2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)考試題庫(kù)帶答案解析

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)考試題庫(kù)帶答案解析單選題（共150題）1、（2018年真題）下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A.收支情況B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.社會(huì)地位D.年齡【答案】A2、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。（）向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.投保人【答案】D3、國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5％，問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額?（）A.961.9萬(wàn)元B.954.9萬(wàn)元C.896.5萬(wàn)元D.864.8萬(wàn)元【答案】B4、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法不正確的是()。A.對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測(cè)即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B5、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C.穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D6、按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和個(gè)人信托C.資金信托和其他財(cái)產(chǎn)信托D.動(dòng)產(chǎn)信托和不動(dòng)產(chǎn)信托【答案】B7、關(guān)于特殊類型基金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金B(yǎng).QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金C.LOF基金的申購(gòu)和贖回，只能在證券交易所操作D.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】C8、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)被稱為（）。A.期貨市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)【答案】D9、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A.H股股票B.同業(yè)存款C.國(guó)債D.私募股權(quán)基金【答案】D10、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A11、上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價(jià)格貼近凈值D.申購(gòu)和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D12、（2017年真題）通過(guò)（）對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤(rùn)分配表【答案】A13、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由（）自擔(dān)。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B14、開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系C.供求關(guān)系，供求關(guān)系D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值【答案】B15、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個(gè)合伙人設(shè)立B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件C.一般而言，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任D.合伙人以其在合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意【答案】D16、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過(guò)分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)【答案】A17、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】B18、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A19、（2021年真題）保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些原則不包括（）。A.最大誠(chéng)信原則B.首因原則C.損失補(bǔ)償原則D.保險(xiǎn)利益原則【答案】B20、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報(bào)告制度B.每日結(jié)算制度C.持倉(cāng)限額制度D.強(qiáng)行平倉(cāng)制度【答案】A21、通常被稱為活期存款替代品的理財(cái)產(chǎn)品是()。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A22、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開【答案】C23、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。A.房地產(chǎn)購(gòu)買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔(dān)?！敬鸢浮緿24、小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達(dá)客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C25、腳手架桿件必須涂（）漆，防護(hù)欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍(lán)白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍(lán)白相間D.紅色；藍(lán)白相間【答案】B26、關(guān)于運(yùn)用緣故法來(lái)發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.絕不強(qiáng)迫營(yíng)銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合作B.運(yùn)用緣故法就不需要過(guò)多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠?jī)?yōu)質(zhì)服務(wù)來(lái)取勝D.因?yàn)槭怯H朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問(wèn)題【答案】D27、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.開放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定B.封閉式基金可以隨時(shí)贖回C.開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】B28、有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)最明顯的區(qū)別是（）。A.交易范圍是否廣B.交易時(shí)間長(zhǎng)短C.交易場(chǎng)所是否固定，是否為分散交易D.交易種類的多少【答案】C29、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過(guò)（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B30、（2018年真題）金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺(tái)交易【答案】B31、（2018年真題）當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。A.負(fù)相關(guān)B.低相關(guān)C.正相關(guān)D.零相關(guān)【答案】A32、（2018年真題）下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所不能提供的功能是（）。A.資產(chǎn)管理B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】A33、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素【答案】C34、從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D35、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C36、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A37、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響C.一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】D38、商品及衍生品投資市場(chǎng)較為分散，具有（）波動(dòng)性、（）杠桿等特點(diǎn)。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D39、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】D40、（2020年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是（）A.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等B.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來(lái)越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問(wèn)題C.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)D.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方【答案】D41、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問(wèn)咨詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人【答案】D42、下列不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是()。A.保險(xiǎn)合同B.投保人C.保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)人親屬【答案】D43、下列系數(shù)問(wèn)關(guān)系錯(cuò)誤的是()。A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B44、（2018年真題）下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人【答案】B45、高處作業(yè)高度在15m時(shí)，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。A.Ⅰ級(jí)B.Ⅱ級(jí)C.Ⅲ級(jí)D.特級(jí)【答案】B46、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞【答案】B47、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.投資規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.稅收規(guī)劃【答案】B48、（2019年真題）按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力______，適合______理財(cái)產(chǎn)品。（）A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)B.