2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力檢測試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、（）應(yīng)當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以

與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認知能力

【答案】C

2、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人

民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

3、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的

共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100

萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

4、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。

A.投保人

B.被保險人的法定繼承人

C.保險人

D.投保人的法定繼承人

【答案】B

5、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風(fēng)險的是（）。

A.價格波動的風(fēng)險

B.交易風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

【答案】C

6、（2019年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1

年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）o

A.年利率14.3%,每月計息一次

B.年利率15先每年計息一次

C.年利率14.7%,每季度計息一次

D.年利率14.6%,每半年計息一次

【答案】B

7、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是（）。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權(quán)衍生工具

D.利率衍生工具

【答案】B

8、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的

共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100

萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

9、下列不屬于貨幣市場工具的是()。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】B

10、(2017年真題)下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是

()o

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

11、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)

【答案】B

12、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的

是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市

場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一

【答案】C

13、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（）,法定代理終止。

A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的

D.喪失民事行為能力

【答案】D

14、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。

A.⑴⑵⑶

B.⑴⑵⑷

C.（2）（3）（4）

D.⑴⑶⑷

【答案】A

15、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃

【答案】A

16、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

17、垂直運輸機械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信

號工、登高架設(shè)作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關(guān)規(guī)定

經(jīng)過（）,并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.三級教育

B.專門的安全作業(yè)培訓(xùn)

C.安全常識培訓(xùn)

D.安全技術(shù)交底

【答案】B

18、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是

（）o

A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)

B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中

C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣

D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶

【答案】D

19、復(fù)利的計算基數(shù)是（）。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】D

20、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專

業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）o

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

【答案】A

21、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是()。

A.銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高

B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行

辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保

D.出票人負第一責(zé)任

【答案】D

22、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

B.違約責(zé)任是指當事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要

表現(xiàn)為民事責(zé)任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強制履行

【答案】B

23、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠期、期貨、期權(quán)和

互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎(chǔ)工具種類

【答案】A

24、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存

在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本

合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告

【答案】A

25、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他

方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符

合規(guī)定的質(zhì)量標準造成的損失，（）o

A.由建筑施工企業(yè)獨自負責(zé)

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔(dān)

賠償責(zé)任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔(dān)連帶賠償

責(zé)任

【答案】D

26、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

【答案】C

27、（2018年真題）從實際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，

下列關(guān)于極低風(fēng)險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）o

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)

B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高

【答案】A

28、按照主觀風(fēng)險偏好程度的由高到低，投資者的理財風(fēng)格可分為

Oo

A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型

【答案】A

29、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）o

A.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

C.債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風(fēng)險

【答案】B

30、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當?shù)?/p>

期限和（）。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】D

31、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并

且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復(fù)利

D.單利

【答案】C

32、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應(yīng)當具有法律上承

認的經(jīng)濟利益。

A.保險事故

B.保險責(zé)任

C.保險標的

D.保險風(fēng)險

【答案】C

33、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財、專業(yè)管理

C.利益共享、風(fēng)險自擔(dān)

D.獨立托管、保障安全

【答案】C

34、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）o

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應(yīng)急基金

C.風(fēng)險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃

【答案】B

35、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）o

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.財務(wù)信息

【答案】D

36、一般而言，債券不具有以下特征（）。

A.流動性

B.償還性

C.局風(fēng)險性

D.收益性

【答案】C

37、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高,

那么（）o

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大

【答案】A

38、基金通過組合投資分散風(fēng)險，能在一定程度上分散（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.極端風(fēng)險

D.非系統(tǒng)風(fēng)險

【答案】D

39、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計

年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應(yīng)不低于當年可分配

盈余的（）o

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

【答案】A

40、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

【答案】D

41、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人

所得稅的是（）o

A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得

B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補貼

C.陳某為周某提供擔(dān)保獲得的收入

D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金

【答案】A

42、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低

于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】D

43、在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR<0.則投資

【答案】B

44、（2020年真題）在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)之間形成

了（）關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

【答案】D

45、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】C

46、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，

錯誤的是（）o

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.業(yè)務(wù)種類多

【答案】C

47、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年

年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末

時的終值（）。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

【答案】C

48、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，

若年利率為5%,則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：

取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000

【答案】A

49、某國有保險公司在計算2020年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時,

有關(guān)費用支出不超過規(guī)定限額的準予扣除，超過部分，準予在以后

納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。下列各項中，屬于該有關(guān)費用的有（）o

A.職工教育經(jīng)費

B.黨組織工作經(jīng)費

C.廣告費和業(yè)務(wù)宣傳費

D.手續(xù)費和傭金

【答案】A

50、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去,

這種投資方式是（）o

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營

【答案】B

51、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財

富保障、財富增值和（）四個方面。

A.財富分配

B.財富轉(zhuǎn)移

C.財富運作

D.財富保值

【答案】A

52、（2018年真題）在利率為10%的情況下，投資者張某目前應(yīng)該

投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

【答案】D

53、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特

點O

A.量力而行、合理選擇

B.風(fēng)險分散、組合投資

c.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資

【答案】B

54、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)

