常見機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)不予理賠的原因有哪些

常見機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)不予理賠的原因有哪些？車輛保險(xiǎn)——商業(yè)綜合險(xiǎn)，俗稱全保、全險(xiǎn)，但并不是指全賠，也不是全包。真正的全面綜合險(xiǎn)有二十幾個(gè)險(xiǎn)種，您全都買了嗎？當(dāng)您耐心、仔細(xì)讀完全文后，恭喜你！您就是半個(gè)保險(xiǎn)專家了！

一、條款上不理賠的原因

1.未購買該險(xiǎn)種

有些車主購買保險(xiǎn)時(shí)想節(jié)約再節(jié)約。例1：車輛被盜、被搶了，后一查未購買盜搶險(xiǎn)，渣都沒得賠。例2：前擋風(fēng)玻璃被石子打破或自然破裂，一查未購買此險(xiǎn)種，無法理賠，只好自費(fèi)更換。造成這種結(jié)果，就是車主購買保險(xiǎn)時(shí)想節(jié)省幾百元，認(rèn)為不可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)最后發(fā)生了，后悔晚矣！車主一般都把怨氣發(fā)在業(yè)務(wù)身上，早已忘記當(dāng)初是自己想節(jié)約費(fèi)用不愿購買此險(xiǎn)種。一張保單保費(fèi)多幾百元少幾百元對(duì)業(yè)務(wù)員業(yè)績沒有影響，所以業(yè)務(wù)員一般不會(huì)有膽故意不買此類重要險(xiǎn)種。

提示①：車輛被盜后，若沒購買盜搶險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)可以按未使用的天數(shù)退回（若有購買盜搶險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)不可退）。再憑公安部門出具的——被盜搶登記表，可退回交強(qiáng)險(xiǎn)未使用天數(shù)的保費(fèi)，代收的車船稅，請(qǐng)向地稅局咨詢，電話：123662。提示②：在保險(xiǎn)生效后，隨時(shí)可以增加或減少任何險(xiǎn)種，增加的按實(shí)際使用天數(shù)計(jì)費(fèi)，減少的按未使用天數(shù)退費(fèi)，部分手續(xù)需驗(yàn)車或本人親臨辦理。提示③：車輛保險(xiǎn)期間的任何加?；蛲吮?，公司均不額外收取手續(xù)費(fèi)（業(yè)務(wù)員自己墊付的費(fèi)用除外）

2、未買全不計(jì)免賠（即零免賠）

我們?cè)谧鲕囕v保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)電話營銷業(yè)務(wù)員為了迎合部分貪便宜車主的心理，故意在重要險(xiǎn)種的不計(jì)免賠上做手腳---偷工減料。例1：某車被盜，保單上列明盜搶可賠17萬元?？衫碣r時(shí)，要打八折只能夠賠13.6萬元。就是因?yàn)槲促徺I盜搶不計(jì)免賠。例2：一車撞墻，司機(jī)或乘客受傷住院，用去醫(yī)療費(fèi)1萬元，理賠只賠8500元，一查才知司機(jī)乘客的保險(xiǎn)未買不計(jì)免賠。車主往往與電話營銷業(yè)務(wù)員未曾見面（送單收費(fèi)均由快遞公司代勞），有苦無處說。因?yàn)殡娫挊I(yè)務(wù)員的低價(jià)沖擊，直接業(yè)務(wù)員（一對(duì)一上門面談的），現(xiàn)在報(bào)價(jià)時(shí)也被迫報(bào)兩種方案價(jià)格迎合客戶需求。

