國壽工行-永睿企業(yè)年金計(jì)劃介紹

國壽工行

永睿企業(yè)年金方案介紹目錄企業(yè)建立年金制度的假設(shè)干關(guān)注點(diǎn)永睿企業(yè)年金方案簡介永睿企業(yè)年金方案優(yōu)勢介紹企業(yè)建立年金的常見疑問？人力資源部門并非專業(yè)人士，怎么才能設(shè)計(jì)出符合規(guī)定的年金方案？我們并非投資專家，怎么把控資金的投資運(yùn)營？市場上眾多效勞機(jī)構(gòu)，應(yīng)該選擇哪家好？報(bào)備過程既復(fù)雜時(shí)間又長，能否簡化程序？1管理機(jī)構(gòu)的選擇23企業(yè)需要把握的重點(diǎn)企業(yè)年金方案的設(shè)計(jì)投資策略的制定問題的解決方案選好受托機(jī)構(gòu)選好計(jì)劃產(chǎn)品中國人壽與工商銀行企業(yè)背景相“同”“國”字背景“國”字背景發(fā)展歷史最“長”49年成立、03年上市48年成立、06年上市服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)最“密”1.6萬個(gè)分銷網(wǎng)點(diǎn)1.7萬家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)客戶基礎(chǔ)最“多”9300多萬長期保單客戶和近2億短期保單客戶。270萬公司客戶,2.18億個(gè)人客戶,10.8億個(gè)各類賬戶。行業(yè)地位最“配”《財(cái)富》全球五百強(qiáng)《財(cái)富》全球五百強(qiáng)年金方案使用簡便投資策略簡單適用運(yùn)營操作規(guī)范統(tǒng)一建立流程盡量簡化產(chǎn)品開發(fā)背景永睿企業(yè)年金計(jì)劃目錄企業(yè)建立年金制度的假設(shè)干關(guān)注點(diǎn)永睿企業(yè)年金方案簡介永睿企業(yè)年金方案優(yōu)勢介紹國壽工行永睿企業(yè)年金方案概要國壽工行永睿企業(yè)年金方案是指由中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份與中國工商銀行聯(lián)合設(shè)立的為多個(gè)企業(yè)客戶提供資金集中統(tǒng)一管理、統(tǒng)一投資、流程標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)年金方案產(chǎn)品。每個(gè)加入永睿計(jì)劃的企業(yè)資金仍然相對獨(dú)立，賬戶信息仍然分別記入各企業(yè)賬戶及其員工的個(gè)人賬戶。永睿企業(yè)年金方案運(yùn)營模式企業(yè)1企業(yè)2企業(yè)3……受托人：國壽養(yǎng)老賬戶管理人：工商銀行托管人：工商銀行投資管理人：國壽資產(chǎn)組合1組合2...目錄企業(yè)建立年金制度的假設(shè)干關(guān)注點(diǎn)永睿企業(yè)年金方案簡介永睿企業(yè)年金方案優(yōu)勢介紹優(yōu)勢一管理機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)組合國壽工商永睿企業(yè)年金方案“2＋2〞管理模式受托人：中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份賬戶管理人：中國工商銀行托管人：中國工商銀行投資管理人：中國人壽資產(chǎn)管理唯一資產(chǎn)規(guī)模突破1萬億元的保險(xiǎn)企業(yè)；唯一管理資產(chǎn)超過1萬億的金融企業(yè)；唯一連續(xù)六年入選?財(cái)富?全球500強(qiáng)的保險(xiǎn)企業(yè)；唯一入選“世界品牌500強(qiáng)〞的保險(xiǎn)企業(yè)；唯一按照國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的境內(nèi)金融企業(yè)；2007年排名全球上市公司前十名，曾取代美國保險(xiǎn)集團(tuán)，成為全球市值最大保險(xiǎn)公司。中國人壽——響譽(yù)全球的知名品牌目前國內(nèi)唯一一家根據(jù)美國?薩班斯—奧克萊法?404條款和美國證監(jiān)會(huì)規(guī)定建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系的金融機(jī)構(gòu)

