2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》黑鉆押題3

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單選題（共65題，共65分）

1.以下關(guān)于計算資金缺口說法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口

2.以下不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）。

A.政策風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.偶然事件風(fēng)險

3.中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在（）的格局。

A.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

D.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

4.在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以()的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。

A.理財規(guī)劃開始制訂

B.理財規(guī)劃正式實施

C.理財規(guī)劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關(guān)系

5.理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)()。

A.生活品質(zhì)

B.生活方式

C.理財目標

D.生活品質(zhì)和生活方式

6.李清自幼喪父，后來母親與繼父王剛結(jié)婚，李清長期與祖母住在一起。后李清母親去世，王剛無人照顧，又沒有生活來源。后王剛?cè)ナ?，李清向法院申請王剛財產(chǎn)的繼承權(quán)。根據(jù)規(guī)定，法院下列判決正確的是()。

A.李清為繼子女可以繼承

B.李清不是繼子女無權(quán)繼承

C.李清是繼子女但無權(quán)繼承

D.若王剛無子女，李清可繼承

7.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

8.下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。

A.限定繼承，也可稱為包括繼承

B.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

C.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)

9.教育儲蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。它按()存款利率計息。

A.開戶日

B.支取日

C.開戶日和支取日平均的

D.開戶日和支取日中較高的

10.（）是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活。

A.銀行儲蓄存款規(guī)劃

B.風(fēng)險管理規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

11.由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務(wù)困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循的（）原則。

A.穩(wěn)健投資

B.?？顚Ｓ?/p>

C.從寬預(yù)計

D.提前規(guī)劃

12.與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費觀念也經(jīng)歷了不同階段。下列關(guān)于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是()。

A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費

B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費

C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費

D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費

13.再保險是保險人將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。再保險的基本職能是()。

A.分散風(fēng)險

B.防止風(fēng)險的發(fā)生

C.抵御風(fēng)險

D.避免風(fēng)險

14.消極遺產(chǎn)是指（）。

A.死者生前所欠的個人債務(wù)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.非法遺產(chǎn)

D.債權(quán)

15.遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.撫恤金

D.名譽權(quán)

16.下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

17.進行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。

A.證券價格延趨勢移動

B.市場行為反映一切信息

C.歷史會重演

D.以上都不對

18.（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導(dǎo)回報。

A.資本資產(chǎn)定價理論

B.套利定價理論

C.有效性市場理論

D.行為金融理論

19.投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

20.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€剛上初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學(xué)時，這筆錢可以積累至（）元。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

21.如果投資者厭惡風(fēng)險程度越高，那么其無差異曲線的傾斜率越陡，投資組合越接近（）點。

A.b

B.n

C.a

D.h

22.今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項目申報個人所得稅。

A.特許權(quán)使用費所得

B.偶然所得

C.勞務(wù)報酬所得

D.稿酬所得

23.隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。

A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)

B.財富傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大

C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛

D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭和諧

24.以下關(guān)于企業(yè)年金的發(fā)放說法錯誤的是（）。

A.職工達到國家規(guī)定的退休年齡時可以領(lǐng)取企業(yè)年金

B.出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

C.職工達到領(lǐng)取企業(yè)年金的條件后，只能從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金

D.職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金

25.（）是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活繳納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。

A.分紅壽險

B.投資連結(jié)保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險

26.在制定退休規(guī)劃前，首先應(yīng)對家庭及個人（）充分了解。

A.投資目標

B.人生規(guī)劃

C.理財計劃

D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

27.以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則

28.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見證人在場見證。

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個

29.自用性負債占總負債的比例通常被稱為自用性負債比例。自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其他比率相結(jié)合

30.變動率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），即居民消費價格指數(shù)。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

31.財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。廣義的財產(chǎn)保險不包括（）。

A.責(zé)任保險

B.信用保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)損失保險

32.PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60

33.貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.個人銀行存款

C.企業(yè)銀行存款

D.轉(zhuǎn)移支付

34.假設(shè)投資組合的收益率為22％，無風(fēng)險收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

35.以下不屬于補償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.以保險標的遭受的實際損失為限

B.只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔(dān)損失補償?shù)呢?zé)任

C.保險人的補償恰好能使保險標的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)

