自學(xué)考試專(zhuān)題：金融法復(fù)習(xí)資料

自學(xué)考試專(zhuān)題：金融法復(fù)習(xí)資料《自學(xué)考試專(zhuān)題：金融法復(fù)習(xí)資料》由我收集整理，可在線閱讀，更多相關(guān)《自學(xué)考試專(zhuān)題：金融法復(fù)習(xí)資料（3頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)诒卷?yè)面上搜尋。1、金融交易關(guān)系：是指金融交易過(guò)程中金融機(jī)構(gòu)與客戶之間建立的契約關(guān)系。2、中央銀行最核心的職責(zé)：金融宏觀調(diào)控。3、中央銀行：是一國(guó)金融體系的核心，它是發(fā)行貨幣的銀行、銀行的銀行以及政府的銀行。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。4、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)產(chǎn)生的程序：《中國(guó)人民銀行法》第10條規(guī)定了行長(zhǎng)產(chǎn)生的詳細(xì)程序：中國(guó)人民銀行總行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理提名，由全國(guó)人民代表大會(huì)決定，由國(guó)家主席任免。在全國(guó)人民代表大會(huì)閉會(huì)期間，由全國(guó)人大常委會(huì)決定。中國(guó)人民銀行總行副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。5、中國(guó)目前采納的主要結(jié)算工具6、再貼現(xiàn)率：是中央銀行影響商業(yè)銀行利率水平、進(jìn)而影響全社會(huì)貨幣供給量的一種形式。7、中國(guó)人民銀行貨幣政策的目標(biāo)：保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。8、中國(guó)人民銀行的資原來(lái)源9、中國(guó)人民銀行貸款給商業(yè)銀行的主要用途：解決商業(yè)銀行臨時(shí)性資金不足。10、整個(gè)社會(huì)利率體系中處于最低水平最核心地位的利率：基準(zhǔn)利率。11、政策性銀行：多指由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、協(xié)作政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府進(jìn)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。1994年進(jìn)行的金融體制改革中，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行。12、商業(yè)銀行的資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比，是衡量爭(zhēng)行反抗貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。13、同業(yè)拆借及其期限：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)由于資金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。期限（1）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拆入資金的最長(zhǎng)期限為1年（2）金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、保險(xiǎn)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月（3）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天（4）金融機(jī)構(gòu)拆出資金的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)對(duì)手方由中國(guó)人民銀行規(guī)定的拆入資金最長(zhǎng)期限。中國(guó)人民銀行可根據(jù)市場(chǎng)進(jìn)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的拆借資金最長(zhǎng)期限。14、商業(yè)銀行進(jìn)行破產(chǎn)清算的清算挨次：（1）支付清算的費(fèi)用（2）清償所欠職工的工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)（3）支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息（4）償還有優(yōu)先權(quán)的債權(quán)人債務(wù)（5）償還其他一般債權(quán)人的債務(wù)（6）股東分配剩余財(cái)產(chǎn)。15、人民幣匯率制度：我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。16、金融資產(chǎn)管理公司存續(xù)期17、商業(yè)銀行的組織形式，設(shè)立商業(yè)銀行的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu):批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)。18、商業(yè)銀行領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)的最長(zhǎng)于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，沒(méi)有利潤(rùn)就沒(méi)有收益（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，受托人得到勞務(wù)酬勞，而不是與委托人共享紅利。