壽險(xiǎn)產(chǎn)品面面觀

2024/4/3壽險(xiǎn)產(chǎn)品面面觀2024/4/2壽險(xiǎn)產(chǎn)品面面觀1幾個(gè)保險(xiǎn)小故事：軍人保險(xiǎn)父子保險(xiǎn)故事富翁與金子千分之三的游戲?qū)汃R汽車(chē)和牛幾個(gè)保險(xiǎn)小故事：軍人保險(xiǎn)2軍人保險(xiǎn)：亨曼先生被派到美國(guó)新兵培訓(xùn)中心推廣軍人保險(xiǎn)。聽(tīng)他演講的新兵100％都自愿購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，從來(lái)沒(méi)人能達(dá)到這么高的成功率。培訓(xùn)主任想知道他的推銷(xiāo)之道，于是悄悄來(lái)到課堂，聽(tīng)他對(duì)新兵講什么?！靶』镒觽?，我要向你們解釋軍人保險(xiǎn)帶來(lái)的保障，”亨曼說(shuō)，“假如發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)，你不幸陣亡了，而你生前買(mǎi)了軍人保險(xiǎn)的話，政府將會(huì)給你的家屬賠償20萬(wàn)美元。但如果你沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)，政府只會(huì)支付6000美元的撫恤金……”“這有什么用，多少錢(qián)都換不回我的命?！毕旅嬗幸恍卤趩实卣f(shuō)?！澳沐e(cuò)了”，亨曼和顏悅色地說(shuō)，“想想看，一旦發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)，政府會(huì)先派哪一種士兵上戰(zhàn)場(chǎng)？買(mǎi)了保險(xiǎn)的還是沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)的？軍人保險(xiǎn)：3父子保險(xiǎn)父子倆在晚市上買(mǎi)完?yáng)|西往回走，途中，一強(qiáng)盜把槍口對(duì)準(zhǔn)年青人：“把錢(qián)放下。”老頭子一下子撲到強(qiáng)盜身上，告訴他兒子：“快跑?！睆?qiáng)盜說(shuō)：“你這老家伙不要命啦?！薄皩?duì)，你開(kāi)槍吧，我有人身保險(xiǎn)。”父子保險(xiǎn)4富翁與金子有一座華麗的宅邸，住著個(gè)大富翁，他吃的是山珍海味，穿的是綾羅綢緞，可是他并不開(kāi)心，每天晚上總是做噩夢(mèng)，因?yàn)樗麚?dān)心萬(wàn)一他的財(cái)產(chǎn)失去了，他就會(huì)過(guò)窮人的生活。一天早晨起來(lái)，他聽(tīng)見(jiàn)土地公公在唱歌，他就把他的苦惱給土地公公說(shuō)了，土地公公說(shuō)：“這樣你把你的金子給一袋給我，我保證在你生病或遇到其它風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)給你五袋金子，在你老了的時(shí)候，每月都給你半袋金子?！备晃掏饬恕拇?，他再也不做噩夢(mèng)了。

[啟示]：財(cái)富重要，讓財(cái)富安寧更重要。富翁與金子5千分之三的游戲某兵營(yíng)流行這樣一種游戲：上級(jí)軍官每年一次召集部下1000人，發(fā)給每人一把手槍?zhuān)⒏嬖V他們：這1000把手槍中只有3把槍有真的子彈，要求他們每人朝自己的腦袋上開(kāi)一槍?zhuān)Ｏ碌娜丝梢栽谟嘞碌囊荒昀餆o(wú)憂無(wú)慮的生活......游戲進(jìn)行著，每年一次......朋友，如果你是其中的一員，你敢嗎？[啟示]：你敢朝自己的腦袋上開(kāi)一槍嗎？每年都開(kāi)一次？其實(shí)在生活中，我們所有人都在無(wú)意識(shí)地每年重復(fù)著這樣的游戲：根據(jù)中國(guó)人生命表統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)人的年平均死亡率是千分之三！有人說(shuō)千分之三的概率很小，因?yàn)?000人之中才只有3人。有人說(shuō)這個(gè)概率很大，因?yàn)閷?duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)，只有兩種可能：生或死。因此，每個(gè)人的概率是50%。朋友，你認(rèn)為呢？既然這是一個(gè)逃不了的游戲，我們?yōu)槭裁床患霸缱鰷?zhǔn)備呢？千分之三的游戲6寶馬汽車(chē)和牛在—起交通事故中，一輛寶馬車(chē)和一頭牛相撞，牛死了，開(kāi)寶馬車(chē)的司機(jī)也身亡。由于司機(jī)是肇事方，按照有關(guān)規(guī)定，養(yǎng)牛的老農(nóng)得到司機(jī)家人給的1000元補(bǔ)償金，而司機(jī)卻沒(méi)有任何的補(bǔ)償。

