2023年10月初級(jí)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)3

同樣用10萬元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣顧先生進(jìn)行一項(xiàng)年末投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬元，在年利率為5%的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為()萬元。(答案取近似值)方法二：理財(cái)計(jì)算器方法：根據(jù)題中可知，終值FV=88,期數(shù)t=6,利率r=5%,求現(xiàn)值PV,代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示：求得PV=65.67。根據(jù)下列生命周期的不同，客戶的理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重，對(duì)處于家庭形成期的客戶，理財(cái)師合理的建議是()。A.進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資與儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期B.以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有C.保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品D.在保持流動(dòng)性前提下，配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金貨幣基金流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)在家庭形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下，配置高收益類金融資產(chǎn)，在我國，封閉式公募基金的分紅方式為()。封閉式公募基金的分紅方式只有現(xiàn)金分紅，開放式基金的分紅方式為現(xiàn)金分紅和再投資分紅。理財(cái)師為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃要兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期的需求，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的()。綜合性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。專業(yè)性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能，能夠熟練運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、理財(cái)工具、投資管理的方法，對(duì)相關(guān)的金融市場、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，能針對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資()萬元。(答案取近似值)方法一：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，復(fù)利現(xiàn)值=FV×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表。當(dāng)r=10%,n=5時(shí)，查表，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.621,故復(fù)利現(xiàn)值PV=100×0.621=62.1(萬元)。方法二：將數(shù)值，終值FV=100,期限n=5,利率r=10%,代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示，求得根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是()。A.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主C.可積累的資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理D.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)(1)形成期資產(chǎn)特征：積累資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資；(2)成長期資產(chǎn)特征：可積累的資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理；(3)成熟期資產(chǎn)特征：可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)；(4)衰老期資產(chǎn)特征：變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費(fèi)用，投資以固定收益為保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能。A.儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功一般而言，在理財(cái)服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)()的角色。商業(yè)銀行，在服務(wù)流程中充當(dāng)受托人和中介人的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)和前提，根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，可發(fā)行公司債券的有()。A.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限公司、國有獨(dú)資企業(yè)B.有限責(zé)任公司、國有獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、股份有限公司C.股份有限公司、國有控股企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)D.股份有限公司、有限責(zé)任公司、國有獨(dú)資企業(yè)、國有控股企業(yè)《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或某金融資產(chǎn)年利率為5%,按季復(fù)利計(jì)息。則該金融資產(chǎn)的有效年利率是()。(答案取近似關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.工作內(nèi)容限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃B.向高凈值客戶提供全方位理財(cái)服務(wù)D.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)；銀行等金融機(jī)構(gòu)則可從中收取服務(wù)費(fèi)。私人銀行業(yè)務(wù)有以下幾個(gè)特征：①準(zhǔn)入門()是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年，每年付息一次，假設(shè)該投資人每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年后獲得的本利和為()。(^代表次方)。方法二：理財(cái)計(jì)算器方法。將PV=-10000(投資屬于現(xiàn)金流出，記為負(fù)值),r=10%,n=3,代下列國債種類中，銀行不進(jìn)行代理的是()。A.抗疫特別國債D.電子式儲(chǔ)蓄國債目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和記賬式國債。故本題答案選在股票下跌情況下，結(jié)合金融衍生工具，下列投資方式中最有利于幫助該投資者降低虧損的是A.在持有股票的同時(shí)，賣空該股票的看漲期權(quán)B.在持有股票的同時(shí)，賣空該股票的看跌期權(quán)C.在持有股票的同時(shí)，買入該股票的看漲期權(quán)D.在持有股票的同時(shí)，買入該股票的看跌期權(quán)當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。持有看跌期權(quán)，當(dāng)股票下跌時(shí)行權(quán)，就可將10萬元進(jìn)行投資，年利率8%,每季付息一次，采用復(fù)利計(jì)息，則兩年后的終值是()萬元。(答案取近似值)本題中是每季度復(fù)利一次，因此期限n=2×4=8。方法二：理財(cái)計(jì)算器法：通過“10萬元進(jìn)行投資，年利率8%,每季付息一次，采用復(fù)利計(jì)息，某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議。該協(xié)議是()合約。B.