28、有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃商業(yè)銀行存款的機(jī)構(gòu)：法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、平安機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)。29、貸款的分類(lèi)：（1）根據(jù)貸款期限分：短期貸款、中期貸款與長(zhǎng)期貸款（2）根據(jù)有無(wú)擔(dān)保分類(lèi)：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)（3）根據(jù)承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主體分類(lèi)：自營(yíng)貸款、委托貸款（4）根據(jù)貸款組織方式分類(lèi)：?jiǎn)我汇y行貸款和銀團(tuán)貸款（5）其他經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的貸款種類(lèi)：同業(yè)拆借貸款、信用證貸款、信用卡貸款、援助性貸款等。30、短期貸款的期限：1年以內(nèi)（含1年）。31、金融租賃的特點(diǎn)：（1）租賃的對(duì)象一般是固定資產(chǎn)（2）融資與融物相結(jié)合（3）全部權(quán)與使用權(quán)分離（4）以租金形式分期歸還本息。32、保證人的資格、保證的分類(lèi)：《擔(dān)保法》規(guī)定，有代為清償能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人，禁止下列主體為保證人（1）國(guó)家機(jī)關(guān)（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)。分類(lèi)（1）物的擔(dān)保與人的擔(dān)保（2）單一擔(dān)保與最高額擔(dān)保（3）擔(dān)保與反擔(dān)保。33、權(quán)利質(zhì)押的類(lèi)型：（1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票（3）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)（4）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。34、票面殘缺人民幣的兌換：（1）假如票面殘缺不超過(guò)1/5,其余部分圖案、文字能照原樣連接者，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，但能照原樣連接者，可以全額兌換（2）票面殘缺1/5以上至1/2,其余部分圖案文字能照樣連接者，照原面額半數(shù)兌換（3）票面殘缺超過(guò)1/2以上，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，不能辨專(zhuān)心假者，或故意挖補(bǔ)、涂改、剪貼、拼湊、揭去一面者,不予兌換，也不能流通使用。35、常常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目：常常項(xiàng)目是指國(guó)際收支中常常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。資本項(xiàng)目是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類(lèi)貸款、證券投資等。36、銀行卡的分類(lèi)：（1）按使用對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡（2）按信譽(yù)等級(jí)分為金卡與一般卡（3）按幣種劃分為人民幣卡與外幣卡（4）按載體分為磁條卡與智能卡（IC卡）（5）最重要的分類(lèi)是根據(jù)發(fā)卡銀行是否提供信用來(lái)進(jìn)行區(qū)分，有信用卡與借記卡兩大類(lèi)。37、 利率的分類(lèi)：（1）按資金融通關(guān)系的主體分，有中央銀行與商業(yè)銀行間的存貸款利率，商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借利率，銀行與客戶之間的存貸款利率（2）按借貸合同中利率的狀態(tài)分，有固定利率與浮動(dòng)利率（3）按利率所反映的貨幣價(jià)值分，有名義利率與實(shí)際利率。38、 中國(guó)投資有限責(zé)任公司的資原來(lái)源39、 有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)，質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間40、 中國(guó)人民幣的發(fā)行銀行：中國(guó)人民銀行。41、 現(xiàn)行中國(guó)執(zhí)行的人民幣匯率制度：我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。42、 證券法的核心原則：公開(kāi)、公正、公平原則。43、 股票與債券的區(qū)分：（1）債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息請(qǐng)求權(quán)，不參加公司的決策經(jīng)營(yíng)；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參加公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和利潤(rùn)分配權(quán)（2）債券有償還期限，股票沒(méi)有償還期限（3）債券通常有固定的利率，與公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)沒(méi)有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票小（4）在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先于股東對(duì)公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。