2021年經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融試題及答案

經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)試題及答案一、單項(xiàng)選取題（共60題，每題1分，每題備選項(xiàng)中，只有一種最符題意）1. 在金融市場(chǎng)中，既是重要資金需求者和供應(yīng)者，又是金融衍生品市場(chǎng)上重要套期保值主體是（）。A.家庭B.公司C.中央銀行D.政府[答案]B[解析]：公司是金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)基本，是重要資金需求者和供應(yīng)者。此外，公司還是金融衍生品市場(chǎng)上重要套期保值主體。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查金融市場(chǎng)主體。參見(jiàn)教材P92. 金融工具在金融市場(chǎng)上可以迅速地轉(zhuǎn)化為鈔票而不致遭受損失能力是指金融工具（）。A.期限性B.流動(dòng)性C.收益性D.風(fēng)險(xiǎn)性[答案]B[解析]：流動(dòng)性是指金融工具在金融市場(chǎng)上可以迅速地轉(zhuǎn)化為鈔票而不致遭受損失能力。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查金融工具流動(dòng)性概念。參見(jiàn)教材P103. 具備“準(zhǔn)貨幣”特性金融工具是（）。A.貨幣市場(chǎng)工具B.資我市場(chǎng)工具C.金融衍生品D.外匯市場(chǎng)工具[答案]A[解析]：貨幣市場(chǎng)中交易金融工具普通都具備期限短、流動(dòng)性高、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，具備“準(zhǔn)貨幣”特性。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查貨幣市場(chǎng)工具特點(diǎn)。參見(jiàn)教材P134. 在金融期權(quán)中，賦予合約買(mǎi)方在將來(lái)某一擬定期間或者某一時(shí)間內(nèi)，以固定價(jià)格出售有關(guān)資產(chǎn)合約形式叫（）。A.看漲期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看跌期權(quán)D.美式期權(quán)[答案]C[解析]：看跌期權(quán)買(mǎi)方有權(quán)在某一擬定期間或者某一時(shí)間內(nèi)，以擬定價(jià)格出售有關(guān)資產(chǎn)。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查看跌期權(quán)概念。參見(jiàn)教材P195. 在國(guó)內(nèi)債券回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)期限是（）。A.1個(gè)月以內(nèi)B.3個(gè)月以內(nèi)C.6個(gè)月以內(nèi)D.1年以內(nèi)[答案]D[解析]：回購(gòu)券種為國(guó)債和經(jīng)中華人民共和國(guó)人民銀行批準(zhǔn)金融債券，回購(gòu)期限在1年如下。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材P226. 若某筆貸款名義利率是7%，同期市場(chǎng)通貨膨脹率是3%，則該筆貸款實(shí)際利率是（）。A.3%B.4%C.5%D.10%[答案]B[解析]：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查實(shí)際利率、名義利率與通貨膨脹率之間關(guān)系公式。參見(jiàn)教材P297. 某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計(jì)算，則這筆存款一年后稅前所得利息是（）。A.40.2B.40.4C.80.3D.81.6[答案]B[解析]：半年利率=4%/2=2%1000×（1+2%）2-1000=40.4元[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查復(fù)利計(jì)算公式。參見(jiàn)教材第33頁(yè)。8. 國(guó)債發(fā)行價(jià)格低于面值，叫做（）發(fā)行。A.折價(jià)B.平價(jià)C.溢價(jià)D.競(jìng)價(jià)[答案]A[解析]：債券市場(chǎng)價(jià)格債券面值，即債券為溢價(jià)發(fā)行；債券市場(chǎng)價(jià)格=債券面值，即債券等價(jià)發(fā)行。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第39頁(yè)。9. 某證券β值是1.5，同期市場(chǎng)上投資組合實(shí)際利率比預(yù)期利潤(rùn)率高10%，則該證券實(shí)際利潤(rùn)率比預(yù)期利潤(rùn)率高（）。A.5%B.10%C.15%D.85%[答案]C[解析]：1.5*10%=15%，如果市場(chǎng)投資組合實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大Y%，則證券i實(shí)際收益率比預(yù)期大βi×Y%[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)內(nèi)容。參見(jiàn)教材第43頁(yè)。10. 國(guó)內(nèi)當(dāng)前利率體系依然是（）雙軌并行體系。A.存款利率與貸款利率隔離B.對(duì)私利率與對(duì)公利率隔離C.銀行利率與貨幣市場(chǎng)利率隔離D.銀行利率與信用社利率隔離[答案]C[解析]：當(dāng)前，國(guó)內(nèi)利率體系仍是雙軌并行，銀行利率與貨幣市場(chǎng)隔離，貨幣市場(chǎng)市場(chǎng)化利率不可以反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。[試題點(diǎn)評(píng)]：這個(gè)題確出很偏。本題考查國(guó)內(nèi)利率體系。參見(jiàn)教材第45頁(yè)。11. 在各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)中，最典型間接金融機(jī)構(gòu)是（）。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.證券公司D.中央銀行[答案]B[解析]：商業(yè)銀行是最典型間接金融機(jī)構(gòu)。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查間接金融機(jī)構(gòu)有關(guān)知識(shí)。參見(jiàn)教材第53頁(yè)。12. 當(dāng)前大多數(shù)國(guó)家中央銀行資本構(gòu)造都是（）形式。A.國(guó)有B.多國(guó)共有C.無(wú)資本金D.混合所有[答案]A[解析]：所有資本為國(guó)家所有資本構(gòu)造形式成為中央銀行資本構(gòu)造重要形式。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查中央銀行資本構(gòu)成。參見(jiàn)教材第59頁(yè)。13. 巴西金融監(jiān)管體制是典型“牽頭式”監(jiān)管體制，由國(guó)家貨幣委員會(huì)牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對(duì)不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管活動(dòng)。這屬于（）監(jiān)管體制。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一[答案]C[解析]：不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類(lèi)監(jiān)管體制，巴西是典型“牽頭式”監(jiān)管體制。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第65頁(yè)。14. 中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念是（）。A.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)C.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控[答案]D[解析]：中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，確立新監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。中華會(huì)計(jì)網(wǎng)校[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念。參見(jiàn)教材第74頁(yè)。15. 國(guó)內(nèi)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)核心工作是（）。A.財(cái)務(wù)監(jiān)督B.人事監(jiān)督C.合規(guī)監(jiān)督D.經(jīng)營(yíng)監(jiān)督[答案]A[解析]：國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)知識(shí)。參見(jiàn)教材第78頁(yè)。16. 修改通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和（）為經(jīng)營(yíng)原則。