2023年10月初級銀行從業(yè)個人理財1

林某擁有資產100萬元，假如未來10年的年通貨膨脹率為5%,那么他這筆錢就相當于10年后的()萬元。根據題意，現(xiàn)值PV=-100(相當于投資，屬于支出，記為負值),利率r=5%,期限n=10,代屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務狀況的報表是()。資產負債表是反映企業(yè)在某一特定日期(如月末、季末、年末)全部資產、負債和所有者權益以評價一個企業(yè)的經營成果和投資效率，分析企業(yè)的盈利能力及未來一定時期的盈利趨勢。潤的構成和利潤分配，各項目分項列示。利潤分配部分各個項目也可以另行編制利潤分配表在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是()。A.要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產品宣傳、推銷的嫌疑B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議C.要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會理財師應給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內容和建議。一項投資可以獲得長期穩(wěn)定的投資回報，時間為30年。第一年為30萬元，以后每年增長3%,年底可獲得款項。如果貼現(xiàn)率為8.15%,這項投資的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似值)增長型年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。題干中“每年增長3%”涉及增長率，可以確定為增長型年金。本題為普通增長型年金求現(xiàn)值，第一年現(xiàn)金流C=30,每年固定增長率g=3%,貼現(xiàn)率r=8.15%,民事活動中最核心、最基本的原則是()原則。民事法律行為是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。其中誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。故本題答案選“誠實李先生不幸因車禍去世，家庭財產有婚后共同購買的房產一處價值300萬人民幣，無貸款，現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產中李太太應該分得()萬元。本題考查婚姻法和繼承法的相關內容。題目中，價值300萬的房產和現(xiàn)金100萬，屬于夫妻共同財產，李太太需要分得其中的一半，共200萬；余下的200萬屬于李先生遺產，均等分給第一順序繼承人，李太太、一子、李先生父母各50萬。因此李太太共分得250萬。()指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的(1)生死兩全險是指被保險人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應承擔給付保險金責任的人壽保險。(2)分紅險指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有(3)投連險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。根據國務院保險監(jiān)督管理機構的規(guī)定，包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。(4)萬能保險是指除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足下列關于信托特點的表述，錯誤的是()。A.由受托人承擔財產損失風險B.受托人不承擔無過失的損失風險D.信托是以信任為基礎的財產管理制度(4)信托財產具有獨立性；(5)信托管理具有連續(xù)性：(8)信托具有融通資金的職能。資收益上升。價格風險和再投資風險是此消彼長根據《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》,下列行為中做法正確的是()。(4)由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產品。(5)為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。所以選項(6)給予合作機構及其工作人員，或者向合作機構及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。故本題答案選D。以下屬于金融遠期合約的特點的是()。D.合約條款是標準化的金融遠期合約的優(yōu)點是可以規(guī)避價格風險。在生產周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動的可能性很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在以下方面：①非標準化合約，每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；③沒有履約保證，當價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風險較高。其他三個選項屬于金融期貨合約的特點。第12題在信托業(yè)務中，受益人自()起享有信托受益權。C.信托終止之日D.委托人指定受益人之日在信托業(yè)務中，受益人自信托生效之日起享有信托受益權。故本題答案第13題根據商業(yè)銀行理財產品銷售的相關監(jiān)管要求，理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，刊登如下內容()。A.理財非存款、產品有風險、投資須謹慎B.理財有風險，請認真評估自己承受能力再決策一般來說，市場利率上升會引起債券價格(),股票價格(),房地產市場價格()。第15題在復利條件下，已知現(xiàn)值、年金和貼現(xiàn)率，求計算期數，可利用()。第16題根據《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》,下列表述錯誤的是()。根據《民法典》的相關規(guī)定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是()。陳小姐將80萬元用于投資某項目，該項目的預期年化收益率為10%,項目投資期限為5年，和為()萬元。(答案取近似值)方法二：理財計算器法。根據題意，現(xiàn)值PV=-80(用于投資，記為負值第19題一般情況下，我國對于企業(yè)債而言，中期債券是指償還期限在()的債券。我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。我國短期國債為1年以下，中期國債為1年以上10根據個人外匯管理辦法，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為()。