務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()

個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

55、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股

票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10%,那么，13年后他

這筆投資就增長為()。

A.lOOOOx(1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1)

B.10000x1.In

C.lOOOOx(l+10%xn)

D.無法計算

【答案】A

56、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。

A.30萬

B.50萬

C.100萬元

D.500萬

【答案】C

57、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分

為（）。

A.高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C.風(fēng)險偏好客戶和風(fēng)險厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶

【答案】D

58、按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產(chǎn)信托

D.動產(chǎn)信托和不動產(chǎn)信托

【答案】B

59、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置

建議的總體原則的是（）o

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐

步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比

重要高

C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

【答案】C

60、操作平臺四周必須按臨邊作業(yè)要求設(shè)置防護欄桿，并應(yīng)布置

（）o

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高樓梯

【答案】B

61、（2020年真題）關(guān)于個人理財服務(wù)的表述，正確的是（）。

A.理財需定期或者不定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視

B.理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

C.個人理財服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

D.理財服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

【答案】A

62、下列關(guān)于收集客戶財務(wù)信息的具體步驟，描述錯誤的是（）。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題

【答案】D

63、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券—普通股票一國債

B.公司債券一國債一普通股票

C.普通股票一國債一公司債券

D.普通股票一公司債券—國債

【答案】B

64、（2017年真題）假定年利率為12%,小王投資本金5000元,投

資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答

案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

【答案】D

65、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

【答案】A

66、張先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%,

那么他這筆錢就相當于20年后的（）。

A.100x（1+5%）20

B.1000000

C.100x（1+5%x20）

D.無法計算

【答案】A

67、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋

【答案】A

68、（）在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金

【答案】A

69、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【答案】A

70、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2?3年

B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險

C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金和支付利息的風(fēng)險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大

【答案】A

71、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前（）

日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

72、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）o

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方

向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】B

73、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回

10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回

5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

74、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

【答案】B

75、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

76、某投資產(chǎn)品年化收益率為10%,張先生今年投入5萬元，五年

后按年復(fù)利計算比按單利計算他將多獲得（）元。（答案取近似數(shù)

值）

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

【答案】A

77、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確

的是（）。

A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩

種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合

伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙

【答案】A

78、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12%,每年年

末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5.6502,則每年應(yīng)付金額為

（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000

【答案】C

79、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手

持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人

有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】C

80、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品

【答案】A

81、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】D

82、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是

（）

A.自然災(zāi)害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風(fēng)險偏好

D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

【答案】A

83、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項

是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

【答案】D

84、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

【答案】D

85、綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在（）。

A.理財產(chǎn)品的多樣性不同

B.理財產(chǎn)品的流動性不同

C.理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險由誰承擔(dān)

D.理財產(chǎn)品的期限不同

【答案】C

86、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）

A.資本積聚功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

【答案】B

87、(2018年真題)民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

【答案】C

88、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、

資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020

年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.3491.44-?(1+6%)x6%+574.5+(1+6%)x6%=230.15萬元

B.(574.5+26.5+37.5)+(1+6%)x6%=36.14萬元

C.(37.5+26.5)+(1+6%)x6%=3.62萬元

D.(3491.44-983.54)+(1+6%)x6%=141.96萬元

【答案】A

89、(2021年真題)下列屬于個人理財規(guī)劃核心內(nèi)容的是()。

A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費品規(guī)劃

B.投資規(guī)劃，財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃

C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃

【答案】C

90、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付

股利1元，若年利率為10%,那么這只股票的價格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

91、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是

（）o

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

【答案】D

92、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，公募

理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額為（）o

A.1萬元

B.5萬元

c.1元

D.1.000元

【答案】A

93、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）o

A.流動性強

B.風(fēng)險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

【答案】D

94、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前（）

日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

95、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產(chǎn)品

對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安

ttfa

3ET而o

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險管理

【答案】D

96、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相

同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）o

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】C

97、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公平

【答案】B

98、（2021年真題）下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是

A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買

理財產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風(fēng)險評級

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點

D.客戶應(yīng)當確保提供的身份證件真實，合法

【答案】B

99、下來說法中正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

【答案】B

100、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，

堅持（）的方針。

A.安全第一、預(yù)防為主

B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理

C.生產(chǎn)必須安全、安全促進生產(chǎn)

D.以人為本、安全第一

【答案】A

多選題(共80題)

1、(2017年真題)產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括

()o

A.資金門檻

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.客戶贖回權(quán)

