保險基本知識培訓課件

保險基本知識培訓課件保險概述與原則保險產(chǎn)品分類與特點保險合同要素與條款保險承保與理賠流程保險代理人與經(jīng)紀公司選擇風險管理與保險策略contents目錄保險概述與原則01保險是一種經(jīng)濟補償制度，通過集合多數(shù)人的力量，對少數(shù)遭受損失的被保險人提供經(jīng)濟上的補償。保險定義分散風險、經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理。保險作用保險定義及作用要求保險合同雙方當事人在簽訂和履行保險合同時，必須保持最大限度的誠意，雙方應遵守信用，互不欺騙和隱瞞。最大誠信原則指投保人或被保險人對保險標的具有法律上承認的利益，又稱可保利益。保險利益原則指當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權按照合同的約定，獲得保險賠償，用于彌補自己的損失。損失補償原則指保險人按照約定的保險責任范圍承擔責任時，其所承保危險的發(fā)生與保險標的的損害之間必須存在因果關系。近因原則保險基本原則保險市場概述保險市場監(jiān)管監(jiān)管內(nèi)容監(jiān)管機構保險市場與監(jiān)管保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。包括對市場準入、市場行為、償付能力等方面的監(jiān)管。指政府對保險市場的監(jiān)督和管理，以確保保險市場的健康、穩(wěn)定、有序運行，保護被保險人的利益。我國保險市場的監(jiān)管機構為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“銀保監(jiān)會”）。保險產(chǎn)品分類與特點02以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。人壽保險健康保險意外傷害保險以被保險人因疾病或意外傷害導致醫(yī)療費用支出或收入損失為給付保險金條件的保險。以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。030201人身保險產(chǎn)品以各種有形的物質(zhì)財產(chǎn)、相關的利益以及其責任為保險標的保險。財產(chǎn)損失保險以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。責任保險以信用關系中債務人償付債務能力為保險標的，當債務人不能償付到期債務時，由保險人承擔賠償責任的一種保險。信用保險財產(chǎn)保險產(chǎn)品公眾責任保險承保被保險人在公共場所進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。產(chǎn)品責任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導致消費者或使用人等第三者人身傷亡或其他損失引起的賠償責任。雇主責任保險承保被保險人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務有關的工作時，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應由被保險人承擔的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責任。責任保險產(chǎn)品承保借款人因種種原因未能按期還款而造成的貸款損失風險。貸款信用保險承保企業(yè)以賒銷方式銷售商品或提供服務而面臨的應收賬款損失風險。賒銷信用保險承保個人因信用風險而導致的經(jīng)濟損失，如信用卡透支、個人消費貸款等。個人信用保險信用保險產(chǎn)品保險合同要素與條款03保險人指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。投保人指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。被保險人指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。受益人指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。保險標的指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關利益或者人的壽命和身體。保險金額指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保險合同基本要素保險責任保險合同中載明的應由保險人賠償損失或給付保險金的責任。包括基本責任和特約責任。保險合同中規(guī)定的保險人不負賠償責任的范圍，一般在保險條款中列明。保險合同載明的保險責任開始到終止的時間。