金融科技概述 課后習(xí)題答案 （郭福春 版） 第1-4章 金融科技概述- 銀行業(yè)金融科技

金融科技概述課后習(xí)題答案第1-4章

第1章金融科技概述

1.單選題

（1）金融科技的本質(zhì)特征是.......................（C）

A.強(qiáng)調(diào)金融中介的重要性

B.金融價(jià)值創(chuàng)造、傳遞、交換

C.試錯(cuò)、快速迭代金融產(chǎn)品、高頻率推陳出新

D.科技

（2）以下說法錯(cuò)誤的是？......................................（C）

A.傳統(tǒng)金融注重金融服務(wù)維度。

B.金融科技注重技術(shù)服務(wù)維度。

C.互聯(lián)網(wǎng)金融注重技術(shù)服務(wù)維度。

D.金融科技是由技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新

（3）金融科技3.0的業(yè)務(wù)特點(diǎn)是？..............................（A）

A.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)。

B.業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)。

C.場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)。

D.服務(wù)驅(qū)動(dòng)

（4）傳統(tǒng)金融服務(wù)偏向“二八定律”，即20%的高端客戶給銀行帶來80%的利潤(rùn)，

所以傳統(tǒng)金融市場(chǎng)或機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注高端客戶，而金融科技可以服務(wù)另外80%的大

眾或中小企業(yè)，以消費(fèi)需求驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，將長(zhǎng)尾客戶納入服務(wù)對(duì)象,

其本質(zhì)是？....................................................（B）

A.降低信息不對(duì)稱。

B.普惠金融。

C.減少交易成本。

D.科技金融

(5)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)背景下，傳統(tǒng)的交易成本的變化是？...............(A)

A.大幅降低。

B.大幅升高。

C.保持不變。

D.不確定

2.多選題

(1)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的特征是？...................................(ABC)

A.多邊性。

B.規(guī)模效應(yīng)。

C.網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。

D.單一性。

(2)金融科技3.0的技術(shù)驅(qū)動(dòng)力有？.......................(ABCD)

A.大數(shù)據(jù)。

B.云計(jì)算。

C.人工智能。

D.區(qū)塊鏈。

(3)金融科技的機(jī)構(gòu)主體包括？...............................(ABCD)

A.金融機(jī)構(gòu)。

B.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和新興科技公司。

D.通信機(jī)構(gòu)。

3.判斷題

(1)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)是金融科技的重要后

端支撐。(正確)

(2)大數(shù)據(jù)不僅指數(shù)據(jù)的量大，而且要求數(shù)據(jù)維度豐富，信息范圍廣泛。

(正確)

（3）金融科技脫胎于傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融，但與二者并無本質(zhì)的區(qū)別。

（錯(cuò)誤）

（4）金融科技能有效降低信息不對(duì)稱，幫助中小微企業(yè)解決融資難的問題。

（正確）

（5）互聯(lián)網(wǎng)降低了界定和保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的交易成本、監(jiān)管成本、安全成本。

（錯(cuò)誤）

4.簡(jiǎn)答題

（1）請(qǐng)簡(jiǎn)要描述金融科技的發(fā)展歷程。

（2）分別從技術(shù)發(fā)展、業(yè)務(wù)發(fā)展的角度闡述金融科技帶來的影響。

5.分析應(yīng)用題

金融科技的快速發(fā)展，不僅為金融行業(yè)注入了新的活力，在很大程度上提升

了金融效率，促進(jìn)了普惠金融的發(fā)展，也在客觀上為前沿技術(shù)提供了豐富的應(yīng)用

場(chǎng)景，促使區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)更快落地并發(fā)展，推動(dòng)了技術(shù)進(jìn)步。請(qǐng)應(yīng)用

所學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論知識(shí)，解釋金融科技發(fā)展的動(dòng)因。

6.習(xí)題答案

1單選題:1.C2.C3.A4.B5.A

2多選題:1.ABC2.ABCD3.ABCD

3判斷題：1.正確2.正確3.錯(cuò)誤4.正確5.錯(cuò)誤

4簡(jiǎn)答題：略

5.分析應(yīng)用題：略

1.11單選題

(1)物聯(lián)網(wǎng)主要通過(A)監(jiān)控物體或過程，采集其聲，光，熱，電，力

學(xué)，化學(xué)，生物，位置等各種需要的信息。

A.信息傳感器

B.射頻識(shí)別技術(shù)

