2024年銀行考試-銀行法律法規(guī)筆試歷年真題薈萃含答案

2024年銀行考試-銀行法律法規(guī)筆試歷年真題薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共30題)1.為完成政策性業(yè)務(wù)考核目標(biāo)，甲金融資產(chǎn)管理公司與社會投資者合作組建合資公司，約定將部分接收的不良資產(chǎn)委托給合資公司管理處置，并向合資公司派駐編制內(nèi)人員，人員工資由合資公司承擔(dān)。（）2.按照《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，消費金融公司對（）負有保密義務(wù)，不得隨意對外泄露。A、業(yè)務(wù)規(guī)模B、財務(wù)狀況C、風(fēng)險狀況D、借款人個人信息3.按照《企業(yè)集團財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》規(guī)定，財務(wù)公司不良資產(chǎn)率不應(yīng)高于（）。A、2%B、3%C、4%D、5%4.按照《信托公司受托境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，信托公司向中國銀監(jiān)會申請開辦受托境外理財業(yè)務(wù)資格，以下不屬于應(yīng)當(dāng)提交的材料的是（）。A、由信托公司法定代表人簽署的申請書B、開辦受托境外理財業(yè)務(wù)人員和部門的情況介紹C、信托財產(chǎn)運用方案以及信息披露及風(fēng)險管理報告格式D、信托公司開辦受托境外理財業(yè)務(wù)的可行性報告5.依照《中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引》規(guī)定，中資商業(yè)銀行包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行。以下選項中不屬于國有商業(yè)銀行的是（）。A、中國工商銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、交通銀行D、國家開發(fā)銀行6.開發(fā)銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理實質(zhì)性原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，合理確定并表管理范圍，通過并表管理對銀行及附屬機構(gòu)的公司治理、資本和財務(wù)等進行全面持續(xù)的管控，有效識別、計量、監(jiān)測和控制總體風(fēng)險。（）7.依照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。（）8.擔(dān)任企業(yè)集團財務(wù)公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)6年以上，或從事財務(wù)或資金管理工作（）年以上（其中金融從業(yè)3年以上）。A、5B、6C、9D、109.依據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法（2015年6號令）》規(guī)定，消費金融公司主要出資人可以在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現(xiàn)支付困難時，給予流動性支持；當(dāng)經(jīng)營失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時，及時補足資本金。（）10.依據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法（2015年6號令）》規(guī)定，對于資質(zhì)良好但成立未滿3年的金融租賃公司，可由具有擔(dān)保能力的擔(dān)保人提供擔(dān)保。（）11.依據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法（2015年6號令）》規(guī)定，設(shè)立企業(yè)集團財務(wù)公司法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具各以下條件：（）A、確屬集中管理企業(yè)集團資金的需要，經(jīng)合理預(yù)測能夠達到一定的業(yè)務(wù)規(guī)模B、注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C、有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員D、財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之二、5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之一12.中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引的通知，指引所稱專營機構(gòu)是指中資商業(yè)銀行針對本-行某一特定領(lǐng)域業(yè)務(wù)所設(shè)立的.有別于傳統(tǒng)分支行的機構(gòu)，下述哪條不是屬于指引所規(guī)定的同時具備特征（）。A、針對某一業(yè)務(wù)單元或服務(wù)對象設(shè)立B、獨立面向社會公眾或交易對手開展經(jīng)營活動C、經(jīng)總行授權(quán)，在人力資源管理.業(yè)務(wù)考核.經(jīng)營資源調(diào)配.風(fēng)險管理與內(nèi)部控制等方面獨立于本-行經(jīng)營部門或當(dāng)?shù)胤种蠨、有獨立的法人13.按照《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)作為消費金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）。（）14.按照《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》管理規(guī)定，商業(yè)銀行在并購貸款的不良貸款額或不良率上升時應(yīng)加強對以下內(nèi)容的報告、檢查和評估（）。A、并購貸款擔(dān)保的方式、構(gòu)成和覆蓋貸款本息的情況B、針對不良貸款所采取的清收和保全措施C、處置質(zhì)押股權(quán)的情況D、并購貸款的呆賬核銷情況15.