第二框 信用卡、支票和外匯教材

第二框：信用卡、支票和外匯第一課神奇的貨幣5000元問題：有一些什么方式來結(jié)賬？用現(xiàn)金完成經(jīng)濟(jì)往來的收付。雙方通過銀行轉(zhuǎn)賬完成經(jīng)濟(jì)往來的收付?，F(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)賬結(jié)算一、兩種結(jié)算方式在經(jīng)濟(jì)往來結(jié)算中經(jīng)常使用的信用工具有信用卡、支票（一）信用卡二、結(jié)算工具------信用卡與支票1、含義：具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用貸款等功能的電子支付卡。廣義上的信用卡：既包括銀行信用卡，也包括同學(xué)所使用的校園卡狹義信用卡---銀行信用卡銀行卡公交卡校園卡信用卡

≠

銀行信用卡，銀行不是發(fā)行信用卡的唯一主體。

2、銀行信用卡（1）含義：是商業(yè)銀行對(duì)資信狀況良好的客戶發(fā)行的一種信用憑證。

持卡人可以在發(fā)卡銀行指定的消費(fèi)場(chǎng)所購物和消費(fèi)，也可以在指定的營業(yè)機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬。

（2）銀行信用卡的種類貸記卡（先消費(fèi)、后還款）準(zhǔn)貸記卡（信用額度內(nèi)透支）借記卡（先存后消費(fèi)，不能透支）長城卡牡丹卡龍卡金穗卡太平洋卡一卡通小明訂購了兩張籃球賽的門票，他可以通過現(xiàn)金支付或信用卡支付兩種方式購買。小明最終選擇使用信用卡支付票款。

請(qǐng)問：現(xiàn)金消費(fèi)和刷卡消費(fèi)有什么不同？3、信用卡的作用（優(yōu)點(diǎn)）:例題：信用卡作為新一代的理財(cái)工具，具有以下優(yōu)點(diǎn)：A、集存款、取款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w，方便安全

B、可以任意透支

C、不需要任何條件可以任意申領(lǐng)

D、可以在任何地點(diǎn)消費(fèi)使用A集存款、取款、借款、消費(fèi)、結(jié)算、

查詢?yōu)橐惑w，能減少現(xiàn)金的使用，簡化收款手續(xù)，方便購物消費(fèi)，給持卡人帶來諸多便利。

[2011·浙江卷]

銀行信用卡是商業(yè)銀行對(duì)資信狀況良好的客戶發(fā)行的一種信用憑證。使用銀行信用卡(

)A．可減少現(xiàn)金流通量并緩解通貨膨脹

B．相當(dāng)于貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能

C．既非常方便又十分安全

D．可以獲得銀行指定額度內(nèi)的貸款【解析】使用信用卡可以減少現(xiàn)金流通量，但并未減少流通中的貨幣量，因而無助于緩解通貨膨脹，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能只需要觀念中的貨幣，不需要使用信用卡；故B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)忽略了使用信用卡也存在風(fēng)險(xiǎn)。D【特別提示】信用卡作為電子貨幣的一種，自身沒有價(jià)值。只能執(zhí)行流通手段和支付手段職能。信用卡不可以任意透支，不可以隨意申領(lǐng)，不可以在任何地點(diǎn)消費(fèi)使用，不是絕對(duì)安全。ATM機(jī)歡迎使用中國建設(shè)銀行自動(dòng)存取款機(jī)請(qǐng)插入卡PLEASEINSERTTHECARD歡迎使用中國建設(shè)銀行自動(dòng)存取款機(jī)請(qǐng)插入卡PLEASEINSERTTHECARD請(qǐng)輸入您的密碼，并注意保護(hù)您的密碼PLEASEKEYINYOURPASSWORD******取卡EXIT重新輸入RESUMELOAD確認(rèn)INTER

取卡EXIT轉(zhuǎn)賬TRANSFER查詢INQUIRT取款WITHDRAWAL請(qǐng)您選擇服務(wù)類別PLEASE

SELECT

SERVICE存款CSH改密CHANGEPASSWORD

請(qǐng)選擇取款金額PLEASECHOOSEACCOUNT請(qǐng)輸入取款金額PLEASEKEYINACCOUNT800取卡EXIT確認(rèn)INTER更正MODIFY本機(jī)只提供面額為100元的紙幣返回RETURN請(qǐng)您將鈔票疊整齊后放入存款箱······

