2021年銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第六次補(bǔ)充卷（含答案）

2021年銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第六次補(bǔ)充卷

（含答案）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、下列哪項(xiàng)不屬于目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

管理方法？（）

A、推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B、利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

C、確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序

【參考答案】：B

【解析】：截止目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有開(kāi)發(fā)出適合于聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：①推行全

面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；②確保

各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

2、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）o

A、國(guó)債

B、企業(yè)債券

C、金融債券

【參考答案】：C

【解析】：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通

過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借

貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的

撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行,

作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

3、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首

先造成的是（）損失。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)

表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)商業(yè)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成

損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。

題干所述公眾抗議，會(huì)使公眾對(duì)銀行喪失信心，首先造成的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

4、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括()o

A、核心負(fù)債比率

B、關(guān)注類貸款遷徙率

C、不良貸款撥備覆蓋率

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操

作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，A項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；BD兩項(xiàng)屬于信

用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。

5、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

B、國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

C、國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制

高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第

二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活

費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款。所

以發(fā)放對(duì)象不包括全日制初高中生。

6、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)

的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

A、組合風(fēng)險(xiǎn)

B、自我對(duì)沖

C、市場(chǎng)對(duì)沖

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況自我對(duì)沖是

指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身

所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債

表和相關(guān)業(yè)務(wù)訶整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)(又稱殘余風(fēng)險(xiǎn))，通過(guò)衍生產(chǎn)

品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

7、實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()

放在第一位。

A、維持客戶

B、貸款收益

C、貸款安全性

【參考答案】：C

【解析】：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)

其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。作為風(fēng)險(xiǎn)防范

的第一道關(guān)口，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡

上，堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須

持謹(jǐn)慎態(tài)度。

8、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法中，

錯(cuò)誤的是OO

A、明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)

統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B、規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀

判斷

【參考答案】：C

【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》明確了個(gè)人

信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信

息共享平臺(tái).規(guī)定了信用信息保密原則、采集個(gè)人信用信息的范圍和方

式、個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人

信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷

等。故選D。

9、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系不包括()o

A、隸屬

B、支持

C、不能混淆

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

既要保持相互獨(dú)立，又要相互支持，但不是隸屬關(guān)系

10、盈虧平衡分析是通過(guò)()分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種

方法。

A、銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)

B、利潤(rùn)總額最大化點(diǎn)

C、邊際利潤(rùn)最大化點(diǎn)

【參考答案】：A

【解析】：盈虧平衡分析是通過(guò)盈虧平衡點(diǎn)（BEP）分析項(xiàng)目成本

與收益平衡關(guān)系的一種方法，在盈虧平衡點(diǎn)，企業(yè)銷售收入總額與產(chǎn)品

銷售總成本（含銷售稅金）相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)。

11、關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A、是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B、CDs面額一般較小

C、CDs一般不能提前支取

【參考答案】：C

【解析】：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提

前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)（可轉(zhuǎn)讓大額存

單市場(chǎng)），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs

持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、

到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

12、某銀行2009年年末的次級(jí)類貸款余額為30億元、關(guān)注類貸款

余額為20億元、損失類貸款余額為20億元、可疑類貸款余額為50億

元。2009年年末該銀行的一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備共計(jì)120億

元。則該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為（）o

A、120%

B、95%

C、60%

【參考答案】：A

【解析】：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)

備）/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=120/100X100%=120%o

13、經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)處置后，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行（）o

A、控制

B、后評(píng)價(jià)

C、后處理

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，在經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程后，

還要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問(wèn)題

(如虛警或漏警)，深入分析原因，并對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行修正

或調(diào)整，此過(guò)程稱為后評(píng)價(jià)。

14、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，()是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和

交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

A、組織架構(gòu)

B、組織形式

C、組織規(guī)劃

【參考答案】：A

【解析】：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、

匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)將組織中不同個(gè)人或

群體的工作有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，所有業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施都通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)

來(lái)完成。

15、選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則不包括()o

A、相關(guān)性

B、自上而下

C、風(fēng)險(xiǎn)敏感性

【參考答案】：B

【解析】：選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則包括相關(guān)性、可計(jì)量性、

風(fēng)險(xiǎn)敏感性和實(shí)用性。

16、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段

性保證的責(zé)任。

A、中介機(jī)構(gòu)

B、借款人

C、開(kāi)發(fā)商

【參考答案】：C

【解析】：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)

商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)