C.全球定位系統(tǒng)

D.紅外感應(yīng)器

(2)從4G到5G,極大地促進(jìn)了(C)的發(fā)展。

A.音頻

B.WEB接入

C.視頻

D.物聯(lián)網(wǎng)

(3)無人車主要利用了5G(A)的優(yōu)越性。

A.高數(shù)據(jù)速率

B.高可靠低時(shí)延

C.降低成木

D.大規(guī)模設(shè)備連接

(4)“人工智能(AI)”這一術(shù)語是麥卡賽、明斯基等為首的一批年輕科學(xué)家

(A)年在美國(guó)達(dá)特茅斯學(xué)院舉辦的學(xué)術(shù)研討會(huì)上首次提出的。

A.1956

B.1964

C.1960

D.1966

(5)機(jī)器學(xué)習(xí)是一門研究機(jī)器獲取新知識(shí)和新技能,并識(shí)別現(xiàn)有知識(shí)的學(xué)

問。這里所說的“機(jī)器”，不包括(D)

A.計(jì)算機(jī)

B.光子計(jì)算機(jī)

C.神經(jīng)計(jì)算機(jī)

D.機(jī)械

(6)(B)不是區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)。

A.互聯(lián)

B.并發(fā)

C.信任

D.加密

1.22.多選題

(1)大數(shù)據(jù)的3V特征是指(ABC

A.數(shù)量(volume)

B.種類(variety)

C.速度(velocity)

D.準(zhǔn)確(veracity)

(2)邊緣計(jì)算處理數(shù)據(jù)中心的明顯優(yōu)勢(shì)有(ABCD

A.縮短延遲時(shí)間

B.降低費(fèi)用

C.減少網(wǎng)終流量

D.提高應(yīng)用程序效率

(3)(ACD)分別為三種主要類型的機(jī)器學(xué)習(xí)。

A.監(jiān)督學(xué)習(xí)

B.主動(dòng)學(xué)習(xí)

C.非監(jiān)督學(xué)習(xí)

D.強(qiáng)化學(xué)習(xí)

(4)區(qū)塊鏈技術(shù)包含了多種技術(shù)，比如(ABCD

A.P2P網(wǎng)絡(luò)

B.加密技術(shù)

C.智能合約

D.共識(shí)機(jī)制

(5)云計(jì)算的服務(wù)層次包括(ABC)o

A.IaaS---基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)

B.PaaS一平臺(tái)即服務(wù)

C.SaaS軟件即服務(wù)

D.云上的一切皆是服務(wù)

1.33.判斷題

(1)大數(shù)據(jù)采集到的數(shù)據(jù)既包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),也包括非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。對(duì)

(2)云計(jì)算只是一種分布式計(jì)算。(錯(cuò))

(3)大數(shù)據(jù)與云計(jì)算是互惠互利、共同發(fā)展的關(guān)系。(對(duì)

(4)人工智能是對(duì)人的意識(shí)、思維的信息過程的模擬。(對(duì))

(5)邊緣計(jì)算完全可以替代云計(jì)算。(錯(cuò)

(6)自中本聰發(fā)明比特幣開始，“區(qū)塊鏈”的概念就形成了。(錯(cuò)

4.簡(jiǎn)答題

(1)簡(jiǎn)述大數(shù)據(jù)的可視化的步驟。

答案：第1步-明確問題

第2步-從基本的可視化著手

第3步-確定最能提供信息指標(biāo)

第4步-選擇正確的圖表類型

第5步-將注意力引向關(guān)鍵信息

(2)簡(jiǎn)述云計(jì)算與邊緣計(jì)算的關(guān)系。

答案：邊緣計(jì)算和云計(jì)算互相協(xié)同，它們是彼此優(yōu)化補(bǔ)充的存在，共同促進(jìn)

行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。云計(jì)算是統(tǒng)籌中心，負(fù)責(zé)長(zhǎng)周期數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)分析，能夠在周

期性維護(hù)、業(yè)務(wù)決策等領(lǐng)域運(yùn)行。而邊緣計(jì)算則著眼于實(shí)時(shí)、短周期數(shù)據(jù)的分析，

