初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷22)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷22)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。A)浮動匯率B)套算匯率C)固定匯率D)基本匯率答案:D解析:各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率就是基本匯率。而套算匯率是指各國按照對美元的基本匯率套算出的直接反映其他貨幣之間價值比率的匯率。[單選題]2.中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過（）處理。A)支付管理信息系統(tǒng)B)小額批量支付系統(tǒng)C)清算賬戶管理系統(tǒng)D)大額實時支付系統(tǒng)答案:D解析:大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)。處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉賬業(yè)務等。支付指令實時處理，金額清算資金。[單選題]3.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。A)債券B)貸款C)存款D)借款答案:C解析:存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。[單選題]4.()以整個國民經濟活動作為參考對象。A)宏觀經濟分析B)微觀經濟分析C)中觀經濟分析D)局部經濟分析答案:A解析:本題考查宏觀經濟分析的概念。宏觀經濟分析以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。[單選題]5.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為()。A)存款自愿B)存款保險制度C)存款實名制D)存款登記制度答案:C解析:[單選題]6.下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。A)公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產B)股息與公司盈利狀況正相關C)股東一般沒有參與公司決策的表決權D)股東根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息答案:B解析:優(yōu)先股股息與公司的盈利狀況無關。故選B。[單選題]7.各國中央銀行確定貨幣供給口徑的依據是（）。A)流動性B)安全性C)效益性D)周期性答案:A解析:在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據的標準基本一致，即貨幣的流動性。[單選題]8.下列選項中，不屬于我國證券期貨類金融機構的是()。A)證券公司B)中國證券登記結算有限責任公司C)保險資產管理公司D)期貨公司答案:C解析:證券期貨類金融機構主要包括：證券公司、證券交易所、中國證券登記結算有限責任公司、基金管理公司、期貨公司、中國金融期貨交易所等。保險類金融機構主要包括：保險公司、保險專業(yè)中介機構、保險資產管理公司等。[單選題]9.下列不屬于合規(guī)管理體系基本要素的是()。A)銀行盈利目標B)合規(guī)管理部門的組織結構和資源C)合規(guī)風險管理計劃D)合規(guī)政策解析答案:A解析:合規(guī)管理體系基本要素包括：合規(guī)政策;合規(guī)管理部門的組織結構和資源;合規(guī)風險管理計劃;合規(guī)風險識別和管理流程;合規(guī)培訓與教育制度。[單選題]10.商業(yè)銀行實施內部控制的基礎是()。A)內部控制制度B)內部控制人員C)內部控制流程D)內部控制環(huán)境答案:D解析:商業(yè)銀行內部控制環(huán)境是企業(yè)實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境?！究键c】公司治理、內部控制與合規(guī)管理--內部控制--內部控制目標與基本原則[單選題]11.根據貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（）。A)可疑類貸款B)次級類貸款C)損失類貸款D)關注類貸款答案:D解析:?貸款五級分類法?將貸款分為：正常、關注、次級、可疑、損失五類，前兩類是正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類是不良貸款。[單選題]12.下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A)我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險B)我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C)?同一借款人?指同一自然人D)對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產負債比例管理的重要內容答案:C解析:《商業(yè)銀行法》第39條第1款第4項規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。?同一借款人?應該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行，其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風險。選項C描述不準確。[單選題]13.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。A)平均凈資產回報率B)平均總資產回報率C)凈利息收益率D)風險調整后資本回報率答案:C解析:衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。[單選題]14.按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保．也肯定要造成較大損失的貸款應歸為（）。A)正常類貸款B)關注類貸款C)次級類貸款D)可疑類貸款答案:D解析:[單選題]15.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度(.)的(.)為結息日，次日付息。A)始月;10日B)始月;20日C)末月;10日D)末月;20日答案:D解析:從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。[單選題]16.1979年，我國一家城市信用社在()成立。A)廣東一廣州B)江蘇一淮安C)山東一青島D)河南一駐馬店答案:D解析:1979年，我國一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。[單選題]17.借款人放棄其到期債權或無償轉讓財產，導致其無法歸還銀行貸款，銀行可依法行使（）來維護自己的債權。A)代位權B)撤銷權C)訴訟權D)抗辯權答案:B解析:撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，而有損于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。本題屬于撤銷權行為。[單選題]18.下列關于中央銀行票據的表述，錯誤的是()。A)央行票據是中國人民銀行面向全國銀行問債券市場成員發(fā)行的B)中國人民銀行發(fā)行票據的目的是為了籌資C)央行票據具有流動性高的特點D)央行票據一般為中短期債券答案:B解析:中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發(fā)行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。[單選題]19.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A)15%B)25%C)35%D)45%答案:C解析:商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%[單選題]20.中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A)減少B)增加C)不受影響D)不確定答案:B解析:法定存款準備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的．