中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷21)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷21)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共52題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.職務(wù)侵占罪中所說(shuō)的?數(shù)額較大?指的是（）。A)侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)二萬(wàn)元以內(nèi)的B)侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)五千至一萬(wàn)元以上的C)侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)一萬(wàn)元至二萬(wàn)元以上的D)侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)五萬(wàn)元以上的答案:C解析:職務(wù)侵占罪中所說(shuō)的?數(shù)額較大?指的是侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)一萬(wàn)元至二萬(wàn)元以上的。[單選題]2.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。A)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B)業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入C)人員準(zhǔn)入D)市場(chǎng)準(zhǔn)入答案:D解析:銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；③人員準(zhǔn)入；④股東變更審查。[單選題]3.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A)高級(jí)管理層B)監(jiān)事會(huì)C)股東大會(huì)D)董事會(huì)答案:D解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成。董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。[單選題]4.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。A)平均分配B)隨機(jī)分配C)自上而下D)自下而上答案:D解析:自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過(guò)去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)?申報(bào)報(bào)價(jià)?高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上?報(bào)價(jià)?高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。[單選題]5.甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份?要約作廢?的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來(lái)乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是()。A)乙公司對(duì)要約內(nèi)容作了實(shí)質(zhì)性的改變B)乙公司的承諾超過(guò)了有效期間C)要約已被甲公司撤回?D)要約已被甲公司撤銷答案:D解析:D要約撤回是指要約發(fā)出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后，受要約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說(shuō)明甲公司發(fā)出?要約作廢?的通知是在要約已經(jīng)到達(dá)受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會(huì)有承諾的問(wèn)題。故選D。[單選題]6.股票實(shí)際上代表了股東對(duì)股份公司的()。A)產(chǎn)權(quán)B)債券C)物權(quán)D)所有權(quán)答案:D解析:D股票實(shí)際上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)。故選D。[單選題]7.我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。A)TiborB)ShiborC)LoborD)Labor答案:B解析:B上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，在每個(gè)交易日的上午11：30通過(guò)上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對(duì)外發(fā)布，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。故選B。[單選題]8.商業(yè)銀行總資本充足率不得低于()，核心資本充足率不得低于()。A)5%,4%B)8%,4%C)5%,6%D)8%,6%答案:B解析:商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。@jin[單選題]9.()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。A)法定存款準(zhǔn)備金?B)公開市場(chǎng)C)再貼現(xiàn)?D)再借款答案:A解析:A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。[單選題]10.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來(lái)源為（）。A)投資者投資B)銀行存款C)同行拆借D)其他方式答案:B解析:傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露義務(wù)，但需要履行?取款自由，存款有息?的義務(wù)。[單選題]11.銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。A)獲得較高收益B)賺取價(jià)差C)為客戶炒作D)風(fēng)險(xiǎn)管理答案:D解析:本題的四個(gè)選項(xiàng)都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進(jìn)行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點(diǎn)入手。銀行是金融體系中最重要的金融機(jī)構(gòu)，這不僅是因?yàn)樗侵醒脬y行貨幣政策的實(shí)際傳導(dǎo)和執(zhí)行者，更因?yàn)樗哂形展姶婵畹墓δ?，一旦銀行倒閉，會(huì)引發(fā)整個(gè)金融體系甚至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。以上的特點(diǎn)決定了防范和管理風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的首要和核心任務(wù)，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是獲利或賺取差價(jià)等。[單選題]12.下列不屬于違法行為的是（）。A)某銀行信貸員吸收客戶存款50萬(wàn)元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿B)某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款C)銀行工作人員購(gòu)買假幣D)銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)答案:D解析:選項(xiàng)A所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；選項(xiàng)B所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；選項(xiàng)C所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪。[單選題]13.目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的國(guó)債不包括()。A)記賬式國(guó)債B)憑證式國(guó)債C)電子式國(guó)債D)無(wú)記名國(guó)債答案:D解析:D銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債。故選D。[單選題]14.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A)剩余價(jià)值B)資本C)使用價(jià)值D)商品答案:A解析:從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。[單選題]15.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于（）年1月1日起施行。A)2005B)2006C)2007D)2008答案:C解析:《中華人民共和國(guó)反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。[單選題]16.在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是()。A)普通股票B)債券C)國(guó)庫(kù)券D)銀行存款答案:A解析:A股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。BCD選項(xiàng)均在存續(xù)期內(nèi)償還本金。故選A。[單選題]17.(?)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。A)銀行間債券市場(chǎng)?B)場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)C)柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)?D)證券公司間債券市場(chǎng)答案:A解析:A?1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。故選A。[單選題]18.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，以及檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和()方面的風(fēng)險(xiǎn)。