更好地支撐本地業(yè)務(wù)及時(shí)處理執(zhí)行。邊緣計(jì)算靠近設(shè)備端，也為云端數(shù)據(jù)采集做

出貢獻(xiàn)，支撐云端應(yīng)用的大數(shù)據(jù)分析，云計(jì)算也通過大數(shù)據(jù)分析輸出業(yè)務(wù)規(guī)則下

發(fā)到邊緣處，以便執(zhí)行和優(yōu)化處理。所以不管是云計(jì)算還是邊緣計(jì)算，不存在一

方完全取代一方的狀況，只是各個(gè)擅長(zhǎng)的領(lǐng)域各司其職。

(3)簡(jiǎn)述區(qū)塊鏈的特征。

答案：“區(qū)塊鏈”技術(shù)并不是一種單一的、全新的技術(shù)，而是多種現(xiàn)有技術(shù)

整合的結(jié)果。具有以下特征：

特征1：開放、共識(shí)。任何人都可以參與到區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，每一臺(tái)設(shè)備都能作

為一個(gè)節(jié)點(diǎn)，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都可以獲得一份完整的數(shù)據(jù)庫(kù)拷貝。節(jié)點(diǎn)間基于一套共識(shí)

機(jī)制，通過競(jìng)爭(zhēng)計(jì)算共同維護(hù)整個(gè)區(qū)塊鏈。任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)失效，其余節(jié)點(diǎn)仍能正

常工作。

特征2：去中心、去信任。區(qū)塊鏈由眾多節(jié)點(diǎn)共同組成一個(gè)端到端的網(wǎng)絡(luò)，

不存在中心化的設(shè)備和管理機(jī)構(gòu)。節(jié)點(diǎn)之間數(shù)據(jù)交換通過數(shù)字簽名技術(shù)進(jìn)行驗(yàn)證,

無需互相信任，只要按照系統(tǒng)既定的規(guī)則進(jìn)行，節(jié)點(diǎn)之間不能也無法欺騙其它節(jié)

點(diǎn)。

特征3：交易透明、雙方匿名。區(qū)塊鏈的運(yùn)行規(guī)則是公開透明的，所有的數(shù)

據(jù)信息也是公開的，因此每一筆交易都對(duì)所有節(jié)點(diǎn)可見。由于節(jié)點(diǎn)與節(jié)點(diǎn)之間是

去信任的，因此節(jié)點(diǎn)之間無需公開身份，每個(gè)參與的節(jié)點(diǎn)都是匿名的。

特征4：不可篡改、可追溯。單個(gè)甚至多個(gè)節(jié)點(diǎn)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)的修改無法影響其

他節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)庫(kù)，除非能控制整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中超過51%的節(jié)點(diǎn)同時(shí)修改，這幾乎不可

能發(fā)生。區(qū)塊鏈中的每一筆交易都通過密碼學(xué)方法與相鄰兩個(gè)區(qū)塊串聯(lián)，因此可

以追溯到任何一筆交易的前世今生。

5.分析應(yīng)用題

AlphaGo(阿爾法狗)是一款圍棋人工智能軟件，由谷歌旗下人工智能研究部

門DeepMind開發(fā)制造。它曾分別與職業(yè)圍棋棋手李世石、柯潔展開“人機(jī)大戰(zhàn)”,

并最終取得勝利。請(qǐng)從技術(shù)角度分析：

AphaGoO能獲勝的原因是什么？

答案：采用了人工智能技術(shù)，比如深度學(xué)習(xí)和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)。阿爾法狗把兩個(gè)神

經(jīng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)合起來（決策網(wǎng)絡(luò)和數(shù)值網(wǎng)絡(luò)），就可以大致預(yù)估出當(dāng)前的情況。這兩

個(gè)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)樹.，再加上蒙特卡洛算法，學(xué)習(xí)了現(xiàn)存的各級(jí)冠軍的下期方法，所以

說阿爾狗是借助了歷屆冠軍的合力和人工智能技術(shù)才贏得了比賽。

2）AhphaGo的相關(guān)技術(shù)有哪些？

答案：主要涉及到人工智能的深度學(xué)習(xí)算法。深度學(xué)習(xí)的目的是模仿人腦的

思維過程，經(jīng)常被用于圖像和語音識(shí)別。深度學(xué)習(xí)是一種以人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（ANN）

