2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷B卷含答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試

卷B卷含答案

單選題（共100題）

1、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方

法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和

處理，這是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。

A.信息披露監(jiān)管

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.監(jiān)管談話

【答案】B

2、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策，操作程序和工作規(guī)

范。

A.法律法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.自律規(guī)范

D.部門條款

【答案】B

3、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，

導(dǎo)致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

【答案】B

4、下列關(guān)于股權(quán)投資母基金的特點(diǎn)和作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.母基金通常只會(huì)投資于1只股權(quán)投資基金，以防利益分散

B.母基金管理人通常擁有全面的股權(quán)投資的知識(shí)、人脈和資源

C.投資者可以通過(guò)投資于母基金獲得投資優(yōu)秀基金的機(jī)會(huì)

D.母基金可以為缺乏經(jīng)驗(yàn)的投資者提供投資股權(quán)投資基金的渠道

【答案】A

5、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來(lái)反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期

流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。

A.核心負(fù)債比例

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.流動(dòng)性缺口比率

【答案】C

6、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以()企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和

()企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提

供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.降低；提高

B.加強(qiáng)；提高

C.降低；降低

D.加強(qiáng)；降低

【答案】B

7、下列用大寫金額表示“￥1600.45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

【答案】D

8、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.人民法院

【答案】B

9、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

【答案】C

10、以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是（）o

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對(duì)他人透露有關(guān)信息

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要

的協(xié)助

【答案】C

11、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)

算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其

約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違

約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少

銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

【答案】D

12、（）通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

13、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存

款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）o

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】A

14、中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是（）。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

【答案】B

15、駱駝評(píng)級(jí)體系要求資本充足率比率達(dá)到（）。

A.4%~7%

B.5%~6%

C.6.5%~7.5%

D.6.5%~7%

【答案】D

16、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)（）予以凍結(jié)。

A.司法機(jī)關(guān)

B.商業(yè)銀行

C.公安局

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】A

17、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項(xiàng)不同于其他選項(xiàng)的

是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，

自覺踐行

B.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其

提供便利

C.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的

行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本

要求

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),

并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要

求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解

【答案】B

18、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致時(shí)，下列

說(shuō)法正確的是（）。

A.以抵押物量少的為準(zhǔn)

B.以合同約定的內(nèi)容為準(zhǔn)

C.視情況而定

D.以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)

【答案】D

19、權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)權(quán)利不包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.房子

【答案】D

20、商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前

最后年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣。0

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

【答案】C

21、B公司申請(qǐng)開出不可撤銷信用證，金額為80萬(wàn)元。在收到受益

人寄來(lái)的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯

資金80萬(wàn)元，下列表述正確的是（）。

A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購(gòu)買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

【答案】D

22、巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】A

23、下列屬于律師事務(wù)所在股權(quán)投資基金項(xiàng)目退出階段提供的服務(wù)

的是()o

A.協(xié)助基金管理人起草或查閱與基金投資有關(guān)的法律文件

B.對(duì)清算人出具的清算報(bào)告進(jìn)行合規(guī)性審核

C.在基金管理人委托的范圍內(nèi)，對(duì)基金投資者的資質(zhì)進(jìn)行審核

D.起草相關(guān)法律文件，參與談判，協(xié)助基金管理人最大限度地獲取

合法投資收益

【答案】D

24、下列可以作為保證人的是()。

A.企業(yè)法人

B.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

C.醫(yī)院

D.國(guó)家機(jī)關(guān)

【答案】A

25、下列選項(xiàng)中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益。

反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】C

26、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用

組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬

于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】B

27、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行

為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】C

28、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，不正確的是

（）o

A.向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定

的

B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息

C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客

戶資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保

險(xiǎn)公司

【答案】D

29、久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流

的加權(quán)平均（）o

A.時(shí)間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

【答案】A

30、()是指所允許的最大損失額。

A.交易限額

B.變動(dòng)限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額

【答案】D

31、發(fā)揮流通手段職能的貨幣具有的特點(diǎn)是0。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣

B.必須是現(xiàn)實(shí)的，可以是不足值的貨幣

C.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，不能用價(jià)值符號(hào)代替

D.可以是觀念形態(tài)的貨幣

【答案】B

32、下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是

()o

A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付

B.理財(cái)產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享

C.依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)產(chǎn)品本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)

【答案】B

33、我國(guó)一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口服裝合

同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)

部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬

于（）。

A.有形偽造

B.無(wú)形偽造

C.變?cè)?/p>

D.仿造

【答案】A

34、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債中屬于（）。

A.長(zhǎng)期負(fù)債

B.長(zhǎng)期資產(chǎn)

