2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試題（一）

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一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財產(chǎn)品，當(dāng)前的匯率為1.1985，銀行設(shè)定的觸發(fā)匯率為1.2358，投資期3個月，約定的潛在回報率為1.327%，最低回報率為0，當(dāng)投資期結(jié)束時，匯率始終在1.1833～1.219515間波動，則該投資者獲得總回報為()美元。[0.5分]

A10000

B10132.7

C10183.3

D10219.5

2.商業(yè)銀行所采用的限額指標(biāo)中，在流動性指標(biāo)中應(yīng)至少包括()。[0.5分]

A錯配限額

B風(fēng)險價值限額

C期權(quán)限額

D期限錯配限額

3.下列最適合購買債券型理財產(chǎn)品的人群是()。[0.5分]

A年輕人

B富人

C白領(lǐng)

D老年人

4.客戶根據(jù)風(fēng)險偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，往往選擇開放式股票基金，大型藍(lán)籌股票等適合長期持有的產(chǎn)品，這類人屬于()。[0.5分]

A非常進(jìn)取型

B溫和進(jìn)取型

C中庸穩(wěn)健

D溫和保守型

5.銀行推出、一款理財產(chǎn)品—“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”。該產(chǎn)品的理財期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%～12%。但實際收益由新股申購中簽率以及新股上市價格波動決定上，該款理財產(chǎn)品屬于()。[0.5分]

A理財顧問服務(wù)

B保證收益理財計劃

C保本浮動收益理財計劃

D非保本浮動收益理財計劃

6.()有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段，受到監(jiān)管機構(gòu)的嚴(yán)格規(guī)制。[0.5分]

A保證收益理財計劃

B非保證收益理財計劃

C保本浮動收益理財計劃

D非保本浮動收益理財計劃

7.在家庭投資前的現(xiàn)金儲備中，意外支出儲備金通常占家庭凈資產(chǎn)的()。[0.5分]

A5%～10%

B10%～15%

C15%～20%

D20%～25%

8.下列期權(quán)中屬于期貨期權(quán)的是()。[0.5分]

A股票期權(quán)

B股指期權(quán)

C外匯期權(quán)

D利率期貨期權(quán)

9.具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不一樣的，后享受型的客戶的理財特點是()。[0.5分]

A儲蓄率高

B儲蓄率低

C購房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子

D子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來的消費，將大部分資產(chǎn)考慮留給子女

10.理財客戶取得下列各項個人所得時，不需交納個人所得稅的是()。[0.5分]

A國家發(fā)行的金融債券利息

B從股份公司取得股息

C企業(yè)集資利息

D企業(yè)債券利息

11.一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的?()[0.5分]

A探索期

B建立期

C穩(wěn)定期

D維持期

12.個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有()。[0.5分]

A《中華人民共和國物權(quán)法》

B《期貨交易管理條例》

C《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》

D《中華人民共和國個人所得稅法》

13.下列對綜合理財服務(wù)的理解，正確的選項是()。[0.5分]

A綜合理財服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險

B綜合理財服務(wù)強調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化

C私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶

14.下列不屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險的是()。[0.5分]

A普通家庭財產(chǎn)保險

B產(chǎn)品質(zhì)量保險

C工程保險

D貨物運輸保險

15.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并與下一季度的()內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。[0.5分]

A第一周

B第一個月前10日

C第一個月前20日

D第一個月

16.房地產(chǎn)價格的基本要素不包括()。[0.5分]

A土地價格或使用費

B房屋建筑成本

C稅金和利潤

D房屋廣告與宣傳費用

17.保險實質(zhì)上也屬于()范疇。[0.5分]

A消費

B投資

C分配

D流通

18.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是()元。[0.5分]

A6710.08

B6710.54

C14486.56

D15645.49

19.民事活動中最基本、最核心的原則是()。[0.5分]

A自愿

B公平

C等價有償

D誠實信用

20.在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時期是()。[0.5分]

A建立期

B穩(wěn)定期

C維持期

D高原期

21.雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，這是指()。[0.5分]

A金融遠(yuǎn)期合約

B金融期貨合約

C金融期權(quán)

D互換

22.投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是()。[0.5分]

A房地產(chǎn)購買

B房地產(chǎn)租賃

C房地產(chǎn)信托

D房地產(chǎn)經(jīng)營

23.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是()。[0.5分]