期貨金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺(tái)交易(場外交易),不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風(fēng)險(xiǎn)較高。本題中題干并未提到標(biāo)準(zhǔn)化，而且是場外交易，所以選擇一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序正確的是()。A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金D.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基下列說法中，錯(cuò)誤的是()。A.提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式B.可贖回債券降低了投資者的交易成本C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大(1)提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式，提前償付風(fēng)險(xiǎn)類似于贖回風(fēng)險(xiǎn)。提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。如果利率下降，債券(2)贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收(3)違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，是指證券發(fā)行人在證券到期時(shí)無法還本付息而使投資者遭受損(4)債券距離到期日的時(shí)間越長，利率變化對(duì)價(jià)格的影響就越大。故本題答案選“可贖回債券某企業(yè)年初借得50萬元貸款，5年期，年利率6%,每年年末等額償還本息。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為4.212,則每年應(yīng)付金額為()。該題是已知現(xiàn)值，年金現(xiàn)值系數(shù)，求年金。PV=500000,年金現(xiàn)值系數(shù)=4.212,則年金C=PV/年方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄5萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似值)在理財(cái)計(jì)算器中輸入時(shí)候，要記為負(fù)值),年投資報(bào)酬率為4%,利率r=4%,退休時(shí)至少積累50萬元，就是終值FV=50萬元。求方先生r=4%,FV=50,不涉及現(xiàn)值PV,那么PV=0,代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示：得出近似值n=9。也就是方先生需要9年可以積累50萬元，則方先生最早能在49歲退休。理財(cái)師小張?jiān)诳蛻粢?guī)劃方案執(zhí)行之后，沒有與客戶定期回訪的習(xí)慣，這會(huì)造成他難以有效落實(shí)的工作是()。A.針對(duì)客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)確定原則理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對(duì)未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。因此在制訂方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財(cái)師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶使其財(cái)務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。同時(shí)，在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生較大變化、家庭狀況發(fā)生變化時(shí)，都需要后續(xù)跟蹤服務(wù)。題干中，理財(cái)師小張?jiān)诳蛻粢?guī)劃方案執(zhí)行之后，沒有與客戶定期回訪的習(xí)慣，就難以根據(jù)客戶的真實(shí)情況不斷地調(diào)整方案，所以這會(huì)造成他難以有效落實(shí)的工作是后續(xù)跟蹤商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險(xiǎn)應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良紀(jì)錄。商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。下列關(guān)于股票收益的表述，錯(cuò)誤的是()。A.股票資本利得是股票的買賣價(jià)差D.優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先股票收益是股票股息和因擁有股票所有權(quán)而獲得的超出股票實(shí)際購買價(jià)格的收益。它包括：(1)股利(即股息收入，是指股票持有者依據(jù)所持股票從發(fā)行公司分取的贏利，分為股息和紅利。股利是公司稅后利潤的一部分),所以選項(xiàng)“股利收益是公司稅后利潤的一部分”說法正(2)資本利得(股票買入價(jià)與賣出價(jià)之間的差額就是資本利得，或叫資本損益)。所以選項(xiàng)“股(3)公積金轉(zhuǎn)增資本(公司分配稅后利潤，公司公積金達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后可不再提取，轉(zhuǎn)為股本時(shí)按股東原有股份比例派送紅股或增加每股面值)。所以選項(xiàng)“股票收益包括股利收益和資本優(yōu)先于普通股，債券是一種金融契約，是金融、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借貸籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，同時(shí)承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。商業(yè)銀行以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步，也是最關(guān)鍵的一步是()。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。故本題答案下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是()。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)B.個(gè)人理財(cái)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。個(gè)人理財(cái)不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重并定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。理財(cái)師的工作流程中第一步是接觸客戶，建立信任關(guān)系，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，健康保險(xiǎn)屬于()。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。故健康保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中，決定個(gè)人貸款能力的最重要因素是()。A.銀行利率成本在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。故本保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于()的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取李先生投資100萬元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。有效年利率EAR=[(1+r/m)^m]-1,其中m是指一年之內(nèi)付息的次數(shù)。EAR=(1+10%÷4)商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀本題考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)法律法規(guī)。商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。故本題選擇A選項(xiàng)?！狙a(bǔ)充：若理財(cái)產(chǎn)品只能通過柜面銷售，該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是四級(jí)以上。】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品C.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品方式的不同，可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。