學(xué)每年2萬元，研究生每年2.5萬元。如果投資收益率為7%，學(xué)費(fèi)成長率為4%，學(xué)費(fèi)年初支付，周先生女兒非義務(wù)教育階段教育金在當(dāng)前的現(xiàn)值為（）。A、11.80萬元B、12.65萬元C、13.48萬元D、14.07萬元52.不能用來評估特定客戶對待經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的態(tài)度的生活方式的特點(diǎn)是（）。A、對于當(dāng)前的投資組合構(gòu)成B、客戶的負(fù)債和總資產(chǎn)比率，即負(fù)債比率C、財產(chǎn)保險金額和年薪的對比D、工作任期和變動頻率53.小吳幾年前曾以自己為被保險人購買了一份10年期、保額為50萬元的定期壽險保單，該保單包含可續(xù)保條款。小吳打算根據(jù)續(xù)保條款選擇續(xù)保該保單，以下陳述正確的是（）A、小吳可以通過續(xù)保將原保單變?yōu)榻K身壽險保單B、續(xù)保保費(fèi)可能根據(jù)小吳續(xù)保時的年齡而提高C、小吳必須出示可保證明才能續(xù)保D、小吳可以將保單續(xù)保20年54.公司在投保合同中保證倉庫監(jiān)控錄像24小時有效開通監(jiān)控。但近期因監(jiān)控設(shè)備意外發(fā)生故障，倉庫情況未能及時監(jiān)控，則（）A、只有倉庫發(fā)生損失，保險公司才能解除合同B、不論該公司是否存在過失，保險公司均可解除合同C、沒有任何影響D、如果發(fā)生保險事故，保險公司必須無條件履行賠償責(zé)任55.一般而言，如果預(yù)測經(jīng)濟(jì)景氣下降，不宜投資周期性行業(yè)公司的股票。下列不屬于周期性行業(yè)的是（）A、能源行業(yè)B、建筑行業(yè)C、醫(yī)療服務(wù)行業(yè)D、石油化工行業(yè)56.魏先生剛剛被調(diào)往外地分公司工作，需要在當(dāng)?shù)毓ぷ?年。魏先生打算在當(dāng)?shù)刭I一套房子住，待離開時再售出。目前魏先生看中一處價值100萬元的房子，決定首付三成、貸款七成買下，貸款期限20年，貸款利率5.4%，按月等額本息還款。預(yù)計買房后每月末還需支付維護(hù)費(fèi)用500元，6年后可以120萬元售出，售房時需一次還清剩余貸款。若折現(xiàn)率為6%，則魏先生這一房產(chǎn)投資的凈現(xiàn)值為（）。A、-17.29萬元B、-9.84萬元C、3.37萬元D、12.62萬元57.趙女士賦閑在家，家庭有價值為50萬元的金融資產(chǎn)，另有一處自用房產(chǎn)，貸款還有25年還清，每年還款3萬元。趙女士為其丈夫投保了20萬元10年期定期壽險，日前其丈夫在保險期內(nèi)身故，喪葬費(fèi)6萬元。丈夫過世后家庭年開銷為5萬元（視為期末發(fā)生）。趙女士保留4萬元現(xiàn)金作為緊急準(zhǔn)備金后將其余資產(chǎn)進(jìn)行投資，假設(shè)趙女士的年投資報酬率為6%。如不賣房，且不花費(fèi)現(xiàn)有資產(chǎn)的本金，趙女士想要保持目前支出繼續(xù)生活直至25年后退休，應(yīng)找到一份年收入至少為（）的工作。A、8.8萬元B、4.4萬元C、9.8萬元D、9.6萬元58.下列因素中，對股票期權(quán)價格沒有影響的是（）A、無風(fēng)險利率B、股票的波動率C、到期日D、股票的預(yù)期收益率59.金融理財師小范在幫助客戶進(jìn)行金融理財，推薦產(chǎn)品時，由于沒有充足時間進(jìn)行分析，小范直接從某證券公司分析報告中選擇了幾個“強(qiáng)烈推薦”的產(chǎn)品推薦給了客戶。小范的行為違反了《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中的（）。A、恪盡職守原則B、正直誠信原則C、專業(yè)勝任原則D、專業(yè)精神原則60.季老先生的大兒子于多年前身故，之后季老先生一直由大兒媳贍養(yǎng)。近日季老先生去世，去世前沒有立下遺囑。