第21題張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為4%,則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付計算()元。(按復利計算，答案取近似數值)根據題意，每年年末支付10000元，屬于期末年金，年金C=-10000(支出記為負值),分5次付清，n=5,假設年利率為4%,利率r=4%。分期最后貸款還完，那么終值FV=0。求“該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付計算多少元”,就是求現(xiàn)值PV。將數值C=-10000,n=5,r=4%,FV=0,代入到理財計算器中，如圖所示：根據《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》,下列行為中符合要求的是()。A.客戶要求全程佩戴口罩進行錄音錄像B.錄音錄像過程中語句時斷時續(xù)，無法清晰收錄語音C.錄音錄像過程中銷售人員中途離場30秒內返回可繼續(xù)進行雙錄D.錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步銀行業(yè)金融機構應保障錄音錄像質量，確保影音資料清晰、完整、連貫。(1)錄像可明確辨(2)錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步。故本題答案選風險厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于()生命周期。家庭衰老期家庭收入大幅降低，儲蓄逐漸減少，這一階段風險厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定小徐三年后需要2萬元來支付研究生的學費，投資年化收益率是8%,那么,現(xiàn)在小徐至少需要拿出()元錢來進行投資。根據題意：終值FV=20000,利率r=8%,期限n=3,代入到理財計算器中，如圖所示：求得PV=-15880,取近似值，所以小徐至少需要拿出15880元進行投資。理財師要了解客戶需求、跟蹤、評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)動態(tài)性：理財規(guī)劃服務需根據客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態(tài)性的方案建議。在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評估和修正客戶的理財方案和投資建議。關于稅務規(guī)劃，下列表述錯誤的是()。A.稅務規(guī)劃是由理財師獨立完成的一項規(guī)劃工作B.稅務規(guī)劃在財務資源效用最大化的基礎上，實現(xiàn)客戶的相關財務目標C.稅務規(guī)劃是對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排D.稅務規(guī)劃是在法律允許的范圍內，達到整體稅后收入最大化的過程稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，從而達到整體稅后收入最大轉向包括財務分析、財務規(guī)劃在內的財務資源綜合規(guī)劃服務，以使其在財務資源效用最大化的基礎上，實現(xiàn)客戶的各項財務目標。財務規(guī)劃包括對客戶的收入進行合理合規(guī)的稅務籌劃。當然，必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關籌劃工作。故本題答案選擇李小姐存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資，現(xiàn)有兩種方式待選：第一種是存入3年期的定期存款，年利率為3%,按單利計算，第二種是投入假定預期年利率為2.5%的理財產品，按年復利計息，兩種方式3年后收益分別是()元。(答案取近似數值)第28題貨幣市場的一般特征是()。D.收益高、安全性高貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。第29題除了支付某一個最低金額的第一期保險費外，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。上述表述體現(xiàn)了()的特征。萬能保險是指除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以，是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險；兩全保險是被保險人在保險合同有效期內死亡或合同期滿時仍生存，保險人按照合同承擔給付保險金責任的保險；投連險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身第30題第31題第32題下列選項中一般不屬于期貨資產管理業(yè)務類型的是()。第33題下列客戶信息中，屬于財務信息的包括()。保險賬戶情況(C選項)等)。財務信息是第34題商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照()原則建立客戶資料檔案。第35題夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產，下列歸夫妻一方所有的是()。夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有：④繼承或者受贈的財產，但是《民法典》第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外；⑤其他應當歸共同所有的財產。夫妻對共同所有的財產，有平等的處理權。有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：(1)一方的婚前財產；(2)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；(3)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產；(4)一方專用的生活用品；王先生現(xiàn)有資產50萬元，投資一項預期年收益5%的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為()萬元。(答案取近似值)方法一：公式法，復利計息的公式：FV=PVx(1+r)^t,根據題意，現(xiàn)值PV=50,利率r=5%,期限t=2,根據復利終值公式，F(xiàn)V=PVx(1+方法二：理財計算器計算方法：將數值代入到理財計算器中，如圖所示：某銀行代理銷售A股票型基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶經理屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經包括了200萬的A基金，占其投資組合比重為40%,小張為了獲得業(yè)績激勵建議劉偉再購買200萬元A基金。