為架構(gòu)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行表征學(xué)習(xí)的算法。

1.4課后習(xí)題

1.單選題

（1）2016年3月，發(fā)改委和中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手

續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)的收費(fèi)模式和定價(jià)水平進(jìn)行了重要調(diào)

整，被業(yè)內(nèi)稱為（C）。這是中國(guó)支付行業(yè)有史以來最大的一次刷卡手續(xù)費(fèi)變革。

A.16費(fèi)改

B.16.3費(fèi)改

C.96費(fèi)改

D.98費(fèi)改

（2）（A）是全功能的銀行結(jié)算賬戶，利用該銀行賬戶存款人可辦理存款、

購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等。

A.I類戶

B.II類戶

C.III類戶

D.IV類戶

（3）2010年6月21日中國(guó)人民銀行頒布的（B）中明確規(guī)定了非金融機(jī)

構(gòu)從事第三方支付業(yè)務(wù)必須取得《支付業(yè)務(wù)許可證》（即支付牌照）。

A.《電子支付指弓1（一號(hào)）》

B.《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》

C.《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》

D.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

(4)在三種NFC工作模式中我們最常見的是(C)例如刷手機(jī)乘公交，購(gòu)

物等

A.點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式

B.讀卡器模式

C.卡模擬模式

D.主動(dòng)模式

(5)中國(guó)法定數(shù)字貨幣是以國(guó)家信用為價(jià)值支撐，本質(zhì)上屬于中央銀行對(duì)

公眾發(fā)行的債務(wù)，以國(guó)家信用為價(jià)值擔(dān)保，具有無限法償性。央行對(duì)其定位是代

替(A)。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

2.多選題

(1)中國(guó)銀聯(lián)(ChinaUnionPay)是中國(guó)銀行卡的民族品牌，一般還有Visa、

MasterCard,(CD)以及日本JCB稱為世界六大卡組織。

A.歐元區(qū)的歐陸卡(EuroPay)

B.新加坡星網(wǎng)卡(NETS)

C,美國(guó)運(yùn)通卡(AmericanExpress)

D.美國(guó)大萊卡(DinersClub)

E.美國(guó)發(fā)現(xiàn)卡(DiscoverCard)

(2)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提

供(AE)部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。

A.預(yù)付卡的發(fā)行與受理

B.錢包支付

C.銀行卡的發(fā)行與受理

D.網(wǎng)絡(luò)銀行

E.網(wǎng)絡(luò)支付

（3）與微信、支付寶等傳統(tǒng)支付方式不同的是，中國(guó)法定數(shù)字貨幣具有（BE）

特點(diǎn)，即用戶通過App實(shí)現(xiàn)數(shù)字貨幣支付時(shí)可以無需網(wǎng)絡(luò)，且在交易過程中無須

了解對(duì)方的身份，只需通過App驗(yàn)證數(shù)字貨幣即可。

A.網(wǎng)絡(luò)支付

B.可控匿名

C.替代第三方支付

D.完全匿名

E.離線模式

3.判斷題

（1）銀行卡的支付過程較為簡(jiǎn)單，一般包括交易和結(jié)算兩個(gè)過程。（X）

解析：銀行卡的支付過程較為復(fù)雜，一般包括交易、清算、結(jié)算三個(gè)過程。

（2）在三種NFC工作模式中我們最常見的是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式（P2PMode）,也稱

雙向模式。例如刷手機(jī)乘公交、購(gòu)物等。（X）

解析：在三種NFC工作模式中我們最常見的是卡模擬模式，例如刷手機(jī)乘公

交、購(gòu)物等。

（3）2019年4月29日，國(guó)家外匯管理局發(fā)布《國(guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā)《

支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法＞的通知》（匯發(fā)（2019）13號(hào)），破除了銀行、支付

機(jī)構(gòu)之間的外匯業(yè)務(wù)壁壘。（/）

解析：無

（4）以刷臉支付為代表的新支付模式正從生活場(chǎng)景快速鋪開，隨著逐漸進(jìn)