每年接受國務(wù)院派駐監(jiān)事會(huì)、監(jiān)管部門和國際知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所的定期檢查和審計(jì)國際標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)控體系為企業(yè)年金提供最安全的管理環(huán)境中國人壽在全國36家省市擁有4800家分支機(jī)構(gòu)，36個(gè)年金技術(shù)支持中心，15000多家效勞網(wǎng)點(diǎn)，70萬銷售效勞人員，普及中國大陸的幾乎所有縣、鄉(xiāng)級(jí)行政區(qū)域綜合實(shí)力—覆蓋全國的效勞網(wǎng)絡(luò)中國人壽廣東省分公司是唯一一家在全省各市、縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)均擁有分支機(jī)構(gòu)及效勞網(wǎng)點(diǎn)的壽險(xiǎn)公司，提供的效勞深入到全省各縣、鎮(zhèn)、村為企業(yè)年金提供最完備的點(diǎn)對點(diǎn)服務(wù)豐富的年金管理經(jīng)驗(yàn)企業(yè)年金管理資產(chǎn)規(guī)模超過300億東莞農(nóng)信業(yè)內(nèi)最強(qiáng)的精算能力中國人壽具有業(yè)內(nèi)最多的精算人才儲(chǔ)藏，獲得國內(nèi)外一級(jí)精算資格的達(dá)十余位，包括北美精算師、中國精算師。先進(jìn)的受托管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)先進(jìn)功能齊全定位準(zhǔn)確架構(gòu)合理平安可靠運(yùn)作順暢強(qiáng)大的專業(yè)性投資團(tuán)隊(duì)10%76%23%博士碩士海外工作經(jīng)歷投資經(jīng)理及以上人員平均從業(yè)時(shí)間15年中國人壽投資管理特點(diǎn)堅(jiān)持“長期穩(wěn)健，價(jià)值投資，穩(wěn)定回報(bào)〞的投資理念加強(qiáng)組合管理，強(qiáng)化戰(zhàn)略配置，追求長期收益最大化基金投資業(yè)績股票投資業(yè)績交易盤投資收益率中國工商銀行——突出的綜合實(shí)力全球市值最大商業(yè)銀行，全球第三大上市公司入選美國?財(cái)富?全球企業(yè)500強(qiáng)排名133位入選?環(huán)球金融?中國最正確托管行被美國?遠(yuǎn)東經(jīng)濟(jì)評(píng)論?評(píng)為中國高質(zhì)量產(chǎn)品〔效勞〕十強(qiáng)工商銀行效勞網(wǎng)絡(luò)密集近1.7萬家境內(nèi)機(jī)構(gòu)在您身邊提供就近效勞2萬多臺(tái)自助終端，8萬余臺(tái)POS終端，擁有量和交易量均為全國第一中國年金管理機(jī)構(gòu)中效勞網(wǎng)絡(luò)最密集、方式最便捷的效勞機(jī)構(gòu)廣州鐵路(集團(tuán))公司廣東年金資產(chǎn)規(guī)模最大廣東省公路建設(shè)公司

