中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷42)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷42)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共52題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.外匯不包括（）。A)外國貨幣B)外幣存款C)外幣有價證券D)外國進口商品答案:D解析:外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。[單選題]2.票據(jù)的流通性是指（）。A)必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B)如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準C)除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通D)票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立答案:C解析:選項A是票據(jù)的要式性；選項B是票據(jù)的文義性；選項D表明票據(jù)是設權證券。[單選題]3.無民事行為能力人、限制民事行為能力人的()是他的法定代理人。A)看管人B)看護人C)監(jiān)護人D)監(jiān)督人答案:C解析:C《民法通則》明文規(guī)定：?無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人。?[單選題]4.關于合同的理解，錯誤的是()。A)合同是一種協(xié)議B)參與合同的主體必須是平等的C)自然人之問不能設立合同關系D)合同涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止答案:C解析:C《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。因此自然人之間可以設立合同關系。故選C。[單選題]5.中國人民銀行有權對金融機構、其他單位和個人的一些行為進行監(jiān)督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。A)從事有關國際金融活動的行為B)與中國人民銀行特種貸款有關的行為C)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為答案:A解析:A中國人民銀行對金融機構、其他單位和個人監(jiān)督檢查的范圍包括：執(zhí)行與有關存款準備金管理規(guī)定的行為，與中國人民銀行特種貸款有關的行為，執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為，代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為，執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。故選A。[單選題]6.與銀監(jiān)會監(jiān)管職能相適應的特殊行政處罰不包括下列哪項?()。A)沒收違法所得B)對違法董事、高級管理人員取消其一定期限直至終身的任職資格C)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，應予以撤銷D)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作答案:A解析:A此題是區(qū)分一般行政處罰與特殊行政處罰。[單選題]7.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。A)保證人選擇使用任何保證方式B)按照連帶責任保證承擔保證責任C)保證合同無效D)由債權人選擇使用任何保證方式答案:B解析:B保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人所保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。[單選題]8.被稱為狹義貨幣供應量的是()。A)MlB)MoC)M3D)M2答案:A解析:AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設立的，暫未測算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。[單選題]9.擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由()予以取締。A)人民法院B)行政監(jiān)察機構C)公安機關D)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構答案:D解析:D《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。故選D。[單選題]10.在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。A)票據(jù)發(fā)行便利B)票據(jù)貼現(xiàn)C)票據(jù)轉貼現(xiàn)D)票據(jù)承兌答案:C解析:票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機構。[單選題]11.銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款A)十萬元以上二十萬元以下B)二十萬元以上三十萬元以下C)二十萬元以上五十萬元以下D)三十萬元以上五十萬元以下答案:C解析:銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。[單選題]12.風險偏好是風險管理的（）。A)主要環(huán)節(jié)B)基本前提C)戰(zhàn)略目標D)管理核心答案:B解析:風險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。[單選題]13.其他一級資本包括（）。A)普通股B)永續(xù)債C)實收資本D)盈余公積答案:B解析:在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。選項A、C、D均屬于核心一級資本。[單選題]14.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A)表見代理B)法定代理C)委托代理D)指定代理答案:C解析:委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是委托合同關系。[單選題]15.（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A)一般個人客戶B)高資產(chǎn)凈值客戶C)私人銀行客戶D)企業(yè)法人答案:C解析:個人理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，面向合格的個人客戶設計并銷售的理財產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。[單選題]16.商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。A)交換價值B)商品交換C)貨幣D)信用答案:C解析:貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果。[單選題]17.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是(?)。A)價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率?B)充分就業(yè)，指百分百就業(yè)C)國際收支平衡，指國際收支差額為零?D)經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長答案:D解析:D物價穩(wěn)定是要物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹；充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。故選D。[單選題]18.銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。A)守法合規(guī)B)專業(yè)勝任C)品行正直D)勤勉盡職答案:C解析:C銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。故選C。[單選題]19.單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。A)專用存款賬戶B)一般存款賬戶C)臨時存款賬戶D)基本存款賬戶答案:D解析:單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是基本存款賬戶。