A)內(nèi)部控制B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D)市場(chǎng)準(zhǔn)入答案:A解析:A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，以及檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]19.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A)期權(quán)B)擔(dān)保C)購(gòu)買保險(xiǎn)D)出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失，擔(dān)保是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。選項(xiàng)A、C、D均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。[單選題]20.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。A)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B)業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入C)人員準(zhǔn)入D)市場(chǎng)準(zhǔn)人答案:D解析:銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)人；③人員準(zhǔn)人；④股東變更審查。[單選題]21.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。A)遵守工作場(chǎng)所安全保障制度B)保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C)有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)D)將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。?[單選題]22.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)各銀行黨委答案:C解析:C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)歸屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選C。[單選題]23.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是（）。A)中國(guó)金融學(xué)會(huì)B)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)中國(guó)銀行學(xué)會(huì)D)中國(guó)銀行業(yè)教育工作委員會(huì)答案:B解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。[單選題]24.按照企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為()。A)事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)B)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)C)區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D)成本中心和利潤(rùn)中心答案:B解析:B從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。[單選題]25.2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的()為結(jié)息日。A)7日B)15日C)20日D)25日答案:C解析:C《中國(guó)人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20為結(jié)息日。故選C。[單選題]26.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A)行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行B)堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則C)行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開D)行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)答案:A解析:行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：①行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開；②行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；③堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。[單選題]27.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。A)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任?B)承擔(dān)審查失誤的責(zé)任C)檢查失誤和清收不力的責(zé)任?D)屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任答案:A解析:A貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，理當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。故選A。?[單選題]28.（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C)風(fēng)險(xiǎn)分散D)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體有所改變。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略；選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法；選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]29.由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:B信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。[單選題]30.不屬于商業(yè)銀行的是()。A)國(guó)家開發(fā)銀行B)股份制商業(yè)銀行C)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)D)外資銀行答案:A解析:A商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等。[單選題]31.以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法，不正確的是()。A)我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B)現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C)貨幣政策的?三大法寶?包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)D)M1稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力答案:B解析:B現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和存款準(zhǔn)備金，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量和利率。[單選題]32.在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是()。A)再貼現(xiàn)政策B)公開市場(chǎng)操作C)在貸款政策D)法定存款準(zhǔn)備金政策答案:B解析:B再貼現(xiàn)政策、法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場(chǎng)操作雖然同時(shí)構(gòu)成了三大貨幣政策，但是各自的功能還是有所差別的。其中公開市場(chǎng)操作政策除了具有調(diào)控存款類金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金和貨幣供應(yīng)量作用之外，還具有調(diào)節(jié)利率水平和利率結(jié)構(gòu)的功能。故選B。[單選題]33.我國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C)中國(guó)證監(jiān)會(huì)D)中國(guó)保監(jiān)會(huì)答案:B解析:我國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。[單選題]34.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，違反了?監(jiān)管規(guī)避?原則的行為是()。A)為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B)建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C)建議投資國(guó)債(免利息稅)D)為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃答案:B解析:B規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為，違反了稅法的有關(guān)規(guī)定?？蛻艚?jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?監(jiān)管規(guī)避?原則。故選B。[單選題]35.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。A)3.10B)5.30C)16.5D)12.4答案:A解析:提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。[單選題]36.短期金融工具不包括()。