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文檔簡介
?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款?高分通關(guān)題庫
單選題(共60題)1、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。()A.青島;合肥B.北京;上海C.煙臺(tái);蚌埠D.廣州;深圳【答案】C2、發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)()原則,完善授權(quán)管理制度,規(guī)范審批操作流程,明確貸款審批權(quán)限,實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批,確保貸款審批人員按照()審批貸款。()A.審慎性;授權(quán)獨(dú)立B.盈利性;崗位職責(zé)C.自主性;崗位自主D.合規(guī)性;職務(wù)逐級(jí)【答案】A3、下列選項(xiàng)中,不是個(gè)人質(zhì)押貸款要素的是()oA.貸款對(duì)象B.貸款利率C.貸款額度D.貸款文件【答案】D4、自2008年10月27日始,中國人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平,二套房貸款的下限利率水平為()。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】C5、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》,對(duì)國家助學(xué)貸款的理解,錯(cuò)誤的是()。A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本??茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%C.為鼓勵(lì)銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù),按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則,建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】D6、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保B.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€D.先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還【答案】A7、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng),并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A8、從現(xiàn)有個(gè)人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看,加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空B.注冊(cè)資本過低影響還貸能力C.幫借款人出具虛假貸款資料D.偽造借款人貸款資料騙取貸款【答案】B9、2016年5月1日,小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估,該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬元,則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】B10、個(gè)人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。A.檔案的收集整理和歸檔登記B.檔案的借(查)閱管理C.檔案的移交和接管D.檔案的留存【答案】D11、對(duì)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述,錯(cuò)誤的是()。A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成B.貸前調(diào)查完成后,應(yīng)形成調(diào)查意見,送交審核人進(jìn)行貸款審核C.借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式【答案】A12、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______,月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。()A.50%以下(含50%);55%以下(含55%)B.50%以下(含50%);60%以下(含60%)C.45%以下(含45%);55%以下(含55%)D.45%以下(含45%);60%以下(含60%)【答案】A13、根據(jù)《貸款通則》,關(guān)于貸款展期,下列表述錯(cuò)誤的是()。A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C.不能按期歸還貸款的,且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn),其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】D14、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過()了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容,盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A15、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是()。A.制定公積金信貸政策B.公積金借款合同簽約C.職工貸款賬戶設(shè)立D.金融手續(xù)操作【答案】A16、在一手房貸款中,在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。A.開發(fā)商B.借款人C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)D.中介機(jī)構(gòu)【答案】A17、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,以車輛為抵押的,辦理抵押登記的部門是()。A.車輛管理部門B.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門C.工商部門D.交通運(yùn)輸部門【答案】A18、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。A.1B.5C.10D.20【答案】A19、下列關(guān)于商用房貸款的表述,錯(cuò)誤的是()A.對(duì)商業(yè)前景不明的期房,應(yīng)謹(jǐn)慎接受抵押B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風(fēng)險(xiǎn)C.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象【答案】D20、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí),對(duì)于不同的客戶情況,下面說法錯(cuò)誤的是()。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶,不能使用違約概率模型C.對(duì)于有催收歷史的客戶,可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D.對(duì)于首次逾期的客戶,需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型【答案】B21、國家助學(xué)貸款是()貸款。A.保證B.質(zhì)押C.信用D.抵押【答案】C22、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是()。A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域,如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域,需經(jīng)銀行特殊審批B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域,服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi),以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】D23、關(guān)于個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述,正確的是()。A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任D.作用很大,可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】C24、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯(cuò)誤的是()。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息C.一般適用于各種期限的固定利率貸款D.利隨本清【答案】C25、個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的,由財(cái)政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。A.2B.3C.10D.5【答案】B26、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中,()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A.個(gè)人身份信息B.信用明細(xì)信息C.個(gè)人職業(yè)信息D.居住信息【答案】B27、個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和()。A.價(jià)值穩(wěn)定性B.收益可預(yù)期性C.權(quán)利排他性D.