[單選題]20.20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入()。A)資產(chǎn)風險管理階段B)負債風險管理階段C)資產(chǎn)負債風險管理階段D)全面風險管理階段答案:C解析:C20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風險管理穩(wěn)健有余而進取不足，資產(chǎn)負債風險管理應運而生。故選C。[單選題]21.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。A)預期損失B)非預期損失C)極端損失D)平均損失答案:B解析:非預期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。[單選題]22.行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。A)都是以行政相對人不履行義務為前提B)都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的C)實施主體都是法律明確授權的行政機關D)采取強制措施的方式都是相同的答案:B解析:行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行，是指行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。行政強制措施與行政強制執(zhí)行都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的。[單選題]23.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。A)水平收益率曲線B)駝峰收益率曲線C)正向收益率曲線D)反轉收益率曲線答案:B解析:收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。[單選題]24.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定?()A)禮貌服務B)風險提示C)守法合規(guī)D)誠實信用答案:A解析:A銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當客戶問到風險時岔開話題違反了風險提示原則，其行為也沒有做到守法合規(guī)。故選A。[單選題]25.下列關于中央銀行說法錯誤的是（）A)中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔B)中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任C)中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持D)作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持答案:B解析:中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任。[單選題]26.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A)商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng))商業(yè)銀行超額準備金C)中央銀行再貼現(xiàn)D)中央銀行再貸款答案:B解析:當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則相反。[單選題]27.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A)35%B)45%C)50%D)60%答案:A解析:商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。[單選題]28.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。A)針對銀行的金融犯罪B)利用便利性金融犯罪C)危害貨幣管理制度的金融犯罪D)危害金融機構的犯罪答案:B解析:根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。[單選題]29.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請()。A)項目貸款承諾?B)開立信貸證明C)履約保函?D)借款保函答案:C解析:C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保證。題干中B企業(yè)擔心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營造成損失，便可簽此保函來促使其保證履行義務。故選C。[單選題]30.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。A)升水B)貶值C)升值D)貼水答案:B解析:在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。[單選題]31.信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。A)進口信用證和出口信用證B)可撤銷信用證和不可撤銷信用證C)跟單信用證和光票信用證D)即期信用證和遠期信用證答案:B解析:信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。@##[單選題]32.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A)轉貼現(xiàn)B)再貼現(xiàn)C)貼現(xiàn)D)背書答案:C解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。[單選題]33.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合?信息披露?規(guī)定的是()。A)利用銀行聲譽對收益性進行合約外承諾B)利用消費者誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量C)以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者D)在產(chǎn)品說明中，用小字在不起眼的地方揭示產(chǎn)品風險答案:C解析:C選項A、B、D均是關于信息披露的違規(guī)行為。[單選題]34.下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()A)為客戶提供相關信息B)為客戶提供培訓C)使客戶接受?買者自負?這一市場經(jīng)濟基本原則D)為客戶提供風險測試答案:D解析:D銀行從事客戶教育的內(nèi)容是指：為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識，使他們接受和遵循?買者自負?(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險)這一市場經(jīng)濟基本原則。故選D。?[單選題]35.下列表述錯誤的一項是()。A)債券可分為企業(yè)債和國債兩大類B)按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C)可轉換債券兼具債券和股票的特性D)證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構進行投資、獲利并分配答案:A解析:A債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。根據(jù)發(fā)行人的不同。債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。B、C、D選項正確。故選A。[單選題]36.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A)2001B)2002C)2003D)2004答案:C解析:C2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)行使。故選C。[單選題]37.整存整取的起存金額為（）元。A)5B)50C)100D)500答案:B解析:各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。[單選題]38.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。A)貨幣供應量穩(wěn)定B)宏觀經(jīng)濟C)特定經(jīng)濟D)經(jīng)濟發(fā)展答案:C解析:考核貨幣政策的概念。[單選題]39.下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。