入5G商用時(shí)代，刷臉支付有望被更加廣泛的投入使用。2019年3月，微信推出

刷臉支付工具“蜻蜓”，2019年9月，支付寶刷臉支付設(shè)備“青蛙”升級(jí)3.0版

本。（x）

解析：支付寶的產(chǎn)品為蜻蜓，微信推出的產(chǎn)品為青蛙

（5）信用卡、儲(chǔ)蓄卡是最常見的“支付工具”，里面的賬戶信息所代表的信

用貨幣就是數(shù)字貨幣。（X）

解析：信用卡、儲(chǔ)蓄卡是最常見的“支付工具”，里面的賬戶信息所代表的

信用貨幣就是電子貨幣。

4.簡(jiǎn)答題

（1）第三方支付中的網(wǎng)絡(luò)支付是什么？

參考答案：網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨

幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)

字電視支付等。

（2）與微信、支付寶等傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)支付方式相比較，簡(jiǎn)要總結(jié)中國(guó)央行法定

數(shù)字貨幣在使用中有哪兩大特點(diǎn)？

參考答案：與微信、支付寶等傳統(tǒng)支付方式不同的是，中國(guó)央行數(shù)字貨幣

DCEP具有“離線模式（無需網(wǎng)絡(luò)）"和''可控匿名（無需賬戶）”兩大特點(diǎn)，即

用戶通過App實(shí)現(xiàn)數(shù)字貨幣支付時(shí)可以無需網(wǎng)絡(luò)，且在交易過程中無需了解對(duì)方

的身份，只需通過App驗(yàn)證數(shù)字貨幣即可。

5.分析應(yīng)用題

請(qǐng)搜集資料分析銀聯(lián)閃付的使用特點(diǎn)并用NFC手機(jī)下載安裝銀聯(lián)云閃付APP

進(jìn)行實(shí)際使用測(cè)試。

參考答案：

“云閃付”是借助NFC來完成支付的，因此其NFC特點(diǎn)可以概括為四個(gè)字：

多、快、好、省。

1）“多”指的是搭載NFC功能的適配機(jī)型產(chǎn)品以及受理終端數(shù)量越來越多。

2）“快”體現(xiàn)在使用者利用手機(jī)NFC支付時(shí)不需要解鎖，不需要打開任何

App,不需要進(jìn)行掃碼而直接揮手機(jī)進(jìn)行支付操作。類似于乘坐公交車時(shí)刷公交

卡。支付的步驟大大簡(jiǎn)化，耗時(shí)也得以大幅縮短。

3）“好”強(qiáng)調(diào)的是“云閃付HCE”的安全性能之高。

首先，使用者的真實(shí)卡號(hào)得以保護(hù)，隱私不會(huì)遭到泄露。因?yàn)樵诎沧渴謾C(jī)HCE

模式下所有交易信息僅保留在發(fā)卡行以及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)，手機(jī)終端制造商并不會(huì)獲

知交易信息。其次，云端不斷更新卡片信息，交易的次數(shù)、時(shí)間以及具體金額都

受到監(jiān)控。一旦交易憑證外泄，將可以保證交易無效，將欺詐風(fēng)險(xiǎn)大幅度降低。

4）“省”則是指使用“云閃付”的NFC功能時(shí)可以不連接網(wǎng)絡(luò)?，F(xiàn)有的掃

碼支付都需要使用流量，必須在有數(shù)據(jù)流量或者WIFI的情況下才能進(jìn)行。而“云

閃付”可以不需要使用網(wǎng)絡(luò)流量，就可以進(jìn)行脫機(jī)支付操作。

課后習(xí)題

1.單選題

（1）（B）不屬于政策性銀行或開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)？

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)交通銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

（2）（A）是指業(yè)務(wù)拓展不以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和物理柜臺(tái)為基礎(chǔ)，不受時(shí)間和地

域限制，通過電子渠道提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的銀行經(jīng)營(yíng)管理模式。

A.直銷銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)銀行

C.開放銀行

D.商業(yè)銀行

（3）開放銀行的核心是（C）

A.24小時(shí)服務(wù)

