數(shù)學(xué)期望在保險產(chǎn)品設(shè)計中的應(yīng)用

數(shù)學(xué)期望在保險產(chǎn)品設(shè)計中的應(yīng)用摘要本文主要講述了數(shù)學(xué)期望在保險產(chǎn)品設(shè)計過程中的應(yīng)用。通過對保險產(chǎn)品設(shè)計過程中的數(shù)學(xué)原理進(jìn)行研究，通過科學(xué)的方法對其進(jìn)行變量探討，增大數(shù)學(xué)期望，從而達(dá)到我們所期望的理想的結(jié)果，更清楚的認(rèn)識到數(shù)學(xué)期望的重要性。通過建立數(shù)學(xué)模型，我們知道了在設(shè)計保險產(chǎn)品時應(yīng)該注意哪些變量的控制，從而使得保險產(chǎn)品的收益獲得最大化。我們常說的求數(shù)學(xué)期望實際上就是去求隨機變量的以概率為權(quán)數(shù)的加權(quán)平均值，加權(quán)平均值這一概念在很多領(lǐng)域又起著重要的作用。在本文中，我們通過求收益的期望值，可以知道保險人是否盈利。當(dāng)然，不能光考慮保險人的感受，如何使得投保人也能獲得高額返利也是本文所要研究的重點。關(guān)鍵詞數(shù)學(xué)期望保險與保險產(chǎn)品數(shù)學(xué)建模設(shè)計流程ApplicationofmathematicalexpectationininsuranceproductdesignAbstractthispapermainlydescribestheapplicationofmathematicalexpectationintheprocessofinsuranceproductdesign.Throughthestudyofmathematicalprinciplesintheprocessofinsuranceproductdesign,throughscientificmethodstoexploreitsvariables,increasemathematicalexpectations,soastoachievethedesiredresultsweexpect,aclearerunderstandingoftheimportanceofmathematicalexpectations.Byestablishingmathematicalmodels,weknowwhichvariablesshouldbepaidattentiontowhendesigninginsuranceproducts,sothatthebenefitsofinsuranceproductscanbemaximized.Theconceptofmeanvalueplaysanimportantroleinmanyfields.Inthispaper,wecanknowwhethertheinsurerisprofitablebyseekingtheexpectedvalueoftheincome.Ofcourse,cannotonlyconsiderthefeelingsoftheinsurer,howtomaketheinsuredcanalsogetahighreturnisalsothefocusofthispaper.KeywordsMathematicalexpectation,designcycle,Insuranceproductsandinsurance，MathematicalModeling目錄TOC\o"1-3"\h\u引言 3預(yù)備知識 42.1數(shù)學(xué)期望的概念 42.2保險和保險產(chǎn)品 52.2.1保險 52.2.2保險產(chǎn)品 52.2.3保險產(chǎn)品的構(gòu)成要素 52.2.4保險產(chǎn)品的設(shè)計原則 62.2.5保險產(chǎn)品設(shè)計的流程 6保險產(chǎn)品的數(shù)學(xué)期望模型 93.1模型建立 93.2案例分析 11 14結(jié)論 20參考文獻(xiàn) 21致謝 21附錄 23引言為什么現(xiàn)在很多人都會考慮去買一份甚至多份保險？因為\o"保險"\t"/c/2017-09-18/_blank"保險可以在一個特定的時期幫我們規(guī)避很多風(fēng)險風(fēng)險，我們往往只需要花很少量的錢去彌補一個很大的缺口。\o"保險"\t"/c/2017-11-13/_blank"保險在某種程度上來說不單單是一種投資，往深層次來說，它更像是一份保障。每天有各種各樣地風(fēng)險徘徊在我們的周圍，它們可能時不時地會讓我們受到一些損失，有人說這樣的話，我們每天小心做某些事情不就可以避免了嗎?？晌抑幌胝f，這些風(fēng)險并不會因為我們地小心而消失，它還是會存在于我們周圍，像一顆定時炸彈一樣，時不時地會爆炸，比如說那些無法預(yù)見的天災(zāi)人禍等等一系列的事情。所以，在這種情況下，一種切實有效的能夠彌補損失的方法需要被發(fā)掘，它能夠最大程度地減輕我們地壓力。而這一點，在當(dāng)前的社會情況下，只有保險才能做得最好。保險能在幫我們減輕負(fù)擔(dān)的同時，也能為我們帶來些許收益。說到收益，我們就不得不提起今天我們要說的另外一個名詞數(shù)學(xué)期望。通過計算個別以外事件發(fā)生的概率，算出所需要賠付的價格，從而達(dá)到到保險投資雙方的期望收益。數(shù)學(xué)期望作為概率論中不可缺少的一部分知識，反應(yīng)的是隨機變量總體取值的平均水平。隨著近年來中國在產(chǎn)業(yè)方面的發(fā)展和創(chuàng)新，它在很多行業(yè)都能夠起到一定程度的作用，取得了越來越廣泛的應(yīng)用。就拿我這篇文章來說吧，本課題主要是說明數(shù)學(xué)期望在保險產(chǎn)品設(shè)計中的應(yīng)用，通過在保險產(chǎn)品設(shè)計過程中的添磚加瓦，我們可以實現(xiàn)收益的最大化，同時也可以覆蓋廣大人群，實現(xiàn)名利雙收，對保險公司來說獲得巨大收益，對投保人來說在出現(xiàn)危機時能獲得一筆巨額的賠償。本次的課題主要目的是探討數(shù)學(xué)期望在保險產(chǎn)品設(shè)計過程中的應(yīng)用，通過對相關(guān)知識的了解，以及對具體實例的計算，得出聯(lián)系。并且?guī)兔υO(shè)計一到兩款可以投入使用的產(chǎn)品，幫助保險公司實現(xiàn)一個收益最大化，同時幫助廣大投保人也實現(xiàn)一個收益的最大化。預(yù)備知識2.1數(shù)學(xué)期望的概念數(shù)學(xué)期望是指代在實驗中某一種情況能夠發(fā)生的\t"/item/%E6%95%B0%E5%AD%A6%E6%9C%9F%E6%9C%9B/_blank"概率乘以其已經(jīng)發(fā)生后得到的結(jié)果的總和。它在數(shù)學(xué)中經(jīng)常被使用到，算是一個比較基本和常見的數(shù)學(xué)特征。它的結(jié)果通常來說可以反映隨機變量平均取值的大小。數(shù)學(xué)期望又可以分為連續(xù)型隨機變量的數(shù)學(xué)期望和離散型隨機變量的數(shù)學(xué)期望。假設(shè)離散型隨機變量X的分布律為，若級數(shù)絕對收斂，則稱為X的數(shù)學(xué)期望，數(shù)學(xué)期望我們也稱其為均值，通常用來表示，即離散型隨機變量的數(shù)學(xué)期望期望表示為若處理對象是一個離散型隨機變量的函數(shù)，那么就會發(fā)生變化。