2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)檢測(cè)試卷B卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

個(gè)人理財(cái)題庫(kù)檢測(cè)試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、（2018年真題）下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

【答案】C

2、某投資者按950元的價(jià)格購(gòu)買了面額為1000元、票面利率為

8%、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。

A.8%

B.8.42%

C.9%

D.9.56%

【答案】B

3、（2019年真題）下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公正

【答案】B

4、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、

貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場(chǎng)所

C.基礎(chǔ)工具的種類

D.交易標(biāo)的物

【答案】C

5、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準(zhǔn)入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系

【答案】B

6、（2019年真題）李小姐有存款100萬(wàn)元，打算做一筆為期3年的

投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，

年利率為5%,按單利計(jì)算，第二種是投入固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年

利率為4%,按年復(fù)利計(jì)算，兩種方式3年后的收益分別是（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.150000.124864

B.157625、124864

C.150000,120000

D.157625、120000

【答案】A

7、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所

D.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

【答案】B

8、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C.十歲以下的未成年人

D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生

活來(lái)源的

【答案】D

9、（2017年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同

時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）o

A.委托代理合同

B.無(wú)效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款

【答案】C

10、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

【答案】B

11、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）

A.每年固定的銷售收入

B.發(fā)放養(yǎng)老金

C.分期付款

D.開(kāi)出支票足額支付購(gòu)入的設(shè)備款

【答案】D

12、（2017年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較好

B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

【答案】A

13、以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）o

A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

B.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品

【答案】A

14、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)

而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí),

由（）自擔(dān)。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

15、下列系數(shù)問(wèn)關(guān)系錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)x復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)x復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

16、（2018年真題）理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）。

【答案】C

17、下列關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說(shuō)法錯(cuò)誤的

是（）。

A.日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市

場(chǎng)空間

B.全方面、多樣化的理財(cái)需求成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動(dòng)力

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g

D.財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一

【答案】C

18、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等

債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理產(chǎn)品

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

19、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

【答案】C

20、出現(xiàn)（）情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉(cāng)的措施。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C.持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定

D.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

【答案】D

21、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得

低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10

【答案】B

22、（2018年真題）下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是

（）o

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一

般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B.一般來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的

存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品

價(jià)格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來(lái)看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)

務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：一

是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收

益

【答案】A

23、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性（）。

A.更高

B.更低

”樣

D.可能高，也可能低

【答案】A

24、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收

支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

A.利潤(rùn)表

B.所有者權(quán)益變動(dòng)表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表

【答案】D

25、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤銷合同

D.無(wú)效合同

【答案】C

26、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說(shuō)法均錯(cuò)誤

【答案】A

27、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

28、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民

法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）

內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】D

29、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的

做法是（）。

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，

可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的,

憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境

申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外

幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)

單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】B

30、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較

小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段的特點(diǎn)。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽

【答案】D

31、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛(ài)和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

32、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最

少的階段是（）o

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長(zhǎng)期

【答案】B

33、對(duì)證書(shū)有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處

罰，信用檔案中無(wú)不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級(jí)以上

人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)的，考核

機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在受理延續(xù)申請(qǐng)之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，準(zhǔn)予證書(shū)延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20

【答案】D

34、通常被稱為活期存款替代品的理財(cái)產(chǎn)品是()o

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券型理財(cái)產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

35、在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同

的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長(zhǎng)型年金

D.普通年金

【答案】D

36、境內(nèi)個(gè)人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯

【答案】B

37、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、

利率關(guān)系為（）o

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

【答案】B

38、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份

額及其權(quán)利和義務(wù)的（）o

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

【答案】B

39、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計(jì)

算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

【答案】C

40、（2018年真題）目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式

儲(chǔ)蓄國(guó)債和（）o

A.國(guó)家儲(chǔ)蓄債

B.記名式國(guó)債

C.不記名式國(guó)債

D.記賬式國(guó)債

【答案】D

41、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛(ài)和歸屬感的需

求？（）

A.對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、

家庭安全等的需求

C.對(duì)友誼、愛(ài)情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺(jué)性、問(wèn)題解決能力、公正度等的需求