A.政策性B.公益性C.效益性D.審慎性[答案]C[解析]：12月17日將商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。[試題點(diǎn)評(píng)]：注意國(guó)內(nèi)確立商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則中擬定為“效益性”，而不是“賺錢(qián)性”。參見(jiàn)教材第84頁(yè)。17. 商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式區(qū)別于老式業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式核心點(diǎn)是（）。A.集中核算B.業(yè)務(wù)外包C.先后臺(tái)分離D.設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口[答案]C[解析]：新業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式核心就是先后臺(tái)分離。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。參見(jiàn)教材第85頁(yè)。18. 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指（）與資產(chǎn)總額之比。A.表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額C.表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額[答案]C[解析]：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)公式。參見(jiàn)教材第93頁(yè)。19. 作為一種信貸類(lèi)不良資產(chǎn)處置方式，國(guó)內(nèi)銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立（）。A.資產(chǎn)管理賬戶B.資產(chǎn)信托賬戶C.資產(chǎn)處置公司D.資產(chǎn)租賃公司[答案]B[解析]：由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將有關(guān)分行某些公司類(lèi)不良貸款構(gòu)成基本資產(chǎn)池，信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查信貸類(lèi)不良資產(chǎn)處置有關(guān)知識(shí)。參見(jiàn)教材第96頁(yè)。20. 下列收入中屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入是（）。A.違約金B(yǎng).投資收益C.補(bǔ)償金D.罰沒(méi)收入[答案]D[解析]：選項(xiàng)AC屬于營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查營(yíng)業(yè)外收入內(nèi)容。參見(jiàn)教材第100頁(yè)。21. 將將來(lái)具備可預(yù)見(jiàn)鈔票流量非流動(dòng)性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y我市場(chǎng)可銷(xiāo)售和流通金融產(chǎn)品，是投資銀行（）業(yè)務(wù)。A.證券發(fā)行B.證券經(jīng)紀(jì)C.基金管理D.資產(chǎn)證券化[答案]D[解析]：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣(mài)方）具備可預(yù)見(jiàn)將來(lái)鈔票流量非流動(dòng)性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資我市場(chǎng)可銷(xiāo)售和流通金融產(chǎn)品過(guò)程。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查資產(chǎn)證券化概念。參見(jiàn)教材第113頁(yè)。22. 為客戶提供各種票據(jù)、證券以及鈔票之間互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮作用是（）。A.期限中介B.風(fēng)險(xiǎn)中介C.信息中斧D.流動(dòng)性中介[答案]D[解析]：流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及鈔票之間互換機(jī)制。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查流動(dòng)性中介概念。參見(jiàn)教材第114頁(yè)。23. 由于股票市場(chǎng)低迷，在某次發(fā)行中股票未被所有售出，承銷(xiāo)商在發(fā)行結(jié)束后將未售出股票退還給了發(fā)行人。這表白本次股票發(fā)行選取承銷(xiāo)方式是（）。A.全額包銷(xiāo)B.竭力推銷(xiāo)C.余額包銷(xiāo)D.混合推銷(xiāo)[答案]B[解析]：竭力推銷(xiāo)即承銷(xiāo)商只作為發(fā)行公司證券銷(xiāo)售代理人，按規(guī)定發(fā)行條件竭力推銷(xiāo)證券，發(fā)行結(jié)束后未售出證券退還給發(fā)行人，承銷(xiāo)商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查竭力推銷(xiāo)概念。參見(jiàn)教材第117頁(yè)。24. 投資者完全繞過(guò)證券商，互相間直接進(jìn)行證券交易而形成市場(chǎng)，稱為（）。A.一級(jí)市場(chǎng)B.二級(jí)市場(chǎng)C.第三市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)[答案]D[解析]：第四市場(chǎng)是指投資者完全繞過(guò)證券商，自己互相間直接進(jìn)行證券交易而形成市場(chǎng)。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查第四市場(chǎng)概念。參見(jiàn)教材第122頁(yè)。25. 3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購(gòu)寧波鋼鐵，可以獲得其400萬(wàn)噸熟軋板卷產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組重大舉措。按并購(gòu)前公司間市場(chǎng)關(guān)系，本次并購(gòu)屬于（）。A.縱向并購(gòu)B.橫向并購(gòu)C.混合并購(gòu)D.垂直并購(gòu)[答案]B[解析]：橫向并購(gòu)是并購(gòu)公司雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類(lèi)產(chǎn)品，并購(gòu)使得資本在同一市場(chǎng)領(lǐng)域或部門(mén)集中時(shí)。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題間接考查橫向并購(gòu)概念。參見(jiàn)教材第126頁(yè)。26. 諾斯等學(xué)者以為，金融創(chuàng)新就是（）。A.規(guī)避管制B.制度變革C.減少交易成本D.謀求利潤(rùn)最大化[答案]B[解析]：諾斯等制度學(xué)派金融創(chuàng)新理論以為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度互相影響、互相因果制度變革。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第141頁(yè)。27. 金融制度創(chuàng)新是指（）。A.金融體系與金融構(gòu)造新變化B.從金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變C.金融市場(chǎng)監(jiān)管重新定位D.金融體系與國(guó)際慣例接軌[答案]A[解析]：金融制度創(chuàng)新是指金融體系與金融構(gòu)造大量新變化。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查金融制度創(chuàng)新概念。參見(jiàn)教材第144頁(yè)。28. 在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約最大功能是（）。A.增長(zhǎng)收益B.增長(zhǎng)交易量C.以便交易D.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)[答案]D[解析]：遠(yuǎn)期合約最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第148頁(yè)。29. 在金融深化測(cè)量中，貨幣化限度是指（）。A.物物互換總值占貨幣交易總值比例B.國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占比例C.貨幣交易總值占物物互換總值比例D.國(guó)民生產(chǎn)總值中鈔票交易總值所占比例[答案]B[解析]：貨幣化限度即國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占比例。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查貨幣化限度概念。參見(jiàn)教材第150頁(yè)。30. 