貨物質(zhì)押融資產(chǎn)品推介會

貨物質(zhì)押融資產(chǎn)品推介會3/1/20241中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部我行現(xiàn)有的金融產(chǎn)品1、傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務2、中間業(yè)務銀行承兌匯票信用證保函3、中信特色業(yè)務出口退稅貸款保兌倉3/1/20242中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押融資產(chǎn)生的背景1、傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品已不能滿足市場的需求傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品使企業(yè)對銀行融資望而卻步企業(yè)渴望解決貨物流通及存放過程所占用的資金貨物經(jīng)常是客戶最大的未用于融資的有形資產(chǎn)除貨物以外客戶經(jīng)常無法提供足夠的抵押或擔保3/1/20243中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押融資產(chǎn)生的背景2、國外銀行率先推出此類業(yè)務貨物質(zhì)押目前已在國際上廣泛應用3/1/20244中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押融資產(chǎn)生的背景3、中資銀行近年開始嘗試，但產(chǎn)品尚不完善4、2003年9月我行開始策劃推出3/1/20245中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押融資的概念

是指銀行和企業(yè)共同委托有實力的第三方倉儲企業(yè)保管貨物，銀行以企業(yè)所有的貨物作為質(zhì)押品，向企業(yè)提供融資的業(yè)務。企業(yè)提用質(zhì)押貨物時，必須先償還相應部分的銀行融資。3/1/20246中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押的工作原理以資金流配合物流以物流保障資金流3/1/20247中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押與多種授信方式的結(jié)合

貨物質(zhì)押作為一種擔保方式，可以和貸款、銀行承兌匯票、免保開證、進口押匯等授信產(chǎn)品結(jié)合使用。

3/1/20248中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押項下開證業(yè)務操作流程

《三方協(xié)議》

（銀行）

（進口商）（物流公司）3/1/20249中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押項下開證業(yè)務操作流程（一）

3、開證6、審單

5、寄出提單等單據(jù)2、簽訂《貨物質(zhì)押項下減免保證開立信用證授信協(xié)議》4、貨物裝船運輸1、簽訂進口合同（銀行）

（進口商）（國外供貨商）（碼頭）3/1/202410中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押項下開證業(yè)務操作流程（二）7、據(jù)《三方協(xié)議》借出提單等單據(jù)10、貨物運至倉庫9、提貨8、辦理通關手續(xù)（銀行）

（碼頭）（物流公司）（海關、檢驗檢疫局）3/1/202411中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部

貨物質(zhì)押項下開證業(yè)務操作流程（三）

11、簽發(fā)《存?zhèn)}通知書》

14、簽發(fā)《出倉單》

12、簽發(fā)《進倉單》13、續(xù)存保證金

15、出貨（銀行）（物流公司）

（進口商）3/1/202412中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押項下開票業(yè)務操作流程

《三方協(xié)議》

（銀行）

（經(jīng)銷商）（物流公司）3/1/202413中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部（銀行）

（經(jīng)銷商）

（供貨商）

（物流公司）1、訂貨3、開票4、提供階段性擔保5、以銀行為收貨人發(fā)貨7、簽發(fā)《進倉單》6、簽發(fā)《存?zhèn)}通知》2、簽訂《貨物質(zhì)押項下承兌協(xié)議》貨物質(zhì)押項下開票業(yè)務操作流程（一）3/1/202414中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部（銀行）（經(jīng)銷商）（供貨商）

(物流公司）10、簽發(fā)《出倉單》8、簽發(fā)貨物收據(jù)12、銀票到期敞口追償9、續(xù)存保證金11、提貨貨物質(zhì)押項下開票業(yè)務操作流程（二）3/1/202415中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押融資的對象

借款企業(yè)應為信譽良好、銷售能力強、銷售額穩(wěn)定的貿(mào)易商及存貨使用量大的生產(chǎn)商。3/1/202416中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部對借款人的具體要求

一定的經(jīng)營規(guī)模 良好的采購和銷售的渠道 經(jīng)營品質(zhì)穩(wěn)定且交易活躍的商品 第三方的倉儲管理 其他的授信條件3/1/202417中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部對庫存商品的具體要求（一）1、該貨物產(chǎn)權明晰

2、該貨物必須具有穩(wěn)定的物理化學性質(zhì)，易于保管且在正常的儲藏條件下在法律訴訟期內(nèi)不變質(zhì)；3、該貨物必須具有活躍的交易市場，價格較穩(wěn)定，易于折價變現(xiàn)，且我行在處理時不受限制；4、該貨物必須針對其在儲存期間可能會遇到的各種風險，以我行為第一受益人全額投保；3/1/202418中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部對庫存商品的具體要求（二）

5、該貨物必須有依據(jù)確認其實際價值，所采信的價值依據(jù)包括：增值稅發(fā)票、進口報關單、商檢證明等，如果認定貨物價值與所提供的證明之間的聯(lián)系有困難，可按需要聘請權威或公正的第三方進行鑒定。6、授信敞口與貨物價值之比（即質(zhì)押率）不高于70%。3/1/202419中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部成功個案（一）A進口商A進口商是某商品國內(nèi)最大的批發(fā)商，在途和庫存的貨物占用巨額資金。過去，A公司利用代理公司融資，成本高，商業(yè)秘密也不易保守。A公司希望從銀行獲取遠期開證的額度，但又苦于辦不了抵押擔保。

3/1/202420中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部成功個案（一）A進口商我行介入以后，成功地利用了公司最大的資源——存貨并為其辦理貨物質(zhì)押項下的開證和進口押匯業(yè)務。該業(yè)務每年可以為A公司節(jié)約財務費用近200萬元。3/1/202421中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部成功個案（二）B經(jīng)銷商B經(jīng)銷商是某鋼鐵廠在福州的經(jīng)銷商，擁有良好的銷售網(wǎng)絡和豐富的行業(yè)經(jīng)驗。但它經(jīng)常受到資金限制壓縮經(jīng)營規(guī)模。B經(jīng)銷商不具有抵押擔保能力，也無法從鋼鐵廠獲得賒銷融資，因此，失去了不少商機。

3/1/202422中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部成功個案（二）B經(jīng)銷商我行介入以后，與鋼鐵廠及經(jīng)銷商談成三方合作，鋼鐵廠在不賒銷的情況下向經(jīng)銷商延伸了信用支持，B經(jīng)銷商終于可以在支付3成的貨款后銷售現(xiàn)貨了。3/1/202423中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部成功個案（二）B經(jīng)銷商貨物質(zhì)押使B經(jīng)銷商有效地利用了財務杠桿，在經(jīng)營業(yè)績上迅速地脫穎而出。得益于此，B經(jīng)銷商做到了大規(guī)模、低成本的采購戰(zhàn)略，形成了有效的競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)了快速的發(fā)展和較高的資本回報。3/1/202424中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押融資的好處拓寬融資渠道，突破籌資瓶頸；使存貨成為融資的擔保措施先融資、后質(zhì)押3/1/202425中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押融資的好處用活閑置資產(chǎn)，提高流動水平；

物流配合現(xiàn)金流3/1/202426中信實業(yè)銀行廈門支行公司業(yè)務部貨物質(zhì)押融資的好處擴大采購批量