極低；低風(fēng)險(xiǎn)C.較低；低風(fēng)險(xiǎn)D.極低；低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A49、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）.A.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理B.喪偶兒媳對(duì)公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】C50、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C51、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B52、貨幣市場(chǎng)是融通()的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集()的場(chǎng)所。A.短期資金；短期資金B(yǎng).長(zhǎng)期資金；短期資金C.短期資金；長(zhǎng)期資金D.長(zhǎng)期資金；長(zhǎng)期資金【答案】C53、下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法中，不正確的是()。A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.通過(guò)購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動(dòng)性較差【答案】D54、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經(jīng)過(guò)行政復(fù)議的行政訴訟案件，可由行政復(fù)議機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄B.因不動(dòng)產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動(dòng)產(chǎn)所在地人民法院管轄C.對(duì)限制人身自由的行政強(qiáng)制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對(duì)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄【答案】A55、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A56、（2020年真題）理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在銷售時(shí)需對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財(cái)產(chǎn)品C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)【答案】A57、李先生將30萬(wàn)元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計(jì)算利息，則到期后取到的總額為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C58、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購(gòu)房B.子女教育費(fèi)用C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】D59、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的【答案】D60、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D61、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后（）內(nèi)，到原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.8日B.10日C.12日D.16日【答案】B62、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B63、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場(chǎng)的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動(dòng)【答案】C64、小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達(dá)客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C65、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】C66、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。A.分紅險(xiǎn)B.房貸險(xiǎn)C.萬(wàn)能保險(xiǎn)D.投連險(xiǎn)【答案】A67、假定一項(xiàng)投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實(shí)際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)A.21％B.20％C.40％D.10％【答案】A68、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A.3B.6C.12D.24【答案】D69、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】C70、理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對(duì)客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.收入結(jié)構(gòu)分析C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析【答案】C71、（2019年真題）一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】B72、（2017年真題）銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A73、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】B74、（2017年真題）理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的B.客戶都是理性的C.客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的【答案】A75、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長(zhǎng)期【答案】B76、（2017年真題）開放式基金的特點(diǎn)不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A77、（2018年真題）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。A.國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具B.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票C.貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款D.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票【答案】C78、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)B.代理股票買賣業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】B79、施工現(xiàn)場(chǎng)的宿舍應(yīng)實(shí)行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過(guò)（）人,嚴(yán)禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18【答案】C80、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)中，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A81、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D82、下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）A.因故意或重大過(guò)失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】A83、下列哪一項(xiàng)不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累B.大眾理財(cái)技能欠缺C.投資理財(cái)工具日趨豐富D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大【答案】D84、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【答案】D85、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為（）。A.無(wú)效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A86、最著名的國(guó)際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B87、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議【答案】B88、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】A89、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。A.投資者在參與港股投資的過(guò)程中，可以照搬自身在A股市場(chǎng)的投資經(jīng)驗(yàn)B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場(chǎng)開戶D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收【答案】B90、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機(jī)構(gòu)和安全生產(chǎn)責(zé)任制是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)目標(biāo)管理的組織（）。A.作用B.保證C.依據(jù)D.措施【答案】B91、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B92、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A93、《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》規(guī)定：國(guó)家實(shí)行生產(chǎn)安全事故（），依照本法和有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，追究生產(chǎn)安全事故責(zé)任人員的法律責(zé)任。A.民事補(bǔ)償制度B.法律追究制度C.責(zé)任連帶制度D.責(zé)任追究制度【答案】D94、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品C.權(quán)益類理產(chǎn)品D.混合類理財(cái)產(chǎn)品【答案】B95、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬(wàn)元B.信用卡透支利息收入574.5萬(wàn)元C.貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬(wàn)元D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬(wàn)元【答案】A96、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C97、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.價(jià)格波動(dòng)較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長(zhǎng)期投資【答案】C98、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1．5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任C.