設(shè)為一個隨機變量的連續(xù)實函數(shù)，概率分布為如果存在一個絕對收斂的級數(shù)，我們可以將它認(rèn)定為我們所設(shè)的這個隨機變量函數(shù)的數(shù)學(xué)期望，記作：。假設(shè)X為連續(xù)型隨機變量，其概率密度為，若絕對收斂，則稱為X的數(shù)學(xué)期望，記作，則可以得到連續(xù)型隨機變量的數(shù)學(xué)期望為與上面的離散型的相類似，我們也可以考慮當(dāng)隨機變量是連續(xù)型函數(shù)的情況。同樣設(shè)隨機變量，隨機變量函數(shù)為，如果存在一個絕對收斂的積分，則可將這個隨機變量級數(shù)的數(shù)學(xué)期望記作2.2保險和保險產(chǎn)品2.2.1保險保險是一種商業(yè)行為，指的是根據(jù)協(xié)議，投保人向有關(guān)保險人繳納費用，保險人可在之后投保人出現(xiàn)某些不良的社會事故時，將事故相關(guān)的費用返還給投保人的一種屬于商業(yè)范疇的一類行為。這種商業(yè)行為的兩個最為重要的主體是投保人和保險人。2.2.2保險產(chǎn)品保險產(chǎn)品，與很多東西一樣，是一種商品，它是保險公司推出的一種能夠給絕大多數(shù)人帶來便利的一種有形商品和無形商品的集合其與商品一樣，使用價值以及價值都被包含在保險產(chǎn)品之中。2.2.3保險產(chǎn)品的構(gòu)成要素1．保險責(zé)任保險責(zé)任，說到底就是一個保險人應(yīng)該負(fù)責(zé)任的相關(guān)事宜的集合。在集合內(nèi)的這些事情，出了問題，保險人都會給投保人做一定的賠償，集合外的事情則不是保險人該負(fù)責(zé)人的地方。保險費率保險費率，通過這個費率賺的錢是保險人盈利的方式，這個費用是投保人向保險人支付的，作為保險人替投保人承擔(dān)風(fēng)險所應(yīng)該得到的報酬。3．保費交付方式保費交付方式，就是投保人向保險人付款的方式，一個是一次性交完所有的錢，另一種則是分期付款，這些方法在其他方面也有所涉及。4．保險期限保險期限，說到底就是保險人所必須承受的投保人所規(guī)定的承擔(dān)責(zé)任的時間區(qū)間，在這個時間內(nèi)，保險人需要向投保人負(fù)責(zé)。簡單來說，這個時間就是保險產(chǎn)品開始產(chǎn)生作用到完全失去作用的時間的區(qū)間。5.保險賠款或保險金給付方式這個就回到第一條中我們所說到的那個問題，規(guī)定時間里投保人出現(xiàn)了問題，保險人則需要向投保人支付一定的補償費用，這個費用就是保險賠款。2.2.4保險產(chǎn)品的設(shè)計原則1.最大需求滿足原則。在保險這一行，顧客就是上帝，顧客對于保險行業(yè)經(jīng)濟(jì)占比很高，所以保險產(chǎn)品的方方面面都體現(xiàn)著顧客第一這個很重要的原則，離開這個原則，保險行業(yè)將會受到很大的損失。產(chǎn)品設(shè)計師在研發(fā)新的產(chǎn)品時，會進(jìn)行廣泛的市場調(diào)研，在很多方面都會詳細(xì)的詢問客戶一些問題或者意見，然后在產(chǎn)品實際過程中會將顧客的意見融入到產(chǎn)品設(shè)計的理念中。產(chǎn)品設(shè)計完成后，并沒有直接投入到市場中進(jìn)行使用，而是先對設(shè)計出來的產(chǎn)品進(jìn)行評估，如果滿足要求，則會將其投入市場進(jìn)行使用，反之則會將這個方案進(jìn)行重新修改，在滿足要求后對其進(jìn)行再檢測，最后上市。在滿足了一定量顧客的需求的基礎(chǔ)上，我們可以嘗試著開發(fā)新的保險險種，以備不時之需。2.科學(xué)計算原則。險種在保險市場中是一個非常重要的商品，它在某種程度上滿足了部分客戶所需要的那種需求，如果險種受到損害，那么在一定程度上會影響顧客的選擇，從而影響參保雙方的利益。所以保險人在進(jìn)行險種開發(fā)時，必須要遵守科學(xué)計算原則。保險人做的生意肯定都是做的雙方都能獲利的買賣：投保人可以獲得適當(dāng)?shù)馁r償金，保險人可以獲得足夠以至于不虧損的利潤，通過計算，保證雙方的收益差不多。3.講求實際原則。保險的風(fēng)險程度并不是在任何情況下都是一致的，相反，它們的差異相當(dāng)大，有的類型的風(fēng)險相對來說較為集中，有的風(fēng)險則在某種程度上來說比較怪異，性質(zhì)比較特殊。保險人可能可以承擔(dān)絕大多數(shù)投保人所說的要求，但是不可能面面俱到，每一個方面都能兼顧，所以保險人在進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計的過程中，應(yīng)當(dāng)將自身所能承受的能力值與客戶所提出的要求相適應(yīng)，而不能強行承擔(dān)所有責(zé)任，這樣到頭來造成重大損失的只會是保險人自身。2.2.5保險產(chǎn)品設(shè)計的流程1．市場調(diào)查保險公司在設(shè)計產(chǎn)品前，需要先進(jìn)行市場調(diào)查，了解客戶對于保險方面的相關(guān)需求，了解公司原有產(chǎn)品的相關(guān)經(jīng)營情況，保守估計它在市場中能夠體現(xiàn)出來的價值，將這些收集到的相關(guān)信息加以整合，從這幾方面來尋找保險產(chǎn)品設(shè)計的靈感。2．可行性分析可行性分析即從企業(yè)的能力角度出發(fā)，看新產(chǎn)品的設(shè)計與開發(fā)與企業(yè)的運作能力是否能夠匹配，并且通過對新產(chǎn)品的銷售額、成本和利潤等因素進(jìn)行預(yù)估計，判斷設(shè)計出來的產(chǎn)品是否符合企業(yè)早期所制定的目標(biāo)，是否能夠?qū)崿F(xiàn)利潤的持續(xù)增長，是否能夠完成企業(yè)的預(yù)定戰(zhàn)略。3．產(chǎn)品設(shè)計產(chǎn)品設(shè)計流程主要包括下面三個層次。核心產(chǎn)品。核心產(chǎn)品即\t"/item/%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%A7%E5%93%81%E5%BC%80%E5%8F%91/_blank"保險產(chǎn)品的最為基本的功能。\t"/item/%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%A7%E5%93%81%E5%BC%80%E5%8F%91/_blank"產(chǎn)品形象。這個環(huán)節(jié)突出了企業(yè)形象這個關(guān)鍵詞，我們設(shè)計產(chǎn)品時要最大程度的將企業(yè)形象與產(chǎn)品相結(jié)合，設(shè)計出符合企業(yè)形象的產(chǎn)品。附加產(chǎn)品。投保人給予保險人除了產(chǎn)品本身以外的服務(wù)外的其他服務(wù)就被成為附加產(chǎn)品。4．\t"/item/%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%A7%E5%93%81%E5%BC%80%E5%8F%91/_blank"產(chǎn)品鑒定通常來說在保險產(chǎn)品設(shè)計被設(shè)計出來后，保險公司內(nèi)部通常會有專業(yè)部門的人出來鑒定產(chǎn)品是否符合標(biāo)準(zhǔn)，檢測的方向大體上包括以下幾點內(nèi)容：險種市場情況、險種能否給公司帶來收益以及設(shè)計條款中有沒有存在問題或者存在設(shè)計缺陷等。