年金實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)最豐富的銀行截至2007年9月末，中國工商銀行已為廣東1261家企業(yè)提供了年金效勞，管理年金個(gè)人賬戶194.2萬戶，托管年金基金142億元管理年金個(gè)人賬戶、托管年金基金市場占比均超過50％，是中國企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)規(guī)模最大的效勞商科技實(shí)力強(qiáng)大國內(nèi)銀行中第一家建立了業(yè)務(wù)集中處理中心，數(shù)據(jù)集中工程獲中國人民銀行“銀行科技開展特等獎(jiǎng)〞,配有國內(nèi)最大型的商用計(jì)算機(jī)IBM390/R66國內(nèi)銀行中第一家開發(fā)并投產(chǎn)了全行統(tǒng)一的全功能銀行系統(tǒng)，對全行所有業(yè)務(wù)和管理信息的統(tǒng)一處理提供全方位支持國內(nèi)銀行中第一家建立了覆蓋全國范圍的北京、上海千公里級(jí)災(zāi)備體系總行信息科技部數(shù)據(jù)中心（上海）分行科技部門軟件開發(fā)中中心海外數(shù)據(jù)中心（生產(chǎn)中心）（備份中心）數(shù)據(jù)中心（北京）全國最大的商業(yè)銀行全國最大的商業(yè)保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合打造年金品牌優(yōu)勢二年金方案設(shè)計(jì)簡便永睿年金方案方案設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)版本由中國人壽提供方案設(shè)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)版本供企業(yè)參考，企業(yè)只需根據(jù)自身的情況略微改動(dòng)即可使用；由中國人壽提供方案標(biāo)準(zhǔn)版設(shè)計(jì)的使用說明，方便企業(yè)實(shí)際操作；方案標(biāo)準(zhǔn)版本清晰易懂，便于企業(yè)集體協(xié)商通過方案樣版需要企業(yè)修改的局部方案參加范圍：確定參加人數(shù)及參加條件資金籌集方式：確定是否企業(yè)與個(gè)人共同繳費(fèi)分配方式：根據(jù)職工崗位、工齡、突出奉獻(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)、照顧老齡補(bǔ)償?shù)炔煌蛩?，確定企業(yè)年金的分配標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人繳費(fèi)方法：確定職工個(gè)人繳費(fèi)的比例權(quán)益歸屬：結(jié)合企業(yè)的人力資源開展策略確定歸屬規(guī)那么優(yōu)勢三投資組合科學(xué)配置基金投資組合之一：進(jìn)取型市場分類可投資工具投資比例限制貨幣類銀行活期存款、中央銀行票據(jù)、短期債券、回購等流動(dòng)性產(chǎn)品、貨幣市場基金20%-80%固定收益類定期存款、協(xié)議存款、國債等固定收益類產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債、債券基金20%-50%權(quán)益類股票等權(quán)益類產(chǎn)品、投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品、股票基金0%-30%基金投資組合之二：穩(wěn)健型市場分類可投資工具投資比例限制貨幣類銀行活期存款、中央銀行票據(jù)、短期債券、回購等流動(dòng)性產(chǎn)品、貨幣市場基金30%-70%固定收益類定期存款、協(xié)議存款、國債等固定收益類產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債、債券基金30%-50%權(quán)益類股票等權(quán)益類產(chǎn)品、投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品、股票基金0%-20%永睿投資組合全方位滿足客戶需求維持企業(yè)年金基金的支付能力和流動(dòng)性，保證企業(yè)年金在銀行利率水平上的資金增長降低企業(yè)年金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，保證企業(yè)年金資產(chǎn)安全，不因市場行情的波動(dòng)承受較大的資產(chǎn)增貶。權(quán)益類資產(chǎn)貨幣類資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)、收益低固定收益類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)小、收益低風(fēng)險(xiǎn)大、收益高實(shí)現(xiàn)企業(yè)年金的增值，提高未來職工養(yǎng)老金水平?？紤]企業(yè)退休人員年齡結(jié)構(gòu)、支付高峰期限考慮企業(yè)的投資意愿、風(fēng)險(xiǎn)承受力和市場大環(huán)境進(jìn)取型：職工年齡結(jié)構(gòu)較年輕〔25-35歲〕，企業(yè)資金充裕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，對投資業(yè)績要求較高的企業(yè)，如基金公司、外資企業(yè)等。