1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)當(dāng)代化法案》，其核心內(nèi)容是（）。A.準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.準(zhǔn)許金融持股公司跨國(guó)發(fā)展C.準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)D.準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)[答案]C[解析]：1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)當(dāng)代化法案》，其核心內(nèi)容是廢止1933年《格拉斯—斯蒂格爾法案》以及其她某些有關(guān)法律中關(guān)于限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營(yíng)條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第156頁(yè)。31. 弗里德曼以為，在貨幣需求函數(shù)諸多自變量中，最重要自變量是（）。A.債券利率B.存款利率C.市場(chǎng)利率D.恒常收入[答案]D[解析]：盡管弗里德曼在她貨幣需求函數(shù)中列舉因素相稱多，但她十分強(qiáng)調(diào)恒常收入主導(dǎo)作用。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第176頁(yè)。32. 與弗里德曼貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯貨幣需求函數(shù)更注重（）主導(dǎo)作用。A.恒常收入B.匯率C.利率D.貨幣供應(yīng)[答案]C[解析]：凱恩斯貨幣需求函數(shù)非常注厚利率主導(dǎo)作用。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)區(qū)別。參見(jiàn)教材第176頁(yè)。33. 在影響貨幣乘數(shù)諸多因素中，由商業(yè)銀行決定因素是（）。A.活期存款準(zhǔn)備金率B.定期存款準(zhǔn)備金率C.超額準(zhǔn)備金率D.提現(xiàn)率[答案]C[解析]：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后剩余某些，是商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用資金頭寸。超額存款準(zhǔn)備金率是這個(gè)剩余某些與存款準(zhǔn)備金之間比例。[試題點(diǎn)評(píng)]：這個(gè)題在教材中沒(méi)有明確表述，但是通過(guò)對(duì)這幾種概念結(jié)識(shí)，咱們看出，只有超額存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行可以控制。因此選C34. 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，鑒定貨幣供求與否均衡重要指標(biāo)是（）。A.貨幣流通速度B.國(guó)際收支水平C.社會(huì)就業(yè)率D.物價(jià)變動(dòng)率[答案]D[解析]：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，物價(jià)變動(dòng)率是衡量貨幣與否均衡重要標(biāo)志。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第185頁(yè)。35. 在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最重要實(shí)現(xiàn)機(jī)制是（）。A.央行調(diào)控機(jī)制B.貨幣供應(yīng)機(jī)制C.自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制D.利率機(jī)制[答案]D[解析]：在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最重要實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第188頁(yè)。36. 經(jīng)濟(jì)學(xué)家普通以為，可以產(chǎn)生真實(shí)效應(yīng)通貨膨脹是（）通貨膨脹。A.公開(kāi)型B.抑制型C.隱蔽型D.非預(yù)期性[答案]D[解析]：普通以為只有非預(yù)期性通貨膨脹才有真實(shí)效應(yīng)。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查非預(yù)期性通貨膨脹特點(diǎn)。參見(jiàn)教材第192頁(yè)。37. 壟斷性公司為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推動(dòng)型C.供求混合型D.構(gòu)造型[答案]B[解析]：壟斷性公司為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推動(dòng)型通貨膨脹”，它屬于成本推動(dòng)通貨膨脹一種。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查成本推動(dòng)通貨膨脹詳細(xì)情形。參見(jiàn)教材第193頁(yè)。38. 通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)具備一定刺激作用，這重要發(fā)生在通貨膨脹（）。A.初期B.中期C.中后期D.后期[答案]A[解析]：通貨膨脹初期會(huì)對(duì)生產(chǎn)有一定刺激作用，但這種刺激作用是遞減，隨之而來(lái)就是對(duì)生產(chǎn)破壞性影響。[試題點(diǎn)評(píng)]：這個(gè)題確出比較偏。參見(jiàn)教材第194頁(yè)。39. 通貨緊縮基本標(biāo)志是（）。A.國(guó)民收入持續(xù)下降B.物價(jià)總水平持續(xù)下降C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降[答案]B[解析]：通貨緊縮基本標(biāo)志是普通物價(jià)水平持續(xù)下降。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第201頁(yè)。40. 在20世紀(jì)90年代，日本陷入長(zhǎng)期通貨緊縮困境重要因素是（）。A.貨幣緊縮B.流動(dòng)性陷阱C.資產(chǎn)泡沫破滅D.構(gòu)造性因素[答案]C[解析]：資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮因素之一。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，公司和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長(zhǎng)期通貨緊縮困境。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題出比較偏。如果考生對(duì)近年來(lái)世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有所理解話，還是能選出答案，反之，則得分機(jī)率較小。參見(jiàn)教材第203頁(yè)。41. 下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是（）。A.中華人民共和國(guó)人民銀行通過(guò)貸款渠道發(fā)行人民幣B.中華人民共和國(guó)人民銀行吸取存款準(zhǔn)備金C.中華人民共和國(guó)人民銀行接受政府委托管理國(guó)庫(kù)D.中華人民共和國(guó)人民銀行組織全國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算[答案]D[解析]：中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)、集中存款準(zhǔn)備金。資金結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中央銀行中間業(yè)務(wù)。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查中央銀行業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材第214—215頁(yè)。42. 宏觀調(diào)控是國(guó)家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)進(jìn)行調(diào)節(jié)和干預(yù)。其中，金融宏觀調(diào)控是指（）運(yùn)用。A.收入政策B.貨幣政策C.財(cái)政政策D.產(chǎn)業(yè)政策[答案]B[解析]：金融宏觀調(diào)控以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求均衡，增進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展機(jī)制與過(guò)程。[試題點(diǎn)評(píng)]：注意與金融有關(guān)政策是貨幣政策。參見(jiàn)教材第216頁(yè)。43. 貨幣政策最后目的是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)對(duì)的說(shuō)法是（）。A.社會(huì)勞動(dòng)者100％就業(yè)B.所有有能力勞動(dòng)力都能隨時(shí)找到任何條件工作C.