【我國(guó)消費(fèi)信貸中的風(fēng)險(xiǎn)及其控制探究開題報(bào)告3400字】

我國(guó)消費(fèi)信貸中的風(fēng)險(xiǎn)及其控制研究開題報(bào)告本研究的立題依據(jù)和目標(biāo)（一）本研究的意義及在國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀與存在的問題(附主要參考文獻(xiàn))研究意義：第一，為消費(fèi)信貸平臺(tái)開拓市場(chǎng)提供思路。對(duì)國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于商業(yè)銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的研究進(jìn)行了比較全面的梳理和評(píng)述，同時(shí)運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)理論分析我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸及其風(fēng)險(xiǎn)管理，充實(shí)了消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)的內(nèi)容，同時(shí)從多角度分析消費(fèi)信貸受到制約的原因，提出相應(yīng)的解決辦法和措施，為金融學(xué)、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的交叉發(fā)展提供了一個(gè)新思路。第二，對(duì)消費(fèi)者還款意愿以及消費(fèi)者對(duì)信用的認(rèn)知程度進(jìn)行調(diào)研，另辟蹊徑度量大學(xué)生的還款能力，希望能針對(duì)消費(fèi)信貸群體提供更加切合實(shí)際的降低信用風(fēng)險(xiǎn)的建議。第三，為消費(fèi)信貸市場(chǎng)的健康發(fā)展提供有益的理論探索。本文即從此角度出發(fā)，以前人有關(guān)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的理論為基礎(chǔ)，總結(jié)和分析了目前我國(guó)個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題與不足，提出一些改進(jìn)建議，以期對(duì)國(guó)內(nèi)銀行在消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、審查及貸后管理等各方面的提高有所裨益。國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀：（1）國(guó)外研究現(xiàn)狀在國(guó)外，消費(fèi)信貸的研究由來(lái)已久，早在19世紀(jì)以前，國(guó)外在消費(fèi)信貸的研究主要為一套強(qiáng)調(diào)對(duì)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行前期防范的方法，在當(dāng)時(shí)屬于首套較為完全的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)研究理論，在當(dāng)時(shí)具有較強(qiáng)的實(shí)用價(jià)值。部分學(xué)者對(duì)信用評(píng)分作了研究。MysersandForgy(2001)發(fā)現(xiàn)當(dāng)銀行等機(jī)構(gòu)使用信貸評(píng)分技術(shù)預(yù)測(cè)違約率的準(zhǔn)確率，進(jìn)而違約率也相應(yīng)降50%以上。Vincent(2012)運(yùn)用三種不同的方法分析和比較了汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)。DouglassCNorth（2013）指出，在法國(guó)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)設(shè)置一套專門機(jī)制負(fù)責(zé)個(gè)人信用資料的審核和評(píng)估工作，就是對(duì)個(gè)人信用報(bào)告的基礎(chǔ)上審核和評(píng)估個(gè)人的信用能力與償還債款的能力，綜合各個(gè)方面因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。Delianedis(2014)基于收入穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)承受度、償債能力等多維度評(píng)價(jià)了借款人潛在的違約可能性。部分學(xué)者則從商業(yè)銀行的角度研究了消費(fèi)信貸。AllenandSantcmero(2015)認(rèn)為信貸風(fēng)險(xiǎn)管理不是一項(xiàng)附屬職能，而是商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)中的主要業(yè)務(wù)。ScholtensandWensveen（2015）更是認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行管理有風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)時(shí)候就應(yīng)該有的核心業(yè)務(wù)。在如何更好地對(duì)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理方面，Al1en,DeLong（2016）研究信貸風(fēng)險(xiǎn)度量模型的不同適用情況。國(guó)外對(duì)學(xué)者關(guān)于消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的研究都是建立在完善的個(gè)人信用制度和法律制度的基礎(chǔ)上，包括信用評(píng)估機(jī)構(gòu)設(shè)立運(yùn)作、信息收集、資信評(píng)估、評(píng)估結(jié)果的應(yīng)用和懲罰機(jī)制等，并且運(yùn)用了復(fù)雜的數(shù)理統(tǒng)計(jì)技術(shù)，取得了豐碩的成果。（2）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀。任曉鴻（2015）對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，做出系統(tǒng)、詳并且針對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，提出一些風(fēng)險(xiǎn)防范的解決措施。