銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)歷年試卷及答案

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

個(gè)人理財(cái)歷年試卷（一）

時(shí)限：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，

只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己

所受到的損失，以（B）承擔(dān)。

A.信托財(cái)產(chǎn)

B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

C.委托人固有財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（B）。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財(cái)人員和客戶

3.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是（B）。

A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料

B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表

C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（D）。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

5.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買（D）行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車B.家電C.房地產(chǎn)D.電力

6.在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（D）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司盈利水平

D.供求關(guān)系

7.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（A）。

A.收益水平可以事先確定

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金

C.該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱

8.如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率為（D）。

A.12%B.5%C.2%D.-2%

9.在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以（D）為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

10.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的

風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

11.個(gè)人理財(cái)最早在（B）興起并首先成熟。

A.英國(guó)B.美國(guó)C.德國(guó)D.中國(guó)

12.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（A）。

A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

13.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（C）.

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

14.（C）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款

支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

15.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（A）。

A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

16.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于（B）.

A.直接融資市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

17.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（A）產(chǎn)品的活動(dòng).

A.貨幣市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.資本市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

18.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追

加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（A）元才是盈利

的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（C）。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行

人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

20.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做（D）的替代品。

A.基金B(yǎng).債券C.股票D.現(xiàn)金

21.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是（A）?

A.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

B.證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金等同于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

22.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是（B兀

A.一般來(lái)說(shuō)，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大

D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過(guò)分增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫

23.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（A）.

A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作

B.投資基金適合作中長(zhǎng)期投資

C.投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

24.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的（C）線性相關(guān).

A.方差B.標(biāo)準(zhǔn)差C.貝塔系數(shù)D.協(xié)方差

25.（A）對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的

消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.馬柯維茨投資組合理論

D.套利定價(jià)理論

26.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是（D）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析

B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C.客戶資產(chǎn)評(píng)估

D.績(jī)效評(píng)估

27.（B）是指提供短期（一年及一年以內(nèi)）資金融通和交易的市場(chǎng)。

A.外匯市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.衍生市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

28.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（C）。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

29.短期政府債券采用（A）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

30.開放式基金的特點(diǎn)不包括（A）。

A.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

31.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D）。

A.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

32.從金融產(chǎn)品的幾大類來(lái)看，（A）的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A.衍生產(chǎn)品類

B.股權(quán)類產(chǎn)品

C債權(quán)類產(chǎn)品

D.可轉(zhuǎn)換債券

33.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（A）。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

34.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義（C），其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率

（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款人；上升

B.借款人；下降

C.借款人；上升

D.貸款人；下降

35.（B）實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的

價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融遠(yuǎn)期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

36.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中

標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是（D）的發(fā)行方式。

A.以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

37.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（C）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲

得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

38.（B）是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧

問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代末到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)初

39.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（D）。

A.本國(guó)貨幣幣值下降

B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多

D.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降

40.某企業(yè)2006年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元，利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則

該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為（D）。

A.6B.7C.8D.10

41.假定A客戶每年年末存入銀行10000元，年利率為10%,按年復(fù)利計(jì)算，到期一次還本

付息，則該筆投資3年后的本息和為（D）元。（不考慮利息稅）

A.3300B.31000C.32000D.33100

42.下列無(wú)法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低的風(fēng)險(xiǎn)是（C）.

A.特定公司風(fēng)險(xiǎn)

B.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

43.一般來(lái)說(shuō)，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（A）具有保值增值的作用。

A.黃金

B.現(xiàn)金

C.固定收益?zhèn)?/p>

D.儲(chǔ)蓄

44.（B）是以實(shí)物為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。

A.權(quán)利信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.資金信托

D.特定目的信托

45.（A）是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一。

A.內(nèi)部控制制度

B.快速?zèng)Q策制度

C.高層決策制度

D.積極展業(yè)制度

46.根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為20萬(wàn)元，勞動(dòng)收入為30萬(wàn)元，其財(cái)富的邊

際消費(fèi)傾向?yàn)?.4,勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.6,則其消費(fèi)支出為（C）萬(wàn)元。

A.18B.24C.26D.30

47.張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若

銀行年利率為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（A）元。（不考慮利息稅）

A.100000B.500000C.20000D.10000

48.下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（B）.