A吸收存款

B發(fā)放貸款

C辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

D同業(yè)拆借

24.信托制度是在哪個國家發(fā)展壯大起來?()[0.5分]

A英國

B美國

C德國

D日本

25.我國目前發(fā)行的債券大多()。[0.5分]

A低于面值發(fā)行

B按面值發(fā)行，其間按期支付利息

C按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次付清

D高于面值發(fā)行

26.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。[0.5分]

A職業(yè)道德水準(zhǔn)

B職業(yè)操守水平

C職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D從業(yè)基本原則

27.基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起()內(nèi)進(jìn)行基金募集。[0.5分]

A3個月

B6個月

C10個月

D1年

28.銀行信譽風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。[0.5分]

A存款

B聲譽

C自有資金

D資產(chǎn)和預(yù)期收益

29.對基金的申購贖回訴述中，錯誤的是()。[0.5分]

A開放式基金的收購贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會認(rèn)定的其他機構(gòu)代為辦理

B基金管理人應(yīng)在每個工作日辦理基金的申購贖回

C“未知價格”進(jìn)行基金的申購和贖回是基金交易的基本規(guī)則

D開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定

30.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在()美元(或等值外幣)以上。[0.5分]

A6000

B5000

C4000

D3000

31.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指()。[0.5分]

A個人理財服務(wù)

B投資規(guī)劃

C綜臺理財服務(wù)

D私人銀行業(yè)務(wù)

32.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。[0.5分]

A交易限額

B錯配限額

C止損限額

D風(fēng)險價值限額

33.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()[0.5分]

A單利債券

B復(fù)利債券

C貼現(xiàn)債券

D累進(jìn)利率債券

34.從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時，適當(dāng)?shù)男袨槭?)。[0.5分]

A在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，

B與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

C任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

D可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

35.影響股票價格的因素是股票投資風(fēng)險之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險可由下列哪個因素引起?()。[0.5分]

A發(fā)行公司的盈利水平

B發(fā)行公司的股息政策變動

C發(fā)行公司管理層變動

D央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

36.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是()。[0.5分]

A個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)

B儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的

C個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的

D個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

37.基金投資者要繳納的費用是()。[0.5分]

A申購費用

B管理費用

C托管費用

D基金投機交易費用

38.關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是()。[0.5分]

A受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用，對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

B受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行交易

C受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D受托人利用信托財產(chǎn)：為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產(chǎn)

39.張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?()[0.5分]

A16350元

B16360元

C16370元

D16380元

40.其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于()。[0.5分]

A信用風(fēng)險

B政策風(fēng)險

C匯率風(fēng)險

D系統(tǒng)性風(fēng)險

41.小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元?()[0.5分]

A年金終值為1438793.47元

B年金終值為1538793.47元

C年金終值為1638793.47元

D年金終值為1738793.47元

42.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是()。[0.5分]

A2.11%

B2.65%

C3.10%

D3.13%

43.對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！盵0.5分]

A保證收益型理財計劃

B非保本浮動收益理財計劃

C保本浮動收益理財計劃

D保本固定收益理財計劃

44.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是()。[0.5分]

A回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回

C回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

D公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

45.關(guān)于知識維護下列說法不正確的有()。[0.5分]

A將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次

B普及金融知識、啟迪金融意識、知識維護的重要內(nèi)容

C知識營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護的重點

D知識維護的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能地避免風(fēng)險

46.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。[0.5分]

AGDP增長率下降

B央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D社會總消費和總投資上漲

47.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是()。[0.5分]

A非保本浮動收益理財計劃

B保本浮動收益理財計劃

C最低收益理財計劃

D固定收益理財計劃

48.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是()。[0.5分]

A投資與凈資產(chǎn)比率

B流動性比率

C負(fù)債收入比率

D儲蓄比率

49.下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是()。[0.5分]

A對期貨交易價格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

B國務(wù)院期貨監(jiān)管機構(gòu)制訂的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策

C國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的消息

D期貨交易所作出的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定

50.以下()行為，不由保險人承擔(dān)責(zé)任。[0.5分]

A保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同

C保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示

D因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的

51.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()。[0.5分]

A財務(wù)規(guī)劃財務(wù)分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介

B財務(wù)規(guī)劃財務(wù)分析個人投資產(chǎn)品推介投資建議

C財務(wù)分析財務(wù)規(guī)劃投資建議個人投資產(chǎn)品推介

D財務(wù)分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介財務(wù)規(guī)劃

52.若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他?()[0.5分]

