《保險原理與實務(wù)（第五版）》課件 第八章 再保險

第八章再保險

第一節(jié)再保險概述第二節(jié)再保險方式第三節(jié)再保險合同第一節(jié)再保險概述一、再保險的概念二、再保險的本質(zhì)三、再保險的作用一、再保險的概念再保險，是指保險人將其所承保業(yè)務(wù)的一部分轉(zhuǎn)或者全部，以承保方式，轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為。在業(yè)務(wù)上，我們通常把再保險又稱為“分?！?，簡單地說，就是“保險的保險”。二、再保險的本質(zhì)再保險是以原保險為基礎(chǔ)的保險。它以原保險人承保的危險責(zé)任為保險標(biāo)的，以原保險人的實際賠款和給付為攤賠條件，其作用是進(jìn)一步分散危險，其目的是保障保險經(jīng)營的穩(wěn)定。因此人們說“再保險是保險的保險”。這就是再保險的本質(zhì)。（一）再保險與原保險1.立合同的雙方當(dāng)事人不同。2.保險標(biāo)的不同。3.補償原則不同。（二）再保險與共同保險1、共同保險共同保險存在兩種形式

(1)幾個保險人同時承保一筆業(yè)務(wù)，在發(fā)生賠款責(zé)任時，其賠款按各個保險人各自承保的金額進(jìn)行比例分?jǐn)?。?）在共同保險的條件下，發(fā)生不足額保險時，其不足額部分應(yīng)視為被保險人自保。因此，這種形式的保險，也可看作是被保險人與保險人的共同保險。2、再保險與共同保險的區(qū)別(1)承保業(yè)務(wù)的方式不同。(2)對風(fēng)險的分?jǐn)偡绞讲煌?3)與被保險人的關(guān)系不同。（三）再保險與重復(fù)保險重復(fù)保險是指投保人將同一保險標(biāo)的，先后（或同時）向多個保險人投保，而且保險金額的總和超過保險標(biāo)的的保險價值。嚴(yán)格說來，投保人進(jìn)行重復(fù)保險（人身險除外）是違背保險的最大誠信原則的。在再保險活動中，分出人對接受人應(yīng)如實告知確定的保險費率，決定是否承保的實質(zhì)性的重要情節(jié)，如有隱瞞，分保接受人有權(quán)解除合同或不負(fù)賠償責(zé)任，但總金額不能高于該標(biāo)的的保險價值。三、再保險的作用(一)對原保險人而言擴大承保能力。穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營。增加業(yè)務(wù)量。加強與被保險人的關(guān)系再保險費的運用。(二)對再保險人而言分享原保險人的專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗。分散危險，增加業(yè)務(wù)量。(三)對被保險人而言．對保險人更加信任。簡便手續(xù)。第二節(jié)再保險方式一、比例再保險二、非比例再保險三、比例再保險與非比例再保險的比較再保險方式

成數(shù)再保險比例再保險溢額再保險再保險成數(shù)和溢額混合再保險險位超賠再保險非比例再保險事故超賠再保險賠付率超賠再保險一、比例再保險比例再保險是指原保險人與再保險人相互訂立合同，按照保險金額比例分擔(dān)原保險責(zé)任的一種方法。比例再保險有成數(shù)再保險和溢額再保險以及成數(shù)和溢額混合再保險三種。1、成數(shù)再保險2、溢額再保險3、成數(shù)和溢額混合再保險成數(shù)合同之上的溢額合同溢額合同之內(nèi)的成數(shù)合同