A)經(jīng)濟處罰B)取消董事、高級管理人員任職資格C)禁止從事銀行業(yè)工作D)剝奪政治權利答案:D解析:D題中D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權采用。故選D。[單選題]40.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A)再貼現(xiàn)B)凈資本C)貸款D)存款答案:D解析:存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源。[單選題]41.關于無權代理及其后果，下列說法正確的是(?)。A)第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件B)無權代理行為人的行為是違法的C)在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔D)無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果答案:D解析:D本題考查對無權代理的理解。無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。其構成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。如果得不到本人的追認．第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。如果經(jīng)被代理人追認，則被代理人承擔相應的民事責任。故選D。[單選題]42.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。A)全體人口失業(yè)率B)城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D)城市人口失業(yè)率答案:C解析:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行求職登記的人數(shù)。[單選題]43.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A)2000B)2001C)2002D)2003答案:D解析:D2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。故選D。[單選題]44.下列關于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是（）。A)計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B)具體采用何種計息方式由儲戶決定C)儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D)對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異答案:B解析:計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各家銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。[單選題]45.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構成（）。A)票據(jù)詐騙罪B)違規(guī)出具金融票證罪C)偽造票據(jù)罪D)盜竊罪答案:A解析:明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。[單選題]46.開放式基金(?)。A)定義基金單位的總數(shù)不固定?B)基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的C)需要繳手續(xù)費和證券交易稅?D)能夠充分運用資金，進行長期投資答案:A解析:A定義基金單位的總數(shù)不固定，可根據(jù)發(fā)展要求追加發(fā)行，而投資者也可以贖回，贖回價格等于現(xiàn)期凈資產(chǎn)價值扣除手續(xù)費。由于投資者可以自由地加入或退出這種開放式投資基金，而且對投資者人數(shù)也沒有限制，所以又將這類基金稱為共同基金。大多數(shù)的投資基金都屬于開放式的。故選A。[單選題]47.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。A)《反不正當競爭法》B)《反壟斷法》C)《金融服務改革法案》D)《反泡沫公司法》答案:D解析:1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的?南海泡沫?。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。[單選題]48.關于商業(yè)銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會（）通過方可有效。A)1／3以上董事B)全部董事C)2／3以上董事D)一半以上董事答案:C解析:董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由三分之二以上董事通過方可有效。[單選題]49.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A)持有、使用假幣B)受賄罪C)簽訂、履行合同失職被騙罪D)票據(jù)詐騙罪答案:C解析:簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識。但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果避免義務。[單選題]50.某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風險準備為600億元，相對應的資本扣減項為100億元，風險加權資產(chǎn)合計為5萬億元，次級債合計600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為（）。A)8％B)1．4％C)9％D)12．6％答案:B解析:商業(yè)銀行核心一級資本充足率=(核心-級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％，而核心一級資本包括：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。次級債屬于商業(yè)銀行二級資本。根據(jù)題意可以計算商業(yè)銀行一級資本充足率=(3300億元+300億元+500億元+1100億元+600億元-100億元)／500130億元=1．4％。@##[單選題]51.中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪類貸款居多（）。A)流動資金貸款B)房地產(chǎn)貸款C)項目貸款D)銀團貸款答案:C解析:固定資產(chǎn)貸款也稱為項目貸款，一般是中長期貸款。[單選題]52.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的()。A)宗旨B)特點C)目標D)方法答案:C解析:C銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特點有（）。A)無風險B)風險低C)期限短D)發(fā)行全部電子化E)流動性高答案:ACE解析:為了改變公開市場上短期債券品種稀缺的狀況，中國人民銀行J&2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。這種票據(jù)具有無風險、期限短、流動性高的特點，從而成為商業(yè)銀行的良好投資對象。[多選題]54.對于?應收賬款?的概念，即?權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權?，主要包括的權利是(?)。A)銷售產(chǎn)生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權的許可使用等B)出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)C)提供服務產(chǎn)生的債權D)公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權E)提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權答案:ABCDE解析:?ABCDE其包括的權利是：(1)銷售產(chǎn)生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權的許可使用等；(2)出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；(3)提供服務產(chǎn)生的債權；(4)公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權：(5)提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權。