A債券

B股票

C股指期貨

D認(rèn)股權(quán)證

53.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()萬元以上。[0.5分]

A3

B4

C5

D6

54.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是()。[0.5分]

A在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結(jié)匯

B在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品

C建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

55.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元，甲公司負(fù)債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元。乙公司負(fù)債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是()。[0.5分]

A甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長期償債能力更強

B甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長期償債能力更強

C乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差

D乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差

56.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是()。[0.5分]

A按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

57.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是()。[0.5分]

A目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B3年后領(lǐng)取更有利

C目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D無法比較何時領(lǐng)取更有利

58.受托人做出()行為時，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。[0.5分]

A違反信托目的處分信托財產(chǎn)的

B違背管理職責(zé)使信托財產(chǎn)受到損失的

C處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財產(chǎn)受損

D以上全部

59.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是()。[0.5分]

A10%

B11%

C12%

D13%

60.銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對此事正確的評價是()。[0.5分]

A不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交與他人

C因為情況緊急，特殊情況可以原諒

D張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

61.某一投資組合等比重投資于兩種理財產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說法不正確的是()。產(chǎn)品名稱理財產(chǎn)品方差期望收視率協(xié)方差1號理財產(chǎn)品0.077210%0.00322號理財產(chǎn)品0.011812%[0.5分]

A投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險

B該投資組合的期望收益率為11%

C該投資組合的方差為0.0445

D協(xié)方差用于度量1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品之間收益相互關(guān)聯(lián)程度

62.投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?()[0.5分]

A非保本浮動收益理財計劃

B保本浮動收益理財計劃

C最低收益理財計劃

D固定收益理財計劃

63.以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯誤的是()。[0.5分]

A證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣汪券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

64.守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。[0.5分]

A法律法規(guī)

B所在機構(gòu)的規(guī)章制度

C行業(yè)自律規(guī)范

D以上都應(yīng)遵守

65.客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為()。[0.5分]

A0.53

B0.47

C0.28

D0.15

66.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，盡到崗位的職責(zé)包括()。①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)；③保護、合理運用機構(gòu)財產(chǎn)，不將公共財產(chǎn)用于個人用途：④不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交與告知其他人。[0.5分]

A①②③④

B①②④

C①②③

D②④

67.不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。[0.5分]

A熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B熟知產(chǎn)品設(shè)計過程

C熟知產(chǎn)品有效期

D熟知業(yè)務(wù)處理流程

68.銀行從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。[0.5分]

A公眾

B銀監(jiān)會

C同業(yè)協(xié)會

D以上都對

69.假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1%，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2、0.6、0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5100點，當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會達(dá)到6000點，正常時將會達(dá)到5600點，熊市時將會達(dá)到4300點；股票x在牛市時的預(yù)期收益率為20%，在正常時預(yù)期收益率為14%，在熊市時預(yù)期收益率為-12%。根據(jù)這些信息，市場組合的預(yù)期收益率是()。[0.5分]

A3.92%

B6.27%

C4.52%

D8.4%

70.()是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。[0.5分]

A熟知業(yè)務(wù)

B勤勉盡責(zé)

C專業(yè)勝任

D誠實信用

71.證券市場線描述的是()。[0.5分]

A證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系

B市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合

C證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系

D由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合

72.下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。[0.5分]

A子女教育儲蓄

B按揭買房

C退休

D休假

73.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險．你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”[0.5分]

A保證收益型理財計劃

B非保本浮動收益理財計劃

C保本浮動收益理財計劃

D保本固定收益理財計劃

74.下列對資本市場的特征的描述正確的是()。[0.5分]

A風(fēng)險性高，收益也高

B收益高，安全性也高

C流動性低，風(fēng)險性也低

D風(fēng)險性低，安全性也低

75.《基金法》的調(diào)整對象是()。[0.5分]

A保險基金

B證券投資基金

C政府建設(shè)基金

D社會公益基金

76.以下有關(guān)個人、家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是()。[0.5分]

A折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低

B凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中

D理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定

77.下列選項中，()不是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。[0.5分]

A相互尊重

B團結(jié)合作

C公平競爭

D相互監(jiān)督

78.對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是()。[0.5分]

A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

B證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于10年

C在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

D禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

79.銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為()。[0.5分]

A體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇

B符合團結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為

C在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率是允許的

D行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整

80.劉君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢?()[0.5分]

