《家庭財(cái)策規(guī)劃技術(shù)》附有答案

《家庭財(cái)策規(guī)劃技術(shù)》[復(fù)制]一、選擇題（均為單選題，每題5分，共計(jì)16道題）1劉先生將110萬(wàn)元用于投資，年收益率為10%，按年復(fù)利，并且在投資期內(nèi)不會(huì)增加投資或提前支取，則劉先生要獲得35萬(wàn)元的收益至少需要（）。[單選題]A．2年B．3年(正確答案)C．4年D．5年答案解析：選擇TVM計(jì)算器，I＝10%，PV＝﹣110，PMT＝0，F(xiàn)V＝110＋35，得n＝3年。2.下圖中，四條曲線描述了貼現(xiàn)率為5%、10%、15%和20%時(shí)，1元人民幣在不同期限下的現(xiàn)值變化趨勢(shì)。請(qǐng)判斷貼現(xiàn)率為10%的曲線是（）。

[單選題]A．曲線AB．曲線B(正確答案)C．曲線CD．曲線D答案解析：貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小3.王女士計(jì)劃每年投資等額資金用于積累孩子的學(xué)費(fèi)，在其他條件不變的情況下，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]A．若投資報(bào)酬率提高，就可以降低每年的投資額B．若每年學(xué)費(fèi)增加，則需要增加每年的投資額C．若學(xué)習(xí)年限增加，則需要提高資金的投資報(bào)酬率D．若每年學(xué)費(fèi)降低，則需要提高資金的投資報(bào)酬率(正確答案)答案解析：若每年學(xué)費(fèi)降低，則需要降低資金的投資報(bào)酬率。4.A、B兩項(xiàng)目期限均為三年，項(xiàng)目A在期初投入4萬(wàn)元，三年里每年末凈現(xiàn)金流入依次為2萬(wàn)元、1.5萬(wàn)元、2萬(wàn)元;項(xiàng)目B在期初投入5萬(wàn)元，三年里每年末凈現(xiàn)金流入依次為1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、4萬(wàn)元。若貼現(xiàn)率為6%，兩項(xiàng)目只能選擇一項(xiàng)進(jìn)行投資，則僅從凈現(xiàn)值大小判斷，應(yīng)選擇（）。[單選題]A．項(xiàng)目AB．項(xiàng)目B(正確答案)C．選擇項(xiàng)目A和選擇項(xiàng)目B無(wú)差別D．條件不足，無(wú)法判斷答案解析：A項(xiàng)目，選擇現(xiàn)金流計(jì)算器，貼現(xiàn)率=6%，CF0=﹣4；CF1=2；CF2=1.5；CF3=2，得NPV=0.9萬(wàn)元；

B項(xiàng)目，選擇現(xiàn)金流計(jì)算器，貼現(xiàn)率=6%，CF0=﹣5；CF1=1；CF2=2；CF3=4，得NPV=1.08萬(wàn)元；

對(duì)比，應(yīng)該選擇B項(xiàng)目。5.張先生為自己剛出生的兒子小張投保了某人壽保險(xiǎn)公司的教育年金保險(xiǎn)。每年需交納保費(fèi)1萬(wàn)元，連續(xù)交納5年，在小張年滿18周歲時(shí)，可連續(xù)4年每年領(lǐng)取高等教育金1.8萬(wàn)元，保險(xiǎn)合同終止。若張先生按期交納了保費(fèi)并全額領(lǐng)取了高等教育金，那么該項(xiàng)教育金投資的內(nèi)部報(bào)酬率為（）。（答案取最接近值）[單選題]A．1.9%B．2.0%C．2.1%(正確答案)D．2.2%答案解析：使用現(xiàn)金流計(jì)算器，CF0＝﹣1，CF1＝﹣1，N1＝4，CF2＝0，N2＝13，CF3＝1.8，N3＝4，得到IRR＝2.1%。6.王女士近期搬往郊區(qū)的房屋居住，由于距離單位較遠(yuǎn)，王女士決定購(gòu)置一輛新車。假設(shè)貸款20萬(wàn)元，貸款年利率為6%，貸款期限8年，按月等額本金還款，則在前3年王女士?jī)斶€貸款本金和利息總計(jì)（）。（答案取最接近值）[單選題]A．3.06萬(wàn)元B．7.50萬(wàn)元C．6.41萬(wàn)元D．10.44萬(wàn)元(正確答案)答案解析：選擇房貸攤銷計(jì)算器，等額本金模式，n＝8×12，i＝6%÷12，PV＝20，F(xiàn)V＝0，開(kāi)始期數(shù)＝1，結(jié)束期數(shù)＝36，可得累計(jì)償還的本金＝7.50萬(wàn)元，累計(jì)償還的利息＝2.94萬(wàn)元，因此前3年王女士?jī)斶€貸款本金和利息總計(jì)為7.50＋2.94＝10.44萬(wàn)元。7.呂女士希望購(gòu)買一套期房，在考慮期房的合理價(jià)格時(shí)，呂女士需要關(guān)注的因素包括（）。