B.線上拓展客戶

C.數(shù)據(jù)雙向開放

6D.信息高效

（4）在銀行發(fā)展歷程中，銀行3.0階段是（B）

A.商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張階段

B.直銷銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行興起階段

C.商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)與電子銀行并存階段

D.開放銀行探索階段

(5)未來銀行，是將大數(shù)據(jù)視為如土地、資本、勞動(dòng)力和技術(shù)一樣重要的

生產(chǎn)要素，在新的監(jiān)管模式下，利用現(xiàn)代新技術(shù)、新工具對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行重組配置，

通過(C)的方式，發(fā)現(xiàn)新需求、尋找新商機(jī)、創(chuàng)造新價(jià)值。

A.網(wǎng)絡(luò)交互

B.門店傳遞

C.金融數(shù)據(jù)共享

D.云計(jì)算

(6)(D)不屬于未來銀行核心因素

A.產(chǎn)品工廠能力

B.場(chǎng)景融合能力

C.數(shù)據(jù)洞察能力

D.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)能力

2.多選題

(1)(ABCD)屬于股份制商業(yè)銀行

A.招商銀行

B.中信銀行

C.中國(guó)民生銀行

D.浙商銀行

(2)屬于當(dāng)前全球銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)(ABCD)

A.銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展日趨全球化

B.逐步向金融綜合化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變

C.銀行業(yè)金融創(chuàng)新速度加快，專業(yè)化要求提高

D.國(guó)際金融監(jiān)管加強(qiáng)，充實(shí)防御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

(3)(ABCD)屬于我國(guó)銀行業(yè)普遍存在的問題

A.過分強(qiáng)調(diào)“存款立行”，搞存款競(jìng)爭(zhēng)，阻礙自身和經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行

B.資產(chǎn)管理不善，不良貸款比率高，貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全

C.人員素質(zhì)水平普遍不高，技術(shù)裝備落后

D.經(jīng)營(yíng)品種單一，缺乏金融創(chuàng)新

（4）（AB）屬于銀行業(yè)務(wù)管理創(chuàng)新

A.利用人工智能打造智能化銀行

B.打造數(shù)字銀行、開放銀行

C.網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)布局優(yōu)化

D.集中營(yíng)銷大戶

（5）開放銀行通過與（ABC）等其他合作伙伴共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程

及其他業(yè)務(wù)功能,重構(gòu)金融生態(tài)系統(tǒng)，創(chuàng)造新的商業(yè)價(jià)值。

A.第三方開發(fā)者

B.金融科技公司

C.供應(yīng)商

D.政府部門

（6）未來銀行的種類有（BCD）

A.電商銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)銀行

C.開放銀行

D.直銷銀行

（7）開放銀行的模式有（ACD）

A.業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的生態(tài)圈模式

B.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式

C.金融科技創(chuàng)新模式

D.金融服務(wù)平臺(tái)化模式

3.判斷題

（1）城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)

80年代設(shè)立的城市信用社（V）

（2）我國(guó)銀行業(yè)業(yè)務(wù)范圍向新興業(yè)務(wù)拓展，承擔(dān)諸如交易、結(jié)算、結(jié)售匯、

跨境資金劃撥等基礎(chǔ)功能。（X）

（3）為適應(yīng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境與競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化，解決商業(yè)銀行在負(fù)債端面臨的發(fā)

展困境，銀行應(yīng)加強(qiáng)場(chǎng)景建設(shè),依靠“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”服務(wù)中小企業(yè)。（X）

（4）直銷銀行是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的新型銀行經(jīng)營(yíng)模式，主要通過線上渠

道拓展客戶，降低了銀行網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與管理費(fèi)用，具有客群清晰、渠道便捷

的特點(diǎn)。（J）

（5）直銷銀行是一種平臺(tái)生態(tài)的新服務(wù)模式，是銀行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新

階段。（義）

（6）未來銀行中銀行和客戶構(gòu)建直接聯(lián)系，銀行通過自己的服務(wù)渠道為客

戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的產(chǎn)品和服務(wù)，銀行產(chǎn)品和渠道是客戶獲取銀行相關(guān)的產(chǎn)

品及服務(wù)的唯一途徑。（X）

4.簡(jiǎn)答題

（1）請(qǐng)分四個(gè)階段簡(jiǎn)述銀行的發(fā)展歷程。

答：近年來，隨著金融科技的快速興起，銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)開始發(fā)生深

