2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)通關(guān)題庫(附答案)

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個(gè)人理財(cái)通關(guān)題庫（附答案）

單選題（共100題）

1、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括（）。

A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整

B.適配性良好

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

2、股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的

（）o

A.占有權(quán)憑證

B.收益權(quán)憑證

C.所有權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

【答案】C

3、（2019年真題）王先生購買了一套價(jià)值400萬元的房產(chǎn)，首付

160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按

月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

【答案】A

4、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人

【答案】A

5、（2020年真題）理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高

【答案】C

6、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)

管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃

C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

D.替客戶進(jìn)行投資操作

【答案】C

7、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)中，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)

的是()。

A.(1)(3)

B.⑵⑷

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】A

8、按照不同的財(cái)富觀對客戶進(jìn)行分類，下列哪項(xiàng)屬于對揮霍者的描

述()

A.量入為出，買東西會精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；

有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏

規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；

透支未來，沖動型消費(fèi)者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；

除存款外不做其他投資，煩惱少

【答案】C

9、財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動

工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經(jīng)營所得

C.借錢所得

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

【答案】C

10、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的

是（）。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，

整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃

方案

B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)

理財(cái)規(guī)劃方案

D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定

的

【答案】D

11、（2018年真題）金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和

“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）o

A.集聚功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能

【答案】B

12、當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時(shí)，投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項(xiàng)

目的內(nèi)部報(bào)酬率（）。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較

【答案】C

13、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資

【答案】C

14、（2018年真題）當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說,

黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。

A.負(fù)相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)

【答案】A

15、當(dāng)理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，根據(jù)理

財(cái)規(guī)劃的（），金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財(cái)師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則

【答案】C

16、（2018年真題）按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分

為（）。

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動型基金和被動型基金

D.公司型基金和契約型基金

【答案】B

17、（2019年真題）交易類產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外

匯獲得（）的一種理財(cái)產(chǎn)品。

A.本幣價(jià)差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價(jià)差收入

【答案】D

18、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對

事故發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；

對事故發(fā)生單位負(fù)有事故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與

安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人受

到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，

（）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】C

19、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購付匯

【答案】B

20、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)

銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）o

A.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品

B.自營理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】C

21、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的

是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售

理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】B

22、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來的風(fēng)

險(xiǎn)是指（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

23、縣級以上地方人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門或者所屬施工安

全監(jiān)督機(jī)構(gòu)，在監(jiān)督抽查中發(fā)現(xiàn)危大工程存在安全隱患的，應(yīng)當(dāng)責(zé)

令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法

保證安全的，采取的必要措施是（）o

A.繼續(xù)施工

B.更換施工隊(duì)伍

C.責(zé)令從危險(xiǎn)區(qū)域撤出作業(yè)人員或暫時(shí)停止施工

D.責(zé)令施工單位主要負(fù)責(zé)人作出檢查

【答案】C

24、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基

金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多

少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

25、下列哪一項(xiàng)不屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累

B.大眾理財(cái)技能欠缺

C.投資理財(cái)工具日趨豐富

D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大

【答案】D

26、（2018年真題）在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重

要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不

同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、

債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）o

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

27、八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事

法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

【答案】D

28、下列關(guān)于我國金融市場中QDH基金與QFH基金的說法，正確

的是（）。

A.QDH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

【答案】D

29、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對負(fù)有責(zé)

任的生產(chǎn)經(jīng)營單位除要求其依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償?shù)蓉?zé)任外，由安全

生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。

A.20萬以上50萬以下

B.50萬以上100萬以下

C.50萬以上150萬以下

D.100萬以上500萬以下

【答案】B

30、高處作業(yè)高度在15m時(shí)，按A類分類方法，稱為（）高處

作業(yè)。

A.I級

B.II級

CIII級

D.特級

【答案】B

31、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）o

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

【答案】A

32、（2019年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥

善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。

客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存年，與銷售

業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存_____年。（

A.5,5

B.15,15

C.20,20

D.10,10

【答案】C

33、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單

【答案】D

34、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和

相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按

照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代

理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】D

35、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍一般不

包括Oo

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券

【答案】C

36、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不

得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

【答案】D

37、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平

【答案】D

38、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以

5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是（）

元。（取近似數(shù)值）

A.30

B.20

C.26

D.23

【答案】C

39、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)