[啟示]：牛居然比人還值錢(qián)，這個(gè)事例聽(tīng)起來(lái)近乎殘酷，但這樣的事在當(dāng)今中國(guó)并不少見(jiàn)。中國(guó)珍貴動(dòng)物金絲猴珍珍和寶寶赴日展覽期間，日本猴園向保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為2億日元，而負(fù)責(zé)飼養(yǎng)金絲猴的中國(guó)職工卻還沒(méi)有一個(gè)人擁有保險(xiǎn)保障。其實(shí)，人的生命價(jià)值是無(wú)法估量的，只是當(dāng)過(guò)去人們?nèi)蕴幵跍仫枲顟B(tài)時(shí)，填飽肚子才是最主要的需求，哪還敢奢談什么生命價(jià)值。改革開(kāi)放使中國(guó)人生活逐漸富裕起來(lái)之后，一種自我保障的潛意識(shí)終于開(kāi)始在中國(guó)人頭腦中涌動(dòng)：來(lái)之不易的好日子不能再付之東流，我們需要提高生命的質(zhì)量，為自己和家人購(gòu)買(mǎi)各種形式的保險(xiǎn)已逐漸成為許多有識(shí)之士的必然選擇。寶馬汽車(chē)和牛7人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)分類(lèi)：人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)分類(lèi)：8先來(lái)了解壽險(xiǎn)是什么吧人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)“壽險(xiǎn)”，承保的是人的“壽命”，主要是人的“生存”和“身故”兩個(gè)基本狀態(tài)呦，通俗的講就是人“活著”的時(shí)候能領(lǐng)錢(qián)，“故去”的時(shí)候能“留錢(qián)”。壽險(xiǎn)是干什么的呀？先來(lái)了解壽險(xiǎn)是什么吧人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)“壽險(xiǎn)”，承保的是人的“壽命9壽險(xiǎn)主要是解決什么問(wèn)題幼有所教老有所養(yǎng)居有所屋病有所醫(yī)壽險(xiǎn)能提前籌備和解決人一生中出現(xiàn)的所有問(wèn)題與困難。比如子女教育、購(gòu)置住房、疾病住院、養(yǎng)老生活和財(cái)產(chǎn)傳承等等…所以，人絕對(duì)離不開(kāi)“人壽保險(xiǎn)”！保險(xiǎn)讓生活更美好！壽險(xiǎn)主要是解決什么問(wèn)題幼有所教老有所養(yǎng)居有所屋病有所醫(yī)壽險(xiǎn)能10壽險(xiǎn)都有哪些類(lèi)別普通型人壽（含死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)）新型人壽（含分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)）年金保險(xiǎn)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)當(dāng)前的壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要形態(tài)是“兩全保險(xiǎn)”分紅型，既有“生存領(lǐng)取”又有“身故給付”，還可享受公司紅利分配。壽險(xiǎn)都有哪些類(lèi)別普通型人壽（含死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)）11附加保費(fèi)（用于支付運(yùn)營(yíng)費(fèi)用）純保費(fèi)（用于客戶生存領(lǐng)取及身故保障）死亡保費(fèi)（危險(xiǎn)保費(fèi)）（用于支付保險(xiǎn)金額）儲(chǔ)蓄保費(fèi)（現(xiàn)金價(jià)值）（用于支付生存領(lǐng)?。┤藟郾ｋU(xiǎn)的保費(fèi)組成附加保費(fèi)純保費(fèi)死亡保費(fèi)儲(chǔ)蓄保費(fèi)人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)組成12利潤(rùn)主要來(lái)源死差益/損費(fèi)差益/損利差益/損人壽保險(xiǎn)的利潤(rùn)主要來(lái)源利潤(rùn)主要來(lái)源死差益/損費(fèi)差益/損利差益/損人壽保險(xiǎn)的利潤(rùn)主要13普通壽險(xiǎn)已經(jīng)不能滿足客戶的需求中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍處在下行周期，傳統(tǒng)行業(yè)利潤(rùn)下降，持續(xù)通貨膨脹，老百姓傳統(tǒng)投資回報(bào)無(wú)保證，資產(chǎn)不斷縮水。