人大保險(xiǎn)學(xué)課件-第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

章

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

節(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述節(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特有原則節(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類2020/12/191

章

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

節(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述2020/12/1第一節(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類2020/12/192第一節(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義2020/12/2一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。2020/12/193一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支3二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是具有代位求償法律效力的合同（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同通常是短期性合同2020/12/194二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同2020/14三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類以保險(xiǎn)標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為:1、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)2、責(zé)任保險(xiǎn)3、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)2020/12/195三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類以保險(xiǎn)標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為:251、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是指以各種有形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)主要包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)2020/12/1961、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是指以各種有形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)62、責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)主要包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)2020/12/1972、責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)73、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是以信用交易中債務(wù)人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人向債權(quán)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)屬于一種擔(dān)保業(yè)務(wù)，由保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，當(dāng)被保證人違約或不忠誠(chéng)而使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，權(quán)利人有權(quán)從保證人處獲得補(bǔ)償。信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)同屬一個(gè)范疇，是不同的當(dāng)事人從不同角度向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)請(qǐng)求。2020/12/1983、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是以信用交易中債務(wù)人的信用作為8第六章第一節(jié)

回顧一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類2020/12/199第六章第一節(jié)

回顧一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義2020/12/1999第二節(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特有原則一、補(bǔ)償原則二、代位原則三、分?jǐn)傇瓌t2020/12/1910第二節(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特有原則一、補(bǔ)償原則2020/12/10一、補(bǔ)償原則（一）含義補(bǔ)償原則又稱損失補(bǔ)償原則、賠償原則，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心原則。補(bǔ)償原則是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司給予被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險(xiǎn)事故前的經(jīng)濟(jì)狀況。2020/12/1911一、補(bǔ)償原則（一）含義2020/12/191111一、補(bǔ)償原則（一）含義補(bǔ)償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補(bǔ)償”，二是“損失多少，補(bǔ)償多少”。堅(jiān)持補(bǔ)償原則，一方面可以保障被保險(xiǎn)人的利益；另一方面可以防止被保險(xiǎn)人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。2020/12/1912一、補(bǔ)償原則（一）含義2020/12/191212一、補(bǔ)償原則（二）補(bǔ)償原則的實(shí)施要點(diǎn)1、以實(shí)際損失為限2、以保險(xiǎn)金額為限3、以保險(xiǎn)利益為限補(bǔ)償原則是建立在足額保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，如果是不足額保險(xiǎn)，應(yīng)該注意有所調(diào)整?！侗ｋU(xiǎn)法》：“保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！?020/12/1913一、補(bǔ)償原則（二）補(bǔ)償原則的實(shí)施要點(diǎn)2020/12/191313二、代位原則代位原則是指保險(xiǎn)人根據(jù)法律或保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的保險(xiǎn)事故所致的損失予以賠償后，依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。