A復(fù)利終值為229.37元

B復(fù)利終值為239.37元

C復(fù)利終值為249.37元

D復(fù)利終值為259.37元

81.按照客戶身份識別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是()。[0.5分]

A金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

B客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對

C為客戶辦理人身保險、信托業(yè)務(wù)時，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對受益人的身份證件進(jìn)行核對并登記

D金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

82.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價格是多少?()[0.5分]

A59.21元

B54.69元

C56.73元

D55.83元

83.證券投資基金的收益來源不包括()。[0.5分]

A證券買賣差價

B證券價格波動率上升

C紅利收入

D存款利息收入

84.提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)()。[0.5分]

A經(jīng)營理念

B企業(yè)文化

C公司治理

D發(fā)展規(guī)劃

85.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是()。[0.5分]

A到期收益率

B債券價格波動率

C信用評級

D資產(chǎn)負(fù)債率

86.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。[0.5分]

A誠實信用

B勤勉盡責(zé)

C專業(yè)勝任

D崗位職責(zé)

87.基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的()日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。[0.5分]

A3

B5

C7

D10

88.商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是()。[0.5分]

A保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

B保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不高于保證收益型理財計劃的起點金額

89.《信托法》調(diào)整的對象是()。[0.5分]

A民事信托

B營業(yè)信托

C公益信托

D信托關(guān)系

90.06年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括()。[0.5分]

A建立客戶身份識別制度

B建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進(jìn)行監(jiān)測

C建立大額交易和可疑交易報告制度

D建立客戶資料和交易記錄保存制度

二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.投資型保險產(chǎn)品包括()。[1分]

A意外傷害保險

B分紅保險

C定期壽險

D萬能壽險

2.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括()。[1分]

A委托代

B自愿代理

C法定代理

D指定代理

3.債券市場()。[1分]

A能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

B是聚集資金的重要場所

C是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

D是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

4.中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個人進(jìn)行實盤外匯交易的條件有()。[1分]

A持有有效身份證件

B擁有完全民事行為能力

C境內(nèi)居民個人

D有一定金額的人民幣存款

5.信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括()。[1分]

A信托公司風(fēng)險

B項目主體風(fēng)險

C投資項目風(fēng)險

D流動性風(fēng)險

6.債券的要素包括()。[1分]

A面值

B期限

C票面利率

D選擇權(quán)條款

7.保險產(chǎn)品的功能包括()。[1分]

A補償損失

B分?jǐn)倱p失

C轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D套期保值

8.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單()。[1分]

A有定期存款較高利息收入的特征

B有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點

C有定期存款可以提前支取的優(yōu)點

D有定期存款金額不固定，可大可小的特征

9.理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)()。[1分]

A恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點

D避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言

10.債券的特征有()。[1分]

A收益性

B安全性

C流動性

D償還性

E參與性

11.關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是()。[1分]

A現(xiàn)金流量表是靜態(tài)報表，反映的是一段時間內(nèi)經(jīng)濟主體的現(xiàn)金流狀況

B個人財務(wù)比較自由時，其所從事的各項活動都有比較充足的現(xiàn)金流支持

C在時間上現(xiàn)金流量表和利潤表是相一致的

D經(jīng)濟主體在某一財務(wù)年度的凈利潤增加了10%，但是該主體也可能會馬上破產(chǎn)

E個人的現(xiàn)金流量表與利潤表沒有太大的差異

12.境內(nèi)單位或者個人從事外匯期貨交易的辦法，由()部門共同制訂。[1分]

A期貨監(jiān)督管理機構(gòu)

B商務(wù)主管部門

C國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)

D證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

E外匯管理部門

13.《職業(yè)操守準(zhǔn)則》規(guī)范了銀行從業(yè)人員與()交往中的職業(yè)行為。[1分]

A客戶

B同事

C領(lǐng)導(dǎo)

D同業(yè)

E所在機構(gòu)

14.下列財務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有()。[1分]

A資產(chǎn)負(fù)債率

B存貨周轉(zhuǎn)率

C銷售利潤率

D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E速動比率

15.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到()。[1分]

A向監(jiān)管者提供真實、準(zhǔn)確的信息，盡量保證完整

B按監(jiān)管者的要求報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

D將本行的車長期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場檢查

E建立重大事項保密制度

16.根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是()。[1分]

A未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情

B期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易

C客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉單和國債等有價證券沖抵保證金進(jìn)行交易

D期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取、使用、管理風(fēng)險準(zhǔn)備金

E當(dāng)會員未按規(guī)定時間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強行平倉，強行平倉的費用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔(dān)