承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

17、各國(guó)破產(chǎn)法都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來(lái)，則為()

所獨(dú)創(chuàng)。

A、中國(guó)

B、英國(guó)

C、法國(guó)

【參考答案】：A

【解析】：各國(guó)破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來(lái)，

則為中國(guó)所獨(dú)創(chuàng)。

18、下列財(cái)產(chǎn)中，不能用于設(shè)定質(zhì)權(quán)的是()o

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、古字畫(huà)

C、書(shū)籍

【參考答案】：A

【解析】：只有動(dòng)產(chǎn)才可以出質(zhì)。

19、假設(shè)某企業(yè)信用評(píng)級(jí)為B,對(duì)其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根

據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30%。若同期信

用評(píng)級(jí)為AAA企業(yè)的同類項(xiàng)目貸款年利率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性

定價(jià)模型，該信用評(píng)級(jí)為B企業(yè)的1年期違約概率約為()o[2009年

10月真題]

A、6.5%

B、7.0%

C、8.0%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，由題意可得：PX(1+10%)+

(1-P)X(1+10%)X30%=1+5%,則P=93.51%,即該企業(yè)客戶在1年

內(nèi)的違約概率約為6.5%?！狙a(bǔ)充】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資

產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即：P1(1+K1)

+(1-PDx(1+K1)xe=i+ii其中，P1為期限1年的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非

違約概

20、()是營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異

性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體

劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程。

A、市場(chǎng)分析

B、市場(chǎng)細(xì)分

C、市場(chǎng)調(diào)研

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】所謂市場(chǎng)細(xì)分，就是營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)

上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某

一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程。每一個(gè)需求

特點(diǎn)相似的消費(fèi)者群就是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，亦稱“子市場(chǎng)”或“亞市場(chǎng)”，

不同細(xì)分市場(chǎng)的消費(fèi)者對(duì)同一產(chǎn)品的需求與欲望存在著明顯差別，而屬

于同一細(xì)分市場(chǎng)的消費(fèi)者，其需求與欲望則非常相似。

21、以下不是黃金價(jià)格的因素是()o

A、供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B、利率

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平

【參考答案】：C

【解析】：黃金價(jià)格影響因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、

利率、匯率。

22、下列指標(biāo)的計(jì)算公式中，正確的是（）o

A、資本金收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額

B、凈業(yè)務(wù)收益率=（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出）/資產(chǎn)總額

C、非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)

支出）

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)，資本金收益率二稅后凈收入/資本金總額；B項(xiàng)，

資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額；D項(xiàng)，非利息收入率=（非利息收

入-非利息支出）/資產(chǎn)總額。

23、以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。［2013年H月真題］

A、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

B、對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

C、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的

專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣

傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

24、小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)

100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）o

A、5.8%

B、7.2%

C、8.5%

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)72法則，72/10=7.2,則收益率應(yīng)為7.2%。

25、下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)？()

A、技術(shù)開(kāi)發(fā)失敗

B、銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

C、銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于品牌

風(fēng)險(xiǎn)。

26、()負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為

和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。［2015年10月真題］

A、監(jiān)事會(huì)

B、內(nèi)審部門

C、董事

【參考答案】：A

【解析】：監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債

比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)

或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

27、將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這

一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，

屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合,

從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分

的補(bǔ)償，屬于風(fēng)險(xiǎn)分散的風(fēng)險(xiǎn)管理方式

28、利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析借款需求時(shí)，（）解釋了公司缺少足夠現(xiàn)金

而產(chǎn)生融資需求的原因。

A、現(xiàn)金使用

B、季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

C、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

【參考答案】：A

【解析】：公司現(xiàn)金的使用表明了公司現(xiàn)金的流向，如投資置產(chǎn)、

償還債務(wù)、營(yíng)業(yè)支出等，從而表明公司的現(xiàn)金消耗，解釋了公司缺少足

夠現(xiàn)金而產(chǎn)生融資需求的原因。

29、下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）o

A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B、作為被代理人或者代理人的法人終止

C、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿

或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）

代理人死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者

代理人的法人終止。

30、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類不包括（）o

A、普通企業(yè)類

B、公司類

C、零售類和合格循環(huán)零售類

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分為

以下六類：即主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類

（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個(gè)人住房抵押貸款、

合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購(gòu)入應(yīng)收款及資產(chǎn)證

券化）。

31、貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)