性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收

益逐年增加，第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%

的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)

額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元

（360天/年計(jì)）。單利計(jì)息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】C

40、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）

個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀

行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

41、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理

C.業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

42、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)

銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）o

A.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品

B.自營理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】C

43、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和

復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

44、（2021年真題）理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包

括（）o

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

45、《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》規(guī)定：國家實(shí)行生產(chǎn)安全事故

（）,依照本法和有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，追究生產(chǎn)安全事故責(zé)

任人員的法律責(zé)任。

A.民事補(bǔ)償制度

B.法律追究制度

C.責(zé)任連帶制度

D.責(zé)任追究制度

【答案】D

46、（2017年真題）個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦

理的是（）o

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄

賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以

結(jié)匯

D.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可

以在銀行直接辦理

【答案】A

47、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱

及評價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

【答案】A

48、（2018年真題）下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）o

A.客戶的收支情況

B.投資偏好

C.社會保障信息

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

【答案】B

49、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準(zhǔn)入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系

【答案】B

50、期貨交易的()保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

【答案】A

51、張先生每年固定從年終獎中取出1000。元買入同一只指數(shù)型股

票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10%,那么，13年后他

這筆投資就增長為()。

A.10000x(1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1)

B.10000x1.In

C.10000x(l+10%xn)

D.無法計(jì)算

【答案】A

52、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實(shí)物式國債

D.憑證式國債

【答案】D

53、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

【答案】B

54、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）o

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)

計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)部的與超過5家保險(xiǎn)公司開展保

險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)

場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話

進(jìn)行替代，以便聯(lián)系

【答案】C

55、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年

年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末

時(shí)的終值0。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

【答案】C

56、（2019年真題）下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是

（）o

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】B

57、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理

C.業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

58、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是

（）o

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性

【答案】C

59、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的

免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以上都正確

【答案】A

60、投保人最基本的義務(wù)是（）o

A.預(yù)防危險(xiǎn)

B.出險(xiǎn)通知

C.交付保費(fèi)

D.索賠舉證

【答案】C

61、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）o

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

【答案】A

62、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率

為5%,按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

63、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

64、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠

父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2

年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李

【答案】B

65、在斷電時(shí)，配電箱、開關(guān)箱之間應(yīng)遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱一分配電箱一開關(guān)箱

B.開關(guān)箱一分配電箱-總配電箱

C.分配電箱一總配電箱一開關(guān)箱

D.開關(guān)箱一總配電箱一分配電箱

【答案】B

66、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進(jìn)行履約

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.合約價(jià)格有最小變動單位和浮動限額

【答案】B

67、（2017年真題）下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）o

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券

的權(quán)利

B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

【答案】C

68、開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

【答案】B

69、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為

10%,而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

70、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列

表述正確的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗(yàn)產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情

況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司

B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況

下，可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)時(shí)，需要通過銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行

扣費(fèi)

D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司，不得

截留

【答案】D

71、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款

【答案】C

72、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）

代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

73、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他

方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項(xiàng)承攬工程不符

合規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)造成的損失，（）o

A.由建筑施工企業(yè)獨(dú)自負(fù)責(zé)

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個(gè)人各自獨(dú)立承擔(dān)

賠償責(zé)任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個(gè)人承擔(dān)連帶賠償

責(zé)任

【答案】D

74、（2021年真題）在目前國內(nèi)理財(cái)市場業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)

金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻?/p>

【答案】C

75、（2019年真題）在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，理財(cái)師不涉及客戶財(cái)務(wù)資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師