代位原則是補(bǔ)償原則的派生原則之一，其意義在于使肇事方承擔(dān)其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任，并防止被保險(xiǎn)人因損失而獲取不當(dāng)利益。代位原則包括代位求償權(quán)物上代位權(quán)2020/12/1914二、代位原則代位原則是指保險(xiǎn)人根據(jù)法律或保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被保14（一）代位求償權(quán)1、含義2、實(shí)施的前提條件3、行使中的幾個(gè)問題4、一個(gè)例外2020/12/1915（一）代位求償權(quán)1、含義2020/12/1915151、代位求償權(quán)的含義《保險(xiǎn)法》44條1款：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！?020/12/19161、代位求償權(quán)的含義《保險(xiǎn)法》44條1款：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)162、代位求償權(quán)實(shí)施的前提條件（1）保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬于保險(xiǎn)事故造成的，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任；（2）保險(xiǎn)標(biāo)的的損失同時(shí)是由第三方的責(zé)任所造成，被保險(xiǎn)人有權(quán)依法向責(zé)任方請(qǐng)求賠償，但尚未依法提出請(qǐng)求而先依保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人提出索賠；（3）保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任。2020/12/19172、代位求償權(quán)實(shí)施的前提條件（1）保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬于保險(xiǎn)事故173、代位求償權(quán)行使中的幾個(gè)問題（1）保險(xiǎn)人應(yīng)在賠償金額的限度內(nèi)行使代位求償權(quán)，如果依代位求償權(quán)取得第三者的賠款金額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過賠償金額的部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。（2）被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?！侗ｋU(xiǎn)法》44條3款：“保險(xiǎn)人依照第一款行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！?020/12/19183、代位求償權(quán)行使中的幾個(gè)問題（1）保險(xiǎn)人應(yīng)在賠償金額的限度183、代位求償權(quán)行使中的幾個(gè)問題（3）被保險(xiǎn)人不能損害保險(xiǎn)人代位求償權(quán)。第一，“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！钡诙?，“保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效?！钡谌?，“由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金?！钡谒模霸诒ｋU(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況?！?020/12/19193、代位求償權(quán)行使中的幾個(gè)問題（3）被保險(xiǎn)人不能損害保險(xiǎn)人代194、一個(gè)例外除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。2020/12/19204、一個(gè)例外除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的20（二）物上代位權(quán)物上代位是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因受保險(xiǎn)事故發(fā)生全損或推定全損時(shí)，保險(xiǎn)人在全額賠付保險(xiǎn)金之后，即可取得對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，即代位取得對(duì)該標(biāo)的的權(quán)利與義務(wù)?！侗ｋU(xiǎn)法》43條：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人?！?020/12/1921（二）物上代位權(quán)物上代位是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因受保險(xiǎn)事故發(fā)生全損或21三、分?jǐn)傇瓌t（一）含義（二）重復(fù)保險(xiǎn)的概念（三）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒?020/12/1922三、分?jǐn)傇瓌t（一）含義2020/12/192222（一）分?jǐn)傇瓌t的含義分?jǐn)傇瓌t也是補(bǔ)償原則的派生原則準(zhǔn)確的名稱應(yīng)為“重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t”含義：在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，損失應(yīng)當(dāng)在數(shù)家保險(xiǎn)人之間進(jìn)行分?jǐn)?，被保險(xiǎn)人所得總賠償金額不得超過實(shí)際損失額。意義：在于防止被保險(xiǎn)人利用重復(fù)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)人之間進(jìn)行多次索賠，以獲得高于實(shí)際損失額的賠償金；也在于維護(hù)保險(xiǎn)人應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)公平的原則。2020/12/1923（一）分?jǐn)傇瓌t的含義分?jǐn)傇瓌t也是補(bǔ)償原則的派生原則2020/23（二）重復(fù)保險(xiǎn)的概念重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)的賠款金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人，應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。2020/12/1924（二）重復(fù)保險(xiǎn)的概念重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保24（三）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒?、比例責(zé)任制2、限額責(zé)任制3、順序責(zé)任制4、一個(gè)說明2020/12/1925（三）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒?、比例責(zé)任制2020/12/192251、比例責(zé)任制這種分?jǐn)偡椒ㄊ且愿鞅ｋU(xiǎn)人所承保的保險(xiǎn)金額比例來(lái)分?jǐn)倱p失賠償責(zé)任的。計(jì)算公式：某保險(xiǎn)人賠款額=（該保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額/各保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額總和）*損失金額舉例說明：甲保險(xiǎn)公司承保11萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)公司承保3萬(wàn)元，如果發(fā)生5萬(wàn)元損失，那么，甲賠=（11/11+3）*5=3.929萬(wàn)元；乙賠=（3/11+3）*5=1.071萬(wàn)元。