第四章商業(yè)險1

第四章機動車商業(yè)保險機動車損失保險機動車第三者責任保險機動車車上人員責任保險機動車附加險及特約條款2007年4月1日起，保險行業(yè)協(xié)會牽頭開發(fā)的新版車險產(chǎn)品正式啟用，基本條款分為A、B、C三款。新行業(yè)產(chǎn)品涵蓋車輛損失險、三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕險和可選免賠額特約險等8大常用險種享受同樣價格。消費者無需對條款和費率作比較，將重點放在保險公司的服務(wù)和信譽上。機動車損失保險

機動車損失保險簡稱車損險，其是負責賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴重，都可以由保險公司來支付修理費用，對于維護車主的利益具有重要作用。機動車損失保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。機動車損失保險合同中的機動車輛是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛各種車，另有約定的除外。機動車輛保險合同中的第三者是指除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的保險車輛下的受害者。一、機動車損失保險1、總則被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償：2、保險責任碰撞、傾覆、墜落；火災(zāi)、爆炸；外界物體平行墜落、倒塌；暴風、龍卷風；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；載運車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于駕駛?cè)穗S船)；碰撞：指被保險機動車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。包括被保險機動車按規(guī)定載運貨物時，所載貨物與外界物體的意外撞擊。傾覆：指意外事故導(dǎo)致被保險機動車翻倒（兩輪以上離地、車體觸地），處于失去正常狀態(tài)和行駛能力、不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛的狀態(tài)。墜落：指被保險機動車在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造成本車損失的情況。非整車騰空，僅由于顛簸造成被保險機動車損失的，不屬墜落責任。

火災(zāi)：指被保險機動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。

暴風：指風速在128.5米/秒（相當于11級大風）以上的大風。風速以氣象部門公布的數(shù)據(jù)為準。

地陷：指地殼因為自然變異、地層收縮而發(fā)生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵蝕時，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷。爆炸：是指物體在瞬間分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散，形成破壞力的現(xiàn)象。對于發(fā)動機因其內(nèi)部原因發(fā)生的爆炸和爆裂、輪胎爆炸等，不屬本保險責任。發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數(shù)額。施救措施是指發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害或事故時，為減少和避免保險車輛的損失所實施的搶救行為。保護措施是指保險責任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生以后，為防止保險車輛損失擴大和加重的行為。思考：

空氣清新劑或液體打火機發(fā)生爆炸致車損壞，是否屬于保險責任？

案例分析

某運輸公司司機王某駕駛解放牌貨車在山路上行

駛，忽遇路面滑坡，車輛順勢滑至坡下20余米處，慶幸王某并無受傷。王某小心翼翼下車，發(fā)現(xiàn)車子還有可能繼續(xù)下滑，便從工具箱中取出千斤頂，想把車子的前部頂起以防止其繼續(xù)下滑。然而，就在王某操作千斤頂時，車輛忽然下滑，王某躲閃不及，被車壓住，導(dǎo)致腰椎骨折。在事故發(fā)生后，運輸公司迅速向保險公司報案，并提出索賠請求。保險公司業(yè)務(wù)人員在核審時發(fā)現(xiàn)該車只投保了車輛損失險，遂告知運輸公司對王某的傷殘費用不具賠償責任。但運輸公司認為，王某是在對車輛施救過程中受的傷，其傷殘費用應(yīng)屬“施救費”，歸于車損險的保險賠付范圍內(nèi)，便申請在車輛修復(fù)金額之外單獨計算予以賠償。保險公司拒絕了運輸公司的請求，運輸公司遂向法院提出起訴。請問：保險公司該進行賠付嗎？案例分析

某出租車司機張某在某保險公司為出租車投保了車輛損失險和第三者責任險。投保一個月后，張某駕駛出租車行駛到北二環(huán)路安定門橋附近時，前機蓋在行駛中突然翻動，機蓋與前風擋玻璃相撞，造成前機蓋和前風擋玻璃損壞。在緊急情況下，司機張某采取制動，又致使該車左前部與道路中央護欄相撞，造成前保險杠、左側(cè)大燈、邊燈、翼子板等損壞。事故發(fā)生后，經(jīng)交通事故科民警現(xiàn)場查勘，認定張某負全部責任，自負修車費用，并賠償護欄損壞修復(fù)費用。張某就有關(guān)花費要求保險公司賠償。試問，保險公司應(yīng)賠償張某哪些損失？依據(jù)是什么？地震

