家庭資產(chǎn)配置計(jì)劃投資學(xué)課程設(shè)計(jì)

家庭資產(chǎn)配置計(jì)劃摘要：我們組三人通過(guò)對(duì)于投資學(xué)的學(xué)習(xí)，掌握了投資學(xué)基本理論知識(shí)，并通過(guò)對(duì)于三人家庭的實(shí)際狀況進(jìn)行了實(shí)際調(diào)查，在實(shí)踐中把知識(shí)與實(shí)踐相結(jié)合，為三個(gè)不一樣的家庭制定了符合各自利益的投資以及各自資產(chǎn)的長(zhǎng)短期資產(chǎn)配置計(jì)劃。關(guān)鍵詞：家庭資產(chǎn)投資目的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)分析資產(chǎn)配置方案一、三人家庭重要狀況家庭重要收入來(lái)源：父母工資(事業(yè)單位應(yīng)付職工工資)父母工作性質(zhì)：公務(wù)員重要收入金額：6000元收入發(fā)放時(shí)間：每月10號(hào)固定家庭重要開(kāi)支項(xiàng)目：生活費(fèi)用，教育費(fèi)用重要開(kāi)支金額及占比重2500元占比重58.3%重要開(kāi)支發(fā)生時(shí)點(diǎn)：每月1號(hào)及每天其他收入：固定存款帶來(lái)利息其他開(kāi)支：500元占比重8.3%2.王同學(xué)家庭重要收入來(lái)源：父母工資(企業(yè)應(yīng)付職工薪酬)父親金融投資父母工作性質(zhì)：父親銀行工作人員母親醫(yī)生重要收入金額：10000元收入發(fā)放時(shí)間：每月10號(hào)固定家庭重要開(kāi)支項(xiàng)目：生活費(fèi)用，教育費(fèi)用，購(gòu)置金融性投資項(xiàng)目重要開(kāi)支金額及占比重6000元占比重60%重要開(kāi)支發(fā)生時(shí)點(diǎn)：不固定其他收入：金融性投資產(chǎn)品帶來(lái)收益其他開(kāi)支：1000元占比重1%3.朱同學(xué)家庭重要收入來(lái)源：父母經(jīng)營(yíng)企業(yè)收入(企業(yè)應(yīng)付職工薪酬)父母工作性質(zhì)：企業(yè)負(fù)責(zé)人重要收入金額：30000元收入發(fā)放時(shí)間：每月1日家庭重要開(kāi)支項(xiàng)目：生活費(fèi)用，教育費(fèi)用，維持企業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用重要開(kāi)支金額及占比重15000元占比重50%重要開(kāi)支發(fā)生時(shí)點(diǎn)：每月1號(hào)其他收入：銀行固定存款利息，企業(yè)分紅其他開(kāi)支：1500元占比重5%根據(jù)三個(gè)人家庭狀況的不一樣，確定不一樣的投資目的。1.李同學(xué)的家庭李同學(xué)的家庭總收益為6000元，總開(kāi)支為3000元。通過(guò)調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，其家庭重要剩余資產(chǎn)重要存入銀行，按目前最高定期存款利率(約3%)進(jìn)行計(jì)算，其收益為90元每月。占剩余資產(chǎn)的3%。其投資風(fēng)險(xiǎn)近乎可以看做為0。受到其他原因影響較小。家庭目前投資缺陷：投資模式單一，收益性較低，留存收益發(fā)明的價(jià)值較少，考慮當(dāng)下通貨膨脹率，實(shí)際利率，家庭投資與否還存在收益值得商榷。當(dāng)下設(shè)計(jì)的投資目的：收益率水平8%左右；拓寬投資的方不能影響家庭正常生活。2.王同學(xué)的家庭王同學(xué)的家庭總收益為10000元，總開(kāi)支為7000元。通過(guò)調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，其家庭重要剩余資產(chǎn)用于金融性投資，購(gòu)置股票和債券和銀行的理財(cái)產(chǎn)品。其家庭目前投資長(zhǎng)處：收益較高，每月大概有10%以上的收入，投資產(chǎn)品種類(lèi)較多，運(yùn)用協(xié)方差和資產(chǎn)不有關(guān)性合理地消除其家庭目前投資缺陷：風(fēng)險(xiǎn)較大，雖然運(yùn)用投資組合消除了一定的風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)仍舊存在，其無(wú)法克服目前中國(guó)金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性的沖擊。當(dāng)下設(shè)計(jì)的投資目的：收益率水平10%左右；維持當(dāng)下較高的收益率。著重提高風(fēng)險(xiǎn)承受度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。保證投資損失3.朱同學(xué)的家庭朱同學(xué)的家庭總收益為30000元，總開(kāi)支為16500元。通過(guò)調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，其家庭重要剩余資產(chǎn)用于銀行存款和企業(yè)持續(xù)經(jīng)其家庭目前投資長(zhǎng)處：風(fēng)險(xiǎn)較少，保證了存有一定的流動(dòng)資產(chǎn)和一定可以以便提出的現(xiàn)金，便于應(yīng)對(duì)家庭經(jīng)營(yíng)的家族企業(yè)有其家庭目前投資缺陷：投資模式單一，收益性較低，留有一定的基數(shù)余額狀況下，即擁有了一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。此時(shí)運(yùn)用較大的留存余額可以發(fā)明更多的收益，不過(guò)他們家庭忽視著一當(dāng)下設(shè)計(jì)的投資目的：收益率水平15%左右；拓寬投資的方式和產(chǎn)品；可以考慮風(fēng)險(xiǎn)大收入高理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)承受度較為適中就可以。同步可以考慮其他方式投資，如投資其他方面實(shí)體經(jīng)濟(jì)(房地產(chǎn))等等。