【答案】C

42、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人和安全

生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相應(yīng)的

()o

A.安全生產(chǎn)管理能力

B.安全生產(chǎn)知識(shí)

C.安全作業(yè)培訓(xùn)

D.安全生產(chǎn)知識(shí)和管理能力

【答案】D

43、按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類()

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場(chǎng)基金

【答案】B

44、金融互換是通過(guò)()進(jìn)行的場(chǎng)外交易。

A.交易所

B.企業(yè)

C.銀行

D.券商

【答案】C

45、（）在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對(duì)沖基金

【答案】A

46、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定

比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。

A.分紅險(xiǎn)

B.房貸險(xiǎn)

C.萬(wàn)能保險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

【答案】A

47、2017年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的

共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100

萬(wàn)，2018年小王破產(chǎn)。這100萬(wàn)債務(wù)應(yīng)（）o

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

48、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金

B.F0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.L0F基金的申購(gòu)和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金

【答案】C

49、李先生擬投資人民幣50000元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率

為10%,投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】C

50、安全生產(chǎn)考核包括安全生產(chǎn)知識(shí)考核和（）。

A.安全生產(chǎn)技術(shù)

B.安全生產(chǎn)技能

C.管理能力考核

D.安全意識(shí)

【答案】C

51、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租

【答案】A

52、（2018年真題）假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次，則有效

年利率為（）o

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

【答案】D

53、（2021年真題）理對(duì)師要了解客戶需求，跟蹤評(píng)估、修正客戶

理財(cái)方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的（）o

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長(zhǎng)期性

D.動(dòng)態(tài)性

【答案】D

54、（2017年真題）（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在

家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A.財(cái)富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

【答案】D

55、作為投資產(chǎn)品，（）流動(dòng)性最好。

A.月殳票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

【答案】C

56、一般而言，債券不具有以下特征（）。

A.流動(dòng)性

B.償還性

C.圖風(fēng)險(xiǎn)性

D.收益性

【答案】C

57、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的

個(gè)人投資者個(gè)人金融資產(chǎn)合計(jì)最少應(yīng)達(dá)到（）萬(wàn)元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

58、（2020年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成

了（）關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

【答案】D

59、李先生擬投資人民幣50000元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率

為10%,投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】C

60、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2~3年

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】A

61、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】D

62、下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是()。

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證180指數(shù)

【答案】B

63、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該

基金最有可能是0。

A.成長(zhǎng)型基金

B,貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

【答案】A

64、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的

難易程度的指標(biāo)是()o

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

【答案】C

65、（2018年真題）下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是

（）o

A.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保

險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

【答案】B

66、（2018年真題）境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度

總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與

對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）o

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)

【答案】A

67、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的

做法是（）。

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，

可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的,

憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境

申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外

幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)

單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】B

68、（2020年真題）對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過(guò)程中產(chǎn)生的文件資

