銀行從業(yè)《初級個人理財》復(fù)習(xí)題集及答案

銀行從業(yè)《初級個人理財》復(fù)習(xí)題集及答案

基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

2019年國家銀行從業(yè)《初級個人理財》職業(yè)資格考前

練習(xí)

一、單選題

1.下列不屬于法人成立要件的是（）。

A、依法成立

B、不需要獨立承擔(dān)民事責(zé)任

C、有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費

D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所

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【知識點】：第2章＞第I節(jié)＞民事法律關(guān)系介紹

【答案】：B

【解析】：

《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組

織機(jī)構(gòu)和住所；有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費。

2.影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）o

A、基金所投資的產(chǎn)品對象產(chǎn)品

B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況

D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞基金

【答案】：D

【解析】：

影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資

的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等；二是來自基金自身的因素，如基金管理公司

的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道第水平、研究團(tuán)隊的研究實力、基金

經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況等。

3.西方發(fā)達(dá)國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務(wù)信息，

以下不是主要原因的是（）。

A、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果

B、它與海外發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C、西方人對自己的隱私并不在意

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基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

D、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成

熟的客戶信息收集技巧

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【知識點】：第7章＞第3節(jié)＞收集客戶信息的必要性和基本技巧

【答案】：C

[WtJrl:

無論東方人還是西方人對自己的家庭財務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的,甚至一種普遍的經(jīng)

驗還認(rèn)為，西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。

4.下列關(guān)于債券價格，說法錯誤的是（）o

A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)

B、債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

C、債券交易價格與市場利率無關(guān)

D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降

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【知識點】：第3章＞第3節(jié)＞債券市場介紹

【答案】：C

【解析】：

債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進(jìn)行交易，交易價格的高

低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等.一般來說，債

券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際

收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持

有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反.

5.（）周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。

A,十六

B、十二

C、十四

D、十八

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【知識點】：第2章＞第1節(jié)＞民事法律關(guān)系介紹

【答案】：D

【解析】：

十八周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。

6.LIBOR是（）的英文簡稱。

A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

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B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、紐約銀行同業(yè)拆借利率

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【知識點】：第3章＞第3節(jié)＞貨幣市場介紹

【答案】：A

【解析】：

在國際市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LlBOR）,

它是浮動利率融資工具的發(fā)行和參照。

7.夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，約定采用（）.

A、書面形式

B、口頭形式

C、書面或口頭形式均可

D、無具體規(guī)定

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【知識點】：第2章＞第2節(jié)＞婚姻法

【答案】：A

【解析】：

夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分

各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

8.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、（）

商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）的業(yè)務(wù)。

A、不構(gòu)成，非利息收入

B、不構(gòu)成，利息收入

C、構(gòu)成，非利息收入

D、構(gòu)成，利息收入

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞銀行代理理財產(chǎn)品概述

【答案】：A

【解析】：

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)

成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

9.從（）年開始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。

A、2002

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B、2003

C、2004

D、2005

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（知識點］：第4章＞第1節(jié)＞銀行理財產(chǎn)品概述

【答案】：C

【解析】：

從2004年開始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。

10.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得IOOoO元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)

前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是（）o

A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B、3年后領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D、無法比較何時領(lǐng)取更有利

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【知識點】：第6章＞第1節(jié)＞時間價值的計算公式和基本參數(shù)

【答案】：A

【解析】：

如果3年后領(lǐng)取，年復(fù)利收益率為r,10000x（l+rF3=I5000,r=I4.47%＜20%,因此目

前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

11.某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10%,則該年金流現(xiàn)值為（）元。

A、100

B、125

C、80

D、150

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【知識點】：第6章＞第2節(jié)＞永續(xù)年金

【答案】：D

【解析】：

PV=C∕r=15∕10%=15（）元。

12.下列不屬于基金的特點的是（）。

A、組合投資、分散投資

B、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

C、分散理財、綜合管理

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基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

D、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞基金

【答案】：C

【解析】：

基金具有以下幾個特點：

（1）集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進(jìn)行

規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處。基金由專業(yè)人員管理。他彳β-股具有

良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗,對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有深入的了解，