十二五規(guī)劃的收官，2023年，根據(jù)央行工作匯報(bào)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)GDP增速為6.9%,比2023年下滑了0.4個(gè)百分點(diǎn)，可以說(shuō)，GDP平減指數(shù)，企業(yè)利潤(rùn)和政府性收入的負(fù)增長(zhǎng)，衰退式順差增速為6.4%,名義工業(yè)增長(zhǎng)值增速僅為0.2%,比2023年分別下滑了1.8個(gè)百分點(diǎn)和4.7個(gè)百分點(diǎn)。從供應(yīng)角度看，在工業(yè)蕭條造業(yè)。估計(jì)2023年第二產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)值增速為5.9%,比2023年下降了1.4個(gè)百分點(diǎn)。由于我國(guó)目前還處在以第二產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)布局，而第三產(chǎn)業(yè)在2023年逆勢(shì)上揚(yáng)，這恐怕也是在如今種種經(jīng)濟(jì)危機(jī)中存在的星星之火，互聯(lián)網(wǎng)+已經(jīng)逐漸成為老式三駕產(chǎn)業(yè)也勢(shì)必要向前發(fā)展。第三產(chǎn)業(yè)的增速為8.2%。此外，三大速為1.4%,下滑0.6個(gè)百分點(diǎn)，在房地產(chǎn)蕭條，工業(yè)蕭條及凈出長(zhǎng)。可見(jiàn)財(cái)政壓力的巨大。2023年，中國(guó)新增個(gè)人金融資產(chǎn)將占全球新增資產(chǎn)的10%,不良金融資產(chǎn)壞賬增長(zhǎng)。股票類(lèi)，理財(cái)類(lèi)和保險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)的增長(zhǎng)。(有關(guān)數(shù)據(jù)都來(lái)自2023-2023中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)匯報(bào))以上是2023年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的陳說(shuō)，用數(shù)聽(tīng)說(shuō)話更能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)蕭條的現(xiàn)實(shí)狀況。因我國(guó)現(xiàn)處在供不小于求內(nèi)需局限2023年史無(wú)前例的股災(zāi)，上證指數(shù)從5178.19通過(guò)持續(xù)的暴跌一下?lián)舸┝伺Ｐ芊纸缇€，至7月15日市值蒸發(fā)了2.36萬(wàn)億美元(約人民幣15萬(wàn)億),國(guó)家本是想通過(guò)資本市場(chǎng)的發(fā)展來(lái)增進(jìn)證券投不僅僅是中小散戶投資的心，更是阻礙了本應(yīng)推行的改革的腳 (可借助CAPM模型)證券市場(chǎng)的注冊(cè)制改革也是緩和經(jīng)濟(jì)的策，才能根據(jù)自己家庭的實(shí)際狀況來(lái)制定對(duì)應(yīng)的投資理財(cái)方案。第四部分資產(chǎn)配置方案確實(shí)定(一)、根據(jù)各家庭資產(chǎn)狀況確定適合各家庭的投資方向與比例元存入銀行獲取銀行的很少部分利息，但經(jīng)濟(jì)緊縮，央行持續(xù)降息或降準(zhǔn)，使得李同學(xué)家庭的存款遭受著貶值危險(xiǎn)，因此應(yīng)將部分存款用于投資，防止利率下降帶來(lái)的貨幣貶值，即放置不動(dòng)的存款悄無(wú)聲息地減少了。考慮到收入不高，可選擇的投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)不能過(guò)高，投資的本金也不多，如債券和基金，屬于成長(zhǎng)保值型的投資工具。因李家齊是學(xué)習(xí)金融工程專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，還可將少部分資產(chǎn)予以李同學(xué)本人用于股票市場(chǎng)的投資，既可帶來(lái)收益，又可讓李同學(xué)得到實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)。詳細(xì)比例與預(yù)期收益如下表：投資項(xiàng)目配置金額(比例)預(yù)期收益率債券8000元(40%)基金8000元(40%)股票4000元(20%)剩余的收入16000元，用于處理平常短期消費(fèi)和意外重疾保障。(2)王同學(xué)的家庭王同學(xué)的家庭屬于高收入家庭，家庭開(kāi)支所占資產(chǎn)的比重很大，剩余資產(chǎn)過(guò)低。投資了不少的金融性投資工具，風(fēng)險(xiǎn)性高，對(duì)應(yīng)的收益也高。應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持某些投資，而將資產(chǎn)投放到某些穩(wěn)健的投資項(xiàng)目或市場(chǎng)中去。根據(jù)下面原則普爾家庭資產(chǎn)象限圖：40%保本升值的錢(qián)重在收益象限圖王同學(xué)家庭的收入資產(chǎn)用于生錢(qián)的錢(qián)，即投資比重過(guò)大，應(yīng)適量轉(zhuǎn)移到保本升值的錢(qián)，即投資某些穩(wěn)健保值的投資工具。(3)朱同學(xué)的家庭朱同學(xué)的家庭屬于高收入企業(yè)家庭，不過(guò)企業(yè)正在起步階段，家庭收入不穩(wěn)定，家庭收入重要用于企業(yè)生產(chǎn)，擴(kuò)大規(guī)模，而剩余資產(chǎn)只是用于銀行存款，沒(méi)有用于投資，根據(jù)目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)情形，資產(chǎn)放入銀行存款幾乎沒(méi)有任何收益，甚至?xí)H值。而朱同學(xué)的家庭年剩余資產(chǎn)16.2萬(wàn)，詳細(xì)投資比例如下表：配置