銀行信貸風(fēng)控

/CONTENT/目錄01產(chǎn)品需求滿足度02實施方案目錄01產(chǎn)品需求滿足度功能需求匹配：100%滿足數(shù)據(jù)對接數(shù)據(jù)管理產(chǎn)品管理進件管理決策引擎模型管理進件核查監(jiān)控預(yù)警風(fēng)險大盤名單管理權(quán)限管理信貸運營中臺外接數(shù)據(jù)管理平臺決策引擎模型管理產(chǎn)品需求匹配度風(fēng)控反欺詐系統(tǒng)產(chǎn)品方案簡介功能需求與方案匹配搭建風(fēng)控反欺詐系統(tǒng)構(gòu)建具有前瞻性、支持自動審批的信保業(yè)務(wù)的決策框架；有效利用公司內(nèi)/外數(shù)據(jù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)快速決策，自動決策；使用風(fēng)控反欺詐系統(tǒng)技術(shù)，縮短模型迭代優(yōu)化周期。風(fēng)控反欺詐系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)央行征信運營商稅務(wù)社保/公積金司法貸款申請準(zhǔn)入反欺詐信用評估額度策略定價策略直接批準(zhǔn)建議批準(zhǔn)人工審批建議拒絕直接拒絕輸入實時輸出工商電商/社交風(fēng)控反欺詐系統(tǒng)流程注冊登錄貸款申請準(zhǔn)入策略反欺詐策略信用評估客戶名稱貸款用途借款期限……拒絕通過貸后表現(xiàn)用以優(yōu)化規(guī)則和模型前端進件信貸審批系統(tǒng)黑名單/失信人多頭借貸/定制因子/金融畫像百維信用分百維欺詐分風(fēng)控反欺詐系統(tǒng)決策引擎/模型部署反欺詐模型信用評估模型數(shù)據(jù)監(jiān)控多維度分析與監(jiān)控逾期率分析盈利分析通過率監(jiān)控申請量監(jiān)控評分分布規(guī)則命中分布規(guī)則表現(xiàn)分析…..外部數(shù)據(jù)管理申請信息系統(tǒng)與產(chǎn)品框架基礎(chǔ)功能基礎(chǔ)支撐：服務(wù)器\開發(fā)平臺\數(shù)據(jù)庫風(fēng)險大盤營銷轉(zhuǎn)化率分析客戶畫像分析反欺詐規(guī)則分析申請通過率監(jiān)控終端應(yīng)用監(jiān)控支付異常監(jiān)控數(shù)據(jù)源異常監(jiān)控短信異常監(jiān)控逾期率分析財務(wù)指標(biāo)分析三方數(shù)據(jù)身份證社保工商不良記錄信貸審批數(shù)據(jù)對接決策引擎&模型風(fēng)險大盤模型部署樣本數(shù)據(jù)導(dǎo)入模型監(jiān)控規(guī)則發(fā)布機器學(xué)習(xí)建模版本管理風(fēng)控策略反欺詐策略信用評分模型授信額度管理利率定價策略規(guī)則引擎數(shù)據(jù)管理平臺主備線路由管理數(shù)據(jù)調(diào)用狀態(tài)監(jiān)控接口API配置管理計費試算管理接口異常預(yù)警客戶管理歷史反欺詐額度管理進件核查電審審核最終審核異常審核貸后管理案件分配案件跟進部分還款運營管理產(chǎn)品管理審核流程借據(jù)管理賬戶管理客服管理系統(tǒng)管理委外管理照片審核模型部署模型效果驗證變量定義規(guī)則編輯決策流制定數(shù)據(jù)導(dǎo)入規(guī)則導(dǎo)入模擬運行準(zhǔn)入策略冠軍挑戰(zhàn)者模型調(diào)優(yōu)協(xié)同工作基本信息全生命周期痕跡記錄產(chǎn)品定義申請管理手工消息財務(wù)管理支付路由手工補單余額查詢資金往來信用評分……風(fēng)控反欺詐系統(tǒng)首頁產(chǎn)品需求匹配度風(fēng)控反欺詐系統(tǒng)產(chǎn)品方案簡介功能需求與方案匹配19R:230G:31B:24R:241G:95B:71R:216G:224B:232R:211G:87B:91信審平臺決策引擎模型平臺數(shù)據(jù)管理平臺風(fēng)險大盤人工審批流程10各個階段通常使用的外部數(shù)據(jù)：黑白灰名單分流：黑名單、失信被執(zhí)行人/被執(zhí)行人、歷史逾期名單、設(shè)備指紋等初步準(zhǔn)入：銀行卡三四要素、身份證認(rèn)證等反欺詐：基于詳單爬取或在網(wǎng)時長、地址核驗，歷史信息信用評價：基于運營商消費畫像、銀行卡消費畫像、多頭借貸、共債數(shù)據(jù)等放款前：個人不良信息等貸款申請黑白灰名單分流手機認(rèn)證初步準(zhǔn)入規(guī)則反欺詐規(guī)則信用評分及定價人工審核照片審核放款前規(guī)則最終審核放款貸后表現(xiàn)信審系統(tǒng)決策引擎用戶前端數(shù)據(jù)分析模型迭代數(shù)據(jù)驅(qū)動還款信審統(tǒng)計概率進件審批統(tǒng)計（按平臺維度）按平臺統(tǒng)計當(dāng)日進件審批指標(biāo)包括：已審/未審、通過/拒絕案件數(shù)、通過率進件審批統(tǒng)計（按產(chǎn)品維度）按平臺統(tǒng)計當(dāng)日進件審批指標(biāo)包括：已審/未審、通過/拒絕案件數(shù)、通過率案件分配審批配置審批設(shè)置分單設(shè)置人工審批信息頁面基本信息決策信息電話審批信審統(tǒng)計19R:230G:31B:24R:241G:95B:71R:216G:224B:232R:211G:87B:91決策引擎信審平臺模型平臺