并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機(jī)會，提高收益率。

（2）組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，

將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。

13.某科研所準(zhǔn)備存入銀行一筆基金，預(yù)計以后無限期的于每年年末取出利息IOOoO元，用

以支付年度科研獎金。若存款利率為8%,則該科研所現(xiàn)在需要存入的資金為（）元。

A、120000

B、160000

C、125000

D、200000

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【知識點】：第6章＞第2節(jié)＞永續(xù)年金

【答案】：C

【解析】：

這是一個永續(xù)年金求現(xiàn)值的過程,因此,該科研所需要存入的資金PV=C∕r=10000∕8%

=125000（元）.

14.（）是世界上最大的外匯交易中心。

A、東京

B、倫敦

C、紐約

D、蘇黎世

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【知識點】：第3章＞第3節(jié)＞外匯市場介紹

【答案IB

【解析】：

倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約則是北美

最活躍的外匯市場。

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15.（）基金被稱為準(zhǔn)儲蓄。

A,債券型

B、股票型

C、貨幣市場

D、指數(shù)

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞基金

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與

-一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。

16.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股

票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險是指基金的（）特點。

A、集合理財、專業(yè)管理

B、組合投資、分散投資

C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

D、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞基金

【答案】：B

【解析】：

組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實

力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。

17.張先生2年后可以獲得IOO萬元，年利率是10%,那么今天需要拿出（）萬元來進(jìn)行投

資。

A、82.64

B,83.33

C、90.91

D、83.22

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【知識點】：第6章＞第1節(jié)＞現(xiàn)值與終值的計算

【答案】：A

【解析】：

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基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

計算多期中現(xiàn)值的公式為PV=FV/（l+r）t=100∕（l+10%）2=82.64（萬元）。

18.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是

（）。

A、事先取得被代理人的同意

B、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意

C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意

D、在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理

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【知識點】：第2章＞第1節(jié)＞合同法律關(guān)系

【答案】：B

【解析】：

委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。如

果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任。但在緊急情況下，為了

保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

19.一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)

險管理計劃，下面不屬于正確的措施的是（）o

A、購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B、對資產(chǎn)進(jìn)行集中投資降低投資風(fēng)險

C、通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全

D、通過選擇優(yōu)秀的理財規(guī)劃師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險

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【知識點臬第7章＞第5節(jié)＞理財規(guī)劃方案的內(nèi)容

【答案】：B

【解析】：

對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資才能降低投資風(fēng)險。

20.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，不正確的是（）.

A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源.因

此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一

B、多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的.由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和

管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品

的安全程度

C、信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒有影響

D、信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺.存在較大的流動性風(fēng)險

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基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞信托計劃

【答案】：C

【解析】：

信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低。

21.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他

資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存________年。（）

A、15；15

B,20；20

C、15；20

D、20：30

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

【答案】：A

【解析】：

客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自

業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。

22.金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服

務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，是指理財師的（）職業(yè)特征。

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、規(guī)范性

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【知識點】：第1章＞第3節(jié)＞理財師的職業(yè)特征

【答案】：D

【解析】：

規(guī)范性是指金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī),應(yīng)具

有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

23.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）o

A、期權(quán)

B、國債

C、金融債

D、中央銀行票據(jù)

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基礎(chǔ)(精講)+沖刺(仿真)+督學(xué)(測評)+口訣(速記)+經(jīng)典(資料)

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【知識點】：第4章＞第1節(jié)＞銀行理財產(chǎn)品分類及特點

【答案】：A

【解析】：

現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金

融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法

規(guī)允許投資的其他金融工具。

24.將導(dǎo)致委托代理，法定代理都終止的情形是()。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、代理人喪失民事行為能力

C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D、作為被代理人或者代理人的法人終止

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【知識點】：第2章＞第I節(jié)＞民事法律關(guān)系介紹

【答案】：B

【解析】：

A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理和委托代理終止；C、D選項屬于委托

代理終止。

25.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)

10年還清，則該項貸款的年利率為()o

A、20%

B、14%

C、16.13%

D、15.13%

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【知識點】：第6章＞第1節(jié)＞現(xiàn)值與終值的計算