小王的父母應(yīng)該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【答案】A99、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4．8％。一年按365天計(jì)算，則理財(cái)收益約為（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】C100、（2018年真題）銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即（）。A.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B.開放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D.期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品【答案】B101、出現(xiàn)()情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉(cāng)的措施。A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C.持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定D.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定【答案】D102、（2021年真題）下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為中，錯(cuò)誤的是（）A.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品B.合格投資者購(gòu)買固定收益類產(chǎn)品時(shí)無(wú)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)C.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法【答案】B103、復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息【答案】D104、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列說(shuō)法正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利【答案】A105、以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)B.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】A106、股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的()。A.占有權(quán)憑證B.收益權(quán)憑證C.所有權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】C107、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入【答案】D108、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】D109、甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D110、第二方評(píng)價(jià)由政府建設(shè)行政主管部門對(duì)（）實(shí)施的安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)。A.建設(shè)單位B.施工企業(yè)C.監(jiān)理單位D.設(shè)計(jì)單位【答案】B111、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低B.投資工具適合客戶自身情況C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動(dòng)性較好【答案】B112、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)B.信用C.利益D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】D113、下列不屬于債券收益來(lái)源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C114、（2018年真題）個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】D115、（2020年真題）（）認(rèn)為個(gè)人實(shí)在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論。A.生命周期理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論D.投資組合理論【答案】A116、（2021年真題）下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為中，錯(cuò)誤的是（）A.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品B.合格投資者購(gòu)買固定收益類產(chǎn)品時(shí)無(wú)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)C.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法【答案】B117、（2021年真題）下列對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】B118、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回【答案】C119、在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B120、某投資者按950元的價(jià)格購(gòu)買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B121、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大【答案】A122、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯(cuò)誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力【答案】C123、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C124、（2019年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)C.客戶自行管理和運(yùn)用資金D.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)【答案】D125、從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。A.相對(duì)較窄；相對(duì)較廣B.相對(duì)較廣；相對(duì)較廣C.相對(duì)較廣；相對(duì)較窄D.相對(duì)較窄；相對(duì)較窄【答案】C126、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。A.購(gòu)買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價(jià)格D.銷售起點(diǎn)金額【答案】D127、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？（）A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托中介風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C128、（2017年真題）下面不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。A.資本轉(zhuǎn)讓功能B.融資功能C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】A129、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對(duì)確定D.業(yè)務(wù)種類多【答案】C130、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金B(yǎng).通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金C.通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金D.通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金【答案】D131、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A.中國(guó)人民銀行B.銀行監(jiān)管委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.證券監(jiān)督委員會(huì)【答案】B132、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。A.綜合性B.顧問(wèn)性C.制度性D.專業(yè)性【答案】C133、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)B.可憑本人有效身份證件前往柜臺(tái)辦理結(jié)售匯C.不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理【答案】D134、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估C.引導(dǎo)客戶購(gòu)買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品D.優(yōu)先向客戶推薦可能會(huì)獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品【答案】D135、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)（）。A.80％B.70％C.90％D.60％【答案】A136、專業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)算器是理財(cái)規(guī)劃中最方便全面可靠的計(jì)算工具。以下關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值操作鍵的說(shuō)法正確的是（）。A.PV為終值B.PMT為現(xiàn)值C.N為期數(shù)D.I／Y為切換鍵【答案】C137、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度C.持倉(cāng)限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C138、金融衍生品是指價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的B.收益不同C.期貨價(jià)格的超前性D.所起的作用不同【答案】A139、（2019年真題）下列關(guān)于貴金屬投資的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.貴金屬價(jià)格受多種因素影響，價(jià)格形成機(jī)制非常復(fù)雜B.貴金屬投資與股票市場(chǎng)投資關(guān)聯(lián)度高，價(jià)格波動(dòng)與股市波動(dòng)息息相關(guān)C.一般而言，貴金屬價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會(huì)面臨政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】B140、（2019年真題）投保人通過(guò)支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）功能。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.損失補(bǔ)償【答案】B141、（2017年真題）關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象B.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道D.基金、陽(yáng)光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問(wèn)【答案】B142、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率8％的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過(guò)（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D143、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1．