2020/12/19261、比例責(zé)任制這種分?jǐn)偡椒ㄊ且愿鞅ｋU(xiǎn)人所承保的保險(xiǎn)金額比例來(lái)262、限額責(zé)任制該方法不以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，而是按照各保險(xiǎn)公司在無(wú)他保的情況下，獨(dú)自應(yīng)負(fù)的賠款比例來(lái)分?jǐn)偟?。?jì)算公式：某保險(xiǎn)人賠款額=（該保險(xiǎn)人賠款限額/各保險(xiǎn)人賠款限額總和）*損失金額舉例說明：甲保險(xiǎn)公司承保11萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)公司承保3萬(wàn)元，如果發(fā)生5萬(wàn)元損失，那么，甲賠=（5/5+3）*5=3.125萬(wàn)元；乙賠=（3/5+3）*5=1.875萬(wàn)元。2020/12/19272、限額責(zé)任制該方法不以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，而是按照各保險(xiǎn)公司在273、順序責(zé)任制即各保險(xiǎn)人依承保的先后順序進(jìn)行分?jǐn)?，先承保的先賠償，當(dāng)賠償不足時(shí)，由其他保險(xiǎn)人依次承擔(dān)不足的部分。舉例說明：乙公司先承保，甲公司后承保。乙公司承保3萬(wàn)元，甲公司承保11萬(wàn)元，如果發(fā)生5萬(wàn)元損失，那么，乙賠=3萬(wàn)元；甲賠=2萬(wàn)元。2020/12/19283、順序責(zé)任制即各保險(xiǎn)人依承保的先后順序進(jìn)行分?jǐn)?，先承保的?84、一個(gè)說明重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒?，按照我?guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人之間按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。即，如果合同沒有另行約定，按照比例責(zé)任制進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偂?020/12/19294、一個(gè)說明重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒?，按照我?guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，除合29第六章第二節(jié)

回顧一、補(bǔ)償原則二、代位原則三、分?jǐn)傇瓌t2020/12/1930第六章第二節(jié)

回顧一、補(bǔ)償原則2020/12/193030第三節(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)二、建筑工程保險(xiǎn)與安裝工程保險(xiǎn)三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)五、責(zé)任保險(xiǎn)2020/12/1931第三節(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)231一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2020/12/1932一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2020/32（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、含義2、保險(xiǎn)責(zé)任3、保險(xiǎn)期限2020/12/1933（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、含義2020/12/1933331、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要險(xiǎn)種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體等均可投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，即對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用。企業(yè)財(cái)產(chǎn)按是否可保的標(biāo)準(zhǔn)可以分為三類：可保財(cái)產(chǎn)特約可保財(cái)產(chǎn)（特保財(cái)產(chǎn)）不保財(cái)產(chǎn)2020/12/19341、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要險(xiǎn)342、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任分為：（1）基本責(zé)任（2）責(zé)任免除（3）特約責(zé)任2020/12/19352、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任分為：20235（1）基本責(zé)任自然災(zāi)害或意外事故火災(zāi)爆炸（物理性爆炸、化學(xué)性爆炸）雷擊（直接雷擊、感應(yīng)雷擊）空中運(yùn)行物體墜落被保險(xiǎn)人的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損失，以及引起停電、停水、停氣造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失。必要合理的施救保護(hù)費(fèi)用2020/12/1936（1）基本責(zé)任自然災(zāi)害或意外事故2020/12/193636（2）責(zé)任免除戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴亂核輻射或污染被保險(xiǎn)人的故意行為各種間接損失被保財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，等等2020/12/1937（2）責(zé)任免除戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴亂2020/12/193737（3）特約責(zé)任特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。特約責(zé)任一般采用附貼特約條款承保，有的特約責(zé)任也以附加險(xiǎn)形式承保。主要有礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特約盜竊保險(xiǎn)，堤堰、水閘、涵洞特約保險(xiǎn)等。2020/12/1938（3）特約責(zé)任特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任383、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年。保單到期后，經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商同意可以續(xù)保。一年期限是指從約定起保的當(dāng)日零時(shí)起，到保險(xiǎn)期滿日的24時(shí)止。2020/12/19393、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年。