金融知識(shí)與法律課件

金融知識(shí)與法律課件金融基本概念與體系銀行業(yè)務(wù)及法律風(fēng)險(xiǎn)防范證券市場(chǎng)運(yùn)作與法律規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)及合規(guī)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其法律問(wèn)題金融監(jiān)管框架及國(guó)際合作contents目錄PART01金融基本概念與體系

貨幣與信用概述貨幣定義與功能貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。信用概念與形式信用是指能夠履行諾言而取得的信任，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的重要概念。信用形式包括商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用等。貨幣與信用的關(guān)系貨幣和信用相互依存、相互促進(jìn)。貨幣的流通促進(jìn)了信用的發(fā)展，而信用的擴(kuò)張又增加了貨幣的需求量。金融機(jī)構(gòu)定義與分類金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等。各類金融機(jī)構(gòu)職能銀行主要職能是吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算；證券公司主要職能是代理買賣證券、承銷發(fā)行證券等；保險(xiǎn)公司主要職能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金融通；信托投資公司主要職能是受托管理財(cái)產(chǎn)、投資增值等。金融機(jī)構(gòu)在金融體系中的作用金融機(jī)構(gòu)是金融體系的核心組成部分，承擔(dān)著資金融通、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供等職能，對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。金融機(jī)構(gòu)及職能金融市場(chǎng)是指經(jīng)營(yíng)貨幣資金借款、外匯買賣、有價(jià)證券交易、債券和股票的發(fā)行、黃金等貴金屬買賣場(chǎng)所的總稱。根據(jù)交易對(duì)象和交易方式的不同，金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)主要特點(diǎn)是交易期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低；資本市場(chǎng)主要特點(diǎn)是交易期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差、風(fēng)險(xiǎn)較高；外匯市場(chǎng)主要特點(diǎn)是交易品種多樣、交易方式靈活、受國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)因素影響較大；黃金市場(chǎng)主要特點(diǎn)是價(jià)格波動(dòng)大、交易時(shí)間長(zhǎng)、具有全球性等。金融市場(chǎng)是金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著資金融通、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理等職能，對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)金融穩(wěn)定具有重要作用。金融市場(chǎng)定義與分類各類金融市場(chǎng)特點(diǎn)金融市場(chǎng)在金融體系中的作用金融市場(chǎng)分類與特點(diǎn)金融創(chuàng)新定義與形式金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)務(wù)、金融工具、金融技術(shù)等方面進(jìn)行的創(chuàng)新活動(dòng)。金融創(chuàng)新形式包括制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等。金融監(jiān)管目標(biāo)與原則金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管、公開公正、效率優(yōu)先、國(guó)際合作等。金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系金融創(chuàng)新與監(jiān)管是相互依存、相互促進(jìn)的關(guān)系。金融創(chuàng)新推動(dòng)了金融業(yè)的發(fā)展，但同時(shí)也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，需要加強(qiáng)監(jiān)管來(lái)保障金融穩(wěn)定。而有效的監(jiān)管也可以促進(jìn)金融創(chuàng)新的發(fā)展，為金融業(yè)注入新的活力。金融創(chuàng)新與監(jiān)管PART02銀行業(yè)務(wù)及法律風(fēng)險(xiǎn)防范存款業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范措施風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)存款業(yè)務(wù)種類加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、完善內(nèi)部管理制度、規(guī)范業(yè)務(wù)流程等。存款合同糾紛、存款丟失或被盜、虛假存款證明等。包括活期存款、定期存款、通知存款等。包括個(gè)人貸款、企業(yè)貸款、房屋按揭貸款等。貸款業(yè)務(wù)種類審查要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范借款人資信狀況、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保措施有效性等。嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度、加強(qiáng)貸后管理、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。030201貸款業(yè)務(wù)及審查要點(diǎn)包括支付結(jié)算、代理銷售、托管等。中間業(yè)務(wù)種類遵守相關(guān)法律法規(guī)、遵循行業(yè)規(guī)范、確?？蛻糍Y金安全等。合規(guī)操作要求加強(qiáng)內(nèi)部控制、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、提高員工合規(guī)意識(shí)等。風(fēng)險(xiǎn)防范中間業(yè)務(wù)及合規(guī)操作包括跨境匯款、跨境投融資、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算等?？缇辰鹑诜?wù)內(nèi)容涉及不同國(guó)家和地區(qū)的法律法規(guī)差異、外匯管制政策等。法律風(fēng)險(xiǎn)了解并遵守相關(guān)法律法規(guī)、加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制等。防范措施跨境金融服務(wù)及法律風(fēng)險(xiǎn)PART03證券市場(chǎng)運(yùn)作與法律規(guī)范承銷方式及程序介紹包銷、代銷等承銷方式，以及承銷團(tuán)組建、承銷協(xié)議簽署等程序。證券發(fā)行審核制度包括發(fā)行條件、審核程序、發(fā)行決定等。發(fā)行定價(jià)與配售闡述發(fā)行定價(jià)原則、方法，以及配售對(duì)象、配售原則等。證券發(fā)行與承銷制度03證券交易違規(guī)行為及處罰列舉內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違規(guī)行為，以及相應(yīng)的處罰措施。01證券交易程序包括開戶、委托、成交、清算與交割等流程。02證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)介紹證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)、權(quán)限等。