如果產(chǎn)品的鑒定沒有被通過，說明這個產(chǎn)品中有部分指標(biāo)沒有達(dá)到預(yù)期的指標(biāo)，產(chǎn)品設(shè)計部門則需要把這個保險產(chǎn)品回爐重做，直到鑒定通過。5．產(chǎn)品報批產(chǎn)品設(shè)計合理與否，將直接關(guān)系到投保人的收益情況。由此可知，產(chǎn)品報批是是一道不能缺少的步驟，它在保險法律中不可或缺。既然說到了產(chǎn)品，那么其中的一些條款相對來說就顯得很重要，這些條款制定的是否符合規(guī)范，需要審核部門來認(rèn)真審核才行，這個也是法律賦予審核部門的權(quán)力，對一些很重要的險種來說需要加大審核力度，以切實保護(hù)投保人的利益。6．進(jìn)入市場經(jīng)過了上述五個步驟的磨練，我們的產(chǎn)品漸漸地可以登上臺面了。這個時候的保險產(chǎn)品便如同唐僧師徒一般，歷經(jīng)了八十一難，終于到達(dá)了西天，終于取得了正果。7.試辦對新產(chǎn)品而言，其生命力是否旺盛往往還需被殘酷的保險市場所檢驗。因此，試辦成了保險公司推出新品的最后一個環(huán)節(jié)。這個環(huán)節(jié)非常重要，它決定著這款產(chǎn)品能否在市場上獲得廣泛認(rèn)同。被試辦這個環(huán)節(jié)證明其生命力旺盛后，就可以被推廣到保險市場中競爭，并力爭早日占領(lǐng)保險市場。保險產(chǎn)品開發(fā)的具體流程圖如下：可行性分析市場調(diào)查可行性分析市場調(diào)查產(chǎn)品設(shè)計產(chǎn)品設(shè)計不合格不合格合格產(chǎn)品鑒定合格產(chǎn)品鑒定產(chǎn)品報批產(chǎn)品報批進(jìn)入市場進(jìn)入市場試辦試辦圖1.保險產(chǎn)品開發(fā)流程保險產(chǎn)品的數(shù)學(xué)期望模型3.1模型建立通常意義上，保險產(chǎn)品可以認(rèn)為是保險公司為客戶提供的綜合服務(wù)體，其在一定程度上可以滿足客戶（或其相關(guān)方）在發(fā)生意外不幸時生活保障與相應(yīng)補償?shù)男枰］^為理想的保險產(chǎn)品對于保險公司以及客戶雙方而言是雙贏的，既可以在一定程度上令保險公司盈利以保證其健康運轉(zhuǎn)，又可在客戶發(fā)生意外時保障其基本利益。眾所周知，意外發(fā)生是具有一定的隨機性，保險產(chǎn)品的產(chǎn)生就是建立在這種隨機性上，一個意外可能發(fā)生，可能不發(fā)生。不發(fā)生最好，發(fā)生了就會有這個為其提供保障。我們假設(shè)這個意外的事情不經(jīng)意間發(fā)生了，則客戶可以從保險產(chǎn)品中獲得遠(yuǎn)超其繳納的保費，而如果在保險產(chǎn)品有效期內(nèi)，沒有發(fā)生保險事故，則客戶將不會收到包括保費在內(nèi)的任何補償，所投入的費用均歸保險公司收益。從以上保險產(chǎn)品的特性可以看出，保險公司的收益與客戶繳納的保費，保險事故發(fā)生的幾率等因素息息相關(guān)，也即保險產(chǎn)品的盈利能力其實是一個廣義上的概率事件。而針對概率事件的研究，概率論與統(tǒng)計學(xué)中的數(shù)學(xué)期望無疑是一個有力的分析工具。數(shù)學(xué)期望是在一次實驗中每次可能得到的結(jié)果與發(fā)生的概率的乘積的總和。離散型隨機變量的所有可能取值與其相應(yīng)的概率乘積之和即為其數(shù)學(xué)期望，記為，可以通過下式進(jìn)行表示由上述離散型變量的數(shù)學(xué)數(shù)學(xué)期望的定義以及保險產(chǎn)品的特性可知，保險產(chǎn)品的盈利能力是隨機變量，保險產(chǎn)品在設(shè)計之初應(yīng)對其盈利能力的數(shù)學(xué)期望進(jìn)行研究。為了方便數(shù)學(xué)分析，本文以一個簡化版的保險產(chǎn)品模型為例對其盈利能力數(shù)學(xué)期望的建模進(jìn)行說明，保險產(chǎn)品的確定主要包含的變量有年度保費、交保時長（年）、領(lǐng)取時間以及年領(lǐng)取金額，分別設(shè)為元、年、元、年，此外，設(shè)銀行的年利率為。同時考慮若用戶在未交保的時間沒有達(dá)到規(guī)定的交保時長時，需要支付給客戶元，則對于保險公司，其每年的收入見下表表1.保險人收入情況年份年初收入年末收入12為了方便考慮，本文以年末收入作為保險公司最終收入進(jìn)行計算，可見其第年的收入為，該式為等比數(shù)列，根據(jù)等比數(shù)列求和公式，可得保險公式第年的收入的表達(dá)式為當(dāng)時，客戶不再每年給保險公式交保費，保險公司的年收入只依靠客戶所交保費在銀行中的利息，其表達(dá)式為當(dāng)時，客戶不再每年給保險公式交保費，保險公司的年收入只依靠客戶所交保費在銀行中的利息并逐年減去需要支付給客戶的領(lǐng)取金額，其表達(dá)式為由上述分析可知，若客戶在第年不幸發(fā)生意外，保險公司在第年末剩余的保險金及利息和可由下式進(jìn)行表示現(xiàn)假設(shè)客戶在第i年發(fā)生不幸的概率為，，且。以為隨機變量，出現(xiàn)的概率即為客戶在第年發(fā)生不幸的概率。隨機變量的概率分布如下表所示：表2.隨機變量X的概率分布表i/年123…ii+1…n……Pppp…pp…p根據(jù)以上分析，保險公司收益的數(shù)學(xué)期望可用下式進(jìn)行表示從保險公司的角度出發(fā)，在設(shè)計保險產(chǎn)品的時候，就需要其數(shù)學(xué)期望是大于0的，也即保險產(chǎn)品是可以盈利的.從上式可以看出，保險公司盈利的數(shù)學(xué)期望與年交保金、年領(lǐng)取金、一次性賠付金、交保金時長以及領(lǐng)取金時長、銀行利率（此處為方便計算，將銀行利率按照時間不變的固定值進(jìn)行考慮）以及客戶發(fā)生不幸的概率有關(guān)，因而，從數(shù)學(xué)期望的角度設(shè)計保險產(chǎn)品，需要主要考慮上述變量。而銀行利率以及客戶發(fā)生不幸的概率是保險公司不能改變的，所以，保險公司設(shè)計保險產(chǎn)品時需要參照當(dāng)時的銀行利率以及客戶發(fā)生不行概率的理論值或者歷史值對年交保金、年領(lǐng)取金、一次性賠付金、交保金時長以及領(lǐng)取金時長進(jìn)行重點設(shè)計。3.2案例分析下面我們通過實際案例來論證上述的模型：國壽安享一生兩全險（分紅型）這款產(chǎn)品是中國人壽推出的一款產(chǎn)品，主要是應(yīng)對一些突發(fā)的事件，比如說地震、海嘯重大疾病等等，都可以獲得賠付，下表是這款產(chǎn)品的具體信息表3.產(chǎn)品屬性產(chǎn)品名稱保險類別投保年齡購買途徑繳費方式年繳期限保長國壽安享一生兩全險分紅險1月-55周歲銀行期繳5年20年相關(guān)的保險責(zé)任，簡言之就是：（1）投保人交完五年的錢后并且生存了15年，保險人按所交保費（不計利息）的60%給付生存保險金。（2）投保人因疾病身故，合同終止，保險人根據(jù)下列規(guī)定賠償保險人疾病身故保險金：