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合當(dāng)時(shí)我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際情況，并根據(jù)英國(guó)著名構(gòu)建我國(guó)商業(yè)銀行信用等級(jí)評(píng)分值與壞賬率關(guān)系模型。他認(rèn)為應(yīng)該將社會(huì)經(jīng)濟(jì)要素也納入到個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系中。朱桂峰（2015）指出，信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方面。通過CAMELS評(píng)價(jià)指標(biāo)體系可以全面反映商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要信息。段文輝（2015）指出我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏有效的社會(huì)信用體制機(jī)制，并提出要運(yùn)用相應(yīng)的手段，打破信息壟斷，建立健全社會(huì)信用體制。遲琴（2015）從風(fēng)險(xiǎn)管理流程的角度，對(duì)美國(guó)商業(yè)銀行的授信風(fēng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)授信評(píng)估研究一以東莞分行對(duì)南興家具公司授信為例險(xiǎn)管理流程模式進(jìn)行分析，并根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)狀和基礎(chǔ)條件，通過授信風(fēng)險(xiǎn)管理流程對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行模式再造，為提高我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供支持和保障。朱強(qiáng)標(biāo)（2015）指出，實(shí)施統(tǒng)一授信必須堅(jiān)持：授信主體統(tǒng)一、授信職能部門統(tǒng)一、授信對(duì)象評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、授信品種管理統(tǒng)一、客戶實(shí)有授信與或有負(fù)債統(tǒng)一、授信額度與授信擔(dān)保條件統(tǒng)一、總量控制與動(dòng)態(tài)監(jiān)控統(tǒng)一。袁麗麗（2016）結(jié)合時(shí)代背景，探討了大數(shù)據(jù)背景下我國(guó)商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范創(chuàng)新策略。他認(rèn)為應(yīng)通過大數(shù)據(jù)信息來(lái)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防控能力，以數(shù)據(jù)化來(lái)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新。王旭（2017）對(duì)個(gè)人信用評(píng)級(jí)管理進(jìn)行研究。把個(gè)人信用評(píng)分劃分為三方面的評(píng)分，一是個(gè)人行為評(píng)分體系，是對(duì)申請(qǐng)人的償債能力、工資收入等行為能力進(jìn)行評(píng)分；二是利潤(rùn)評(píng)分，是對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款給銀行帶來(lái)利潤(rùn)評(píng)估方面的評(píng)分；三是經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素的評(píng)分，是個(gè)人消費(fèi)信貸也要考慮到宏觀的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。通過分析學(xué)者們的研究可以看出，眾多學(xué)者從不同角度對(duì)消費(fèi)信貸的問題進(jìn)行了闡述，包括消費(fèi)信貸產(chǎn)生的機(jī)理、消費(fèi)信貸產(chǎn)生的必要性、發(fā)展的充分性以及消費(fèi)信貸發(fā)展中出現(xiàn)的商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)問題、信用問題等，對(duì)消費(fèi)信貸發(fā)展起到了有力的推動(dòng)作用。主要參考文獻(xiàn)：[1]凌宇寒.商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范[J].經(jīng)營(yíng)管理者,2017,(28):44.[2]王旭.商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范[J].市場(chǎng)周刊(理論研究),2017,(04):96-97.[3]胡文祺.商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題及風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].經(jīng)濟(jì)師,2017,(04):158-159.[4]王芳.高校消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制——基于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的角度[J].科技和產(chǎn)業(yè),2016,16(10):130-134.[5]袁麗麗.我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)及其管理探析[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì),2016,(10):46-47.[6]王英姿.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范分析[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇,2016,15(02):255-256.[7]唐波,李佐軍.個(gè)人消費(fèi)貸款敏感性系數(shù)研究[J].征信,2015,33(12):10-14.[8]段文輝.商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)控制策略分析[J].呂梁學(xué)院學(xué)報(bào),2015,5(06):91-93.[9]張順杰.商業(yè)銀行消費(fèi)信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