①．同一區(qū)域、同類戶型現(xiàn)房?jī)r(jià)格

②．同一區(qū)域、同類戶型房屋年租金

③．房產(chǎn)折舊率

④．期房交房時(shí)間[單選題]A．①、②、④(正確答案)B．②、③、④C．①、③、④D．①、②、③答案解析：期房?jī)r(jià)格＝現(xiàn)房?jī)r(jià)格－交房前租金現(xiàn)值，所以需考慮現(xiàn)房?jī)r(jià)格、年租金、交房時(shí)間，而不需考慮折舊率。8.下列關(guān)于子女教育金規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的是（）。[單選題]A．子女教育金一般通過(guò)強(qiáng)制性賬戶進(jìn)行儲(chǔ)蓄B．子女教育金的需求時(shí)點(diǎn)通常早于退休金的需求時(shí)點(diǎn)，因此可將退休準(zhǔn)備金用于支付教育金C．子女教育金的準(zhǔn)備可以配合保險(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行(正確答案)D．由于父母的收入會(huì)逐漸增加，子女教育金的準(zhǔn)備可相對(duì)延后答案解析：教育金沒(méi)有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄賬戶，故A錯(cuò)誤；教育金規(guī)劃與退休規(guī)劃期高度重疊，不能忽略退休金準(zhǔn)備，且二者不應(yīng)合并規(guī)劃，故B錯(cuò)誤；教育金規(guī)劃沒(méi)有時(shí)間彈性，所以要提早規(guī)劃，故D錯(cuò)誤。9.陳女士今年44歲，女兒剛讀小學(xué)一年級(jí)，她計(jì)劃從高中開(kāi)始送孩子出國(guó)學(xué)習(xí)直至碩士畢業(yè)。就孩子的教育金問(wèn)題，陳女士向理財(cái)師小陸咨詢，小陸的下列建議中不合理的是（）。[單選題]A．女兒現(xiàn)在還小，不需要立即進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，等到其初中畢業(yè)再進(jìn)行教育金規(guī)劃會(huì)更有針對(duì)性(正確答案)B．女兒的教育金規(guī)劃要同時(shí)配合保險(xiǎn)規(guī)劃，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，教育金準(zhǔn)備來(lái)源有中斷的風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)根據(jù)教育金需求增加保額C．女兒的教育金沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性，同時(shí)為了對(duì)抗通脹和匯率風(fēng)險(xiǎn)，教育金的投資不能過(guò)于保守D．如果選擇一次性投資，陳女士可以以女兒為受益人設(shè)立一筆境外教育金信托來(lái)準(zhǔn)備女兒出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用答案解析：子女教育金沒(méi)有時(shí)間彈性，因此應(yīng)提早規(guī)劃，故A不合理。10.下列關(guān)于子女教育年金保險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]A．子女教育金規(guī)劃中考慮購(gòu)買保險(xiǎn)，主要是為了減少家庭重大變化對(duì)未來(lái)子女接受教育的不利影響B(tài)．子女教育年金保險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)酬率普遍較高，它除了儲(chǔ)蓄的功能外，還有投資的功能(正確答案)C．子女教育年金保險(xiǎn)通常含有保費(fèi)豁免條款，一旦父母發(fā)生意外，可豁免交納尚未交清的保費(fèi)D．在子女教育金規(guī)劃中，購(gòu)買子女教育年金保險(xiǎn)應(yīng)與其他規(guī)劃工具相結(jié)合，互相補(bǔ)充答案解析：子女教育年金保險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)酬率普遍偏低。11.下列關(guān)于金融市場(chǎng)及其融資工具的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]A．資本市場(chǎng)工具包括普通股股票、優(yōu)先股股票、公司債券、中長(zhǎng)期國(guó)債等B．公司債、股票、短期融資券均屬于資本市場(chǎng)工具(正確答案)C．貨幣市場(chǎng)是期限為一年或一年以下短期金融工具發(fā)行和交易流通的市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)的主要功能是提供流動(dòng)性D．相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)證券的流動(dòng)性更強(qiáng)答案解析：短期融資券是貨幣市場(chǎng)工具。12.關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)，以下說(shuō)法正確的是（）。