疾病身故保險金=年交保險費×身故時的交費年數(shù)×1.05。

（3）投保人因意外傷害身故，合同終止，保險人根據(jù)下列規(guī)定賠償保險人意外身故保險金：

意外身故保險金=年交保險費×身故時的交費年數(shù)×2。

（4）被投保人因合同所列明的六種重大自然災(zāi)害而遭受意外傷害身故，合同終止，保險人除根據(jù)本條第三款規(guī)定給付意外身故保險金外，還需要額外根據(jù)下列規(guī)定賠償重大自然災(zāi)害意外身故保險金：

重大自然災(zāi)害意外身故保險金=年交保險費×身故時的交費年數(shù)×1。我們假設(shè)年繳保額為10000元，銀行的年利率為，對應(yīng)的存活年限為年,四種情況的概率我們分別用，，，來表示，則對應(yīng)的情況為：表4.保險人獲益的分布列該種情況的數(shù)學(xué)期望表達(dá)式為：本文根據(jù)2020年新冠病毒疫情在世界范圍內(nèi)肆虐的背景出發(fā)，擬設(shè)計一款面向健康意外的保險產(chǎn)品，初步思路如下：1）每人在從出生1歲起到60歲，每年向保險公司繳納保金1000元，若在繳納保金期間客戶死亡，則保險公司向客戶一次性賠付80000元，否則直到60歲后每年方可以領(lǐng)取2500元，直到客戶死亡（最高不超過101歲）。2）假設(shè)銀行年利率在保險產(chǎn)品有效期內(nèi)保持平均值不變，為0.02，則根據(jù)上一章節(jié)中建立的數(shù)學(xué)模型，將1）中數(shù)據(jù)代入到上文當(dāng)中的公式中，得到該保險產(chǎn)品盈利的數(shù)學(xué)期望為本文獲取了浙江省在2010年統(tǒng)計的不同年齡人口死亡人數(shù)所占比例數(shù)據(jù)，如下表所示：表5.2010年浙江省不同年齡端人口死亡概率表年齡段/歲12-3031-6061-7071-8081-9091-100100以上死亡占比/%0.662.3619.4712.9732.1124.787.40.25根據(jù)上表的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，本文將以其相應(yīng)的死亡占比代表個人在其各個年齡段死亡的可能性，即客戶在各個年齡段的死亡概率。此處為了計算研究方便，本文認(rèn)為客戶在2歲到100歲之間的各個年齡段內(nèi)死亡概率服從均勻分布。則2-30歲之間每一年的死亡概率為2.36%/(30-2+1),31-60歲之間每一年的死亡概率為19.47%/(60-31+1),61-70歲之間每一年的死亡的概率為12.97%/（70-61+1），71-80歲之間每一年死亡的概率為32.11%/(80-71+1),81-90歲之間每一年的死亡概率為24.78%/(90-81+1),91-100歲之間每一年的死亡概率為7.4%/(100-91+1),通過matlab繪制其分布示意圖如下所示圖2.客戶在每個年齡的死亡概率分布示意圖根據(jù)上文的分析，可以將相應(yīng)的概率值代入EX的表達(dá)式中，通過matlab其進(jìn)行求解。主要代碼見下：clearclcp=[0.0066,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.0025];sum=0;n=101;m=60;x=1000;y=2500;z=80000;a=0.02;fori=1:nifi<m+1sum=sum+(x*(1+a)/a*((1+a)^i-1)-z)*p(i);elsesum=sum+((x*(1+a)/a*((1+a)^(i-m))*((1+a)^m-1))-y/a*((1+a)^(i-m)-1))*p(i);endende=sum;最后，求得EX得到了期望利潤后，我們在設(shè)計產(chǎn)品時不能僅僅考慮保險人的單方面收益，投保人的收益也需要被考慮，所以我們下一步計算收繳保費的值為60000，這個值就是比較理想化的保費。則可得到兩者的比例大于1，說明保險人此時是盈利的。換個角度，從投保人來看，情況如下：clearclosep=[0.0066,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.0025];sum=0;n=101;y=2500;z=80000;a=0.02;fori=1:nifi<61sum=sum+z*p(i);elsesum=sum+(y/a*((1+a)^(i-60)-1))*p(i);endende=sumsum=6.4681e+004得出的結(jié)果是E(x)=64681,與繳納的保金的比例大于1，說明此時投保人也是獲得了收益上述保險產(chǎn)品的盈利能力的數(shù)學(xué)期望大于0，且其值較大，從保險公司單純從數(shù)學(xué)角度來講，該保險產(chǎn)品具有一定的可行性。但是，上文中在客戶年滿60歲后領(lǐng)取的金額較小，所以導(dǎo)致了保險產(chǎn)品盈利的數(shù)學(xué)期望結(jié)果較好，如果將領(lǐng)取金額以一定的比例增大，可以對相應(yīng)的保險產(chǎn)品的數(shù)學(xué)期望進(jìn)行計算，本文以每次領(lǐng)取金額從2500增加到13500為例，通過matlab對其進(jìn)行了仿真，結(jié)果如下圖所示.圖3.