A)回購(gòu)協(xié)議B)銀行承兌匯票C)公司債券D)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單答案:C解析:C此題考查短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國(guó)債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議等；長(zhǎng)期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。[單選題]37.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A)所有權(quán)B)用益物權(quán)C)擔(dān)保物權(quán)D)債權(quán)答案:D解析:根據(jù)《物權(quán)法》第2條的規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。[單選題]38.商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。A)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)?B)資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)?D)擔(dān)保業(yè)務(wù)答案:A解析:A商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)稱為財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。故選A。[單選題]39.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A)債權(quán)人B)抵押人C)拍賣機(jī)構(gòu)D)作為稅收答案:B解析:抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。[單選題]40.()指在一個(gè)考察期（通常為12個(gè)月）內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。A)市凈率B)撥貸比C)市盈率D)資本充足率答案:C解析:C市盈率指在一個(gè)考察期（通常為12個(gè)月）內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。[單選題]41.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。A)項(xiàng)目貸款承諾B)商業(yè)票據(jù)承兌C)開立信貸證明D)客戶授信額度答案:B解析:貸款承諾業(yè)務(wù)可分為項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。[單選題]42.承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是（）。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)國(guó)家勞動(dòng)人事部答案:C解析:資格是指通過(guò)考試或認(rèn)可而取得的各種資格，如通過(guò)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過(guò)司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過(guò)財(cái)政部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格等。[單選題]43.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。A)流通市場(chǎng)B)發(fā)行市場(chǎng)C)一級(jí)市場(chǎng)D)現(xiàn)貨市場(chǎng)答案:A解析:根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。其中，流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。[單選題]44.下列關(guān)于存款的說(shuō)法，正確的是（）。A)定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B)個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C)教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％D)教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元答案:D解析:選項(xiàng)A，定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高。選項(xiàng)B，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取。選項(xiàng)C，對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。[單選題]45.票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。A)票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B)票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)C)票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D)票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)答案:C解析:C票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等票據(jù)市場(chǎng)派生業(yè)務(wù)。故選C。[單選題]46.下列關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B)留置權(quán)具有不可分性C)留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額D)只要是法律規(guī)定是可以留置的動(dòng)產(chǎn)，都可以設(shè)定留置權(quán)答案:D解析:《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定不得留置的動(dòng)產(chǎn)，不得留置。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。[單選題]47.（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。A)基本指標(biāo)法B)標(biāo)準(zhǔn)法C)高級(jí)計(jì)量法D)內(nèi)部評(píng)級(jí)法答案:D解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。?[單選題]48.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時(shí)問(wèn)是（）。A)質(zhì)押合同鑒定日B)借款合同簽訂日C)權(quán)利憑證交付日D)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)答案:D解析:股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。[單選題]49.目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A)安全性B)流動(dòng)性C)盈利性D)靈活性答案:B解析:現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。[單選題]50.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A)聯(lián)行B)聯(lián)行往來(lái)C)系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)答案:D解析:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。選項(xiàng)A，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；選項(xiàng)B，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)；選項(xiàng)C，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來(lái)、分行轄內(nèi)往來(lái)和支行轄內(nèi)往來(lái)。[單選題]51.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。A)權(quán)重法B)標(biāo)準(zhǔn)法C)內(nèi)部評(píng)級(jí)法D)高級(jí)計(jì)量法答案:C解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法：對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。[單選題]52.（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D)風(fēng)險(xiǎn)控制答案:B解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共31題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.從收益類型來(lái)看，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。A)保本浮動(dòng)收益型B)不保障本金型C)非保本浮動(dòng)收益型D)保障本金型E)期次型和滾動(dòng)型答案:AC解析:從收益類型來(lái)看，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品主要有保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益兩種類型。@[多選題]54.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A)挪用公款B)簽訂合同失職罪C)受賄D)金融詐騙罪E)貪污答案:ABCE解析:根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。[多選題]55.商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人消費(fèi)貸款C)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D)個(gè)人信用卡透支E)個(gè)人汽車貸款答案:ABCD解析:個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。