根據銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。C.違反了客觀公正準則《金融理財師職業(yè)道德準則》客觀公正原則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經濟第38題某公司股票當年分紅是12元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為()元。第39題對客戶理財規(guī)劃方案評估頻率的因素不包含()。第41題根據我國《民法典》的相關規(guī)定，下列屬于不動產的是()。第42題第43題下列選項中適合風險厭惡型客戶的金融產品是()。第45題第46題將所有資金的本利繼續(xù)購買理財產品，持續(xù)5年。理財產品年化收益率都保持5%不變，5年后，客戶在銀行的資金為()萬元。(答案取近似值)根據題意，每年年初向銀行存入一筆5萬元，屬于期初年金，C=-5(存入，屬于現(xiàn)金流出，記為負值),期限5年，n=5,年化收益率為5%,r=5%,求5年后客戶在銀行的資金是多少，就是求終值FV。將數值代入到理財計算器中，如圖所示：下列關于信托的表述，錯誤的是()。A.信托財產的受益人只能是委托人本人B.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置C.受托人不承擔無過失的損失風險(1)信托財產的受益人可以是委托人，也可以是受托人，選項為“只能是委托人本法絕對，故錯誤。(2)信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置。(3)受托人不承擔無過失的損失風險。(4)信托財產具有獨立性。故本題答案選擇“信托財產的受益人只能是委兩款理財產品：A款，半年期，預期年化收益率8.00%,到期本息繼續(xù)再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率8.08%。則兩款理財產品預期有效實際年化收益率()。A款實際年化收益率EAR=[(1+r/m)^m]-1(m為一年復利的次數),本題中，A款產品半年期，也就是說一年復利兩次，所以它的EAR=(1+8%/2)^2-1=8.16%>8.08%,所以本題答案選下列關于ETF基金特征的描述中，錯誤的是()。B.投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與C.采用指數化的投資策略()是我國對民事活動中一些共同性問題所做的法律規(guī)定。A.《中華人民共和國合同法》C.《中華人民共和國婚姻法》《民法典》是我國對民事活動中一些共同性問題所作的法律規(guī)定。第51題為了保證家庭財產實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是()。財產傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。作為金融理財師提供專業(yè)化服務的第一步是()。C.掌握宏觀經濟動態(tài)理財師的工作流程概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)明確客戶的理財目標；(4)制訂理財規(guī)劃方案；(5)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(6)后續(xù)跟蹤服務。對于與本機構或理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、情況很了解時，第二步驟也可以簡化。王先生在未來5年內每年年初獲10000元，年利率為3%,則這筆年金的終值約為()元。(答方法一：公式法：期初普通年金終值公式：FV=C/r×[(1+r)^t-1](1+r),每年年初獲10000元，C=10000,利率r=3%,期數t=5,帶入公式FV=54684.1。李女士中年喪偶，家庭存款20萬元，另有價值200萬元住房一套，該住房是李女士丈夫的婚前財產，他們的女兒6歲，此外她丈夫還有一個非婚生兒子。李女士公婆都健在，丈夫沒有留下遺囑。下列說法中，錯誤的是()。A.非婚生兒子也擁有對李女士丈夫遺產的繼承權B.李女士的公婆各應獲得價值45萬元的遺產C.李女士的女兒應獲得價值42萬元的遺產D.李女士本人共獲得52萬元的家庭財產的所有權家庭存款20萬元，這屬于夫妻共同財產，其中10萬應屬于李女士的，剩下的10萬屬于李女士丈夫的遺產。價值200萬元的住房是李女士丈夫的婚前財產，不當做夫妻共同財產。因此可繼承的李女士丈夫的遺產是10萬+200萬=210萬。第一順序繼承人是李女士、李女士的女兒、李女士丈夫的非婚生兒子、李女士公婆二人，一共5人，每個人可分得42萬。本題讓選錯誤的是，B選項的45萬元錯誤，應該為42萬元，故本題答案選B選項。第55題根據監(jiān)管規(guī)定，當投資者超過()人時，證券公司的集合資產管理計劃將被定性為公募基金，納入《證券投資基金法》管理。根據資管新規(guī)的規(guī)定，券商資產管理計劃包括公募產品和私募產品。一般而200人的集合資產管理計劃屬于公募產品，根據監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資第56題關于買入看漲期權，下列表述正確的是()。A.當標的資產市場價格上行時，潛在收益無窮大B.當標的資產市場價格下跌時可規(guī)避風險C.潛在最大損失為無窮大當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫作看漲期權，買入看漲期權盈虧平衡=執(zhí)行價格+期權費。最大損失為期權費，最大收益無窮大，所以選并不能規(guī)避標的資產市場下跌帶來的風險，所以選項“當標第57題下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是()。A.金融市場交易主體角色不可以互換B.金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所或無形的交易平臺C.金融市場交易價格具有一致性，市場有效性將驅動金融市場的同一金融產品的價格趨于D.金融市場交易對象具有特殊性，其中有些交易對象是一種權益金融市場主要具有以下幾個特點：(1)市場商品的特殊性；(2)市場交易價格的一致性；(3)市場交易活動的集中性；(4)交易主體角色可變性。故本題答案選“金融市場交易主通常被稱為“指數基金”的是()。(1)私募基金：是指以非公開方式向特定投資者募集資金并以特定目標為投資對象的證券(2)被動型基金：其一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數作為跟蹤對象，(3)公募基金：是指面向社會不特定投資者公開發(fā)行受益憑證的基金；(4)主動型基金：是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金。