保險產(chǎn)品盈利的數(shù)學(xué)期望隨客戶60歲后每年領(lǐng)取的金額變化曲線圖相應(yīng)代碼見下：p=[0.0066,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.0025];sum=0;n=101;m=60;x=1000;y=2500:1000:13500;e=[0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0];z=80000;a=0.02;forj=1:12fori=1:nifi<m+1sum=sum+(x*(1+a)/a*((1+a)^i-1)-z)*p(i);elsesum=sum+((x*(1+a)/a*((1+a)^(i-m))*((1+a)^m-1))-y(j)/a*((1+a)^(i-m)-1))*p(i);endende(j)=sum;endplot(y,e)由上圖可以看出，隨著客戶60歲后每年領(lǐng)取的金額的逐漸遞增，保險產(chǎn)品的盈利的數(shù)學(xué)期望呈現(xiàn)了先增加后減少的趨勢，可見，在保險產(chǎn)品的設(shè)計中，在確保保險產(chǎn)品盈利數(shù)學(xué)期望為正的情況下，可以根據(jù)用戶需要合理調(diào)整客戶60歲后每年領(lǐng)取的金額，以這種方式可以吸引用戶，從而擴大用戶群體。但不能為了吸引客戶數(shù)量，盲目調(diào)整客戶60歲后每年領(lǐng)取的金額，上圖中當(dāng)客戶60歲后每年領(lǐng)取的金額超過9000時，該保險產(chǎn)品盈利能力的數(shù)學(xué)期望變成了負(fù)值，這樣將導(dǎo)致保險公司在賣出該保險產(chǎn)品后會虧損，而且賣的越多，虧得越大。眾所周知，銀行的年利率會根據(jù)市場以及社會環(huán)境進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，本文將在上述研究中選擇了銀行利率為0.02的固定值，這是一個適中的值，一下將對其值的變化對保險產(chǎn)品盈利能力數(shù)學(xué)期望的影響進(jìn)行分析，同樣以銀行利率從0變化到0.04為例進(jìn)行仿真研究，仿真圖如下所示：圖4.保險產(chǎn)品盈利的數(shù)學(xué)期望隨銀行利率變化曲線圖根據(jù)上圖可以看出，保險產(chǎn)品盈利的數(shù)學(xué)期望隨著銀行利率的增加而逐漸增大，所以，在對保險產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計時，需要綜合考慮銀行利率對其盈利能力的影響，且應(yīng)結(jié)合利率變化及時對保險產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。當(dāng)然，本文上述設(shè)計的保險產(chǎn)品僅從保險公司的角度出發(fā)，并且為了方便理論研究對部分情況進(jìn)行了簡化，如實際中的銀行利率不可能是一個固定值，會隨著市場情況的變化進(jìn)行一定程度的調(diào)整，且在對保險產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計時，并未考慮投?？蛻舻南嚓P(guān)因素，也未建立保險產(chǎn)品的相關(guān)因素的變化與其潛在的客戶群體數(shù)量之間的關(guān)系，因而對整個保險產(chǎn)品的全生命周期的盈利能力的評估是不充分的，這將是本文后續(xù)努力研究的重點方向。此外，保險產(chǎn)品的可行性除其盈利能力是一個重要的參考指標(biāo)之外，還有其他如社會、文化、經(jīng)濟(jì)的相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行綜合評估，這些已經(jīng)超出本文的研究范圍，后續(xù)可根據(jù)實際情況建立更合適的模型予以進(jìn)一步深入研究。結(jié)論本篇文章中表面上研究地是關(guān)于保險產(chǎn)品地數(shù)學(xué)期望問題，實際上研究的就是隨機變量地數(shù)學(xué)期望問題。通過求解保險產(chǎn)品收入利潤地數(shù)學(xué)期望，我們可以知道保險人或者投保人是盈利還是虧損。若求得地期望值大于0，說明本產(chǎn)品是做到盈利的，反之則是虧損。首先我們建立了收益值的數(shù)學(xué)期望的模型，了解了保險人的收益期望是如何計算的，保險人的相對來說難計算一點，而投保人的相對來說好計算一點。得出模型后，我們就可以找實際案例來計算一下。本次選的是中國人壽的某一款分紅險，根據(jù)其條款，我得出了它的具體計算公式。最后，需要設(shè)計一款新的，可以被采納的產(chǎn)品，我是設(shè)計的一款生存險，因為今年疫情，我有感而發(fā)，設(shè)計了一款這樣的產(chǎn)品。這款產(chǎn)品需要被保險雙發(fā)所接受，也就是不單單需要滿足期望大于0。過高的話投保人不會選擇這款產(chǎn)品，過低的話保險人的收益就不能被保證。所以需要采取措施使得雙方都能接受。這個時候我是這樣算的：通過比較雙方預(yù)期收入，也就是收益值的數(shù)學(xué)期望與繳納的比值，若大于1，就說明是可行的，反之則不可行。我的這款產(chǎn)品得出的結(jié)論與我的預(yù)期一致，是可以的。接著我從保險人的角度來考慮，如何能夠獲得給更高的收益呢，就在返還的錢和銀行利率上下了功夫，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，這兩個變量對收益值還是有影響的。參考文獻(xiàn)[1]廖飛李楠.數(shù)學(xué)期望的應(yīng)用[J].牡丹江師范學(xué)院學(xué)報(自然科學(xué)版),2007(04):66-67.