依照《中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引》規(guī)定，專營機構(gòu)參照中資商業(yè)銀行一級分行管理，其一級分中心參照二級分行管理，以下層級機構(gòu)參照支行管理。（）16.《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國郵政儲蓄銀行開辦有關(guān)授信業(yè)務(wù)的批復(fù)》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕533號）中，中國郵政儲蓄銀行可以開辦的授信業(yè)務(wù)中還暫不包括信用證擔(dān)保業(yè)務(wù)。（）17.信托公司高級管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司經(jīng)營活動需要，建立健全以（）等為主要內(nèi)容的內(nèi)部控制機制，并報中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)備案。A、投資決策系統(tǒng)B、內(nèi)部規(guī)章制度C、經(jīng)營風(fēng)險控制系統(tǒng)D、業(yè)務(wù)審批及操作系統(tǒng)18.按照《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》規(guī)定，申請信托公司高級管理人員任職資格，應(yīng)當(dāng)符合以下條件正確的是（）。A、擔(dān)任信息總監(jiān)（首席信息官），應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事信息科技工作5年以上B、擔(dān)任財務(wù)總監(jiān)（首席財務(wù)官）、總會計師、總審計師（總稽核），應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上C、擔(dān)任風(fēng)險總監(jiān)（首席風(fēng)險官），應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融機構(gòu)風(fēng)險管理工作3年以上，或從事其他金融工作5年以上D、擔(dān)任總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁），應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事信托業(yè)務(wù)5年以上，或從事其他金融工作8年以上19.信托存續(xù)期間，信托登記信息發(fā)生重大變動的，信托機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)事項發(fā)生變動之日起七個工作日內(nèi)就變動事項申請辦理信托產(chǎn)品及其受益權(quán)變更登記（簡稱信托變更登記）。（）20.W信托公司設(shè)立的某結(jié)構(gòu)化集合資金信托計劃用于向A公司發(fā)放流動資金貸款，甲為該信托計劃的劣后受益人，甲可以將享有的信托受益權(quán)在風(fēng)險或收益確定后向第三方轉(zhuǎn)讓。（）21.下列可以不進行五級分類的是（）。A、貸款B、貼現(xiàn)C、擔(dān)保D、委托貸款22.按照《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》管理規(guī)定，商業(yè)銀行如已聘請第三方中介機構(gòu)，可以不用具有與本-行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。（）23.按照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下基本條件：具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近（）年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A、3B、5C、8D、1024.依照《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)信托公司參與股指期貨交易業(yè)務(wù)指引的通知》規(guī)定，因證券期貨市場波動、信托規(guī)模變動等信托公司之外的原因致使股指期貨投資比例不符合規(guī)定的，在該情形發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告，并應(yīng)當(dāng)在（）個工作日內(nèi)調(diào)整完畢。（）A、2，10B、5，10C、7，15D、7，2025.按照《信托公司治理指引》規(guī)定，信托公司股東應(yīng)當(dāng)作出以下承諾（）。A、入股有利于信托公司的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展B、持股未滿三年不轉(zhuǎn)讓所持股份，但上市信托公司除外C、不質(zhì)押所持有的信托公司股權(quán)D、不以所持有的信托公司股權(quán)設(shè)立信托26.財務(wù)公司發(fā)行金融債券，應(yīng)具備以下條件（）。A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B、設(shè)立一年以上，經(jīng)營狀況良好C、近3年無重大違法違規(guī)紀錄D、無到期不能支付債務(wù)27.銀監(jiān)會制定《中國銀監(jiān)會關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革工作的通知》是為了認真貫徹落實（）關(guān)于鼓勵、引導(dǎo)和擴大民間資本進入金融業(yè)的要求。A、黨中央B、國務(wù)院C、發(fā)改委D、人民銀行28.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定，下面哪項工作不屬于村鎮(zhèn)銀行籌建階段準備工作：（）A、簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書B、驗資C、預(yù)先核準名稱D、起草章程草案及各項規(guī)章制度29.按照《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》規(guī)定，對因故意、過失或不盡職導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人員，在核清違法違規(guī)事實后，按規(guī)定程序，一律解除勞動合同；涉嫌違法犯罪的，無論金額大小，（）。A、一律降級B、一律撤職C、一律留用察看D、一律開除30.