當(dāng)取款時(shí)發(fā)生吞卡時(shí)你應(yīng)該怎么做？

如果你的銀行信用卡遺失了，應(yīng)該怎么辦？撥打客戶服務(wù)電話，次日起三日內(nèi)持有效身份證件到ATM及管轄行認(rèn)領(lǐng)。

辦理掛失――按規(guī)定程序領(lǐng)新卡。

說一說小張的一項(xiàng)發(fā)明給公司帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益。公司重獎(jiǎng)小張，發(fā)給他一張載明一定金額、付款單位、簽發(fā)日期等內(nèi)容的票據(jù)?？粗@張票據(jù)，小張有點(diǎn)兒不知所措。1、小張拿到的這張票據(jù)是什么？

2、如何把這張票兌換成現(xiàn)金？現(xiàn)金支票拿這張支票可到支票開戶銀行領(lǐng)到現(xiàn)金開立支票存款賬戶空白支票簽發(fā)支票送交銀行支付金額出票人銀行持票人(二)、支票

支票是活期存款的支付憑證，是出票人委托銀行等金融機(jī)構(gòu)見票時(shí)無條件支付一定金額給持票人的票據(jù)。1、支票的含義

劃分依據(jù)：是否支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票可以支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。付款單位開出支票后，收款單位憑此票到銀行把這筆錢轉(zhuǎn)入自己的賬戶。由付款單位開出，收款人憑票到銀行支取現(xiàn)金。2、支票的種類現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票

小王承包了幾畝山地種植水果并獲得了豐收，他與一家公司簽訂了銷售幾千斤的合同，該公司給小王簽發(fā)了一張現(xiàn)金支票。對(duì)這一支票正確的兌換方式是(

)A．憑這張現(xiàn)金支票去對(duì)方所在公司支取現(xiàn)金B(yǎng)．憑這張現(xiàn)金支票去證券公司支取現(xiàn)金C．憑這張支票到銀行去支取現(xiàn)金D．憑這張支票自行到交易市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓獲得所需現(xiàn)金C一要妥善保管，不得折疊；二要查驗(yàn)金額的大小寫是否一致，單位書寫是否正確；三要在支票的有效期內(nèi)，到銀行支取現(xiàn)金；（限時(shí)）四是支票如被退回，應(yīng)盡快向出票單位索換；五是不得將它作為轉(zhuǎn)賬支票使用，也不能直接用它購物。（間接性）注意事項(xiàng)如果我們到歐洲旅游，能在那里用人民幣購物、付費(fèi)嗎？提示：我們到歐洲旅游，一般是不能用人民幣購物、付費(fèi)的。因?yàn)槿嗣駧抛鳛槲覈暮戏垘?，只能在我國境?nèi)使用。到了歐洲旅游，只能把人民幣按照一定的比率兌換成歐元等外幣，才能在那里購物、付費(fèi)。思考美元?dú)W元美元俄國盧布英鎊歐元新加坡元韓元（一）、外匯的含義：用外幣表示的用于國際間結(jié)算的支付手段。外匯與外幣的比較：這里的支付手段，是“支付工具”的意思，不要與貨幣支付手段職能中的“支付手段”一詞混為一談。首先，并不是所有的外幣都能成為外匯，必須能自由兌換，并且在經(jīng)濟(jì)往來中被各國普遍地接受和使用的外幣才稱為外匯。其次，外匯資產(chǎn)中包括外幣，還包括外幣有價(jià)證券（外國政府公債、外國公司債券、外國股票）、銀行存款等外幣支付憑證、其他外匯資產(chǎn)等。三、外匯和匯率（二）、匯率1、含義：即匯價(jià)，是指兩種貨幣之間的兌換比率。2、匯率的表示方法100$=610￥100￥=16.3$一定的外國貨幣能兌換成多少本國貨幣，我們通常稱它為外匯匯率.一定的本國貨幣能兌換成多少外國貨幣，我們把它稱為本幣匯率。外匯匯率本幣匯率舉例內(nèi)容名稱2010年：100美元＝682.59元人民幣2013年：100美元＝626.5元人民幣，說明了什么？100單位美元兌換的人民幣少了2010年4月8日人民幣對(duì)美元的匯率中間價(jià)為682.59,2013年4月8日人民幣對(duì)美元的匯率中間價(jià)為626.5。人民幣對(duì)美元的匯率是升了還是降了？注意：人民幣對(duì)美元的匯率即人民幣匯率人民幣對(duì)美元的匯率中間價(jià)即人民幣外匯牌價(jià)，標(biāo)價(jià)方法為人民幣元/100美元。美元貶值人民幣升值美元匯率降低人民幣匯率升高外幣本幣外幣幣值本幣幣值外匯匯率本幣匯率不變更多不變更少更多不變更少不變3、匯率變動(dòng)與幣值的關(guān)系：如果用100單位外幣可以兌換成更多的人民幣，說明外匯匯率升高，外幣升值；反之，則說明外匯匯率跌落，外幣貶值。注意：同一貨幣,匯率變動(dòng)與幣值變動(dòng)方向是相同的，本幣匯率變動(dòng)與外幣幣值變動(dòng)方向是相反的。升值貶值升高升高升高升高升值升值升值貶值貶值貶值跌落跌落跌落跌落D(2010年江蘇第7題)：中國人民銀行外匯牌價(jià)顯示：2007年8月24日，100美元兌換756.91元人民幣;2010年5月4日，100美元兌換682.65元。這表明()。A.人民幣匯率跌落，美元貶值B.人民幣匯率升高，美元升值C.美元匯率升高，人民幣貶值D.美元匯率跌落，人民幣升值