【答案】ABCD

2、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有

()o

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大,

需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較

大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復(fù)雜，不

易記住

【答案】BCD

3、（2017年真題）理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包

括（）o

A.通貨膨脹風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.信托公司風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

【答案】BCD

4、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補救措施

【答案】ABCD

5、下列投資者中，符合《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意

見》合格投資者要求的有（）o

A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬

元

D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬

元

E.投資者小張，具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為600萬

元

【答案】ABC

6、（2017年真題）下列屬于維持期個人開始面臨的財務(wù)考驗的是

（）o

A.子女教育費用

B.父母贍養(yǎng)費用

C.退休養(yǎng)老費用

D.短期債務(wù)費用

E.定期壽險費用

【答案】ABC

7、（2020年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于

獨資企業(yè)解散的相關(guān)表述，正確的是（）

A.投資個人自行清算的，應(yīng)當在清算前15日書面或口頭通知債權(quán)人

B.破產(chǎn)財產(chǎn)應(yīng)當優(yōu)先清償所欠職工工資

C.獨資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)

D.原投資人對企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍然承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人3

年內(nèi)未主張的該責(zé)任消滅

E.不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)以其個人其他財產(chǎn)予以清償

【答案】BC

8、按照承保方式劃分，保險可以分為（）。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.再保險

E.商業(yè)保險

【答案】AD

9、下列市場中屬于貨幣市場的有（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.銀行承兌匯票市場

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

E.回購市場

【答案】BCD

10、（2018年真題）下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有（）o

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)

上升

B.實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用

于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價

格的下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關(guān)

D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其

他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到

均衡

E.黃金的收益和股票市場正相關(guān)

【答案】ABD

11、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

【答案】ABCD

12、（2018年真題）與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存

單的特點主要有（）o

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前

支取

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期

限有長有短

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可

小

【答案】ABC

13、（2017年真題）年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A.已知年金求現(xiàn)值

B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C.已知現(xiàn)值求年金

D.已知終值求現(xiàn)值

E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

【答案】ABC

14、（2019年真題）客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下

列屬于非財務(wù)信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務(wù)結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會地位

【答案】BC

15、移動式操作平臺行走輪的承載力不應(yīng)小于（），行走輪制動器

的制動力矩不應(yīng)小于（）。

A.5KN；2.5N.M

B.5KN；3.ON-M

C.1OKN；2.5N-M

D.1OKN；3.ON-M

【答案】A

16、（2021年真題）《關(guān)于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制的

意見》提出，要推動以信息披露為核心的股票發(fā)行注冊制改革，截至

2020年末，我國下列上市板塊中已實行注冊制的有（）

A.新三板

B.科創(chuàng)板

C.中小板

D.主板

E.創(chuàng)業(yè)板

【答案】B

17、（2017年真題）按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分

為（）。

A.個人信托

B.法人信托

C.法定信托

D.任意信托

E.動產(chǎn)信托

【答案】AB

18、（2018年真題）下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）0

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金

【答案】ABCD

19、根據(jù)規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在。的情況時,

應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.是交保費超過投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10%

D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和超過60

E.保費額度等于投保人保費預(yù)算的110%

【答案】BD

20、（2020年真題）有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有（）。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述

B.挪用基金份額持有人的申購資金

C.預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率

D.實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排

E.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

【答案】ABCD

21、（2020年真題）合伙制私募基金的特點包括（）

A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財產(chǎn)很難保證不被挪

用，資產(chǎn)管理人的道德風(fēng)險較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔(dān)有限責(zé)任，有限合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)

任

C.普通合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有利于對有限合伙人的利益進行

保護

D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，

避免了多層監(jiān)督

E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者，由投

資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得，由合

伙人分別繳納所得稅

【答案】ACD

22、建筑施工企業(yè)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)許

可證的，應(yīng)給予警告，并在（）年內(nèi)不得申請安全生產(chǎn)許可證。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

23、（2018年真題）《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債

（）o

A.股份有限公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.有限責(zé)任公司

E.合伙企業(yè)

【答案】ABCD

24、債券的發(fā)行與付息的方式有（）。

A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

【答案】BCD

25、（2018年真題）理財業(yè)務(wù)可分為（）三個層次，銀行為不同

客戶提供不同層次的理財服務(wù)。

A.理財業(yè)務(wù)

B.重點客戶業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.潛在客戶業(yè)務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】AC

26、（2019年真題）目前銀行代理國債的種類包括（）。

A.電子式儲蓄國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.特種國債

E.建設(shè)國債

【答案】ABC

27、商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認定、培訓(xùn)、考核

評價和問責(zé)制度，確保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C.充分了解理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控