提示①：在業(yè)務(wù)員報(bào)價(jià)時(shí)問清楚，明確不計(jì)免賠率是否都買了！

3、屬除外責(zé)任

例1：行駛中突遇暴雨，車輛涉水行駛，發(fā)動(dòng)機(jī)不慎進(jìn)水，熄火在水中，司機(jī)急于脫困，再次啟動(dòng)打火，造成發(fā)動(dòng)機(jī)連桿、活塞、缸體等損壞，發(fā)動(dòng)機(jī)需大修的費(fèi)用，屬保險(xiǎn)除外責(zé)任。但發(fā)動(dòng)機(jī)以外的其它損失，拖車費(fèi)、清洗費(fèi)、更換機(jī)油、電腦板等維修、更換費(fèi)用可以賠償。若保險(xiǎn)公司不賠，請(qǐng)向保監(jiān)局投訴，電話：82117677。例2：車輛停放在路邊，小偷偷車未遂，把車鎖撬壞、方向盤鋸斷，或把電池、備胎偷走等，屬保險(xiǎn)除外責(zé)任。例3：發(fā)生交通事故后雙方起訴到法庭后產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用屬保險(xiǎn)公司除外責(zé)任。例4：車輛行駛中不慎駛過沒有井蓋的下水道口或路面深坑時(shí)，停車檢查發(fā)現(xiàn)只有輪胎破裂、鋼鈴變形，屬保險(xiǎn)除外責(zé)任；若檢查發(fā)現(xiàn)除輪胎、鋼鈴損壞外，下擺臂、避震等也損壞了，可以一起全賠，但輪胎只賠一半。

提示①：購買保險(xiǎn)時(shí)若需要購買以上保險(xiǎn)，請(qǐng)咨詢業(yè)務(wù)員。中國國內(nèi)內(nèi)資、外資、合資保險(xiǎn)公司約上百家，但使用的車險(xiǎn)條款只有三款，分別是A款、B款、C款。

4、屬對(duì)方責(zé)任

例1：一轎車碰到一逆行三輪車，交警判三輪車全責(zé)，該轎車損壞的維修費(fèi)用，拖車費(fèi)、停車費(fèi)、檢測費(fèi)應(yīng)由責(zé)任方——騎三輪車人賠付，三輪車本身維修費(fèi)自付，法律規(guī)定，誰錯(cuò)誰給錢，所以轎車的損失不可以向自己投保的保險(xiǎn)公司索賠。例2：轎車追尾一貨車尾部，轎車負(fù)全部責(zé)任，貨車無責(zé)。轎車上一名乘客受傷花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)8000多元，按交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定轎車方受傷人員的醫(yī)療費(fèi)，必須由無責(zé)方貨車賠付（醫(yī)療費(fèi)最高承擔(dān)1000元，傷者有傷殘時(shí)，無責(zé)方最高要承擔(dān)傷殘補(bǔ)助11000元整），無責(zé)方貨車再向自己投保的保險(xiǎn)公司索賠先行支付的1000元醫(yī)療費(fèi)和傷殘補(bǔ)助11000元（醫(yī)療費(fèi)不足1000元時(shí)以實(shí)際醫(yī)療發(fā)票為準(zhǔn)）。兩部車的維修費(fèi)、拖車費(fèi)、傷者醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用，全責(zé)方轎車的保險(xiǎn)公司賠付時(shí)，會(huì)扣除應(yīng)由無責(zé)方承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)1000元和傷殘補(bǔ)助11000元。

提示①：騎三輪車者若有戶口所在地的村委和鎮(zhèn)民政局兩級(jí)證明：證明該人因病或殘，確系家庭困難，無償還能力或法院強(qiáng)制執(zhí)行證明該人沒有可以執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司可酌情賠付部分轎車的維修費(fèi)用。提示②：發(fā)生交通事故有人受傷時(shí)，一定向自己的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員詢問清楚如何賠付，以免事后麻煩。

5、不構(gòu)成法律賠償責(zé)任

例1：同一保險(xiǎn)公司、同一被保險(xiǎn)人名下兩車相撞，兩部車若都有購買商業(yè)綜合險(xiǎn)，可分別報(bào)兩個(gè)案件，用兩個(gè)保險(xiǎn)單索賠；若買的都是第三者或交強(qiáng)險(xiǎn)，則兩部車都無法理賠；若移動(dòng)的車是投保綜合險(xiǎn)，被撞的車只保第三者，則只能理賠移動(dòng)的那輛車的維修費(fèi)。同一被保險(xiǎn)人名下兩車相撞，若被撞的車是在其他保險(xiǎn)公司投保的綜合險(xiǎn)，則我公司只賠移動(dòng)的車，被撞的車不賠（被撞的車因?yàn)闆]有責(zé)任，他的保險(xiǎn)公司也無法理賠）。例2：開車將自己工廠的大門撞壞、撞倒，車輛的維修費(fèi)、人員受傷可以全賠，但大門的維修、更換費(fèi)用不賠（因是自己的財(cái)產(chǎn)）。例3：發(fā)生交通事故，將自己的家庭成員撞傷，例如：父母、子女、夫妻，提示①：同一保險(xiǎn)公司、同一被保險(xiǎn)人名下兩車相撞，一般保險(xiǎn)公司只賠移動(dòng)的那輛車，被撞的均不賠