形成書(shū)面總結(jié)報(bào)告。

A、3

B、10

C、15

【參考答案】：B

【解析】：貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工

作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書(shū)面總

結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

32、摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車

貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大

業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）O

A、采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

C、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種

模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供

專業(yè)化服務(wù)。

33、（）是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

A、資金交易業(yè)務(wù)

B、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

34、個(gè)人商用房貸款的利率不能低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔

次貸款基準(zhǔn)利率的()倍。［2012年6月真題］

A、0.7

B、1.1

C、0.85

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔

次利率的1.1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率,

應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

35、英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了()，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管

的正式開(kāi)始。

A、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

B、《金融服務(wù)改革法案》

C、《反泡沫公司法》

【參考答案】：C

【解析】：1720年，在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的

“南海泡沫”。為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司

法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。

36、()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與

的.通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和

機(jī)制。

A、公司治理

B、合規(guī)管理

C、內(nèi)部控制

【參考答案】：C

【解析】：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全

體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法.實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的

動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

37、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于銀行的()o

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、其他

【參考答案】：B

【解析】：銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已成為商業(yè)銀行滿足客戶保障與投

資金融需求、增加中間業(yè)務(wù)收入的一個(gè)重要渠道。

38、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》(以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法》)的規(guī)

定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是OO

A、抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除

外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。

39＞有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()o

A、監(jiān)事會(huì)

B、股東會(huì)

C、董事會(huì)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)

略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,

決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

40、下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）o

A、銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金

額

B、銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售

C、小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過(guò)程中，著重講述了產(chǎn)品的

收益性，對(duì)產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的政策監(jiān)管：（1）商業(yè)銀行銷售

的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)

與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易

部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。（2）商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存

款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)

制性搭配銷售。（3）商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存

款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收

41、抵債資產(chǎn)的保管方式不包括（）o

A、上收保管

B、委托保管

C、親自保管

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括

不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托

保管等方式。

42、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人向外匯

儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，可以在銀

行直接辦理。

A、5000

B、30000

C、50000

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值

5000美元的，需憑有關(guān)單據(jù)在銀行辦理。

43、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和

0.04%,則根據(jù)巴塞爾協(xié)議H定義的二者的違約概率分別為()o

A、0.02%；0.03%

B、0.03%；0.03%

C、0.03%；0.04%

【參考答案】：C

【解析】：違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能

性。在巴塞爾協(xié)議II中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期

違約概率與0.03%中的較高者。借款人甲內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率為0.02%,

小于0.03%,故其違約概率為0.03%；借款人乙的違約概率為0.04%,

大于0.03%,故其違約概率為0.04%。

44、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于()名信貸人

員完成。

A、2

B、4

C、5

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第26條規(guī)定，以保證

方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。A項(xiàng)正確。

45、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于()

生命周期階段。

A、家庭成長(zhǎng)期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】在家庭衰老期，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。

46、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中，()是最主要的類型之一。

A、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B、傳染風(fēng)險(xiǎn)

C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)

險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)

移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)最主要的類型之一。

47、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)不包括()o

A、保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

B、專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

C、汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。合

作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專

業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

48、商業(yè)銀行通過(guò)制定一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()o

A、事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B、事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

C、事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制

【參考答案】：A

【解析】：本題按照一定的邏輯順序即可排列正確。

49、主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于()o

A、項(xiàng)目可行性分析

B、項(xiàng)目微觀背景分析

C、項(xiàng)目企業(yè)分析

【參考答案】：B

【解析】：分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)月發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。

首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位，然后分析項(xiàng)目提出的理由，并對(duì)項(xiàng)目的投

資環(huán)境進(jìn)行分析。

50、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是()o

A、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B、開(kāi)證行是信用證第一付款人

C、開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

【參考答案】：C

【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客

戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑

規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)

另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。D項(xiàng)，在

一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論

申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

51、國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時(shí)調(diào)整有關(guān)信貸政策以

避免造成損失，是指外部事件中的OO

A、不可抗力

B、監(jiān)管規(guī)定

C、自然災(zāi)害

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】這是監(jiān)管規(guī)定的表現(xiàn)。

52、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款后，經(jīng)辦銀行應(yīng)于每季度結(jié)束后

的（）個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯

總表”的要求匯總所需資料，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：A

【解析】：經(jīng)辦銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的

10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總

表”匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)

合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

53、（）明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

C、《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

【參考答案】：A

【解析】：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

54、銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí).最關(guān)鍵的問(wèn)題是()o

