農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款公示實施細則

PAGEPAGE8XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款公示實施細則第一章總則第一條為進一步建立健全貸款業(yè)務流程，完善風險管理體系，充分體現(xiàn)貸款業(yè)務的公開、透明，保證貸款業(yè)務安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機構貸款公示制度（暫行）》及省聯(lián)社相關政策法規(guī)，制定本實施細則。第二條本實施細則適用于XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社各社部。第二章貸款公示的要素第三條貸款公示的范圍和對象需要進行貸款公示的貸款包括：縣聯(lián)社擬辦理的全部法人類客戶的新增、展期貸款業(yè)務；縣聯(lián)社擬辦理的單筆金額、單戶合計余額在100萬元（含）以上的其他經(jīng)濟組織、個體工商戶、具有完全民事能力的自然人客戶的新增、展期貸款業(yè)務其中：其他經(jīng)濟組織是指具備貸款資格條件的，合法成立，有一定的組織機構和財產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織。包括私營獨資企業(yè)、合伙組織等。（3）其他需要公示的貸款業(yè)務。2、貸款公示的范圍與貸款業(yè)務審批權限一致。信用社權限內(nèi)貸款在信用社公示；縣聯(lián)社權限內(nèi)的貸款在聯(lián)社范圍內(nèi)公示；超過縣聯(lián)社權限的上報省聯(lián)社在全省機構范圍公示。3、貸款公示對象為公示范圍內(nèi)的機構內(nèi)部員工。第四條貸款公示的期限貸款公示期限一般為5天。確因特殊原因，經(jīng)聯(lián)社資產(chǎn)風險管理委員會研究同意后，公示期限可以適當縮短，但最短不得少于2天。第五條貸款公示的形式貸款公示的形式可多種多樣，靈活選擇，原則是必須達到公示目的，起到公示的效果?？h聯(lián)社采取在本機構固定公告欄張貼公告和在內(nèi)網(wǎng)OA系統(tǒng)公告欄相結合的形式進行貸款公示。第六條貸款公示的內(nèi)容借款人和擔保人的名稱、法定代表人、股東構成、地址、經(jīng)營范圍；借款用途；借款人和擔保人的資信情況，借款人或擔保人為自然人的，應對其主要家庭成員資信情況一并公示；擔保形式（保證、抵押、質(zhì)押）；抵（質(zhì)）押物的基本情況、評估價值、抵（質(zhì)）押比率；貸款調(diào)查人及辦理機構；貸款審查意見，主要包括審查同意發(fā)放貸款金額、期限、利率（如有利率優(yōu)惠，應公示利率優(yōu)惠原因）等；其他需要公示的內(nèi)容。第三章貸款公示實施機構和工作程序第七條實施機構縣聯(lián)社資產(chǎn)資產(chǎn)風險管理委員會是貸款公示制度的管理機構，負責貸款公示的計劃安排、組織實施與督促落實，研究解決貸款公示過程中的一些具體問題，組織對貸款公示效果的檢查、評估等。合規(guī)風險部負責貸款公示的具體實施工作，做好貸款公示結果的搜集、總結和反饋工作。第八條工作程序1、縣聯(lián)社對基層上報貸款，經(jīng)過貸前調(diào)查、貸時審查程序后，在正式放款之前，由合規(guī)風險部依據(jù)最終審查意見書負責將該筆貸款的基本情況進行公示。貸款公示的內(nèi)容應留存影像資料等相關證明資料備查。貸款公示期間，對所公示的貸款存在異議的縣聯(lián)社員工，應以書面形式向合規(guī)風險部提出異議。公示期屆滿未提出異議的，視同無異議?！緹o異議的：合規(guī)風險部在公示期屆滿當天向信貸管理部出具貸款公示無異議書面反饋，由信貸管理部按照程序辦理貸款業(yè)務；——公示有異議的：合規(guī)風險部在公示期屆滿當天向信貸管理部出具貸款公示異議書面反饋，由信貸管理部按照異議內(nèi)容進行調(diào)查核實；——核實后認為異議不成立的：由信貸管理部將核實結果以書面形式反饋合規(guī)風險部，并按照程序辦理該筆貸款業(yè)務；——核實后認為異議成立的：由信貸管理部將核實結果提交授信業(yè)務委員會審議。（1）授信委員會研究后認為異議內(nèi)容不足以影響該筆貸款辦理的，按照原審查意見書要求辦理，或重新提出審查意見，由信貸管理部按照貸款程序辦理；（2）授信業(yè)務委員會研究后認為異議內(nèi)容足以影響該筆貸款辦理的，由信貸管理部將該筆貸款資料退回主辦機構，補充完善后重新辦理；2、各基層社部上報審查貸款資料時，應將本社部貸款公示的證明資料、貸款公示無異議證明書一并提交。3、貸款公示無異議證明書或經(jīng)信貸管理部出具的對貸款異議核實同意辦理貸款的結論，應作為信貸檔案資料一并存放備查。第九條上報省聯(lián)社審查的貸款，在省聯(lián)社授信業(yè)務委員會審查通過后，由省聯(lián)社風險管理部在OA系統(tǒng)公告欄進行公示，縣聯(lián)社按照本細則第八條相關程序辦理。