D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益

36.下列四項中不屬于學(xué)生貸款政策的是（）。

A.國家助學(xué)貸款

B.商業(yè)助學(xué)貸款

C.出國留學(xué)貸款

D.困難貸款

37.（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷

38.韓梅梅預(yù)計其子5年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。

A.會獲得超過30萬元的本息和

B.需要額外支付200元

C.需要額外支付1200元

D.無需再額外支付學(xué)費

39.下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是（）。

A.專項積累

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.穩(wěn)健投資

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

40.隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

考慮到大學(xué)四年的學(xué)費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔(dān)，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準備大學(xué)學(xué)費。因為定期定投的好處在于（）。

A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險

B.沒有風(fēng)險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

41.袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元，李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

根據(jù)以上材料回答以下題目。

袁先生計劃孩子20歲大學(xué)畢業(yè)后，送孩子到國外留學(xué)兩年。假定目前國外留學(xué)兩年的總花費要15萬元，并且每年以5%的幅度上漲，則20年后袁先生需為孩子準備（）元的留學(xué)基金。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

42.袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結(jié)婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現(xiàn)財務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產(chǎn)險，年繳保費10000元，保單現(xiàn)金價值10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。

購車規(guī)劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價格增長率為4%。

購房規(guī)劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

對于袁先生現(xiàn)在的家庭狀況，下列賬戶選擇比較適合的是（）。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進取賬戶或平衡賬戶

43.袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元，李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

根據(jù)以上材料回答以下題目。

若袁先生選擇個股作為股票投資方向，該股票過去10年的統(tǒng)計顯示β值為1.2，無風(fēng)險利率為2%，股票指數(shù)報酬率為10%，若該個股目前的價位為20元，股利為1元，則袁先生預(yù)估該股一年后會漲到（）元，才值得投資該股票。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

44.袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結(jié)婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現(xiàn)財務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產(chǎn)險，年繳保費10000元，保單現(xiàn)金價值10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。

購車規(guī)劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價格增長率為4%。

購房規(guī)劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

如果只考慮購房規(guī)劃，以70%貸款，則袁先生每年末應(yīng)儲蓄（）萬元，才能在10年后購房時負擔(dān)得起房屋的首付款。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

45.袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結(jié)婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現(xiàn)財務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產(chǎn)險，年繳保費10000元，保單現(xiàn)金價值10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。

購車規(guī)劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價格增長率為4%。

購房規(guī)劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

如果只考慮購車規(guī)劃，則袁先生每年末應(yīng)儲蓄（）萬元。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

46.袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結(jié)婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現(xiàn)財務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產(chǎn)險，年繳保費10000元，保單現(xiàn)金價值10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。

購車規(guī)劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價格增長率為4%。

購房規(guī)劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

假設(shè)袁先生以自用房產(chǎn)向某保險公司投保20萬元，則該行為屬于（）。

A.不足額保險

B.足額保險

C.超額保險

D.原保險

47.袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結(jié)婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現(xiàn)財務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產(chǎn)險，年繳保費10000元，保單現(xiàn)金價值10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。

購車規(guī)劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價格增長率為4%。

購房規(guī)劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

袁先生計劃孩子20歲大學(xué)畢業(yè)后，送孩子到國外留學(xué)兩年。假定目前國外留學(xué)兩年的總花費要15萬元，并且每年以5%的幅度上漲，則20年后袁先生需為孩子準備（）元的留學(xué)基金。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

48.袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結(jié)婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現(xiàn)財務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產(chǎn)險，年繳保費10000元，保單現(xiàn)金價值10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。

購車規(guī)劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價格增長率為4%。

購房規(guī)劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

最適宜用于子女教育金儲備的金融工具是（）。

A.貨幣型基金

B.教育儲蓄

C.平衡型基金

D.成長型股票

49.袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結(jié)婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現(xiàn)財務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產(chǎn)險，年繳保費10000元，保單現(xiàn)金價值10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。

購車規(guī)劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價格增長率為4%。

購房規(guī)劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

若袁先生選擇股票型基金作為股票投資方向，與所追蹤的股價指數(shù)來比較，下列基金的β值最接近1的是（）。

A.資產(chǎn)組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金

50.袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結(jié)婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現(xiàn)財務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產(chǎn)險，年繳保費10000元，保單現(xiàn)金價值10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。