職業(yè)的（）特征。

A.顧問性

B.綜合性

C.專業(yè)性

D.規(guī)范性

【答案】A

76、關(guān)于交易所上市基金（ETF）的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

【答案】C

77、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛

鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率/債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

【答案】A

78、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

79、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價(jià)有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

【答案】C

80、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

【答案】C

81、（2018年真題）為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而

設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案的是（）o

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置

【答案】B

82、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系

統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序

地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他

涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料

和服務(wù)與交易記錄

【答案】D

83、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，

這體現(xiàn)的金融市場的特點(diǎn)是（）。

A.市場交易價(jià)格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】C

84、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份

額及其權(quán)利和義務(wù)的（）o

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

【答案】B

85、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但

流動性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯(cuò)配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】B

86、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，

不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長型

【答案】D

87、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C.金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場

【答案】C

88、（2020年真題）下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.社會保障信息

B.投資偏好

C.客戶的收支情況

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

【答案】B

89、（2018年真題）保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對（）具有

的法律上承認(rèn)的利益。

A.保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】D

90、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承

受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推

薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原

則。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.客觀性

D.適當(dāng)性

【答案】D

91、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

92、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那

么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

93、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

【答案】B

94、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是()。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時(shí)間

【答案】D

95、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

【答案】A

96、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

Oo

A.夫妻25~35歲時(shí)

B.夫妻30~55歲時(shí)

C.夫妻50~60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

【答案】D

97、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或

者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的

金條成色規(guī)格。

A.99%

B.99.9%

C.99.5%

D.99.99%

【答案】A

98、當(dāng)（）時(shí)，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

【答案】B

99、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一

【答案】B

100、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】D

多選題（共80題）

1、（2017年真題）企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。

A.經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行摹?/p>

B.理財(cái)師向銷售方向發(fā)展

C.主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

D.理財(cái)師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

E.商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念

【答案】ACD

2、下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

【答案】CD

3、對項(xiàng)目安全生產(chǎn)管理全面負(fù)責(zé)的是（）。

A.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

B.企業(yè)法人

C.現(xiàn)場安全專職人員

D.企業(yè)負(fù)責(zé)人

【答案】A

4、下列屬于間接融資的特征的有（）o

A.間接性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.可逆性

E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

5、深證系列綜合指數(shù)包括（）。

A.深證100指數(shù)

B.深證綜合指數(shù)

C.深證A股指數(shù)

D.深證B股指數(shù)

E.深證新指數(shù)

【答案】BCD

6、理財(cái)師在進(jìn)行基金產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括（）o

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

E.采取抽獎銷售基金

【答案】ABCD

7、與貨幣市場相比，下列關(guān)于資本市場的表述，正確的有（）。

A.資本市場的價(jià)格容易波動，價(jià)格變動幅度大

B.股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場

C.資本市場上資金融通的期限一般在一年以上

D.資本市場的流動性較弱

E.資本市場上的收益相對較高

【答案】ABCD

8、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

【答案】BCD

9、金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下

列屬于金融市場參與主體的有（）o

A.居民個(gè)人及其家庭

B.在A股市場公開發(fā)行的股票

C.政府及政府機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

E.會計(jì)師事務(wù)所

【答案】ACD

10、證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)

于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費(fèi)用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高的特點(diǎn)

【答案】ABCD

11、理財(cái)策略在（）情況下應(yīng)增加股票配置。

A.預(yù)期未來利率水平上升

B.預(yù)期未來利率水平下降

C.預(yù)期未來本幣貶值

D.預(yù)期未來通貨膨脹

E.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快

【答案】B

12、導(dǎo)致傷亡事故發(fā)生的機(jī)械、物質(zhì)和環(huán)境的不安全狀態(tài)，以及人

的不安全行為，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.間接原因

D.主要原因

【答案】B

13、家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有（）。

A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重

C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債

【答案】CD

14、（2017年真題）債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵

押的有（）。

A.交通運(yùn)輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設(shè)用地使用權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

