2024年銀行考試-銀行柜面業(yè)務(wù)歷年高頻考點(diǎn)試卷專(zhuān)家薈萃含答案

2024年銀行考試-銀行柜面業(yè)務(wù)歷年高頻考點(diǎn)試卷專(zhuān)家薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.代理付款行在解付我行全國(guó)銀行匯票時(shí)，電子匯劃劃付報(bào)文有何要求？2.對(duì)于代理華東三省一市銀行匯票、他行銀行本票兌付業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)使用“（）跨行通用截留實(shí)時(shí)借記發(fā)報(bào)”進(jìn)行處理：收到對(duì)方行解付回執(zhí)的，進(jìn)行確認(rèn)入賬操作；收到對(duì)方行拒絕回執(zhí)的，進(jìn)行撤銷(xiāo)操作。A、9930B、9931C、9932D、99393.辦理支付密碼器的啟用及停用等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)履行哪些手續(xù)？4.建行系統(tǒng)和工行系統(tǒng)、招行系統(tǒng)在同一臺(tái)計(jì)算機(jī)使用時(shí)產(chǎn)生沖突怎么辦？5.經(jīng)辦柜員在柜臺(tái)為客戶(hù)辦理印鑒預(yù)留的手續(xù)是什么？6.小營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員午間不離所用餐，柜員將庫(kù)存現(xiàn)金、空白重要憑證和印章自行入箱加鎖（獨(dú)立使用的鎖具，換人換鎖），置于有效監(jiān)控之下，無(wú)須管庫(kù)員監(jiān)督。7.（）負(fù)責(zé)受理和審核客戶(hù)提交的支票，并通過(guò)影像交換系統(tǒng)進(jìn)行支票電子清算信息和影像信息錄入，完成提出業(yè)務(wù)操作。A、總行運(yùn)營(yíng)管理部集中處理中心B、總行運(yùn)營(yíng)管理部C、分行運(yùn)營(yíng)管理部D、分行集中處理中心8.廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)往賬業(yè)務(wù)及來(lái)賬業(yè)務(wù)的手工處理的憑證只能在（）補(bǔ)打印。A、當(dāng)個(gè)工作日B、第二工作日C、三個(gè)工作日內(nèi)D、任意工作日9.以下哪些帳戶(hù)可以購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)金支票（）A、個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)B、個(gè)人支票戶(hù)C、基本存款帳戶(hù)D、一般存款賬戶(hù)10.網(wǎng)點(diǎn)可以在未全部收回客戶(hù)手中所持的已開(kāi)立的投資理財(cái)產(chǎn)品證明的情況下，提前解除已開(kāi)具投資理財(cái)產(chǎn)品證明的交易的凍結(jié)狀態(tài)。11.如何查詢(xún)通過(guò)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)？12.個(gè)人客戶(hù)賬戶(hù)變動(dòng)通知服務(wù)所指的賬戶(hù)包括（）。A、活期賬戶(hù)B、定期賬戶(hù)C、借記卡13.國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)相關(guān)制度？14.開(kāi)辦對(duì)公通存通兌業(yè)務(wù)如何實(shí)行授權(quán)控制？15.委托收款業(yè)務(wù)的結(jié)算金額起點(diǎn)是（）A、1000元B、10000元C、100000萬(wàn)元D、無(wú)金額起點(diǎn)16.收到小額支付業(yè)務(wù)查詢(xún)時(shí)，應(yīng)在收到查詢(xún)信息的當(dāng)天至遲（）予以查復(fù)。A、2天B、3天C、4天D、下一個(gè)工作日上午17.小額支付貸記來(lái)報(bào)報(bào)文包括（）。A、普通貸記B、加急貸記C、定期貸記D、貸記退匯18.什么是個(gè)人外匯匯款業(yè)務(wù)？19.機(jī)構(gòu)客戶(hù)辦理證券卡開(kāi)戶(hù)手續(xù)時(shí)是否要提交組織機(jī)構(gòu)代碼證？20.基本產(chǎn)品21.柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制要做到（）.A、對(duì)存款賬戶(hù)實(shí)施有效管理，與所有存款的所有人定期進(jìn)行對(duì)賬，并確保對(duì)賬的適時(shí)有效B、對(duì)賬戶(hù)開(kāi)立.變更和撤銷(xiāo)的情況應(yīng)定期進(jìn)行檢查，確保存款人出租.出借賬戶(hù)或利用其存款賬戶(hù)從事合法活動(dòng)C、對(duì)所有內(nèi)部憑證事項(xiàng)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況必須進(jìn)行跟蹤和分析D、嚴(yán)格執(zhí)行賬戶(hù)管理的有關(guān)規(guī)定，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立.使用和撤銷(xiāo)的審查和管理，認(rèn)真審核存款人身份和賬戶(hù)資料的真實(shí)性.完整性和合法性22.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣如何處理？