A.利率上漲引起的債券價(jià)格下降會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲

C.也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大

49.下列金融市場(chǎng)中，（B）不是金融期貨交易市場(chǎng)。

A.倫敦國(guó)際金融期貨交易所

B.紐約股票交易所

C.芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng)

D.新加坡國(guó)際貨幣期貨交易所

50.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（D）。

A.古代玉器

B.唐宋古董

C.名家字畫

D.郵票

51.（D）是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。

A.權(quán)利信托

B.管理信托

C.擔(dān)保信托

D.處理信托

52.現(xiàn)貨市場(chǎng)中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過(guò)（A）。

A.3天B.2天C.1天D.7天

53.（B）在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

A.企業(yè)

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人

D,企業(yè)和個(gè)人

54.我國(guó)《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的（B）。

A.20%B.40%C.50%D.60%

55.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（C）。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲(chǔ)蓄功能

56.基金發(fā)行價(jià)格等于（B）.

A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)

B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.基金單位金額x發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

D.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

57.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（C）小時(shí)。

A.8B.10C.20D.40

58.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售

人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（A）小時(shí)。

A.12B.24C.48D.72

59.如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，那么投保人所獲得的

最高賠償額是（A）萬(wàn)元。

A.6.4B.8C.3.2D.5

60.運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括（D）。

A.得失心重

B.較易成功

C.容易接近

D.以量取質(zhì)

61.下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D）。

A.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C.總額差異的重要性大于細(xì)目差異

D.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善

62.某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬(wàn)元，年初應(yīng)收賬款為5萬(wàn)元，年末應(yīng)收賬款為15

萬(wàn)元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（A）。

A.10和36天

B.6和54天

C.20和18天

D.5和72天

63.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資

（B）元。

A.103100

B.100000

C.93100

D.100310

64.下列關(guān)于稅收政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（C）?

A.稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入

B.稅收政策通過(guò)改變投資的交易成本可以改變投資收益率

C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過(guò)程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用

65.假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%,5年后的終值為（C）元。

A.100000

B.150000

C.161051

D.100001

66.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事

先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是（D）.

A.投資顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

67.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。

A.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

68.市場(chǎng)利率上升的影響是（D）.

A.債券價(jià)格上升

B.股票價(jià)格上升

C.房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升

69.以提升當(dāng)前生活水平為特征的理財(cái)價(jià)值觀為（B）。

A.后享受型

B.先享受型

C.購(gòu)房型

D.以子女為中心型

70.在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（C）為主。

A.期權(quán)

B.外匯

C.固定收益投資工具

D.股票

71.在通貨膨脹的條件下，下列敘述正確的是（D）。

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

72.關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，下列描述錯(cuò)誤的是（B）。

A.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱

為交易市場(chǎng)

B.按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易主要在

場(chǎng)外進(jìn)行

C.證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類

D.典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等

73.下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是（A）。

A.基金資產(chǎn)凈值

B.基金市場(chǎng)供求關(guān)系

C.股票市場(chǎng)走勢(shì)

D.政府有關(guān)基金政策

74.利用三個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)上的匯率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場(chǎng)上買賣外匯的行為稱

為（B）。

A.直接套匯

B.間接套匯

C.兩角套匯

D.套利套匯

75.關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用，下列表述正確的是（C）.

A.開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大

B.開放式基金的早購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升

C.開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的

D.封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是反方向變動(dòng)的

76.當(dāng)個(gè)人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（D）.

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

77.商業(yè)使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（B）承擔(dān).

A.銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

78.期貨市場(chǎng)所采取的結(jié)算制度使得期貨市場(chǎng)交易者不存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)是（C）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

79.對(duì)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，下列的理解正確的是（D）。

A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低

B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大

C.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大

D.業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

80.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（A

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

81.關(guān)于年金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）.

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8年

82.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是（D）.