6、明示不賠類

例1：車主購買了自燃損失險(xiǎn)后，車子發(fā)生短路，只把線路、電器燒壞，無其它損失的不賠（若有其他損失的一起全賠）?；蚴且?yàn)樯米愿难b、加裝電器的原因造成的自燃也屬除外責(zé)任（必須是有消防證明，證明是由于改裝或加裝造成的自燃才可不賠）。例2：車主把車借給朋友，但朋友未經(jīng)車主同意又把車轉(zhuǎn)借給第三人，發(fā)生交通事故屬除外責(zé)任。例3：中國國內(nèi)車險(xiǎn)條款A(yù)、B、C款的差異。例如B款（平安保險(xiǎn)公司使用）特別規(guī)定：大燈、后視鏡單獨(dú)損壞不賠。例4：新車購買綜合險(xiǎn)，未上牌前上路行駛，被盜搶屬除外責(zé)任，但發(fā)生交通事故，造成兩車損壞、人員受傷，可以理賠。方法：保險(xiǎn)公司現(xiàn)場查勘定損維修后，新車拿到正式車牌證件，可再向保險(xiǎn)公司索賠。例5：交通事故致人受傷后，醫(yī)院使用國家社保規(guī)定用藥以外的藥品的，或與受傷部位無關(guān)的其他治療費(fèi)用，屬保險(xiǎn)不賠范圍。

提示①：不要隨意改裝、加裝電路、電器。提示②：發(fā)生自燃損失，必須要有消防大隊(duì)的證明，若消防證明十分難開到（故意為難或暗示給紅包），可以與您的案件理賠人員溝通，酌情可不提供此證明。提示③：傷者住院，車主請(qǐng)明確告知主治醫(yī)生，按國家社保規(guī)定用藥，超出部分保險(xiǎn)不賠。一般有交待的醫(yī)生會(huì)少用一點(diǎn)國家規(guī)定外用藥，而未交待的醫(yī)生會(huì)想辦法多用。

7、加裝設(shè)備

例1：改裝車發(fā)燒友，增尾翼、不銹鋼保險(xiǎn)杠、射燈、踏板等行駛證照片上沒有的設(shè)備，損壞不予理賠。例2：更改改裝避震、胎鈴、頭蓋、大包圍等損壞時(shí)，只按該車出廠時(shí)原裝件價(jià)格理賠。

8、不足額投保和超額投保

例1：一部轎車開了5年，現(xiàn)市場新車價(jià)20萬，車主說車舊了，為了省點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，車損險(xiǎn)只買10萬，再買不計(jì)免賠。出險(xiǎn)時(shí)，車輛維修需10000元，但保險(xiǎn)公司按投保的比例賠付（10000×（100000÷200000）=5000元），若未買車損不計(jì)賠，則5000元賠款再折8.5折。例2：一部新皇冠，新車價(jià)30萬，車主買保險(xiǎn)時(shí)投保40萬，再買盜搶不計(jì)免賠，認(rèn)為被盜時(shí)可以全賠40萬，但真被盜后，保險(xiǎn)公司要求提供購車發(fā)票，以購車發(fā)票金額和購置稅收據(jù)金額相加為最高賠償限額。

提示①：無論車開了多少年，發(fā)生交通事故，更換配件時(shí)都是更換新配件。所以要求按照市場新車價(jià)投保。車輛損失險(xiǎn)足額投保就好，買高買低都會(huì)損壞車主利益。提示②：購買新車時(shí)，購車發(fā)票、購置稅收據(jù)、上牌費(fèi)收據(jù)相加應(yīng)該等于您的購車包牌價(jià)，若有差額，請(qǐng)車行提供差額發(fā)票，否則被盜時(shí)您會(huì)吃虧的。

9、對(duì)方逃逸

例1：商場樓上購物下來取車時(shí)發(fā)現(xiàn)車子被不明車輛碰撞，此時(shí)立刻報(bào)保險(xiǎn)公司來現(xiàn)場查勘定損可賠償7成，若開走后再報(bào)保險(xiǎn)公司，因無現(xiàn)場，不賠一分錢。例2：公路上正常行駛與他人車輛發(fā)生碰撞，我方下車查看時(shí)，對(duì)方一加油門跑了，追不上！報(bào)交警，憑交警出具的證明，保險(xiǎn)公司可賠70%，若開回家再報(bào)案，交警不給開證明，因無現(xiàn)場，保險(xiǎn)公司也不賠。