季老先生去世時僅有大兒媳、大孫子（大兒子的小孩）、二兒子、二兒媳和小孫子（二兒子的小孩）幾個親人，若按同一順序繼承人繼承份額均等的原則進(jìn)行分配，二兒子可繼承其遺產(chǎn)的（）。A、全部B、1/2C、1/3D、1/461.下列關(guān)于家庭財務(wù)預(yù)算的說法，正確的是（）。A、連續(xù)交費(fèi)終身壽險的續(xù)期保費(fèi)屬于可控制預(yù)算項目B、計算應(yīng)有收入時，應(yīng)考慮應(yīng)有支出、房貸還款和其他應(yīng)有儲蓄C、實(shí)際情況與預(yù)算出現(xiàn)差異時，應(yīng)對預(yù)算進(jìn)行修正D、出現(xiàn)有利差異時，無需對原因進(jìn)行分析62.假定人民幣利率為3%，而美元利率為5%，目前的匯率是1美元=7.7735元人民幣，假定滿足拋補(bǔ)利率平價的條件，那么一年后的遠(yuǎn)期匯率應(yīng)該為1美元等于（）。A、7.5877元人民幣B、7.9244元人民幣C、7.6254元人民幣D、8.4070元人民幣63.金融理財師小孫提供理財規(guī)劃服務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶沒有提供真實(shí)完整的財務(wù)信息。關(guān)于小孫接下來的工作，以下說法錯誤的是（）A、小孫可以將與客戶的合同的服務(wù)范圍限制在那些已經(jīng)獲取充足和相關(guān)信息的領(lǐng)域B、小孫應(yīng)告知不完整和不準(zhǔn)確的信息對確定個人理財方案存在著潛在風(fēng)險C、小孫可以以無法取得充足信息和文件為由解除與客戶的合同D、小孫可以根據(jù)經(jīng)驗對不充足的信息進(jìn)行假設(shè)，繼續(xù)為客戶提供理財服務(wù)64.馬先生今年5月初辦理了抵利型房貸，額度60萬元，期限20年，利率5.4%，按月等額本息還款。如果5月他的抵利存款賬戶余額一直保持10萬元，那么他5月的還款本金為（）。（答案取最接近值）A、1161元B、1394元C、1844元D、2250元65.金融理財師小魏跟客戶初次接觸時，了解到該客戶同時在考慮另一位金融理財師，為了爭取到這一客戶，小魏在言語間不斷暗示那位金融理財師專業(yè)不精、能力不足。根據(jù)上述資料，可判斷小吳違反了《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中的（）。A、客觀公正原則B、正直誠信原則C、專業(yè)精神原則D、恪盡職守原則66.子女2年后上大學(xué)，目前學(xué)費(fèi)為每年1萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)成長率為5%，投資報酬率為5%，那么上大學(xué)時點(diǎn)的四年大學(xué)學(xué)費(fèi)總需求為（）A、3.81萬元B、3.98萬元C、4.41萬元D、4.21萬元67.丁先生夫婦在結(jié)婚時未對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)歸屬作任何約定。下列財產(chǎn)中，屬于丁先生個人財產(chǎn)的是（）A、丁先生婚后法定繼承其父親的一套房產(chǎn)B、丁先生婚后購買彩票中獎，獲得獎金100萬元C、丁先生婚前購置的一輛機(jī)動車，婚后由夫妻共同使用至今D、夫妻二人分居期間，丁先生從單位取得住房公積金收入5萬元68.下列納稅人2011年度僅有以下所得，其中需要就其2011年個人所得辦理納稅申報的是（） ①田女士從A企業(yè)取得工資收入7萬元，從B企業(yè)取得勞務(wù)報酬3萬元 ②陶先生從P企業(yè)取得勞務(wù)報酬5萬元，從Q企業(yè)取得勞務(wù)報酬5萬元 ③方女士從X企業(yè)取得工資收入4萬元，從Y企業(yè)取得工資收入3萬元 ④袁先生從M企業(yè)取得工資收入4萬元，中獎得12萬元A、①、②B、①、④C、②、③D、③、④69.下列對于CFP商標(biāo)的使用中，正確的是（）。