故本題答案選“被投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個()的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額，投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個交易日交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。故本題答案選B。下列基金產品通常被稱為“黃金存折”的是()。紙黃金交易是指沒有實物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務讓投資者免除了儲存黃金的風險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權利，對于理財規(guī)劃的具體實施過程中產生的文件資料，下列處理方式正確的是()。A.及時銷毀，以防客戶資料外泄B.存檔管理，形成客戶檔案C.與客戶的其他資料一起，交還給客戶在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產生大量的文件資料，例如會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等。理財師應當對這些文件資料來說，金融機構的內部操作流程也會作出這樣的規(guī)定。故本題答案選第62題下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是()。A.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化B.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種C.綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式D.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是，在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔，那么客戶也會承擔一部分責任。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務，與客戶形成的法律關系也有銀行往往根據客戶類型(主要是資產規(guī)模)進行理財業(yè)務分類。理(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務),所以選項“私人銀行業(yè)務屬于綜下列金融監(jiān)管機構中，負責制定、執(zhí)行貨幣政策的是()。下列關于保險代理人的表述，錯誤的是()。第65題對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估頻率取決于多個因素，其中不包括()。D.宏觀經濟發(fā)生變化定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務第66題一般而言，下列投資工具中，風險由高到低排序正確的是()。A.股票、信用債券、投資金條、儲蓄B.信用債券、股票、投資金條、儲蓄C.股票、投資金條、信用債券、儲蓄D.投資金條、信用債券、股票、儲蓄在投資工具中，股票風險最高，債券具有信用風險，存在拒付的可能，黃金具有保值作用，第67題下列不屬于房地產投資方式的是()。房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。房地產購買，主要指個人利用自己的資金或者銀行貸款購買住房，用于居住或者轉手獲利。個人住房投資在個人資產的投資組合中占有很重要的地位。房地產租賃是指投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后第68題第69題如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率約為()。第70題在利率為10%的情況下，投資者張某目前應該投資()元，一年后可得到10萬元。方法二：公式法：復利計息的公式為FV值代入，100000=PVx(1+10%)=90909.09。根據投資理念的不同，基金可分為主動型基金和被動型基金，其中()是主動型基金的主A.現(xiàn)金持有量小C.重視基金的長期增長主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金。被動型基金，其一般不主第72題下列基金代銷行為中，正確的是()。A.按照合同和招募要說明書約定收取銷售費用C.登載單位和個人的推薦性文字D.采取抽獎、回扣方式銷售基金基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率；(4)誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產品；(5)未向投資人有效揭示實際承擔基金銷售業(yè)務的主體、所銷售的基金產品等重要信息，或者以過度包裝服務平臺、服務品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉讓等形式規(guī)避基金銷售結算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產和基金銷售業(yè)務進行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關信息或者基金投資運作相關非公開信息；(12)以低于成本的費用銷售基金；(13)實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。第73題含有高收益性和高風險的投資產品的資產組合比較適合()的家庭。形成期階段的家庭，積累資產有限，追求高風險高收益的投資。根據《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規(guī)定》,私募資產管理計劃的初始募集規(guī)模不得低于()。根據《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規(guī)定》,私募資產管理計劃的規(guī)模不低于1000萬元。故本題答案選擇“1000萬元”。第75題李先生將10000元存入銀行，5年期利率是5%,按單利計算，5年后到期本息合計應為本題考查單利計算，單利公式：FV=PV×(1+r×t)=10000×(1+5%×5)=12500元。關于保險合同中的被保險人，描述錯誤的是()。A.在人身保險中，顯然是保險事故發(fā)生時生命或健康遭受直接損失的人B.被保險人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人C.被保險人應當有民事行為能力的人D.在財產保險中，被保險人必須是財產的所有人或其他權利人第77題按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為()。第78題A.夫妻60歲以后C.夫妻50-60歲時第79題客戶購買了10萬元銀行理財產品，期限為30天，年化收益率為1.8%,到期一次還本付息，計息期數為365天，則該產品到期后客戶將獲得()元收益。(答案取近似數值)為期數。