23.電子錢(qián)箱是指在系統(tǒng)中被授權(quán)做現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員，進(jìn)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理的虛擬庫(kù)存現(xiàn)金。24.網(wǎng)上銀行辦理跨行轉(zhuǎn)賬交易如何收費(fèi)？25.票據(jù)交換過(guò)程中操作人員未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)出退票信息而引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛的，由（）承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。A、營(yíng)業(yè)經(jīng)理B、操作人員C、操作人員及營(yíng)業(yè)經(jīng)理區(qū)D、部門(mén)負(fù)責(zé)人第2卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.某客戶(hù)簽發(fā)一張空頭支票，金額10000元，中國(guó)人民銀行可處于（）元罰款。A、500B、1000C、1200D、15002.如何辦理龍卡信用卡開(kāi)卡？3.下列屬于小額支行付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)遵循原則的為（）A、實(shí)時(shí)入帳B、定時(shí)清算C、為儲(chǔ)戶(hù)保密D、銀行不墊款4.定期存單支持（）儲(chǔ)蓄種類(lèi).A、整存整取B、存本取息C、定活兩便D、通知存款5.目前上海金交所可交易的黃金期貨品種有：（）A、AU9999B、AUT+DC、AU9995D、24K6.關(guān)于數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)的錯(cuò)賬調(diào)整，表述不正確的是（）.A、數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)的錯(cuò)賬調(diào)整包括當(dāng)日錯(cuò)賬沖正和隔日錯(cuò)賬沖正B、對(duì)于當(dāng)日發(fā)生的錯(cuò)賬，不須填制錯(cuò)賬沖正憑證C、對(duì)于隔日錯(cuò)賬，柜員填制錯(cuò)賬沖正憑證D、當(dāng)日錯(cuò)賬沖正和隔日錯(cuò)賬沖正均需要填制錯(cuò)賬沖正憑證7.如何設(shè)置我的私密信息？8.一般存款賬戶(hù)使用范圍有哪些？9.一戶(hù)通實(shí)時(shí)借記簽約的代碼為多少（）A、7432B、7433C、7436D、743110.網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)管理規(guī)定中，客戶(hù)通過(guò)（）方式與其開(kāi)戶(hù)銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議和賬戶(hù)信息查詢(xún)協(xié)議。A、在線方式B、離線方式C、以上都對(duì)11.建設(shè)銀行受理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的部門(mén)是（）。A、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B、公司業(yè)務(wù)部C、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部D、拓展業(yè)務(wù)部12.對(duì)公通兌業(yè)務(wù)實(shí)行限額管理，具體規(guī)定有哪些？13.票據(jù)期間計(jì)算的方法，下列正確的有（）A、票據(jù)的期間計(jì)算應(yīng)該依照公歷的年月日進(jìn)行計(jì)算B、如果1月30日是本票出票日，則票據(jù)到期日是3月1日C、票據(jù)到期日是節(jié)假日的，應(yīng)當(dāng)加上節(jié)假日來(lái)計(jì)算到期日D、票據(jù)到期日是節(jié)假日的，應(yīng)當(dāng)以節(jié)假日結(jié)束的次日為到期日14.什么是委托代理業(yè)務(wù)？建設(shè)銀行委托代理業(yè)務(wù)主要有哪些？15.何謂“背書(shū)連續(xù)”？16.銀行匯票的必須記載事項(xiàng)有哪些？17.支行（）對(duì)存款人提交的銷(xiāo)戶(hù)資料與“久懸未取賬戶(hù)登記簿”的相關(guān)資料進(jìn)行核對(duì)；無(wú)誤后，填寫(xiě)“已轉(zhuǎn)久懸未取賬戶(hù)支取審批清單”且加蓋會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章及簽署意見(jiàn)后，按流程報(bào)批。A、運(yùn)營(yíng)經(jīng)理B、授權(quán)主管或運(yùn)營(yíng)經(jīng)理C、授權(quán)主管D、支行行長(zhǎng)18.單位支取保證金存款，必須經(jīng)（）簽字授權(quán)后，會(huì)計(jì)部門(mén)方可辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù).A、行長(zhǎng)B、主管行長(zhǎng)C、會(huì)計(jì)主管D、業(yè)務(wù)部門(mén)19.