被稱為法定存款準備金率。法定存款準備金率調高，貨幣供應量減少；法定存款準備金率調低．貨幣供應量增加。[單選題]21.金融市場最主要、最基本的功能是()。A)交易及定價B)調節(jié)經濟C)融通貨幣資金D)優(yōu)化資源配置答案:C解析:融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。[單選題]22.我國的法定貨幣是()。A)元B)人民幣和黃金C)人民幣D)人民幣和美元答案:C解析:《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。[單選題]23.下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是（）。A)證券登記結算機構從業(yè)人員B)發(fā)行股票公司的監(jiān)事C)持有公司3％股份的社會股東D)發(fā)行股票的控股公司的董事長答案:C解析:C選項應該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項均正確：故選C。[單選題]24.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫作（）。A)同業(yè)拆入B)同業(yè)拆出C)存放同業(yè)D)同業(yè)存放答案:C解析:存放同業(yè)及其他金融機構款項，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務和結算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因而屬于銀行現金資產的一部分。[單選題]25.金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場。A)現貨市場B)期貨市場C)遠期市場D)期權市場答案:A解析:按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。其中，現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。[單選題]26.教育消費根據對象不同分為（）和子女教育消費兩種。A)個人教育消費B)親人教育消費C)企業(yè)教育消費D)老人教育消費答案:A解析:教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習，還包括參加培訓、自學等很多方式。故選A。[單選題]27.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。A)了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B)如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C)了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D)必須了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況答案:D解析:[單選題]28.金融衍生品工具越來越廣泛地被銀行所使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是(.)。A)金融衍生品是一種金融合約B)其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響C)包括期權、期貨、互換等D)不包括具有遠期、期貨、互換和期權中多種特征的結構化金融工具答案:D解析:金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。[單選題]29.下列屬于間接融資工具的是（）。A)公司股票B)國庫券C)企業(yè)債券D)銀行貸款答案:D解析:按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行貸款、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。[單選題]30.某互聯網金融機構未經批準私自在自己的機構名稱中使用?銀行?字樣，下列關于該機構應承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。A)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得B)違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C)沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款D)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款答案:D解析:未經批準在名稱中使用?銀行?字樣的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。[單選題]31.我國加入世界貿易組織過渡期結束是在()年。A)2004B)2001C)2005D)2006答案:D解析:2001年12月11日，我國正式加入世界貿易組織，2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束。[單選題]32.()不屬于個人理財業(yè)務A)理財顧問服務B)信用證C)綜合理財服務D)理財計劃答案:B解析:[單選題]33.由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為（）。A)聲譽風險B)市場風險C)國家風險D)信用風險答案:C解析:由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為國家風險。[單選題]34.下列關于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中，正確的是()。A)存款的計息起點為元，元以下角分不計利息B)存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數四舍五入C)存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利D)存款的計息起點為分位，分以下尾數四舍五入答案:A解析:商業(yè)銀行活期存款計息金額為：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。[單選題]35.中國銀監(jiān)會可以要求調整高級管理人員的商業(yè)銀行是（）。A)資本充足的銀行B)資本不足的銀行C)資本嚴重不足的銀行D)銀行新設分支機構答案:C解析:對資本嚴重不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會除采取針對資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取以下糾正措施：(1)要求商業(yè)銀彳虧調整高級管理人員；(2)依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷。[單選題]36.票據轉讓的主要方法是()。A)承兌B)貼現C)保證D)背書答案:D解析:票據轉讓的主要方法是背書，背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。[單選題]37.銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。A)生息資產B)流動資產C)固定資產D)存款業(yè)務答案:A解析:資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。[單選題]38.中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。A)通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B)提高再貼現率C)提高存款準備金率D)在公開市場上買人有價證券答案:D解析:中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業(yè)務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。[單選題]39.李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，李某(.)。