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[21]郭萍劉春霞段素芳.關(guān)于二維隨機向量數(shù)學(xué)期望定理的探討[J].哈爾濱師范大學(xué)自然科學(xué)學(xué)報,2014(06):30-31.致謝大學(xué)四年的生活如同白駒過隙一般，過得十分快，從剛走進(jìn)校園時，那一臉對大學(xué)生活的期盼與向往，到如今即將離開校園的那種種不舍，有歡聲，有笑語，也有眼淚。寫完論文的那一刻，我知道，那屬于我的大學(xué)四年時光已經(jīng)結(jié)束了，這讓我感到很難過；同時在寫完論文的那一刻，我也很高興，大學(xué)最后的任務(wù)已經(jīng)完成了，有一種如釋重負(fù)，任務(wù)完成的那種喜悅感。完成論文的這條道路上，光靠自己的努力可能不足以完成這項艱難的任務(wù)，畢竟知識的局限性，使得我不得不向他人求助，課題導(dǎo)師趙老師在這時就成為了我在完成論文道路上的一盞明燈。在選完題目后，學(xué)校組織了選題學(xué)生與被選題老師的第一次見面，趙老師在見到我們后，為每個人如何寫、怎么寫論文都提供了寶貴的意見以及思路，讓我們在初寫論文時少走彎路，這樣會少浪費很多時間；因為今年的疫情，學(xué)校遲遲不開學(xué)，為防止我們在寫論文時出現(xiàn)一些問題，趙老師每天都在群里叮囑我們要好好寫論文，我們遇到不會的地方，他也會在群里發(fā)信息為我們排憂解難；怕我們出現(xiàn)不寫論文或遲交論文的情況出現(xiàn)，他每天都在群里發(fā)消息，監(jiān)督我們每天的論文書寫的情況，畢竟畢業(yè)是我們的一個階段很重要的事。這個階段的我沒少為工作的事情操心，記得有一段時間我因為找工作的事情失眠了很多天，是趙老師的一番話讓我不再這么迷茫，總之很感謝趙老師這段時間對我們的照顧。當(dāng)然，在這個漫長的道路上，也少不了我的專業(yè)老師對我的幫助，沒有他們，我或許連一下比較基本的概念都不會理解，他們成為了大學(xué)獲得知識的主要來源，大學(xué)四年，我從他們這里學(xué)到了很多做事以及做人的道理和知識，這些知識在現(xiàn)階段以及將來對我們都能起到很大的作用?？傊?，非常感謝專業(yè)老師的教誨，沒有你們的付出，就沒有現(xiàn)在的我，就沒有以后的我，謝謝你們。最后我要感謝的是我敬愛的老師，親愛的同學(xué)們以及朋友們，謝謝你們的幫助以及包容，才有了今天的我，大學(xué)四年很短，來不及和你們好好聚聚，對你們用心說一句感謝。大學(xué)四年的生活隨著這一篇論文的完成而結(jié)束了，回顧四年的學(xué)習(xí)生活，那一幕幕畫面映入眼簾。可是我們不能總是回首過去，這樣只會沉浸在過去的美好之中，我們需要向前看，每天奮斗一點點，為自己的未來而全力以赴。附錄主要代碼：第一段代碼：clearclcp=[0.0066,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.0025];sum=0;n=101;m=60;x=1000;y=2500;z=80000;a=0.02;fori=1:nifi<m+1sum=sum+(x*(1+a)/a*((1+a)^i-1)-z)*p(i);elsesum=sum+((x*(1+a)/a*((1+a)^(i-m))*((1+a)^m-1))-y/a*((1+a)^(i-m)-1))*p(i);endende=sum;第二段代碼：clearclosep=[0.0066,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.0025];sum=0;n=101;y=2500;z=80000;a=0.02;fori=1:nifi<61sum=sum+z*p(i);elsesum=sum+(y/a*((1+a)^(i-60)-1))*p(i);endende=sumsum=6.4681e+004第三段代碼：p=[0.0066,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.0236/29,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1947/30,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.1297/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.3211/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.2478/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.074/10,0.0025];sum=0;n=101;m=60;x=1000;y=2500:1000:13500;e=[0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0];z=80000;a=0.02;forj=1:12fori=1:n

教你如何保護(hù)電腦一、每天關(guān)機前要做的清洗:

雙擊“我的電腦”—

—右鍵點C盤——點“屬性”——點“磁盤清理”——點“確定”——再點“是”——再點“確定”。清理過程中，您可看得到未經(jīng)您許可（您可點“查看文件”看，就知道了）進(jìn)來的“臨時文件”被清除了，盤的空間多了。對D，E，F(xiàn)盤也要用這法進(jìn)行。

二、隨時要進(jìn)行的清理

:

打開網(wǎng)頁——點最上面一排里的“工具”——點“Internet選項”——再點中間的“Internet臨時文件”中的“刪除文件”——再在“刪除所有脫機內(nèi)容”前的方框里打上勾——再點“確定”——清完后又點“確定”。這樣，可為打開網(wǎng)和空間提高速度。

三、一星期進(jìn)行的盤的垃圾清理

:

點“開始”——用鼠標(biāo)指著“所有程序”，再指著“附件”，再指著“系統(tǒng)工具”，再點“磁盤粹片整理程序”——點C盤，再點“碎片整理”（這需要很長時間，最好在您去吃飯和沒用電腦時進(jìn)行。清理中您可看到您的盤里的狀況，可將清理前后對比一下）——在跳出“清理完成”后點“關(guān)閉”。按上述，對D，E，F(xiàn)盤分別進(jìn)行清理。

電腦系統(tǒng)越來越慢，怎么刪除臨時文件啊

1.關(guān)閉"休眠"

方法:打開[控制面板]→[電源選項]→[休眠],把"啟用休眠"前面的勾去掉

說明:休眠是系統(tǒng)長時間一種待機狀態(tài),使您在長時間離開電腦時保存操作狀態(tài),如果您不是經(jīng)常開著電腦到別處去的話,那就把它關(guān)了吧!

☆立即節(jié)省:256M

2.關(guān)閉"系統(tǒng)還原"

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[系統(tǒng)還原],把"在所有驅(qū)動器上關(guān)閉系統(tǒng)還原'勾上

說明:系統(tǒng)還原是便于用戶誤操作或產(chǎn)生軟件問題時的一種挽救手段,可以回復(fù)到誤操作以前的狀態(tài).不建議初級用戶使用.當(dāng)然,它采用的是跟蹤手段,需要記錄大量信息,所消耗的資源也要很大的.

☆立即節(jié)省:數(shù)百M

(根據(jù)還原點的多少而不同)

您也可以在不關(guān)閉系統(tǒng)還原的前提下,相應(yīng)的減少系統(tǒng)還原所占的磁盤空間,這只會減少可用還原點的數(shù)目,一般還原點有一兩個就夠了吧.

方法:...[系統(tǒng)還原]-選擇一個"可用驅(qū)動器"-[設(shè)置]-調(diào)整"要使用的磁盤空間"

3.關(guān)閉"遠(yuǎn)程管理"

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[遠(yuǎn)程],把"允許從這臺計算機發(fā)送遠(yuǎn)程協(xié)助邀請"前面的勾去掉.

說明:誰會經(jīng)常用到這種功能呢?它占用的不是磁盤空間,但是會影響系統(tǒng)運行速度.

☆提高系統(tǒng)性能

4.關(guān)閉"自動更新"

方法:打開[控制面板]→[自動更新]→選"關(guān)閉自動更新"

說明:系統(tǒng)更新占用的也不是磁盤空間,您可以在有可用更新時到微軟的更新頁面上更新,而不是總需要一個進(jìn)程監(jiān)視那是不是有可用更新.

☆提高系統(tǒng)性能

5.關(guān)閉"索引服務(wù)"

方法:[開始]→[運行]→輸入"msconfig"→[服務(wù)]

去掉indexing

servise前面的勾

說明:索引服務(wù)是提高系統(tǒng)搜索速的的,誰沒事總在系統(tǒng)里搜來搜去啊

☆提高系統(tǒng)性能

6.減少開機加載的啟動項

方法:[開始]→[運行]→輸入"msconfig"→[啟動]

去掉不必要的啟動項

說明:必要的啟動項

一般"系統(tǒng)盤\windows\system32下的最好不要去掉;而肯定能去掉的有

TINTSETP

IMJPMIG

IMSCMIG

QQ

等

☆加快開機速度

7.合理設(shè)置虛擬內(nèi)存

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[高級]-[性能]設(shè)置-[高級]-[虛擬內(nèi)存]更改-在"自定義大小"中填入數(shù)值

說明:一般的最小值是物理內(nèi)存的1.5倍,最大值是物理內(nèi)存的3倍;如果您經(jīng)常運行大型軟件的話最小值應(yīng)該設(shè)為(物理內(nèi)存*1.5*0.2+物理內(nèi)存*1.5),最大值應(yīng)為(物理內(nèi)存*3*0.2+物理內(nèi)存*3)