可變現(xiàn)性【答案】D28、()個(gè)人貸款,就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道,銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶,服務(wù)熟悉客戶"的原則,直接營銷客戶,受理客戶貸款需求。A.高端化B.單一化C.“直客式”D.情感式【答案】C29、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元,所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元,依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo),下列說法正確的是()。A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件【答案】C30、率先在國內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是()。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】C31、關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件,下列說法中錯(cuò)誤的是()。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款40%以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任,【答案】A32、個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下,貸款人須放款至()在貸款銀行開立的存款賬戶。A.車輛管理部門B.汽車經(jīng)銷商C.借款人D.擔(dān)保公司【答案】B33、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯(cuò)誤的是()A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外,銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行C.書面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)【答案】C34、下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。A.客戶直系親屬工作與收入信息B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息C.客戶工作、收入等基本信息D.客戶征信信息【答案】A35、在商業(yè)助學(xué)貸款中,借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金,應(yīng)提前向貸款人申請(qǐng)展期,貸款展期僅限()次。A.1B.2C.3D.5【答案】A36、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的描述正確的是()。A.對(duì)于首次申請(qǐng)本行信用卡的客戶,可采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B.在發(fā)放學(xué)生信用卡之前,發(fā)卡銀行必須落實(shí)第一還款來源C.信用卡申請(qǐng)人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的,應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控D.向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡,發(fā)卡銀行不得超過3家(附屬卡除外)【答案】C37、某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國家助學(xué)貸款,畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí),不能歸還貸款,又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定,應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為()元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】B38、下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯(cuò)誤的是()。A.信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管B.如因訴訟等原因,借閱當(dāng)日無法歸還的,應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因,內(nèi)部借閱期限1天D.任何情形下,不得將權(quán)證外借給客戶【答案】D39、準(zhǔn)確把握第一還款來源,從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體的措施不包括驗(yàn)證借款人的()。A.借款人工資收入B.借款人租金收入C.借款人經(jīng)營收入D.抵押物變賣價(jià)值【答案】D40、()年,中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A41、關(guān)于借款合同的填寫和審核,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,防止涂改B.合同填寫完畢后,填寫人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核C.需要填寫空白欄,且空白欄后有備選項(xiàng)的,在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄,但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的,應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本,對(duì)單筆貸款有特殊要求的,可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定【答案】B42、對(duì)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述,錯(cuò)誤的是()。A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成B.貸前調(diào)查完成后,應(yīng)形成調(diào)查意見,送交審核人進(jìn)行貸款審核C.借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式【答案】A43、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以()為主。A.委托調(diào)查B.間接調(diào)查C.實(shí)地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查【答案】C44、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng),代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告C.代理人的個(gè)人信用報(bào)告D.具有法律效力的授權(quán)委托書【答案】C45、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。A.出賬前審核B.合同變更C.放款通知D.開戶放款【答案】B46、個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括()。A.擔(dān)保人B.借款人的交易對(duì)手C.貸款發(fā)放人D.借款人【答案】B47、個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過___________年,采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過___________年。()A.3;1B.4;2C.4;3D.5;1【答案】D48、關(guān)于個(gè)人住房貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的,實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,帶有較強(qiáng)的政策性,貸款額度不受限制B.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款C.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí),可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】A49、下列市場(chǎng)細(xì)分行為中,違反可衡量性原則的是()。A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場(chǎng)D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)【答案】A50、根據(jù)以下材料,回答69-74題A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】D51、個(gè)人汽車貸款發(fā)放前,應(yīng)落實(shí)的條件不包括()。A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B.需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)【答案】C52、辦理個(gè)人教育貸款時(shí),審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性B.業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超越授權(quán)發(fā)放D.貸款審查、審批未盡職【答案】A53、通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是()。A.市場(chǎng)法B.比較法C.收益法D.成本法【答案】C54、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力,將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下(含50%),且所有債務(wù)支出與收入比控制在()以下(含)。