二、非比例再保險1、險位超賠再保險2、事故超賠再保險3、賠付率超賠再保險三、比例再保險與非比例再保險的比較(1)比例再保險中，原保險人和再保險人劃分保險責(zé)任依據(jù)的是保險金額，并根據(jù)各自承擔(dān)的保險金額的比例來分配保費和賠款；而非比例再保險依據(jù)的基礎(chǔ)是賠款，根據(jù)賠款總額的大小來劃分原保險人和再保險人各自的保險責(zé)任，與保險金額沒有關(guān)系。(2)比例再保險中，原保險人和再保險人按照固定的比例分擔(dān)保險責(zé)任，承保金額，保費和賠款都按照該比例分配；非比例再保險完全不同，再保險入不按照什么比例計算保險責(zé)任，只是在原保險人的賠款超過一定標(biāo)準(zhǔn)時擔(dān)負(fù)其再保險責(zé)任，保費和賠款的分?jǐn)傄矝]有比例可循。三、比例再保險與非比例再保險的比較(3)比例再保險中，再保險人向原保險人收取的再保險費是按照原保險費率來計算的，屬于原保險費的一部分，并且與自身承擔(dān)的保險責(zé)任成比例；非比例再保險費率的計算與原保險費率沒有關(guān)系，采取單獨的費率制度，以會計年度的凈保費收入為基礎(chǔ)另行計算。(4)比例再保險通常有再保險傭金的規(guī)定，而在非比例再保險中則無此規(guī)定。第三節(jié)再保險合同一、臨時分保二、合同分保三、預(yù)約分保四、再保險合同基本條款一、臨時分保臨時分保的優(yōu)點有：保險公司對于各種業(yè)務(wù)，可靈活和自由地運用臨時分保．以發(fā)展業(yè)務(wù)和穩(wěn)定業(yè)務(wù)接受人對于各種業(yè)務(wù)，可從金額、險別和費事等各方面自由地進(jìn)行選擇。一、臨時分保臨時分保的缺點是:由于須向分保接受人，特別是在當(dāng)?shù)厥袌?，申明業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況，因此不利于業(yè)務(wù)競爭．由于必須得到分保接受人的同意，待全部臨時分保業(yè)務(wù)安排完畢，原保險人才能對保戶承保，因而有可能失去時機，影響業(yè)務(wù)的爭取。由于必須連筆安排業(yè)務(wù)及到期續(xù)保手續(xù)繁瑣，增加營業(yè)費用的支付。臨時分保主要用于新開辦的或是不穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，合同規(guī)定除外的或是不愿放入合同的業(yè)務(wù)，超過合同限額的業(yè)務(wù)及需要超賠保障的業(yè)務(wù)。二、合同分保合同分保是由原保險人與再保險人用簽訂合同的方式確定雙方的再保險關(guān)系，在一定期內(nèi)對一宗或—類業(yè)務(wù)進(jìn)行締約人之間的約束性再保險。合同分保和臨時分保一樣有多種方式，也可以于比例分保和非比例分保。三、預(yù)約分保預(yù)約分保的特點是既具有臨時分保的性質(zhì)，也有合同分保的性質(zhì)．對于分出入，是臨分性質(zhì)，對于接受人具有合同性質(zhì)。這是因為在業(yè)務(wù)范圍合同中雖有規(guī)定，但分出人可自由選擇而沒有義務(wù)一定要將業(yè)務(wù)放入預(yù)約分保合同，而接受人對于分出入放入預(yù)約分保合同中的業(yè)務(wù)必須接受。三、預(yù)約分保由于預(yù)約分保對于分出人具有臨時分保的特點，因此分出入對于投入合同的業(yè)務(wù)，每月或每季須提供業(yè)務(wù)清單，列明每筆業(yè)務(wù)的保戶、保額、保費等項目，以及賠款清單，上面列明保戶和賠款等項目，以便接受人了解所承擔(dān)的責(zé)任和對賠款的審核處理。預(yù)約分保的優(yōu)缺點預(yù)約分保的優(yōu)點是有利于分出人對于超過合同限額的業(yè)務(wù)的自動安排，有利于經(jīng)紀(jì)人對于業(yè)務(wù)的迅速安排。預(yù)約分保的優(yōu)缺點預(yù)約分