購車規(guī)劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價格增長率為4%。

購房規(guī)劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

若袁先生選擇個股作為股票投資方向，該股票過去10年的統(tǒng)計顯示β值為1.2，無風(fēng)險利率為2%，股票指數(shù)報酬率為10%，若該個股目前的價位為20元，股利為1元，則袁先生預(yù)估該股一年后會漲到（）元，才值得投資該股票。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

51.李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

李海浪目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學(xué)目標（）

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

52.李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補李海浪教育資金缺口的是（）。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5％

D.由每年末投入資金改為每年初投入

53.李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

如果李海浪自己決定將投資于開放式基金，那么（）的策略是合理的。

A.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險

B.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

54.電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

理財師給陳總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括()。

A.國家不強制建立

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

55.電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

理財師向陳總解釋，我國年金企業(yè)和職工個人繳費合計不超過本企業(yè)職工工資總額的（）。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

56.電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領(lǐng)取時間為()。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

57.李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

李剛的親生父親去世時留下夫妻共同財產(chǎn)60萬元，李剛的姐姐可以分的（）萬元。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

58.李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

王某去世的時候留下了60萬元夫妻共同財產(chǎn)，以下不可以作為王某財產(chǎn)遺產(chǎn)繼承人的是（）。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻

59.李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

王某去世后不久，李剛的母親也去世了，留下了40萬遺產(chǎn)，未留下遺囑。以下說法正確的是（）。

A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)

B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)

C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)

D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)

60.李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學(xué)的投資計劃。

在過去的一年里，李先生所投資的股票收益率為-15％，股票型基金凈值增長率平均為-8％，企業(yè)債券與國債的平均收益率為10％，則他前一年的總體收益率為（）。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

61.李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學(xué)的投資計劃。

李先生曾經(jīng)選擇持有一只經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的股票，但在某個時期該企業(yè)由于央行連續(xù)加息，使其利息支出超出了預(yù)算，最終產(chǎn)生了一定的虧損，股票價格受到重創(chuàng)，這種風(fēng)險屬于（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.潛在風(fēng)險

D.操作性風(fēng)險

62.周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

周陽的父親為孫子投保了一份教育儲蓄兩全保險，受益人為周陽，則()。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親

B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過周陽兒子的同意

D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益

63.周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

周陽投保了一份壽險，合同中約定如果被保險人生存至50歲，則保險公司不予給付。否則，保險公司給付受益人50萬元保險金。則這一壽險屬于()。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

64.周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

下列關(guān)于周陽三口之家的保險規(guī)劃說法正確的是()。

A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為周陽優(yōu)先投保

C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險

D.周太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險

65.周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

下列說法中較為合理的是()。

A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

多選題（共20題，共20分）

66.按照風(fēng)險可否分散，可將風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的有()。

A.經(jīng)營風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.偶然事件風(fēng)險

E.財務(wù)風(fēng)險

67.資產(chǎn)運營能力指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運營能力。分析指標主要包括（）。

A.流動比率

B.現(xiàn)金比率

C.資產(chǎn)負債率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

68.遺囑是一種法律行為，只有具備法律規(guī)定的一定條件，才能產(chǎn)生法律效力。下列情況中的()會導(dǎo)致遺囑無效或部分無效。

A.口頭遺囑

B.沒有為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要份額的遺囑

C.被篡改的遺囑

D.受脅迫、欺詐所立的遺囑

E.遺囑人以遺囑處分了不屬于自己的財產(chǎn)的

69.在一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾應(yīng)包括()。

A.首次復(fù)檢會議

B.制作投資報告的數(shù)量和頻率

C.提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率

D.年度理財規(guī)劃會議

E.年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告

70.全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收入模擬分析

E.投資意向分析

71.常用的償債能力分析指標包括（）。

A.流動比率

B.利息保障倍數(shù)

C.速動比率

D.負債比率

E.長期負債比率

72.除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。

A.利潤分享計劃

B.員工持股計劃

C.國家住房保障計劃

D.失業(yè)風(fēng)險和就業(yè)保障

E.國家基本醫(yī)療保障計劃

73.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

74.程先生41歲，太太40歲，女兒13歲。兩人的年收入為稅后150000元，他們現(xiàn)有一處房產(chǎn)價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500元，股票37萬元（原來投資額為50萬元左右），期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀、生命周期所處的階段和風(fēng)險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制定分析，說法正確的有（）。

A.他們目前理財?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合