A.50%B.45%C.60%D.55%【答案】D55、對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng),征信中心應(yīng)在()個(gè)工作日內(nèi)予以處理,并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。A.4B.2C.3D.6【答案】B56、汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括()。A.中華人民共和國公民B.具有穩(wěn)定的合法收入C.年滿18周歲D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】C57、下列做法中,符合押品處置階段控制的要求的是()。A.辦理解押手續(xù)時(shí),委托客戶單獨(dú)辦理B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C.對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的,授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D.授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后,經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明【答案】C58、()直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金A.全國學(xué)生資助管理中心B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.財(cái)政部D.中國人民銀行【答案】A59、某男性借款人年齡45歲,向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款,則貸款的最長年限一般不超過_____年,符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。()A.25;30B.30;35C.15;20D.20;25【答案】D60、銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加大競(jìng)爭力度是()。A.產(chǎn)品差異策略B.專業(yè)化策略C.大眾營銷策略D.單一營銷策略【答案】B多選題(共45題)1、某洗衣房,最高日熱水用水定額為15L/kg干衣,熱水使用時(shí)間為8h,則該洗衣房最高日用水定額不應(yīng)小于下列哪項(xiàng)?()A.15L/kg干衣B.25L/kg干衣C.40L/kg干衣D.80L/kg干衣【答案】C2、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機(jī)制D.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制【答案】ABCD3、下列關(guān)于個(gè)人貸款合同利率的說法,正確的有()。A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度確定貸款合同利率B.貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定C.合同利率由貸款銀行單方確定,借款人只能被動(dòng)接受D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E.合同利率在借款合同中載明【答案】AB4、個(gè)人貸款營銷中,銀行對(duì)社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動(dòng)力的素質(zhì)D.社會(huì)思潮E.主流理論【答案】ABCD5、普惠型消費(fèi)貸款包括()。A.校園消費(fèi)貸款B.信用卡透支C.汽車消費(fèi)貸款D.住房按揭貸款E.低保戶消費(fèi)貸款【答案】A6、申請(qǐng)農(nóng)戶貸款,應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.貸款用途明確合法B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請(qǐng)數(shù)額.期限和幣種合理D.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放【答案】ABCD7、個(gè)人住房貸款的“直客式”營銷模式的特點(diǎn)有()。A.購房者可以自主地選擇貸款銀行B.直接接觸銀行,免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)C.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠D.擔(dān)保方式更靈活,就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)E.不受地理區(qū)域限制【答案】ABCD8、國家助學(xué)貸款實(shí)行()的方式。A.借款人一次申請(qǐng)B.貸款銀行一次審批C.單戶核算D.一次性發(fā)放E.分次發(fā)放【答案】ABC9、個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括()。A.借款申請(qǐng)人的資信是否良好B.貸款用途是否合規(guī)C.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況D.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件,還款來源是否足額可信E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰【答案】AD10、銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng),并可能危及銀行貸款安全時(shí),可釆取的措施有()。A.提前收回全部貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物【答案】AB11、下列財(cái)產(chǎn)中,不得用于貸款抵押的有()。A.耕地B.自留地C.非法所得財(cái)產(chǎn)D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】ABCD12、下列關(guān)于個(gè)人貸款借款合同的簽訂,表述錯(cuò)誤的有()。A.借款人、保證人為自然人的,應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字B.如果簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書C.保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其高管人員D.只有經(jīng)銀行同意,借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同E.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字【答案】CD13、個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括()。A.商用房的地段及質(zhì)量狀況B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好C.貸款用途是否合規(guī)D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信【答案】BD14、小趙是A企業(yè)員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí),由于家庭遭遇變故,無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用,在提供相關(guān)證明后,向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作,認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校,新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機(jī)號(hào)碼,未按規(guī)定向銀行還款。近期,公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn),小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡,準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用,但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng),發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來購房貸款,認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后,小趙立即聯(lián)系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司,借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法,但需在借款合同中約定一種還款方法B.貸款期限為學(xué)制加6年,最長不超過20年C.小趙須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國家財(cái)政共同補(bǔ)貼,在校期間的本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還E.小趙須提供學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件【答案】AC15、個(gè)人住房貸款的“直客式”營銷模式的特點(diǎn)有()。A.購房者可以自主地選擇貸款銀行B.直接接觸銀行,免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)C.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠D.擔(dān)保方式更靈活,就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)E.