A、張先生是CFP（CERTIFIEDFINANCIALPLANNER）執(zhí)業(yè)者B、劉女士通過CFP資格認(rèn)證后，在名片上印上“劉XX，CFP專業(yè)人士”C、李女士聘請了一名CERTIFIEDFINANCIALPLANNER為其提供金融理財服務(wù)D、沈先生希望自己盡快成為一名certifiedfinancialplanner持證人70.丁女士按照40%初始保證金比率繳納保證金后，賣空1，000股股票X，當(dāng)時股價為10元/股。當(dāng)股票漲至12元/股時，丁女士的賬戶凈值為（）A、2，000元B、4，000元C、6，000元D、8，000元71.經(jīng)濟(jì)過熱時，為抑制通貨膨脹，央行可以（）A、降低再貸款利率B、在公開市場購買國債C、降低再貼現(xiàn)利率D、提高存款準(zhǔn)備金率72.李先生持有一張面值為1，000元的債券，該債券的息票率為6%，每年付息一次。目前該債券的市場價格為980元，則該債券的當(dāng)期收益率為（）（答案取最接近值）A、4.92%B、6.00%C、8.16%D、6.12%73.以下關(guān)于債務(wù)分割的說法正確的是（）。A、周女士的丈夫吳先生在婚前欠下一筆賭債，婚后自己偷偷的在還；若兩人離婚，不知情的周女士也需對這筆債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任B、周女士的丈夫吳先生在婚前借了一筆錢，用于二人婚后一段時間內(nèi)的共同生活；若兩人離婚，周女士不需對這筆債務(wù)承擔(dān)任何償還義務(wù)C、周女士的丈夫吳先生在婚后以個人名義借了一筆錢用于家庭生活；若兩人離婚，周女士不需對這筆債務(wù)承擔(dān)任何償還義務(wù)D、吳先生婚后以個人名義借了一筆錢，借錢時向債權(quán)人告知其與妻子周女士約定各自取得的財產(chǎn)歸各自所有；若兩人離婚，周女士不需對這筆債務(wù)承擔(dān)任何償還義務(wù)74.王先生獲得AFP資格認(rèn)證后開了一家理財公司，在做公司宣傳廣告時，大篇幅的對客戶吹噓自己之前的業(yè)績，以夸大自身的勝任能力。王先生的行為違背了《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中的（）A、專業(yè)勝任原則B、正直誠信原則C、專業(yè)精神原則D、客觀公正原則75.石先生和金女士目前準(zhǔn)備離婚，已知夫妻二人婚后以共有財產(chǎn)全款購買了一套房產(chǎn)，并約定該房產(chǎn)及其增值收益均歸金女士所有，對其他財產(chǎn)未做約定。離婚時，該房產(chǎn)價值200萬元，石先生名下存款80萬元，金女士名下存款50萬元，均為各自婚后工資收入的積累額，二人無其他資產(chǎn)及負(fù)債。按照法律規(guī)定，離婚時金女士可分得財產(chǎn)（）A、200萬元B、215萬元C、165萬元D、265萬元76.公司型基金的持有人是投資公司的（），契約型基金的持有人是信托契約中規(guī)定的（）A、股東，受益人B、債權(quán)人，經(jīng)營人C、受托人，監(jiān)管人D、委托人，受益人77.張先生計劃投資某商鋪，預(yù)計每年將收到租金30萬元（稅后），假設(shè)市場投資收益率為8%，根據(jù)收益還原法，該商鋪目前的合理售價為（）A、400萬元B、425萬元C、575萬元D、375萬元78.以下關(guān)于凈現(xiàn)值與內(nèi)部報酬率的理解，正確的是（）A、內(nèi)部報酬率高的項目，其凈現(xiàn)值一定更大B、以投資者的必要報酬率為貼現(xiàn)率，若凈現(xiàn)值大于零，表明項目是可行的C、內(nèi)部報酬率大于零，表明項目是有利可圖D、凈現(xiàn)值越大的項目，其內(nèi)部報酬率越高79.需求分析主要包括保障財務(wù)安全、遺囑、建立信托、準(zhǔn)備善后費(fèi)用的是（）。A、退休前期B、退休期C、家庭與事業(yè)成長期D、中年期80.