A.對(duì)基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年

度的業(yè)績(jī)，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)

D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

83.某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬(wàn)元和100萬(wàn)元的兩份財(cái)產(chǎn)基

本險(xiǎn)合同，對(duì)其200萬(wàn)元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬(wàn)元。

甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（B）。

A.200萬(wàn)元和100萬(wàn)元

B.100萬(wàn)元和50萬(wàn)元

C.75萬(wàn)元和75萬(wàn)元

.150萬(wàn)元和100萬(wàn)元

84.一張10年期，年利率9%,市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是（C）。

A.1.06%B.9.76%C.10.6%D.97.6%

85.在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（B）。

A.細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何

B.國(guó)外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說(shuō)服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買決定

D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致

86.銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶

提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法（D）。

A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)

B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C.表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用

D.違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

87.下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的是（B).

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲(chǔ)備

D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

88.理財(cái)活動(dòng)與（C）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場(chǎng)B.微觀C.宏觀D.計(jì)劃

89.下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是（A）?

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)

90.為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于（D）罪.

A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有

兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分.

1.證券公司接受客戶的委托買賣證券時(shí)，（ABC）。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失

B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料

C.不得在批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割

D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券

2.下列交易者中，潛在盈利有可能無(wú)限大的是（ACD兀

A.期貨購(gòu)買者

B.期權(quán)出售者

C.期權(quán)購(gòu)買者

D.期貨出售者

3.下面關(guān)于股票的描述正確的是（ABC）.

A.股票是資本證券

B.股票本身沒(méi)有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金

4.按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類，權(quán)證可以分為（ABC）。

A.平價(jià)權(quán)證

B.價(jià)內(nèi)權(quán)證

C.價(jià)外權(quán)證

D.認(rèn)股權(quán)證

5.計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有（ABCD）。

A.部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理

B.存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性

C.存貨的變現(xiàn)速度較慢

D.部分存貨已抵押給債權(quán)人

6.反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有（AB）。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.流動(dòng)比率

D.銷售毛利率

7.財(cái)產(chǎn)信托以（AB）為目的。

A.財(cái)產(chǎn)保值增值

B.財(cái)產(chǎn)管理

C.資金增值

D.公共利益

8.下列關(guān)于金融市場(chǎng)說(shuō)法正確的是：（ABCD）。

A.它是金融進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制

D.金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格

9.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（ABC）。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動(dòng)性差

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（ABCD）。

A.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專業(yè)化服務(wù)活

動(dòng)包括（ABC）等。

A.投資顧問(wèn)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.財(cái)務(wù)分析

D.外部審計(jì)

12.商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得（ABD）。

A.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

B.從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C.從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

13.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（ABC）。

A.對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利

D.對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利

14.下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（ABD）。

A.負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說(shuō)明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足

B.資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)

C.產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D.產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度

15.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括（ACD）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（ABCD）等。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.期權(quán)限額

17.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的有（AB）.

A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等

C.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)比較小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻比較低

18.理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)（ABD）。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言

19.金融衍生品市場(chǎng)的主要功能包括（ABC）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.提高交易效率

D.籌集資金

20.國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份有（ABCD）。

A.9月B.6月C.3月D.12月

21.根據(jù)《信托法》，委托人有權(quán)（ABCD）。

A.了解其信托財(cái)產(chǎn)的收支情況

B.了解其信托財(cái)產(chǎn)的處分情況

C.了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

D.要求受托人對(duì)其信托財(cái)產(chǎn)情況做出說(shuō)明

22.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有（ABCD）。

A.開立投資并購(gòu)專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立外國(guó)投資者投資專用賬戶

D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

23.下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（BCD）。

A.證券交易所

B.城市信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.政策性銀行

24.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的（ABC）

要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督.

A.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性

B.勝任能力

C.操守

D.個(gè)人生活

25.銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有（BC）兩種。

A.掉期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.即期匯率

D.期權(quán)匯率

26.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（ABCD）。

A.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

B.信托關(guān)系人

C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金額

27.反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有（ACD）。

A.銷售凈利率

B.已獲利息倍數(shù)

C.銷售毛利率

D.資產(chǎn)收益率

28.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法，正確的有（ABC）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利

和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或

者限制其責(zé)任的條款

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

29.下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有（ABD）.