料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶

【答案】A

69、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的

難易程度的指標(biāo)是()o

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

【答案】C

70、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10%,每月計(jì)息一

次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為()。

A.10000x1/(1+10%)5

B.10000x(1+10%/12)60

C.10000x(l+10%)5

D.10000x1/(1+10%/12)60

【答案】D

71、個(gè)人以外匯賬戶內(nèi)資金購(gòu)買外幣旅行支票的，一次性購(gòu)買外幣

旅行支票在等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦

理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料

辦理。以人民幣購(gòu)買外幣旅行支票的，按照個(gè)人購(gòu)匯的相關(guān)規(guī)定辦

理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

【答案】c

72、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、

資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020

年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：

A.37.5+(1+6%)x6%+26.5x6%=3.71萬(wàn)元

B.(37.5+26.5)+(1+6%)x6%=3.62萬(wàn)元

C.(3491.44+37.5)+(1+6%)x6%=199.75萬(wàn)元

D.574.5x6%+26.5+(1+6%)x6%=35.97萬(wàn)元

【答案】B

73、下列能夠被用作抵押物的是()。

A.國(guó)有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

【答案】B

74、(2017年真題)健康保障屬于()。

A.生理需求

B.愛(ài)和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

75、（2021年真題）根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管

理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）o

A.信托公司

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】A

76、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資,

年投資報(bào)酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的

生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

77、下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

【答案】B

78、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）

日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人。無(wú)法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

79、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于

間接方式的是（）。

A.通過(guò)基金將資金注入市場(chǎng)

B.通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場(chǎng)

C.通過(guò)養(yǎng)老金將資金注入市場(chǎng)

D.通過(guò)存款方式將資金注入市場(chǎng)

【答案】D

80、(2017年真題)多期中的終值可以按照以下()公式進(jìn)行計(jì)

算。

A.FV=PVx(1+r)

B.PV=FV/(1+r)

C.FV=PVx(1+r)t

D.PV=FV/(1+r)t

【答案】c

81、(2020年真題)一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于

()o

A.利息收入

B.自營(yíng)收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

【答案】D

82、(2021年真題)李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方

案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計(jì)息；

B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選

擇才對(duì)自己有利()o

A.兩個(gè)方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)

D.選擇B方案

【答案】B

83、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

【答案】A

84、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的

是0。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售

理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】B

85、（2018年真題）（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)

定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定

的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.零售外匯交易

【答案】C

86、《安全生產(chǎn)法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）o

A.工會(huì)民主監(jiān)督

B.社會(huì)輿論監(jiān)督

C.上級(jí)部門監(jiān)督

D.社區(qū)服務(wù)監(jiān)督

【答案】C

87、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是

（）o

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券次級(jí)市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.第三市場(chǎng)

【答案】A

88、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，

錯(cuò)誤的是（）o

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對(duì)確定

D.業(yè)務(wù)種類多

【答案】C

89、《中華人民共和國(guó)職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅(jiān)持預(yù)

防為主、防治結(jié)合的方針，建立（）負(fù)責(zé)、行政機(jī)關(guān)監(jiān)管、行業(yè)

自律、職工參與和社會(huì)監(jiān)督的機(jī)制，實(shí)行分類管理、綜合治理。

A.總承包單位

B.勞務(wù)單位

C.用人單位

D.包工頭

【答案】C

90、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、

保險(xiǎn)、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變

化的需求。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的（）o

A.顧問(wèn)性

B.綜合性

C.長(zhǎng)期性

D.規(guī)范性

【答案】B

91、（2017年真題）個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦

理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄

賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以

結(jié)匯

D.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的，可

以在銀行直接辦理

【答案】A

92、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

Oo

A.夫妻25?35歲時(shí)

B.夫妻30~55歲時(shí)

C.夫妻50~60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

【答案】D

93、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)

從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的（）o

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.對(duì)被代理人不發(fā)生效力

【答案】D

94、利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說(shuō)明了（）

對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

【答案】C

95、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是0。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】D

96、《中華人民共和國(guó)特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國(guó)家按照分類監(jiān)督管

理的原則對(duì)特種設(shè)備生產(chǎn)實(shí)行（）制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監(jiān)管

【答案】B

97、根據(jù)（）不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運(yùn)作方式

B.募集方式

C.資金來(lái)源與用途

D.投資方向

【答案】B

98、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）o

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利

潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)

項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況

以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)圖低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

99、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤

的是（）o

A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

【答案】B

100.（2018年真題）如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲,

那么他可以（）o

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

【答案】D

多選題（共80題）

1、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說(shuō)法，正確的有（）。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”

B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

【答案】ABCD

2、（2019年真題）期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉(cāng)限額制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.大戶報(bào)告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