A、貸款定價(jià)

B、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

C、貸款卡信息

【參考答案】：A

【解析】：解析：銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問(wèn)題是怎么給

貸款定價(jià)。

【專家點(diǎn)撥】商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)通過(guò)查詢貸款卡信

息及其他合法途徑，充分掌握集團(tuán)客戶的負(fù)債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外

對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等重大事項(xiàng)，防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信。

55、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()

A、現(xiàn)金支票

B、普通支票

C、劃線支票

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支

取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩

條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

56、()是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失,

以及訴訟或盈利下降等事件在市場(chǎng)傳播給商業(yè)銀行的形象帶來(lái)不利影響

而導(dǎo)致的損失，市場(chǎng)傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險(xiǎn)水平的重要因素。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)含義以及相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的考查。

57、()是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

C、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)

利社會(huì)團(tuán)體。

58、()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A、金融機(jī)構(gòu)

B、企業(yè)

C、政府及政府機(jī)構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求

者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

59、強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)

品組合策略的形式是（）。

A、全線全面型

B、產(chǎn)品線專業(yè)型

C、特殊產(chǎn)品專業(yè)型

【參考答案】：B

【解析】：解析：產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長(zhǎng)，專

注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)

調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。

60、在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而

對(duì)信用等級(jí)低的客戶，需要提高利率水平。該項(xiàng)措施屬于（）手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B、信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出

C、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

【參考答案】：C

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是指銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報(bào)。信用

風(fēng)險(xiǎn)也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，并計(jì)

提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。例如，在貸款

定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶?？梢越o予優(yōu)惠利率：而對(duì)信用等級(jí)低的

客戶.需要提高利率水平。

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）

1、當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采

取的必要措施是OO

A、資產(chǎn)管理

B、支出管理

C、風(fēng)險(xiǎn)管理

【參考答案】：C

【解析】："天有不測(cè)風(fēng)云”，每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)

險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不

利因素。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需

要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

2、在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)

生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括()O

A、集團(tuán)客戶整體實(shí)力更強(qiáng)大

B、內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

C、無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公

司的問(wèn)題也有可能影響到借款企業(yè)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，原因如下：①

貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司；②內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)

化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償；③無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)

生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題都有可能影響到借款企業(yè)。

3、根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在

清算前15日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人

應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人中報(bào)債權(quán)，該期間為()O

A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi).未接到通知的債

權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)

B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債

權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)

C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債

權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)

【參考答案】：A

【解析】：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的

應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi).向投資人申報(bào)其債權(quán)。

4、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為20億元，總負(fù)債為13億元。資

產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口等于

()O

A、-1

B、-0.05

C、0.05

【參考答案】：C

【解析】：久期缺口二資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債/總資產(chǎn))X負(fù)

債加權(quán)平均久期=2-(13/20)X3=0.05o

5、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是()o

A、銀監(jiān)會(huì)

B、國(guó)務(wù)院

C、中國(guó)銀行

【參考答案】：A

【解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于

2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為

銀監(jiān)會(huì)。

6、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)

品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)

合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

B、保證金交易類外匯買賣

C、期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品是目前我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行推出的主要類型

的理財(cái)產(chǎn)品。

7、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()o[2013

年11月真題]

A、銀行承兌匯票

B、3年期國(guó)債

C、回購(gòu)協(xié)議

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)

所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的

有價(jià)證券市場(chǎng)。根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借

市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。

C項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)工具。

8、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，尤其是設(shè)立新

的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)()的要求。

A、“內(nèi)控優(yōu)先”

B、“全面發(fā)展”

C、“穩(wěn)健發(fā)展”

【參考答案】：A

【解析】：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，尤其是

設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

9、根據(jù)《中華人民共和國(guó)處罰法》規(guī)定，下列不屬于行政處罰的

是()

A、警告；

B、通報(bào)批評(píng)；

C、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：第八條行政處罰的種類:

（一）警告；

（二）罰款；

（三）沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物；

（四）責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；

（五）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；

（六）行政拘留；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

10、2.該行不良貸款率為（）。

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【參考答案】：B

【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中,

不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸

款率=100/4000X100%=2.5%o

11、使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)

量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有（）嚴(yán)格的程序。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制

B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作

C、操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)

銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證

嚴(yán)格的程序

12、失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口

是指()。

A、16歲以上的人的全體

B、具有勞動(dòng)能力的人的全體

C、16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動(dòng)