【答案】ABCD

15、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

【答案】ACD

16、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務(wù)咨詢

【答案】ABCD

17、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說

明書相符，不得有。的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

【答案】ABCD

18、（2018年真題）目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有

（）o

A.購買實(shí)物黃金

B.購買金條

C.購買金飾品

D.購買金塊

E.購買紙黃金

【答案】ABD

19、特種設(shè)備生產(chǎn)、經(jīng)營、使用單位擅自動用、調(diào)換、轉(zhuǎn)移、損毀

被查封、扣押的特種設(shè)備或者其主要部件的，責(zé)令改正，處（）罰

款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷生產(chǎn)許可證，注銷特種設(shè)備使用登記證書。

A.1萬元以上5萬元以下

B.1萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上15萬元以下

D.5萬元以上20萬元以下

【答案】D

20、(2018年真題)后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性()0

A.首先，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師

理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭

世代的理財(cái)師

C.再次，綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未

來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變

D.從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書

面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶

E.業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個(gè)新客戶付出的努力是維護(hù)一個(gè)現(xiàn)成客戶

的數(shù)倍，對服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良

新客戶

【答案】ABCD

21、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。

A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度

B.合約的價(jià)格有最小變動單位和浮動限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

【答案】ABC

22、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.隨機(jī)性

C.潛伏性

D.必然性

E.可預(yù)防性

【答案】ABC

23、安管人員隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)考核的,

考核機(jī)關(guān)不予考核，并給予警告；安管人員（）年內(nèi)不得再次申請

考核。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

24、（2017年真題）按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細(xì)分和需求分

析的依據(jù)。

A.年紀(jì)

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

【答案】ABCD

25、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主

要投資于（??）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

【答案】ABCD

26、下列會影響項(xiàng)目內(nèi)含報(bào)酬率的是（）。

A.項(xiàng)目的投資期限

B.最低投資報(bào)酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項(xiàng)目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

【答案】AB

27、生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)采取技術(shù)、（），及時(shí)消除事故隱患。

A.管理措施

B.制度措施

C.組織措施

D.經(jīng)濟(jì)措施

【答案】A

28、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性

【答案】ABCD

29、代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或

者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示

的，由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險(xiǎn)人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

【答案】D

30、債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價(jià)格D,發(fā)行期限E.發(fā)行費(fèi)用

【答案】BC

31、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

【答案】ABCD

32、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動時(shí)，不得有

（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預(yù)測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

【答案】ACD

33、合伙制私募基金設(shè)立時(shí)的條款清單內(nèi)容至少應(yīng)包括（）。

A.收益分成

B.投資限制

C.投資人名單

D.管理費(fèi)

E.普通合伙人的職責(zé)

【答案】ABD

34、技術(shù)施工現(xiàn)場發(fā)生的責(zé)任事故絕大部分屬于（）造成的事故。

A.過失

B.故意

C.不能預(yù)見

D.不可抗力

【答案】A

35、（2018年真題）私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)局

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

c.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個(gè)性化服務(wù)

【答案】CD

36、總體來看，貨幣市場的特征有（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長、流動性較差

E.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

【答案】ABC

37、企業(yè)在對施工現(xiàn)場救援器材管理上的要求和職責(zé)有（）。

A.落實(shí)本部救援器材和必要的應(yīng)急救援資金

B.對施工現(xiàn)場援器材提出管理要求

C.對施工現(xiàn)場全部救援資金落實(shí)情況提出管理要求

D.對施工現(xiàn)場有相應(yīng)的應(yīng)急救援器材檢查要求

E.有對施工現(xiàn)場應(yīng)急救援器材檢的管理要求

【答案】ABD

38、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額

可以采用（）等指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯(cuò)配限額

E.止損限額

【答案】ABCD

39、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬

率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有（），（各目標(biāo)之間沒有關(guān)系）