穩(wěn)健型：職工年齡結(jié)構(gòu)較大〔40-50歲〕，短期內(nèi)面臨職工退休金支付問題，對投資業(yè)績要求以保本為主的企業(yè)，如老國企、大型集團(tuán)企業(yè)等。永睿投資組適宜用客戶類型永睿年金方案投資組合特點(diǎn)兩個(gè)投資組合均由中國人壽資產(chǎn)公司的專家團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資運(yùn)作，資金組合到達(dá)優(yōu)化配置，降低風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)只需要確定年金資金投放兩個(gè)投資組合的比例即可，投資策略便捷高效；標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)化的投資組合策略可減輕企業(yè)投資決策人的責(zé)任壓力；聚集多家企業(yè)的資金進(jìn)行投資運(yùn)作，可以到達(dá)資金聚集的規(guī)模效應(yīng)，提高企業(yè)的收益水平。舉例〔以下收益率為假設(shè)值〕：金額單位：元單個(gè)客戶基金量500萬集合多個(gè)客戶基金量5000萬投資產(chǎn)品金額收益率投資收益投資產(chǎn)品金額收益率投資收益權(quán)益類（30％）150萬6％9萬權(quán)益類（30％）1500萬8％120萬固定收益類（50％）250萬6％15萬固定收益類（50％）2500萬6％150萬貨幣類（20％）100萬5％5萬貨幣類（20％）1000萬8％80萬投資收益29萬投資收益35萬/企業(yè)優(yōu)勢四分?jǐn)傎M(fèi)用降低成本永睿企業(yè)年金方案日常管理費(fèi)受托管理費(fèi)按企業(yè)年金基金凈值的0.12%/年收取賬戶管理費(fèi)每戶每月2-4元（企業(yè)另行支付）托管費(fèi)按企業(yè)年金基金凈值的0.14%/年收取投資管理費(fèi)穩(wěn)健型組合按企業(yè)年金基金凈值的0.8%/年收取進(jìn)取型組合按企業(yè)年金基金凈值的0.9%/年收取中介機(jī)構(gòu)效勞費(fèi)：審計(jì)費(fèi)和律師費(fèi)等?；鸸芾?、運(yùn)用、投資和處分過程中發(fā)生的開戶費(fèi)、交易費(fèi)用、稅費(fèi)和傭金等。企業(yè)年金相關(guān)的管理費(fèi)用規(guī)定其它費(fèi)用該局部費(fèi)用可通過多個(gè)企業(yè)共同分?jǐn)偱e例：金額單位：元成本效益分析集合兩個(gè)企業(yè)管理單個(gè)企業(yè)管理A企業(yè)基金規(guī)模5,000,0005,000,000B企業(yè)基金規(guī)模5,000,000總基金規(guī)模100,000,0005,000,000管理費(fèi)率合計(jì)1.2%1.2%開戶費(fèi)450（總計(jì)900）900審計(jì)費(fèi)7500（總計(jì)15000）15,000優(yōu)勢五節(jié)約時(shí)間盡早投資永睿年金方案的報(bào)備程序簡便由于提供了年金方案的標(biāo)準(zhǔn)版，簡化了企業(yè)重新設(shè)計(jì)方案條款的工作，縮短當(dāng)?shù)胤桨笀?bào)備的時(shí)間；永睿年金方案采用國壽和工行固定的合作機(jī)構(gòu)效勞模式，使用的管理合同是經(jīng)過審批的固定版本，簡化了重新制定合同條款工作及法律審核程序，縮短了合同報(bào)備的時(shí)間。讓年金資金盡早投入市場運(yùn)作中國人壽與中國工商銀行都是世界500強(qiáng)的國有大型企業(yè)，管理資產(chǎn)在銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)都排行第一，業(yè)務(wù)范圍廣，業(yè)務(wù)量大，產(chǎn)品品種豐富。作為企業(yè)年金管理者，我們會(huì)本著企業(yè)利益最大化的原那么，依托中國人壽豐富的年金管理經(jīng)驗(yàn)、強(qiáng)大的資金實(shí)力，以及中國工商銀行先進(jìn)的賬戶管理系統(tǒng)和豐富的托管經(jīng)驗(yàn)，攜手為貴企業(yè)打造最優(yōu)良、最值得信賴的世界級(jí)高品質(zhì)效勞體系。聯(lián)手打造頂級(jí)效勞？人力資源部門并非專業(yè)人士，怎么才能設(shè)計(jì)出符合規(guī)定的年金方案？

提供年金方案樣版及專業(yè)的個(gè)性化年金方案設(shè)計(jì)與測算服務(wù)。？我們并非投資專家，怎么把控資金的投資運(yùn)營？

提供專家配置的兩大投資組合和周到的資金管理服務(wù)，讓客戶省心放心。？市場上眾多服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)該選擇哪家好？

國壽與工行的綜合實(shí)力和服務(wù)優(yōu)勢，值得客戶信賴。？年金建立過程既復(fù)雜時(shí)間又長，能否簡化程序？

永誠計(jì)劃的固定服務(wù)模式和產(chǎn)品固定版本幫助客戶節(jié)省時(shí)間。參加永睿年金方案的年金效