2024年銀行從業(yè)資格考試個人理財備考指南

一、單項選擇題(單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分)如下各小題所給出的四個選B.20世紀70年代C.20世紀80年代D.20世紀90年代解析：見教材7頁。解析：見教材5頁。3、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)愈加突出()服務(wù)。A.個性化D.收縮A.名義利率=實際利率-通貨膨脹率B.實際利率=名義利率-通貨膨脹率D.實際利率=通貨膨脹率-名義利率7、預(yù)期未來溫和通貨膨脹，個人理財方略應(yīng)為()。C.減少股票配置D.增長黃金配置8、預(yù)期未來本幣升值，應(yīng)采用的理財方略為()。A.減少儲蓄配置C.減少股票配置解析：見教材15頁。C.減少股票配置解析：見教材20頁。10、一般來說，在()中，家庭財務(wù)狀況應(yīng)當為B.家庭成長期解析：見教材26頁。C.購房型B.房產(chǎn)15、由一種人投入到風(fēng)險資產(chǎn)的財富金額來衡量的概念為()。D.初級風(fēng)險承受能力16、王先生在未來8年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為5%,則這筆年金的終值解析：FV期初=(10000/0.05)*((1+0.05)8-1)*(1+0.05)=100265.64元17、存5000元入銀行，年利率是5%,5年后單利終值是()。單利終值=5000×(1+5×5%)=6250元A.方差19、某項目的預(yù)期收益率為20%,其原則差為0.10,則此項目的變異系數(shù)為()。解析：見教材39頁。20、信用風(fēng)險屬于()。D.政策風(fēng)險解析：見教材40頁。C.基本面分析D.被動投資方略22、資產(chǎn)配置應(yīng)以()為出發(fā)點。C.風(fēng)險規(guī)劃解析：見教材43頁。23、金融資產(chǎn)的交易機制中，最重要的是()。要信號系統(tǒng)，這是金融市場的()。D.集聚功能25、有關(guān)債券市場功能的論述，不對的的有()。C.債券市場往往不可以反應(yīng)企業(yè)的經(jīng)營實力和財D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所解析：見教材58頁。C.不有關(guān)D.關(guān)系不確定27、()是指以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。28、金融衍生品市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指的是()的價格發(fā)現(xiàn)。解析：見教材63頁。解析：見教材69頁。A.承保方式A.輕易保管B.屬于中長期投資D.價格波動小解析：見教材78頁。33、不屬于債券型理財產(chǎn)品特點有()。C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定解析：見教材84頁。34、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品風(fēng)險中不包括().勢。解析：見教材95頁。37、有關(guān)ETF的論述，錯誤的是()。B.可以現(xiàn)金申購贖回B.利率風(fēng)險解析：見教材115頁。金形式分派至少90%的基金凈收益，并且每年至少()次。解析：見教材107頁。D.未知價原則解析：見教材107頁。B.地方政府債券解析：見教材113頁。解析：見教材122頁。44、個人資產(chǎn)負債表的基本會計等式為()。C.投資規(guī)劃解析：見教材127頁。45、()反應(yīng)的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度。B.風(fēng)險認知度解析：見教材132頁。46、()是處理減少客戶支出的問題。解析：見教材136頁。47、下列在應(yīng)急資金管理中屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)的有()。解析：見教材138頁。D.綜合性原則解析：見教材148頁。50、如下不屬于保險規(guī)劃的風(fēng)險的有()。C.不必要保險的風(fēng)險解析：見教材145頁。51、保險規(guī)劃中最主線的原則為()。C.規(guī)劃性原則解析：見教材148頁。C.做出超越代理權(quán)的行為解析：見教材167頁。53、有關(guān)限制民事行為能力人的論述，對的的有()。D.可以進行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動解析：見教材163頁。54、有關(guān)代理的法律責(zé)任，錯誤的有()。解析：見教材166頁。55、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用()。D.有關(guān)法律解釋解析：見教材168頁。B.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》D.《民法通則》解析：見教材162頁。57、《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動應(yīng)遵照()原則。C.誠實信用解析：見教材162頁。A.因重大過錯導(dǎo)致對方財產(chǎn)損失的解析：見教材168頁。C.強制指定關(guān)系解析：見教材166頁。解析：見教材166頁。A.《中華人民共和國物權(quán)法》B.《期貨交易管理條例》C.《個人外匯管理措施實行細則》B.流動性C.效益性解析：見教材172頁。解析：見教材174頁。A.委托人可以是唯一受益人A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值C.基金募集狀況解析：見教材181頁。C.發(fā)行計劃內(nèi)不行使的，歸于消除。解析：見教材206頁。解析：見教材211頁。