提示①：若您購買了綜合險(xiǎn)，發(fā)生任何事故，先打電話給保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司告訴您賠，還是不賠，已免后悔！

10、私了案件

例1：不小心碰傷路人，傷得很輕，賠傷者500元私了，因無醫(yī)療費(fèi)發(fā)票、無交警證明——責(zé)任歸誰！私了的費(fèi)用和本車的維修費(fèi)，保險(xiǎn)公司都無法理賠。例2：傷者出院后，司機(jī)和傷者去交警事故組處理，交警要求車方、傷者去門外自行協(xié)商賠償金額后再進(jìn)來處理。協(xié)商好后在交警指導(dǎo)下寫了協(xié)議書，但交警不給事故認(rèn)定書，稱你們都已經(jīng)私了了，我還怎樣給你事故認(rèn)定書？這時(shí)保險(xiǎn)公司無法理賠，因?yàn)闆]有交警證明，沒有認(rèn)定是誰的責(zé)任，無法賠償。此種情況，應(yīng)把雙方所有的資料交給交警，請(qǐng)交警按照國家法律規(guī)定核算一下應(yīng)賠償傷者多少錢？然后寫個(gè)清單（很重要?。。。?。再者，就算交警要求雙方自行協(xié)商，也要明確告訴交警，無論我方愿意賠償傷者多少錢，都要其出具事故認(rèn)定書，因?yàn)橐獔?bào)保險(xiǎn)公司理賠。

提示①：現(xiàn)場私了的交通事故，最好要傷者寫收條，簽名、電話，并提供身份證復(fù)印件，以免傷者反悔，誣告您逃逸。提示②：傷人案產(chǎn)生的誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等都比較復(fù)雜，請(qǐng)多詢問您的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人。提示③：在交警草寫的傷者賠償清單基礎(chǔ)上，再與傷者協(xié)商，應(yīng)賠多少錢或愿意多賠了多少錢，都一目了然，心中有數(shù)，否則，您都不知道，是賠多了？還是賠少了？提示④：傷人案理賠三部曲：傷者出院后與司機(jī)一起去交警事故組調(diào)解→不成功→去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)律師主持再次調(diào)解→還不成功→最后上法院。

11、自作主張

例1：車頭不小心碰到墻壁，因有更重要的事情，就未報(bào)保險(xiǎn)，匆匆離去。第二個(gè)月轉(zhuǎn)彎時(shí)不小心又碰到墻壁，保險(xiǎn)公司查勘員一看保險(xiǎn)杠有舊損，只賠5—7成，再看大燈兩個(gè)斷腳中有一個(gè)斷腳是舊痕，只賠一半，冤不冤？！例2：高速公路上發(fā)生事故——撞到狗，將車停在路邊打開雙閃燈報(bào)交警，憑交警證明可全賠。若交警不肯來現(xiàn)場處理，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后，保留過路費(fèi)發(fā)票且不要洗車（一般撞狗車身會(huì)留有狗毛）去修理廠定損，再提供通話清單證明報(bào)過交警屬實(shí)，也可全賠。開下高速回家再向保險(xiǎn)公司報(bào)案則一分不賠！例3：追尾一貨柜車尾部，對(duì)方無損，看對(duì)方有急事，就讓對(duì)方先行離去，自己在現(xiàn)場等候處理，交警如果知道詳情，不受理，也不提供事故認(rèn)定書。保險(xiǎn)公司若知道詳情，說車主主動(dòng)放棄權(quán)益，不予理賠。（若對(duì)方逃逸，交警開證明，保險(xiǎn)賠70%）

提示①：無論在高速公路還是普通公路發(fā)生交通事故，無論白天黑夜，無論是外省還是在老家、在農(nóng)村，不要去想保險(xiǎn)公司能不能夠來人，都要馬上報(bào)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司人員若知道確系偏遠(yuǎn)，來不了現(xiàn)場，會(huì)指導(dǎo)車主自己拍照。到汽修廠定損，并提供自拍相片即可索賠。

12、行政合理和不合理收費(fèi)

