財(cái)稅政策與團(tuán)體壽險(xiǎn)

新華保險(xiǎn)湖北分公司團(tuán)險(xiǎn)根底知識(shí)熟知團(tuán)體保險(xiǎn)的普通概念及特征了解團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)及社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別及聯(lián)絡(luò)了解團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)品體系框架喜歡上這一有別于其他行業(yè)特征的事業(yè)上完課后，希望您能…2目錄團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)團(tuán)體保險(xiǎn)的定義與特征團(tuán)體保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求團(tuán)體產(chǎn)品體系引見(jiàn)保險(xiǎn)的根本概念3風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)疾病風(fēng)險(xiǎn)不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)4風(fēng)險(xiǎn)：是指在特定客觀情況下，在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的能夠性。什么是風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)要素風(fēng)險(xiǎn)事故損失添加或產(chǎn)生引起保險(xiǎn)控制降低怎樣辦？5談?wù)勊壑械谋ｋU(xiǎn)？當(dāng)前的、心里的、真實(shí)的了解什么是保險(xiǎn)6保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)是最古老的風(fēng)險(xiǎn)管理方法之一。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同商定的能夠發(fā)生的事故因其發(fā)生所呵斥的財(cái)富損失承當(dāng)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同商定的年齡、期限時(shí)承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。用小錢換大錢7保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)的開(kāi)展是保險(xiǎn)開(kāi)展的客觀根據(jù)；保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處置的傳統(tǒng)有效的措施；保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約；風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的；風(fēng)險(xiǎn)必需是偶爾的；風(fēng)險(xiǎn)必需是大量標(biāo)的均有蒙受損失的能夠性；風(fēng)險(xiǎn)必需是不測(cè)的；風(fēng)險(xiǎn)能夠?qū)е螺^大的損失；在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)預(yù)期的損失是可以估測(cè)計(jì)算的。8保險(xiǎn)的特征1、保險(xiǎn)首先具有互助性。最早的保險(xiǎn)方式應(yīng)該是互助會(huì)的方式，互助會(huì)的會(huì)員定期交納一定的會(huì)費(fèi)，當(dāng)其中某位會(huì)員遇到困難需求協(xié)助的時(shí)候，互助會(huì)就會(huì)從會(huì)費(fèi)中拿出一筆錢來(lái)協(xié)助他。這筆錢比這個(gè)人所交的會(huì)費(fèi)要多很多。所以有“一人為眾，眾為一人〞的互助特性。2、保險(xiǎn)具有法律性，保險(xiǎn)就是一個(gè)合同行為，就像期貨市場(chǎng)的合約一樣。3、保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)性，購(gòu)買保險(xiǎn)的目的是為了得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。4、商品性，是保險(xiǎn)人和投保人之間的效力與被效力的交換關(guān)系；5、科學(xué)性，保險(xiǎn)費(fèi)的厘定是根據(jù)科學(xué)數(shù)理計(jì)算為根據(jù)的?；ブ山?jīng)濟(jì)商品科學(xué)910死亡率利率費(fèi)用率影響人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的要素保險(xiǎn)的費(fèi)率“三差〞“三差〞指實(shí)踐費(fèi)用、實(shí)踐〔投保人〕死亡率、實(shí)踐投資收益三者與保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)保單時(shí)所估算〔費(fèi)用、死亡率、投資收益〕的差別，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是“預(yù)算〞與“實(shí)踐〞的差別102021年01月01日，有且只需20名投保人向A保險(xiǎn)公司買了一年期的人壽保險(xiǎn)，每人交了1萬(wàn)元保費(fèi)，保額為15萬(wàn)。同時(shí)，A保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)保單時(shí)的估算如下：1、估計(jì)08年底這20名投保人中會(huì)有1人死亡2、估計(jì)08年全年費(fèi)用為5萬(wàn)，投資收益為10萬(wàn)那么A保險(xiǎn)公司估計(jì)在08年年底時(shí)的資金余額為：20名(投保人)×1萬(wàn)(保費(fèi))-5萬(wàn)(費(fèi)用)+10萬(wàn)(投資收益〕=25萬(wàn)給付出險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額后的盈余：25萬(wàn)-15萬(wàn)〔賠款〕=10萬(wàn)保險(xiǎn)的費(fèi)率假設(shè)11保險(xiǎn)的分類一按保險(xiǎn)標(biāo)的分類財(cái)富保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)

二按實(shí)施方式分類法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)三按性質(zhì)分類社會(huì)保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)五按業(yè)務(wù)方式分類原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)反復(fù)保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)六按所保風(fēng)險(xiǎn)分類單一風(fēng)險(xiǎn)承保綜合風(fēng)險(xiǎn)承保四按保證主體分類團(tuán)體保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)12目錄保險(xiǎn)的根本概念團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)團(tuán)體保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求團(tuán)體產(chǎn)品體系引見(jiàn)團(tuán)體保險(xiǎn)的定義與特征13團(tuán)體的定義：