根據題意，購買的10萬元銀行理財產品，屬于現(xiàn)值，PV=100000,n=30天，利率r=1.8%/365(和期限單位統(tǒng)一，30天對應的就是日利率),將數值代入到公式中，該產品的收益是要減去本金的：FV=100000×[1+(1.8%/365)×30]-100000=147.95元。故本題答案選下列選項中，風險承受能力相對較高的是()。(2)理財目標的彈性，一般理財目標的彈性越大，可承受的風險也是越高的，反之則越低。(3)最后就是資金的投資期限，如果資金可以長期投資并且不需要考慮在近期內變現(xiàn)的話，這項投資的可承受的風險能力也就越強。負債比率計算公式：資產負債率=(負債總額/資產總額)×100%,負債比率高也就是負債多。負債多、家庭負擔較重、年齡大者風險承受能力財產傳承規(guī)劃是當事人在其健在時通過選擇()和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種資產和負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據自己的意愿分配和處置財產傳承規(guī)劃，也就是遺產規(guī)劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時財產按照風險承受能力由高到低，可將投資者分為()。A.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型B.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型C.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型根據對投資人風險承受能力的分析，可將投資者分為五種，從高到低分別為：風險承受能力謹慎型；風險承受能力極低-保守型。此五種類型根據不同規(guī)定會有不同劃分標準及叫法，并非完全絕對，本題中的平衡型處于五個等級中間位置，故從高到低為激進型、進取型、平第83題李先生將在未來三年中，每年從企業(yè)取得一次性勞務報酬10000元，若該企業(yè)支付給其的報酬時間既可在每年的年初，也可在每年的年末，利率為10%,則兩者支付時間上的差異，使李先生的三年收入折算為現(xiàn)值相差()元。(答案取近似值)題干中，每年從企業(yè)取得一次性勞務報酬10000元，支付報酬時間既可在年初也可在年末，求不同支付時間上的差異。根據題意，每次獲得的報酬屬于年金，C=10000,利率r=10%,期限n=3,沒有涉及到終值，那么FV=0,將數值帶入到理財計算器不同的年金模式中。(1)期初模式：C=10000,r=10%,n=3,FV=0,如圖所示：(2)期末模式，將數值代入，如圖所示：第84題下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述中，正確的是()。A.個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務B.個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔C.個人理財業(yè)務是屬于儲蓄業(yè)務的一種高風險業(yè)務D.個人理財業(yè)務的資金運用是非定向的個人理財業(yè)務提供個性化綜合金融服務和非金融服務。個人理財業(yè)務的風險大多是由個人和向是不定的，個人理財業(yè)務的資金運用是定向的，所以選項“個人理財業(yè)務的資金運第85題綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的()原則。本題考查銀行代理理財產品銷售基本原則中適當性原則的內容。適當性原則：在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品?？傮w而言，適當性原則的基本要求是要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。客觀性原則：在向客戶推薦理財產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素及風險，讓客戶在購買產品前，充分了解產品的類型、特點、購買方式、投資方向、投資風險、歷史業(yè)績等情況。避免利益沖突原則：銀行在代銷理財產品時，應避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調查、產品篩選和產品銷售之間應相互獨立，同時避免銀行與產品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。故本題選擇D選項。第86題投保人最基本的義務是()。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權利能力和民事行為能力；承擔支付保險費的義務。故本題答個人投資者參與北交所投資交易的條件包括在申請北交所開戶之前的()個交易日日均資產達到()萬元及以上，并且需要有2年及以上的證券交易經驗。個人投資者參與北交所投資交易的條件包括在申請北交所開戶之前的20個交易日日均資產達到50萬元及以上，并且需要有2年及以上的證券交易經驗。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是()。記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失；憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息；電子式儲蓄國債是財政部在境內發(fā)行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。它只面向境內個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政業(yè)投資所得的收入。當投資的穩(wěn)定收益可以完全覆蓋個人和家庭發(fā)生的各項支出，我們就認為達到了()的層次。(1)財務自由是指人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態(tài)。簡單地說，一個人的資產產生的被動收入至少要等于或超過他的日常開支，如果進入這種狀態(tài)，就可以稱之為財務自由。(2)財務安全就是保證財務過程中的安全，即財務報表的安全與財務資金的安全。(3)財務平衡是企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定增長和發(fā)展的關鍵。經濟發(fā)展一旦失衡，企業(yè)必然陷入財務(4)財務危機是指企業(yè)明顯無力按時償還到期的無爭議的債務的困難與危機。故本題答案關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是()。A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng).對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的D.