☆提高系統(tǒng)性能

8.取消系統(tǒng)失敗時的日志文件和詢問

打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[高級]→[啟動和故障恢復(fù)]→[系統(tǒng)失敗]

去掉"將事件寫入系統(tǒng)日志""發(fā)送錯誤警報"

☆提高系統(tǒng)性能

9.刪除無用的文件

方法:打開[控制面板]→[文件夾選項]→[查看]→[顯示所有文件和文件夾]

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Cookies\除index文件外的所有文件(瀏覽網(wǎng)頁產(chǎn)生的記錄文件)

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Local

Settings\Temp\下的所有文件（用戶臨時文件）

C:\Documents

and

Settings\用戶名\LocalSettings\TemporaryInternet

Files\下的所有文件(瀏覽網(wǎng)頁記錄的多媒體信息,加速以后瀏覽)

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Local

Settings\History\下的所有文件（訪問歷史紀(jì)錄）

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Recent\下的所有文件（最近瀏覽文件的快捷方式）

C:\WINDOWS\Temp\下的所有文件（臨時文件）

C:\WINDOWS\ServicePackFiles下的所有文件（升級sp1或sp2后的備份文件）

C:\WINDOWS\Driver

Cache\i386下的壓縮文件(驅(qū)動程序的備份文件)

C:\WINDOWS\SoftwareDistribution\download下的所有文件(未完成的軟件下載)

C:\Windows\下以

$u...

開頭的隱藏文件(微軟更新安裝文件備份)

☆立即節(jié)省:數(shù)百M

10.磁盤碎片整理

下面該做的就是磁盤碎片整理了,只有整理之后才能獲得更多的空間哦^_^

方法:[開始]→[程序]→[附件]→[系統(tǒng)工具]→[磁盤碎片整理]...(記得先"分析"后"整理")二。發(fā)信人:

liushafeng

(終結(jié)者),

信區(qū):

Hardware

標(biāo)

題:

減少Win

XP資源占用的八大技巧

Windows

XP被微軟稱為其歷史上最優(yōu)秀的操作系統(tǒng)，有讓你眼花繚亂的各種功能、更快的速度，當(dāng)然這一切都對計算機的硬件提出了更高的要求，如果你希望Windows

XP能夠盡可能少地占用你有限的

雖然Windows

XP被微軟自稱為有史以來最穩(wěn)定、功能最強大的Windows操作系統(tǒng)，并且運行速度飛快——啟動速度甚至比同樣配置的Win

2000還要快許多，你可能依然不滿足于此，希望

一、使用樸素界面

XP安裝后默認(rèn)的界面包括任務(wù)欄、開始選單、桌面背景、窗口、按鈕等都采用的是XP的豪華、炫目的風(fēng)格，但缺點顯而易見，它們將消耗掉不少系統(tǒng)資源，但實用意義不大。

[方法]鼠標(biāo)右鍵單擊桌面空白處，在彈出選單點擊“屬性”進(jìn)入顯示屬性設(shè)置窗口，將“主題、外觀”都設(shè)置為“Windows經(jīng)典”，將桌面背景設(shè)置為“無”，按確定保存退出。

二、減少啟動時加載項目

許多應(yīng)用程序在安裝時都會自作主張?zhí)砑又料到y(tǒng)啟動組，每次啟動系統(tǒng)都會自動運行，這不僅延長了啟動時間，而且啟動完成后系統(tǒng)資源已經(jīng)被吃掉不少![方法]選擇“開始”選單的“運行”，鍵入“msconfig”啟動“系統(tǒng)配置實用程序”，進(jìn)入“啟動”標(biāo)，在此窗口列出了系統(tǒng)啟動時加載的項目及來源，仔細(xì)查看你是否需要它自動加載，否則清除項目前的復(fù)選框，加載的項目愈少，啟動的速度自然愈快。此項需要重新啟動方能生效。

三、優(yōu)化視覺效果

[方法]選擇“系統(tǒng)屬性”中的“高級”標(biāo)簽進(jìn)入“性能選項”界面，其中“視覺效果”中可供選擇的包括:自動設(shè)置為最佳、最佳外觀、最佳性能、自定義。選中的效果越多則占用的系統(tǒng)資源越多，選定“最佳性能”項將關(guān)閉列表中列出諸如淡入淡出、平滑滾動、滑動打開等所有視覺效果。

四、關(guān)閉系統(tǒng)還原

默認(rèn)情況下系統(tǒng)還原功能處于啟用狀態(tài)，每個驅(qū)動器約被占用高達(dá)4%～12%的硬盤空間，并且系統(tǒng)還原的監(jiān)視系統(tǒng)會自動創(chuàng)建還原點，這樣在后臺運行就會占用較多的系統(tǒng)資源。

[方法]鼠標(biāo)右鍵點擊桌面“我的電腦”中的“屬性”進(jìn)入“系統(tǒng)屬性”設(shè)置窗口，選擇“系統(tǒng)還原”標(biāo)簽，將“在所有驅(qū)動器上關(guān)閉系統(tǒng)還原”置為選中狀態(tài)

五、加快選單顯示速度

[方法]運行注冊表編輯器，進(jìn)入“HKEY_CURRENT_USERControl

PanelDesktop”，將名稱為MenuShowDelay的數(shù)據(jù)值由原來默認(rèn)的400修改為0，修改后XP的開始選單、甚至應(yīng)用軟件的選單顯示速度都會明顯加快。

六、啟用DMA傳輸模式

所謂DMA，即直接存儲器存儲模式，指計算機周邊設(shè)備(主要指硬盤)可直接與內(nèi)存交換數(shù)據(jù)，這樣可加快硬盤讀寫速度，提高速據(jù)傳輸速率。

[方法]選擇“系統(tǒng)屬性”中的“硬件”標(biāo)簽，打開“設(shè)備管理器”，其中“IDE控制器

”有兩項“Primary

IDE

Channel”及“Secondary

IDE

Channel”，依次進(jìn)入“屬性→高

級設(shè)置”，該對話框會列出目前IDE接口所連接設(shè)備的傳輸模式，點擊列表按鈕將“傳輸模

式”設(shè)置為“DMA(若可用

七、移動臨時文件儲存路徑

多數(shù)應(yīng)用軟件在運行時都會產(chǎn)生臨時文件，而且這些臨時文件都默認(rèn)保存于啟動分區(qū)

C盤，長時間頻繁讀寫C盤極易產(chǎn)生大量文件碎片，從而影響C盤性能，而C盤又是儲存系統(tǒng)啟動核心文件的分區(qū)，C盤的性能直接影響到系統(tǒng)的穩(wěn)定性與運行效率。應(yīng)盡量將應(yīng)用軟件安裝于啟動盤以外的分區(qū)并定期對硬盤進(jìn)行整理，此舉可最大程度避免產(chǎn)生磁盤碎片，將啟動或讀寫速度保持在最佳狀態(tài)。