客戶(hù)在何種情況下可以申請(qǐng)辦理證券賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)？20.失敗的交易轉(zhuǎn)入8534408宕賬時(shí)間原則上不能超過(guò)（）個(gè)工作日。A、1B、2C、3D、421.下列不屬于小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)范圍的是（）A、通存業(yè)務(wù)B、通兌業(yè)務(wù)C、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)D、賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)22.個(gè)人汽車(chē)貸款申請(qǐng)的借款人申請(qǐng)貸款需向經(jīng)辦行提供的資料正確的是（）A、《個(gè)人貸款意向書(shū)》B、個(gè)人有效身份證件，借款人已婚的要提供配偶的身份證明C、戶(hù)籍證明或長(zhǎng)期居住證明D、個(gè)人收入證明，必要時(shí)須提供家庭收入或財(cái)產(chǎn)證明E、由汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商出具的購(gòu)車(chē)意向證明，購(gòu)車(chē)首期付款證明；如借款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)，還需提供購(gòu)車(chē)意向證明23.根據(jù)人民銀行“了解你的客戶(hù)”原則要求開(kāi)戶(hù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格審核客戶(hù)身份，本人開(kāi)戶(hù)應(yīng)做到三親見(jiàn)，即（）。A、本人開(kāi)戶(hù)B、本人簽字（輸密碼）C、見(jiàn)本人24.持票人實(shí)施追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人哪些費(fèi)用？25.按貨幣種類(lèi)結(jié)算可分為（）。A、現(xiàn)金結(jié)算B、國(guó)內(nèi)結(jié)算C、國(guó)際結(jié)算D、轉(zhuǎn)賬結(jié)算第3卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.稅款繳庫(kù)一戶(hù)通業(yè)務(wù)的憑證處理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、憑證采用浙江泰隆商業(yè)銀行電子繳稅付款憑證B、該憑證一式二聯(lián)，第一聯(lián)作付款行記賬憑證，第二聯(lián)作付款回單C、并視為重要空白憑證保管和使用D、同一扣款記錄憑證原則上可多次打印2.運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告是指發(fā)生運(yùn)營(yíng)案件或糾紛，（）及其他運(yùn)營(yíng)相關(guān)的事項(xiàng)。A、可能造成我行經(jīng)濟(jì)損失B、對(duì)我行產(chǎn)生較大不良影響C、嚴(yán)重影響運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)3.個(gè)人卡賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)有哪些具體規(guī)定？4.網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶(hù)服務(wù)有哪些功能？5.客戶(hù)辦理基金開(kāi)戶(hù)手續(xù)，是否必須到銀行柜臺(tái)辦理？6.柜臺(tái)簽約客戶(hù)可通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理網(wǎng)上銀行的開(kāi)通、（）等服務(wù)。A、追加帳戶(hù)B、刪除帳戶(hù)C、關(guān)閉D、客戶(hù)證書(shū)更新7.建設(shè)銀行會(huì)計(jì)檔案包括哪些內(nèi)容？8.以下哪些賬戶(hù)需要外管局批文才能開(kāi)立。（）A、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)B、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)C、借記卡D、個(gè)人資本賬戶(hù)9.下列執(zhí)法機(jī)關(guān)有權(quán)在存款人開(kāi)戶(hù)的營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)辦理扣劃的有（）。A、人民法院B、稅務(wù)機(jī)關(guān)C、公安機(jī)關(guān)D、人民檢察院E、海關(guān)10.賬戶(hù)管理系統(tǒng)查詢(xún)監(jiān)測(cè)功能可用于對(duì)（）進(jìn)行查詢(xún)。A、單位存款人開(kāi)戶(hù)資料及賬戶(hù)信息B、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)久懸情況C、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)信息D、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)年檢情況11.