當(dāng)前老百姓生活壓力較大：物價(jià)持續(xù)上漲！房?jī)r(jià)居高不下！醫(yī)療費(fèi)用高漲，教育成本高企…普通壽險(xiǎn)已經(jīng)不能滿足客戶的需求中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍處在下行周期，傳統(tǒng)行14我們想讓自己的財(cái)富增值不縮水跑贏“CPI”、資產(chǎn)保值、資產(chǎn)增值、資產(chǎn)傳承我們想讓自己的財(cái)富增值不縮水跑贏“CPI”、資產(chǎn)保值、15新型保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生（分紅、萬(wàn)能、投連）你們公司太棒啦？我的收益更多啦！做你們的客戶真幸福！我們盈利了，分給你一些，怎么樣？分紅保險(xiǎn)，屬于理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)的人在獲得身故保障和生存金返還的同時(shí)，還可以以紅利的方式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。新型保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生（分紅、萬(wàn)能、投連）你們公司太棒啦？我的收益16什么是分紅保險(xiǎn)？保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果（分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果）優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定的比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)?？梢岳斫鉃椋鹤尶蛻粝硎芄镜慕?jīng)營(yíng)成果。什么是分紅保險(xiǎn)？保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果（分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際17+具有保障和理財(cái)雙重功能分紅保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)基本保障經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)分紅+具有保障和理財(cái)雙重功能分紅保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)基本保障經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)分18您為何需要分紅保險(xiǎn)滿足需求,關(guān)于1元錢(qián)的故事您為何需要分紅保險(xiǎn)滿足需求,關(guān)于1元錢(qián)的故事1928年平均為5.7％28年平均為5.7％20通貨膨脹對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊?0000元2145元4155元5537元20年后3%5%8%難忘的2008年，高通貨、理財(cái)難通貨膨脹對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊?0000元2145元4155元5521我們是怎樣的一代人：當(dāng)我們讀小學(xué)的時(shí)候，讀大學(xué)不要錢(qián)，當(dāng)我們讀大學(xué)時(shí)，讀小學(xué)不要錢(qián)了；當(dāng)我們還沒(méi)能工作的時(shí)候，工作還是分配的，當(dāng)我們可以工作的時(shí)候，撞的頭破血流才勉強(qiáng)找份不死人的工作做；當(dāng)我們不能掙錢(qián)的時(shí)候，房子是分配的，當(dāng)我們可以掙錢(qián)的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)房子已經(jīng)買(mǎi)不起了；當(dāng)我們沒(méi)有進(jìn)入股市前，傻瓜都在賺錢(qián)，當(dāng)我們興沖沖闖進(jìn)去的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)自己成了傻瓜?！