無論地震使保險車輛直接受損，還是地震造成外界物體倒塌所致保險車輛的損失，保險人都不負責賠償。3、責任免除戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；競賽、測試，在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間；利用保險車輛從事違法活動；駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛；3、責任免除案例分析

報案人稱自己的景程轎車把一家修理廠的墻撞毀，造成車損、墻損。查勘人員到達事故現(xiàn)場，發(fā)現(xiàn)這是一家汽車美容裝飾店，立即對車輛及墻體損壞部位拍照，同時詳細了解案情，通過詢問被保險人獲悉，車輛是在美容過程中，為方便操作，美容店員工對車輛進行稍微移動，由于駕駛技術(shù)不熟練，導(dǎo)致車輛撞墻。此時，查勘人員對被保險人說，在修理場所造成的損失保險公司不予賠償。美容店員工說，他們的營業(yè)性質(zhì)是汽車美容，不是修理場所。營業(yè)執(zhí)照上注明的營業(yè)性質(zhì)為：小型汽車的修理和美容。請問保險公司予以理賠嗎？

事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù);3、責任免除案例分析

蔡某駕標的車在高速路出口處將路燈桿刮倒，路燈桿損失約在5000元，然后在下高速時發(fā)生側(cè)翻，標的車右側(cè)損失嚴重。接報案后，保險公司查勘員立即和駕駛員聯(lián)系，及時趕到出事現(xiàn)場進行查勘。從現(xiàn)場看，路燈桿被撞壞的高速公路出口距翻車點有100多米，一般車輛發(fā)生側(cè)翻主要是由于速度過快造成的。請問保險公司該不該進行理賠？駕駛?cè)藛T有下列情形之一者：1.無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；2.駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準駕車型不符；3.持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車；4.依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車；案例分析

安先生投訴，7月11日早晨，他開著自己的別克車出門，路上為躲避對面來車而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，有著多年駕駛經(jīng)驗的安先生沒有再啟動發(fā)動機，而是立即向保險公司報案請求拖車。在隨后的檢修中，別克發(fā)動機內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。保險公司的理賠人員表示，這輛車的損失保險公司不能賠。安先生很不理解：自己并沒有在水中啟動車，保險公司為什么不賠？非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛；被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù)；保險車輛不具備有效證件，年審，行駛證；3、責任免除總結(jié)：1.地震不賠

遵循了大部分財產(chǎn)保險都不保地震責任的慣例，在覆蓋了大多數(shù)自然災(zāi)害之后，車險條款中也剔除了地震。由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，保險監(jiān)管部門也不鼓勵保險公司承保。2.精神損失不賠

大部分保險條款會有類似的規(guī)定，保險公司缺乏針對精神傷害的定損標準。因保險事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責任免除。3.酒后駕車、無照駕駛、未年檢不賠

在上述情況下，司機并不具備上路行駛的資格，嚴重違反交通法規(guī)。此外，如果駕駛員與準駕車型不符、實習期上高速等情形，保險公司也會拒絕賠付。4.發(fā)動機進水后再啟動造成損壞不賠

在2005年的“麥莎”臺風過后，這一點曾經(jīng)引起不少糾紛。保險公司認為，車輛行駛到水深處，發(fā)動機熄火后，如司機又強行打火造成損壞，屬于操作不當造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。5.部分零件被偷不賠

如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備、車標等被盜，保險公司通常規(guī)定“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責任。6.爆胎不賠

汽車輪胎單獨損壞，保險公司不予以賠償。但因輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險公司會負責賠償。案例分析

宋先生的汽車轉(zhuǎn)讓給劉先生，上午辦好過戶手續(xù)一小時后，劉先生駕車就被一輛貨車撞了。于是宋先生先向保險公司索賠，保險公司稱，該車已經(jīng)轉(zhuǎn)讓卻沒有通知保險公司，因此保險公司有權(quán)拒賠宋先生。而劉先生當然更沒資格要求索賠了。案例分析