D2009年，受金融危機(jī)沖擊，我國出口受挫，專家預(yù)測(cè)，人民幣升值幅度將會(huì)比2008年減少百分之二到三。下列關(guān)于外匯匯率與人民幣幣值之間關(guān)系的曲線走勢(shì)圖，正確的是（）

解析外匯匯率提高，外幣升值，人民幣貶值，A項(xiàng)不選。外匯匯率降低，外幣貶值，人民幣升值，B項(xiàng)正確。B

影響人民幣貶值——意味著同量人民幣兌換的外幣減少?；蛘咄客鈳趴梢該Q更多人民幣。利①人民幣貶值，會(huì)使我國出口產(chǎn)品在國際市場(chǎng)上的外幣標(biāo)價(jià)降低，增強(qiáng)我國產(chǎn)品在國際上的競(jìng)爭(zhēng)力，有利于擴(kuò)大出口；②人民幣貶值，同量外幣可以換更多人民幣，外商投資成本減少，有利于吸引外商投資；③有利于增加就業(yè)，提高居民的收入水平；弊①人民幣貶值，同量人民幣兌換的外幣減少，進(jìn)口商品所需支付的人民幣增加，會(huì)在一定程度上抑制進(jìn)口，導(dǎo)致進(jìn)口減少，不利于進(jìn)口；②人民幣貶值，同量人民幣兌換的外幣減少，會(huì)直接降低我國人民幣的國際購買力，不利于對(duì)外投資辦廠，不利于國民出國留學(xué)旅游。③會(huì)加大我國償還外債的壓力;4、匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響(以人民幣為例)

