保險基礎(chǔ)知識串講

總公司培訓(xùn)部保險基礎(chǔ)知識串講理清脈絡(luò)解釋含義尋找竅門模考技巧學(xué)習(xí)技巧風(fēng)險及風(fēng)險管理風(fēng)險三要素——風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、風(fēng)險損失風(fēng)險的分類:a、產(chǎn)生的原因——（自然、社會、政治、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)）風(fēng)險

b、風(fēng)險標(biāo)的——（人身、財產(chǎn)、責(zé)任與信用）風(fēng)險

c、風(fēng)險性質(zhì)——（純粹、投機(jī)）風(fēng)險

d、產(chǎn)生的環(huán)境——（動態(tài)、靜態(tài)）風(fēng)險f、產(chǎn)生風(fēng)險行為——（基本、特定）風(fēng)險風(fēng)險的五特征：

1、不確定性——是否發(fā)生發(fā)生時間產(chǎn)生結(jié)果

2、客觀性——不以人的意志為轉(zhuǎn)移

3、普遍性——無處不在無時不有

4、可測性——概率論與數(shù)理統(tǒng)計成為風(fēng)險估測的基礎(chǔ)

5、發(fā)展性——會因時間空間因素的不斷變化而發(fā)展風(fēng)險管理含義的五個內(nèi)容：1風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險2主體是任何組織和個人包括個人家庭組織3過程包括風(fēng)險識別-估測-評價-選擇風(fēng)險管理技術(shù)-評估風(fēng)險管理效益4基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障5風(fēng)險管理成為一個獨(dú)立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興的學(xué)科風(fēng)險管理程序的五個環(huán)節(jié)：1風(fēng)險識別——感知風(fēng)險和分析風(fēng)險2風(fēng)險估測——收集資料進(jìn)行分析并估計發(fā)生的概率和損失的程度3風(fēng)險評價——以判斷處理風(fēng)險所支出的費(fèi)用是否有效益4選擇風(fēng)險管理技術(shù)——最重要的環(huán)節(jié)5評估風(fēng)險管理效果-技術(shù)適用性和收益性的分析和評估A是否以最小的成本獲得最大的安全保障B是否以整體管理目標(biāo)相一致風(fēng)險管理的兩個目標(biāo)：1損失前目標(biāo)——減少發(fā)生機(jī)會預(yù)防損失發(fā)生減輕憂慮遵守社會行為規(guī)范損失后目標(biāo)——減輕危害程度及時提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償風(fēng)險管理的兩個方法：1控制型——避免（根本上消除或放棄）預(yù)防（消除或減少各種因素降低發(fā)生頻率）抑制（降低損失程度的措施）2財務(wù)型——自留風(fēng)險：（企業(yè)自我承擔(dān)）分為主動自留和被動自留

財務(wù)型：財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險和財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移

保險概述一、三個角度看保險

1、從風(fēng)險管理角度看：保險是一種風(fēng)險管理的方法是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的機(jī)制，起到分散風(fēng)險；補(bǔ)償損失的作用2、從法律角度看：保險是一種合同行為，確立保險人和投保人的權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系3、從經(jīng)濟(jì)角度看：保險是一種財務(wù)安排,分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障二、保險的五要素：

1、可保風(fēng)險的存在——性質(zhì)(意外、純粹)

損失(大量且不同時)

損失(重、但可測)、大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散——前提：

1、風(fēng)險大量性

2、風(fēng)險同質(zhì)性3、保險費(fèi)率的厘定——公平性、合理性、適度性、穩(wěn)定性、彈性原則4、保險準(zhǔn)備金的建立5、保險合同的訂立

保險合同靜態(tài)1、保險合同的定義——投保人與保險人約定

——雙方權(quán)利與義務(wù)的協(xié)議2、保險合同的特征——有償保障雙務(wù)附和射幸最大誠信3、保險合同的分類——補(bǔ)對給定不定足不足財與人原與再單一綜合與一切動態(tài)1、保險合同訂立——指保險人與投保人在平等的基礎(chǔ)上就保險合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商最終達(dá)成協(xié)議的法律行為2、保險合同成立——指投保人與保險人就合同的條款達(dá)成協(xié)議3、保險合同生效——指依法成立的保險合同條款對合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力4、保險合同有效——指保險合同具有法律效力并受國家法律保護(hù)

