C3十二級分類系統(tǒng)操作介紹

C3法人客戶信貸資產(chǎn)十二級分類

管理系統(tǒng)介紹及測試要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部2011.5大綱系統(tǒng)功能簡介1操作流程和本卷須知2保障度測評指標(biāo)提示3系統(tǒng)功能簡介11新系統(tǒng)的重要改進(jìn)主要操作模塊2角色及權(quán)限設(shè)置3新系統(tǒng)關(guān)鍵數(shù)據(jù)來源4增強(qiáng)了數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析功能實(shí)現(xiàn)了全口徑信貸資產(chǎn)系統(tǒng)整合數(shù)據(jù)庫從分行集中到總行與C3數(shù)據(jù)交互從T+1到T+0總、分行分類流程電子化

分類授權(quán)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)制約1新系統(tǒng)的重要改進(jìn)系統(tǒng)功能簡介系統(tǒng)功能簡介功能環(huán)節(jié)類：客戶評價(jià)、債項(xiàng)評價(jià)、總體流程查詢工作提醒類：部門工作、我的工作分類根本流程類：初分、初分確認(rèn)、審核、審核確認(rèn)、認(rèn)定2主要操作模塊系統(tǒng)功能簡介部門工作系統(tǒng)功能簡介我的工作系統(tǒng)功能簡介授權(quán)管理人員各級行系統(tǒng)管理員客戶部門人員〔經(jīng)辦、部門負(fù)責(zé)人〕風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員角色及權(quán)限設(shè)置3各級行有權(quán)認(rèn)定人系統(tǒng)功能簡介機(jī)構(gòu)人員權(quán)限的賦予采用“逐級授權(quán)”的管理模式，即：各級行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對本級行部門及用戶分配角色權(quán)限，并對下一級機(jī)構(gòu)分配角色權(quán)限。具體地，總行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對總行本部各部門及人員、一級分行機(jī)構(gòu)分配角色權(quán)限；一級分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對一級分行本級部門及人員、二級分行或直屬支行機(jī)構(gòu)分配角色權(quán)限；二級分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對二級分行本級部門及人員、下一級支行分配角色權(quán)限，依此類推。

系統(tǒng)管理員系統(tǒng)功能簡介對不同角色，根據(jù)業(yè)務(wù)需要賦予不同權(quán)限，對業(yè)務(wù)人員應(yīng)設(shè)置以下權(quán)限中的一種或多種：1、分類認(rèn)定根本流程權(quán)限：初分、初分確認(rèn)、審核、審核確認(rèn)、〔審議〕、認(rèn)定2、其他流程及功能權(quán)限：法人客戶評價(jià)、法人客戶評價(jià)確認(rèn)、債項(xiàng)評價(jià)、保障度測評確認(rèn)、部門工作、補(bǔ)充資料、流程查詢。系統(tǒng)管理員系統(tǒng)功能簡介對具有授權(quán)管理職能的人員賦予以下權(quán)限：1、機(jī)構(gòu)授權(quán)登記：擁有該權(quán)限的用戶，可依據(jù)授權(quán)書對本級行和下級行機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類授權(quán)登記。2、人員審批權(quán)登記：擁有該權(quán)限的用戶，可依據(jù)授權(quán)書對本級行有權(quán)認(rèn)定人分類認(rèn)定權(quán)限〔含金額限制和推翻級次〕進(jìn)行登記。3、授權(quán)查看：擁有該權(quán)限的用戶，可對本級機(jī)構(gòu)及有權(quán)認(rèn)定人、下級行機(jī)構(gòu)的授權(quán)情況進(jìn)行查詢。系統(tǒng)管理員系統(tǒng)功能簡介1、對下級機(jī)構(gòu)授權(quán)登記〔權(quán)限表維護(hù)-全國測試時(shí)總行對一級分行不設(shè)限制，一級分行必須對下級機(jī)構(gòu)按照2011年授權(quán)書設(shè)置限制?！呈跈?quán)管理人員系統(tǒng)功能簡介1、對下級機(jī)構(gòu)授權(quán)登記〔向上推翻級次維護(hù)-最多不超過2級〕授權(quán)管理人員系統(tǒng)功能簡介2、對本級行有權(quán)認(rèn)定人授權(quán)登記：有權(quán)認(rèn)定人權(quán)限默認(rèn)不高于上級行對本級機(jī)構(gòu)的授權(quán)。新系統(tǒng)關(guān)鍵數(shù)據(jù)來源4系統(tǒng)功能簡介法人客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)C3財(cái)務(wù)報(bào)表法人客戶評級信息IRBS抵質(zhì)押資產(chǎn)信息C3“擔(dān)保物管理”模塊保證人信息C3法人保證人專有信息用信根本信息C3用信模塊貸時(shí)分類的模式：低風(fēng)險(xiǎn)、買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、小企業(yè)簡式快速貸款等無需進(jìn)行貸時(shí)分類，在放款時(shí)直接登記形態(tài)。其中：低風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷，直接登記正常一級，小企業(yè)簡式快速貸款通過16級評級結(jié)果映射到能到達(dá)的最高分類級次，同時(shí)均可手工調(diào)整。其他實(shí)施12級分類管理的法人客戶信貸資產(chǎn)發(fā)放前需要對擬發(fā)放信貸資產(chǎn)進(jìn)行貸時(shí)分類，3個(gè)月內(nèi)放款的可直接引用貸時(shí)分類結(jié)果。貸時(shí)分類的一般流程：初分—初分確認(rèn)〔假設(shè)擬向上推翻，那么流程與貸后分類類似?！巢僮髁鞒碳氨揪眄氈J后分類的一般操作流程：第二還款來源保障度評價(jià)〔保障度確認(rèn)〕債項(xiàng)評價(jià)初分〔初分確認(rèn)〕審核〔審核確認(rèn)〕客戶評價(jià)〔客戶評價(jià)確認(rèn)〕認(rèn)定審議注：客戶評價(jià)確認(rèn)、保障度確認(rèn)目前為必經(jīng)環(huán)節(jié)！操作流程及本卷須知操作流程及本卷須知客戶評價(jià)〔客戶評價(jià)確認(rèn)〕第一步：年度信用等級根底分自動計(jì)算第二步：根底分調(diào)整自動提取第三步：特別調(diào)整項(xiàng)點(diǎn)選【注】：主辦行客戶經(jīng)理發(fā)起客戶評價(jià)后，還必須由具備客戶評價(jià)確認(rèn)權(quán)的人員〔一般為客戶部門負(fù)責(zé)人〕完成“客戶評價(jià)確認(rèn)”，才能被后續(xù)環(huán)節(jié)引用。