2020/12/19339（二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、含義2、保險(xiǎn)金額3、保險(xiǎn)期限4、保險(xiǎn)理賠5、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)2020/12/1940（二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、含義2020/12/1940401、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的被保險(xiǎn)人的自有財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人代管的財(cái)產(chǎn)被保險(xiǎn)人與他人共有的財(cái)產(chǎn)2020/12/19411、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)412、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人依據(jù)投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估計(jì)確定。若估價(jià)過低，會(huì)使保障不足；若估價(jià)過高，一方面保費(fèi)將隨之增加，另一方面實(shí)際災(zāi)害發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人將根據(jù)補(bǔ)償原則，以投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值作為賠償上限，因而被保險(xiǎn)人也不可能靠此獲利；所以，投保人明智的做法是，對(duì)投保財(cái)產(chǎn)作出客觀合理的估價(jià)，使保險(xiǎn)金額盡可能接近所投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。2020/12/19422、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人依據(jù)422、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額應(yīng)分項(xiàng)列明，一般分為房屋及附屬設(shè)備室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)代保管或與他人共有財(cái)產(chǎn)等2020/12/19432、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額應(yīng)分項(xiàng)列明，一般分為202433、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年即從保單簽發(fā)日零時(shí)算起，到保險(xiǎn)期滿日24時(shí)為止。2020/12/19443、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年2020/12/1944444、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠按第一危險(xiǎn)賠償方式計(jì)算，在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)按實(shí)際損失賠付。不采取比例分?jǐn)偟霓k法。2020/12/19454、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠按第一危險(xiǎn)賠償方式計(jì)算，在保險(xiǎn)金額限度455、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)我國(guó)目前開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有：普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)，是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種特殊形式。家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人所交儲(chǔ)金的利息作為保費(fèi)。保險(xiǎn)期滿后，無(wú)論保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)人都將如數(shù)退還全部保險(xiǎn)儲(chǔ)金。2020/12/19465、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)我國(guó)目前開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有：20246二、建筑工程保險(xiǎn)與安裝工程保險(xiǎn)（一）建筑工程保險(xiǎn)1、含義2、第三者責(zé)任險(xiǎn)3、保險(xiǎn)期限2020/12/1947二、建筑工程保險(xiǎn)與安裝工程保險(xiǎn)（一）建筑工程保險(xiǎn)2020/1471、建筑工程保險(xiǎn)的含義建筑工程保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“建工險(xiǎn)”是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項(xiàng)目為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人在工程建筑過程中由自然災(zāi)害或意外事故引起損失。2020/12/19481、建筑工程保險(xiǎn)的含義建筑工程保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“建工險(xiǎn)”2020/1482、建工險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)這可以是建工險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保由于建筑工程項(xiàng)目在建筑期間發(fā)生意外事故，造成工地及鄰近地區(qū)第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。2020/12/19492、建工險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)這可以是建工險(xiǎn)的附加險(xiǎn)2020/12/493、建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限在保單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動(dòng)工或自被保險(xiǎn)項(xiàng)目被卸至建筑工地時(shí)發(fā)生效力，直至建筑工程完工驗(yàn)收完畢時(shí)終止。最晚終止日期不超過保單中所列明的終止日期。2020/12/19503、建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限在保單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動(dòng)工或50（二）安裝工程保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“安工險(xiǎn)”，是建工險(xiǎn)的姐妹險(xiǎn)種。主要承保機(jī)器和設(shè)備在裝置過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失，包括物質(zhì)損失、費(fèi)用損失及第三者損害的賠償責(zé)任。2020/12/1951（二）安裝工程保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“安工險(xiǎn)”，是建工險(xiǎn)的姐妹險(xiǎn)種。