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求封閉式基金的全部資金都用于證券投資，而開放式基金則保有一部分現(xiàn)金。其他選項表述均處于中年穩(wěn)定期，理財客戶的特征包括()。A.收入大幅提高，財富積累較多B.面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大重任C.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險D.理財理念是增加消費減少負債E.風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益穩(wěn)定期：成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時的理財任務是要盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆。因此，這一時期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風險?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。同時，要注意為個人及家庭購買人身險、意外險等險種，未雨綢繆，防患于未然。在這個階段不是要提高消費減少負債。此階段會考慮風險，但不是第93題下列屬于股票市場功能的有()。第94題關于公司型與契約型基金，下列說法錯誤的有()。關于公司型基金：(1)是具有法人資格的股份有限公司，所以選項“公司型基金不具有法人資格"說法錯誤；(2)投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見；(3)在需要擴大規(guī)模、增加資產時可以向銀行申請貸款，所以選項“公司型基金一般不向銀行借款”說法錯誤；(4)除非到破產、清算階段，否則公司一般具有永久性，所以選項基金運營停止”說法錯誤。關于契約型基金：(1)是不具有法人資格；(2)契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運用沒有發(fā)言權；(3)一般不向銀行借款；(4)基第95題根據《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》,可以代理銷售基金的機構有()。在我國，只有中國證監(jiān)會認定的機構才能從事基金的代理銷售。目前，商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構、專業(yè)基金銷售機構以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機構，均可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務資格，從事基金的代銷業(yè)務。故本題選擇BCDE。第96題關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()。A.每期年金按相同的百分比增長B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征E.保證在計算期內各期現(xiàn)金流是不能中斷第97題金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有()。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級一般而言，下列關于同業(yè)拆借的表述，正確的有()。A.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺的行為。所以機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大，所以選項確；另一種是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市關于開放式證券投資基金，下列表述錯誤的是()。第100題第101題最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事件等風險，不同級別的理財產品適合不同風險承受能力的客戶。第102題在個人理財規(guī)劃中，進行債務管理時要注意()。A.債務支出與家庭收入的合理比例B.短期債務和長期債務管理的合理比例C.債務期限與家庭收入的合理關系E.債務總量與資產總量的合理比例在債務管理中應當注意以下事項：①債務總量與資產總量的合理比例。比如總負債一般不要超過凈資產。②債務期限與家庭收入的合理關系。比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。③債務支出與家庭收入的合理比例。還要考慮家庭結余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素。④短期債務和長期債務的合理比例。沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性相匹配。⑤債務重組。當債務問題出現(xiàn)危機的時候，債務重組是實現(xiàn)財務狀況改善的重要方式。第103題下列屬于我國主要資本市場的有()。E.股票市場第104題理財師需要掌握一定法律法規(guī)知識，下列表述中正確的有()。第105題下列關于貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)等市場行為的表述，正確的有()。第106題第107題當利率大于零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()。A.年金終值系數一定都小于1B.復利終值系數一定都大于1C.年金現(xiàn)值系數一定都大于1D.復利現(xiàn)值系數一定都小于1E.年金終值系數一定都大于1為1,利率為1%時，普通年金現(xiàn)值系數為0.990)所以選項“年金現(xiàn)值系數一定都大于1”說法錯誤；復利終值系數一定都大于1,復利現(xiàn)值系數一定都小第108題短期政府債券的特征包括()。短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。第109題有關債券投資的風險因素說法錯誤的是()。A.價格風險也稱利率風險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影響B(tài).一般來說，國債的違約風險非常低C.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險D.通貨膨脹風險是短期國債的主要風險之一E.再投資風險是長期國債的主要風險之一價格風險也稱利率風險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影響，所以選項“加權價格是對債券價格的影響”說法正確。違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期風險低”說法正確。