團(tuán)險(xiǎn)－－－團(tuán)體保險(xiǎn)

團(tuán)體保險(xiǎn)－－－用一份總的保險(xiǎn)合同向一個(gè)團(tuán)體中的眾多成員提供保險(xiǎn)保證的保險(xiǎn)

投保人－－－團(tuán)體，團(tuán)體包括企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等合法組織

被保險(xiǎn)人－－－投保團(tuán)體中的成員

團(tuán)險(xiǎn)的定義14目的市場(chǎng)，即投保人是團(tuán)體而非是自然人政策性強(qiáng)。如國(guó)家宏觀政策〔經(jīng)濟(jì)政策、福利保證政策〕、財(cái)務(wù)稅收政策、行業(yè)規(guī)定〔建筑業(yè)、旅游業(yè)〕等。產(chǎn)品費(fèi)用團(tuán)險(xiǎn)費(fèi)率較低，客戶運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、維護(hù)費(fèi)用，人均程度都較個(gè)人業(yè)務(wù)低。開(kāi)展戰(zhàn)略操作靈敏，投保手續(xù)保全業(yè)務(wù)保險(xiǎn)期限方面較個(gè)人業(yè)務(wù)靈敏，如一單保多人、換人變卦、極短期業(yè)務(wù)。渠道開(kāi)發(fā)團(tuán)險(xiǎn)的特征目的市場(chǎng)投保流程保險(xiǎn)費(fèi)率政策15目錄保險(xiǎn)的根本概念團(tuán)體保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)團(tuán)體保險(xiǎn)的定義與特征團(tuán)體保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求團(tuán)體產(chǎn)品體系引見(jiàn)團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的區(qū)別16個(gè)人保險(xiǎn)是為滿足個(gè)人和家庭需求，以個(gè)人作為承保單位的保險(xiǎn)。個(gè)人保險(xiǎn)171、團(tuán)險(xiǎn)面對(duì)企事業(yè)單位，個(gè)險(xiǎn)面對(duì)寬廣個(gè)人。3、團(tuán)險(xiǎn)政策性較強(qiáng)要求從業(yè)人員掌握國(guó)家政策、財(cái)稅法規(guī)、社會(huì)根本醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)政策等知識(shí)。個(gè)險(xiǎn)主要和個(gè)人的保險(xiǎn)需求與支付才干相關(guān)，同國(guó)家政策關(guān)系較小。2、團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)普通由單位交納，或者單位與個(gè)人共同交納，個(gè)險(xiǎn)是由個(gè)人全部承當(dāng)保費(fèi)。團(tuán)險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別18個(gè)人保單姓名:張三客戶簽字：**團(tuán)體保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保單姓名:張三姓名:李四姓名:王五。。。。。公章某某股份人數(shù)投保人費(fèi)率19目錄保險(xiǎn)的根本概念團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)團(tuán)體保險(xiǎn)的定義與特征團(tuán)體保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求團(tuán)體產(chǎn)品體系引見(jiàn)團(tuán)體保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)20一、參與方式

社會(huì)保險(xiǎn)是強(qiáng)迫性，商業(yè)保險(xiǎn)是自愿原那么。

二、保費(fèi)承當(dāng)

社會(huì)保險(xiǎn)是福利性的，國(guó)家、單位、個(gè)人共同負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)基金，而商業(yè)保險(xiǎn)由投保人或被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)基金。

三、費(fèi)率規(guī)范

社會(huì)保險(xiǎn)以穩(wěn)定社會(huì)為目的，適用范圍很廣，不同地域、不同行業(yè)、不同單位費(fèi)率根本平衡，而商業(yè)保險(xiǎn)主要以風(fēng)險(xiǎn)定費(fèi)率。