存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)D.存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)[答案]D[解析]：充分就業(yè)是指有能力并樂(lè)意參加工作者，都能在較合理?xiàng)l件下，隨時(shí)找到恰當(dāng)工作。并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，普通是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查充分就業(yè)概念。參見(jiàn)教材第220頁(yè)。44. 在席卷全球金融危機(jī)期間，中央銀行為了對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，不應(yīng)當(dāng)采用辦法是（）。A.減少商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率B.減少商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率C.在證券市場(chǎng)上賣(mài)出國(guó)債D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率[答案]C[解析]：注意對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)辦法應(yīng)當(dāng)是擴(kuò)張性貨幣政策。選項(xiàng)ABD都屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策，只有選項(xiàng)C在證券市場(chǎng)賣(mài)出國(guó)債，收回流通中貨幣，屬于緊縮性貨幣政策。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題間接考查擴(kuò)張性和緊縮性貨幣政策辦法。參見(jiàn)教材第217頁(yè)。45. 貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)重要局限性是（）。A.內(nèi)生性太強(qiáng)B.可測(cè)性欠佳C.有關(guān)性欠強(qiáng)D.可控性欠佳[答案]C[解析]：在有關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在某些問(wèn)題。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第230頁(yè)。46. 如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶歐元，而客戶未履行將歐元?jiǎng)澋姐y行指定賬戶義務(wù)，這種也許性就是商業(yè)銀行承擔(dān)（）。A.狹義信用風(fēng)險(xiǎn)B.廣義信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[答案]A[解析]：狹義信用風(fēng)險(xiǎn)是指關(guān)于主體在享有債權(quán)時(shí)，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失也許性。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題間接考查狹義信用風(fēng)險(xiǎn)概念。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見(jiàn)教材第247頁(yè)。47. 國(guó)內(nèi)某公司在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，成果以收入外匯兌換到人民幣金額減少。此種情形闡明該公司承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中（）。A.交易風(fēng)險(xiǎn)B.折算風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)[答案]A[解析]：交易風(fēng)險(xiǎn)是指關(guān)于主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致不同貨幣互相兌換中，因匯率在一定期間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失也許性。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題間接考查交易風(fēng)險(xiǎn)概念。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見(jiàn)教材第248頁(yè)。48. 某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理，在收受某借款人賄賂狀況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放貸款，導(dǎo)致該筆貸款無(wú)法收回。此種情形闡明該商業(yè)銀行蒙受了（）損失。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)[答案]A[解析]：信用風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故是關(guān)于債務(wù)人不能如期、足額還本付息。盡管不如期、足額還本付息是債務(wù)人行為，就債權(quán)人而言，如果關(guān)于信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿足個(gè)人私利而將不該貸出資金貸出，也會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考核對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)理解。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見(jiàn)教材第247頁(yè)。49. 國(guó)內(nèi)某公司在海外投資了一種全資子公司。該子公司在將所獲得利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，其東道國(guó)實(shí)行了嚴(yán)格外匯管制，該子公司無(wú)法將所獲得利潤(rùn)如期匯回。此種情形闡明該公司承受了（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)[答案]A[解析]：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易她國(guó)居民為民間主體，國(guó)家通過(guò)外匯管制、罰沒(méi)或國(guó)有化等證券法規(guī)限制民間主體資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)概念。參見(jiàn)教材第251頁(yè)。50. 如果一國(guó)浮現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價(jià)格急劇、短暫、超周期惡化，則闡明該國(guó)浮現(xiàn)了（）。A.貨幣危機(jī)B.銀行危機(jī)C.外債危機(jī)D.系統(tǒng)性金融危機(jī)[答案]D[解析]：狹義金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是所有或大某些金融指標(biāo)—短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)—急劇、短暫和超周期惡化。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查狹義金融危機(jī)（系統(tǒng)性金融危機(jī)）概念。參見(jiàn)教材第260頁(yè)。51. 監(jiān)管是政府對(duì)公眾規(guī)定糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體不公正、不公平、無(wú)效率或低效率一種回應(yīng)，是政府用來(lái)改進(jìn)資源配備和收入分派一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中（）。A.公共利益論B.特殊利益論C.社會(huì)選取論D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論[答案]A[解析]：公共利益論以為監(jiān)管是政府對(duì)公眾規(guī)定糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體不公正、不公平、無(wú)效率或低效率一種回應(yīng)，被當(dāng)作是政府用來(lái)改進(jìn)資源配備和收入分派一種手段。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查公共利益論觀念。參見(jiàn)教材第273頁(yè)。52. 依照《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行核心資本充分率必要不不大于等于（）。A.2％B.4％C.8％D.10％[答案]B[解析]：依照《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行核心資本充分率必要不不大于等于4%[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查核心資本充分率指標(biāo)。參見(jiàn)教材第277頁(yè)。53. 