數(shù)據(jù)管理平臺風(fēng)險大盤風(fēng)控反欺詐規(guī)則和模型的系統(tǒng)化實現(xiàn)規(guī)則模型維護進風(fēng)控反欺炸系統(tǒng)測試模擬開發(fā)/測試庫生產(chǎn)庫提供風(fēng)控反欺詐服務(wù)發(fā)布部署實時決策調(diào)用申請申請輸入判定結(jié)果輸出12345風(fēng)控反欺詐系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)外部數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)對接不同產(chǎn)品的工作流管理金融產(chǎn)品1金融產(chǎn)品2金融產(chǎn)品3金融產(chǎn)品4全局規(guī)則局部規(guī)則年齡黑名單失信人被執(zhí)行人。。。反欺詐規(guī)則1信用評分1反欺詐規(guī)則2信用評分2反欺詐規(guī)則3信用評分3反欺詐規(guī)則4。。。。。。。。。。。。以項目形式管理不同產(chǎn)品，產(chǎn)品規(guī)則分為全局規(guī)則與局部規(guī)則全局規(guī)則統(tǒng)一制定全局規(guī)則可應(yīng)用到所有規(guī)則中全局規(guī)則的調(diào)整立即反映到所有規(guī)則中在特定產(chǎn)品中，可進行個性化的修改和增減項目管理支持按照業(yè)務(wù)渠道、產(chǎn)品或項目進行管理策略管理一個項目下可自定義多套策略變量管理內(nèi)置豐富函數(shù)支持自定義函數(shù)測試數(shù)據(jù)管理支持導(dǎo)入歷史測試樣本數(shù)據(jù)，對部署的策略進行測試策略管理工作臺規(guī)則編輯策略流設(shè)計冠軍挑戰(zhàn)者挑戰(zhàn)者策略可以是規(guī)則集或決策流，通過概率進行分流策略監(jiān)控-決策監(jiān)控決策數(shù)量統(tǒng)計決策結(jié)果統(tǒng)計原因碼統(tǒng)計策略監(jiān)控-決策監(jiān)控決策數(shù)量統(tǒng)計決策結(jié)果統(tǒng)計原因碼統(tǒng)計策略監(jiān)控-規(guī)則監(jiān)控進件報告查詢可以按照身份證號、姓名和手機號查詢進件風(fēng)險報告名單管理支持黑白灰名單管理，可加工成內(nèi)部數(shù)據(jù)產(chǎn)品，作為決策依據(jù)19R:230G:31B:24R:241G:95B:71R:216G:224B:232R:211G:87B:91模型平臺信審平臺決策引擎數(shù)據(jù)管理平臺風(fēng)險大盤模型特征變量管理模型部署模型監(jiān)控指標(biāo)管理預(yù)警設(shè)置19R:230G:31B:24R:241G:95B:71R:216G:224B:232R:211G:87B:91數(shù)據(jù)管理平臺信審平臺決策引擎模型平臺風(fēng)險大盤預(yù)警設(shè)置數(shù)據(jù)源1數(shù)據(jù)源2數(shù)據(jù)源3…外源接入適配器認(rèn)證鑒權(quán)加密解密報文交換動態(tài)路由流量控制數(shù)據(jù)緩存質(zhì)量監(jiān)控安全預(yù)警

標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)服務(wù)服務(wù)1服務(wù)2服務(wù)3數(shù)據(jù)管理后臺外源接入授權(quán)管理路由策略緩存策略預(yù)警策略合規(guī)審查服務(wù)發(fā)布數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)計量計費統(tǒng)計分析監(jiān)管設(shè)計訂單管理對賬管理合同管理產(chǎn)品管理多渠道數(shù)據(jù)源數(shù)據(jù)管理平臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)1業(yè)務(wù)系統(tǒng)2業(yè)務(wù)系統(tǒng)3…各業(yè)務(wù)線可視化數(shù)據(jù)錄入變量衍生調(diào)用量統(tǒng)計報表日報實時19R:230G:31B:24R:241G:95B:71R:216G:224B:232R:211G:87B:91風(fēng)險大盤信審平臺決策引擎模型平臺數(shù)據(jù)管理平臺風(fēng)險大盤業(yè)務(wù)量注冊用戶數(shù)申請用戶數(shù)放款用戶數(shù)注冊用戶轉(zhuǎn)化比用戶轉(zhuǎn)化分析……逾期率首逾3天逾期M1/M2/M3逾期逾期年齡分布逾期地區(qū)分布逾期來源分布……貸后催回3天內(nèi)催回率M1催回率M2催回率M3催回率內(nèi)催催回率不同渠道催回率平均催回成本……風(fēng)控規(guī)則反欺詐規(guī)則命中評分模型拒絕決策異常監(jiān)控通過率監(jiān)控風(fēng)控流程監(jiān)控……評分模型用戶評分分布評分逾期率分布評分催回率分布……數(shù)據(jù)質(zhì)量行業(yè)數(shù)據(jù)工商數(shù)據(jù)消費行為數(shù)據(jù)資產(chǎn)數(shù)據(jù)通話行為數(shù)據(jù)GPS信息數(shù)據(jù)……系統(tǒng)運行應(yīng)用端響應(yīng)時效接口響應(yīng)時效支付