在核心銀行系統(tǒng)處理華東三省一市銀行匯票的機(jī)構(gòu)為經(jīng)（）分行批準(zhǔn)辦理該業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。A、上海市B、浙江省C、江蘇省D、安徽省E、江西省F、山西省12.支票可分為（）幾種。A、普通支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、現(xiàn)金支票D、貸記支票13.委托收款業(yè)務(wù)到期付款交易碼（）A、58020B、58025C、58028D、5802914.銀行辦理現(xiàn)金收．付款流程正確的是（）.A、審查交款憑證->記賬->收妥現(xiàn)金-〉打印回單；審核憑證-〉支付現(xiàn)金-〉記賬B、審查交款憑證->記賬->收妥現(xiàn)金-〉打印回單；審核憑證-〉記賬-〉支付現(xiàn)金C、審查交款憑證->收妥現(xiàn)金->記賬-〉打印回單；審核憑證-〉支付現(xiàn)金-〉記賬D、審查交款憑證->收妥現(xiàn)金->記賬-〉打印回單；審核憑證-〉記賬-〉支付現(xiàn)金15.下列經(jīng)濟(jì)主體中，（）可以使用銀行匯票。A、企業(yè)單位B、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶(hù)C、事業(yè)單位D、個(gè)人16.在辦理個(gè)人賬戶(hù)金交易時(shí)，按照建設(shè)銀行公布的雙邊報(bào)價(jià)進(jìn)行委托，為什么有時(shí)候會(huì)提示“申報(bào)價(jià)格不符”？17.辦理現(xiàn)金調(diào)劑業(yè)務(wù)、上門(mén)收款業(yè)務(wù)時(shí)，需要使用（）封鎖。A、卡封管理鎖B、卡封柜員鎖18.網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理人員次日要及時(shí)查看大機(jī)返傳的（）等報(bào)表。督促柜員對(duì)于未處理業(yè)務(wù)、差錯(cuò)業(yè)務(wù)必須逐筆落實(shí)，查找未處理及差錯(cuò)原因，及時(shí)與客戶(hù)或有關(guān)部門(mén)聯(lián)系處理。A、《業(yè)務(wù)集中處理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)成功清單》B、《業(yè)務(wù)集中處理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)失敗清單》C、《業(yè)務(wù)集中處理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)未處理清單》D、《業(yè)務(wù)集中處理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)明細(xì)清單》19.簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人必須為（）A、單位B、個(gè)人C、A和B都可以D、A和B都不以20.異地使用支票的最高限額是多少？21.分行綜合管理信息平臺(tái)上個(gè)人金融部管理系統(tǒng)可操作哪些業(yè)務(wù)（）。A、資信證明B、手工儲(chǔ)蓄利息演算C、吞沒(méi)卡及非預(yù)制卡登記D、停辦產(chǎn)品明細(xì)銷(xiāo)賬登記E、新舊賬號(hào)查詢(xún)22.融易通加急補(bǔ)發(fā)新卡手續(xù)費(fèi)為（）元/卡。A、10元B、15元C、20元D、30元23.預(yù)留簽章管理的變更、掛失補(bǔ)辦和注銷(xiāo)應(yīng)到（）辦理。A、開(kāi)戶(hù)行B、單位所在地的銀行C、任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)D、人民銀行24.什么是貸款減值準(zhǔn)備？25.下列關(guān)于壓數(shù)機(jī)的說(shuō)法不正確的是（）.A、壓數(shù)機(jī)限于辦理銀行匯票的出票和銀行本票的簽發(fā)，簽發(fā)時(shí)壓上票面金額B、壓數(shù)機(jī)應(yīng)由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人保管使用C、每日上午營(yíng)業(yè)結(jié)束和下午營(yíng)業(yè)終了，必須將壓數(shù)機(jī)加鎖入庫(kù)（或保險(xiǎn)柜）保管D、壓數(shù)機(jī)啟用前應(yīng)登記“中國(guó)建設(shè)銀行印章及重要物品保管使用登記簿”，填寫(xiě)啟用日期，領(lǐng)用保管人要簽名蓋章第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案: 代理付款行在解付我行全國(guó)銀行匯票時(shí)，電子匯劃劃付報(bào)文“付款人名稱(chēng)”欄必須錄入?yún)R票簽發(fā)機(jī)構(gòu)的12位或15位匯票機(jī)構(gòu)號(hào)，不得錄入付款行名稱(chēng)。2.參考答案:D3.參考答案: 開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理支付密碼器的配售、注冊(cè)（即發(fā)行）、設(shè)置賬號(hào)（即發(fā)放）、增加賬號(hào)、同賬號(hào)增發(fā)、更換簽名支付密碼器、變更賬號(hào)、刪除賬號(hào)、更換支付密碼器、更換賬號(hào)密鑰、停用及其啟用、作廢、解鎖等業(yè)務(wù)時(shí)，需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)主管審批授權(quán)后辦理，包括會(huì)計(jì)主管的業(yè)務(wù)審批簽字和系統(tǒng)操作授權(quán)。