個(gè)人貸款主要可分為四類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。?[多選題]56.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由（）等組成。A)行長(zhǎng)B)副行長(zhǎng)C)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D)董事E)股東答案:ABC解析:高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。[多選題]57.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。A)從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息B)每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C)兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息D)央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式E)提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息答案:ACE解析:選項(xiàng)B，銀行存款的結(jié)息日為每季度的末月20日，次日付息；選項(xiàng)D，《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。[多選題]58.根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說(shuō)法正確的是()。A)以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)B)以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)C)背書人在匯票上記載?不得轉(zhuǎn)讓?字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任D)背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為E)背書按目的可分為兩種：一是轉(zhuǎn)讓背書，二是非轉(zhuǎn)讓背書答案:BCDE解析:BCDE根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選BCDE。[多選題]59.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。A)公民的收入B)公民的林木、牲畜和家禽C)公民居住地附近的公園D)公立學(xué)校E)公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品答案:ABE解析:遺產(chǎn)，是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。[多選題]60.我國(guó)資本市場(chǎng)包括（）。A)債券市場(chǎng)B)股票市場(chǎng)C)黃金市場(chǎng)D)外匯市場(chǎng)E)回購(gòu)市場(chǎng)答案:AB解析:資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。[多選題]61.票據(jù)的功能包括()。A)匯兌作用B)支付與結(jié)算作用C)融資作用D)替代貨幣作用E)信用作用答案:ABCDE解析:ABCDE本題考查對(duì)票據(jù)功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)都是常用的票據(jù)功能。故選ABCDE。[多選題]62.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A)高級(jí)管理層B)監(jiān)事會(huì)C)股東大會(huì)(股東會(huì))D)風(fēng)險(xiǎn)管理部門E)董事會(huì)答案:ABCE解析:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱?三會(huì)一層?)。[多選題]63.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括()。A)中國(guó)人民銀行B)銀監(jiān)會(huì)C)中國(guó)銀行D)中央?yún)R金公司E)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案:CE解析:CE本題考查對(duì)我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)的分類。目前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。除此之外，中國(guó)人民銀行是中央銀行，銀監(jiān)會(huì)是中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，中央?yún)R金公司是國(guó)有獨(dú)資投資公司，他們都不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。故選CE。[多選題]64.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A)包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B)包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C)包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)D)包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)E)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論答案:ABE解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)C、D屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]65.國(guó)際清算的類型包括（）。A)系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)C)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D)交換型E)分配型答案:CD解析:國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。[多選題]66.零售業(yè)務(wù)是指為個(gè)人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括（）。A)銀行賬戶B)信用卡C)車貸D)銀行卡E)支付結(jié)算答案:ABCDE解析:零售業(yè)務(wù)：為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營(yíng)性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。[多選題]67.根據(jù)MO=流通中的現(xiàn)金，M=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款，M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款十企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款十其他存款貨幣供應(yīng)量三個(gè)不同的層次，下面說(shuō)法正確的是()。A)M1稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力B)M2稱為廣義貨幣C)M2稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力D)一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量指的是M1E)M2與M1之差稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力答案:ABE解析:A,B,EM1稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，M2稱為廣義貨幣；M2與M1之差稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。@[多選題]68.下列行業(yè)中屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的有（）。A)生物技術(shù)行業(yè)B)房地產(chǎn)行業(yè)C)食品業(yè)D)4D技術(shù)行業(yè)E)耐用品制造業(yè)答案:AD解析:房地產(chǎn)行業(yè)和耐用品制造業(yè)屬于周期型行業(yè)，食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。?[多選題]69.《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利有那些（）A)公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視B)公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)C)公民、法人或者其他組織有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟D)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償E)行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用答案:ABCDE解析:《行政許可法》規(guī)定公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視。公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；并有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；其合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。[多選題]70.銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪包括()。A)職務(wù)侵占罪B)挪用資金罪C)非國(guó)家工作人員受賄罪D)簽訂、履行合同失職被騙罪E)保險(xiǎn)詐騙罪答案:ABCD解析:A,B,C,D銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪包括：職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、非國(guó)家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。