叭耸篱g最痛苦的事：白天看中國(guó)股市，晚上看中國(guó)足球”我們是怎樣的一代人：“人世間最痛苦的事：白天看中國(guó)股市，晚上22分紅保險(xiǎn)怎么分？現(xiàn)金分紅（能掙錢(qián)的保險(xiǎn)）增額分紅（會(huì)長(zhǎng)大的保險(xiǎn)）讓你收益最大化！分紅保險(xiǎn)怎么分？現(xiàn)金分紅增額分紅讓你收益最大化！23國(guó)內(nèi)分紅險(xiǎn)的不同分紅方式目前，可分為兩種：美式分紅方式：現(xiàn)金分紅英式分紅方式：保額分紅國(guó)內(nèi)分紅險(xiǎn)的不同分紅方式目前，可分為兩種：24保額分紅V.S現(xiàn)金分紅分配方式不同計(jì)算基礎(chǔ)不同表現(xiàn)形式不同分紅穩(wěn)定性不同分紅水平不同分紅徹底性不同保額分紅分配方式不同計(jì)算基礎(chǔ)不同表現(xiàn)形式不同分紅穩(wěn)定性不同分25現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之二計(jì)算基礎(chǔ)不同現(xiàn)金分紅盈余主要來(lái)源于：兩差或三差保額分紅盈余主要來(lái)源于：多差現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之二計(jì)算基礎(chǔ)不同現(xiàn)金分紅盈余主26現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之三表現(xiàn)形式不同現(xiàn)金分紅的紅利是保費(fèi)的一定比例幾千元保費(fèi)每年可以領(lǐng)取幾十塊錢(qián)現(xiàn)金分紅只是一種錦上添花，如果花小的都看不見(jiàn)，那花就沒(méi)什么意義了增額分紅的紅利是以保額為基數(shù),每年進(jìn)行復(fù)利遞增，提高了保障利益;保險(xiǎn)注重的是保障功能，增額分紅對(duì)客戶來(lái)說(shuō)是雪中送炭，能夠解決燃眉之急現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之三表現(xiàn)形式不同現(xiàn)金分紅的紅利27現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之四分紅穩(wěn)定性不同現(xiàn)金分紅主要來(lái)源于利息收入，相對(duì)于資產(chǎn)利得來(lái)說(shuō)收入有限，并且每年派發(fā)現(xiàn)金紅利，對(duì)投資的流動(dòng)性要求比較大，投資性不強(qiáng)，導(dǎo)致其收益更低保額分紅的收益主要來(lái)源于資產(chǎn)增值，并且由于每年只是公布分紅利率，并沒(méi)有實(shí)際的現(xiàn)金支出，因此資產(chǎn)的穩(wěn)定性較強(qiáng)，可以更合理的進(jìn)行投資，獲得長(zhǎng)效穩(wěn)定的投資收益現(xiàn)金分紅保額分紅分紅方式的區(qū)別之四分紅穩(wěn)定性不同現(xiàn)金分紅主要28分紅保險(xiǎn)能分多少？中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶。別擔(dān)心，分多少是國(guó)家說(shuō)了算！分紅保險(xiǎn)能分多少？中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保29保額分紅機(jī)制全景圖利差益死差益費(fèi)差益其他各項(xiàng)差益年度總盈余可分配盈余×70％未分配盈余×70％終了紅利終了終了紅利紅利基本保額基本保額基本保額基本保額保費(fèi)保費(fèi)保費(fèi)保費(fèi)年度紅利年度紅利年度分紅終了分紅增加保額復(fù)利遞增平滑回報(bào)保額分紅機(jī)制全景圖利差益死差益費(fèi)差益其他各項(xiàng)差益年度總盈余可30王老板委托甲、乙二個(gè)養(yǎng)雞專(zhuān)家各養(yǎng)10只母雞，期限10年每年向王老板上交100個(gè)雞蛋，延續(xù)10年終止合同第一年第十年第五年乙專(zhuān)家采用“雞—蛋---雞”的增值經(jīng)營(yíng)方式第十年交給王老板一個(gè)大型養(yǎng)雞場(chǎng)您更加喜歡哪個(gè)專(zhuān)家的經(jīng)營(yíng)方式？