存款保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)課件

存款保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)課件目錄contents存款保險(xiǎn)制度概述存款保險(xiǎn)參與主體及職責(zé)存款保險(xiǎn)覆蓋范圍與限額存款保險(xiǎn)費(fèi)率與資金來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)防范與處置機(jī)制建設(shè)存款保險(xiǎn)知識(shí)普及與宣傳教育工作01存款保險(xiǎn)制度概述存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。定義存款保險(xiǎn)制度的目的是保護(hù)存款人權(quán)益，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健康穩(wěn)定發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定。通過(guò)建立存款保險(xiǎn)制度，可以提高公眾對(duì)銀行的信心，保證銀行體系的穩(wěn)定，防止銀行擠兌和金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。目的存款保險(xiǎn)制度定義與目的VS存款保險(xiǎn)制度起源于20世紀(jì)30年代的美國(guó)，當(dāng)時(shí)為了挽救在經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，美國(guó)國(guó)會(huì)在1933年通過(guò)《格拉斯--斯蒂格爾法》，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)作為一家為銀行存款保險(xiǎn)的政府機(jī)構(gòu)于1934年成立并開(kāi)始實(shí)行存款保險(xiǎn)，以避免擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定。目前，世界上已有140多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。國(guó)內(nèi)發(fā)展歷程我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程相對(duì)較短。2015年5月1日，《存款保險(xiǎn)條例》正式施行，標(biāo)志著我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的正式建立。在此之前，我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行的是隱性存款保險(xiǎn)制度，即以國(guó)家和政府的信用對(duì)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)行為進(jìn)行擔(dān)保。國(guó)際發(fā)展歷程國(guó)內(nèi)外存款保險(xiǎn)制度發(fā)展歷程強(qiáng)制性原則存款保險(xiǎn)制度具有強(qiáng)制性，要求所有符合條件的存款性金融機(jī)構(gòu)都必須參加存款保險(xiǎn)，以確保制度的公平性和有效性。風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率原則存款保險(xiǎn)制度根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)來(lái)確定其應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)率。風(fēng)險(xiǎn)較高的金融機(jī)構(gòu)需要支付更高的保險(xiǎn)費(fèi)率，以體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則。及時(shí)償付原則當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，以保障存款人的合法權(quán)益和維護(hù)金融穩(wěn)定。限額保險(xiǎn)原則存款保險(xiǎn)制度通常只對(duì)一定限額內(nèi)的存款進(jìn)行保險(xiǎn)，超出限額的部分不予保險(xiǎn)。這有助于防止道德風(fēng)險(xiǎn)和鼓勵(lì)存款人分散風(fēng)險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)制度基本原則02存款保險(xiǎn)參與主體及職責(zé)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)由國(guó)務(wù)院決定，負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)基金的籌集、管理與使用。設(shè)立與管理風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)處置與救助該機(jī)構(gòu)對(duì)投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。在投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可采取相應(yīng)措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置和救助。030201存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)投保機(jī)構(gòu)范圍01在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。保費(fèi)繳納02投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，每6個(gè)月繳納一次保費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制03銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，降低風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)角色定位存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)入口處顯著位置展示存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，確保存款人能夠方便識(shí)別。存款保障范圍同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶(hù)的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，全額賠付；超過(guò)50萬(wàn)元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償，且明確7個(gè)工作日足額償付。存款保險(xiǎn)宣傳與教育加強(qiáng)對(duì)存款人的存款保險(xiǎn)知識(shí)宣傳和教育，提高存款人對(duì)存款保險(xiǎn)制度的認(rèn)知和理解。投訴與糾紛解決機(jī)制建立完善的投訴與糾紛解決機(jī)制，保障存款人在遇到問(wèn)題時(shí)能夠及時(shí)得到解決。01020304存款人權(quán)益保障措施03存款保險(xiǎn)覆蓋范圍與限額外資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資法人銀行，如匯豐銀行、花旗銀行等。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等。城市商業(yè)銀行如北京銀行、上海銀行、南京銀行等。國(guó)有大型商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行等。股份制商業(yè)銀行如招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等。各類(lèi)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋范圍包括人民幣存款和外幣存款。本外幣存款個(gè)人在銀行的儲(chǔ)蓄存款，包括活期存款、定期存款等。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款企業(yè)在銀行的存款，以及其他機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)等單位的存款。