公募產(chǎn)品面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行，公開發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依照《證券法》執(zhí)行；私募產(chǎn)品面向合格投資者通過非公開方式發(fā)下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)第35題生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。第36題第37題在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是()?？梢宰鳛榛刭弲f(xié)議標(biāo)的物的主要有國庫券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)收入大多可以歸類為()。目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是商業(yè)銀行非利息收入的重合伙制私募基金在市場上募集資金時(shí)，普通合伙人(GP)通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，下列不屬于條款清單應(yīng)包含的要點(diǎn)的是()。分成；(3)管理費(fèi)；(4)有限合伙人的責(zé)任；(5)投資限制。不包括“普通合伙人(GP)的違相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資單一債券所面臨較高的()。A.政策風(fēng)險(xiǎn)單一債券的信用風(fēng)險(xiǎn)比較集中，債券型基金通過分散投資可以有效避自然人的()是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民B.民事權(quán)利能力民事權(quán)利能力：自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)，自然人的民事權(quán)利一律平等。自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做了如下分類：完全民事行為能力人。限制民事行個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前()內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起()日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起()日內(nèi)，向投資人申報(bào)其本題考查個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)。故本題答案選B。如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似值)年收益率為8%,就是利率r=8%;到第10年結(jié)束，就是期數(shù)t=10,題目問的是這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值，也就是已知期末年金求現(xiàn)值的問題。將數(shù)值C=10000,r=8%,t=10,不涉及終值，那么FV=0,代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示：選擇期末，最后求得PV近似值為67101。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺(tái)，這體現(xiàn)了()。市場交易活動(dòng)的集中性：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場和無形的交易平臺(tái)。基金申購一般發(fā)生在()的時(shí)期。投資者在募集期結(jié)束后，申請(qǐng)購買基金份額的行為通常叫做基金的申購。故本題答案選“投債券面值為B,票面利率為C,投資者以價(jià)格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r,已知P一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降。所以題干中購買價(jià)格P>債券面值B,所以收益率為在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，最能避免客戶敷衍回答，進(jìn)而幫助理財(cái)師獲得有用信息的是()。A.聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的收入B.貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少C.您正在做購房計(jì)劃，那您現(xiàn)在可以動(dòng)用的房貸首付資金是多少D.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對(duì)意外死亡您買了多少保險(xiǎn)上的抵觸，旁敲側(cè)擊的詢問也會(huì)引起客戶的反感。而經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師通常會(huì)先了解客戶的問題，當(dāng)客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時(shí)候，已經(jīng)能有很多信息自然而然地被客戶披露出來；然后理財(cái)師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對(duì)客戶進(jìn)行詢問和收集。故假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為()?？梢韵葋砑僭O(shè)r是選項(xiàng)中某一個(gè)，當(dāng)r=10%時(shí)，代入到公式中，82.64×(1+10)^2=99.9944,非常接近題中的100,所以求得r=10%。(其他選項(xiàng)代入，就不一一展示，考試時(shí)遇到求利率的題，我們就采用將選項(xiàng)代入的方法，找到和題干中非常接近的數(shù)值，本題不能采用理財(cái)計(jì)算器去做，因?yàn)槔碡?cái)計(jì)算器里利率是必填項(xiàng)。)境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定?！秱€(gè)人外匯管理辦法》第二十五條規(guī)定，境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債根據(jù)《中華人民共和國民法典》,下列財(cái)產(chǎn)中可以用于抵押的是()。根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)；(2)宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押的是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)押的是動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利，著作權(quán)可以看作是一種權(quán)利，所以著作權(quán)可以個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理B.個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存款存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀個(gè)人購匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀第52題理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。下列銷售行為中不合規(guī)的是()。A.在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)B.不主動(dòng)向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售C.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在銷售時(shí)需對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)師在提供專業(yè)服務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守職業(yè)操守，及時(shí)充分地向客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，理財(cái)師在服務(wù)過程中，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏第53題顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%,單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行約()元。