故選ABCDE。[多選題]55.以下關于反洗錢的說法，正確的有()。A)金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度B)金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度C)金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄D)金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責E)金融機構應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作答案:ABDE解析:ABDE《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀，故C選項錯誤。ABD選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構反洗錢義務。故選ABDE。[多選題]56.我國貨幣市場包括()。A)銀行間債券回購市場B)股票市場C)銀行間同業(yè)拆借市場D)票據(jù)市場E)證券市場答案:ACD解析:ACD我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。BE選項為資本市場。故選ACD。[多選題]57.政策性銀行的職能有（）。A)經(jīng)濟調控職能B)信用創(chuàng)造職能C)政策導向職能D)補充性職能E)金融服務職能答案:ACDE解析:政策性銀行的職能有：經(jīng)濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。選項B屬于商業(yè)銀行的職能。[多選題]58.以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。A)貨幣供給減少B)有效需求增加C)供需結構不合理D)國際市場的沖擊E)社會總供給增加答案:ACD解析:通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結構不合理；④國際市場的沖擊。[多選題]59.個人理財業(yè)務包括(?)。A)理財顧問業(yè)務?B)私人銀行業(yè)務?C)理財計劃?D)現(xiàn)金管理服務E)投資基金答案:ADE解析:?ADE城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構，故C選項錯誤。故選ADE。[多選題]60.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結構進行積極調整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A.內(nèi)部資金轉移定價B.負債久期C.資產(chǎn)久期D.收益率曲線A)AB)BC)CD)DE)E答案:BC解析:久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負債久期分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結構進行積極調整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。[多選題]61.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。A)停止批準增設分支機構B)限制分配紅利和其他收入C)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務E)限制資產(chǎn)轉讓答案:ABCDE解析:ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利。故選ABCDE。[多選題]62.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品（）。A)單獨管理B)單獨交易C)單獨核算D)單獨建賬E)單獨保存答案:ACD解析:商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。[多選題]63.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括()。A)貸款損失準備計提充足B)核心資本充足率不低于4％C)資本充足率不低于8％D)最近三年連續(xù)盈利E)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為答案:ABDE解析:ABDE商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。故選ABDE。[多選題]64.人民法院不受理以下哪些行政訴訟。（）A)對國防、外交等國家行為的行政訴訟B)行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令C)對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定D)法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項E)不當?shù)男姓幜P，導致不合理的損失答案:ABCD解析:人民法院不受理公民、法人或者其他組織對國防、外交等國家行為，行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令，對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定，法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項。[多選題]65.商業(yè)銀行計量市場風險資本要求的方法有（）A)標準法B)參數(shù)法C)加權平均法D)內(nèi)部模型法E)經(jīng)驗值法答案:AD解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法和內(nèi)部模型法計量市場風險投資要求。[多選題]66.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A)協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B)銀行承兌匯票貼現(xiàn)C)轉貼現(xiàn)D)再貼現(xiàn)E)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)答案:BE解析:按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。[多選題]67.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。A)法定存款準備金率B)現(xiàn)金漏損率C)超額準備金率D)市場利率E)定期存款準備金率答案:ABCE解析:貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴張系數(shù)或貨幣擴張乘數(shù)，是指在基礎貨幣基礎上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴張倍數(shù)，是貨幣供給擴張的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)受到法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等因素影響。[多選題]68.ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。A)按照借款合同約定用途使用貸款?B)按借款合同約定及時清償貸款本息C)接受借款合同以外的附加條件?D)依法如實提供貸款人要求的資料E)不得訂立信用貸款答案:ABD解析:ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。[多選題]69.推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉變的表現(xiàn)包括()。A)從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者B)從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C)從交易服務并重轉變?yōu)榻灰诪橹鱀)從資產(chǎn)持有轉變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重E)從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅卮鸢?ABDE解析:A,B,D,E推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉變表現(xiàn)包括從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者；從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場；從資產(chǎn)持有轉變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重；從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅?。