操作流程及本卷須知操作流程及本卷須知客戶評價(jià)〔客戶評價(jià)確認(rèn)〕客戶評價(jià)常見問題分析：一、無法發(fā)起客戶評價(jià)。原因1：該用戶非主辦行管戶客戶經(jīng)理〔風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線人員除外?！吃?：系統(tǒng)中已有未確認(rèn)的客戶評價(jià)記錄，不允許重新發(fā)起新的客戶評價(jià)。操作流程及本卷須知操作流程及本卷須知客戶評價(jià)常見問題分析：二、根底分調(diào)整得0分，但報(bào)表期次未正常顯示。原因1：本客戶錄入C3報(bào)表不及時(shí)，現(xiàn)有報(bào)表已超出系統(tǒng)能抓取的最大時(shí)效。原因2：最近季末月報(bào)表有效〔兩表齊全、期次符合最低要求6月測試時(shí)應(yīng)錄入2011年第一季度季報(bào)〕，但去年同期無對應(yīng)報(bào)表。原因3：兩期報(bào)表均有效，但本年度無有效信用評級，對應(yīng)非財(cái)務(wù)指標(biāo)無法提取。注意：需要選擇下拉菜單或填寫出現(xiàn)以上情況的其他原因，否那么點(diǎn)擊保存后，將會自動扣除50分。操作流程及本卷須知債項(xiàng)評價(jià)第一步：第二還款來源保障度測評第二步：特別調(diào)整項(xiàng)點(diǎn)選【注】：保障度測評發(fā)起后，還必須完成“保障度確認(rèn)”，才能被后續(xù)環(huán)節(jié)引用！