C.流動(dòng)負(fù)債

D.流動(dòng)資產(chǎn)

【答案】D

35、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之問進(jìn)行短期的資金

借貸

B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

C.借入資金的行為稱為拆人，借出資金的行為稱為拆出

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的

基準(zhǔn)利率之一

【答案】B

36、（）是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的

基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】A

37、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程

序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】C

38、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是（）。

A.績(jī)效管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】B

39、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的

分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括（）o

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

【答案】C

40、國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、

軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國(guó)人

B.外國(guó)居民

C.國(guó)外企業(yè)

D.非本國(guó)居民

【答案】D

41、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）o

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】C

42、中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過(guò)調(diào)

控（）來(lái)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

A.貨幣需求總量

B.國(guó)民生產(chǎn)總值

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供應(yīng)總量

【答案】D

43、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）o

A.平衡銀行流動(dòng)性和盈利性

B.提高銀行資本充足率

C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

D.減少銀行負(fù)債

【答案】D

44、下列選項(xiàng)中不屬于間接融資工具的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行債券

C.銀行承兌匯票

D.人壽保險(xiǎn)單

【答案】A

45、董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得

以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】D

46、行為人購(gòu)買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購(gòu)買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購(gòu)買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】A

47、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元、剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到

某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付

給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）o

A.6%

B.2%

C.4%

D.4.08%

【答案】A

48、逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損

益的貸款，應(yīng)至少歸為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.損失類貸款

【答案】A

49、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”

規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

【答案】D

50、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限.支取時(shí)提前通知銀行約定

支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

【答案】C

51、在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)

化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)屬于（）。

A.區(qū)域發(fā)展分析

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

C.區(qū)域發(fā)展條件分析

D.區(qū)域分析

【答案】A

52、（）是監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)

構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行監(jiān)查

【答案】C

53、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。

A.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

C.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

【答案】C

54、下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是（）o

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.報(bào)告機(jī)制

D.人員管理

【答案】A

55、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商

談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）o

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

【答案】B

56、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.外幣存款

C.對(duì)公存款

D.定期存款

【答案】C

57、（）表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期

限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

【答案】B

58、實(shí)踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

【答案】A

59、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）o

A.董事會(huì)

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】A

60、下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，

是犯罪未遂

D.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

的，是犯罪中止

【答案】B

61、資金管理的核心是建設(shè)（）o

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

【答案】A

62、下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該

也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)

B.中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)

責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流

動(dòng)性缺乏時(shí)通過(guò)不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處

于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

【答案】B

63、下列關(guān)于保證的說(shuō)法，正確的有（）。

A.保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證

B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可

要求其承擔(dān)保證責(zé)任

C.連帶責(zé)任保證的保證人在債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債

務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承

擔(dān)保證責(zé)任

【答案】A

64、A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚

有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)

變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。

A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用

4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬(wàn)元

B.6000萬(wàn)元

C.8000萬(wàn)元

D.1億元

【答案】C

65、當(dāng)事人自民事法律行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)

的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

66、無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其代理權(quán)的情

況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.無(wú)權(quán)代理

D.法定代理

【答案】A

67、信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

【答案】B

68、（）是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后，開證申請(qǐng)人因資

金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的

單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行

代為對(duì)外付款。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

【答案】A

69、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（）。

A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則

不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見，只能擱置

D.不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

【答案】A

70、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)

劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)

務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】C

71、經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水

平。

A.繁榮？

B.衰退？

C.蕭條？

D.復(fù)蘇

【答案】C

72、國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。

A.兩合公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.封閉式公司

【答案】B

73、信用卡最主要的功能的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲(chǔ)蓄功能

D.消費(fèi)信貸

【答案】A

74、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.宣告破產(chǎn)

【答案】D

75、股權(quán)投資基金信息披露義務(wù)人披露基金信息中的禁止行為包括

（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、IILIV

D.I、II、III、IV

【答案】A

76、（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】B

77、根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商

業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的

風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2.5%

B.1%

C.2%

D.0.5%

【答案】A

78、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商

談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）o

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

【答案】B

79、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.充當(dāng)支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務(wù)

D.充當(dāng)信用中介

【答案】D

80、由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）o

A.證券公司

B.基金管理公司

C.期貨經(jīng)紀(jì)公司

D.信托公司

【答案】D

81、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.債券投資業(yè)務(wù)

【答案】B

82、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）o

A.代保管業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】A

83、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是（）。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

【答案】C

84、下列不屬于全國(guó)性商業(yè)銀行的是（）。

A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.國(guó)有控股大型商業(yè)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.股份制商業(yè)銀行