[多選題]71.下列選項(xiàng)中屬于行政終局裁決行為的有（）。A)省政府根據(jù)行政區(qū)劃調(diào)整而確認(rèn)土地權(quán)屬的行政復(fù)議決定B)商標(biāo)評(píng)審委員會(huì)關(guān)于商標(biāo)爭(zhēng)議所作的決定C)不服省級(jí)政府復(fù)議而申請(qǐng)由國(guó)務(wù)院作出的裁決D)由國(guó)務(wù)院對(duì)其部門所作復(fù)議決定作出的裁決E)不服銀監(jiān)會(huì)的具體行政行為而申請(qǐng)由銀監(jiān)會(huì)作出的復(fù)議決定答案:ACD解析:通常情況下，行政復(fù)議決定并非對(duì)具體行政行為的最終裁決，但根據(jù)國(guó)務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。B項(xiàng)，根據(jù)《商標(biāo)法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)商標(biāo)評(píng)審委員會(huì)的裁定不服的，可以自收到通知之日起30日內(nèi)向人民法院起訴。人民法院應(yīng)當(dāng)通知商標(biāo)裁定程序的對(duì)方當(dāng)事人作為第三人參加訴訟。E項(xiàng)，銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決，國(guó)務(wù)院依法作出最終裁決。[多選題]72.國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理（）業(yè)務(wù)。A)建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審B)經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券C)辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款D)辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸E)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)答案:ABD解析:CE兩項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行辦理的業(yè)務(wù)。[多選題]73.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A)違法發(fā)放貸款罪B)吸收客戶資金不入賬罪C)非法出具金融票據(jù)罪D)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪E)偽造金融票證罪答案:ABCD解析:這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。[多選題]74.出現(xiàn)下列（）情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)按規(guī)定使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。A)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織B)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算C)人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)D)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形E)存款人存款受到損失答案:ABCD解析:有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在相關(guān)規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款：(1)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織。(2)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算。(3)人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)。(4)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。[多選題]75.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。A)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體B)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)C)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)D)協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系E)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨答案:AD解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。[多選題]76.我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括()。A)國(guó)債B)地方政府債券C)中央銀行票據(jù)D)公司債券E)企業(yè)債券答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。[多選題]77.不良貸款包括（）。A)正常類貸款B)關(guān)注類貸款C)次級(jí)類貸款D)可疑類貸款E)損失類貸款答案:CDE解析:不良貸款是指在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。[多選題]78.按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。A)信用卡B)借記卡C)準(zhǔn)貸記卡D)個(gè)人卡E)單位卡答案:ABC解析:按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲(chǔ)值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。按發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可以分為個(gè)人卡和單位卡。[多選題]79.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的是（）。A)商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B)商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C)商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)D)商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)E)商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCD解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來(lái)看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨(dú)加以討論。[多選題]80.以下說(shuō)法中正確的是()。A)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過(guò)20％B)銀行可以利用拆入獎(jiǎng)金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資C)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D)商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)E)商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)答案:CDE解析:對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過(guò)10％；禁止銀行利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資。[多選題]81.我國(guó)中央銀行實(shí)施貨幣政策的三大傳統(tǒng)法寶是（）。A)法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng))再貼現(xiàn)C)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D)稅收E)支出答案:ABC解析:中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供給總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的?三大傳統(tǒng)法寶?。[多選題]82.收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。A)收費(fèi)收入B)其他中間業(yè)務(wù)收入C)貸款收入D)營(yíng)業(yè)收入E)投資業(yè)務(wù)收入答案:ABE解析:收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]83.如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。[判斷題]84.超額準(zhǔn)備金率和活期存款總額是同向比例關(guān)系。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:超額準(zhǔn)備金率和活期存款總額是同向比例關(guān)系。[判斷題]85.巴塞爾委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此其制訂的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家沒(méi)有意義。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:巴塞爾委員會(huì)制訂的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家也有重要參考意義。具體可參考本小節(jié)內(nèi)容。[判斷題]86.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背