44、證券交易規(guī)章競(jìng)價(jià)交易的方式：集合競(jìng)價(jià)、連續(xù)競(jìng)價(jià)。45、有公司債券經(jīng)法定最低交易單位“一手”：公司債券每份面值為IOO元，交易時(shí)以IOOO元面值（即10份債券）為一交易單位，簡(jiǎn)稱(chēng)“一手”，執(zhí)行整數(shù)交易。46、 內(nèi)幕交易：是指內(nèi)幕人員以獵取利益或者削減損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。47、 股票發(fā)行的分類(lèi)：（1）根據(jù)發(fā)行對(duì)象的范圍，分為公開(kāi)發(fā)行與非公開(kāi)發(fā)行（2）根據(jù)是否存在發(fā)行中介，分為直接發(fā)行與間接發(fā)行（3）根據(jù)發(fā)行的時(shí)機(jī)，分為設(shè)立發(fā)行與增資發(fā)行（4）根據(jù)證券監(jiān)管的目的，分為首次公開(kāi)發(fā)行和上市公司發(fā)行新股。48、 收購(gòu)預(yù)警制度：是對(duì)持有上市公司股份達(dá)到一定程度的公司或個(gè)人施加的信息披露義務(wù)，以提醒證券市場(chǎng)中的公眾股東，公司把握權(quán)可能在將來(lái)會(huì)發(fā)生變化。49、 收購(gòu)預(yù)警的標(biāo)準(zhǔn)定：5%o50、 證券投資基金，及其分類(lèi)與特點(diǎn)：證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集設(shè)立的證券投資基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動(dòng)。分類(lèi)：（1）根據(jù)基金運(yùn)作方式的不同，分為封閉式基金與開(kāi)放式基金（2）根據(jù)組織形態(tài)的不同，分為公司型投資基金和契約型投資基金（3）根據(jù)基金募集方式的不同，分為公募基金與私募基金（4）根據(jù)基金資產(chǎn)投資方向的不同，分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金和混合基金等。特點(diǎn)：（1）證券投資基金是由專(zhuān)家運(yùn)作、管理的委托理財(cái)方式（2）證券投資基金是一種間接的投資方式（3）證券投資基金的投資起點(diǎn)和交易費(fèi)用較低，便利中小投資者進(jìn)行投資（4）證券投資基金能夠組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)（5）證券投資基金流淌性強(qiáng)，投資者可以便利地買(mǎi)賣(mài)基金。51、期貨交易所、金融期貨的主要品種：期貨交易所是專(zhuān)門(mén)進(jìn)行期貨合約買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，一般執(zhí)行會(huì)員制，即由會(huì)員共同出資聯(lián)合組建，每個(gè)會(huì)員享有同等的權(quán)利承擔(dān)同等的義務(wù)。金融期貨主要品種：（1）利率期貨（2）貨幣期貨（3）股票指數(shù)期貨。52、股票承銷(xiāo)：是指證券公司依照其發(fā)行人之間的承銷(xiāo)協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行為。53、中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融公司：54、商業(yè)銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)。55、存款打算金制度：是指商業(yè)銀行根據(jù)中央銀行規(guī)定的比例，將其汲取的存款總額的一定比例款項(xiàng)，繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定賬戶的款項(xiàng)，稱(chēng)為存款打算金。56、商業(yè)銀行：《商業(yè)銀行法》第2條對(duì)商業(yè)銀行下了一個(gè)定義：“本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的汲取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人J57、資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比，是衡量爭(zhēng)行反抗貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。58、非法汲取公眾存款罪：59、 抵押：是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。60、 期貨交易的主要特征：（1）期貨交易以在期貨交易所內(nèi)買(mǎi)賣(mài)期貨合約的方式進(jìn)行（2）期貨合約是由期貨交易所制訂的標(biāo)準(zhǔn)化合約（3）實(shí)物交割率低（4）期貨交易執(zhí)行保證金制度（5）期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，執(zhí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險(xiǎn)很小。61、中國(guó)中央銀行貨幣政策的目標(biāo)及立法作用：目標(biāo):保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。立法作用：（1）對(duì)貨幣政策目標(biāo)的表述引入了法律的正確性，從而使中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)有明確的方向（2）使檢驗(yàn)中國(guó)人民銀行績(jī)效的工作有了法律的標(biāo)準(zhǔn)：貨幣幣值保持穩(wěn)定,表明中國(guó)人民銀行的工作做好了；反之，就沒(méi)有做好工作（3）從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開(kāi)頭從雙重目標(biāo)制向單一目標(biāo)制過(guò)渡。