影響人民幣升值——意味著同量人民幣兌換的外幣增加?；蛘咄客鈳艃稉Q的人民幣減少。利①人民幣升值，意味著同量外幣兌換的人民幣減少，進(jìn)口商品所需支付的人民幣減少，會(huì)在一定程度上刺激進(jìn)口，導(dǎo)致進(jìn)口增加，有利于進(jìn)口；②人民幣升值，意味著同量人民幣兌換的外幣增加。會(huì)直接提高我國人民幣的國際購買力。③人民幣升值，有利于國民出國留學(xué)旅游、對(duì)外投資辦廠等。④會(huì)減輕我國償還外債的壓力。弊①人民幣升值，會(huì)使我國出口產(chǎn)品在國際市場(chǎng)上的外幣標(biāo)價(jià)提高，影響我國產(chǎn)品在國際上的競(jìng)爭(zhēng)力，不利于擴(kuò)大出口；②人民幣升值，意味著同量外幣兌換的人民幣減少，外商投資成本增加，不利于吸引外商投資；③不利于增加就業(yè)和提高居民的收入水平；人民幣在近期升值對(duì)我國的影響是弊大于利。4、匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響(以人民幣為例)（08寧夏文綜27）2005年7月21日，美元兌人民幣的匯率由1美元=8.21人民幣元調(diào)整為1美元=8.11人民幣元。此后，人民幣持續(xù)小幅升值，截至2008年4月，人民幣累計(jì)升值約為16%。人民幣升值有利于（）①我國出口貿(mào)易的發(fā)展②我國進(jìn)口貿(mào)易的發(fā)展③我國對(duì)外投資的增加④吸引外商在我國投資A.①② B.①③ C.②③ D.③④解析本題考查人民幣升值的影響。人民幣升值有利也有弊，應(yīng)辯證地、全面地看待，人民幣升值有利于我國進(jìn)口貿(mào)易和對(duì)外投資的增加，不利于吸引外商在我國投資和我國出口貿(mào)易的發(fā)展，故C項(xiàng)符合題意，A、B、D項(xiàng)都錯(cuò)誤。C（2010高考·北京卷35）2002-2009年人民幣對(duì)歐元的年平均匯率（人民幣元/100歐元）不考慮其他因素，圖9中匯率變化產(chǎn)生的影響是（）①2002年至2004年，中國出口到法國的紡織品更具競(jìng)爭(zhēng)力了②2002至2004年，德國出口到中國的機(jī)械設(shè)備變得便宜了③2008至2009年，中國企業(yè)赴歐元區(qū)國家投資設(shè)廠更有利④2008至2009年，法國學(xué)生來中國留學(xué)需要的費(fèi)用減少了

A.①③ B.①④C.②③D.②④A（2011高考重慶卷27）張某有5萬美元，他決定將其中2萬美元換成人民幣，3萬美元換成歐元，根據(jù)表1四家銀行提供的當(dāng)天外匯報(bào)價(jià)，張某應(yīng)選擇的銀行分別是（）

表1

銀行

匯率甲乙丙丁1美元兌人民幣6.52276.52486.52576.52351歐元兌美元1.42351.42581.42411.4222A.

甲和丁

B.

丙和乙

C.

丙和丁

D.

甲和乙C.(2013·浙江卷·24題)2013年1月4日100美元兌人民幣628.97元，到5月9日跌至619.25元。在其他條件不變的情況下，美元對(duì)人民幣匯率的這一變化表明()A.我國居民降低對(duì)美國商品的需求B.我國居民更多地選擇去美國旅游C.我國企業(yè)增加對(duì)美國的商品出口D.我國企業(yè)減少對(duì)美國的投資解析：美元兌換的人民幣減少，表明美元匯率跌落，人民幣升值，有利于增加進(jìn)口、促進(jìn)中國對(duì)外投資和消費(fèi)，但不利于出口，故選B項(xiàng)。其余三項(xiàng)錯(cuò)誤。（08天津文綜26）天津“泥人張”彩塑形神畢肖、栩栩如生，被譽(yù)為民族藝術(shù)的奇葩，深受中外人士喜愛。如果該商品以人民幣表示的出口價(jià)格上漲5%，其他條件不變，美元貶值后該商品以美元標(biāo)價(jià)應(yīng)()A.上漲不足5% B.上漲5%以上C.下降不足5%D.下降5%以上解析本幣匯率與外幣匯率是反比例關(guān)系，本幣匯率越高外幣匯率越低，本幣匯率升高意味著本幣升值，外幣貶值。人民幣出口價(jià)格上漲5%，則用美元表示的商品價(jià)格應(yīng)上漲5%，美元貶值后該商品以美元標(biāo)價(jià)應(yīng)上漲5%以上。A、C、D項(xiàng)不符合題意。B考點(diǎn)突破·深度剖析5、保持人民幣幣值的基本穩(wěn)定含義意義國內(nèi)世界對(duì)內(nèi)保持物價(jià)總水平穩(wěn)定人民生活安定，經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展對(duì)世界金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義對(duì)外保持人民幣匯率穩(wěn)定課堂小結(jié)：信用卡、支票和外匯信用卡與支票結(jié)算方式現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)賬結(jié)算結(jié)算工具信用卡:含義、功能優(yōu)點(diǎn)和使用支票轉(zhuǎn)賬支票現(xiàn)金支票外匯外匯的含義匯率的含義及變化保持人民幣幣值穩(wěn)定的含義和意義匯率變化對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響☆.外匯與匯率變動(dòng)的計(jì)算例、假設(shè)去年美元對(duì)人民幣的匯率為：1美元=6.8元人民幣，如果今年⑴美元對(duì)人民幣升值5%，現(xiàn)在1美元兌換多少人民幣？