第四章農(nóng)戶貸款的公示第十條農(nóng)戶貸款公示的范圍和對象1、需要公示的貸款包括基層社部擬辦理的單筆金額、單戶合計余額在2萬元（含）以上的所有農(nóng)戶新增、展期貸款業(yè)務。2、農(nóng)戶貸款公示的對象為擬辦理新增、展期貸款業(yè)務的農(nóng)戶所在村的所有村民。第十一條貸款公示的期限和形式1、農(nóng)戶貸款公示期限一般為3天。確因特殊原因，經(jīng)基層社部研究同意后，公示期限可以適當縮短，但最短公示期限不得少于2天。2、農(nóng)戶貸款公示采用在借款農(nóng)戶所在村委會貸款公示欄進行公示。第十二條農(nóng)戶貸款公示的內(nèi)容借款人和擔保人的名稱；借款用途；借款人、擔保人及其主要家庭成員資信情況；擔保形式（保證、抵押、質(zhì)押，其中，抵質(zhì)押擔保不公示具體抵質(zhì)押內(nèi)容）；貸款調(diào)查人及辦理機構；貸款審查意見，主要包括審查同意發(fā)放貸款金額、期限、利率（如有利率優(yōu)惠，應公示利率優(yōu)惠原因）等；其他需要公示的內(nèi)容。第十三條農(nóng)戶貸款公示的工作程序1、信用社受理的農(nóng)戶貸款，達到公示條件的，由所在社主管會計負責貸款公示工作。2、信用社受理的農(nóng)戶貸款，經(jīng)過貸前調(diào)查、貸時審查程序后，由所在信用社主管會計負責將該筆貸款的基本情況在該農(nóng)戶所在村委會貸款公示欄進行公示，并留存影像資料?！緹o異議的：在信用社權限內(nèi)的貸款，由所在信用社主管會計向信用社主任出具貸款公示無異議證明書，按照程序辦理貸款業(yè)務；超過信用社權限的，按程序上報；——公示有異議的：由所在信用社主管會計出具一式二份貸款公示異議書面反饋，一份交信用社主任，暫停辦理該筆貸款業(yè)務；另一份交聯(lián)社合規(guī)風險部，由合規(guī)風險部負責對異議內(nèi)容進行調(diào)查核實；——核實后認為異議不成立的：由合規(guī)風險部將核實結果以書面形式反饋信用社主管會計，并按照程序辦理該筆貸款業(yè)務；——核實后認為異議成立的：由合規(guī)風險部將貸款資料、公示異議書以及核實結果移交信貸管理部提交授信業(yè)務委員會審議。（1）授信委員會研究后認為異議內(nèi)容不足以影響該筆貸款辦理的，按照信用社原審查意見辦理，或重新提出審查意見，由主辦信用社按照新的審查意見辦理；（2）授信業(yè)務委員會研究后認為異議內(nèi)容足以影響該筆貸款辦理的，由信貸管理部將該筆貸款資料退回主辦信用社，補充完善后重新辦理；（3）經(jīng)聯(lián)社審核，屬于冒名貸款的農(nóng)戶貸款，除退回貸款資料外，按照《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社授信業(yè)務問責暫行辦法》規(guī)定，對相關責任人進行嚴肅問責。3、貸款公示無異議證明書或經(jīng)合規(guī)風險部出具的對貸款異議核實同意辦理貸款的結論，應作為信貸檔案資料一并存放備查。第五章貸款公示的監(jiān)督機制第十四條聯(lián)社合規(guī)風險部設立專職監(jiān)督崗位，負責對本聯(lián)社貸款公示的具體落實情況進行全方位、全過程飛監(jiān)督，保證貸款公示工作的順利實施，發(fā)現(xiàn)問題及時向聯(lián)社資產(chǎn)風險管理委員會反饋，提出整改意見和措施。第十五條縣聯(lián)社通過設立舉報箱、公布監(jiān)督舉報電話，接受群眾監(jiān)督等措施，定期不定期的開展貸款公示的普查、抽查和重點檢查工作，保證貸款公示的順利實施。第十六條縣聯(lián)社在貸款公示的基礎上，通過一定的形式，組織員工對貸款公示的情況進行評議，并對評議情況進行公布。對應公示卻未公示，虛假公示等違規(guī)行為堅決查處，嚴肅追究相關責任人責任。第六章附則第十七條各社部要對貸款公示中形成的各種文字資料、影像資料、研究處理意見等資料與信貸資料一并歸檔保管，以備查證。第十八條為清收處置存量不良貸款辦理的債務重組、注資盤活、借新還舊等其他授信業(yè)務以及差額承兌匯票業(yè)務，參照本細則執(zhí)行。第十九條全轄員工必須堅持“客觀公正、實事求是”的原則,以對農(nóng)村合作金融事業(yè)高度負責的態(tài)度，積極主動、如實反映問題。對故意反映虛假問題、刻意捏造、誣陷他人的，將嚴肅追究相關責任人責任。第二十條對貸款公示提出異議的內(nèi)容，屬借款人或擔保人弄虛作假，刻意隱瞞真實情況申請辦理貸款業(yè)務的，除退還信貸資料外，要停止為其辦理貸款業(yè)務；屬信用社內(nèi)部員工主管故意行為的，必須嚴肅追究相關責任人責任。第二十一條公示期間，對貸款提出異議的員工，原則上應向公示機構提出異議，縣聯(lián)社及信用社應嚴格按照組織原則，對異議人信息進行保密。對私自泄露公示異議人信息的，將嚴肅追究相關責任人責任。第二十二條堅決禁止和杜絕對異議人進行打擊報復的行為。如發(fā)生此類情況，屬借款人行為的，對借款人應禁止辦理一切貸款業(yè)務；屬機構內(nèi)部人員行為的，嚴格按照省聯(lián)社及縣聯(lián)社相關規(guī)定要求，從嚴、從重處理。第二十三條對所公示的貸款（農(nóng)戶貸款除外），應嚴格遵守保密原則，公示的對象僅限于聯(lián)社內(nèi)