依照《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過(guò)（）。A.5%B.8％C.10％D.15％[答案]A[解析]：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查不良貸款率指標(biāo)。參見(jiàn)教材第278頁(yè)。54. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性一種方式，其基本是（）。A.針對(duì)銀行體系并表B.針對(duì)銀行體系分表C.針對(duì)單個(gè)銀行并表D.針對(duì)單個(gè)銀行分表[答案]C[解析]：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表基本上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性一種方式。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概念。參見(jiàn)教材第280頁(yè)。55. 國(guó)內(nèi)當(dāng)前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管原則合用是（）償付能力原則。A.適度B.自主C.最低D.最高[答案]C[解析]：國(guó)內(nèi)當(dāng)前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管原則使用是最低償付能力原則。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查是保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管有關(guān)知識(shí)。參見(jiàn)教材第285頁(yè)。56. 如果一國(guó)浮現(xiàn)國(guó)際收支逆差，該國(guó)外匯供不應(yīng)求，則該國(guó)本幣兌外匯匯率變動(dòng)將體現(xiàn)為（）。A.外匯匯率下跌B(niǎo).外匯匯率上漲C.本幣匯率上漲D.本幣法定升值[答案]B[解析]：國(guó)際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上升，本幣貶值。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查國(guó)際收支差額對(duì)匯率影響。參見(jiàn)教材第301頁(yè)。57. 如果一國(guó)國(guó)際收支由于本國(guó)通貨膨脹率高于她國(guó)通貨膨脹率而浮現(xiàn)不均衡，則稱該國(guó)國(guó)際收支不均衡是（）。A.收入性不均衡B.貨幣性不均衡C.周期性不均衡D.構(gòu)造性不均衡[答案]B[解析]：貨幣性不均衡是由一國(guó)貨幣供求失衡引起本國(guó)通貨膨脹率高于她國(guó)通貨膨脹率，進(jìn)而刺激進(jìn)口、限制出口而導(dǎo)致國(guó)際收支不均衡。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查貨幣性不均衡概念。參見(jiàn)教材第311頁(yè)。58. 在國(guó)際儲(chǔ)備管理中，力求減少軟幣比重，提高硬幣比重，是著眼于（）。A.國(guó)際儲(chǔ)備總量適度B.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)構(gòu)造優(yōu)化C.外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)構(gòu)造優(yōu)比D.外匯儲(chǔ)備貨幣構(gòu)造優(yōu)化[答案]D[解析]：外匯儲(chǔ)備貨幣構(gòu)造優(yōu)化。為了追求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備貨幣構(gòu)造與將來(lái)外匯支出貨幣構(gòu)造相匹配，從而在將來(lái)外匯支出中，將不同儲(chǔ)備貨幣之間兌換減少到最低限度；為了追求賺錢(qián)性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣比重，減少儲(chǔ)備貨幣中軟幣比重。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第317頁(yè)。59. 美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)節(jié)固定匯率制度，是（）特性。A.布雷頓森林體系B.國(guó)際金本位制C.牙買(mǎi)加體系D.國(guó)際金塊—金匯兌本位制[答案]A[解析]：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價(jià)。即美元按照每盎司黃金35美元官價(jià)與黃金掛鉤，其她國(guó)家貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)節(jié)固定匯率制度。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第319頁(yè)。60. 在管理上，對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬，是（）離岸金融中心特點(diǎn)。A.倫敦型B.紐約型C.避稅港型D.巴哈馬型[答案]B[解析]：紐約型中心特點(diǎn)是：歐洲貨幣業(yè)務(wù)涉及市場(chǎng)合在國(guó)貨幣非居民之間交易；管理上對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查紐約型中心特點(diǎn)。參見(jiàn)教材第322頁(yè)。二、多項(xiàng)選取題（共20題，每題2分，每題備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）61. 在金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中，（）是最基本構(gòu)成要素，是形成金融市基本。A.金融市場(chǎng)主體B.金融市場(chǎng)客體C.金融市場(chǎng)中介D.金融市場(chǎng)價(jià)格E.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)[答案]AB[解析]：金融市場(chǎng)主體和金融市場(chǎng)客體是構(gòu)成金融市場(chǎng)最基本要素，是金融市場(chǎng)形成基本。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第11頁(yè)。62. 凱恩斯以為，流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)涉及（）。A.交易動(dòng)機(jī)B.生產(chǎn)動(dòng)機(jī)C.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)D.防止動(dòng)機(jī)E.投機(jī)動(dòng)機(jī)[答案]ADE[解析]：流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)涉及交易動(dòng)機(jī)、防止動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查流動(dòng)性偏好涉及內(nèi)容。參見(jiàn)教材第32頁(yè)。63. 資本資產(chǎn)定價(jià)理論以為，理性投資者應(yīng)當(dāng)追求（）。A.投資者效用最大化B.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益最大化C.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益穩(wěn)定化D.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最小化E.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定化[答案]ABD[解析]：理性投資者總是追求投資者效用最大化，即在同等風(fēng)險(xiǎn)水平下收益最大化或是在同等收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最小化。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第41頁(yè)。64. 政策性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)原則是（）。A.政策性原則B.財(cái)政性原則C.安全性原則D.賺錢(qián)性原則E.保本微利原則[答案]ACE[解析]：政策性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)原則是：政策性原則、安全性原則、保本微利原則。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)原則。參見(jiàn)教材第63頁(yè)。65. 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行控制貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)重要辦法有（）。A.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)B.增長(zhǎng)擔(dān)保抵押貸款比重C.嚴(yán)格貸款審批制度D.履行貸款五級(jí)分類(lèi)管理E.