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)題目的條件可知：30OOO=6OOOx(PZAjJO),所以(P∕A,i.10)=5,經(jīng)查表可知：

(P/A,14%,10)=5.2161,(P∕A,16%,10)=4.8332,

使用內(nèi)插法計算可知：(16%—i)∕(16%-14%)=(5-4.8332)/(5.2161—4,8332),解得i=15.13%

注：考試的時候系數(shù)表是在考試系統(tǒng)內(nèi)單獨提供的，建議平時練習(xí)的時候翻閱一下書本上的

系數(shù)表進(jìn)行查詢。

26.按()不同，信托可分為任意信托和法定信托。

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A、信托關(guān)系建立方式

B、委托人或受托人的性質(zhì)

C、信托財產(chǎn)

D、銀行在信托中的角色

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［知識點］：第4章＞第2節(jié)＞信托計劃

【答案】：A

【解析】：

信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分:

（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托;

（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托;

（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托

等。

27.在金融市場上，（）是最大的資金供給者。

A、居民

B、企業(yè)

C、國外投資者

D、政府機(jī)構(gòu)

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【知識點】：第3章＞第1節(jié)＞金融市場的構(gòu)成要素

【答案】：A

【解析I

在金融市場上，居民是最大的資金供給者。

28.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）?

A、以證券為抵押品的抵押貸款

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基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

B、融資租賃

C、信用貸款

D、金融衍生產(chǎn)品

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【知識點】：第3章＞第3節(jié)＞貨幣市場介紹

【答案】：A

【解析】：

從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

29.某項目初始投資IOOO元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1

年后本息和為（）元。

A、1047.86

B、1036.05

C、1082.43

D、1080.00

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【知識點】：第6章＞第1節(jié)＞貨幣時間價值概念與影響因素

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)復(fù)利計算公式，本息和=IO（X）X（I+8%÷4）Λ4=1082.43（元）。

30.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供的文件不包括（）。

A、法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書

B、投保提示書

C、產(chǎn)品說明書

D、投保單

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞保險代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料,包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、

產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。

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銀行從業(yè)《初級個人理財》復(fù)習(xí)題集及答案

基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

31.金融機(jī)構(gòu)對新開個人賬戶開展盡職調(diào)查規(guī)定說法不正確的是（）

A、個人開立賬戶時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件，

識別賬戶持有人是否為非居民個人

B、個人代理他人開立金融賬戶以及單位代理個人開立金融賬戶時，經(jīng)賬戶持有人書面

授權(quán)后可由代理人簽署聲明文件

C、識別為非居民個人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄報送所需信息

D、金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為聲明文件存在不合理信息時，應(yīng)當(dāng)要求賬戶持有人提供有效聲明文件

或者進(jìn)行解釋。不提供有效聲明文件或者合理解釋的，仍然可以開立賬戶

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞共同申報準(zhǔn)則（CRS）涉及的法律法規(guī)

【答案】：D

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定，對新開個人賬戶開展盡職調(diào)查：

（1）個人開立賬戶時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件（以下簡

稱聲明文件），識別賬戶持有人是否為非居民個人。金融機(jī)構(gòu)通過本機(jī)構(gòu)電子渠道接收個人

賬戶開戶申請時，應(yīng)當(dāng)要求賬戶持有人提供電子聲明文件。聲明文件應(yīng)當(dāng)作為開戶資料的一

部分，聲明文件相關(guān)信息可并入開戶申請書中。個人代理他人開立金融賬戶以及單位代理個

人開立金融賬戶時，經(jīng)賬戶持有人書面授權(quán)后可由代理人簽署聲明文件。

（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開戶資料（包括通過反洗錢客戶身份識別程

32.（）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。

A、投連險

B、分紅險

C、萬能保險

D、房貸險

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞保險

【答案】：A

【解析】：

投資連結(jié)保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。

33.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。

A,會計師事務(wù)所

B、投資顧問咨詢公司

C、律師事務(wù)所

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銀行從業(yè)《初級個人理財》復(fù)習(xí)題集及答案