保險的基本原則一最大誠信原則

1、告知：投保人的告知——無限告知和詢問告知保險人的告知——明確列明和明確說明

2、保證：明示保證——確認(rèn)保證和承諾保證默示保證——用于海上保險

3、棄權(quán)與禁止反言——僅約束與保險人

二保險利益原則

1、保險利益的時效——財產(chǎn)險（從訂立合同到事故發(fā)生全過程都有）——人身險（只考察訂立時有無保險利益）——貨物運(yùn)輸險（只考察索賠時有無保險利益）

2、索賠時效————非人壽保險2年人壽保險5年貨物運(yùn)輸險180天

三損失補(bǔ)償原則1、兩個含義——質(zhì)（事故發(fā)生遭受經(jīng)濟(jì)損失）量（補(bǔ)償量以實(shí)際損失為限）2、兩個派生原則——保險代位原則（代位求償和物上代位）3、三個例外——定值保險重置成本保險人壽保險4、四個影響因素——實(shí)損保險金額保險利益賠償方式

四近因原則1、含義——造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用的原因2、方法——從前到后，從后到前

保險公司經(jīng)營管理一、銷售的四個環(huán)節(jié)1、準(zhǔn)保戶開拓——準(zhǔn)保戶鑒定與準(zhǔn)保戶開拓的步驟和準(zhǔn)保戶的開拓途徑2、調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險需求——分析準(zhǔn)保戶所面臨的風(fēng)險——分析準(zhǔn)保戶的經(jīng)濟(jì)狀況——確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險需求3、設(shè)計并介紹保險方案——方案即全面且突出重點(diǎn)

——說明簡明易懂準(zhǔn)4、疑問解答并促成簽約——解答疑問促成簽約填寫投保書二、銷售的兩個渠道1、直接銷售渠道——直銷員郵寄銷售電話銷售網(wǎng)絡(luò)銷售2、間接銷售渠道——代理人經(jīng)紀(jì)人公估人理清脈絡(luò)三、承保的環(huán)節(jié)核保作出承保決策繕制單證復(fù)核簽章收取保費(fèi)四、核保要素財產(chǎn)險核保要素1、保險標(biāo)的物所處的環(huán)境2、保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)3、投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況4、檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況5、有無處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn)6、檢查被保險人的以往事故記錄7、調(diào)查被保險人的道德情況四、核保要素人壽保險的核保要素1年齡和性別2體格及身體情況3個人病史和家族病史4職業(yè)習(xí)慣嗜好及生存環(huán)境五、理賠1、理賠三個原則：1、重合同守信用

2、主動迅速準(zhǔn)確合理

3、事實(shí)求實(shí)2、理賠的流程：壽險理賠流程接案立案初審調(diào)查核定復(fù)核審批結(jié)案歸檔非壽險理賠流程損失通知審核保險責(zé)任進(jìn)行損失查賠償保險金損余處理代位求償六、保險客戶服務(wù)三個環(huán)節(jié)：售前售中售后五個內(nèi)容：提供咨詢風(fēng)險規(guī)劃接報案查勘定損核賠客戶投訴處理保全五方面：內(nèi)容變更行使合同權(quán)益續(xù)期收費(fèi)保險關(guān)系轉(zhuǎn)移生存給付孤兒保單服務(wù)：保全服務(wù)收展服務(wù)全面收展服務(wù)

財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險的種類：一、財產(chǎn)損失保險：企業(yè)財產(chǎn)險——基本險、綜合險、財產(chǎn)險、一切險利潤損失險——利潤損失、營業(yè)中斷需要支付的費(fèi)用家庭財產(chǎn)保險——普通、兩全、投資和個人房貸運(yùn)輸工具保險——機(jī)動車輛、船舶、飛機(jī)等貨物運(yùn)輸保險——

國內(nèi)水、陸路貨物運(yùn)輸國內(nèi)航空運(yùn)輸貨物進(jìn)出口貨物運(yùn)輸財產(chǎn)保險的種類：一、財產(chǎn)損失險：工程保險——特殊風(fēng)險——海洋石油開發(fā)、航天、核電站農(nóng)業(yè)保險——種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)