A.資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均

B.一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目則有n2個(gè)

C.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均

D.當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無(wú)窮多時(shí),組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差

30.下列關(guān)于與客戶溝通的說(shuō)法，正確的是（ABD）。

A.在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案

B.拜訪之前先用電話預(yù)約

C.只有初次拜訪要有明確目的

D.對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書

31.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)表述中，正確的有（ACD）。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女?/p>

育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)

32.下列屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)環(huán)境的是（ABD）。

A.社會(huì)文化環(huán)境

B.社會(huì)制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

33.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括（CD）。

A.股票

B.基金

C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.外匯理財(cái)產(chǎn)品

34.目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典

型的有（AC）。

A.收益遞增理財(cái)計(jì)劃

B.收益平衡理財(cái)計(jì)劃

C.收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃

D.收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃

35.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國(guó)家市場(chǎng)上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，

常用的掛鉤的利率指標(biāo)有（AC）.

A.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C.香港銀行間同業(yè)拆借利率

D.東京銀行間同業(yè)拆借利率

36.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括（ACD）.

A.準(zhǔn)確性B.一致性C.有效性D.及時(shí)性

37.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕ǎ˙CD兀

A.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)

市場(chǎng)走高

B,利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本,投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資

決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

38.關(guān)于投資和理財(cái)關(guān)系，下列說(shuō)法中正確的有（ABC）。

A.投資和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同

B.投資和理財(cái)?shù)慕Y(jié)果不同

C.投資和理財(cái)分析、安排、實(shí)施的依據(jù)不同

D.理財(cái)就是投資，投資就是理財(cái)

39.下列金融工具中，貨幣市場(chǎng)基金能夠投資的工具是（AB）.

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.普通股

40.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國(guó)商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在(AD)。

A.票據(jù)期限短

B.無(wú)須擁有未使用過(guò)的銀行信用額度

C.票據(jù)缺少流動(dòng)性

D.票據(jù)的交易商在市場(chǎng)上具有壟斷地位

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A,

錯(cuò)誤選B。

1.在商業(yè)銀行的代客理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶可以自有外匯或人民幣購(gòu)買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，而不

用自己全部換成外匯購(gòu)買。(A)

2.外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

(A)

3.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確

認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品。(A)

4.我國(guó)黃金市場(chǎng)還處于起步階段，目前還沒(méi)有黃金交易所。(B)

5.投資者要求回報(bào)的類型對(duì)其投資決策也有很大影響，如要求租金收入的投資者與要求增值

收入的投資者會(huì)在不同的交易市場(chǎng)選擇不同類型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。(A)

6.我國(guó)的信托制度是在20世紀(jì)80年代改革開放后才引入的。(B)

7.為了保護(hù)投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的

最低余額，基金管理人也無(wú)權(quán)將余額部分購(gòu)回。(B)

8.商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的

原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。(A)

9.個(gè)人財(cái)務(wù)信息主要包括收入與支出、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會(huì)保障、遺產(chǎn)管理等。

(A)

10.一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重小。(A)

H.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)

責(zé)本行自營(yíng)交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況.(A)

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧

問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估。（B）

13.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。（A）

14.紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。（B）

15.由于保險(xiǎn)具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此購(gòu)買的保險(xiǎn)越多越好。（B）

個(gè)人理財(cái)歷年試卷（二）

時(shí)限：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，

只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分.

1.目前，外匯市場(chǎng)交易以（C）占主要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠(yuǎn)期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

2.買入看漲期權(quán)最大的損失是（C）。

A.零

B.無(wú)窮大

C.期權(quán)費(fèi)

D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

3.某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報(bào)價(jià)方式如下：“3*9,8%”，其含義是（B）。

A.于3個(gè)月后起息的27個(gè)月期協(xié)議利率為8%

B.于3個(gè)月后起息的6個(gè)月期協(xié)議利率為8%

C.于3個(gè)月后起息的9個(gè)月期協(xié)議利率為8%

D.于9個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8%

4.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（B）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、

高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

A.3%B.5%C.10%D.20%

5.下列關(guān)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（D）。

A.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大

B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低

D,業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

6.下列金融市場(chǎng)中，屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)的是（A）。

A.上海證券交易所

B.互換市場(chǎng)

C.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.全國(guó)銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

7.在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場(chǎng)利率超過(guò)協(xié)議利率時(shí)，（C）.

A.賣方支付本金給買方

B.買方支付利差給賣方

C.賣方支付利差給買方

D.買方支付本金給賣方

8.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地（B）.

A.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

9.我國(guó)國(guó)債發(fā)行的主要方式是（B）.