例1：出險(xiǎn)后，交警要求進(jìn)行車輛性能檢測的305元及罰款都不屬保險(xiǎn)理賠范圍。例2：發(fā)生交通事故致人輕傷的，車輛能正常行駛，司機(jī)表示愿意親自將車開到交警指定扣車場，但交警指定的拖車公司司機(jī)堅(jiān)決不同意表示一定要拖車，否則會(huì)丟飯碗。取車時(shí)的403元拖車費(fèi)無法賠償。（但車輛發(fā)生碰撞后無法正常行駛的拖車費(fèi)可以賠償，從維修清單中可以看出能不能正常行駛）例3：扣車場停車費(fèi)屬間接損失，不能賠償。某些地方自行制定的事故車不評(píng)估不放車的評(píng)估費(fèi)、照相費(fèi)等，也不屬保險(xiǎn)責(zé)任。

提示①：國家只有一部交通法，但交通事故處理方法、結(jié)案時(shí)間表、行政收費(fèi)等，地方各有各法，保險(xiǎn)公司無權(quán)干涉。

13、間接損失

例1：發(fā)生事故后，致使對(duì)方車主交貨延遲的損失，致使受害人停業(yè)、停駛、停產(chǎn)、停電、停水、停氣、通訊中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化造成的損失及其它間接損失，屬保險(xiǎn)除外責(zé)任。例2：發(fā)生事故后車輛因維修造成的二手交易的貶值損失，屬保險(xiǎn)除外責(zé)任。

二、違章行為

1、違章裝載

超高、超寬、超長、超載。

例1：前方轎車緊急剎車，隨后的貨車因?yàn)槌d的原因剎不住發(fā)生追尾的交通事故，貨車本身的維修損失商業(yè)保險(xiǎn)不賠，貨車的交強(qiáng)險(xiǎn)可以賠償被撞的轎車2000元以內(nèi)的維修費(fèi)，超出2000元以上的維修費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)以貨車超載的原因扣10%的免賠，由貨車車主自付。例2：貨車在轉(zhuǎn)彎時(shí)，超出尾板的貨物（鋁材、鋼管、塑膠管、夾板）刮碰到其它車輛及財(cái)產(chǎn)等，2000元以內(nèi)損失由貨車的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，超出的損失商業(yè)保險(xiǎn)不予賠償。例3：車輛碰撞護(hù)欄，致使司機(jī)、乘客受傷，駕駛室按規(guī)定連司機(jī)、乘客共可乘座5人，實(shí)際乘坐6人，超載1人。受傷司機(jī)、乘客的醫(yī)療費(fèi)，每個(gè)人都可以理賠，但要按應(yīng)座人數(shù)÷實(shí)際乘坐人數(shù)的比例賠付，即每個(gè)傷者的醫(yī)療費(fèi)用均可以賠付5/6。若每座座位保險(xiǎn)金額為5萬元，那么每位受傷司機(jī)、乘客的賠償限額為5座×5萬÷6人=4.166萬。

提示①：裝載需符合安全規(guī)定，貨物不要超出車身兩側(cè)及尾板，若裝載較長貨物，可買單排加長貨車提示②：若發(fā)生事故時(shí)的違章裝載與事故沒有因果關(guān)系的可正常理賠。若發(fā)生事故的原因是違章裝載引起的，商業(yè)保險(xiǎn)不賠。

2、證件過期或不符

例1：因工作繁忙、大意，發(fā)生交通事故后才發(fā)現(xiàn)行駛證未年審，駕駛證6年有效期已過，未換證，商業(yè)保險(xiǎn)不賠。例2：用C牌駕駛證開大貨車、大客車等與準(zhǔn)駕車型不符的，發(fā)生交通事故，商業(yè)保險(xiǎn)不賠。例3：開特種車無特種車上崗證，發(fā)生交通事故的，商業(yè)保險(xiǎn)不賠。

提示①：轎車6年之內(nèi)，兩年年審一次；第7年開始，一年年審一次；黃綠標(biāo)一年更換一次，非年審時(shí)單獨(dú)更換黃綠標(biāo)，須檢測費(fèi)30元；年審時(shí)，黃綠標(biāo)可免費(fèi)更換。提示②：若不開兩噸以上大貨車，駕駛證換證時(shí)，可申請(qǐng)降級(jí)至C1牌，即可6年一換證，無須年年提交體檢表。

3、改變使用性質(zhì)