關(guān)于保險需求的計算方法的表述，錯誤的是（）A、未婚人士，可以根據(jù)生命價值法計算所需保額B、遺屬需要法在結(jié)婚、生子、購房時要針對增加的家庭生活費(fèi)與負(fù)債額，加買保險C、對于以自我為中心的客戶而言，更適合用生命價值法計算應(yīng)有保額；對于以家庭為中心的客戶，更適合用遺屬需要法計算應(yīng)有保額D、通過生命價值法計算出來的保額需求，一般需要扣除過去已累積的資產(chǎn)凈值；通過遺屬需要法計算出來的保額需求，一般不需要扣除過去已累積的資產(chǎn)凈值81.四種典型的理財價值觀中，一切為兒女著想的是屬于哪一族？（）A、螞蟻?zhàn)錌、慈烏族C、蟋蟀族D、蝸牛族82.小梅在第1年初購買了1手股票，股價為40元/股。第1年年末，她收到了2元/股的紅利并且又以35元/股的價格購買了1手，第2年年末小梅仍然收到了2元/股的紅利然后將這2手股票以38元/股全部賣出，小梅這兩年的算術(shù)平均時間加權(quán)收益率和金額加權(quán)收益率分別為（）A、20.00%，3.40%B、3.40%，1.98%C、3.40%，6.06%D、20.00%，1.98%83.陳先生和錢女士正辦理離婚。兩人協(xié)議兒子5年后出國留學(xué)的費(fèi)用由陳先生承擔(dān)，方式為教育金信托，分兩次等額存入信托資金，時點(diǎn)為現(xiàn)在和一年后。預(yù)計兒子留學(xué)期限為3年，每年費(fèi)用為20萬元，假定每年年初支付。若信托資產(chǎn)的投資收益率為6%，則陳先生每次應(yīng)存入信托資金（）。A、23.10萬元B、24.52萬元C、20.56萬元D、21.79萬元84.小陳的月收入為10000元，收入凈結(jié)余比例為75%。小陳每月固定生活支出為2000元，每月房貸還款額為3300元，為實(shí)現(xiàn)長期理財目標(biāo)每月還需定投1000元。若小陳的月收入水平下降超過（），將不能滿足其上述固定需求。A、16%B、19%C、22%D、25%85.張先生30歲時以自己為被保險人投保了兩全壽險，保單預(yù)定滿期年齡為50歲。下列說法正確的是（）A、若張先生在40歲身故，則保險公司給付死亡保險金，保險合同繼續(xù)有效B、若張先生在55歲身故，則保險公司給付身故保險金，保險合同終止C、若張先生50歲時仍然生存，保險公司給付生存保險金，保險合同終止D、若張先生60歲時仍然生存，保險公司繼續(xù)給付生存年金，保險合同繼續(xù)有效86.小張2011年9月的工資薪金為8，000元，2010年的月平均工資為7，500元。2010年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為2，300元。2011年9月份進(jìn)入小張住房公積金賬戶的金額為2，500元。當(dāng)?shù)匾?guī)定住房公積金單位和個人繳存比例最高分別為12%，超過部分不能稅前列支，則在計算小張2011年9月工資薪金所得應(yīng)納稅額時，關(guān)于這2，500元的處理，下列說法正確的是（）A、可全部在稅前扣除B、可在稅前扣除1，104元C、可在稅前扣除1，656元D、可在稅前扣除1，800元87.金融理財師小黃在為客戶提供理財服務(wù)時，經(jīng)?？浯笞陨淼臉I(yè)務(wù)能力。其上級主管、同為金融理財師的小聶知道小黃的做法不對，但鑒于小黃為該行帶來很多客戶，小聶便裝作不知，未進(jìn)行制止。根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小聶的行為違反了（）A、客觀公正原則B、正直誠信原則C、恪盡職守原則D、專業(yè)勝任原則88.尉先生年初有投資性資產(chǎn)20萬元，自有房屋價值60萬元，房貸余額30萬元，投資性資產(chǎn)本年實(shí)現(xiàn)的投資收益率為8%。尉先生本年工作收入12萬元，生活支出8萬元，還貸款本金2.2萬元，利息1.8萬元。假設(shè)無其他資產(chǎn)且工作儲蓄本年內(nèi)沒有產(chǎn)生投資收益，房屋價值未發(fā)生變動，尉先生本年的凈值增長率為（）。A、4.5%B、6.1%C、7.6%D、12.8%89.