【答案】C

85、下列關(guān)于目前我國(guó)黃金市場(chǎng)架構(gòu)說(shuō)法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)

C.形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃

金市場(chǎng)架構(gòu)

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃

金市場(chǎng)架構(gòu)

【答案】C

86、我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元,

其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長(zhǎng)期

次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋

率是（）o

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】D

87、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來(lái)反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短

期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）o

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.核心負(fù)債比率

C.流動(dòng)性覆蓋比率

D.流動(dòng)性缺口比率

【答案】C

88、當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是（）

A.一年期存款利率

B.上海銀行間同業(yè)拆放利率（shibor）

C.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

D.一年期貸款利率

【答案】B

89、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)

采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

B.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

C.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

D.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】D

90、以下說(shuō)法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》

B.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬(wàn)元

C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人無(wú)權(quán)要求存

款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款

D.被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

【答案】D

91、銀行本票的提示付款期限為（）個(gè)月。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

92、債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，

最短不得少于日，最長(zhǎng)不得超過(guò)________個(gè)月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】D

93、甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15

萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。

下列說(shuō)法正確的是（）o

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

【答案】C

94、在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)

化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)屬于（）。

A.區(qū)域發(fā)展分析

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

C.區(qū)域發(fā)展條件分析

D.區(qū)域分析

【答案】A

95、2012年6月8日，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為

基準(zhǔn)利率的（）

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D1.5倍

【答案】A

96、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準(zhǔn)則

【答案】A

97、商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。

A.安全性

B.效益性

C.流動(dòng)性

D.經(jīng)營(yíng)性

【答案】D

98、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,

應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】B

99、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是

()。

A.市場(chǎng)約束

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監(jiān)管考核

【答案】D

100、甲給乙開了一張2萬(wàn)元的現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙,

后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2

萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的()。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】C

多選題(共80題)

1、下列屬于我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的有()。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

【答案】ABD

2、有限合伙企業(yè)由（）執(zhí)行合伙事務(wù)。

A.普通合伙人

B.有限合伙人

C.職業(yè)經(jīng)理人

D.全體合伙人

【答案】A

3、以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.短期貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.票據(jù)承兌

E.掉期交易

【答案】AB

4、法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須擁有50人以上的股東

【答案】ABCD

5、銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

【答案】ABCD

6、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益

的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）o

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

【答案】ABCD

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過(guò)程

【答案】ABCD

8、按照風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為（）o

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

C.公司風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】CD

9、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同的內(nèi)容包括（）。

A.數(shù)量

B.違約責(zé)任

C.標(biāo)的

D.價(jià)款或者報(bào)酬

E.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

【答案】ABCD

10、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中要求強(qiáng)化職業(yè)行為自

律，其體現(xiàn)在（）o

A.協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法

B.高管規(guī)范

C.懲戒及爭(zhēng)議處理

D.接受自律組織監(jiān)督

E.接受所在機(jī)構(gòu)管理

【答案】BCD

11、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，以下說(shuō)法中正確的是()o

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當(dāng)利率看漲時(shí)，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率債務(wù)類金

融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

【答案】AB

12、在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村銀行

【答案】BD

13、中國(guó)的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

【答案】ABD

14、資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

【答案】AC

15、國(guó)際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

【答案】CD

16、銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

【答案】AC

17、商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過(guò)（實(shí)現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計(jì)

E.內(nèi)部約束

【答案】ACD

18、下列業(yè)務(wù)中，屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）O

A.信用卡透支

B,向中央銀行借款

C.代理財(cái)政

D.購(gòu)買國(guó)債

E.吸收存款

【答案】AD

19、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有0。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定

C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度

D.加快金融市場(chǎng)的發(fā)展

E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AB

20、某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收

益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收

益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)揭示

B.禮貌服務(wù)

C.互相監(jiān)督

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.了解客戶

【答案】AD

21、我國(guó)針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)包括（）

A.流動(dòng)資金貸款

B.助學(xué)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

E.項(xiàng)目貸款?