例1：私家車（藍(lán)牌車）當(dāng)出租車使用，非法載客的過程中發(fā)生交通事故或車被搶、被盜時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)不賠。例2：貨車是用“非營運(yùn)”性質(zhì)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算保費(fèi)辦理商業(yè)險(xiǎn)的，外出幫他人拉貨并收取運(yùn)費(fèi)的，發(fā)生交通事故或被盜、被搶，商業(yè)保險(xiǎn)不賠。

4、飲酒、醉酒或服用麻醉藥品、管制藥品發(fā)生交通事故的，保險(xiǎn)不賠。

三、行為違法

1、制造現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場，故意二次碰撞的保險(xiǎn)不賠；

2、發(fā)生交通事故后逃逸的商業(yè)保險(xiǎn)不賠；

3、與他人發(fā)生糾紛打架斗毆，車輛被他人或自己砸壞造成的車輛維修費(fèi)用，保險(xiǎn)不賠。

四、過失行為

1、保養(yǎng)不善例1：行駛過程中水箱漏水，致使發(fā)動(dòng)機(jī)過熱，儀表臺(tái)高溫指示燈報(bào)警閃爍，司機(jī)無視警告，繼續(xù)行駛，致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞無法行駛，產(chǎn)生的維修、拖車等維修費(fèi)用，保險(xiǎn)不賠。

2、未拉手剎例1：司機(jī)下車后，因未拉手剎或停放在斜坡處手剎未拉緊，車輛自我滑行，導(dǎo)致溜車而撞毀他人車輛、財(cái)產(chǎn)及造成他人或司機(jī)的人身傷亡，不屬商業(yè)保險(xiǎn)范圍。

3、車上貨物損毀例1：發(fā)生事故時(shí)，造成本車上貨物損毀的不在保險(xiǎn)范圍。此類情況可購買車上貨物責(zé)任險(xiǎn)；買了貨物責(zé)任險(xiǎn)后發(fā)生事故導(dǎo)致貨物損失可以賠償（但因?yàn)楸I竊、哄搶不予賠償）。例2：因車上貨物包裝不善，行駛中貨物飛落，致使他人財(cái)產(chǎn)、人身傷亡的商業(yè)保險(xiǎn)不賠。

4、擴(kuò)大損失例1：機(jī)動(dòng)車行駛過程中不慎底盤撞上石頭、臺(tái)階等，司機(jī)聰明負(fù)責(zé)，馬上停車，下車查看，發(fā)現(xiàn)有漏油跡像時(shí)，即報(bào)保險(xiǎn)公司，機(jī)油和油底殼、拖車費(fèi)可以全賠。例2：若司機(jī)不負(fù)責(zé)任，車輛繼續(xù)行駛，此時(shí)油底殼破裂，機(jī)油正在泄漏，司機(jī)無視儀表臺(tái)報(bào)警燈閃爍，繼續(xù)駕駛車輛直至車輛死火，若此時(shí)馬上報(bào)案，油底殼、機(jī)油還可以賠，但發(fā)動(dòng)機(jī)燒壞需大修的費(fèi)用不予賠付。

5、無可保利益例1：車輛已轉(zhuǎn)讓他人，行駛證車主已過戶，但保險(xiǎn)未辦理過戶，發(fā)生事故或被盜搶，新車主要求賠償時(shí)，除交強(qiáng)險(xiǎn)可以理賠外（賠給原被保險(xiǎn)人），商業(yè)險(xiǎn)什么也不賠。

提示①：09年10月1號(hào)以后發(fā)生的交通事故，新的保險(xiǎn)法規(guī)定，不過戶的也要理賠。

6、發(fā)動(dòng)機(jī)與車架號(hào)不符例1：發(fā)生重大交通事故，致使發(fā)動(dòng)機(jī)機(jī)殼或大梁更換。必須向車管所申請(qǐng)變更，否則再出險(xiǎn)，因號(hào)碼不符，商業(yè)保險(xiǎn)不賠。

7、維修費(fèi)按4S店價(jià)格核定，修理時(shí)車主為了趕時(shí)間，去一般修理廠維修，索賠時(shí)提供的是一般修理廠的發(fā)票，工時(shí)按7折賠付，配件打9折或9.5折或重新核定價(jià)格賠付。

