公眾責(zé)任險(xiǎn)及社會(huì)意義分析論文

第第頁(yè)公眾責(zé)任險(xiǎn)及社會(huì)意義分析論文摘要；本文對(duì)通過(guò)地方立法推行公眾責(zé)任保險(xiǎn)的必要性和可行性進(jìn)行了認(rèn)真分析，提出了具體的立法建議，為健全社會(huì)管理格局、深化平安山東建設(shè)、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)提出了建設(shè)性意見(jiàn)。

公眾責(zé)任保險(xiǎn)主要承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而造成社會(huì)公眾人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。它的主要功能：一是可以使受害人在災(zāi)害損失發(fā)生后得到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)，減輕政府善后處理的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定；二是通過(guò)保險(xiǎn)公司在承保前的防災(zāi)防損工作及投保時(shí)采取區(qū)別對(duì)待、浮動(dòng)費(fèi)率等措施，鼓勵(lì)投保人和被保險(xiǎn)人主動(dòng)采取安全防范措施，在客觀上使公眾安全中的隱患得以有效預(yù)防和控制，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。公眾責(zé)任保險(xiǎn)作為防災(zāi)救災(zāi)的重要手段之一，由于受益群體廣泛、覆蓋面較寬、具有很好的社會(huì)公益性，參與社會(huì)公共安全管理的作用越來(lái)越明顯。公眾責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展有利于維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，有利于保障公眾切身利益，有利于提升社會(huì)整體安全度?？梢灶A(yù)見(jiàn)，責(zé)任保險(xiǎn)將逐步改變社會(huì)成員的行為模式，成為一種社會(huì)關(guān)系管理手段，全面融入社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。

一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

目前我國(guó)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展相對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展嚴(yán)重滯后，其應(yīng)有的功能遠(yuǎn)未得到充分發(fā)揮。公眾責(zé)任險(xiǎn)投保率極低與頻發(fā)的事故所帶來(lái)的災(zāi)難性后果形成強(qiáng)烈的反差。

公眾責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的原因固然有保險(xiǎn)公司對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)重視程度不足、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度不夠等原因，但與相關(guān)制度安排的不健全更有著緊密的聯(lián)系。主要表現(xiàn)有：相關(guān)法律對(duì)于責(zé)任事故責(zé)任的劃分、賠償標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有明確的界定；公眾維權(quán)意識(shí)淡薄，受到傷害往往很少懂得運(yùn)用法律武器維護(hù)自身利益。此外，公眾責(zé)任保險(xiǎn)保護(hù)的是第三方即公眾的利益，而支付保險(xiǎn)費(fèi)用的卻是業(yè)主本身，這種表象上看似投保者與需求者利益的不完全一致，使得投保者沒(méi)有投保公眾責(zé)任險(xiǎn)的積極性，所以完全運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)手段難以普及責(zé)任保險(xiǎn)。公眾場(chǎng)所、高危企業(yè)和大型工程項(xiàng)目，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率高、損害大、影響大，一旦出現(xiàn)大的災(zāi)害事故，承擔(dān)民事賠償責(zé)任的經(jīng)營(yíng)主體又普遍不具備經(jīng)濟(jì)賠償能力，善后處理工作無(wú)形中就轉(zhuǎn)嫁給了政府，增加財(cái)政負(fù)擔(dān)。所以，以立法的形式規(guī)范公眾責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)施，既維護(hù)廣大公眾的利益又可在一定程度上減輕政府的負(fù)擔(dān)，是十分必要的。

二、全面推行公眾責(zé)任險(xiǎn)迫切需要地方立法

將公眾責(zé)任保險(xiǎn)納入地方立法，完全符合我國(guó)國(guó)情，體現(xiàn)“以人為本”的發(fā)展理念，主要理由體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）有助于因地制宜解決社會(huì)發(fā)展中的實(shí)際問(wèn)題。公眾責(zé)任保險(xiǎn)維護(hù)的是公眾的利益，由于受益群體廣泛，覆蓋面較寬，具有很好的社會(huì)公益性。在國(guó)外尤其是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋面相當(dāng)廣，已經(jīng)成為責(zé)任賠償?shù)氖滓D(zhuǎn)嫁方式。但我國(guó)因地域遼闊，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、人口分布狀況等各不相同，在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行立法強(qiáng)制保險(xiǎn)還須經(jīng)歷一段時(shí)間。但在部分人口密度大、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、公眾法律意識(shí)較強(qiáng)的地方，通過(guò)地方立法的形式將公眾責(zé)任保險(xiǎn)納入地方法規(guī)，因地制宜地解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，保護(hù)多數(shù)人的利益已經(jīng)是非常有必要的了。