①．貨幣市場(chǎng)基金只能投資于貨幣市場(chǎng)工具，投資品種的特性基本決定了貨幣市場(chǎng)基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零

②．貨幣市場(chǎng)基金的收益率遠(yuǎn)高于7天通知存款，一般具有國(guó)債投資收益水平

③．買賣貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)，只有較低管理費(fèi)，總成本較低

④．貨幣市場(chǎng)基金買賣方便，資金到賬時(shí)間短、流動(dòng)性很強(qiáng)[單選題]A．①、②、③B．②、④C．①、③、④D．①、②、③、④(正確答案)13.席女士因購(gòu)房貸款60萬(wàn)元，貸款期限20年，貸款年利率為6%，席女士可以采用按月等額本金方式償還，也可以采用按月等額本息方式償還，針對(duì)席女士的還款情況，以下說(shuō)法正確的是（）。[單選題]A．采用等額本金方式還款，前期還款壓力較小，后期還款壓力較大B．采用等額本金方式還款，每月所償還的貸款本息相同C．采用等額本息方式還款，每期還款的本金是一樣的D．在相同貸款條件下，按等額本金方式還款與等額本息方式還款所償還的首期貸款利息相同(正確答案)14.信用卡與借記卡的主要區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]A．信用卡本質(zhì)上是銀行提供的一種消費(fèi)信貸，可以透支;借記卡不能透支，只是一種消費(fèi)結(jié)算的工具B．信用卡存款不計(jì)息，借記卡存款計(jì)息C．自由資金（溢繳款）在信用卡中取出時(shí)，銀行要收取手續(xù)費(fèi)，但刷卡消費(fèi)仍可享受免息還款期(正確答案)D．信用卡不能取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬，借記卡可以取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬15.在比較租房與購(gòu)房時(shí)，有可能提高購(gòu)房吸引力的因素包括（）。

①.金融市場(chǎng)投資收益率迅速上升

②.計(jì)劃居住時(shí)間延長(zhǎng)

③.規(guī)定的貸款成數(shù)提高

④.通貨膨脹率上升[單選題]A.②、③B.②、③、④(正確答案)C.①、②、③D.①、④答案解析：①.購(gòu)房需要付首付款及還房貸等較大筆資金，當(dāng)金融市場(chǎng)投資收益率迅速上升時(shí)，資金的使用成本或者機(jī)會(huì)成本就非常高，人們更傾向于把資金拿到金融市場(chǎng)上投資以獲得較高收益，而不愿選擇買房;②.計(jì)劃居住時(shí)間較長(zhǎng)的話，如果租房可能就有被動(dòng)遷徙的風(fēng)險(xiǎn)，而發(fā)生額外的搬家成本和時(shí)間耗費(fèi)，因此更適宜購(gòu)房;③.規(guī)定的貸款成數(shù)提高，也就是首付款比例降低，等于購(gòu)房的門檻降低，也是提高購(gòu)房吸引力的一個(gè)因素;④.當(dāng)通貨膨脹率上升時(shí)，一方面預(yù)計(jì)租房的租金也將隨之上升，另一方面如果購(gòu)房的話，房產(chǎn)是一種比較好的可以抵御通貨膨脹的資產(chǎn)，因此通貨膨脹率上升時(shí)，購(gòu)房合算。16.劉小姐想節(jié)省利息，提前還房貸，理財(cái)規(guī)劃師建議劉小姐采用（）提前還款方式。[單選題]A.每月還款額不變，縮短還款期限B.每月還款額減少，還款期限不變C.每月還款額減少，還款期限也減少(正確答案)D.每種支付利息的方式一樣二、簡(jiǎn)答題（8分）

劉女士畢業(yè)后選擇定居濟(jì)南，她計(jì)劃在濟(jì)南貸款買套房子，關(guān)于她買房需要考慮的各種因素，請(qǐng)自由闡述你的觀點(diǎn)。[填空題]*_________________________________三．案例題（12分）

王女士的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日；

4月5日銀行為王女士打印的本期賬單包括了她從3月6日至4月5日之間的所有交易賬務(wù)；

本月賬單周期王女士?jī)H有一筆消費(fèi)：3月30日，消費(fèi)金額為人民幣1000元；

根據(jù)案例回答以下問(wèn)題：1.王女士的最低還款額為多少?[填空題]_________________________________2.若王女士于4月23日前，全額還款1000元，則