建筑工程一切險安裝工程一切險機(jī)機(jī)器損壞險責(zé)任保險——公共責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險財產(chǎn)保險的種類：財產(chǎn)保險的種類：信用保險信用保險賒銷信用一般商業(yè)信用貸款信用個人貸款信用出口信用短期出口信用（不超過180天）中長期出口信用（2年以上）3－6個月短期保證保險保證合同忠誠保證產(chǎn)品質(zhì)量保證供應(yīng)保證投標(biāo)保證履約保證預(yù)付款保證維修保證

人身保險概述：人身保險的定義:保險標(biāo)的為壽命和身體

人身保險的性質(zhì)：風(fēng)險、標(biāo)的、利益、合同、期限人身保險的種類：人壽保險、意外傷害保險、健康保險人壽保險種類人壽保險合同常用條款人壽保險的定價普通型人壽保險年金保險簡易人壽保險團(tuán)體人壽保險新型人壽保險死亡保險生存保險兩全保險意外傷害保險人身意外傷害的含義人身意外傷害的特征人身意外傷害可保風(fēng)險的分析人身意外傷害的主要內(nèi)容人身意外傷害的種類健康保險健康保險及特征健康保險的種類醫(yī)療保險重大疾病保險收入保障保險普通醫(yī)療保險住院醫(yī)療保險手術(shù)保險綜合醫(yī)療保險含義解釋基本解釋：

保險的定義——保險是一種合同行為

保險合同的定義——保險合同是協(xié)議字面解釋：

要素——必要的元素

射幸——僥幸射中

要約——要求簽約通俗解釋：

投保人——交錢的人

保險人——賠錢的人

被保險人——享受保障

受益人——領(lǐng)錢人含義解釋舉例解釋：保險合同的射幸性—如買彩票可能中獎可能不中獎畫圖解釋：

原保險均衡保費(fèi)近因的認(rèn)定列式解釋：企業(yè)財產(chǎn)終合險=基本險+除地震外的自然災(zāi)害水漬險=平安險+除自然災(zāi)害外的部分損失一切險=水漬險+11種附加險尋找竅門保險的功能宏觀—國家社會經(jīng)濟(jì)微觀—見企業(yè)見個人信用保險—保他人保證保險—保自己責(zé)任保險—自己的責(zé)任別人管全國保險代理人資格考試電子化考試系統(tǒng)準(zhǔn)考證號：300410001112345678身份證號：姓名：李陽

考試須知：1、考試時間為120分鐘2、3、4、5、6、7、8、上一頁下一頁姓名：李陽

操作指南：1、單選題：在A、B、C、D四個選項中，選擇你認(rèn)為正確的答案，在相應(yīng)選項之前的方格點(diǎn)擊，電腦會在方格中打√，再次點(diǎn)取其他選項可以做修改。2、3、4、5、6、7、上一頁下一頁操作指南：1、單選題：在A、B、C、D四個選項中，選擇你認(rèn)為正確的答案，在相應(yīng)選項之前的方格點(diǎn)擊，電腦會在方格中打√，再次點(diǎn)取其他選項可以做修改。2、3、4、5、6、7、8、姓名：李陽

考試時間已到，是否開始考試？是（Y）否（N）！姓名：李陽考試時間：120分鐘考試科目：保險代理人

準(zhǔn)考證號：1010101已用時間：00:15已做題數(shù)：9

身份證號：01010101剩余時間：01:45未做題數(shù)：9110、《保險法》規(guī)定：經(jīng)營財產(chǎn)保險的公司不得同時經(jīng)營人身保險。

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A

□B上一題下一題幫助判斷題：●

1●

2

●3●4●

5●6●7●8●9●10●11●12●13●14單選題：交卷姓名：李陽考試時間：120分鐘

已做題數(shù)：10已用時間：00:17

未做題數(shù)：90剩余時間：01:4311、《保險法》規(guī)定：經(jīng)營財產(chǎn)保險的公司不得同時經(jīng)營人身保險。

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A

□B上一題下一題幫助判斷題：●

1●

2

●3●4●

5●6●7●8●9●10●11●12●13●14單選題：交卷姓名：李陽考試時間：120分鐘

已做題數(shù)：20已用時間：00:35

未做題數(shù)：80剩余時間：01:251、《保險法》規(guī)定：經(jīng)營財產(chǎn)保險的公司不得同時經(jīng)營人身保險。

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A

□B□

C

□D

上一題下一題幫助判斷題：●

1●2●3●4●5●6●7●8●9●10●11●12●13●14●15●16●17●18●19●20單選題：●1●2交卷姓名：李陽考試時間：150分鐘