能力人的全體

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】本題考查失業(yè)率中勞動(dòng)人口的含義。失業(yè)率是指勞動(dòng)人口

中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有

勞動(dòng)能力的人的全體。

13、投保人對(duì)()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。［2014年11月真

題］

A、保險(xiǎn)責(zé)任

B、保險(xiǎn)利益

C、保險(xiǎn)標(biāo)的

【參考答案】：C

【解析】：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律

上承認(rèn)的利益。

14、是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，而最能

反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。()

A、營(yíng)運(yùn)資金，現(xiàn)金類資產(chǎn)

B、現(xiàn)金比率；應(yīng)收賬款

c、營(yíng)運(yùn)資金；應(yīng)收賬款

【參考答案】：A

【解析】：營(yíng)運(yùn)資金是指流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的差額，是借款人償

債資金保證的絕對(duì)量，現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，

它最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。

15、()是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未

履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)

優(yōu)先受償。

A、抵押權(quán)

B、保證

C、留置權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，

債務(wù)人未履行到期債務(wù)的.債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)

就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

16、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、

營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以

下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是OO

A、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B、銷售凈利潤(rùn)

C、資本收益率

【參考答案】：A

【解析】：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈

利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

識(shí)別，其中盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利潤(rùn)、資本收益率

等，所以BCD正確，A錯(cuò)誤。

17、李先生每月收入1萬(wàn)元，貸款20萬(wàn)元用于購(gòu)買住房，采用等

額本金還款法，期限10年，年利率為5%,李先生首月還款的金額為()

元。［2010年5月真題］

A、2600

B、2500

C、2400

【參考答案】：B

【解析】：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,

貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額二貸款

本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率，將題

中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000/120+(200000-0)

X5%/12=2500(元)。

18、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

［2015年10月真題］

A、身份

B、年齡、智力、精神狀況

C、地位

【參考答案】：B

【解析】：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智

力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹ㄍ▌t》第十二條第一款

規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的

年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)?！睹穹ㄍ▌t》第十三條第二款規(guī)定，不

能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他

的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

19、對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()o

A、10%

B、30%

C、50%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

20、銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)

當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：C

【解析】：銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。銀監(jiān)會(huì)對(duì)

中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議.應(yīng)當(dāng)自收到建議之日

起30日內(nèi)予以回復(fù)。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：《民法通則》第四十四條第二款規(guī)定，企業(yè)法人分立、

合并，它的權(quán)利和義務(wù)由變更后的法人享有和承擔(dān)。

2、可轉(zhuǎn)換公司債券是一種在任何條件下轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企

業(yè)債券。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、特定條件下轉(zhuǎn)換

為普通股票的特殊企業(yè)債券。

3、與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。

()

【參考答案】：正確

【解析】：分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的

預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。與固定利率非分紅

產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。

4、流動(dòng)比率的高低與企業(yè)償債能力成反方向變動(dòng)關(guān)系。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：流動(dòng)比率的高低與企業(yè)償債能力成正方向變動(dòng)關(guān)系。

5、目前，我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類產(chǎn)品和

非交易類產(chǎn)品兩大類。其中，非交易類產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交易為主。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：目前，我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類

產(chǎn)品和非交易類產(chǎn)品兩大類。其中，交易類產(chǎn)品是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶買

賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品，此類理財(cái)產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交

易為主；另一種非交易類外匯理財(cái)產(chǎn)品一般是由商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理

財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品大多是期次類產(chǎn)品。

6、執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)銀行信貸檔案分段管理原則，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形

成的文件資料依據(jù)信貸執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信

貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。信貸文件由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)

辦部門設(shè)專柜分別保管存放。

7、在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)不同階段，只有在成長(zhǎng)期和成熟期銀

行有貸款機(jī)會(huì)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)階段中，銀行在各階段均有貸

款機(jī)會(huì)，但不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大，如行業(yè)的啟動(dòng)階

段就很難找到安全的貸款機(jī)會(huì)。

8、政府對(duì)金融活動(dòng)的監(jiān)管最早可追溯到1720年英國(guó)頒布的《泡沫

法》。()

【參考答案】：正確

【解析】：沒(méi)有試題分析

9、資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的

前提和基礎(chǔ)。()

【參考答案】：正確

【解析】：資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

資本的前提和基礎(chǔ)。

10、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通常與主要股東、上下游客戶和市場(chǎng)競(jìng)

爭(zhēng)者等“風(fēng)險(xiǎn)域