（二）有助于國(guó)家的相關(guān)政策在本行政區(qū)域內(nèi)的有效實(shí)施。《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)公安部消防改革與發(fā)展綱要的通知》（國(guó)辦發(fā)[1995]11號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）第三十條規(guī)定：“重要企業(yè)、易燃易爆化學(xué)危險(xiǎn)品場(chǎng)所和大型商場(chǎng)、賓館、飯店、影劇院、歌舞廳等公共場(chǎng)所必須參加火災(zāi)保險(xiǎn)和公眾責(zé)任險(xiǎn)。對(duì)防火工作做得好和自行購(gòu)置消防車建立專職消防隊(duì)的投保單位，保險(xiǎn)公司可給予優(yōu)待和獎(jiǎng)勵(lì)”。《通知》說(shuō)明國(guó)家對(duì)公眾聚集場(chǎng)所、危險(xiǎn)性較大的企業(yè)等已經(jīng)有了參加相關(guān)保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)，但因意見(jiàn)并不是強(qiáng)制性的，在實(shí)踐中執(zhí)行效果并不理想。如果根據(jù)綱要的精神，將公眾責(zé)任保險(xiǎn)納入地方立法，這種執(zhí)行力度將會(huì)明顯增加，保險(xiǎn)的災(zāi)前防損、災(zāi)后補(bǔ)償?shù)淖饔脤?huì)得到有效的發(fā)揮。所以將公眾責(zé)任保險(xiǎn)納入地方立法，完全符合國(guó)家的大政方針。

（三）有利于提高構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的能力。黨的提出把不斷提高構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的能力，作為黨的五大執(zhí)政能力之一，這充分說(shuō)明黨對(duì)社會(huì)主義和諧社會(huì)的高度重視，也反映構(gòu)建和諧社會(huì)，是鞏固黨執(zhí)政的社會(huì)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)黨的歷史任務(wù)的必然要求。黨的要求建立健全“黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負(fù)責(zé)、社會(huì)協(xié)同、公眾參與”的社會(huì)管理格局，強(qiáng)調(diào)要通過(guò)落實(shí)責(zé)任制，建立社會(huì)輿情匯集和分析機(jī)制，建立健全社會(huì)預(yù)警體系和應(yīng)急機(jī)制，提高保障公共安全和處置突發(fā)事件的能力，發(fā)揮專門機(jī)關(guān)的職能以及依靠群眾等，來(lái)達(dá)到維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的目的。以地方立法推動(dòng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)工作，就是適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，堅(jiān)持以人為本、立法為公，維護(hù)大多數(shù)群眾的利益，逐步構(gòu)建適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的法律制度框架，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展提供重要保障，這也完全符合黨中央的構(gòu)建和諧社會(huì)的指導(dǎo)思想。

（四）能夠有效地保護(hù)公眾切身利益。針對(duì)近年來(lái)公眾場(chǎng)所群死群傷事故頻發(fā)的情況，很多地方政府對(duì)保險(xiǎn)在災(zāi)害事故中事前防范、事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)淖饔糜辛诵碌恼J(rèn)識(shí)，出臺(tái)了相關(guān)的規(guī)定，要求在公眾聚集場(chǎng)所辦理相關(guān)保險(xiǎn)，但因這些規(guī)定僅以政府意見(jiàn)的形式下發(fā)，執(zhí)行力度明顯不足，效果并不理想。在當(dāng)代社會(huì)，沒(méi)有環(huán)境污染防治法，造成污染的單位或個(gè)人就不會(huì)對(duì)污染受害者承擔(dān)賠償責(zé)任；沒(méi)有食品衛(wèi)生法和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益造成損害的人對(duì)受害人也不會(huì)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。所以健全的法制是明晰整個(gè)社會(huì)及公眾權(quán)利與義務(wù)的基礎(chǔ)。當(dāng)今世界上責(zé)任保險(xiǎn)最發(fā)達(dá)的國(guó)家或地區(qū)，必定同時(shí)是各種民事法律制度最完備、最健全的國(guó)家或地區(qū)，它表明了責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)是健全的法律制度，尤其是民法和各種專門的民事法律與經(jīng)濟(jì)法律制度，所以通過(guò)立法強(qiáng)制推行是普及公眾責(zé)任保險(xiǎn)、切實(shí)保護(hù)公眾利益的最直接有效的手段。

三、實(shí)行地方立法應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題

（一）加強(qiáng)宣傳、營(yíng)造地方立法環(huán)境。要將公眾責(zé)任保險(xiǎn)納入地方立法，必須擴(kuò)大宣傳，要充分利用各種公共媒體，采取多種形式，積極主動(dòng)地向企業(yè)、群眾和社會(huì)各界宣傳公眾責(zé)任保險(xiǎn)的有關(guān)知識(shí)，宣傳開(kāi)展公眾責(zé)任保險(xiǎn)的重大意義，加大全社會(huì)對(duì)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知和理解程度，培育社會(huì)各界的責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)，為公眾責(zé)任保險(xiǎn)納入立法營(yíng)造良好的社會(huì)氛圍，奠定堅(jiān)實(shí)的群眾基礎(chǔ)。

（二）在立法中應(yīng)合理確定險(xiǎn)種類別。近幾年我國(guó)也有政府職能部門出臺(tái)了一些部門規(guī)章，強(qiáng)制相關(guān)企業(yè)投保相應(yīng)的保險(xiǎn)。在立法過(guò)程中，明確各方的法律關(guān)系，有效保障各方利益，確定合理的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，是立法過(guò)程中應(yīng)當(dāng)特別注意的問(wèn)題。所以我們認(rèn)為，為了有效保障公眾場(chǎng)所的大多數(shù)人利益，同時(shí)減輕經(jīng)營(yíng)者因偶發(fā)的責(zé)任事故而承受的經(jīng)濟(jì)賠償壓力，由經(jīng)營(yíng)者投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)是合法有效的途徑。

（三）立