不受地理區(qū)域限制【答案】ABCD16、個(gè)人貸款可以通過()等渠道向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢B.網(wǎng)上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)【答案】ABCD17、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循()的總體要求。A.鼓勵(lì)創(chuàng)新B.防范風(fēng)險(xiǎn)C.趨利避害D.健康發(fā)展E.共同盈利【答案】ABCD18、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié),貸前調(diào)查的方式主要有()。A.與借款申請(qǐng)人面談B.審查借款申請(qǐng)材料C.電話調(diào)查D.實(shí)地調(diào)查E.登記臺(tái)賬【答案】ABCD19、《民法通則》中規(guī)定,以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為()。A.事業(yè)單位法人B.社會(huì)團(tuán)體法人C.機(jī)關(guān)法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD20、個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括()。A.貸款用途明確合法B.借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理【答案】ABC21、個(gè)人征信系統(tǒng)的功能主要體現(xiàn)在()。A.有幫助于金融機(jī)構(gòu)控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.有助于維護(hù)金融穩(wěn)定C.有助于提高全社會(huì)的誠信水平D.有助于擴(kuò)大信貸范圍E.有助于提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展【答案】ABCD22、關(guān)于個(gè)人汽車貸款,下列說法正確的有()。A.個(gè)人汽車貸款是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款B.實(shí)行”設(shè)定擔(dān)保,集中管理,特定用途”的原則C.貸款期限不得超過5年D.所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的,貸款額度不得超過80%E.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較小【答案】ACD23、個(gè)人貸款期限在1年以上的,遇法定利率調(diào)整時(shí),執(zhí)行利率可以()。A.按半年調(diào)整B.固定利率C.按月調(diào)整D.按季調(diào)整E.按年調(diào)整【答案】BCD24、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法,正確的有()。A.公積金個(gè)人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個(gè)人住房貸款的范疇C.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的D.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策E.已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人,不能再申請(qǐng)自營性個(gè)人住房貸款【答案】AC25、個(gè)人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個(gè)人授信額度可以分為()。A.個(gè)人單筆貸款B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人信用貸款E.信用卡個(gè)人貸款【答案】BC26、普惠金融的內(nèi)涵主要包括()A.普惠金融是一種理念B.普惠金融是一種創(chuàng)新C.普惠金融是一種信念D.普惠金融是一種責(zé)任E.普惠金融是一種理想【答案】ABD27、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法,正確的有()。A.公積金個(gè)人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個(gè)人住房貸款的范疇C.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的D.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策E.已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人,不能再申請(qǐng)自營性個(gè)人住房貸款【答案】AC28、在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有()。A.對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的,必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī),資料審查流程嚴(yán)密D.確保貸款方案合理E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】ABCD29、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同,代理的分類不包括()。A.指定代理B.授權(quán)代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】B30、驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括()。A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性D.通過面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶,可通過驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實(shí)收入水平【答案】ABCD31、關(guān)于耗熱量與加熱設(shè)備供熱量,下列哪幾項(xiàng)錯(cuò)誤?()A.半容積式水加熱器的設(shè)計(jì)小時(shí)供熱量應(yīng)不大于設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量B.快速式水加熱器的設(shè)計(jì)小時(shí)供熱量按設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量取值C.導(dǎo)流型容積式水加熱器的設(shè)計(jì)小時(shí)供熱量不應(yīng)小于平均小時(shí)耗熱量D.水源熱泵設(shè)計(jì)小時(shí)供熱量與設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量無關(guān)【答案】ABD32、保證擔(dān)保的范圍包括()的費(fèi)用A.主債權(quán)B.利息C.違約金D.損害賠償金E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)【答案】ABCD33、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同,代理的分類不包括()。A.指定代理B.授權(quán)代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】B34、為證明借款人的償貸能力,銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有()。A.股東分紅決議B.中獎(jiǎng)的獎(jiǎng)金C.驗(yàn)資報(bào)告D.過去3個(gè)月的工資單流水E.個(gè)人所得稅納稅證明【答案】ACD35、個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括()。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸前檢查E.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理【答案】ABC36、簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí),涉及的當(dāng)事人包括()。A.代理人B.介紹人C.擔(dān)保人D.銀行E.借款人【答案】CD37、個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.未簽訂合同B.格式條款無效C.未履行法定提示義務(wù)D.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)E.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD38、等比累進(jìn)還款法分為()。A.等比遞增還款法B.等額遞增還款法C.等比遞減還款法D.等額遞減還款法E.階梯還款法【答案】AC39、銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度,主要原因?yàn)椋ǎ.國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度B.全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施【答案】ABCD40、在個(gè)人經(jīng)營貸款中,對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查包括()。A.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高,還款能力強(qiáng)的保證人B.查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水,分析其現(xiàn)金流量狀況,以未來收入為主測(cè)算借款人還款能力C.在抵押物價(jià)值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時(shí),可要求借款人更換其他足值抵押物D.將對(duì)借款人所從事行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對(duì)借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素E.