(答案取近似值)在家庭的收支規(guī)劃中，家庭或個(gè)人日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理，被稱為()。(1)現(xiàn)金管理規(guī)劃，是進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理。(2)必要的支出，同時(shí)還需要給客戶建議如何增加收入，包括財(cái)產(chǎn)性收入。(3)家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義，主要是基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，保證家庭的生活品質(zhì)，滿足客戶一生的收支平衡。(4)家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項(xiàng)中，()屬于在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。所以選項(xiàng)“銀行貸款”屬于間接融資工具。直接融資則是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B.受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)C.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)D.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價(jià)格進(jìn)行交易的除外。下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。D.收支情況財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的特征，下列表述正確的是()。A.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期B.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是多元組合投資為主要手段C.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多的儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富D.退休期的主要理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，(1)探索期：以父母家庭為生活重心，適當(dāng)參與、嘗試進(jìn)行一些投資操作，或通過勤工儉學(xué)、(2)建立期：擇偶結(jié)婚、有學(xué)前子女，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)(3)穩(wěn)定期：子女上小學(xué)中學(xué)，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富、未雨綢(4)維持期：子女進(jìn)入高等教育階段，收入增加、籌退休金，投資工具是多元投資組合；(5)高峰期：個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增(6)退休期：這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因此，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》,普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)()。合伙企業(yè)的合伙人有普通合伙人和有限合伙人，普通合伙人承擔(dān)的是無限連帶責(zé)任，有限合伙根據(jù)我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述不正確的是()。A.遺產(chǎn)債務(wù)的清償原則實(shí)行限定繼承原則B.對(duì)于需要清償?shù)倪z產(chǎn)債務(wù)，既有遺囑繼承，又有遺贈(zèng)的，應(yīng)當(dāng)首先由遺囑繼承人清償債務(wù)，C.既有遺囑繼承和遺贈(zèng)，又有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)按照遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議執(zhí)行D.受遺贈(zèng)人先于立遺囑人死亡的，則受遺贈(zèng)人的受遺贈(zèng)權(quán)消滅清償債務(wù)應(yīng)當(dāng)以所繼承遺產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值為限，超過遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的部分，被繼承人不負(fù)清償義遺產(chǎn)已被分割而未清償債務(wù)時(shí)，如有法定繼承又有遺囑繼承和遺贈(zèng)的，首先由法定繼承人用其所得遺產(chǎn)清償債務(wù)；不足清償時(shí)，剩余的債務(wù)由遺囑繼承人和受遺贈(zèng)人按比例用所得遺產(chǎn)償還；如果只有遺囑繼承和遺贈(zèng)的，由遺囑繼承人和受遺贈(zèng)人按比例用所得遺產(chǎn)償還。所以選項(xiàng)“又有遺贈(zèng)的，應(yīng)當(dāng)首先由遺囑繼承人清償債務(wù)，不足部分由受遺贈(zèng)人清償”說法錯(cuò)誤。故本題答案選“對(duì)于需要清償?shù)倪z產(chǎn)債務(wù)，既有遺囑繼承，又有遺贈(zèng)的，應(yīng)當(dāng)首先由遺囑繼承人清償債務(wù)，不注重基金的長期成長，現(xiàn)金持有量較小的是()。一是投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；二是投資工具不同。成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；三是資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有主主較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)；四是派息情況不同。成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而以追求更高的回報(bào)率；收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源。理財(cái)師在提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程健全的管理體系以及明確的責(zé)任，這體現(xiàn)了理財(cái)職業(yè)的()。(1)規(guī)范性要求理財(cái)師為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任；濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的()功能。第一，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。保險(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。投保人通過支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。第二，損失補(bǔ)償功能。保險(xiǎn)人將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)使保險(xiǎn)基金保值增值；另一方面，對(duì)投資人來說，購買某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以獲得一定的分紅，因在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)B.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解D.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解?？蛻粜畔⒌募彝サ馁Y產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況下列選項(xiàng)中，不屬于古玩投資特點(diǎn)的是()。A.投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力古玩投資的特點(diǎn)是：交易成本高、流動(dòng)性低；投資古玩要有鑒別能力；價(jià)值一般較高，投資者空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點(diǎn)。第68題第69題比照家庭生命周期，按年齡層可以把個(gè)人生命周期分為()6個(gè)階段。第70題某銀行理財(cái)經(jīng)理在服務(wù)個(gè)人客戶時(shí)，下列做法違反審慎性原則的是()。一般來說，進(jìn)入六七十歲的退休終老期后，個(gè)人主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因此，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資關(guān)于商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品，下列表述錯(cuò)誤的是()。