Internet

Explorer臨時文件夾

[方法]在IE主窗口中，依次進(jìn)入“工具→Internet選項→常規(guī)”標(biāo)簽，打開“Intern

et臨時文件”設(shè)置界面，點擊“移動文件夾”按鈕將原來保存于C盤的臨時目錄移動至C盤

以外的驅(qū)動器中，如果你使用的是寬帶，可將“臨時文件夾”使用空間設(shè)置為最小值1M

刻錄時產(chǎn)生的臨時文件

[方法]文件在刻錄之前都會保存于C盤的刻錄臨時文件夾中，進(jìn)入資源管理器，選擇刻錄機盤符并單擊鼠標(biāo)右鍵選單的“屬性”項，在“錄制”標(biāo)簽下可將此臨時文件夾安置于

其它驅(qū)動器。

我的文檔

[方法]鼠標(biāo)右鍵點擊“我的文檔”，在屬性設(shè)置項中可將“我的文檔”默認(rèn)的保存路

徑修改至其它盤符。

八、增加虛擬內(nèi)存

[方法]進(jìn)入“性能選項”的“高級”設(shè)置窗口，首先將“處理器計劃”及“內(nèi)存使用

”都調(diào)整為“程序”優(yōu)化模式。點擊“更改”按鈕進(jìn)入虛擬內(nèi)存設(shè)置窗口，若你的內(nèi)存大

于256M，建議你禁用分頁文件。默認(rèn)的分頁文件為物理內(nèi)存的1.5倍。禁用系統(tǒng)緩存需重新啟動系統(tǒng)。如果你的內(nèi)存低于256M，請勿禁用分頁文件，否則會導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰或無法再啟動XP!

三windows使用時間長了，自然就會產(chǎn)生這樣那樣的臨時文件，影響系統(tǒng)速度，讓人煩心。對于老鳥來說，可以通過修改注冊表、手動優(yōu)化系統(tǒng)性能來提高速度，而對新手來說比較困難。這里我們可以下載一些專門的系統(tǒng)優(yōu)化軟件，進(jìn)行一些簡單的設(shè)計，就能達(dá)到我們想要的效果。這里我推薦一些常用又好使的軟件：WINDOWS優(yōu)化王、優(yōu)化大師、超級兔子等。其中WINDOWS優(yōu)化王非常好用，一看就會、功能全面、省時省心。

完全清理[

毒

]垃圾

藏在XP中的一個秘密武器，可以完整清除垃圾文件

藏在XP中的一個秘密武器，可以完整清除垃圾文件

你有用過Windows內(nèi)置的清理磁盤功能嗎？

它并不能完全地清洗Windows內(nèi)不需要的檔案，因為它的功能被隱藏了，本篇將會把它被封印了的功能完全打開。適用的窗口板本

除了Win95及Win98外

這個方法階適用于Win98se、Win2000、WinME、WinXP

現(xiàn)在介紹兩個「清理磁盤」工具的指令：

SAGESET

及

SAGERUN

首先在「開始」>「執(zhí)行」

然后輸入

cleanmgr

/sageset:99

設(shè)定:

特別模式「清理磁盤」工具會執(zhí)行，你會發(fā)覺多了很多清理選擇，選擇你想要清理的檔案，通常全部都可以刪除，完成你的選擇后再按「確定」。然后再打開「開始」>「運行」

輸入：cleanmgr

/SAGERUN:99

殺毒1

這種情況往往表現(xiàn)在打開IE時，在IE界面的左下框里提示：正在打開網(wǎng)頁，但老半天沒響應(yīng)。在任務(wù)管理器里查看進(jìn)程，（進(jìn)入方法，把鼠標(biāo)放在任務(wù)欄上，按右鍵—任務(wù)管理器—進(jìn)程）看看CPU的占用率如何，如果是100%，可以肯定，是感染了病毒，這時你想運行其他程序簡直就是受罪。這就要查查是哪個進(jìn)程貪婪地占用了CPU資源．找到后，最好把名稱記錄下來，然后點擊結(jié)束，如果不能結(jié)束，則要啟動到安全模式下把該東東刪除，還要進(jìn)入注冊表里，（方法：開始—運行，輸入regedit）在注冊表對話框里，點編輯—查找，輸入那個程序名，找到后，點鼠標(biāo)右鍵刪除，然后再進(jìn)行幾次的搜索，往往能徹底刪除干凈。

殺毒2

今天在這里為大家提供兩則小技巧，以便幫你強行殺死頑固病毒進(jìn)程。

根據(jù)進(jìn)程名查殺

這種方法是通過WinXP系統(tǒng)下的taskkill命令來實現(xiàn)的，在使用該方法之前，首先需要打開系統(tǒng)的進(jìn)程列表界面，找到病毒進(jìn)程所對應(yīng)的具體進(jìn)程名。

接著依次單擊“開始→運行”命令，在彈出的系統(tǒng)運行框中，運行“cmd”命令；再在DOS命令行中輸入“taskkill/imaaa”格式的字符串命令，單擊回車鍵后，頑固的病毒進(jìn)程“aaa”就被強行殺死了。比方說，要強行殺死“conime。exe”病毒進(jìn)程，只要在命令提示符下執(zhí)行“taskkill/imconime。exe”命令，要不了多久，系統(tǒng)就會自動返回結(jié)果。

根據(jù)進(jìn)程號查殺

上面的方法，只對部分病毒進(jìn)程有效，遇到一些更“頑固”的病毒進(jìn)程，可能就無濟(jì)于事了。此時你可以通過Win2000以上系統(tǒng)的內(nèi)置命令——ntsd，來強行殺死一切病毒進(jìn)程，因為該命令除System進(jìn)程、SMSS。EXE進(jìn)程、CSRSS。EXE進(jìn)程不能“對付”外，基本可以對付其它一切進(jìn)程。但是在使用該命令殺死病毒進(jìn)程之前，需要先查找到對應(yīng)病毒進(jìn)程的具體進(jìn)程號。

考慮到系統(tǒng)進(jìn)程列表界面在默認(rèn)狀態(tài)下，是不顯示具體進(jìn)程號的，因此你可以首先打開系統(tǒng)任務(wù)管理器窗口，再單擊“查看”菜單項下面的“選擇列”命令，在彈出的設(shè)置框中，將“PID(進(jìn)程標(biāo)志符)”選項選中，單擊“確定”按鈕。返回到系統(tǒng)進(jìn)程列表頁面中后，你就能查看到對應(yīng)病毒進(jìn)程的具體PID了。

接著打開系統(tǒng)運行對話框，在其中運行“cmd”命令，在命令提示符狀態(tài)下輸入“ntsd-cq-pPID”命令，就可以強行將指定PID的病毒進(jìn)程殺死了。例如，發(fā)現(xiàn)某個病毒進(jìn)程的PID為“444”，那么可以執(zhí)行“ntsd-cq-p444”命令，來殺死這個病毒進(jìn)程。

殺毒3

Windows任務(wù)管理器是大家對進(jìn)程進(jìn)行管理的主要工具，在它的“進(jìn)程”選項卡中能查看當(dāng)前系統(tǒng)進(jìn)程信息。在默認(rèn)設(shè)置下，一般只能看到映像名