A.直接發(fā)行

B.承購(gòu)包銷

C.代銷發(fā)行

D.招標(biāo)拍賣

10.下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（A）.

A.為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C.個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶

解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

1L下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D兀

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過(guò)購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

12.（C）是指期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方

向相反的合約的行為。

A.結(jié)算B.交割C.平倉(cāng)D.持倉(cāng)

13.下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)水平的指標(biāo)是（A）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.銷售凈利率

14.一般來(lái)說(shuō)，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說(shuō)明（A）。

A.當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入

B.企業(yè)存貨從購(gòu)入到銷售的速度越慢

C.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

D.企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低

15.某企業(yè)2008年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬(wàn)元，負(fù)債為100萬(wàn)元，則該企業(yè)2006

年產(chǎn)權(quán)比率為（C）。

A.80%B.20%C.25%D.15%

16.下列關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯(cuò)誤的是（D）。

A.貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差

B.市場(chǎng)組合的貝塔系數(shù)等于1

C.如果以各種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值占市場(chǎng)組合總的市場(chǎng)價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的

貝塔系數(shù)的平均值等于1

D.貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)

17.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（C）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀

行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.誠(chéng)信

D.熟知業(yè)務(wù)

18.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（D）.

A.以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

C.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

D.通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

19.市場(chǎng)營(yíng)銷組合的各項(xiàng)變數(shù)中，不容易被人為控制的是（D）.

A.價(jià)格

B.銷售地點(diǎn)

C.促銷方法

D.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

20.已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%,方差為0.04,2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為

16%,方差為0.01,兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01,則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為

（C）。

A.0.3125B.0.01C.0.5D.0

21.外匯市場(chǎng)上，（C）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與銀行

B.中央銀行與顧客

C.銀行與銀行

D.銀行與中央銀行

22.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（A）.

A.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

B.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

C.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

D.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

23.某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)

人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是（D）。

A.將自己在本行開發(fā)的客戶的信息等資料帶到新的崗位

B.與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系

C.帶走本行提供的電腦等辦公用具

D.保守在本行獲知的商業(yè)秘密

24.《反洗錢法》規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行

負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)（B兀

A.24小時(shí)B.48小時(shí)C.72小時(shí)D.96小時(shí)

25.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括（D兀

A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社

C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國(guó)務(wù)院下屬單位

26.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（D）。

A.外匯期權(quán)

B.利率期權(quán)

C.股指期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

27.如果客戶想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，那么他最好選擇（B兀

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.基金D.股票

28.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D）。

A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

29.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（B）。

A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

C.辦理基金備案手續(xù)

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

30.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（D）提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.法人

B.個(gè)人存款者

C.大型企業(yè)

D.高收入者及其家庭

31.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（A）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管

理等專業(yè)化服活動(dòng)。

A.個(gè)人客戶

B.公司客戶

C.所有客戶

D.存款客戶

32.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（B）。

A.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力允許與否，決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門

C.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

33.（C）是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。

A.基金募集方案

B.招募說(shuō)明書

C.基金合同

D.基金發(fā)行計(jì)劃

34.國(guó)債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債的方式屬于（B）。

A.代銷發(fā)行

B.直接發(fā)行

C.承購(gòu)包銷發(fā)行

D.招標(biāo)拍賣發(fā)行

35.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按（A）計(jì)算。

A.月B.周C.HD.年

36.下列關(guān)于公募基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D）。

A.運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管

B.最小金額要求較低，且投資者眾多

C.募集的對(duì)象通常是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

37.（C）的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。

A.公司型基金

B.收入型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.契約型基金

38.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是（B）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

D.政府機(jī)構(gòu)

39.假定某日掛牌利率為9.9275%,拆出資金100萬(wàn)元，期限為2天，固定上浮比率為

0.0725%,則拆入到期利息為（C）元。（年天數(shù)以365天計(jì)）

A.274B.521C.548D.260

40.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)上貨幣資金價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（B）?