重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性【答案】D41、某鋼筋混凝土管道,直徑為D,新敷設(shè)時(shí)實(shí)測(cè)管道粗糙系數(shù)為0.012,運(yùn)行若干年后再次測(cè)定時(shí),在相同流量下水頭損失增加了25%,若假定管道過水?dāng)嗝娌蛔儯瑒t此時(shí)管道的粗糙系數(shù)為下列何值?()A.0.0134B.0.0150C.0.0180D.0.0188【答案】A42、個(gè)人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有()。.A.期限在1年(含)以內(nèi)的,必須采用到期一次性還本付息還款法B.按月等額本息還款法C.按年還本付息還款法D.按周還本付息還款法E.按月等額本金還款法【答案】BD43、債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人,但是有下列情形之一的除外():A.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓B.根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓C.根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓E.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓【答案】AD44、個(gè)人貸款還款方式包括()。A.等額本金還款法B.等額遞增(減)還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】ABC45、個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。A.商業(yè)銀行B.外國領(lǐng)事館C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)E.數(shù)據(jù)主體本人【答案】AD大題(共18題)一、A城市為非限購城市,開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目,總建筑面積50萬平方米,其中住房20萬平方米,銷售均價(jià)1.2萬元/平方米,商鋪20萬平方米,銷售均價(jià)2.4萬元/平方米,公寓(商住兩用房)10萬平方米,銷售均價(jià)1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售,在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后,開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng),銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程,對(duì)樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。(1)銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放()億元按揭貸款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。A.項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)C.項(xiàng)目銷售比例D.項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E.后續(xù)運(yùn)營安排(3)對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí),主要運(yùn)用()的評(píng)估方法。【答案】(1)A【解析】在不實(shí)施"限購"措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn),故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80%=19.2(億元);個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50%=24(億元);所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55%=9.9(億元)。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1(億元)按揭貸款。(2)BCDE【解析】商用房貸款中,銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平;已開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況;項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等。(3)C【解析】市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn),如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等;成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià);收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)廠房等,它不限于估價(jià)對(duì)象本身現(xiàn)在是否有收益,只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng),填寫借款申請(qǐng)表,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:1.借款申請(qǐng)表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的,須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的,須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)估,須提供評(píng)估報(bào)告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。二、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小(2)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數(shù))(填空題)(3)等額本息還款方式的利息總額為()元。(取整數(shù))(填空題)(4)如果采用等額本金方式還款,第二個(gè)月還款額為()元。(填空題)(5)等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】(1)D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又稱“遞減還款法”,每月還款本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少。(2)2149【解析】采用等額本息還款法,每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上題可知,總還款額為2149×20×12=515760(元),其利息總額=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等額本金還款法,每月還款本金相同,利息遞減。第二個(gè)月還款額為:每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/(20×12)=1250(元),當(dāng)月還款利息=(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。三、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6%/12=1500(元),第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2X240=180750(元)。四、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬,因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值800萬左右,評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。【答案】455個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià),也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。五、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用(非商用),計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。(1)個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的,其中新車的價(jià)格是指()。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者(2)若張莉已婚,則申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有()。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運(yùn)營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】(1)答案:C解析:汽車價(jià)格,對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者;對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。(2)答案:ABDE解析:申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料包括:①合法有效的身份證件,包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件,借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車,還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明,如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。