刻的變革。依托互聯(lián)網(wǎng)思維的推動(dòng)和科技實(shí)力的不斷增強(qiáng)，商業(yè)銀行從Bankl.O

逐步發(fā)展到Bank4.0,實(shí)現(xiàn)從物理網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行到互聯(lián)網(wǎng)銀行再到開放銀行的

跨越式發(fā)展。銀行L0是商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張階段，追求規(guī)模效應(yīng)，但投入

產(chǎn)出比不斷降低。銀行2.0是商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)與電子銀行并存階段，通過積

極發(fā)展線上渠道，提高柜面替代率，提升服務(wù)能力和客戶粘性。銀行3.0是直

銷銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行興起階段，商業(yè)銀行不設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)全線上化，全面

運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展金融服務(wù)。銀行4.0是開放銀行探索階段，商業(yè)銀行主動(dòng)

開展跨界融合，全面運(yùn)用金融科技變革服務(wù)模式，通過開放應(yīng)用程序編程接口、

軟件開發(fā)工具包等方式嵌入生態(tài)合作場(chǎng)景。

（2）請(qǐng)簡(jiǎn)述未來銀行各類別之間的區(qū)別與聯(lián)系。

答：首先，直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、開放銀行都是銀行業(yè)數(shù)字化的探索實(shí)踐，

其實(shí)質(zhì)都是銀行業(yè)基于技術(shù)在銀行業(yè)數(shù)字化過程中的不同應(yīng)用水平和發(fā)展模式

選擇；

其次，直銷銀行主要是傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)的數(shù)字化業(yè)務(wù)，中

小商業(yè)銀行因展業(yè)需要較多選擇該模式嘗試實(shí)踐；

最后，互聯(lián)網(wǎng)銀行主要是幾家新型民營(yíng)銀行基于互聯(lián)網(wǎng)基因的實(shí)踐探索；開

放銀行是一個(gè)開放的生態(tài)系統(tǒng)，能有效連接和轉(zhuǎn)化各參與方的能力合作共贏，因

此，目前全球在積極探索。

（3）請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)有哪些。

答：首先，政策驅(qū)動(dòng)方面；其次，技術(shù)發(fā)展方面；再次，市場(chǎng)與客戶需求變

化方面；最后，競(jìng)爭(zhēng)與合作變化方面。

5.分析應(yīng)用題

請(qǐng)結(jié)合眾邦銀行或蘇寧銀行的發(fā)展模式，談?wù)勎覈?guó)商業(yè)銀行未來發(fā)展路徑。

I眾邦銀行：基于互聯(lián)網(wǎng)交易打造即插即用開放平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨越增長(zhǎng)“易觀

?眾邦銀行后于互聯(lián)網(wǎng)交易銀行的定位.易于傳嫵金融服務(wù)以線下體蛉店提升服務(wù)體會(huì)，通過與互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景平臺(tái)對(duì)接，打造B2B2C金開

放平臺(tái)，以組件式、模塊化方式提供即插即用的金融眼務(wù)，融入交易平臺(tái)的應(yīng)用場(chǎng)景，助力眾邦限行英雌上局限實(shí)現(xiàn)聯(lián)S增長(zhǎng).

開放益磐時(shí)’一融合?開式會(huì)融服為組件式開放，借的互

聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用開發(fā)商.DO速金15產(chǎn)aa代創(chuàng)新；

?履臺(tái)發(fā)展:銀行將金*產(chǎn)品制源開

放到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)他出，實(shí)能擴(kuò)ft用戶群.

降低茨宮成本,用R終提升用戶*從

而實(shí)順享項(xiàng)

?開放平臺(tái)座設(shè)成效：眾邦野亍2018年已

經(jīng)完成開放銀行平臺(tái)搭建.并基于自分業(yè)

務(wù).對(duì)接40?合作平臺(tái),形成了以融合所.

京東金it百度金電.中衣網(wǎng)等為主平臺(tái)

舍戶生態(tài)群.對(duì)外喻出包括眾記貨.眾車

貨.眾稅幽多個(gè)產(chǎn)品ft臉.

?開放量身館長(zhǎng)通過開放銀例設(shè).眾邦

銀行實(shí)現(xiàn)了用戶從零砥萬的突破.交需

族實(shí)現(xiàn)了用天NMZ的大步再醵,交給量從

零&步才