A.能及時(shí)、靈敏地反映貨幣市場(chǎng)資金供求狀況

B.不易變動(dòng)，比較穩(wěn)定

C.貨幣資金的價(jià)格即拆借利率

D.是反映信貸資金供求狀況的一個(gè)非常敏感的指標(biāo)

41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（C）是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或

可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。

A.重組B.撤銷C.接管D.依法宣告破產(chǎn)

42.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和

服務(wù)人員應(yīng)（A）。

A.將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.主動(dòng)為客戶解答

C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶的提問(wèn)

43.期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10%,則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)

（B）.

A.11%B.10%C.1%D.20%

44.（A）一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。

A.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品

B.房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

C.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品

D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

45.下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（B）.

A.商業(yè)票據(jù)

B.中長(zhǎng)期債券

C.短期政府債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

46.開放式基金單位的買入價(jià)主要取決于（D兀

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產(chǎn)值

47.（D）是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時(shí)也是中央銀行對(duì)

商業(yè)銀行實(shí)施信用調(diào)控，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的央行政策工具。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.貼現(xiàn)C.承兌D.再貼現(xiàn)

48.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是（A）。

A.利率按差額結(jié)算

B.資金流動(dòng)量大

C.需要交付本金

D.不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

49.下列關(guān)于開放式回購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（C）。

A.在回購(gòu)期內(nèi)，逆回購(gòu)方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣

B.交易雙方對(duì)質(zhì)押證券采取買斷和賣斷的方式

C.正回購(gòu)方所質(zhì)押證券的所有權(quán)讓渡給逆回購(gòu)方

D.在回購(gòu)期內(nèi)，逆回購(gòu)方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行再回購(gòu)

50.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、

16元、24元、35元和20元，則該市場(chǎng)的股價(jià)平均數(shù)為（B）元。

A.22B.20C.10.5D.28

51.商業(yè)銀行下列做法正確的是（D）.

A.無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

52.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（C）。

A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

53.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（C）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

54.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（B）

A.普通債券一普通股票一國(guó)債B.國(guó)債一普通債券一普通股票

C.普通股票一國(guó)債一普通債券D.普通股票一普通債券一國(guó)債

55.國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好

的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)

從業(yè)人員職業(yè)操守》中（B）的規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提不

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

56.銀行開展外部營(yíng)銷活動(dòng)中，下列做法錯(cuò)誤的是（A）。

A.外部營(yíng)銷人員不佩戴銀行標(biāo)識(shí)

B.銀行向消費(fèi)者提供低值實(shí)用的贈(zèng)品

C.銀行向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.外部營(yíng)銷人員不向消費(fèi)者出售產(chǎn)品

57.如果在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?/p>

D

A.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

B.提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限

C.耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴

D.等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶

58.為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，

其中，（C）是為了彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。

A.定期投資賬戶

B.活期儲(chǔ)蓄賬戶

C.信用卡賬戶

D.扣款賬戶

59.一般來(lái)說(shuō)，處于（D）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同

時(shí)獲得有保障的收益。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

60.再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向（B）貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

行為。

A.其他商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.票據(jù)出票人

D.票據(jù)承兌人

61.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（C）。

A.境外匯回的投資本金

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)

D.境外匯回的投資收益

62.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D）.

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人

C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查

63.（A）可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支

費(fèi)用。

A.緊急備用金

B.債券

C.股票

D.套期保值工具

64.用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（D）。

A.方差

B.期望收益率

C.標(biāo)準(zhǔn)差

D.協(xié)方差

65.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵

押品，向信托公司申請(qǐng)辦理的貸款屬于（B）。

A.賣方信貸

B.抵押貸款信托

C.保證貸款信托

D.信用貸款信托

66.投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為A,執(zhí)行價(jià)格為X,則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為（B）,

該投資者不賠不賺。

A.A-XB.X-AC.X+AD.A

67.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施

不包括（C）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制發(fā)放員工工資

D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

68.同業(yè)拆借是在（C）之間進(jìn)行的資金拆借活動(dòng)。

A.非金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)

B.非金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)

D.政府與金融機(jī)構(gòu)

69.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)

附加條件保證收益率是（A）。

A.3%B.4%C.5%D.6%

70.（C）是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。

A.銀行中長(zhǎng)期存貸款市場(chǎng)

B.有價(jià)證券市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

71.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份

識(shí)別措施的，由（C）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

72.禁止商業(yè)賄賂是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（D）基本準(zhǔn)則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競(jìng)爭(zhēng)

73.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是（A