17.以下證券中風(fēng)險通常比政府債券高的金融工具是()。[1分]

A銀行定期存款

B期貨

C期權(quán)

D股票

E公司債券

18.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是()。[1分]

A應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

D在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

E在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

19.下列屬于衡量財務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有()。[1分]

A資產(chǎn)負(fù)債率

B有形凈值債務(wù)率

C流動比率

D理財成就率

E速動比率

20.在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選擇的投資策略是()。[1分]

A增加儲蓄

B減少債券配置

C增加股票配置

D增加基金配置

E減少外匯配置

21.理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。[1分]

A信用貸款信托

B保證貸款信托

C抵押貸款信托

D賣方信托

E票據(jù)貼現(xiàn)

22.財務(wù)報表反映了經(jīng)濟主體的財務(wù)信息，對此，下列說法正確的是()。[1分]

A對資產(chǎn)的要求權(quán)等于債券與股權(quán)的和，也等于資產(chǎn)總額

B通過資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以了解經(jīng)濟主體的盈利狀況

C汽車、家具等項目計入個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方

D利潤表是動態(tài)報表，反映了經(jīng)濟主體在一定時間段內(nèi)的盈利狀況

E權(quán)責(zé)發(fā)生制的會計報表編撰制度使得資產(chǎn)負(fù)債表與利潤表的某些信息不如現(xiàn)金流量表的清楚

23.債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素?()[1分]

A股票價格指數(shù)的波動率上漲

B消費者物價指數(shù)的變動

C發(fā)行者的信用等級

D市場利率的波動性增強

E流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化

24.期貨公司的下列()屬于欺詐客戶行為之一。[1分]

A向客戶作獲利保證

B不與客戶共擔(dān)風(fēng)險

C未將客戶交易指令下達(dá)到期貨交易所

D挪用客戶保證金

E用不正當(dāng)手段使客戶發(fā)出交易指令

25.經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務(wù)比率有()。[1分]

A存貨周轉(zhuǎn)率

B銷售利潤率

C資產(chǎn)收益率

D應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E市盈率

26.期貨交易所有()情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。[1分]

A違反規(guī)定接納會員

B違反規(guī)定收取手續(xù)費

C違反規(guī)定使用、分配收益

D不公布即時行情或發(fā)布價格預(yù)測消息

E任用不具備資格的期貨從業(yè)人員

27.影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素有()。[1分]

A城市規(guī)劃

B住房制度

C供求狀況

D物價水平

E居民收入和消費水平

28.投資債券時投資者能直接看到的要素有()。[1分]

A持有收益率

B到期收益率

C附息債券的票面利率

D債券的發(fā)行額

E債券的期限

29.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?()[1分]

A某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益

B某銀行“新型市場基金組合美元計劃”理財期限為3個月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤

C某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%～12.0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)

D銀行“人民幣理財計劃1號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限1個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%～2.1%之間

E有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%

30.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括()。[1分]

A為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

E其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

31.期貨交易所、非期貨公司結(jié)算會員有下列()情形之一的，責(zé)令改正，給予警告，沒收非法所得或非法所得不足10萬元的，處以10～30萬元的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照。[1分]

A允許客戶在保證金不足的情況下交易

B違規(guī)從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動

C變相從事期貨自營業(yè)務(wù)

D交易軟件不符合期貨公司審慎經(jīng)營的原則

E進(jìn)行混碼交易

32.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?()[1分]

A接受監(jiān)管

B協(xié)助調(diào)查

C配合現(xiàn)場監(jiān)管

D配合非現(xiàn)場監(jiān)管

E禁止賄賂和不當(dāng)便利

33.分析經(jīng)濟主體的償債能力時可以參考的財務(wù)比率是()。[1分]

A流動比率

B資產(chǎn)收益率

C已獲利息倍數(shù)

D產(chǎn)權(quán)比率

E速動比率

34.股票的特征有()。[1分]

A收益性

B風(fēng)險性

C穩(wěn)定性

D流動性

E經(jīng)營決策的參與性

35.對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，()。[1分]

A如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒

B應(yīng)被同行排斥

C所在機構(gòu)應(yīng)視情況給予相應(yīng)的懲戒

D視情況向監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告

E情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)，喪失在銀行機構(gòu)工作的機會

36.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必備條件包括()。[1分]

A機構(gòu)