張某為自己的一輛桑塔納轎車向保險公司投保了車輛損失險。次年，張某有了換車的念頭，恰好此時自己的朋友趙某想購買一輛二手車，張某遂將自己的打算告訴趙某，雙方經(jīng)過幾次商談之后，最終成交。趙某向張某支付了購車款，張某也將汽車鑰匙交給趙某，讓其先試開幾日，然后再去車管部門辦理過戶手續(xù)。結(jié)果趙某開車時發(fā)生碰撞，車輛前橋變形，車燈損毀。此時，張某想到自己購買了車損險，遂向保險公司提出索賠。

保險公司在了解了事情經(jīng)過之后認為，碰撞雖然屬于車損險的責任范圍，但張某已將車輛轉(zhuǎn)賣他人，對于車輛失去了保險利益，張某未按保單要求通知保險公司并辦理批改，保險合同已隨之終止，對于張某的損失保險公司不應(yīng)再承擔責任。張某認為，雖然自己把車交給了趙某，但該車并未辦理過戶，不構(gòu)成保單所說的“轉(zhuǎn)賣”，自己仍是車主，發(fā)生損失后有權(quán)向保險公司要求賠償。自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞;玻璃單獨破碎、車輪單獨損壞、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕;人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；被保險機動車的下列損失和費用，保險人不負責賠償；自燃以及不明原因火災(zāi)造成車輛的損失；遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)過必要的修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失的擴大部分；因污染（含放射性污染）造成的損失；市場價格變動造成的損失；標準配置以外新增設(shè)備的損失；發(fā)動機進水后導(dǎo)致發(fā)動機的損壞；被保險機動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；應(yīng)當由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~；玻璃單獨破碎：指未發(fā)生被保險機動車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險機動車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。

車輪單獨損壞：指未發(fā)生被保險機動車其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨損壞，或上述三者之中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。自燃：指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險機動車自身原因發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。

污染：指被保險機動車正常使用過程中或發(fā)生事故時，由于油料、尾氣、貨物或其他污染物的泄漏、飛濺、排放、散落等造成被保險機動車污損或狀況惡化。

案例分析

其駕駛標的車行駛至北京市朝陽區(qū)因躲避其它車輛駕駛不慎，標的車底部撞到路中間路牙石，造成標的車底部受損。查勘員接到報案后立即與標的車司機取得了聯(lián)系，得知標的車已托運至4S店，查勘員迅速到達4S店對標的車損失情況進行查勘。經(jīng)查勘，標的車發(fā)動機下護板，發(fā)動機油底殼及發(fā)動機受損，事故損失金額估損為9萬元。查勘員對事故現(xiàn)場周圍環(huán)境進行分析，現(xiàn)場無碰撞后遺留的油跡及車輛受損部位的碎片，經(jīng)測量路牙石的高度達不到車輛底部受損高度，走訪附近的小區(qū)及對周邊的人員詢問有無發(fā)現(xiàn)此次事故的發(fā)生經(jīng)過，經(jīng)詢問無人看見。其駕駛標的車在回家的路上，車輛底部撞到石頭，（記不清在什么地方），當時未在意，繼續(xù)行駛到家后，于第二日下午再次駕駛外出，在行駛大約2公里后，車輛熄火無法啟動。后將車輛托至修理廠后，由修理廠人員告知車輛底部受損需報保險公司賠付，并指導(dǎo)如何報案。案例分析

A先生買了輛奧迪A6，當天到保險公司投了車輛損失險、第三者責任險兩項主要險種，再加車上責任險、新增加設(shè)備損失險、不計免賠特約險、車輛劃痕險等，一共交了7000多元。有一天，開車送孩子上學(xué)。車至校門口，車頭引擎蓋四周突然冒出濃煙。他關(guān)掉點火開關(guān)跑下車，在旁人幫助下打開機蓋，用學(xué)校大廳存放著滅火器同時噴射滅火，后110和119趕到現(xiàn)場，消防部門出具《火災(zāi)原因認定書》說，起火原因不明。之后，A向保險公司報險，公司因“起火原因不明”，拒絕理賠。A先生把保險公司告到西湖法院。他說，汽車燒毀，自己花了115072元修理費；修車后要換車用，各項費用花了36000元———這些錢，保險公司都要賠。