4.參考答案: 工行網(wǎng)銀系統(tǒng)和建行系統(tǒng)從根本上沒(méi)有沖突，是完全可以共同使用的。但工行系統(tǒng)在某些計(jì)算機(jī)的啟動(dòng)項(xiàng)里增加了一個(gè)代理虛擬服務(wù)器（S--agent）的自動(dòng)啟動(dòng)項(xiàng)，影響建行系統(tǒng)。在安裝好建行系統(tǒng)后，只要將啟動(dòng)項(xiàng)中的工行代理虛擬服務(wù)器（S--agent）刪除。就可以正常使用建行系統(tǒng)，而且不影響工行系統(tǒng)的正常使用。我行系統(tǒng)和招行系統(tǒng)沒(méi)有任何沖突，不需要修改設(shè)置。5.參考答案: 經(jīng)辦柜員為客戶(hù)辦理印鑒預(yù)留手續(xù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)提交的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)相關(guān)信息，經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核、授權(quán)打印印鑒卡信息并登記《中國(guó)建設(shè)銀行印鑒卡使用情況登記簿》，同時(shí)登記《中國(guó)建設(shè)銀行重要空白憑證使用情況登記簿》交由客戶(hù)簽收。客戶(hù)應(yīng)在已打印相關(guān)信息的印鑒卡正面加蓋預(yù)留印鑒，在印鑒卡背面加蓋單位公章。經(jīng)辦柜員審核客戶(hù)預(yù)留印鑒無(wú)誤后在印鑒卡上登記啟用日期，并在印鑒卡（客戶(hù)留存聯(lián)）背面加蓋“業(yè)務(wù)用公章”退客戶(hù)。6.參考答案:錯(cuò)誤7.參考答案:D8.參考答案:A9.參考答案:B,C10.參考答案:錯(cuò)誤11.參考答案: 可以通過(guò)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的交易流水查詢(xún)和日志查詢(xún)功能實(shí)現(xiàn)，其中日志查詢(xún)功能是指普通操作員可以查詢(xún)本人在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)辦理過(guò)的流水記錄，主管則可以查詢(xún)所有操作員在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的操作日志。12.參考答案:A,B,C13.參考答案: （1）申報(bào)主體是指通過(guò)境內(nèi)銀行辦理涉外收付款業(yè)務(wù)的所有非銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人 （2）境內(nèi)銀行是指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的，為申報(bào)主體辦理涉外收付款相關(guān)業(yè)務(wù)的銀行 解付銀行：是指從境外收到款項(xiàng)后將收入款項(xiàng)貸記收款人賬戶(hù)的銀行。 結(jié)匯中轉(zhuǎn)行：是指從境外收到款項(xiàng)并將收入款項(xiàng)結(jié)匯后直接劃轉(zhuǎn)到收款人在其他銀行賬戶(hù)的銀行。 不結(jié)匯中轉(zhuǎn)行：是指收到境外款項(xiàng)后不貸記收款人賬戶(hù)，以原幣形式劃轉(zhuǎn)到收款人在其他銀行賬戶(hù)的銀行。（不用采集國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)信息） （3）國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)數(shù)據(jù)采集范圍 境內(nèi)機(jī)構(gòu)（境內(nèi)銀行除外）和個(gè)人通過(guò)我國(guó)境內(nèi)銀行辦理的所有涉外收付款。 ①?gòu)慕Y(jié)算方式上：包括以信用證、托收、保函、匯款（電匯、信匯、票匯）方式辦理的涉外收付款 ②非居民在境內(nèi)銀行開(kāi)立的賬戶(hù)與境外發(fā)生的涉外收付款 ③通過(guò)境內(nèi)銀行對(duì)境外發(fā)出支付指令的業(yè)務(wù) ④通過(guò)記賬方式辦理的對(duì)外援助和貿(mào)易等 ⑤與非貨幣黃金進(jìn)出口有關(guān)的涉外收付款 ⑥人民幣的跨境收支業(yè)務(wù) 以下項(xiàng)目不納入國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)數(shù)據(jù)采集范圍 ①由于匯路引起的跨境收支 ②境內(nèi)銀行自身、境內(nèi)銀行之間發(fā)生的跨境收支 ③存取外幣現(xiàn)鈔（包括出國(guó)取現(xiàn)） ④信用卡消費(fèi)和取現(xiàn) ⑤在境內(nèi)銀行開(kāi)立的離岸賬戶(hù)與境內(nèi)其他賬戶(hù)間的收支 限額申報(bào)范圍 對(duì)金額在等值2000美元以下（含）的涉外收入款項(xiàng)，收款人免于填寫(xiě)《涉外收入申報(bào)單》，但涉及貿(mào)易出口收匯核銷(xiāo)、機(jī)構(gòu)申報(bào)主體、非居民項(xiàng)下的涉外收入款項(xiàng)不實(shí)行限額申報(bào)。 （4）境內(nèi)收付匯核銷(xiāo)數(shù)據(jù)采集范圍 ①境內(nèi)機(jī)構(gòu)（境內(nèi)銀行除外）和個(gè)人通過(guò)我國(guó)境內(nèi)銀行辦理的對(duì)境內(nèi)保稅區(qū)、出口加工區(qū)、鉆石交易所等特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)域以及境內(nèi)深加工結(jié)轉(zhuǎn)等需要進(jìn)行進(jìn)出口核銷(xiāo)的境內(nèi)外匯收支。 ②貿(mào)易融資項(xiàng)下的出口收匯 （5）單位基本情況表數(shù)據(jù)采集范圍 銀行收集首次在本銀行辦理涉外收付款業(yè)務(wù)的對(duì)公申報(bào)主體信息，同時(shí)補(bǔ)充該申報(bào)主體在本銀行的開(kāi)戶(hù)金融機(jī)構(gòu)信息。 （6）中國(guó)居民和非居民的概念 中國(guó)居民是指： ①在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年或一年以上的自然人，但國(guó)外和香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)在境內(nèi)的留學(xué)人員、就醫(yī)人員，外國(guó)駐華使領(lǐng)館外方工作人員及其家屬除外； ②在中國(guó)境外連續(xù)居留時(shí)間不足一年的中國(guó)短期出國(guó)人員，在境外留學(xué)人員、就醫(yī)人員及中國(guó)駐外使領(lǐng)館中方工作人員及其家屬； ③在中國(guó)境內(nèi)依法成立的法人和非法人機(jī)構(gòu)，但外國(guó)駐華使領(lǐng)館、國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)除外； ④中國(guó)駐外使領(lǐng)館 非居民是指除中國(guó)居民以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。 （7）國(guó)際收支交易及編碼的分類(lèi) 國(guó)際收支交易的標(biāo)準(zhǔn)由兩個(gè)部分組成： ①經(jīng)常賬戶(hù)，交易編碼分為4類(lèi)： 貨物貿(mào)易 服務(wù) 收益 經(jīng)常轉(zhuǎn)移 ②資本和金融賬戶(hù)，交易編碼分為4類(lèi)： 資本賬戶(hù) 直接投資（金融賬戶(hù)） 證券投資（金融賬戶(hù)） 其他投資（金融賬戶(hù)） （8）國(guó)際收支交易編碼的填寫(xiě)方法 國(guó)際收支申報(bào)單證預(yù)留兩欄供申報(bào)主體填寫(xiě)國(guó)際收支交易編碼。如果一筆涉外收付款包含多種交易性質(zhì)，則應(yīng)按照最大金額和次大金額交易的性質(zhì)，選擇國(guó)際收支交易編碼，第一行填寫(xiě)最大金額交易；如果涉外收付款涉及進(jìn)出口付匯核銷(xiāo)項(xiàng)下交易，則核銷(xiāo)項(xiàng)下交易視同最大金額交易處理；如果涉外收付款為退款，則應(yīng)填寫(xiě)該筆收付款對(duì)應(yīng)原對(duì)外付款/涉外收入的國(guó)際收支交易編碼。14.參考答案: 對(duì)公通存通兌業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)控制。一級(jí)分行可根據(jù)本行實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)防范要求對(duì)授權(quán)控制額度作調(diào)整，但原則上不得超過(guò)總行確定的基本授權(quán)額度。開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)受理客戶(hù)書(shū)面申請(qǐng)開(kāi)通通兌業(yè)務(wù)功能時(shí)，需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)主管和信貸（營(yíng)銷(xiāo)）部門(mén)主管審批簽字；開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)中開(kāi)通客戶(hù)指定賬戶(hù)的通兌業(yè)務(wù)功能時(shí)，需經(jīng)會(huì)計(jì)主管授權(quán)后生效。15.參考答案:D16.參考答案:D17.參考答案:A,C,D18.參考答案: 銀行接受匯款申請(qǐng)并發(fā)出匯款指令，指示境外銀行將款項(xiàng)解付給收款人的過(guò)程稱(chēng)為匯出匯款。 銀行收到匯款解付指令，并根據(jù)解付指令的要求將款項(xiàng)解付給收款人的過(guò)程稱(chēng)為匯入?yún)R款。 上述兩項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)合稱(chēng)為個(gè)人外匯匯款業(yè)務(wù)。19.參考答案: 需要。 機(jī)構(gòu)客戶(hù)在會(huì)計(jì)柜臺(tái)辦理證券卡開(kāi)戶(hù)手續(xù)時(shí)，除提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)社團(tuán)法人證書(shū)等開(kāi)戶(hù)證照外，均應(yīng)提交組織機(jī)構(gòu)代碼證，對(duì)確無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼證的機(jī)構(gòu)（如軍隊(duì)和武警等），經(jīng)辦人員可不錄入此項(xiàng)信息。