提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險，所以選項對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。通貨膨脹風險是長期國債的主要風險之一，利率變化而使債券持有人面臨的風險。當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風險。再投資風險是短期國債的主要風險之一。第110題下列屬于產品目標客戶信息的是()。A.資金門檻和最小遞增金額D.客戶風險承受能力產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括適合的客戶群特征，如客戶風險承受能力、客戶資產規(guī)模、客戶在銀行的等級、產品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等。產品特征信息包括產品名稱、產品代碼、產品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍、風險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權、客戶贖回權、產品期限、募集日第111題劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有()。A.下列金融資產中屬于金融衍生工具B.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元C.劉先生的損失是無限的D.劉先生執(zhí)行期權后收益為20元E.劉先生執(zhí)行期權后收益為40元當價格漲到120元時，劉先生選擇行權得到40元的收益，減去20元的期權費，可知其利潤為20元；買入看漲期權的損失是有限的，最大損失為期權費20元。第112題根據《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，公募基金宣傳材料可以采用的形式包括()。D.宣傳單、手冊、信函《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或者其他介質的信息，包括以下內容：(1)公開出版資料；(2)宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息技露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關的公告等面向公眾的宣傳資料；(3)海報、戶外廣告；(4)電視、電影、廣播、互聯(lián)網資料、公共網站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料；(5)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第113題投資者教育的內容包括有關個人理財的相關知識和經驗，其目標包括()。第114題許先生準備10年后15.2萬元的子女教育基金在投資報酬率5%,下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標的有()。(答案取近似值)A.整筆投資4萬元，每年末定期定額7000元B.整體投資5萬元，每年末定期定額6000元C.整筆投資2萬元，每年末定期定額10000元D.整筆投資3萬元，每年末定期定額8000元E.整體投資1萬元，每年末定期定額12000元整筆投資4萬元，每年末定期定額7000元：如圖所示：整體投資5萬元，每年末定期定額6000元：如圖所示：整筆投資2萬元，每年末定期定額10000元：如圖所示：整筆投資3萬元，每年末定期定額8000元：如圖所示：整體投資1萬元，每年末定期定額12000元：如圖所示：故本題答案除了不選“整筆投資3萬元，每年末定期定額8000元”外，其他的全選。第115題下列關于個人理財業(yè)務的表述，正確的有()。B.可分為理財顧問服務和綜合理財服務C.服務對象是個人和家庭D.是一種個性化、綜合化服務E.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務本題考查個人理財業(yè)務的內容。個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。故B正確。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。故A錯誤，C正確。個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是綜合化的服務活動。故DE正確。故本題答案選BCDE。第116題下列客戶信息屬于定量信息()。客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職第117題一般而言，下列關于現(xiàn)金管理類理財產品的表述，正確的有()。A.本金收益性高，流動風險小B.投資期短，通常被作為活期存款的替代品C.主要投資具有高信用級別的短期金融工具D.可在產品存續(xù)期內每個工作日的交易時間內申購或贖回現(xiàn)金管理類理財產品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特期存款的替代品”說法正確。由于現(xiàn)金管理類理財產品的投資方融工具，信用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩(wěn)健型短期金融工具”說法錯誤?，F(xiàn)金管理類理財產品可在產品存續(xù)期內每個工作日的交易時間內通常被作為活期存款的替代品、可在產品存續(xù)期內每個工作日的交易時間內申購或贖回和可第118題根據《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》,下列屬于合格投資者的有()。A.劉先生，2015年開始進行基金定投，目前有儲蓄50萬元，基金50萬元，銀行理財300萬元，經營性貸款500萬B.王女士2012年開始購買銀行理財產品，目前在銀行持有資產800萬元，無其他負債C.某公司最近一年末資產總額2000萬元，負債總額500萬元D.李女士2014年開始炒股，全部身家400萬元投入股市，目前市值為250萬元E.方先生2016年開始購買基金，近三年年收入分別為20萬元、60萬元和30萬元合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：(1)具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；(2)最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；(3)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。其中劉先生金融凈資產為50+50+300-500=-100,未滿足金融凈資產不低于300萬的要求。李女士金融資產為250萬，未滿足金融凈資產不低于300萬的要求。方先生連續(xù)三年年均收入為(20+30+60)/3=36.7萬，未滿足近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的要求。王女