案例分析

王某擁有一輛黑色的沃爾沃轎車，并在保險公司投保了車損險，王某因出公差，臨走前將車停放在樓下。5天后，返回時，發(fā)現(xiàn)車身上落滿了細小的銀色油漆顆粒。王某向附近鄰居詢問，得知在其走后的第三天，有一安裝金屬門窗的施工隊，對樓上的一些門窗進行了噴漆處理。恰巧那天有一定的風力，風將噴灑在空中的油漆粉粒吹落在停放的王某的汽車上。當天施工隊離開，去向不明。王某遂向保險公司報案，要求保險公司賠償為清除油漆顆粒而對全車進行噴漆的費用。請問保險公司予以理賠嗎？

案例分析

被保險人劉某將其自用轎車向保險公司投保了機動車輛保險，合同使用的是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準的《機動車輛綜合險條款》。合同約定承保險種為：車輛損失險、第三者責任險。被保險人按合同約定及時繳納了保險費。保險期限內(nèi)，劉某途經(jīng)某路口，該路口因自來水水管爆裂，致使路面大面積積水，車輛因被水淹以及操作不當導(dǎo)致該車發(fā)動機損壞。事后周強將車輛開到定點修理廠進行修理，共計花費修理費4萬余元，并憑修理單據(jù)向保險公司提出索賠。請問保險公司予以理賠嗎？

案例分析

一人投保了汽車損失險，在行車中由于天熱輪胎爆炸而爆胎導(dǎo)致車體失控，撞到路邊護欄或其他車輛，保險公司將如何理賠？思考汽車遭遇單獨爆胎，保險公司理賠嗎？思考：

某車輛在行駛過程中，路邊的飛石將玻璃炸壞，如何理賠？

思考：機動車在行車過程中車內(nèi)物體掉了造成車體傷害如何賠付？家庭自用車投保時指定駕駛?cè)?，發(fā)生事故為非指定駕駛?cè)说?，增加免賠率10%；營業(yè)用車：保險人在計算賠償?shù)幕A(chǔ)上，按照下列免賠率賠償；責任比例次要責任同等責任主要責任全部或單方無第三方（無現(xiàn)場）自行協(xié)商不能證明原因駛出約定行使區(qū)域外免賠率5%8%10%15%30%20%+10%違反裝載規(guī)定，增加5%，近因?qū)е率鹿剩苜r；保險期內(nèi)發(fā)生多次事故（災(zāi)害除外），免賠率從第三次開始增加5%；4、保險金額按投保時被保險機動車輛的新車購置價確定；按投保時被保險機動車輛的實際價值確定；折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數(shù)×0.6%在投保時被保險機動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定；5、賠償限額全部損失保險金額高于保險價值時，以出險的實際價值計算賠償；保險金額等于或是低于實際價值時，按保險金額計算賠償。部分損失以新車購置價確定保險金額的車輛，按實際修理及必要、合理的施救費用計算賠償；保險金額低于新車購置價的車輛，按保險金額與新車購置價的比例計算賠償修理及施救費用。投保方式新車購置價實際價值協(xié)商確定賠付金額全損：6萬部分：1萬全損：6萬部分：1*6/12全損：協(xié)商價部分：協(xié)商/新車案例：二手車購置價6萬，同款新車市場價12萬；注：假如發(fā)生事故定損為1萬元；8、賠償處理除另有約定外，保險期間為一年，以保單載明的起止時間為準；6、保險期間因保險事故損壞的被保險機動車應(yīng)當盡量修復(fù)。機動車輛殘余部分由保險人和被保險人協(xié)商處理，被保險人享有優(yōu)先權(quán)；保險人根據(jù)保險車輛在事故中所負責任比例承擔賠償；責任主要責任同等責任次要責任比例70%50%30%施救費用的賠償計算方式同車損險計算方式，若被施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未承保的財產(chǎn)，按財產(chǎn)價值分攤比例進行賠償；下列情況保險合同終止，并不退還所有保費；被保險機動車輛全部損失；按實際價值投保，一次性賠款（含免賠率）達到發(fā)生事故時被保險車輛實際價值；保險金額低于實際價值的，一次性賠償（含免賠率）達到保險金額