證券交易流程與監(jiān)管措施定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告介紹年報(bào)、季報(bào)等定期報(bào)告，以及重大事件臨時(shí)報(bào)告的內(nèi)容和要求。信息披露違規(guī)行為及處罰列舉虛假陳述、誤導(dǎo)性陳述等違規(guī)行為，以及相應(yīng)的處罰措施。信息披露的原則和要求闡述信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性等原則和要求。信息披露要求與違規(guī)處罰證券糾紛解決機(jī)制介紹證券仲裁、證券訴訟等糾紛解決途徑和程序。證券市場(chǎng)投資者保護(hù)案例列舉并分析典型的證券市場(chǎng)投資者保護(hù)案例，如欣泰電氣欺詐發(fā)行案等。投資者權(quán)益保護(hù)制度包括投資者適當(dāng)性管理、投資者教育、投資者保護(hù)基金等制度。投資者保護(hù)機(jī)制PART04保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)及合規(guī)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品再保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類與特點(diǎn)01020304包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的。包括車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)險(xiǎn)等，以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)公司將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。具有射幸性、附合性、雙務(wù)性等特點(diǎn)。投保流程客戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品、填寫投保單、提交相關(guān)材料、支付保費(fèi)等步驟。核保標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、健康狀況、職業(yè)等因素，決定是否承保及保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。核保流程包括初審、復(fù)審、體檢、面訪等環(huán)節(jié)，確保承保風(fēng)險(xiǎn)可控。投保流程與核保標(biāo)準(zhǔn)客戶報(bào)案、提交理賠材料、保險(xiǎn)公司審核、支付賠款等步驟。理賠程序協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等途徑解決保險(xiǎn)糾紛。糾紛處理途徑客戶應(yīng)如實(shí)告知、提供完整材料，保險(xiǎn)公司應(yīng)公正、及時(shí)理賠。理賠注意事項(xiàng)理賠程序及糾紛處理途徑包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層等，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度、完善內(nèi)部控制體系、加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)等。風(fēng)險(xiǎn)防范措施遵守法律法規(guī)、遵循監(jiān)管要求、保障客戶權(quán)益等。合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理和風(fēng)險(xiǎn)防范PART05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其法律問(wèn)題指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融定義包括P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等。主要模式便捷性、高效性、普惠性，降低了交易成本，提高了金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性。特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式簡(jiǎn)介123網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)需遵守相關(guān)法律法規(guī)，如《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管政策平臺(tái)應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估，確保資金來(lái)源合法、信息披露透明。運(yùn)營(yíng)要求平臺(tái)不得自融、設(shè)立資金池、提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息等違規(guī)行為，保障投資者權(quán)益。禁止行為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)規(guī)范虛擬貨幣定義各國(guó)對(duì)虛擬貨幣的監(jiān)管政策不盡相同，但普遍關(guān)注其洗錢、非法融資等風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管力度。監(jiān)管政策合規(guī)建議投資者應(yīng)了解虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管政策，選擇合規(guī)的交易平臺(tái)，避免參與非法活動(dòng)。虛擬貨幣是一種不受管制的、數(shù)字化的貨幣，通常由開發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員所接受和使用。虛擬貨幣監(jiān)管政策解讀個(gè)人信息保護(hù)和數(shù)據(jù)安全個(gè)人信息保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守個(gè)人信息保護(hù)法律法規(guī)，確保用戶信息安全。數(shù)據(jù)安全加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理和技術(shù)防護(hù)措施，防止數(shù)據(jù)泄露、被篡改或損壞等安全事故發(fā)生。用戶權(quán)益保障建立健全用戶權(quán)益保障機(jī)制，對(duì)用戶信息泄露等侵權(quán)行為進(jìn)行及時(shí)處理和賠償。PART06金融監(jiān)管框架及國(guó)際合作中國(guó)人民銀行（PBOC），負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)。一行中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBIRC）和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（CSRC），分別負(fù)責(zé)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管工作。兩會(huì)包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防控、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面。監(jiān)管職責(zé)一行兩會(huì)監(jiān)管體系介紹宏觀審慎管理和微觀監(jiān)管措施宏觀審慎管理通過(guò)逆周期調(diào)節(jié)、系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、金融控股公司監(jiān)管等手段，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。微觀監(jiān)管措施針對(duì)具體金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)，采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)管評(píng)級(jí)等措施，確保其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。0102反洗錢和反恐怖融資工作要求監(jiān)管部門需加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的監(jiān)督檢查，確保相關(guān)法規(guī)得到有效執(zhí)行。金融