62、商業(yè)銀行的設(shè)立條件：（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程（2）符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額（3）有具備傷職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作閱歷的董事、高級(jí)管理人員（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度（5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、平安防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施（6）還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。63、上市公司持續(xù)信息披露的作用和類(lèi)型：作用（1）為證券市場(chǎng)合理估價(jià)公司股票提供信息，便利投資人作出相關(guān)的決策（2）對(duì)上市公司管理層的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。類(lèi)型（1）定期報(bào)告的披露：年度報(bào)告、中期報(bào)告、季度報(bào)告（2）臨時(shí)報(bào)告的披露。64、中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員：中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席。65、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)和總行之間的關(guān)系：是總公司與分公司之間的關(guān)系。66、商業(yè)銀行接管的期限：最長(zhǎng)不超過(guò)兩年，自接管決定實(shí)施之日起算。67、存款帳戶實(shí)名制：是指客戶應(yīng)當(dāng)以自己的真實(shí)姓名開(kāi)戶，不得使用假名、化名、筆名。實(shí)名制有利于保護(hù)真正存款人的利益，建立個(gè)人信用，同時(shí)也便利國(guó)家的稅收管理、懲治腐敗以及洗錢(qián)行為。68、短期貸款的期限：1年以內(nèi)（含1年）。69、長(zhǎng)期貸款展期期限：5年（含5年）以上。70、保證期間：指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間。71、外匯的作用：（1）自由外匯在國(guó)際市場(chǎng)上的四種作用：價(jià)值尺度、支付手段、信用手段和儲(chǔ)備手段（2）在外匯管制國(guó)家的作用：國(guó)際支付手段、信用手段和國(guó)際儲(chǔ)備手段（3）對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，外匯的作用主要是國(guó)際貿(mào)易中的支付手段和儲(chǔ)備手段。72、中國(guó)代表國(guó)家依法行使利率管理權(quán)的機(jī)關(guān)：中國(guó)人民銀行。73、股票的分類(lèi)：（1）一般股和優(yōu)先股（2）國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股（3）人民幣一般股、境內(nèi)上市外資股和境外上市外交股。74、承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo)：依照《證券法》第32條的規(guī)定，向不特定對(duì)象公開(kāi)發(fā)行的證券票面總值超過(guò)人民幣5000萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)由承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo)。這一規(guī)定主要是為了分散單一承銷(xiāo)商在籌資規(guī)模較大的證券發(fā)行交易中承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。75、證券投資基金：是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集設(shè)立的證券投資基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動(dòng)。76、金融管理關(guān)系：是指政府主管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品交易的管理所形成的社會(huì)關(guān)系。77、中國(guó)人民銀行法定限制辦理的業(yè)務(wù)：（1）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支（2）禁止對(duì)政府財(cái)政透支（3）禁止向地方政府貸款（4）禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。78、股份制商業(yè)銀行：此處特此改革開(kāi)放后以地方政府或者企業(yè)為主體投資設(shè)立的股份制銀行，前者又稱(chēng)地方性銀行，如深圳進(jìn)展銀行、浦東進(jìn)展銀行、已經(jīng)被關(guān)閉的海南進(jìn)展銀行等。后者如招商銀行、華夏銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等。79、商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來(lái)的基本原則：公平原則、公平原則、自愿原則、信用原則。80、逃匯：指境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人躲避外匯管理，將應(yīng)該結(jié)售給國(guó)家的外匯私自保存、轉(zhuǎn)移、使用、存放境外，或?qū)⑼鈪R、外匯資產(chǎn)私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。