根據(jù)《關(guān)于金融助推脫貧攻堅的實施意見》，金融機構(gòu)要精準對接以下幾個方面：（）A、貧困地區(qū)發(fā)展規(guī)劃B、特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求C、貧困人口就業(yè)就學(xué)金融服務(wù)需求D、易地扶貧搬遷金融服務(wù)需求第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:錯誤2.參考答案:D3.參考答案:C4.參考答案:C5.參考答案:D6.參考答案:正確7.參考答案:正確8.參考答案:D9.參考答案:正確10.參考答案:正確11.參考答案:A,C,D12.參考答案:D13.參考答案:錯誤14.參考答案:A,B,C,D15.參考答案:正確16.參考答案:錯誤17.參考答案:A,B,C,D18.參考答案:D19.參考答案:錯誤20.參考答案:錯誤21.參考答案:D22.參考答案:錯誤23.參考答案:A24.參考答案:A25.參考答案:A,B,C,D26.參考答案:A,B,C,D27.參考答案:B28.參考答案:B,D29.參考答案:D30.參考答案:A,B,C,D第2卷一.參考題庫(共30題)1.農(nóng)村商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為（）。A、3個月B、6個月C、8個月D、1年2.財務(wù)公司違反審慎經(jīng)營原則，其行為嚴重危及該財務(wù)公司的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益，銀監(jiān)會因采取下列哪些措施（）。A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B、停止批準開辦新業(yè)務(wù)C、限制分配紅利和其他收入D、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓3.并購重組高風(fēng)險農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例一般不超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的（）。A、2%B、5%C、10%D、20%4.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司內(nèi)部控制辦法》規(guī)定，資產(chǎn)公司應(yīng)按照專人管理、相互制約、合規(guī)審批、嚴格登記的原則，加強對（）等的管理。A、合同B、文本C、票據(jù)D、印章5.按照《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》管理規(guī)定，商業(yè)銀行在貸款存續(xù)期間，應(yīng)加強貸后檢查，及時跟蹤并購實施情況，定期評估并購雙方未來現(xiàn)金流的可預(yù)測性和穩(wěn)定性，定期評估借款人的還款計劃與還款來源是否匹配。（）6.依據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法（2015年6號令）》規(guī)定，境外金融機構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司的戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（）A、最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元B、銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好C、商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％D、最近2個會計年度連續(xù)盈利7.根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強商業(yè)銀行典當(dāng)機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，某商業(yè)銀行支行擬與典當(dāng)行進行合作，以下做法正確的是（）。A、位于A省B市的某支行擬對位于B省C市的典當(dāng)公司進行授信，典當(dāng)公司提供股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保，向典當(dāng)公司發(fā)放貸款B、與典當(dāng)行合作中，該支行認為需要做好貸款“三查”制度，做好貸前調(diào)查評估，深入了解典當(dāng)機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營狀況C、該支行通過查詢走訪典當(dāng)公司各級主管部門和工商稅務(wù)部門，及時獲取該典當(dāng)機構(gòu)經(jīng)營行為評價信息和監(jiān)管信息8.按照《郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理辦法（修訂）》規(guī)定，代理營業(yè)機構(gòu)終止?fàn)I業(yè)（被依法撤銷除外）應(yīng)符合以下條件：（）A、已配備符合監(jiān)管要求的負責(zé)人和專職銀行從業(yè)人員B、擬終止?fàn)I業(yè)的代理營業(yè)機構(gòu)所在縣（區(qū)）最近3年未發(fā)生擠兌事件C、不造成金融服務(wù)空白D、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件9.按照《信托公司受托境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，信托公司向國家外匯局或所在地外匯局申請投資付匯額度時需持有申請書和下列（）文件。A、中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準文件B、托管協(xié)議草案C、擬與委托人簽訂的信托文件草稿D、國家外匯局要求的其他文件10.（）與銀行信貸、保險一并稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。A、金融信托業(yè)B、金融租賃業(yè)C、證券業(yè)D、信用合作11.按照《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備的基本條件中不正確的是（）。