20251三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（一）含義（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（三）船舶保險(xiǎn)（四）飛機(jī)保險(xiǎn)2020/12/1952三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（一）含義2020/12/195252（一）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的含義是指以載人或載貨或從事某種交通作業(yè)的工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保各類交通運(yùn)輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的損失及運(yùn)輸工具所有者采取施救、保護(hù)措施而支出的合理費(fèi)用的保險(xiǎn)。按照運(yùn)輸工具的不同種類劃分，運(yùn)輸工具保險(xiǎn)可分為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)2020/12/1953（一）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的含義是指以載人或載貨或從事某種交通作業(yè)的53（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)1、保險(xiǎn)責(zé)任2、保險(xiǎn)期限3、保險(xiǎn)金額和賠償限額4、免賠額規(guī)定5、無(wú)賠款優(yōu)待6、附加險(xiǎn)2020/12/1954（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)1、保險(xiǎn)責(zé)任2020/12/1954541、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)兩個(gè)基本險(xiǎn)別。（1）車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任意外事故（其中，碰撞是最主要的）自然災(zāi)害施救和保護(hù)費(fèi)用（2）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接毀損，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。2020/12/19551、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)和第三者552、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年自保單載明生效之日零時(shí)起，至保險(xiǎn)期限屆滿之日24時(shí)止。2020/12/19562、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年2020/12/1956563、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（1）車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以按投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額最高不超過投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值。（2）第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額每次事故最高賠償限額，分5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)元五個(gè)賠償檔次，被保險(xiǎn)人可以自愿選擇投保。2020/12/19573、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（1）車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額2020/1574、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的免賠額規(guī)定根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率：負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%負(fù)次要責(zé)任的，免賠5%2020/12/19584、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的免賠額規(guī)定根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)585、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待（1）優(yōu)待條件保險(xiǎn)期限必須滿一年保險(xiǎn)期內(nèi)無(wú)賠款上年度投保的車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)中任何一項(xiàng)發(fā)生賠款，續(xù)保時(shí)均不能享受無(wú)賠款優(yōu)待。保險(xiǎn)到期辦理續(xù)保（2）優(yōu)待標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險(xiǎn)種應(yīng)交保費(fèi)的10%2020/12/19595、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待（1）優(yōu)待條件2020/12/1596、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)附加險(xiǎn)1、全車盜搶險(xiǎn)2、車上責(zé)任險(xiǎn)3、無(wú)過失責(zé)任險(xiǎn)4、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)5、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)6、車輛停駛損失險(xiǎn)7、自燃損失險(xiǎn)8、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)9、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)2020/12/19606、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)附加險(xiǎn)1、全車盜搶險(xiǎn)2020/12/196060（三）船舶保險(xiǎn)1、含義2、保險(xiǎn)責(zé)任3、保險(xiǎn)期限2020/12/1961（三）船舶保險(xiǎn)1、含義2020/12/1961611、船舶保險(xiǎn)的含義船舶保險(xiǎn)是指以各類船舶為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。船舶保險(xiǎn)的種類主要有兩大類：國(guó)內(nèi)船舶保險(xiǎn)遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)2020/12/19621、船舶保險(xiǎn)的含義船舶保險(xiǎn)是指以各類船舶為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。2621、船舶保險(xiǎn)的含義船舶保險(xiǎn)的保障內(nèi)容（1）船舶的物質(zhì)損失這是船舶保險(xiǎn)保障的主要內(nèi)容（2）船舶的有關(guān)利益指船舶本身物質(zhì)損失以外的利益損失如，運(yùn)費(fèi)、租金、營(yíng)運(yùn)費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)以及船員工資等（3）對(duì)第三者的責(zé)任由于船舶引起的需要在經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行賠償?shù)呢?zé)任，如船舶碰撞責(zé)任、油污責(zé)任、清除航道、打撈沉船等。