操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評1、發(fā)起新的貸后保障度發(fā)起操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評2、第二還款來源相同的憑證必須合并測評：保存注：同一借款合同下所有憑證需手工點(diǎn)選，漏選、錯(cuò)選不做控制！操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評3、添加擔(dān)?！惨詥我坏盅簽槔常鹤ⅲ毫斜碇酗@示與該客戶有關(guān)聯(lián)的所有擔(dān)保合同，需要人工判定并選擇對應(yīng)擔(dān)保合同！操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評3、添加擔(dān)?！惨詥我坏盅?機(jī)器設(shè)備為例〕：注：“資產(chǎn)種類”、“農(nóng)行確認(rèn)價(jià)值總額”直接從C3系統(tǒng)擔(dān)保物管理模塊提取，“押品當(dāng)前測評使用農(nóng)行確認(rèn)價(jià)值”是對系統(tǒng)提取金額確實(shí)認(rèn)，即：公式中的公允價(jià)值；該例為單一抵押，“擔(dān)保份額類型”選擇“全額擔(dān)?！?，“合同擔(dān)保金額”默認(rèn)為“業(yè)務(wù)余額”，必須大于等于本次測評憑證金額之和！〔本例為：1億元人民幣〕操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評4、點(diǎn)擊測評添加擔(dān)保后，記住點(diǎn)擊下方的“測評”按鈕，提示成功，完成測評！點(diǎn)擊測評注：如果“擔(dān)保金額”小于本次測評憑證金額之和，系統(tǒng)自動校驗(yàn)，無法完成測評！操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評注：該測評結(jié)果在確認(rèn)前可查看、修改或刪除！操作流程及本卷須知第一步：第二還款來源保障度測評5、保障度確認(rèn)保障度測評成功后，必須經(jīng)過確認(rèn)才能生效：操作流程及本卷須知第二步：債項(xiàng)評價(jià)1、發(fā)起債項(xiàng)評價(jià)：操作流程及本卷須知第二步：債項(xiàng)評價(jià)-特別調(diào)整項(xiàng)點(diǎn)選2、特別調(diào)整項(xiàng)點(diǎn)選：我行和他行全部貸款余額，將改為直接從C3財(cái)務(wù)報(bào)表提取“長期借款”、“短期借款”之和，不允許修改。第二步：債項(xiàng)評價(jià)-特別調(diào)整項(xiàng)點(diǎn)選2、特別調(diào)整項(xiàng)點(diǎn)選---政府融資平臺客戶：操作流程及本卷須知注：以下各項(xiàng)金額需要根據(jù)實(shí)際情況手工填寫。操作流程及本卷須知初分〔初分確認(rèn)〕第一步：發(fā)起貸后分類提交下一環(huán)節(jié)操作流程及本卷須知審核〔審核確認(rèn)〕完成審核后，提交下一環(huán)節(jié)進(jìn)行審核確認(rèn)。點(diǎn)擊申請書編號操作流程及本卷須知審核確認(rèn)完成審核確認(rèn)后，提交下一環(huán)節(jié)進(jìn)行認(rèn)定。點(diǎn)擊申請書編號操作流程及本卷須知分類認(rèn)定〔審議〕：點(diǎn)擊申請書編號操作流程及本卷須知審議：保障度測評指標(biāo)提示

一、單一房地產(chǎn)抵押二、單一質(zhì)押〔收費(fèi)權(quán)、林權(quán)〕三、一般法人保證四、信用擔(dān)保公司保證五、信用保險(xiǎn)六、組合〔多人組合擔(dān)保〕一、單一房地產(chǎn)抵押注：“資產(chǎn)種類”、“農(nóng)行確認(rèn)價(jià)值總額”直接從C3系統(tǒng)擔(dān)保物管理模塊提取，“押品當(dāng)前測評使用農(nóng)行確認(rèn)價(jià)值”是對系統(tǒng)提取金額確實(shí)認(rèn)，可以手工修改；該例為單一抵押，“擔(dān)保份額類型”選擇“全額擔(dān)?！?，“合同擔(dān)保金額”默認(rèn)顯示為所選該筆擔(dān)保合同金額，該金額必須大于等于本次測評憑證金額之和！〔本例為：1500萬元人民幣〕保障度測評指標(biāo)提示

二、單一質(zhì)押〔公路收費(fèi)權(quán)〕保障度測評指標(biāo)提示

保障度測評指標(biāo)提示

二、單一質(zhì)押〔林權(quán)〕三、一般法人保證保障度測評指標(biāo)提示

注：“保證人理論擔(dān)?？傤~”直接從系統(tǒng)提取，“保證人當(dāng)前測評使用理論擔(dān)保額”指本次測評對應(yīng)的擔(dān)保金額；“授信額度理論值”指標(biāo)將取消；“擔(dān)保份額類型”假設(shè)為單一保證，應(yīng)選擇“全額擔(dān)保”，“擔(dān)保金額”指擔(dān)保合同中所載的可能擔(dān)保的最大主債權(quán)金額，默認(rèn)等于本次測評業(yè)務(wù)余額，可手工修改，“信用等級”將改為從I