四、保證程度

社會(huì)保險(xiǎn)給付程度較平均且低，商業(yè)保險(xiǎn)以保費(fèi)定給付程度。

五、靈敏性

社會(huì)保險(xiǎn)只能按國(guó)家規(guī)定辦理，商業(yè)保險(xiǎn)主要依被保險(xiǎn)人的需求。

團(tuán)體保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)21目錄保險(xiǎn)的根本概念團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)的定義與特征團(tuán)體保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求團(tuán)體產(chǎn)品體系引見(jiàn)團(tuán)體保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)22團(tuán)險(xiǎn)在費(fèi)率上存在優(yōu)勢(shì)1團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)團(tuán)體承保、人數(shù)規(guī)模較大零售與零售的對(duì)比可制定閱歷費(fèi)率23對(duì)投保年齡限制較為寬松。可進(jìn)展減保、加減人，甚至換人等操作。大部分情況下，不需求體檢。2操作上也具有較大的靈敏性團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)244稅優(yōu)政策極短期險(xiǎn)3可根據(jù)客戶的要求承保幾個(gè)月的保險(xiǎn)是社會(huì)根本保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充政策出臺(tái)財(cái)稅[2021]27號(hào)文件團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)25吸引人才、留住人才的重要手段有效的企業(yè)資金運(yùn)作5人事、財(cái)務(wù)運(yùn)作團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)26目錄保險(xiǎn)的根本概念團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)團(tuán)體保險(xiǎn)的定義與特征團(tuán)體保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)團(tuán)體產(chǎn)品體系引見(jiàn)團(tuán)體保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求27這并非“危言聳聽(tīng)〞團(tuán)體保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求2021年，全國(guó)共發(fā)生道路交通事故265204起，呵斥73484人死亡、304919人受傷，直接財(cái)富損失10.1億元?！?22china2021年上半年，全國(guó)共發(fā)生道路交通事故107193起，呵斥29866人死亡、128336人受傷，直接財(cái)富損失4.1億元，同比分別下降18.7%、10.5%、16.7%和22.9%?！獊?lái)源:公安部網(wǎng)站中國(guó)內(nèi)地每年新增癌癥患者近180——200萬(wàn)，死亡約150萬(wàn)，目前發(fā)病率以每年2.5%的速度添加。其中，肺癌發(fā)病高居首位。過(guò)去不到20年的時(shí)間內(nèi)，我國(guó)癌癥發(fā)病率上升69%，死亡率增長(zhǎng)了29.4%.——<文匯報(bào)>國(guó)家衛(wèi)生部2021年6月公布的數(shù)據(jù)：人的終身中罹患艱苦疾病的能夠性高達(dá)72%！28亞安康指非病非安康形狀，是處于疾病與安康之間的一種生理機(jī)能低下的形狀，亞安康形狀也是很多疾病的前期癥兆據(jù)<中國(guó)青年報(bào)-青年時(shí)訊>的報(bào)告，衛(wèi)生部曾對(duì)10個(gè)城市上班族進(jìn)展了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)處于亞安康形狀的人占48%，其中沿海城市高于內(nèi)地城市，腦力勞動(dòng)者高于膂力勞動(dòng)者，中年人高于青年人。全球安康福利協(xié)會(huì)〔GHB，一個(gè)為處理跨國(guó)企業(yè)所面臨的員工安康難題的組織〕的副主席杰恩?盧克斯表示：在中國(guó)，任務(wù)的壓力、不安康的生活方式、超時(shí)的任務(wù)導(dǎo)致了嚴(yán)重疾病和慢性病的提早迸發(fā)。這些疾病將給社會(huì)醫(yī)療保健添加宏大的負(fù)擔(dān)。員工亞安康形狀

隱沒(méi)的企業(yè)本錢亞安康形狀團(tuán)體保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求29拿什么保證企業(yè)員工？保證體系=社會(huì)保險(xiǎn)+補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求30團(tuán)體壽險(xiǎn)是與國(guó)家社會(huì)保證體系的搭建嚴(yán)密銜接社會(huì)養(yǎng)老保證體系第二支柱的重要組成部分；社會(huì)醫(yī)療保證體系的組成部分；工傷保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。團(tuán)體壽險(xiǎn)將伴隨著社會(huì)保證體系的不斷完善而開(kāi)展團(tuán)體壽險(xiǎn)未來(lái)的主戰(zhàn)場(chǎng)將是員工福利保證體系。團(tuán)體保險(xiǎn)是以企業(yè)單位為投保人向壽險(xiǎn)公司投保，就其員工或成員因疾病、傷殘、死亡及離退休等，必需補(bǔ)助醫(yī)療費(fèi)用、給付撫恤金和養(yǎng)老金等風(fēng)險(xiǎn)，提供保證方案。與社保的接軌，對(duì)社保的補(bǔ)充團(tuán)體保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求31“在員工福利方案中每投入1美圓就能促進(jìn)公司經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)6美圓〞的觀念在歐美國(guó)家曾經(jīng)成為一種共識(shí)。有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，目前美國(guó)共有8500多萬(wàn)名企業(yè)員工被納入了員工福利方案，占其總?cè)丝诘?3％，福利支出占工資總額的比重達(dá)41.3％。在這些福利支出中，有31％用于帶薪休假及節(jié)假日工資，17％用于根本的社會(huì)保證工程，16％用于醫(yī)療和人壽保險(xiǎn)，14％用于企業(yè)年金。據(jù)引見(jiàn)，歐洲許多國(guó)家在社會(huì)福利方面的做法更加完善，如瑞士，法律明文規(guī)定了雇員該當(dāng)享用的補(bǔ)充養(yǎng)老金、不測(cè)及傷殘保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療等社會(huì)保證工程，全部費(fèi)用均由雇主支付。團(tuán)體保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求32風(fēng)險(xiǎn)管控減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，處理后顧之憂調(diào)發(fā)動(dòng)工積極性人事\財(cái)務(wù)制度完善，留才機(jī)制團(tuán)體保險(xiǎn)的