(3)答案:ABCDE解析:申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等,還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中,各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。六、A城市為非限購城市,開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目,總建筑面積50萬平方米,其中住房20萬平方米,銷售均價(jià)1.2萬元/平方米,商鋪20萬平方米,銷售均價(jià)2.4萬元/平方米,公寓(商住兩用房)10萬平方米,銷售均價(jià)1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售,在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后,開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng),銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程,對(duì)樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。(1)銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放()億元按揭貸款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。A.項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)C.項(xiàng)目銷售比例D.項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E.后續(xù)運(yùn)營安排(3)對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí),主要運(yùn)用()的評(píng)估方法?!敬鸢浮浚?)A【解析】在不實(shí)施"限購"措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn),故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80%=19.2(億元);個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50%=24(億元);所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55%=9.9(億元)。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1(億元)按揭貸款。(2)BCDE【解析】商用房貸款中,銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平;已開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況;項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等。(3)C【解析】市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn),如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等;成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià);收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)廠房等,它不限于估價(jià)對(duì)象本身現(xiàn)在是否有收益,只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng),填寫借款申請(qǐng)表,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:1.借款申請(qǐng)表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的,須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的,須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)估,須提供評(píng)估報(bào)告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。七、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。八、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬,因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值800萬左右,評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬?!敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià),也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。九、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為()萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對(duì)貸款購買第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%。所以,劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為:1.2X90X60%=64.8(萬元)。一十、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬,因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值800萬左右,評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬?!敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià),也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。一十一、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個(gè)月還款額為()元?!敬鸢浮?55.568年后已還款=1250×8×12=120000(元),李小溪又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。一十二、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若申請(qǐng)上述最長年限貸款,采用等額本息還款方式,則劉先生每月還款金額為()元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為:每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中,月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2(萬元)。所以,每月還款額={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。一十三、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若劉某名下無其他負(fù)債,劉某收入至少應(yīng)達(dá)到()元/月?!敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入所以,月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。一十四、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。一十五、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營,向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米,評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。(1)小張?jiān)摴P貸款的抵押率是()。(單項(xiàng)選擇題)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大,擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此,銀行要求追加擔(dān)保,以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有()。(多項(xiàng)選擇題)A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E.小張朋友小劉名下的定期存單,存單期限覆蓋貸款期限(3)在以下哪種情況下,小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付()(多項(xiàng)選擇題)【答案】(1)C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以,小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種;B項(xiàng)屬于第四種。(3)BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的;(D選項(xiàng)中小張打算采購60萬元超過了30萬元,所以D選項(xiàng)不選)②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。一十六、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小(2)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數(shù))(填空題)(3)等額本
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