方式

D.遵守職業(yè)道德標準

E.遵守行為準則

【答案】ABCD

28、從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）o

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規(guī)劃和目標

【答案】ABD

29、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什

么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。

A.它可以在交易所掛牌交易

B.基本上都是指數(shù)型開放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用現(xiàn)金收購贖回

E.只能用于指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或贖回

【答案】ABC

30、（2019年真題）基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】ACD

31、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列

關(guān)于單一投資者購買商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，以下說法正確的是

A.混合類私募理財產(chǎn)品起點金額不能低于40萬元

B.權(quán)益類私募理財產(chǎn)品起點金額不得低于50萬元

C.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于5萬

D.風(fēng)險收益類理財產(chǎn)品起點金額不得低于30萬元

E.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于1萬元

【答案】A

32、金融期貨合約的特點有（）。

A.非標準化合約

B.標準化合約

C.履約大部分通過對沖方式

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

【答案】BCD

33、下列對期貨特征的表述中，正確的有（??）。

A.結(jié)算方面實行逐日盯市制度

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標準化合約

【答案】ABC

34、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品包括（）。

A.利率掛鉤型理財產(chǎn)品

B.外匯掛鉤型理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤型理財產(chǎn)品

D.信用掛鉤型理財產(chǎn)品

E.商品掛鉤型理財產(chǎn)品

【答案】ABCD

35、（2020年真題）投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個人理財?shù)南嚓P(guān)知

識和經(jīng)驗，其目標包括（）

A.告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護途徑

B.提示相關(guān)的理財風(fēng)險

C.提高商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)水平

D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化

E.協(xié)助客戶提升理財技能，樹立正確的理性觀念

【答案】AB

36、（2018年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種

類有（）o

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

【答案】BC

37、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。

A.一定期限內(nèi)

B.時間間隔相同

C.不間斷

D.金額相等

E.方向相同

【答案】ABCD

38、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)

有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）。

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

【答案】BCD

39、下列選項中，屬于債券特征的有（）。

A.償還性

B.不貶值性

C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性

D.收益性

E.流動性

【答案】ACD

40、（2020年真題）簽訂合同時，發(fā)生以下狀況的屬于可撤銷合同

（）o

A.造成一方人身傷害的

B.以欺詐手段實施的

C.因重大誤解訂立的

D.損害社會公共利益的

E.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】BC

41、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的

形式包括（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

【答案】ABCD

42、委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

【答案】ABC

43、（2018年真題）法人應(yīng)當具備的條件有（）。

A.依法成立

B.必須擁有50人以上的股東

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機構(gòu)

【答案】ACD

44、外匯市場的特點有（）。

A.空間的統(tǒng)一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續(xù)性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性

【答案】AC

45、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有

Oo

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)

系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄

賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直

接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，

可以在銀行直接辦理

【答案】ABD

46、以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（）。

A.格式條款是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一

方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當采用格式條款

E.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋

【答案】AC

47、下列屬于發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)作用的有（）o

A.有利于完善銀行的服務(wù)功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C.有利于穩(wěn)定、擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)

E.有利于擴大銀行收入來源

【答案】ABCD

48、（2018年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）o

A.境外個人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

【答案】CD

49、基金的特點包括（）0

A.嚴格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

【答案】ABCD

50、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）

A.相對的集中性

B.相對較強的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

51、下列選項中，屬于債券特征的有（）o

A.償還性

B.不貶值性

C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性

D.收益性

E.流動性

【答案】ACD

52、（2017年真題）理財師工作職責(zé)的要求有（）。

A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水

平

C.提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方

案

E.了解自己的客戶

【答案】BCD

53、法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的

內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

54、理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

【答案】ACD

55、人身保險中分紅險的收益風(fēng)險來源于（）o

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

C.保險公司制定的預(yù)定死亡率

D.匯率的波動

E.保險公司制定的預(yù)定回報率

【答案】ABC

56、（2019年真題）下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.即期外匯市場

E.銀行間同業(yè)拆借市場

【答案】BC

57、特種設(shè)備（）單位應(yīng)當建立特種設(shè)備安全技術(shù)檔案。

A.出租

B.生產(chǎn)

C使用

D.檢測

【答案】C

58、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.公平原則

E.勤勉盡職原則

【答案】ABC

59、合伙制私募基金設(shè)立時的條款清單內(nèi)容至少應(yīng)包括()。

A.收益分成

B.投資限制

C.投資人名單

D.管理費

E.普通合伙人的職責(zé)

【答案】ABD

60、下列關(guān)于人身保險敘述正確的有(??)。

A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險

B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費

C.當被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由

保險人依照合同約定承擔(dān)給付保險金的責(zé)任

D.人身保險新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能

E.人身保險新型產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障

金，另一部分是投資收益

【答案】ABCD

61、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進

行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越