【答案】ABCD

3、（2019年真題）屬于完全民事行為能力人的有（）o

A.50歲的張非,雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎(jiǎng)項(xiàng)

E.22歲的罪犯

【答案】AC

4、建筑施工企業(yè)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得安全生產(chǎn)許可證的,

撤銷安全生產(chǎn)許可證，（）年內(nèi)不得再次申請(qǐng)安全生產(chǎn)許可證。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

5、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國(guó)證監(jiān)

會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

A.違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的

【答案】ABCD

6、某建筑工地將基坑開(kāi)挖的土方堆放在離基坑10米以外的磚砌圍

墻邊,圍墻的外側(cè)是一所小學(xué)校操場(chǎng),且土方堆放高于圍墻，一場(chǎng)大雨

過(guò)后的一天，小學(xué)生課余在操場(chǎng)上活動(dòng)中，突然圍墻倒塌,將正在圍墻

邊玩耍的4名小朋友壓死在圍墻底下,針對(duì)該類事故,我們應(yīng)從中吸

取教訓(xùn)。

A.建設(shè)單位

B.施工總承包單位

C.施工專項(xiàng)承包單位

D.監(jiān)測(cè)單位

【答案】B

7、下列屬于金融衍生工具的有()。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

【答案】CD

8、開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價(jià)格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

【答案】ACD

9、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個(gè)人理財(cái)客戶的是（）o

A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳

B.19周歲閑賦在家的小鄭

C.18周歲且不能完全辨認(rèn)自己行為的小王

D.16周歲輟學(xué)在家的小趙

E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉

【答案】AB

10、基金的特點(diǎn)包括（）o

A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

C.集合理財(cái)、專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

【答案】ABCD

11、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括（）o

A.期限長(zhǎng)

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

【答案】ABC

12、建筑施工生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)在生產(chǎn)安全事故風(fēng)險(xiǎn)特

征安全技術(shù)分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)施工現(xiàn)場(chǎng)（），對(duì)可能引發(fā)次生災(zāi)

害的風(fēng)險(xiǎn)制定預(yù)防技術(shù)措施。

A.安全管理

B.工程特點(diǎn)

C.環(huán)境特征

D.危險(xiǎn)等級(jí)

E.經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

【答案】ABCD

13、施工單位的應(yīng)急預(yù)案分為（）。

A.綜合應(yīng)急預(yù)案

B.專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案

C.現(xiàn)場(chǎng)處置方案

D.火災(zāi)預(yù)防預(yù)案

E.冬季施工預(yù)案

【答案】ABC

14、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性

C.股票的成長(zhǎng)性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

【答案】AD

15、本行政區(qū)域內(nèi)建設(shè)工程特大安全事故應(yīng)急救救援預(yù)案，由（）

地方人民政府建設(shè)行政主管部門根據(jù)本級(jí)人民政府的要求制定。

A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上

B.縣級(jí)以上

C.市級(jí)以上

D.省級(jí)以上

【答案】B

16、（2019年真題）理財(cái)規(guī)劃師語(yǔ)言交流中需要注意的問(wèn)題有

（）。

A.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

B.使用親切的話語(yǔ)

C.注意語(yǔ)速和長(zhǎng)度

D.盡量使用命令語(yǔ)氣

E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語(yǔ)的特定意思

【答案】BC

17、深證系列綜合指數(shù)包括（）。

A.深證100指數(shù)

B.深證綜合指數(shù)

C.深證A股指數(shù)

D.深證B股指數(shù)

E.深證新指數(shù)

【答案】BCD

18、下列選項(xiàng)中，直接影響黃金價(jià)格因素的有（）。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

【答案】BCD

19、（2020年真題）下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉(cāng)單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