20.參考答案: 是銀行產(chǎn)品構(gòu)成的基本部分，是銀行某一產(chǎn)品賴(lài)以依托的基礎(chǔ)。如存款、貸款等，是某一產(chǎn)品的基本業(yè)務(wù)形式。如按揭貸款的基本產(chǎn)品是“貸款”，儲(chǔ)蓄存款的基本產(chǎn)品是“存款”。21.參考答案:D22.參考答案: 金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機(jī)構(gòu)兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。對(duì)假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣戳記；對(duì)假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專(zhuān)用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專(zhuān)用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）、冠字號(hào)碼、收繳人、復(fù)核人名章等細(xì)項(xiàng)。收繳假幣的金融機(jī)構(gòu)向持有人出具中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制的《假幣收繳憑證》，并告知持有人如對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。收繳的假幣，不得再交予持有人。23.參考答案:正確24.參考答案: 目前通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理跨行轉(zhuǎn)賬交易，我行按轉(zhuǎn)賬金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi)，最低2元，最高25元。25.參考答案:B第2卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:B2.參考答案: 為防止郵寄過(guò)程中卡片丟失造成資金損失，持卡人剛收到的新卡是不能使用的，無(wú)論是主卡還是附屬卡（含新發(fā)卡、毀損及掛失補(bǔ)發(fā)卡、到期換卡等），都需進(jìn)行開(kāi)卡后方可正常使用。持卡人在收到信用卡卡片后，通過(guò)撥打客服熱線800-8200588或通過(guò)我行網(wǎng)上銀行進(jìn)行開(kāi)卡，在開(kāi)卡的過(guò)程中，需要持卡人提供一些個(gè)人信息，以便我行驗(yàn)證以保障持卡人用卡安全。完成開(kāi)卡手續(xù)后，如客戶(hù)選擇“境內(nèi)消費(fèi)使用密碼”，則須等收到密碼函后才能在境內(nèi)刷卡使用。3.參考答案:A,B4.參考答案:A,C,D5.參考答案:A,B,C6.參考答案:D7.參考答案: 在“安全中心”菜單下，當(dāng)首次選擇“安全設(shè)置”進(jìn)入時(shí)，網(wǎng)銀系統(tǒng)會(huì)要求您設(shè)置私密問(wèn)題及答案，當(dāng)您設(shè)置后，點(diǎn)擊“確認(rèn)”，即設(shè)置成功。8.參考答案: 一般存款賬戶(hù)用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。9.參考答案:A10.參考答案:A11.參考答案:B12.參考答案: （1）通兌轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)實(shí)行單筆限額管理。客戶(hù)的單筆通兌轉(zhuǎn)賬限額由客戶(hù)提出申請(qǐng)，經(jīng)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)審核后辦理，并即時(shí)生效?？蛻?hù)的單筆通兌轉(zhuǎn)賬金額原則上不得超過(guò)1000萬(wàn)元（含），額度以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)應(yīng)到其開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理。 （2）通兌取現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)行每日累計(jì)限額管理，并遵循現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定。每日通兌累計(jì)取現(xiàn)限額由客戶(hù)提出申請(qǐng)，經(jīng)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)審核后辦理，并即時(shí)生效。客戶(hù)每日累計(jì)通兌取現(xiàn)金額原則上不得超過(guò)5萬(wàn)元（含），限額以上的取現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)到其開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理。 各行應(yīng)針對(duì)不同客戶(hù)的資信情況和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，審批、設(shè)定其單筆通兌轉(zhuǎn)賬限額及每日通兌取現(xiàn)累計(jì)額度。