完善信息系統(tǒng)[答案]BCD[解析]：貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制重要辦法有：減少信用貸款比重，提高擔(dān)保抵押貸款比重；嚴(yán)格貸款審批制度，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)；全面履行貸款五級(jí)分類(lèi)管理。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制重要辦法。參見(jiàn)教材第95頁(yè)。66. 信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生，是投資銀行老式經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)延伸。關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)描述對(duì)的是（）。A.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)對(duì)象必要是委托投資銀行代理證券交易客戶B.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)重要有融資和融券兩種類(lèi)型C.投資銀行對(duì)其所提供信用資金承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)D.投資銀行通過(guò)信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以增長(zhǎng)傭金收入E.投資者可以通過(guò)信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)杠桿作用擴(kuò)大收益[答案]ABDE[解析]：選項(xiàng)C應(yīng)當(dāng)是投資銀行對(duì)其所提供信用資金不承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)有關(guān)內(nèi)容。參見(jiàn)教材第123—12467. 下列關(guān)于國(guó)內(nèi)投資銀行（證券公司）現(xiàn)狀描述對(duì)的是（）。A.總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)總規(guī)模較大B.既有業(yè)務(wù)中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在賺錢(qián)中占比過(guò)高C.行業(yè)集中度較高D.公司治理構(gòu)造和內(nèi)部控制機(jī)制不完善E.整體創(chuàng)新能力局限性[答案]BDE[解析]：國(guó)內(nèi)投資銀行面臨問(wèn)題有：總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)整體規(guī)模偏小、行業(yè)集中度局限性、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在賺錢(qián)中占比過(guò)高、公司治理構(gòu)造和內(nèi)部控制機(jī)制不完善、整體創(chuàng)新能力局限性。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查國(guó)內(nèi)投資銀行面臨問(wèn)題。參見(jiàn)教材第135頁(yè)。68. 金融抑制因素涉及（）。A.籌劃經(jīng)濟(jì)體制B.不恰當(dāng)金融管制C.經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)D.缺少金融發(fā)展良好環(huán)境E.外資金融機(jī)構(gòu)惡性競(jìng)爭(zhēng)[答案]BD[解析]：事實(shí)上，金融抑制除了體現(xiàn)為利率和匯率價(jià)格扭曲外，更多是體現(xiàn)為一種金融“欠發(fā)達(dá)”狀態(tài)，其因素除了也許是不恰當(dāng)金融管制外，更多也許是由于缺少金融發(fā)展良好環(huán)境。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查金融抑制因素。參見(jiàn)教材第153—154頁(yè)。69. 利率管制對(duì)經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有損害作用，其體現(xiàn)是（）。A.使政府無(wú)所適從，無(wú)能為力B.引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金C.促使人們減少儲(chǔ)蓄D.勉勵(lì)對(duì)貸款超額需求E.導(dǎo)致資金外逃[答案]CD[解析]：利率管制成果是：使儲(chǔ)蓄減少；勉勵(lì)了對(duì)貸款超額需求，因而從微觀和宏觀各種層面對(duì)正常經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)行干擾和損害。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第153頁(yè)。70. 在不同層次貨幣中，流動(dòng)性較強(qiáng)，可以直接作為購(gòu)買(mǎi)手段和支付手段是（）。A.鈔票B.有價(jià)證券C.活期存款D.大額可轉(zhuǎn)讓存單E.定期存款[答案]AC[解析]：鈔票和活期存款是直接購(gòu)買(mǎi)手段和支付手段，隨時(shí)可形成現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，流動(dòng)性最強(qiáng)。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第177頁(yè)。71. 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，貨幣均衡重要取決于（）。A.穩(wěn)定物價(jià)水平B.大量國(guó)際儲(chǔ)備C.健全利率機(jī)制D.發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)E.有效中央銀行調(diào)控機(jī)制[答案]CDE[解析]：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡實(shí)既有賴于三個(gè)條件，即健全利率機(jī)制、發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)以及有效中央銀行調(diào)控機(jī)制。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第188頁(yè)。72. 通貨膨脹所指物價(jià)上漲是（）。A.個(gè)別商品或勞務(wù)價(jià)格上漲B.一定期間內(nèi)物價(jià)持續(xù)上漲C.物價(jià)一次性大幅上漲D.所有物品及勞務(wù)加權(quán)平均價(jià)格上漲E.季節(jié)性因素引起某些商品價(jià)格上漲[答案]BD[解析]：通貨膨脹是在一定期間內(nèi)普通物價(jià)水平持續(xù)上漲現(xiàn)象。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考核對(duì)通貨膨脹概念理解。參見(jiàn)教材第191頁(yè)。73. 通貨緊縮危害有（）。A.導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過(guò)熱B.加速經(jīng)濟(jì)衰退C.導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水D.分派負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)E.也許引起銀行危機(jī)[答案]BCDE[解析]：通貨緊縮危害有：加速經(jīng)濟(jì)衰退、導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水、分派負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)、也許引起銀行危機(jī)。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查通貨緊縮危害。參見(jiàn)教材第203—204頁(yè)。74. 中央銀行是一國(guó)最高貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位，發(fā)揮著（）等重要職能。A.發(fā)行銀行B.政府銀行C.國(guó)有銀行D.銀行銀行E.管理金融銀行[答案]ABDE[解析]：中央銀行職能涉及發(fā)行銀行、政府銀行、銀行銀行、管理金融銀行。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查中央銀行職能。參見(jiàn)教材第212頁(yè)。75. 貨幣政策最后目的著眼于解決宏觀經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。貨幣政策最后目的之間矛盾性是指（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)之間矛盾B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間矛盾C.國(guó)際收支平衡與充分就業(yè)之間矛盾D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與穩(wěn)定物價(jià)之間矛盾E.國(guó)際收支平衡與穩(wěn)定物價(jià)之間矛盾[答案]BCDE[解析]：只有經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和充分就業(yè)之間是一致，別的都存在矛盾。