A)可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪B)可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪C)可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成犯罪D)以上行為都構成犯罪答案:D解析:A、B、C三項構成?出售、購買、運輸假幣罪?。[單選題]40.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。A)分散、擔保、抵押、定價和緩釋B)分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償C)監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充D)監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償答案:B解析:商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。[單選題]41.每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為（）市場。A)寡頭壟斷B)壟斷競爭C)完全競爭D)不完全競爭答案:C解析:完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格。[單選題]42.某城市信用社為了爭攬儲戶，通過先支付利息的方式來吸引公眾存款，這種行為屬于(.)。A)正當的金融行為B)不適當的競爭行為，但并不違法C)非法吸收公眾存款行為D)集資詐騙行為答案:C解析:非法吸收公眾存款中的非法包括主體非法和行為非法兩種，行為非法主要指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。[單選題]43.根據中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是()。A)轉賬B)存入外匯C)貸款D)直接存入任何一種可自由兌換的外幣答案:B解析:中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。[單選題]44.物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成（）。A)正比；正比B)反比；正比C)正比；反比D)反比；反比答案:C解析:代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。[單選題]45.中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。執(zhí)行的是()職能。A)發(fā)行的銀行B)政府的銀行C)國家的銀行D)銀行的銀行答案:A解析:本題考查中央銀行的職能。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。[單選題]46.我國目前的基準利率是（）。A)中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率B)中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率C)商業(yè)銀行的貸款利率D)商業(yè)銀行的存款利率答案:A解析:中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。[單選題]47.下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是（）。A)住房貸款B)理財業(yè)務C)信用證業(yè)務D)吸收存款答案:B解析:中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣價差的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。選項A，住房貸款是銀行的資產業(yè)務，形成銀行的表內資產；選項C，信用證業(yè)務屬于銀行的貿易融資貸款，形成銀行的表內資產；選項D，吸收存款是銀行的負債業(yè)務，形成銀行表內負債。[單選題]48.我國自（）年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的?貸款五級分類法?。A)2000B)2002C)2005D)2008答案:B解析:我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的?貸款五級分類法?，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。[單選題]49.20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是()。A)提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給B)維持安全穩(wěn)定的銀行體系C)提高銀行營利能力D)杜絕風險事件的發(fā)生答案:A解析:本題考查銀行監(jiān)管的目標。20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。[單選題]50.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A)中間業(yè)務B)負債業(yè)務C)表內業(yè)務D)資產業(yè)務答案:A解析:中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行的非利息收入的業(yè)務，包括交易業(yè)務、清算業(yè)務、支付結算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務、擔保業(yè)務、承諾業(yè)務、理財業(yè)務和電子業(yè)務。[單選題]51.某客戶在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）元。A)1000．48B)1000．60C)1000．56D)1000．45答案:D解析:若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅后利息為1000元×(0．72％／360)×28=0．56元?？鄣衾⒍惡鬄?．448元，故取回的全部金額為1000元+0．448元=1000．448元，選項D接近答案。[單選題]52.銀監(jiān)會的準入職責不包括（）。A)機構準入B)業(yè)務范圍準入C)人員準入D)市場準入答案:D解析:銀監(jiān)會對金融機構的準入職責主要表現為：①機構準入；②業(yè)務范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。[單選題]53.關于合同的理解，錯誤的是（）。A)合同是一種協(xié)議B)參與合同的主體必須是平等的C)自然人之間不能設立合同關系D)合同涉及主體之問民事權利義務的設立、變更和終止答案:C解析:《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。因此自然人之問可以設立合同關系。故選C。[單選題]54.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A)用高端金融工具B)集資人不具有資格C)集資總量大D)具有非法占有他人財產的目的答案:D解析:集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。[單選題]55.根據《公司法》，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是（）。A)都是企業(yè)法人B)股東都對公司承擔有限責任C)有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責任公司D)都必須依法制定公司章程答案:C解析:在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。根據《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。故A選項表述正確。股東都對公司承擔有限責任，?有限責任?的范圍都是以股東的投資額為限，故B選項表述正確。《公司法》第9條規(guī)定，有限責任公司變更為股份有限公司，應當符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責任公司，應當符合《公司法》規(guī)定的有限責任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C選項表述不正確?！