關(guān)于教育金規(guī)劃的特性和原則，以下說法正確的是（）A、教育金規(guī)劃沒有時間彈性，也缺乏費(fèi)用彈性，但有強(qiáng)制儲蓄賬戶B、子女教育金的支付期與退休金的準(zhǔn)備期高度重疊，所以可將教育金與退休金合并規(guī)劃C、一般而言，學(xué)費(fèi)成長率低于通貨膨脹率，因此建議配置低風(fēng)險的基金產(chǎn)品D、由于子女的潛質(zhì)無法控制，學(xué)費(fèi)成長率難以精確預(yù)估，因此應(yīng)該從寬規(guī)劃90.霍某今年17歲，經(jīng)營一家網(wǎng)店，每月獲得收入8，000元。今年3月霍某未經(jīng)其父母同意，用自己的經(jīng)營收入到銀行購買了3萬元理財產(chǎn)品。同年8月，霍某因意外事故喪失了民事行為能力。關(guān)于霍某與銀行所簽訂的合同效力，下列說法中正確的是（）A、該合同無效，因為霍某不滿18周歲，其買賣行為在取得其監(jiān)護(hù)人的同意后才能生效B、該合同無效，因為霍某喪失了民事行為能力C、該合同效力待定，因為合同成立時霍某是限制民事行為能力人D、該合同有效，因為合同成立時霍某為完全民事行為能力人91.張先生和劉女士3年前開始同居，并于1年前生了一個小孩。近日張先生不幸遭遇意外身故，身故時兩人還未登記結(jié)婚，張先生也未立有遺囑。兩人同居前均無財產(chǎn)，至張先生身故時，張先生和劉女士各有工作積蓄12萬元和8萬元。張先生父母健在，若同一順序繼承人繼承份額相等，則張先生父母各自可繼承（）。A、2.5萬元B、3萬元C、4萬元D、6萬元92.田女士剛剛成立了一家個人獨(dú)資企業(yè)，預(yù)計經(jīng)營2年，未來2年的生產(chǎn)經(jīng)營所得共計30萬元。以下哪種確認(rèn)收入的方法，可以使得田女士繳稅最少？（）A、第一年不確認(rèn)收入，第二年確認(rèn)收入30萬元B、第一年確認(rèn)收入10萬元，第二年確認(rèn)收入20萬元C、第一年確認(rèn)收入15萬元，第二年確認(rèn)收入15萬元D、第一年確認(rèn)收入30萬元，第二年不確認(rèn)收入93.某助學(xué)基金希望實(shí)現(xiàn)今后每年年末向在校大學(xué)生捐贈100萬元，并一直持續(xù)下去，若年投資回報率保持6%，現(xiàn)在應(yīng)投入（）資金建立該基金。A、1，666.67萬元B、1，824.46萬元C、645.68萬元D、1，244.22萬元94.投資者小李于2009年先后購買了面值相同、息票率也相同的5年期和10年期國債，據(jù)有關(guān)專家分析，2010年央行會小幅提高存貸款基準(zhǔn)利率，那么在其他條件不變時，小李持有的兩種國債價格（）A、都會上升，但5年期的比10年期的上升的幅度更大B、都會上升，但10年期的比5年期的上升的幅度更大C、都會下降，但5年期的比10年期的下降的幅度更大D、都會下降，但10年期的比5年期的下降的幅度更大95.金融理財師小鄭通過AFP資格認(rèn)證考試后，在某國有銀行從事金融理財?shù)墓ぷ?，在崗期間，小鄭理論聯(lián)系實(shí)際，不斷提高自己的專業(yè)水平和業(yè)務(wù)能力。最近小鄭遇到了新客戶張先生，張先生今年30歲，收入較高，有很強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，同時他自己也偏好股票投資。但是小鄭在股票分析的能力上，不太專業(yè)，為此他積極主動咨詢在證券公司工作的關(guān)某，關(guān)某是該公司的首席證券分析師。請問小鄭的行為是否違反了《金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則》？為什么？（）A、沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，小鄭的行為符合恪盡職守原則B、沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，小鄭的行為符合專業(yè)勝任的原則C、違反了職業(yè)道德準(zhǔn)