A.20年后將有40萬元的退休金

B.2年后可以達(dá)到7.5萬元的購車計(jì)劃

C.10年后將有18萬元的子女高等教育金

D.4年后將有10萬元的購房首付款

E.5年后有15萬元用于南極旅行

【答案】ABD

40、基坑支護(hù)工程的設(shè)計(jì)使用期限應(yīng)滿足基礎(chǔ)施工要求，且不應(yīng)小

于（）。

A.18個(gè)月

B.兩年

C.6個(gè)月

D.一年

【答案】D

41、（2018年真題）一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的

有（）。

A.國債到期時(shí)間長短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價(jià)

值折損

D.國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高

E.國債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系

【答案】ABCD

42、合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額

的情形有（）。

A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人

B.繼承人不愿意成為合伙人

C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承

人未取得該資格

D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

【答案】BCD

43、（2017年真題）下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說法中,

正確的有（）o

A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣

C.投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時(shí)又可以

像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價(jià)格買賣ETF份額

D.ETF的申購贖回不必以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額

換回一籃子股票

E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金

【答案】ABC

44、（2018年真題）綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理

情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）o

A.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

B.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭流動性現(xiàn)狀分析

【答案】ABCD

45、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，正確的有（）

A.金融市場僅指二級市場

B.金融市場與一級市場既相互依存，又相互制約

C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場，即為流通市場

D.金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場

E.金融市場的發(fā)行市場稱為一級市場

【答案】CD

46、下列關(guān)于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價(jià)格取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率和通

貨膨脹率的預(yù)期等

B.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價(jià)格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價(jià)格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價(jià)格同市場利率稱正比

【答案】ACD

47、（2018年真題）關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法

正確的有（）o

A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

。一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

上一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

【答案】AB

48、下列屬于間接融資的特征的有（）o

A.間接性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.可逆性

E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

49、金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu),

下列屬于金融市場參與主體的有（）o

A.居民個(gè)人及其家庭

B.在A股市場公開發(fā)行的股票

C.政府及政府機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

E.會計(jì)師事務(wù)所

【答案】ACD

50、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，黃金價(jià)格的影響因素有（）。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

【答案】BCD

51、可燃材料庫房單個(gè)房間的建筑面積不應(yīng)超過（）。

A.10m

B.20m

C.30m

D.40m

【答案】c

52、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列

情形（）o

A.采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

B.介紹基金過往業(yè)績

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

【答案】ACD

53、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，可以視為普通年金形式的有（

A.直線法計(jì)提的折舊

B.銀行卡年費(fèi)

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.租金

E.利滾利

【答案】ABCD

54、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

E.無扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

【答案】ABCD

55、銀行理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，可以分為（）。

A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較晨）風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.局風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】ABCD

56、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。

A.個(gè)人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】ACD

57、以下不符合腳手架及地基基礎(chǔ)檢查與驗(yàn)收時(shí)段規(guī)定的是（）。

A.基礎(chǔ)完工后及腳手架搭設(shè)前

B.作業(yè)層上施加荷載后

C.每搭設(shè)完6~8M高度后

D.遇有六級及以上強(qiáng)風(fēng)或大雨后

【答案】B

58、下列做法中違背了保險(xiǎn)兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有（）。

A.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

B.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單

C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)競賽激勵費(fèi)

E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

【答案】ABC

59、（2019年真題）下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的說法，錯(cuò)誤的有（）o

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報(bào)酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報(bào)酬率一定大于零

D.內(nèi)部報(bào)酬率可以小于-1

E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系

【答案】AC

60、關(guān)于個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有

0o

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)

系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄

賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直

接辦理

E.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，

可以在銀行直接辦理

【答案】ABD

61、（2017年真題）下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財(cái)務(wù)信息

B.基本信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

【答案】BCD

62、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證

辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下的外匯資金收

付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險(xiǎn)

【答案】ABCD

63、使用單位應(yīng)當(dāng)自建筑起重機(jī)械安裝驗(yàn)收合格之日起（）日內(nèi),

向工程所在地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機(jī)械使用登記

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

64、基金的特點(diǎn)包括（