豆痉ā返?3、76條規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項表述正確。[單選題]56.我國三大政策性銀行成立于()。A)1992年B)1993年C)1994年D)1995年答案:C解析:本題考查政策性銀行機構。1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。[單選題]57.各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A)調劑短期資金余缺B)增加收入C)增加流動性D)降低風險答案:A解析:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。[單選題]58.下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。A)12歲的小明購買銀行理財產品B)某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C)某企業(yè)與銀行簽訂存款合同．目的為企業(yè)洗錢D)張三委托其同學某銀行借貸員李四．為其發(fā)放普通貸款答案:D解析:民事法律行為應當具備的條件：①行為人具有相應的民事行為能力：②意思表示真實；③不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。A選項中12歲屬于限制民事行為能力的人；B選項違反法律法規(guī)強行性規(guī)定；C選項同樣不符合第三個條件。[單選題]59.公民從()時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。A)滿1O周歲B)滿18周歲C)滿16周歲D)出生答案:D解析:公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。[單選題]60.商業(yè)銀行主要運用（）確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。A)資本管理模型B)定價管理模型C)負債管理模型D)資產負債組合模型答案:D解析:商業(yè)銀行主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。[單選題]61.銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先使用,后還款的銀行卡稱為（）。A)貸記卡B)借記卡C)儲蓄卡D)商務卡答案:A解析:貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的信用卡。[單選題]62.下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。A)支票B)本票C)發(fā)票D)匯票答案:C解析:《票據法》規(guī)定的票據包括本票、匯票、支票。故選C。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.市場風險包括()。A)利率風險B)匯率風險C)股票價格風險D)商品價格風險答案:ABCD解析:[多選題]64.貨幣的職能有（）。A)價值尺度B)流通手段C)價格尺度D)貯藏手段E)支付手段答案:ABDE解析:貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。[多選題]65.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于()。A)漸進式推進事業(yè)部制改革B)建立垂直化風險管理體系C)建設流程銀行D)以客戶為中心E)矩陣型組織架構答案:ABC解析:我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。[多選題]66.世界各國都對銀行業(yè)進行審慎的監(jiān)督和管理的原因有()。A)銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)B)銀行經營中潛伏著較大的不確定性和風險C)銀行業(yè)是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產生重大影響的行業(yè)D)銀行業(yè)經營具有較強的外部性E)一家銀行的經營成果常常涉及社會公眾答案:ABCDE解析:本題考查從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守。對銀行業(yè)進行審慎的監(jiān)督和管理，是世界各國通行的做法。首先，由于銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，其經營中潛伏著較大的不確定性和風險;其次，銀行業(yè)經營具有較強的外部性，一家銀行的經營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關，還常常涉及社會公眾;最后，由于可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經濟穩(wěn)定有重要的作用，是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。[多選題]67.商業(yè)銀行客戶中，高資產凈值客戶滿足的條件有()。A)單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人B)單筆認購理財產品不少于200萬元人民幣的自然人C)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人D)家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人E)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人答案:ACDE解析:本題考查高資產凈值客戶的條件。高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人;(3)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。[多選題]68.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）。A)利率渠道B)信貸渠道C)資產價格渠道D)匯率渠道E)國際收支渠道答案:ABCD解析:不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。[多選題]69.任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構成要件。A)犯罪事實B)犯罪主體C)犯罪客體D)犯罪主觀方面E)犯罪客觀方面答案:BCDE解析:任何一種犯罪的成立都必須具備四個方面的構成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。[多選題]70.M1是由以下（）組成。A)流通中現金B(yǎng))企業(yè)單位活期存款C)農村存款D)機關團體部隊存款E)城鄉(xiāng)居民儲蓄存款答案:ABCD解析:由M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款可知。[多選題]71.一個國家貨幣政策的最終目標可以總結為（）。A)經濟增長B)物價穩(wěn)定C)充分就業(yè)D)國際收支平衡E)社會安定和諧答案:ABCD解析:制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。貨幣政策的最終目標即經濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。[多選題]72.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有（）。A)業(yè)務拓展B)業(yè)務管理C)業(yè)務處理D)按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部E)支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源答案:ABCE解析:以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部。行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權．在這種組織架構中，事業(yè)部不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性自主性較強。