基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

D、有價證券承銷人

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【知識點】：第3章＞第I節(jié)＞金融市場的構(gòu)成要素

【答案】：D

【解析】：

交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合,并從中收取傭金,包括銀行、有價證券承銷人、

證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

34.下列關(guān)于個人獨資企業(yè)的表述正確的是（）o

A、個人獨資企業(yè)設(shè)立時，不需要有投資人申報的出資

B、個人獨資企業(yè)的投資人一般是自然人，但也可以是法人

C、個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任

D、個人獨資企業(yè)不需要固定的經(jīng)營場所

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【知識點】：第2章＞第2節(jié)＞個人獨資企業(yè)法和合伙企業(yè)法

【答案】：C

【解析】：

個人獨資企業(yè)設(shè)立時，需要有投資人申報的出資；投資人為一個自然人：需要有固定的

生產(chǎn)經(jīng)營場所。

35.下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資性質(zhì)分類的是（）.

A,固定收益類理財產(chǎn)品

B、權(quán)益類理財產(chǎn)品

C、商品及衍生品類理財產(chǎn)品

D、開放式產(chǎn)品

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【知識點】：第4章＞第1節(jié)＞銀行理財產(chǎn)品分類及特點

【答案】：D

【解析】：

按照投資性質(zhì)不同，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財

產(chǎn)品、商品及衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

銀行理財產(chǎn)品按運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品

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銀行從業(yè)《初級個人理財》復(fù)習(xí)題集及答案

基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

36.（）屬于客戶自身情況的突然變動。

A,經(jīng)濟(jì)形勢異于理財方案估計

B、自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險

C、政府對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革

D、客戶進(jìn)行股權(quán)投資

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【知識點】：第7章＞第7節(jié)＞從不定期評估和方案調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè),

投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情

況就是客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變,如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。其中，

前兩種為外部因素的變化，第三種為客戶自身因素變化。

37.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）?

A、在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，

不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)"預(yù)期收益率"或"最高收益率”字樣

C、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處

D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

【答案】：D

【解析工

商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只

能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字

提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn),不等于理財產(chǎn)品實際收益,投資須謹(jǐn)慎

故D項錯誤。

38.下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（）o

A、按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、流通市場

C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市

場和貴金屬及其他投資品市場

D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場

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銀行從業(yè)《初級個人理財》復(fù)習(xí)題集及答案

基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

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【知識點】：第3章＞第2節(jié)＞有形市場和無形市場

【答案】：A

【解析】：

按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。

39.下列各項中屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A,協(xié)調(diào)能力

B、專業(yè)能力

C、工作經(jīng)驗

D、溝通交流能力

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【知識點】：第I章＞第3節(jié)＞理財師的執(zhí)業(yè)資格

【答案】：C

【解析】：

國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育（EdUCatiOn）、考試

（Examination）'工作經(jīng)驗（EXPerienCe）和職業(yè)道德（EthiCS）四部分組成。

40.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證

件在銀行辦理。

A、5萬

B、3萬

C、2萬

D、1萬

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞個人外匯管理涉及的法律法規(guī)

【答案】：A

（WtJfl

外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件

在銀行辦理：超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

二、多選題

L理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）.

A、個人投資產(chǎn)品推介

B、信貸產(chǎn)品介紹

C、財務(wù)分析與規(guī)劃

D、投資建議

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銀行從業(yè)《初級個人理財》復(fù)習(xí)題集及答案

基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

E、儲蓄品推介

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【知識點】：第I章＞第I節(jié)＞銀行個人理財業(yè)務(wù)分類

【答案】：A,C,D

【解析】：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)

行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

2.定期評估的頻率取決于（）因素。

A、客戶投資金額和占比

B、客戶的投資風(fēng)格

C、理財師的專業(yè)能力

D、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

E、理財師的個性化要求

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【知識點】：第7章＞第7節(jié)＞實施方案跟蹤和評估服務(wù)