企業(yè)及其他單位存款同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶(hù)的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，全額賠付；超過(guò)50萬(wàn)元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償，且明確7個(gè)工作日足額償付。最高償付限額存款類(lèi)型及限額規(guī)定特殊情況下政策調(diào)整銀行破產(chǎn)當(dāng)銀行破產(chǎn)時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)將按照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)、足額償付。金融風(fēng)險(xiǎn)在金融風(fēng)險(xiǎn)較高的情況下，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以采取相應(yīng)措施，如提高保障程度、擴(kuò)大保障范圍等，以維護(hù)金融穩(wěn)定。重大自然災(zāi)害在發(fā)生重大自然災(zāi)害時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)受災(zāi)地區(qū)的銀行提供特別支持，保障存款人的合法權(quán)益。政策調(diào)整根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和需要，存款保險(xiǎn)相關(guān)政策可能會(huì)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。04存款保險(xiǎn)費(fèi)率與資金來(lái)源費(fèi)率厘定原則及方法費(fèi)率厘定應(yīng)以銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況為基礎(chǔ)，反映銀行破產(chǎn)概率和風(fēng)險(xiǎn)程度。確保各銀行之間費(fèi)率水平公平合理，避免不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)扭曲。費(fèi)率厘定方法應(yīng)簡(jiǎn)單易行，便于監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行操作實(shí)施。根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化和市場(chǎng)環(huán)境調(diào)整費(fèi)率水平，保持靈活性。風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)原則公平合理原則簡(jiǎn)單易行原則動(dòng)態(tài)調(diào)整原則存款保險(xiǎn)基金主要來(lái)源于參保銀行交納的保費(fèi)、基金投資收益、中央財(cái)政撥款等。存款保險(xiǎn)基金主要用于賠付存款人損失、化解金融風(fēng)險(xiǎn)、支持銀行業(yè)改革等。在確保安全性的前提下，基金可投資于國(guó)債、金融債等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。資金來(lái)源渠道和運(yùn)用方向運(yùn)用方向資金來(lái)源渠道銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)差異化費(fèi)率設(shè)定動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制激勵(lì)相容原則差異化費(fèi)率實(shí)施策略根據(jù)銀行資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)級(jí)。建立費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化及時(shí)調(diào)整費(fèi)率水平。根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果，設(shè)定不同檔次的費(fèi)率水平，高風(fēng)險(xiǎn)銀行承擔(dān)更高保費(fèi)。通過(guò)差異化費(fèi)率引導(dǎo)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低破產(chǎn)概率，實(shí)現(xiàn)存款保險(xiǎn)制度與銀行業(yè)發(fā)展的良性互動(dòng)。05風(fēng)險(xiǎn)防范與處置機(jī)制建設(shè)03建立風(fēng)險(xiǎn)處置基金設(shè)立專(zhuān)門(mén)基金，用于處置問(wèn)題銀行的風(fēng)險(xiǎn)，保障存款人利益。01建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制制定完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。02采取早期糾正措施對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的銀行，及時(shí)采取限制業(yè)務(wù)、調(diào)整管理層、補(bǔ)充資本等措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。早期糾正和風(fēng)險(xiǎn)處置措施

問(wèn)題銀行退出市場(chǎng)安排制定詳細(xì)的退出計(jì)劃明確問(wèn)題銀行的退出條件、程序和時(shí)間表，確保有序退出市場(chǎng)。保障存款人權(quán)益優(yōu)先保障存款人的合法權(quán)益，確保存款人能夠及時(shí)、足額地獲得保險(xiǎn)賠償。強(qiáng)化市場(chǎng)約束建立健全市場(chǎng)退出機(jī)制，對(duì)問(wèn)題銀行進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管和處罰，維護(hù)市場(chǎng)秩序。建立信息共享機(jī)制加強(qiáng)與國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息共享，及時(shí)掌握跨境金融風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。完善跨境風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制制定完善的跨境風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案和操作流程，確保在發(fā)生跨境金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行處置。加強(qiáng)國(guó)際合作與國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，共同應(yīng)對(duì)跨境金融風(fēng)險(xiǎn)?？缇筹L(fēng)險(xiǎn)防范合作06存款保險(xiǎn)知識(shí)普及與宣傳教育工作針對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員組織專(zhuān)題培訓(xùn)、研討會(huì)等，深入解析存款保險(xiǎn)制度，提升從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。針對(duì)特殊群體針對(duì)老年人、農(nóng)民等特殊群體，制定有針對(duì)性的宣傳策略，如通過(guò)地方戲曲、方言講解等形式，提高宣傳效果。針對(duì)一般公眾通過(guò)制作宣傳冊(cè)、舉辦講座、開(kāi)展問(wèn)答互動(dòng)等形式，普及存款保險(xiǎn)基本知識(shí)和政策。針對(duì)不同受眾開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)制作多媒體宣傳材料利用動(dòng)畫(huà)、漫畫(huà)、短視頻等多媒體形式，生動(dòng)形象地展示存款保險(xiǎn)知識(shí)。開(kāi)展線上宣傳活動(dòng)通過(guò)社交媒體、網(wǎng)絡(luò)直播等線上渠道，擴(kuò)大宣傳覆蓋面，提高普及效率。舉辦線下互動(dòng)活動(dòng)組織知識(shí)競(jìng)賽、模擬演練等線下互動(dòng)活動(dòng)，增強(qiáng)公眾對(duì)存款保險(xiǎn)制度的認(rèn)知和理