[多選題]73.下列說法正確的有（）。A)違反金融管理法規(guī)．是金融犯罪成立的前提和基礎B)違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C)金融犯罪的主體可以是自然人．也可以是單位D)金融犯罪主觀方面只能是故意E)根據金融犯罪的行為方式的不同．可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪答案:ABCDE解析:[多選題]74.下列關于駱駝評級體系的主要指標和考評標準的敘述，正確的有（）。A)資本充足率(資本／風險資產)，要求這一比率達到6．5％～7％B)有問題放款與基礎資本的比率．一般要求該比率低于10％C)管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力D)凈利潤與盈利資產之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0．1％之間為第三、四級，若該比率為負數則評為第五級E)隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力答案:ACDE解析:有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15％，故B不選。[多選題]75.根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。A)商譽B)貸款損失準備決口C)資產證券化銷售利得D)直接或間接持有本銀行的股票E)由經營虧損引起的凈遞延稅資產答案:ABCDE解析:我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(土地使用權除外)、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備(若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。[多選題]76.關于信托財產的性質，以下說法正確的有（）。A)委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產作為其遺產B)委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續(xù)，信托財產不作為其遺產C)受托人被依法撤銷的，信托財產作為其清算財產D)受托人管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，也屬于信托財產E)除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行答案:ABDE解析:受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產。[多選題]77.可撤銷合同的類型有（）。A)損害社會公共利益的合同B)顯失公平的合同C)因重大誤解訂立的合同D)因脅迫而訂立的合同E)因欺詐而訂立的合同答案:BCDE解析:可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。[多選題]78.當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式．其中建立以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括（）。A)零售業(yè)務B)投行業(yè)務C)金融市場業(yè)務D)商業(yè)銀行業(yè)務E)財富管理業(yè)務答案:ABCDE解析:[多選題]79.信用卡的主要功能有()。A)轉賬結算B)分期付款C)購物消費D)匯兌結算E)取現答案:ABCDE解析:信用卡的功能包括購物消費功能、轉賬結算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現功能、匯兌結算功能和分期付款功能[多選題]80.下列屬于國際收支中資本項目的有(.)。A)政府借款B)直接投資C)勞務收支D)匯款E)貿易收支答案:AB解析:國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。[多選題]81.下列關于質權人的權利和義務的說法，正確的有（）。A)質權人有權收取質押財產的孽息．但合同另有約定的除外B)質權人可以放棄質權C)債務人以自己的財產出質．質權人放棄該質權的。其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任．但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外D)質權人在質權存續(xù)期間。未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的．應當承擔賠償責任E)債務人履行債務或者出質人提前清償所擔保的債權的．質權人應當返還質押財產答案:ABCDE解析:[多選題]82.金融詐騙罪的構成特征包括（）。A)主觀上均具有非法占有目的B)實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為C)受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為D)受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失E)采取暴力手段實施答案:ABCD解析:金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。[多選題]83.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時，對存款客戶的規(guī)定包括()。A)可以在此賬戶辦理日常結算B)企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶C)可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D)可以在此賬戶辦理現金收付E)同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶答案:ACDE解析:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。故選項B錯誤。[多選題]84.以法人活動的性質為標準，可以將法人分為()。A)社會團體法人B)機關法人C)事業(yè)單位法人D)非法人組織E)企業(yè)法人答案:ABCE解析:根據《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質為標準，法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人[多選題]85.下列關于信用卡功能的說法中，正確的有（）。A)具有消費信貸功能B)可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網點辦理存款手續(xù)C)轉賬結算功能D)信用卡取現功能E)匯兌結算功能答案:ABCDE解析:信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具。具體功能包括購物消費(消費信貸)功能、轉賬結算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現功能、匯兌結算功能、分期付款功能。[多選題]86.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務的匯款形式有()。A)本票B)電報C)SWIFTD)加押電傳E)匯票答案:CD解析:電匯業(yè)務，是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行問金融電訊網絡)的形式，指示匯入行付款給指定收款人。[多選題]87.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集()于一體的綜合性金融服務。A)商業(yè)資信調查B)應收賬款管理C)貿易結算D)貿易融資E)信用風險擔保答案:ABDE解析:保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。[多選題]88.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該（）。A)立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報B)立即向銀行有關領導舉報C