【答案】：A,B.D

【解析】：

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（I）客戶的投資金額和占比。（2）客戶個人財

務(wù)狀況變化幅度。（3）客戶的投資風(fēng)格。

3.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（）。

A、債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹

率的預(yù)期等

B、債券發(fā)行市場也稱二級市場

C、發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行

D、絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進(jìn)行的

E、債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系

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【知識點】：第3章＞第2節(jié)＞發(fā)行市場和流通市場

【答案】：A,C

【解析】：

債券發(fā)行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市

場）上按不同的價格進(jìn)行交易，故D項錯誤。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、

黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系，故E項錯誤。

4.當(dāng)前可以獲得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有（）。

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銀行從業(yè)《初級個人理財》復(fù)習(xí)題集及答案

基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

A、商業(yè)銀行

B、典當(dāng)公司

C、財務(wù)公司

D、租賃公司

E、證券公司

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［知識點］：第2章＞第3節(jié)＞基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

【答案】:A,E

【解析】：

2013年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、

期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)

構(gòu)。

5.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。

A、非營利性外匯收支

B、經(jīng)營性外匯收支

C、營利性外匯收支

D、非經(jīng)營性外匯收支

E、營業(yè)性外匯收支

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【知識點】：第2章＞第3節(jié)＞個人外匯管理涉及的法律法規(guī)

【答案】：B,D

【解析】：

個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。

6.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）o

A、現(xiàn)貨交易

B、期貨交易

C、期權(quán)交易

D、股票指數(shù)交易

E、貼現(xiàn)交易

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【知識點】：第3章＞第3節(jié)＞金融衍生品市場介紹

【答案】：A,B.C.D

【解析】：

貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)

利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在

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銀行從業(yè)《初級個人理財》復(fù)習(xí)題集及答案

基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

金融市場上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項錯誤。

7.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）?

A,代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B、代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C、代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E、代理人沒有代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

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【知識點】：第2章＞第1節(jié)＞民事法律關(guān)系介紹

【答案】：A,D

【解析】：

B、C、E項屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。

8.某個人獨資企業(yè)決定解散，并進(jìn)行清算。該企業(yè)財產(chǎn)狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償?shù)?/p>

財產(chǎn)10萬元；欠繳稅款3萬元；欠職工工資1萬元；欠社會保險費用0.5萬元；欠甲公司到

期債務(wù)5萬元；欠乙未到期債務(wù)2萬元。根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，該個人獨資企業(yè)

在清償所欠稅款前，應(yīng)先行清償?shù)目铐椨校ǎ﹐

A、所欠職工工資1萬元

B、所欠社會保險費用0.5萬元

C、所欠甲公司到期債務(wù)5萬元

D、所欠乙未到期貨款2萬元

E、稅款最先清償

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【知識點】：第2章＞第2節(jié)＞個人獨資企業(yè)法和合伙企業(yè)法

【答案】：A,B

【解析】：

本題考查點是個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償:

（1）所欠職工工資和社會保險費用；（2）所欠稅款；（3）其他債務(wù)。

9.在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票，債券等有價證券業(yè)務(wù)

的證券投資基金稱為（）.

A、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

B、合格境外投資者

C、QDII

D、QFII

E、ETF

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銀行從業(yè)《初級個人理財》復(fù)習(xí)題集及答案

基礎(chǔ)（精講）+沖刺（仿真）+督學(xué)（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

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【知識點】：第4章＞第1節(jié)＞銀行理財產(chǎn)品分類及特點

【答案】：A,C

【解析】：

QDll即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證

券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

10.書面形式是當(dāng)事人最為普遍采用的一種合同約定形式，合同的書面形式包括多種形式，

其中有（）.

A,合同書

B、信件

C、傳真

D、電子郵件

E、電報

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【知識點】：第2章＞第1節(jié)＞合同法律關(guān)系

【答案】：A,B,C.D,E

【解析】：

書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子

郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

IL下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。

A、方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率

B、方便、靈活等優(yōu)點

C、以電子方式記錄債權(quán)

D、便捷性方面有很大提高

E、需要投資者開立個人國債托管賬戶

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【知識點】：第4章＞第2節(jié)＞國債

【答案】：A,B,C.D,E

【解析】：

電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方