賠款計算

是理算人員根據(jù)被保險人提供的經(jīng)審核無誤的有關(guān)費用單證，對車輛損失險、施救費用等分別計算賠償金額。9.賠款計算

車輛損失險

施救費用①全部損失a）保險金額〉出險時實際價值；賠款=（實際價值-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率）b）保險金額≤出險當時的實際價值；賠款=（保險金額-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率）

車輛損失險一投保機動車輛損失保險的車輛發(fā)生事故，經(jīng)查證該車投保時新車購置價（含車輛購置稅）8萬元，車輛損失險投保金額為5萬元，保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值為4萬元，駕駛?cè)藛T承擔70%責任，依據(jù)條款規(guī)定承擔車輛損失險15%的免賠率，求理賠款。例題：賠款=（實際價值-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率）=4×70%×（1-15%）②部分損失a）保險金額按投保時新車購置價確定的，當保險金額等于或高于出險時新車購置價，部分損失按照實際修復(fù)費用賠償。賠款=（實際修復(fù)費用-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率）b）保險金額低于投保時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償。賠款=（實際修復(fù)費用-殘值）×（保險金額/新車購置價）×事故責任比例×（1-免賠率）一投保機動車輛損失保險的車輛發(fā)生事故，經(jīng)查證該車投保時新車購置價（含車輛購置稅）8萬元，車輛損失險投保金額為5萬元，保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值為7萬元，駕駛?cè)藛T承擔70%責任，后本機動車輛修理費用為2萬元，依據(jù)條款規(guī)定承擔車輛損失險15%的免賠率，求理賠款。例題：賠款=（實際修復(fù)費用-殘值）×（保險金額/新車購置價）×事故責任比例×（1-免賠率）=2×5/8×70%×(1-15%)a）保險金額等于投保時新車購置價施救費=實際施救費用×事故責任比例×（保險車輛實際價值/實際施救財產(chǎn)價值）×（1-免賠率）b）保險金額低于投保時的新車購置價施救費=實際施救費用×事故責任比例×（保險金額/新車購置價）×（保險車輛實際價值/實際施救財產(chǎn)價值）×（1-免賠率）c)當計算的施救費用超過保險金額時，按保險金額確定最高施救費用。

施救費用一車主為自己車輛投保的全險，車輛購車發(fā)票值12萬元，車主經(jīng)與保險人商量決定投保車損險的保險金額為8萬元，某天此保險車輛連同車上價值6萬元貨物在途中不慎駛?cè)霕蛳拢鲭U時按折舊計算，車主的車輛實際價值為10萬元，車主打電話請來拖車與吊車，共計施救費用為5000元，請計算一下保險公司應(yīng)該支付給車主多少？例題：施救費=實際施救費用×事故責任比例×（保險金額/新車購置價）×（保險車輛實際價值/實際施救財產(chǎn)價值）×（1-免賠率）=5000×(8/12)×(10/16)一投保交強險、家庭自用汽車損失保險的車輛在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故。新車購置價（含車輛購置稅）為124829元，保險金額為124829元，實際價值為115000元，約定行駛區(qū)域為本省。使用了10個月后的某日，車主駕車出省旅游，發(fā)生了事故，導(dǎo)致車輛全損，駕駛員承擔全責，殘值900元。根據(jù)條款規(guī)定，如何計算車輛賠款？例題：賠款=（實際價值-殘值）×事故責任比例×（1-免賠率）=[115000×(1-6%)-900]×100%×（1-25%）=80400元第四章機動車商業(yè)保險機動車損失保險機動車第三責任保險機動車車上人員責任保險機動車附加險及特約條款機動車附加險及特約條款1.保險責任保險機動車（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿60天未查明下落；保險機動車全車被搶劫、被搶奪過程中發(fā)生事故造成保險機動車損失需要修復(fù)的合理費用；保險機動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。一、盜搶險2.責任免除非全車遭盜竊