【答案】AC

20、裝設(shè)輪子的移動(dòng)式操作平臺(tái),輪子與平臺(tái)的接合處應(yīng)牢固可靠,

立柱底端離地面不得超過(guò)（）。

A.200MM

B.150MM

C.100MM

D.80MM

【答案】D

21、個(gè)人客戶體現(xiàn)在理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)中的理財(cái)目標(biāo)主要包括（

A.個(gè)人財(cái)富的增加，生活期望的滿足

B.退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

C.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

D.消費(fèi)支出的合理

E.為社會(huì)做貢獻(xiàn)

【答案】ABCD

22、（2018年真題）分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定

價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。

影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括（）o

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.匯率的波動(dòng)

【答案】ABCD

23、（2020年真題）根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，按賬戶性質(zhì)區(qū)

分，個(gè)人外匯賬戶分為（）

A.境外個(gè)人外匯賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

E.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

【答案】BCD

24、下列選項(xiàng)中，（）可以視為年金的形式。

A.直線法計(jì)提的折舊

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費(fèi)

【答案】ABC

25、（2018年真題）關(guān)于債券，下列表述正確的有（）o

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格

進(jìn)行交易。

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人

們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比

D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收

益率越低

E.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比

【答案】ABCD

26、教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的加護(hù)，下列對(duì)

教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B.包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來(lái)教育收費(fèi)的增長(zhǎng)率

D.人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，還可以免繳利息

稅

【答案】BD

27、特種設(shè)備生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、使用單位擅自動(dòng)用、調(diào)換、轉(zhuǎn)移、損毀

被查封、扣押的特種設(shè)備或者其主要部件的，責(zé)令改正，處（）罰

款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷生產(chǎn)許可證，注銷特種設(shè)備使用登記證書(shū)。

A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

B.1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

C.1萬(wàn)元以上15萬(wàn)元以下

D.5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下

【答案】D

28、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性較強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信

托受益權(quán)

【答案】CD

29、（2018年真題）下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買基金的月投資額款屬于年金

【答案】ABCD

30、（2017年真題）下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有（）o

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議

D.商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則

E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

【答案】BCD

31、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的理解正

確的有（）

A.商業(yè)銀行需與投資者事先約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式

B.理財(cái)業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行接受投資者委托

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)獨(dú)立于管理人的自有財(cái)產(chǎn)

D.商業(yè)銀行需與投資者事先約定收益分配方式

E.商業(yè)銀行需與投資者事先約定投資策略

【答案】ABCD

32、關(guān)于生命周期與客戶需求、理財(cái)目標(biāo)分析，下列說(shuō)法不正確的

是（）。

A.成長(zhǎng)期家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能

力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，

成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升

C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期,

支出降低，財(cái)富積累加快

D.衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅

降低，儲(chǔ)蓄逐步減少

E.衰老期建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄

及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)

【答案】AB

33、ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)區(qū)

別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。

A.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，最大的優(yōu)勢(shì)在于是在交易

所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基

金那樣在證券交易所直接購(gòu)買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金

【答案】BCD

34、根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可

以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

【答案】BD

35、一般而言，下列會(huì)引起黃金價(jià)格上升的因素有（）o

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實(shí)際利率上升

D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)

E.美元貶值

【答案】BD

36、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核

評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C.充分了解理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控

方式

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

E.遵守行為準(zhǔn)則

【答案】ABCD

37、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性

C.股票的成長(zhǎng)性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

【答案】AD

38、生產(chǎn)、儲(chǔ)存、經(jīng)營(yíng)易燃易爆危險(xiǎn)品的場(chǎng)所不得與（）設(shè)置在同

一建筑物內(nèi)，并應(yīng)當(dāng)與居住場(chǎng)所保持安全距離。

A.居住場(chǎng)所

B.危險(xiǎn)品倉(cāng)庫(kù)

C.液化氣供應(yīng)站

D.公共建筑

【答案】A

39、（2018年真題）貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。

A.時(shí)間

B.利率

C.地點(diǎn)