1美元=6.8×(1+5%)元人民幣⑵美元對(duì)人民幣貶值5%，現(xiàn)在1美元兌換多少人民幣？

1美元=6.8×(1-5%)元人民幣⑶人民幣對(duì)美元升值5%，現(xiàn)在1美元兌換多少人民幣？

1美元=6.8÷(1+5%)元人民幣⑷人民幣對(duì)美元貶值5%，現(xiàn)在1美元兌換多少人民幣？

1美元=6.8÷(1-5%)元人民幣6、補(bǔ)充：關(guān)于匯率的相關(guān)計(jì)算

如果以前1單位甲幣=m單位乙?guī)?，現(xiàn)在：

甲幣對(duì)乙?guī)派祒%，則1甲幣=m×（1+x%）乙?guī)?/p>

甲幣對(duì)乙?guī)刨H值x%，則1甲幣=m×（1-x%）乙?guī)?/p>

乙?guī)艑?duì)甲幣升值x%，則1甲幣=m÷（1+x%）乙?guī)?/p>

乙?guī)艑?duì)甲幣貶值x%，則1甲幣=m÷（1-x%）乙?guī)?/p>

歸納：已知貨幣的升貶率，算匯率。

1單位甲幣=m單位乙?guī)牛?）甲幣對(duì)乙?guī)派H值x%，則1甲幣=m×（1±x%）乙?guī)牛?）乙?guī)艑?duì)甲幣升貶值x%，則1甲幣=m÷（1±x%）乙?guī)判堅(jiān)诰W(wǎng)上看中了標(biāo)價(jià)5歐元的一件小飾品，那時(shí)匯率為1歐元=10元人民幣。一個(gè)月后，歐元升值了5%。此時(shí)用人民幣購買這一件飾品要比一個(gè)月前（

）A．多支付人民幣0.5元

B．少支付人民幣0.5元C．少支付人民幣2.5元

D．多支付人民幣2.5元解析：歐元升值5%，則原來的1歐元=10元人民幣變?yōu)楝F(xiàn)在的1歐元=10+10×5%=10.5元人民幣。小張購買5歐元的小飾品，原來應(yīng)支付5×10=50元人民幣，現(xiàn)在應(yīng)支付5×10.5=52.5元人民幣運(yùn)用

（例）

5年前，1美元=8元人民幣。

現(xiàn)在，1美元=6.4元人民幣。⑴美元貶值率是多少？

8元×（1-X）=6.4元，所以X=20%⑵人民幣升值率多少？

8元÷（1+X）=6.4元，所以X=25%（例）

5年前，1美元=6.4元人民幣。

現(xiàn)在，1美元=8元人民幣。⑴美元升值率是多少？

6.4元×（1+X）=8元，所以X=25%⑵人民幣貶值率多少？

6.4元÷（1-X）=8元，所以X=20%歸納：已知貨幣的原匯率和現(xiàn)匯率，算升貶率。（3）外匯升貶率=(大-小)÷原匯率X100%

（4）人民幣升貶率=(大-小)÷現(xiàn)匯率X100%

例、、如果以前甲國與乙國貨幣的比價(jià)變化由1:8，現(xiàn)在：1、變成1:6，則甲國貨幣貶值率是（8-6）/8，乙國貨幣升值率是（8-6）/62、變成1:9，則甲國貨幣升值率是（9-8）/8，乙國貨幣貶值率是（9-8）/9分析：2007年，1M/1N=1/5.5。2008年，M國的通貨膨脹率為10%，N國貨幣購買力不變，由于匯率與物價(jià)漲幅呈正比關(guān)系，所以，1M/1N=1×（1+10%）/5.5，1M/1N=1/5。答案：B。

例：假設(shè)2007年1單位M國貨幣與1單位N國貨幣為1∶5.5。2008年，M國的通貨膨脹率為10%，其他條件不變，從購買力角度來看，則兩國間的匯率為（）

A.1∶4.95

B.1∶5

C.1∶5.6

D.1∶6.05

假設(shè)2010年1單位M國貨幣與1單位N國貨幣比價(jià)為1∶5。2011