2020/12/19631、船舶保險(xiǎn)的含義船舶保險(xiǎn)的保障內(nèi)容2020/12/1963632、船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任船舶保險(xiǎn)的責(zé)任范圍分為全損險(xiǎn)和一切險(xiǎn)兩個(gè)基本險(xiǎn)別。全損險(xiǎn)只負(fù)責(zé)船舶的全部損失一切險(xiǎn)負(fù)責(zé)船舶的全部損失和部分損失2020/12/19642、船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任船舶保險(xiǎn)的責(zé)任范圍分為全損險(xiǎn)和一切險(xiǎn)兩642、船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一切險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)責(zé)任包括：（1）一般風(fēng)險(xiǎn)（海上風(fēng)險(xiǎn)、火災(zāi)爆炸等）（2）碰撞責(zé)任（3）施救費(fèi)用（4）共同海損和救助共同海損是指船舶和船上所載貨物遭遇共同危險(xiǎn)時(shí)，為了共同安全，故意而合理地做出特殊的犧牲或額外支付的特殊費(fèi)用。2020/12/19652、船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一切險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)責(zé)任包括：2020/12653、船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限船舶保險(xiǎn)分為定期保險(xiǎn)和航次保險(xiǎn)定期保險(xiǎn)是船舶保險(xiǎn)期限的主要形式，起止時(shí)間以保險(xiǎn)單上注明的日期為準(zhǔn)。航次保險(xiǎn)以保單訂明的航次為準(zhǔn)。2020/12/19663、船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限船舶保險(xiǎn)分為定期保險(xiǎn)和航次保險(xiǎn)202066（四）飛機(jī)保險(xiǎn)是以飛機(jī)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)1、基本險(xiǎn)（1）飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)（2）飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（3）飛機(jī)旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)2、附加險(xiǎn)（1）飛機(jī)戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持險(xiǎn)（2）飛機(jī)承運(yùn)人貨物責(zé)任險(xiǎn)2020/12/1967（四）飛機(jī)保險(xiǎn)是以飛機(jī)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)2020/12/19667（四）飛機(jī)保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)一般采用定值保險(xiǎn)的方式飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率包括機(jī)身險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率和責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率飛機(jī)保險(xiǎn)一般都有免賠額的規(guī)定，由航空公司自負(fù)一部分責(zé)任2020/12/1968（四）飛機(jī)保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)一般采用定值保險(xiǎn)的方式2020/12/68四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（一）含義（二）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)2020/12/1969四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（一）含義2020/12/196969（一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以各種運(yùn)輸貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保貨物在運(yùn)輸過程中遭受各種自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一種保險(xiǎn)。在我國(guó)現(xiàn)階段，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)可分為國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是其他貨物運(yùn)輸險(xiǎn)種的基礎(chǔ)本部分主要介紹海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)2020/12/1970（一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以各種運(yùn)輸貨物作為保險(xiǎn)70（二）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)1、基本險(xiǎn)2、附加險(xiǎn)2020/12/1971（二）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)1、基本險(xiǎn)2020/12/1971711、基本險(xiǎn)我國(guó)海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的基本險(xiǎn)包括：（1）平安險(xiǎn)（2）水漬險(xiǎn)水漬險(xiǎn)=平安險(xiǎn)+自然災(zāi)害造成的貨物的部分損失（3）一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)=水漬險(xiǎn)+11種一般附加險(xiǎn)2020/12/19721、基本險(xiǎn)我國(guó)海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的基本險(xiǎn)包括：2020/1722、附加險(xiǎn)（1）一般附加險(xiǎn)（2）特別附加險(xiǎn)（3）特殊附加險(xiǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)罷工險(xiǎn)2020/12/19732、附加險(xiǎn)（1）一般附加險(xiǎn)2020/12/197373五、責(zé)任保險(xiǎn)（一）含義（二）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（三）公眾責(zé)任保險(xiǎn)（四）雇主責(zé)任保險(xiǎn)（五）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)2020/12/1974五、責(zé)任保險(xiǎn)（一）含義2020/12/197474（一）責(zé)任保險(xiǎn)的含義責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。法律是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)主要包括：第三者責(zé)任保險(xiǎn)（