投保人交付給保險公司的錢。經(jīng)保險合同當事人約定并記載于保險合同中的保險標的的價值，或保險事故發(fā)生時按保險合同載明的估價方法確定的保險標的的實際價值。責任免除保險費保險價值保險期間保險合同條款解讀請求保險公司說明保險條款的權利；保險合同變更的請求權；解除保險合同的權利等。投保人的權利投保人的義務被保險人的權利被保險人的義務如實告知的義務；支付保險費的義務；危險增加的通知義務等。享有領取醫(yī)療、殘疾和養(yǎng)老保險金的權利；被保險人未在投保單上簽字則保險合同無效的權利等。如實告知的義務；危險增加的通知義務；出險及時通知的義務等。投保人與被保險人權利義務保險承保與理賠流程04承保流程簡介確定保險費率和保費保險公司根據(jù)審核結果，確定保險費率和保費，并向客戶發(fā)出承保通知。保險公司審核保險公司對客戶提交的投保申請進行審核，包括審核客戶的身份、保險標的、保險金額等信息?？蛻籼峤煌侗Ｉ暾埧蛻粝虮ｋU公司提出投保申請，填寫投保單并提供相關資料?？蛻糁Ц侗ＹM客戶在收到承保通知后，按照約定的方式和期限支付保費。保險公司出具保單保險公司在收到客戶支付的保費后，出具保單并將保單送達客戶?？蛻粼诎l(fā)生保險事故后，需要向保險公司提交理賠申請，并提供相關證明材料，如保險單、身份證明、事故證明、損失清單等。理賠申請材料保險公司收到客戶的理賠申請后，將進行立案調(diào)查，核實事故情況和損失程度，并根據(jù)保險合同的約定進行理算核賠。如果保險公司需要客戶補充提供相關證明材料，將及時通知客戶。最終，保險公司將根據(jù)核賠結果向客戶支付賠款或發(fā)出拒賠通知。理賠流程理賠申請材料及流程拒賠原因保險公司拒絕賠付的原因可能包括客戶未履行如實告知義務、保險事故不屬于保險責任范圍、客戶提供的證明材料不足或存在虛假情況等。處理方式如果客戶的理賠申請被拒絕，保險公司將向客戶發(fā)出拒賠通知，并說明拒賠原因和依據(jù)?？蛻羧绻麑苜r決定有異議，可以向保險公司提出申訴或通過法律途徑解決爭議。同時，客戶也可以尋求第三方機構的幫助，如調(diào)解機構、仲裁機構或法院等。拒賠原因及處理方式保險代理人與經(jīng)紀公司選擇05職責為客戶提供保險咨詢、建議及規(guī)劃服務協(xié)助客戶辦理投保、續(xù)保、理賠等手續(xù)保險代理人職責與素質(zhì)要求及時了解市場動態(tài)，為客戶提供最新的保險產(chǎn)品信息保險代理人職責與素質(zhì)要求素質(zhì)要求良好的職業(yè)道德和誠信記錄專業(yè)的保險知識和業(yè)務技能保險代理人職責與素質(zhì)要求較強的溝通能力和服務意識持續(xù)學習和自我提升的能力保險代理人職責與素質(zhì)要求服務內(nèi)容提供多家保險公司的產(chǎn)品信息和比較根據(jù)客戶需求定制保險方案經(jīng)紀公司服務內(nèi)容及優(yōu)勢0102經(jīng)紀公司服務內(nèi)容及優(yōu)勢提供風險管理、保險咨詢等增值服務協(xié)助客戶辦理投保、續(xù)保、理賠等手續(xù)優(yōu)勢豐富的產(chǎn)品資源和專業(yè)的保險知識中立的立場，能夠客觀比較不同保險公司的產(chǎn)品經(jīng)紀公司服務內(nèi)容及優(yōu)勢一站式服務，方便客戶比較和選擇個性化的保險方案，滿足客戶的多樣化需求經(jīng)紀公司服務內(nèi)容及優(yōu)勢考察其服務質(zhì)量和口碑通過了解其他人對該代理人或經(jīng)紀公司的評價，可以判斷其服務質(zhì)量和口碑如何。關注其后續(xù)服務和支持選擇一個能夠提供良好后續(xù)服務和支持的代理人或經(jīng)紀公司，可以讓你在投保后更加安心。比較其提供的產(chǎn)品和方案不同的代理人或經(jīng)紀公司可能提供不同的產(chǎn)品和方案，通過比較可以找出最適合你的那一個。了解其專業(yè)背景和從業(yè)經(jīng)歷選擇具有豐富經(jīng)驗和專業(yè)背景的代理人或經(jīng)紀公司，能夠更好地滿足你的保險需求。如何選擇合適的代理人或經(jīng)紀公司風險管理與保險策略06

風險識別與評估方法風險識別通過系統(tǒng)地收集信息，識別出可能對個人或企業(yè)造成不利影響的潛在風險。風險評估對識別出的風險進行量化和定性評估，確定風險的大小、發(fā)生概率和可能造成的損失。常見風險評估工具風險矩陣、敏感性分析、蒙特卡羅模擬等。保險策略類型根據(jù)風險類型和需求，可選擇不同的保險策略，如財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險等。風險轉(zhuǎn)移途徑保險是風險轉(zhuǎn)移的主要途徑，通過購買保險，個人或企業(yè)可以將潛在的風險轉(zhuǎn)移給保險公司。效果分析通過保險策略的實施，可以降低個人或企業(yè)承擔風險的成本，提高抵御風險的能力。風險轉(zhuǎn)移途徑及效果分析