5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任C.小王的父母應(yīng)該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【答案】A144、假如某人希望在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B145、（2018年真題）將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】D146、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A.處置權(quán)憑證B.債權(quán)憑證C.產(chǎn)權(quán)憑證D.收益權(quán)憑證【答案】B147、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A148、（2018年真題）下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息C.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力變化的正向因素【答案】D149、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.A.房貸B.學(xué)費(fèi)C.生活費(fèi)D.房租【答案】A150、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A多選題（共50題）1、年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，（）的一系列現(xiàn)金流。A.時(shí)間間隔相同B.不間斷C.金額相等D.方向相同E.規(guī)律【答案】ABCD2、張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買一輛16萬(wàn)元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4%，下列說(shuō)法正確的有（）。A.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162000元B.以復(fù)利計(jì)算，第3年年底的本利和是162323元C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)D.張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于長(zhǎng)期目標(biāo)E.張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)【答案】ABC3、下面關(guān)于股票的描述錯(cuò)誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券C.股票是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的【答案】CD4、合伙制私募基金設(shè)立時(shí)的條款清單內(nèi)容至少應(yīng)包括（）。A.收益分成B.投資限制C.投資人名單D.管理費(fèi)E.普通合伙人的職責(zé)【答案】ABD5、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.個(gè)人興趣D.人生規(guī)劃E.目標(biāo)【答案】ABCD6、以下不符合腳手架及地基基礎(chǔ)檢查與驗(yàn)收時(shí)段規(guī)定的是（）。A.基礎(chǔ)完工后及腳手架搭設(shè)前B.作業(yè)層上施加荷載后C.每搭設(shè)完6～8M高度后D.遇有六級(jí)及以上強(qiáng)風(fēng)或大雨后【答案】B7、（2017年真題）企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)主要包括（）。A.經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行腂.理財(cái)師向銷售方向發(fā)展C.主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)D.理財(cái)師工作方法由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷E.商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念【答案】ACD8、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A.個(gè)人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.律師事務(wù)所E.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)【答案】ABCD9、世界上主要的自由外匯市場(chǎng)包括（）。A.倫敦外匯市場(chǎng)B.紐約外匯市場(chǎng)C.蘇黎世外匯市場(chǎng)D.法蘭克福外匯市場(chǎng)E.東京外匯市場(chǎng)【答案】ABCD10、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A.股權(quán)B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期E.互換【答案】BCD11、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品主要投資于()。A.金融債B.債券回購(gòu)C.短期融資券D.央行票據(jù)E.國(guó)債【答案】ABCD12、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦【答案】ABCD13、理財(cái)師在進(jìn)行基金產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括（）。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益C.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金E.采取抽獎(jiǎng)銷售基金【答案】ABCD14、人們對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有（）。A.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移B.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全D.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD15、下列生產(chǎn)安全事故調(diào)查處理程序順序正確的是（）。①搜集現(xiàn)場(chǎng)物證等材料②現(xiàn)場(chǎng)拍照③事故原因分析④認(rèn)定事故性質(zhì)、責(zé)任單位、責(zé)任人⑤提出處理建議⑥總結(jié)事故教訓(xùn)⑦提交事故調(diào)查報(bào)告A.①②③④⑤⑥⑦B.①②⑤⑥⑦③④C.①③②④⑤⑥⑦D.①②⑤⑥③④⑦【答案】A16、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的內(nèi)容主要包括（）。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶在銀行的分類D.資金門檻E.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)【答案】ABCD17、個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎǎ?。A.稅收籌劃B.投資計(jì)劃C.日常生活的固定支出和臨時(shí)支出D.個(gè)人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入規(guī)劃E.因發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃【答案】ABCD18、某項(xiàng)年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元共計(jì)4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計(jì)算公式正確的是（）。A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)【答案】CD19、下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。A.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明C.小秦是私人銀行客戶D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年超過(guò)20萬(wàn)元【答案】BD20、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A.既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可以在交易所買賣該基金B(yǎng).LOF的申購(gòu)、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票C.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出【答案】ACD21、理財(cái)策略在（）情況下應(yīng)增加股票配置。A.預(yù)期未來(lái)利率水平上升B.預(yù)期未來(lái)利率水平下降C.預(yù)期未來(lái)本幣貶值D.預(yù)期未來(lái)通貨膨脹E.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快【答案】B22、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以抵押（）A.建筑物和其他土地附著物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.海域使用權(quán)D.交通運(yùn)輸工具E.生產(chǎn)設(shè)備【答案】ABCD23、（2019年真題）理財(cái)規(guī)劃師語(yǔ)言交流中需要注意的問(wèn)題有（）。A.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心B.使用親切的話語(yǔ)C.注意語(yǔ)速和長(zhǎng)度D.盡量使用命令語(yǔ)氣E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語(yǔ)的特定意思【答案】BC24、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說(shuō)法，正確的有()。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】ABCD25、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格【答案】BCD26、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。A.它可以在交易所掛牌交易B.基本上都是指數(shù)型開放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用現(xiàn)金收購(gòu)贖回E.只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或贖回【答案】ABC27、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時(shí)。當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。A.受第三人脅迫或欺詐B.惡意串通,損害國(guó)家,集體或者第三人利益C.因重大誤解訂立的D.以合法形式掩益非法目的E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】AC28、在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級(jí)與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越低B.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越低C.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高D.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越高E.債券信用等級(jí)與債券發(fā)行利率無(wú)明確關(guān)系【答案】AC29、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】A