對(duì)于大型重點(diǎn)客戶(hù)其單筆通兌轉(zhuǎn)賬限額、每日通兌取現(xiàn)累計(jì)額度確需超過(guò)上述規(guī)定限額時(shí)，應(yīng)經(jīng)二級(jí)分行信貸（營(yíng)銷(xiāo)）部門(mén)審批后可對(duì)單個(gè)賬戶(hù)相應(yīng)額度進(jìn)行設(shè)置。13.參考答案:A,D14.參考答案: 委托代理業(yè)務(wù)是指銀行接受政府、企事業(yè)單位、個(gè)人委托，利用自己的資源優(yōu)勢(shì)為客戶(hù)提供代理服務(wù)、分銷(xiāo)服務(wù)和代客理財(cái)服務(wù)及其他金融服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 建設(shè)銀行委托代理業(yè)務(wù)主要有：委托貸款業(yè)務(wù)、代理債券業(yè)務(wù)、保證業(yè)務(wù)、代理財(cái)政業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)、代理資金清算業(yè)務(wù)以及其他代理業(yè)務(wù)。15.參考答案: 背書(shū)連續(xù)是指票據(jù)第一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人，依次前后銜接，最后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是票據(jù)的最后持票人。背書(shū)的連續(xù)只是指轉(zhuǎn)讓?zhuān)话ㄎ惺湛畋硶?shū)和質(zhì)押背書(shū)。16.參考答案: （1）表明“銀行匯票”的字樣。（2）無(wú)條件支付的承諾。（3）出票金額。（4）付款人名稱(chēng)。（5）收款人名稱(chēng)。（6）出票日期。（7）出票人簽章。欠缺記載必須記載事項(xiàng)之一的，銀行匯票無(wú)效。17.參考答案:A18.參考答案:D19.參考答案: 其全部證券賬戶(hù)內(nèi)應(yīng)無(wú)余額、無(wú)權(quán)益、無(wú)掛失、無(wú)凍結(jié)，無(wú)未完成的交易委托等，否則不予辦理。20.參考答案:C21.參考答案:C22.參考答案:B,C,D,E23.參考答案:A,B,C24.參考答案: （1）被拒絕付款的金額。 （2）票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算的利息。 （3）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書(shū)的費(fèi)用。25.參考答案:A,D第3卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:D2.參考答案:A,B,C3.參考答案: 個(gè)人卡賬戶(hù)的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及屬于個(gè)人的勞務(wù)報(bào)酬收入轉(zhuǎn)賬存入。4.參考答案: （1）查詢(xún)：提供本人名下賬戶(hù)的“賬戶(hù)余額”、“賬戶(hù)明細(xì)”和“消費(fèi)積分”的查詢(xún)服務(wù)，可以進(jìn)行多賬戶(hù)、多幣種查詢(xún)，還可以對(duì)他人授權(quán)的賬戶(hù)進(jìn)行余額、明細(xì)查詢(xún)。 （2）掛失：直接通過(guò)網(wǎng)上銀行對(duì)某個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行口頭掛失或賬戶(hù)密碼掛失。 （3）轉(zhuǎn)賬匯款：在建設(shè)銀行兩個(gè)個(gè)人賬戶(hù)之間轉(zhuǎn)賬，包括活期轉(zhuǎn)活期、定期轉(zhuǎn)活期、活期轉(zhuǎn)定期和向企業(yè)轉(zhuǎn)賬。提供跨行兩個(gè)賬戶(hù)之間轉(zhuǎn)賬，包括同城、異地的活期轉(zhuǎn)活期。此外，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)還提供預(yù)約轉(zhuǎn)賬和批量轉(zhuǎn)賬服務(wù)。 （4）銀證業(yè)務(wù)：包括銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和銀證通業(yè)務(wù)。銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)指客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行，在銀行賬戶(hù)與證券資金賬戶(hù)之間進(jìn)行資金實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)。銀證通業(yè)務(wù)指客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行，在指定的證券交易機(jī)構(gòu)進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)、查詢(xún)等實(shí)時(shí)交易的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)是為在實(shí)施證券資金銀行存管的券商開(kāi)戶(hù)的股民進(jìn)行資金轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出的業(yè)務(wù)。 （5）證券業(yè)務(wù)：通過(guò)網(wǎng)上銀行