五、其他原因

1、車子被盜后肇事的，致使他人財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡的不予賠償。

2、維修保養(yǎng)試車期間，發(fā)生交通事故的，商業(yè)保險(xiǎn)不賠。

3、比賽、競賽期間造成的損失，商業(yè)保險(xiǎn)不賠。

4、特種車作業(yè)中失去重心或舉升、吊升過程中造成自己車輛損壞的，商業(yè)保險(xiǎn)不賠。5、發(fā)生交通事故致使本車自身油料或所載油料泄露，造成道路的污染損失及清理費(fèi)用屬保險(xiǎn)除外責(zé)任。

6、車輛本身質(zhì)量問題提示①：新車質(zhì)量保證期一般是兩年，可向廠家索賠，或向消委會(huì)申述權(quán)益。

特別提示：

1、交通事故報(bào)案不及時(shí)，不可以作為拒賠的理由，只要有交警證明，再寫份合情合理的原因說明即可。

2、交通事故正常須提供交警事故認(rèn)定書（不是絕對(duì)）；車輛自燃起火燃燒，須提供消防大隊(duì)火災(zāi)證明（不是絕對(duì)）；車輛被盜搶或門鎖撬壞、電池、輪胎被盜等，一定要有派出所證明

3、車輛在停車場發(fā)現(xiàn)被不明物碰撞，現(xiàn)場報(bào)案則保險(xiǎn)賠7成；若有確鑿證據(jù)，表明在停車場內(nèi)被不明物碰撞的，保險(xiǎn)公司賠后可再向停車場追償。車輛在停車場被盜，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)單約定賠償，若停車卡還在車主手中，保險(xiǎn)公司賠償車主后，可再向停車場追償。

4、精神撫慰金必須有法院判決書等。交強(qiáng)險(xiǎn)傷殘賠償：傷殘補(bǔ)助+誤工費(fèi)+護(hù)理費(fèi)+交通費(fèi)+精神撫慰金+……=11萬元。若法院判決加精神撫慰金沒有超過11萬時(shí)，保險(xiǎn)公司可以全賠；若判決傷殘補(bǔ)助賠償金超過11萬后，還另有判決精神撫慰金的，保險(xiǎn)公司不賠，需車主自付。

5、交通事故車輛維修及更換配件費(fèi)用，以保險(xiǎn)公司評(píng)估價(jià)或汽修廠與保險(xiǎn)公司協(xié)商核價(jià)為準(zhǔn)（例如：日產(chǎn)店天籟，單后杠噴漆加人工要價(jià)1150元；江鈴寶典頭蓋噴漆加人工要價(jià)1200元，要價(jià)超過市場價(jià)格，保險(xiǎn)公司不予認(rèn)可）?？蛻糍I單時(shí)，請(qǐng)與保險(xiǎn)公司核實(shí)估損價(jià)格。

6、車輛維修理賠有兩種方式：客戶可以自行索賠或委托汽修廠代理索賠。一車或兩車以上相撞，在同一家汽修廠維修，保險(xiǎn)公司可以將一車或兩車的維修費(fèi)直接劃入該汽修廠帳號(hào)；車主現(xiàn)金買單的，拿對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)復(fù)印件、發(fā)票等索賠資料給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，保險(xiǎn)公司將賠款直接轉(zhuǎn)入該車主賬號(hào)。

保險(xiǎn)的作用是補(bǔ)償，就是按保險(xiǎn)法規(guī)定、按保險(xiǎn)合同約定盡力補(bǔ)償車主的損失，原則是能修則修，不能維修或維修成本過高時(shí)，配件才給予更換。

發(fā)生交通事故，原因、結(jié)果千奇百怪，本文不能一一詳盡，若有遺漏或錯(cuò)誤之處，您又認(rèn)為十分重要的，請(qǐng)您奉獻(xiàn)愛心，在本網(wǎng)站首頁交流空間留言供廣大業(yè)務(wù)人員和車主借鑒。9、修車期間的損失如果車輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠償，因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車輛。此外，保險(xiǎn)條款一般還約定，保險(xiǎn)車輛在“競賽、測試”期間受到的損失也不負(fù)責(zé)賠償。提醒：不過，有部分保險(xiǎn)公司可投?！按杰囐M(fèi)用險(xiǎn)”，可以在車輛送修期間得到一筆租車費(fèi)用。7、放棄追償權(quán)如果是因?yàn)閯e人的責(zé)任撞了你的車，不能因?yàn)橄勇闊┓艞壪驅(qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。因?yàn)檫@就等于放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。不論是保險(xiǎn)法，還是保險(xiǎn)條款中都有這樣的規(guī)定。提醒：一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，一定