A、最近1年營業(yè)收入不低于100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）B、最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%C、財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度盈利（合并會計報告口徑）D、信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄12.信托機構(gòu)發(fā)現(xiàn)信托登記信息錯誤需要更正的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)之日起十個工作日內(nèi)申請辦理信托產(chǎn)品及其受益權(quán)更正登記（簡稱信托更正登記）。申請辦理信托更正登記的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件：（）A、信托更正登記申請書B、加蓋公章的信托文件樣本C、證明發(fā)生需要更正事實的文件D、法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他文件13.商業(yè)銀行經(jīng)營擔(dān)保類和承諾類業(yè)務(wù)可以采用收取保證金等方式降低風(fēng)險。（）14.政策性銀行對于政策性業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)突出對依法合規(guī)、履職盡責(zé)、服務(wù)國家戰(zhàn)略成效的考核；對于自營性業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)突出對（）的考核。A、風(fēng)險管理B、合規(guī)經(jīng)營C、可持續(xù)發(fā)展能力D、保本微利15.依據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法（2015年6號令）》規(guī)定，金融租賃公司境外專業(yè)子公司變更名稱，由專業(yè)子公司向銀監(jiān)分局或所在地銀監(jiān)局提出申請，銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局受理、審查并決定。（）16.依據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法（2015年6號令）》規(guī)定，一家企業(yè)集團設(shè)立的財務(wù)公司不能超過三家。（）17.依照《中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引》規(guī)定，專營機構(gòu)的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制應(yīng)納入（）統(tǒng)一的管控體系。A、全行B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、分行18.根據(jù)《財政部關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型財務(wù)管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，財政部將加強對資產(chǎn)公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型期間財務(wù)管理的指導(dǎo)，重點進行績效考核并建立以創(chuàng)造價值為核心的激勵約束機制。（）19.按照《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以委托會計師事務(wù)所對消費金融公司的下列事項進行審計（）。A、經(jīng)營狀況B、財務(wù)狀況C、人事安排D、內(nèi)控執(zhí)行20.按照《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)定，申請設(shè)立外國銀行代表處，報送擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)申請書、可行性研究報告等資料，凡用外文書寫的，除（）外，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。A、申請書B、可行性研究報告C、年報D、法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明21.按照《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，消費金融公司可以將與貸款決策和風(fēng)險控制核心技術(shù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)外包。（）22.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于調(diào)整信托公司受托境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知》規(guī)定，單個受托境外理財信托計劃或產(chǎn)品中投資期貨支付的初始保證金、投資期權(quán)支付或收取的期權(quán)費、投資柜臺交易衍生品支付的初始費用的總額不得高于該計劃或產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%23.開辦AA+級債券投資，以票據(jù)為標(biāo)的的資產(chǎn)回購、非保本浮動收益性理財產(chǎn)品，需具有（）年以上資金業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的業(yè)務(wù)人員。A、1B、2C、3D、424.信托公司管理、運用信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的規(guī)定，采取出租、出售、貸款、投資、同業(yè)拆放等方式進行。（）25.按照《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》規(guī)定，以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可（）。A、變更名稱B、變更住所C、變更組織形式D、變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)26.依據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革工作的通知》的規(guī)定，進一步提高并購方的持股比例，對并購五A級機構(gòu)的，單