海洋漁業(yè)災害保險運營及融資模式研究

海洋漁業(yè)災害保險運營及融資模式研究海洋漁業(yè)在我國國民經濟中占有重要地位，然而海洋漁業(yè)是國際上公認的風險最大的產業(yè)之一，自然災害和意外事故所造成的海洋漁業(yè)的從業(yè)人員死亡率高、經濟損失大。我國在1983年開始海洋漁業(yè)保險，先后嘗試了商業(yè)保險模式和互助保險模式，但海洋漁業(yè)災害的巨災特征使得海洋漁業(yè)災害保險面臨融資困境，保險市場發(fā)展緩慢。本文在界定海洋漁業(yè)災害保險的研究范疇后，通過供給與需求分析，運營與融資的模式分析，國外運營與融資經驗分析，試圖優(yōu)化山東省海洋漁業(yè)災害保險的運營與融資模式，為山東省海洋漁業(yè)經濟的穩(wěn)定發(fā)展提供有效保障。在綜合運用了文獻研究法、模型分析法、案例分析法以及調查研究法對海洋漁業(yè)災害的保險融資和運作模式進行分析后，得到以下結論：（1）傳統漁業(yè)保險應該伴隨現代漁業(yè)的產業(yè)擴展，在承保范圍和承保方式上及時做出調整。作為漁業(yè)保險的重要組成部分，海洋漁業(yè)災害保險主要針對海洋自然災害及意外事故所造成的全產業(yè)經濟損失，在一般風險層次上側重商業(yè)保險模式；而在巨災風險層次上，做出巨災保險的準備。（2）海洋漁業(yè)災害保險的可保性并沒有統一的認識，但從合法性和經濟/技術可行性兩方面的保險可保性決策來看，只要合理利用價格可保性、時間可保性、地域可保性、多樣可保性、選擇性風險轉移可保性、分保可保性、共?？杀Ｐ裕Ｑ鬂O業(yè)災害的巨災保險的可保性就具有更大的可行性。（3）保險機構對風險暴露下的可獲盈利非常敏感，從而導致保險市場形成供給和需求驅動的常規(guī)周期。導致疲軟周期的供給誘因包括市場和政府兩個方面，市場因素包括市場化發(fā)展水平、市場結構、行業(yè)投資收益、供給主體的規(guī)模和市場競爭力、供給的產品及產品結構；政府因素包括政府補貼不足、救災的擠出效應以及法律缺失。需求誘因來主要包括準公共物品屬性、漁民收入、心理因素、產品因素。（4）在海洋漁業(yè)災害保險相關利益者的博弈中，保費與賠付比率是形成保險市場的關鍵變量，為了保證有效供給和需求，這一比率必須低于海洋漁業(yè)災害發(fā)生的概率，同時高于受災率與保費投資收益乘數的比率。在動態(tài)演化中，保險機構與金融中介和合作與否取決于初始合作比例與違約成本占比，當初始合作比例均大于或小于對方違約成本占比時，博弈均衡有明確的結果，否則最終的均衡取決于保險市場與再保險市場的損失控制成本和調整速度。政府的財政補貼決策取決于保險經營與不經營的收益差和漁民的投保效用，由于漁民效用通常低于收益差，所以海洋漁業(yè)保險需要政府補貼。（5）海洋漁業(yè)災害保險可以借助政府融資和市場融資兩種途徑。雖然政府融資具有執(zhí)行優(yōu)勢，但存在反向激勵、政治偏好、激勵機制、尋租等問題，市場融資具有效率優(yōu)勢，但存在信用風險、交易成本、結構性缺陷、損失指數、單邊市場、定價困難、監(jiān)管限制等問題。根據融資工具的時間適用性，可以借助流動性缺口分析有效的整合，實現供給主體多元化，保險市場結構優(yōu)化和融資規(guī)模保障。（6）日本的漁業(yè)保險屬于政府主導下的互保模式，融資主要來源于政府財政和保險市場。美國的農業(yè)保險采取的是政府支持下的市場模式，承保具有層次性，融資主要來源于保險市場和資本市場。日本和美國的經驗對于我國發(fā)展海洋漁業(yè)災害保險的借鑒意義在于立法保障、漁業(yè)互保、政府補貼、市場融資與階段演化。（7）山東省目前采取的漁業(yè)保險模式類似日本模式，主要通過漁業(yè)互保協會經營，承保險種包括漁民互保、漁船互保和其他互保。面臨的主要問題是缺少立法保障，承保范圍過窄，運營管理多頭，融資渠道單一，財政補貼力度不足。為了發(fā)展海洋漁業(yè)災害保險，山東省應堅持政策性原則、效率原則、可負擔性原則，圍繞一個行政主線的雙螺旋動態(tài)發(fā)展路徑，逐步構建一個主體多元、結構合理的高效運營體系，并匹配一個渠道多樣、成本低廉的快速融資機制。本文的創(chuàng)新點主要體現在以下兩個方面：（1）在研究內容上，基于我國的漁業(yè)產業(yè)體系和主要海洋災害類型，清晰界定了海洋漁業(yè)災害保險的內容、范圍和層次，有助于建立統一、明確的海洋漁業(yè)保險的研究體系，克服研究口徑不一致的問題；并從融資的角度擴展了風險可保性的概念，根據融資效果差異評價了政府融資工具的差異和市場融資工具的差異，為決策者選擇融資工具提供了客觀的信息框架，并基于政府融資和市場融資的對比分析，構建了一個綜合融資模式。（2）在研究方法上，建立了海洋漁業(yè)災害保險運營模式障礙分析的宏微觀結合的研究方法。從供給