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查貨幣政策最后目的之間矛盾性。參見(jiàn)教材第221頁(yè)。76. 在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建管理機(jī)制涉及（）。A.審貸分離機(jī)制B.集中分散機(jī)制C.授權(quán)管理機(jī)制D.額度管理機(jī)制E.貸后問(wèn)責(zé)機(jī)制[答案]ACD[解析]：信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制重要有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制所涉及內(nèi)容。參見(jiàn)教材第254頁(yè)。77. 應(yīng)對(duì)金融危機(jī)重要舉措涉及（）。A.構(gòu)建健全、健康、有效金融監(jiān)管體系B.構(gòu)建金融安全網(wǎng)C.構(gòu)建金融危機(jī)預(yù)警和解決機(jī)制D.構(gòu)建金融調(diào)控體系E.進(jìn)行金融危機(jī)管理國(guó)際協(xié)調(diào)與合伙[答案]ABCE[解析]：金融危機(jī)管理涉及：金融監(jiān)管體系構(gòu)建、金融安全網(wǎng)構(gòu)建、金融危機(jī)預(yù)警和處置機(jī)制構(gòu)建、金融危機(jī)管理國(guó)際協(xié)調(diào)與合伙。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查金融危機(jī)管理詳細(xì)內(nèi)容。參見(jiàn)教材第264頁(yè)。78. 依照國(guó)內(nèi)3月1日起實(shí)行《商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》，如下屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行核心資本有（A.普通股B.優(yōu)先股C.資本公積D.可轉(zhuǎn)換債E.未分派利潤(rùn)[答案]ACE[解析]：核心資本涉及實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分派利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。選項(xiàng)BD都屬于附屬資本。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查核心資本內(nèi)容。參見(jiàn)教材第277頁(yè)。79. 國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管與貨幣政策協(xié)調(diào)內(nèi)容重要有（）。A.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)營(yíng)協(xié)調(diào)B.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)營(yíng)協(xié)調(diào)C.記錄數(shù)據(jù)與信息協(xié)調(diào)D.危機(jī)機(jī)構(gòu)解決協(xié)調(diào)E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)[答案]BCD[解析]：金融監(jiān)管與貨幣政策協(xié)調(diào)內(nèi)容重要有：對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)營(yíng)協(xié)調(diào)、記錄數(shù)據(jù)與信息協(xié)調(diào)、危機(jī)機(jī)構(gòu)解決協(xié)調(diào)。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查金融監(jiān)管與貨幣政策協(xié)調(diào)內(nèi)容。參見(jiàn)教材第287—288頁(yè)。80. 匯率變動(dòng)決定因素涉及（）。A.物價(jià)相對(duì)變動(dòng)B.國(guó)際收支差額變化C.國(guó)際儲(chǔ)備余額變化D.市場(chǎng)預(yù)期變化E.政府干預(yù)匯率[答案]ABDE[解析]：匯率變動(dòng)決定因素有：物價(jià)相對(duì)變動(dòng)、國(guó)際收支差額變化、市場(chǎng)預(yù)期變化、政府干預(yù)匯率。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查匯率變動(dòng)決定因素。參見(jiàn)教材第301—302頁(yè)。三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選構(gòu)成。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）（一）金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國(guó)際社會(huì)強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國(guó)際金融秩序。6月17目，美國(guó)奧巴馬政府發(fā)布金融監(jiān)管改革籌劃，構(gòu)建新監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(huì)（FSOC），負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)一級(jí)金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管；在財(cái)政部設(shè)立全國(guó)保險(xiǎn)辦公室（ONI），彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面真空；取消證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲(chǔ)。證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)專(zhuān)注于市場(chǎng)監(jiān)管和投資者保護(hù)；成立消費(fèi)者金融保護(hù)局，以此來(lái)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者金融保護(hù)。奧巴馬政府改革籌劃一經(jīng)推出，便引起激烈爭(zhēng)論和多方面批評(píng)。奧巴馬但愿國(guó)會(huì)在年終前通過(guò)該籌劃，但能否如其所愿，仍有待觀測(cè)。81. 當(dāng)前美國(guó)金融監(jiān)管體制屬于（）。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一[答案]B[解析]：分業(yè)監(jiān)管體制重要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專(zhuān)職監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國(guó)當(dāng)前存在美聯(lián)儲(chǔ)、金融服務(wù)管理理事會(huì)、全國(guó)保險(xiǎn)辦公室、證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)、消費(fèi)者金融保護(hù)局等各種機(jī)構(gòu)分別對(duì)金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范疇監(jiān)管。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題間接考核對(duì)分業(yè)監(jiān)管體制理解。參見(jiàn)教材第64頁(yè)。82. 該監(jiān)管體制缺陷是（）。A.監(jiān)管成本高B.缺少金融監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)性C.容易導(dǎo)致金融監(jiān)管官僚主義D.容易浮現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空[答案]AD[解析]：分業(yè)監(jiān)管體制具備分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性、監(jiān)管效率高等長(zhǎng)處。同步也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易浮現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問(wèn)題等缺陷。[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查分業(yè)監(jiān)管體制缺陷。參見(jiàn)教材第64頁(yè)。83. 近年來(lái)某些發(fā)達(dá)國(guó)家轉(zhuǎn)向了（）監(jiān)管體制。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一[答案]A[解析]：20世紀(jì)90年代末，英國(guó)、日本等國(guó)金融監(jiān)管逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第64頁(yè)。84. 9月以來(lái)，國(guó)內(nèi)對(duì)金融控股集團(tuán)監(jiān)管采用（）制度。