[多選題]70.影響債券定價最主要的影響因素有()。A)債券面額B)國家政策C)票面利率D)債券期限E)市場利率答案:ACDE解析:A,C,D,E影響債券定價最主要的因素有債券面額、票面利率、市場利率和債券期限。[多選題]71.民事法律行為包括公民或者法人()民事權利和民事義務的合法行為。A)設立B)變更C)終止D)代理E)中止答案:ABC解析:ABC民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。故選ABC。[多選題]72.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務包括（）。A)同業(yè)存款B)存放同業(yè)款項C)存放中央銀行款項D)庫存現(xiàn)金E)存放其他金融機構款項答案:BCDE解析:我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。[多選題]73.商業(yè)銀行組織構架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。A)以區(qū)域管理為主的總分行型組織B)以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架C)矩陣型組織構架D)以成本為中心的組織構架E)發(fā)展性組織構架答案:ABC解析:從內(nèi)部管理模式劃分，以區(qū)域管理為主的總分行型組織；以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架和矩陣型組織構架。[多選題]74.刑事訴訟是指()在當事人及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。A)人民法院B)人民檢察院C)公安機關D)人民代表大會E)國務院答案:ABC解析:A,B,C[多選題]75.常見的洗錢方式包括（）。A)借用金融機構B)偽造商業(yè)票據(jù)C)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D)通過證券和保險業(yè)洗錢E)借用空殼公司答案:ABCDE解析:最常見的洗錢方式有：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；③通過證券和保險業(yè)洗錢。[多選題]76.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。A)具有良好的公司治理機制B)核心資本充足率不低于8％C)最近5年連續(xù)盈利D)貸款損失準備計提充足E)最近3年無重大違法、違規(guī)行為答案:ADE解析:商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制：核心資本充足率不低于4％；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。[多選題]77.留置權的特征中，正確的是（）。A)留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B)留置權發(fā)生兩次效力C)留置權不可分性D)債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物E)債權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期答案:ABCDE解析:留置權有以下主要特征：留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同；留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償；留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物；留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期。[多選題]78.行政訴訟的當事人包括()。A)申請人和被申請人B)原告C)被告D)第三人E)共同訴訟人答案:BCDE解析:B,C,D,E行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。[多選題]79.下列關于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。A)中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構B)最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉C)最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構D)中央銀行可以通過公開市場業(yè)務履行最后貸款人職能E)中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能答案:BC解析:B項，最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險；c項，最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構，最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構。[多選題]80.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。A)向第三者(受益人)進行付款或承兌B)向第三者的指定人進行付款或承兌C)授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌D)授權另一家銀行議付E)授權另一家銀行通知答案:ABCD解析:信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。[多選題]81.我國的股票根據(jù)投資主體的性質不同，可以分為（）A)國家股B)集體股C)公司股D)法人股E)社會公眾股答案:ADE解析:我國的股票根據(jù)投資主體的性質的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。[多選題]82.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。A)沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管B)其文件必須具備法律效力C)監(jiān)管必須是充分有效的D)要求成員國在監(jiān)管技術上的一致性E)必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標答案:AC解析:巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。第3部分：判斷題，共18題，請判斷題目是否正確。[判斷題]83.有關行政機關對其他機關或者對其直接管理的事業(yè)單位的人事、財務、外事等事項的審批，不屬于《行政許可法》的適用范圍。()A)正確B)錯誤答案:對解析:等待添加[判斷題]84.《合同法》規(guī)定，當債務債權同歸于同一人時，合同的權利義務終止。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關于債權債務混同的規(guī)定。[判斷題]85.在銀行托收業(yè)務中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等；而跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。[判斷題]86.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。A)正確B)錯誤答案:對解析:建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。[判斷題]87.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()A)正確B)錯誤答案:對解析:不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷間或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。故選A。[判斷題]88.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。[判斷題]89.經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從風險管理的角度實現(xiàn)對資