【答案】ACD

22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營(yíng)效益

B.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

C.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策

D.主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任

E.關(guān)心社會(huì)發(fā)展

【答案】ABC

23、對(duì)貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管包括對(duì)（）的監(jiān)管。

A.票據(jù)市場(chǎng)

B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.小額可轉(zhuǎn)讓定期存款單市場(chǎng)

D.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

E.長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

【答案】ABD

24、目前我國(guó)銀行個(gè)人貸款的還款方式有（）。

A.遞增還款法

B.組合還款法

C.按周還本付息

D.等額本息還款法

E.等額本金還款法

【答案】ABCD

25、關(guān)于失業(yè)率，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

【答案】BCD

26、民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C.民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律

行為關(guān)系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，

它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

【答案】ABCD

27、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有（）o

A.福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的

融資性質(zhì)

E.銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承

兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)？

【答案】AD

28、基金運(yùn)行期間，信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)在每年結(jié)束之日起（）以

內(nèi)向投資者披露報(bào)告期末基金凈值和基金份額總額、基金的財(cái)務(wù)情

況、基金投資運(yùn)作情況和運(yùn)用杠桿情況等。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.4個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】C

29、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔(dān)保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

【答案】ABCD

30、對(duì)公司型基金而言，其主要收入來(lái)源包括（）。

A.I、II、III、IV

B.IlkIV

C.I、II、III

D.IIsIII.IV

【答案】c

31、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，以下說(shuō)法中正確的是（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當(dāng)利率看漲時(shí)，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率債務(wù)類金

融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

【答案】AB

32、根據(jù)我國(guó)《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的

表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開立多個(gè)

D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開立一個(gè)

【答案】B

33、下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.個(gè)體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟(jì)組織

【答案】BD

34、下列各項(xiàng)中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

【答案】ABCD

35、金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可

疑交易報(bào)告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

【答案】AB

36、票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

【答案】AC

37、天南公司向海北公司提出購(gòu)買100噸煤炭，每噸價(jià)格300元，

海北公司同意提供100噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南

公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請(qǐng)

【答案】AC

38、物權(quán)的基本原則有（)o

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等保護(hù)原則

C.物權(quán)法定原則

D.一物一權(quán)原則

E.公示、公信原則

【答案】BCD

39、商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投資

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)投資

【答案】ACD

40、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)

濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，（）。

A.必須出具市級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的

"協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單

位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍.銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)

當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

【答案】BD

41、代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托

代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是_____和O

（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國(guó)庫(kù)

D.托收承付

E.委托收款

【答案】D

42、目前，我國(guó)普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

【答案】ABC

43、中國(guó)銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在（）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得

損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.金融學(xué)會(huì)

C.外資銀行

D.慈善基金會(huì)

E.證券公司

【答案】ABD

44、要約不可撤銷的情形有（）。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

【答案】BC

45、以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)？（）

A.匯票

B.債券

C.提單

D.倉(cāng)單

E.存款單

【答案】ABCD

46、經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)中，（）可以經(jīng)營(yíng)全面的外匯

和人民幣業(yè)務(wù)。

A.中外合資銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.外商獨(dú)資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

【答案】AC

47、財(cái)務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營(yíng)管理不善或受外部不利因素

影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營(yíng)虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶

提供服務(wù)，其作用包括（）。

A.提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量

B.協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解

C.爭(zhēng)取減少債務(wù)本金、利息

D.修改其他債務(wù)條件以解決財(cái)務(wù)危機(jī)

E.盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營(yíng)管理

【答案】BCD

48、根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債

券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

B.最近兩年連續(xù)盈利

C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

E.具有良好的公司治理機(jī)制

【答案】ACD

49、以下關(guān)于通貨緊縮原因的說(shuō)法，正確的有（）0

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國(guó)際市場(chǎng)的沖擊

E.社會(huì)總供給增加

【答案】ACD

50、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（）o

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

【答案】BD

51、下列關(guān)于銀行保函的業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）o

A.受益人要向銀行支付手續(xù)費(fèi)

B.保函是向申請(qǐng)保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾

C.銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函

D.當(dāng)企業(yè)違約時(shí)由銀行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行履約支付賠償

E.銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

【答案】BCD

52、最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民

事權(quán)利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)

B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)

D.中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

【答案】ABCD

53、按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

【答案】AC

54、票據(jù)的行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.贈(zèng)予

E.保證

【答案】ABC

55、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中正確的有（）。

A.我國(guó)城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

B.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.2006年我國(guó)開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市信用社，成立城市合作銀行

【答案】BCD

56、按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.理財(cái)投資管理

E.綜合理財(cái)管理~

【答案】AD

57、按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】CD

58、我國(guó)外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。

A.第一階段（1978~1993年），外匯管理體制改革起步

B.第二階段（1994?2000年）,社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理

體制框架初步確定

C.第三階段（2001年以來(lái)）,以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步

完善

D.第三階段（2001年以來(lái)）,固定匯率制度進(jìn)一步確認(rèn)

E.第二階段（1994~2000年）,盯住匯率制度形成

【答案】ABC

59、目前，我國(guó)商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有（）。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.QFH資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

60、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員

（）o

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

【答案】CD

61、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）0

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券

E.降低利率

【答案】ABD

62、銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

【答案】ABC

63、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能