81、可轉(zhuǎn)換公司債券：簡(jiǎn)稱(chēng)可轉(zhuǎn)換債券或可轉(zhuǎn)債，根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)2021年發(fā)布的《上市公司證券發(fā)行管理方法》,是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。82、期貨交易：是一種集中交易標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約的交易形式，即交易雙方在期貨交易所通過(guò)買(mǎi)賣(mài)期貨合約，并根據(jù)合約規(guī)定的條款約定在將來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)。83、中國(guó)人民銀行可以采納的貨幣政策工具：（1）貨幣政策工具（2）存款打算金（3）中央銀行基準(zhǔn)利率（4）再貼現(xiàn)率84、2021年《外資銀行管理?xiàng)l例》的特點(diǎn)：（1）全國(guó)履行入世承諾，取消人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制（2）體現(xiàn)國(guó)民待遇原則，為中外資銀行公平競(jìng)爭(zhēng)制造法律環(huán)境（3）遵循國(guó)際監(jiān)管慣例，執(zhí)行法人銀行導(dǎo)向政策（4）充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、合并監(jiān)管和審慎監(jiān)管的理念，保護(hù)存款人利益、維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行。85、“公款私存”的危害：“公款私存”除獲得了原來(lái)無(wú)法獲得的利息收入外，還有如下危害：（1）為單位私設(shè)“小金庫(kù)”、躲避監(jiān)督提供了便利（2）影響單位與銀行間的正常資金周轉(zhuǎn)（3）容易逃稅、漏稅（4）易滋生腐敗。86、證券交易所暫停股票上市交易的情況：（1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件（2）公司不按規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者（3）公司有重大違法行為（4）公司最近三年連續(xù)虧損（5）證券交易所上市規(guī)章規(guī)定的其他情形，如未能按期披露定期報(bào)告經(jīng)交易所給予一定時(shí)間的寬限后仍未披露的。87、以偽造、變?cè)?、虛開(kāi)存單進(jìn)行質(zhì)押的處理規(guī)章：（1）偽造存單的質(zhì)押：存單持有人以偽造、變?cè)斓奶摷俅鎲钨|(zhì)押的，質(zhì)押合同無(wú)效（2）虛開(kāi)存單的質(zhì)押：存單持有人以銀行開(kāi)具的、未有實(shí)際存款或與實(shí)際存款不符的存單進(jìn)行質(zhì)押，以騙取或占用他人財(cái)產(chǎn)的，該質(zhì)押合同無(wú)效。接受存單質(zhì)押的人起訴的，該存單持有人與開(kāi)具存單的銀行為共同被告。（3）虛假存單或者虛開(kāi)存單的核押：在存單持有人持偽造、變?cè)?、虛開(kāi)的存單出質(zhì)的情形下，當(dāng)質(zhì)權(quán)人向存單所指的銀行進(jìn)行詢問(wèn)時(shí)，假如該銀行對(duì)存單給予了核押，則質(zhì)押合同有效，該銀行應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)。88、法律禁止的股票交易行為：（1）禁止內(nèi)幕交易（2）禁止操縱證券交易市場(chǎng)（3）禁止虛假陳述（4）禁止欺詐客戶。89、保證合同無(wú)效有幾種情況應(yīng)當(dāng)如何處理：保證合同無(wú)效有兩種情形（1）保證合同本身由于違反的法律的強(qiáng)制性規(guī)定或誠(chéng)懇信用原則而無(wú)效（2）主合同無(wú)效，導(dǎo)致作為從合同的保證合同無(wú)效。處理規(guī)章（1）擔(dān)保合同本身無(wú)效：1）假如債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)，僅保證人有過(guò)錯(cuò)，則保證人需要與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任2）假如僅債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)，而保證人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，如主合同債權(quán)人執(zhí)行欺詐、脅迫等手段，使保證人在違反真實(shí)意思的情況下提供保證，則保證人不承擔(dān)責(zé)任3）假如債權(quán)人、擔(dān)保人都有過(guò)錯(cuò)的，各承擔(dān)一部分責(zé)任，其中，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的1/2.（2）主合同無(wú)效：1）擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任2）擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的1/3O90、 金融法：就是關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。91、 基準(zhǔn)利率：是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比，是衡量爭(zhēng)行反抗貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。92、 資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比，是衡量爭(zhēng)行反抗貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。93、 商業(yè)銀行：根據(jù)商業(yè)銀行法第2條對(duì)商業(yè)銀行下了一個(gè)定義：本法所稱(chēng)的商業(yè)