D.終值

E.現(xiàn)值

【答案】ABD

40、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列（??）情形。

A.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

【答案】BCD

41、風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂茫ǎ┻M(jìn)行衡量。

A.必要收益率

B.算術(shù)平均數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.期望收益率

【答案】CD

42、（2018年真題）下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生

影響的有（）。

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

【答案】ABCD

43、（2017年真題）理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素

包括（）o

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

44、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有（）。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件

E.有必要的從業(yè)人員

【答案】ABCD

45、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括0。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級(jí)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶信譽(yù)情況

E.客戶從事的職業(yè)

【答案】ABC

46、金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場(chǎng)動(dòng)向

【答案】AD

47、內(nèi)含報(bào)酬率是指（）。

A.投資報(bào)酬與總投資的比率

B.項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率

C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率

【答案】BD

48、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.連續(xù)性原則

D.公平原則

E.勤勉盡職原則

【答案】ABC

49、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有（??）。

A.社會(huì)偏好

B.供求狀況

C.物價(jià)水平

D.住房制度

E.居民收入

【答案】BC

50、施工現(xiàn)場(chǎng)建筑電工屬于（）人員，必須是經(jīng)過(guò)按國(guó)家現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)

考核合格后，持證上崗工作。

A.用電

B.特種作業(yè)

C.安全管理

D.電梯管理

【答案】B

51、根據(jù)《消防法》第21條規(guī)定，任何單位、個(gè)人不得損壞或者擅

自挪用。拆除、停用消防設(shè)施、器材，不得埋壓、圈占消火栓，（）,

不得堵塞消防通道。

A.不得濫用消防工具

B.不得占用防火間距

C.發(fā)現(xiàn)火災(zāi)必須早報(bào)警

D.必須維護(hù)消防設(shè)施和器材

【答案】B

52、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括（）o

A.個(gè)人客戶

B.金融機(jī)構(gòu)

C.公司

D.國(guó)家

E.政府

【答案】AB

53、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開(kāi)戶資料

C.調(diào)查問(wèn)卷

D.電話溝通

E.面談溝通

【答案】BCD

54、（2021年真題）商業(yè)銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)有

（）o

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

55、理財(cái)師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是()。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)

【答案】ACD

56、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

C.損失補(bǔ)償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能

【答案】ACD

57、基坑施工過(guò)程中，對(duì)土釘墻，應(yīng)在土釘、噴射混凝土面層的養(yǎng)

護(hù)時(shí)間大于()后，方可下挖基坑。

A.1天

B.2天

C.3天

D.4天

【答案】B

58、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以包括（）。

A.限制民事行為能力人

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.無(wú)民事行為能力人

E.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

【答案】BC

59、（2017年真題）下列金融市場(chǎng)中，屬于短期資金市場(chǎng)的有

（）o

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.銀行承兌匯票市場(chǎng)

【答案】ABC

60、基金的特點(diǎn)包括（）o

A.分散投資

B.費(fèi)用較高

C.專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管

E.投資激進(jìn)

【答案】ACD

61、（2020年真題）合伙制私募基金的特點(diǎn)包括（）

A.由于沒(méi)有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財(cái)產(chǎn)很難保證不被挪

用，資產(chǎn)管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔(dān)有限責(zé)任，有限合伙人承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)

任

C.普通合伙人承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有利于對(duì)有限合伙人的利益進(jìn)行

保護(hù)

D.私募基金不需要通過(guò)信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，

避免了多層監(jiān)督

E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者,由投

資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得和其他所得,由合

伙人分別繳納所得稅

【答案】ACD

62、債券投資具有的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

63、在建筑施工活動(dòng)中，施工單位（）對(duì)本單位消防安全工作負(fù)總

貝O

A.負(fù)責(zé)人

B.技術(shù)負(fù)責(zé)人

C.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

D.安全技術(shù)負(fù)責(zé)人

【答案】A

64、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求，

商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每

個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)（??）并要求商業(yè)銀