責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門獲得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的(73、()是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在未來某一時間以特定價格買A.期貨合約B.期權(quán)合約C.互換合約D.遠期合約原則答案：74、商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，其財務(wù)方面的規(guī)定為財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，近來()年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政懲罰或者刑事懲罰。解析：見教材233頁。解析：見教材239頁。解析：見教材252頁。D.收益測試79、保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在()美元以上。C.競爭第一D.利潤第一81、()是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用營性外匯收支的賬戶A.外匯儲蓄賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.常常項目賬戶82、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日合計()等值美元如下(含)的，憑本人有效身原則答案：cA.保險人A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息解析：見教材203頁。88、投保人應(yīng)(),這是投保人最基本的義務(wù)解析：見教材202頁。)是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，運用其資金、信影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使一般投資者在不下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行A.內(nèi)部交易D.虛假陳說原則答案：b二、多選題(多選題(共40題，每題1分，共40分)如下各小題所給出的項或兩項以上符合題目的規(guī)定，請選擇對應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。)d92、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》規(guī)定，個人理D.資產(chǎn)管理E.財務(wù)規(guī)劃解析：見教材1頁。A.消費價格指數(shù)解析：見教材11頁。C.基金定投解析：見教材24頁。95、影響客戶投資風(fēng)險承受能力的原因有()。A.年齡、財富解析：見教材29頁。A.景氣循環(huán)解析：見教材33頁。98、影響貨幣時間價值的重要原因有()。D.風(fēng)險承受能力E.風(fēng)險評估措施C.本幣年金100、個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合有()。解析：見教材49頁。102、金融市場的宏觀功能重要包括()。C.反應(yīng)功能解析：見教材51頁。A.一級市場C.第三市場D.三級半市場E.第四市場解析：見教材53頁。105、商業(yè)票據(jù)市場的特性有()。解析：見教材55頁。解析：見教材57頁。D.費用低解析：見教材59頁。D.優(yōu)化資源配置E.轉(zhuǎn)移風(fēng)險109、金融互換包括()。B.貨幣互換110、影響黃金價格變動的原因重要有()。解析：見教材75頁。A.行政原因B.社會原因E.人文原因C.股票掛鉤類D.氣候掛鉤類113、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。解析：見教材104頁。A.違約風(fēng)險解析：見教材109頁。B.可掛失116、信托產(chǎn)品風(fēng)險重要包括()。解析：見教材116頁。117、預(yù)算編制的環(huán)節(jié)有()。C.計算年度支出預(yù)算目的：年度收入一年儲蓄目的=年度支出預(yù)算D.對預(yù)算進行控制118、制定保險規(guī)劃的原則有()。D.風(fēng)險杜絕的原則解析：見教材142頁。A.必須是法律承認的利益B.必須是客觀存在的利益D.必須是親屬之間的利益解析：見教材142頁。D.增進稅收政策的統(tǒng)一和效率提高E.倡導(dǎo)性解析：見教材149頁。121、委托代理的終止包括如下情形()。解析：見教材213頁。D.必須用外幣投資解析：見教材221頁。C.海報、戶外廣告D.電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料D.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件A.對個人理財業(yè)務(wù)活動有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充足的理解和認識B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)解析：見教材249頁。128、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形()的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)《中B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬解析：見教材256頁。C.境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進解析：見教材246頁。錯誤選B。)解析：見教材27頁。解