甲專(zhuān)家養(yǎng)雞場(chǎng)的故事王老板委托甲、乙二個(gè)養(yǎng)雞專(zhuān)家各養(yǎng)10只母雞，期限10年每年向31認(rèn)識(shí)世界上最強(qiáng)大的力量——復(fù)利分紅優(yōu)勢(shì)－－復(fù)利認(rèn)識(shí)世界上最強(qiáng)大的力量——復(fù)利分紅優(yōu)勢(shì)－－復(fù)利32單位與您簽合同甲選擇單利每月100萬(wàn)元；乙選擇復(fù)利每天工資加倍但由第一天工資1元錢(qián)干起。兩種工資的計(jì)算方式:單利和復(fù)利一個(gè)實(shí)例帶來(lái)的思考:單位與您簽合同兩種工資的計(jì)算方式:單利和復(fù)利一個(gè)實(shí)例帶來(lái)的思33甲可得到月工資100萬(wàn)元甲可得到34乙方可得到：復(fù)利的魅力:日期金額112234485166327648128925610512111024122048134096148192151638416327681765536181310721926214420524288211048576222097152234194304248388608251677721626335544322767108864281342177282926843545630536870912合計(jì)1073741823乙方可得到：復(fù)利的魅力:日期金額1122344851663235萬(wàn)能保險(xiǎn)是理財(cái)保險(xiǎn)的一種，她將大部分保費(fèi)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資賬戶單位，由投資專(zhuān)家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策，將資金投入到各種投資工具上。具有交費(fèi)、支取靈活，保額可以調(diào)整的特色，以滿足人生不同階段的保障及資金需求。萬(wàn)能保險(xiǎn)真萬(wàn)能萬(wàn)能保險(xiǎn)是理財(cái)保險(xiǎn)的一種，她將大部分保費(fèi)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)由保險(xiǎn)公司設(shè)36萬(wàn)能賬戶紅利金祝壽金祝福金教育金定向渠道投資，收益有保底萬(wàn)能保險(xiǎn)萬(wàn)能圖生活花銷(xiāo)孩子上學(xué)支取靈活可貸款買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房貸款創(chuàng)業(yè)養(yǎng)老旅游定向渠道投資，收益有保底支取靈活可貸款萬(wàn)能賬戶紅利金祝壽金祝福金教育金定向渠道投資，收益有保底萬(wàn)能37投資連結(jié)保險(xiǎn)：以投資為主，附加壽險(xiǎn)保障，投資賬戶由多個(gè)投資渠道組合而成，且資金等額分配到各個(gè)渠道。收益無(wú)保底，風(fēng)險(xiǎn)程度在所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品中最高。投資連結(jié)保險(xiǎn)重在投資投資連結(jié)保險(xiǎn)：以投資為主，附加壽險(xiǎn)保障，投資賬戶由多個(gè)投資渠38投資連結(jié)保險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)

股票基金期貨債券外匯直接掛靠投資賬戶投資無(wú)保底，高風(fēng)險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)直接掛靠投資賬戶投資無(wú)保底，高風(fēng)險(xiǎn)39年金保險(xiǎn)設(shè)計(jì)很人性年金保險(xiǎn)：投保人定期向保險(xiǎn)公司繳納一定的保費(fèi)，等到約定時(shí)間開(kāi)始，再?gòu)谋ｋU(xiǎn)公司按月或按年領(lǐng)取保險(xiǎn)金，用來(lái)提高生活保障水平的一種理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。年金保險(xiǎn)設(shè)計(jì)很人性年金保險(xiǎn)：投保人定期向保險(xiǎn)公司繳納一定的保40年金保險(xiǎn)用途最明確主要形態(tài)：教育年金養(yǎng)老年金年金保險(xiǎn)用途最明確教育年金養(yǎng)老年金41年金保險(xiǎn)選擇很豐富主要類(lèi)別：即期年金：生效之日起開(kāi)始領(lǐng)取，也叫“