A.中央銀行監(jiān)管B.主監(jiān)管C.統(tǒng)一監(jiān)管D.集體監(jiān)管[答案]B[解析]：早在9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已采用主監(jiān)管制度來(lái)實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)監(jiān)管。[試題點(diǎn)評(píng)]：這個(gè)題出太偏啦。參見(jiàn)教材第288頁(yè)。（二）如下資料選自7月中華人民共和國(guó)建筑股份有限公司初次公開(kāi)發(fā)行A股發(fā)行公示。中華人民共和國(guó)建筑初次公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)120億股人民幣普通股（A股）申請(qǐng)已獲中華人民共和國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證監(jiān)允許627號(hào)文核準(zhǔn)。本次發(fā)行保薦人是中華人民共和國(guó)國(guó)際金融有限公司。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購(gòu)發(fā)行相結(jié)合方式進(jìn)行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過(guò)48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量40％；網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最后發(fā)行量。對(duì)網(wǎng)下發(fā)行采用詢價(jià)制，分為初步詢價(jià)和合計(jì)投標(biāo)詢價(jià)。發(fā)行人及保薦人通過(guò)向詢價(jià)對(duì)象和配售對(duì)象進(jìn)行預(yù)路演和初步詢價(jià)擬定發(fā)行價(jià)格區(qū)間，在發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)通過(guò)向配售對(duì)象合計(jì)投標(biāo)詢價(jià)擬定發(fā)行價(jià)格。網(wǎng)上申購(gòu)對(duì)象是持有上交所股票賬戶卡自然人、法人及其她機(jī)構(gòu)。各地投資者可在指定期間內(nèi)通過(guò)與上交所聯(lián)網(wǎng)各證券交易網(wǎng)點(diǎn)，以發(fā)行價(jià)格區(qū)間上限和符合本公示規(guī)定有效申購(gòu)數(shù)量進(jìn)行申購(gòu)委托，并足額繳付申購(gòu)款。85. 股份有限公司初次公開(kāi)發(fā)行股票時(shí)，普通由投資銀行充當(dāng)金融中介，因而，中華人民共和國(guó)國(guó)際金融公司是本次股票發(fā)行（）。A.做市商B.承銷(xiāo)商C.交易商D.經(jīng)紀(jì)商[答案]B[解析]：初次公開(kāi)發(fā)行簡(jiǎn)稱IPO，是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行銷(xiāo)售。因而，投資銀行承銷(xiāo)初次公開(kāi)發(fā)行股票業(yè)務(wù)，普通也稱IPO業(yè)務(wù)。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第117—118頁(yè)。86. 從公示中可知，國(guó)內(nèi)當(dāng)前對(duì)公司初次公開(kāi)發(fā)行股票所采用監(jiān)管制度是（）。A.審批制中指標(biāo)管理B.核準(zhǔn)制中保薦制C.注冊(cè)制D.備案制[答案]B[解析]：4月國(guó)內(nèi)開(kāi)始推出保薦人制度，于1月正式實(shí)行。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第120頁(yè)。87. 下列機(jī)構(gòu)中屬于國(guó)內(nèi)新股發(fā)行詢價(jià)對(duì)象有（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.財(cái)務(wù)公司D.證券投資基金管理公司[答案]BCD[解析]：初步詢價(jià)階段，發(fā)行人及保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)向不少于20家符合證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者和合格境外機(jī)構(gòu)投資者，以及其她證監(jiān)會(huì)承認(rèn)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行詢價(jià)。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第118頁(yè)。88. 競(jìng)價(jià)方式與合計(jì)投標(biāo)征詢方式共同之處是發(fā)行方式與投資者進(jìn)行信息溝通，發(fā)行方由此理解投資者需求信息，但是，兩者在發(fā)行價(jià)格擬定上存在區(qū)別，即：（）。A.在競(jìng)價(jià)方式中，發(fā)行價(jià)格最后由做市商擬定B.在競(jìng)價(jià)方式中，發(fā)行價(jià)格最后由投資方擬定C.在合計(jì)投標(biāo)詢價(jià)中，發(fā)行價(jià)格最后由發(fā)行方擬定D.在合計(jì)投標(biāo)詢價(jià)中，發(fā)行價(jià)格最后由承銷(xiāo)商擬定[答案]BC[解析]：競(jìng)價(jià)方式明顯特性是價(jià)格由需求方?jīng)Q定。合計(jì)投標(biāo)詢價(jià)階段，發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)在以擬定發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)向詢價(jià)對(duì)象進(jìn)行合計(jì)投標(biāo)詢價(jià)，并依照合計(jì)投標(biāo)詢價(jià)成果擬定發(fā)行價(jià)格。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第118—119頁(yè)。（三）上半年，中華人民共和國(guó)人民銀行先后5次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，由14.5％調(diào)節(jié)到了l7.5％。下半年后來(lái)，隨著國(guó)際金融動(dòng)蕩加劇，為保證銀行體系流動(dòng)性充分供應(yīng)，中華人民共和國(guó)人民銀行分別于9月25日、l0月15日、l2月5日和l2月25日4次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，合計(jì)下調(diào)2個(gè)百分點(diǎn)，截至年末，動(dòng)態(tài)測(cè)算共釋放流動(dòng)性約8000億元。年末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為47.5萬(wàn)億元，狹義貨幣供應(yīng)量Ml余額為16.6萬(wàn)億元，流通中鈔票M0余額為3.4萬(wàn)億元，全年鈔票凈投放3844億元。89. 年末，國(guó)內(nèi)單位活期存款總額應(yīng)為（）萬(wàn)億元。A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1[答案]A[解析]：狹義貨幣Ml=流通中鈔票+單位活期存款也就是：16.6=3.4+單位活期存款解得：?jiǎn)挝换钇诖婵?13.2萬(wàn)億元。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第232頁(yè)表9—290. 年末，國(guó)內(nèi)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位定期存款等準(zhǔn)貨幣總額應(yīng)為（）萬(wàn)億元。A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1[答案]C[解析]：M2=Ml+準(zhǔn)貨幣也就是：47.5=16.6+準(zhǔn)貨幣解得：準(zhǔn)貨幣=30.9[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第232頁(yè)表9—291. 下列屬于中央銀行投放基本貨幣渠道有（）。A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)再貸款B.收購(gòu)?fù)鈪R等儲(chǔ)備資產(chǎn)C.購(gòu)買(mǎi)政府債券D.對(duì)工商公司貸款[答案]ABC[解析]：中央銀行投放基本貨幣渠道重要涉及：對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)再貸款；收購(gòu)金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放貨幣；購(gòu)買(mǎi)政府部門(mén)債券。[試題點(diǎn)評(píng)]：參見(jiàn)教材第178頁(yè)。92. 若中央銀行要對(duì)沖流動(dòng)性，可采用辦法有（）。A.使黃金銷(xiāo)售量不不大于收購(gòu)量B.收購(gòu)?fù)鈪R等儲(chǔ)備資產(chǎn)C.債券逆回購(gòu)D.債券正回購(gòu)[答案][解析]：所謂正回購(gòu)，就是央行與某機(jī)構(gòu)訂立合同，將自己所持有國(guó)