B.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力D.需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相匹配商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，不應(yīng)與存款搭配銷售，半年期的零息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資到期收益方法一：公式法：零息債券是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，而于到期日時(shí)按面值一次性支付本利的債券。其具體特點(diǎn)在于：該類債券以低于面值的貼現(xiàn)方式發(fā)行，由其發(fā)行貼現(xiàn)率決定債采用代入法，將四個(gè)選項(xiàng)分別代入公式中，求哪個(gè)利率最接近982.35。經(jīng)方法二：理財(cái)計(jì)算器法，182天要轉(zhuǎn)化成年，所以期限n=182/365,將四求哪個(gè)利率最接近982.35,經(jīng)驗(yàn)算，當(dāng)i=3.60%時(shí)，求得PV≈982.714。如圖所示：故本題答案選第73題下列關(guān)于基金子公司的說法，錯(cuò)誤的是()。C.基金子公司不可以設(shè)立銷售子公司D.基金子公司可以設(shè)立私募股權(quán)子公司基金子公司可以從事專戶業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、私募股權(quán)管理業(yè)務(wù)以及監(jiān)管許可的其他業(yè)務(wù)，但須專業(yè)化經(jīng)營。同時(shí)，明確基金子公司應(yīng)建立以凈資本為核心的風(fēng)控體系，實(shí)行凈資本約束。資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等；同時(shí)，基金子公司的凈資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到提升。此外，未來基金公司將設(shè)立專業(yè)化的銷售子公司、私募股權(quán)理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，()不是定期評(píng)估的頻率需考慮的因素。定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)信托業(yè)務(wù)涉及的主要當(dāng)事人不包括()。信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為?？梢?，其當(dāng)事人包下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的表述錯(cuò)誤的是()。A.期限越長，利率越高，終值就越大B.終值、期限、每期支付相同的情況下，利率越低，年金的現(xiàn)值越大C.終值、利率、每期支付相同的情況下，期限越短，年金的現(xiàn)值就越大D.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所累積的金額就越高本題考查的是復(fù)利現(xiàn)值、終值以及年金現(xiàn)值、終值的公式的理解。在終值、利率、每期支付相同的情況下，期限與年金現(xiàn)值成正比，期限越長，年金的現(xiàn)值就越大。(例如：當(dāng)n=5,r=5%,離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，若該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)()。離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，若該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,下列交易行為違反了相關(guān)規(guī)定的是()。A.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購買中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.高風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文以年均3%的通貨膨脹率計(jì)算，2015年的100元錢的購買力(也就是其時(shí)間價(jià)值)相當(dāng)于2025年根據(jù)多期終值的計(jì)算公式FV=PV×(1+r)^t,根據(jù)題意，現(xiàn)值PV=100,期限n=2025-2015=10,利率r=3%,求終值，將數(shù)值代入到公式中，F(xiàn)V=100×(1+3%)^10≈134(元)。小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在()進(jìn)行，這筆交易是在()之間進(jìn)行的。C.一級(jí)市場；小王和其他投資人按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級(jí)市場、初級(jí)金融市場或原始金融市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級(jí)市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場。投資者進(jìn)行股票交易在二級(jí)市場進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述中錯(cuò)誤的是()。的上述行為違反的原則是()。作為理財(cái)師，遵紀(jì)守法是基本要求。理財(cái)師應(yīng)在各項(xiàng)法律法規(guī)許可的前提下，守法合規(guī)地從事理財(cái)活動(dòng)。理財(cái)師從事的工作包括理財(cái)產(chǎn)品銷售、合同簽訂、稅務(wù)籌劃、證券投資等，涉及許多相關(guān)法律制度，須嚴(yán)格遵守執(zhí)行。小于在沒有得到客戶授權(quán)的前提下將客戶的債券賣掉，嚴(yán)根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)管管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售基金業(yè)務(wù)有關(guān)的其他材料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束，當(dāng)年計(jì)起至少保存()年，與其銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)管管理辦法的規(guī)定》第二十三條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)張先生擬在國內(nèi)早高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5萬元獎(jiǎng)金。若該助學(xué)金的年化投資回報(bào)率恒4%,則現(xiàn)在至少應(yīng)準(zhǔn)備()萬元。根據(jù)題意，每年末頒發(fā)5萬元，屬于期末年金，C=5,r=4%,相比于投資其他各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品，直接投資國債可避免的風(fēng)險(xiǎn)是()。D.管理人風(fēng)險(xiǎn)我國的國債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由于以國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率。投資國債相比于投資各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品來說，投資國債可避免管理人(國家)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列有關(guān)法人應(yīng)具備的條件表述，正確的是()。A.可以沒有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所《民法典》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是()。C.對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下列()不是上海黃金交易基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)時(shí)，不得有的情形包括()。A.預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率B.虛假記載，誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏C.誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品D.違規(guī)承諾收益，本金不受損失或者限定損失金額，比例E.采取抽獎(jiǎng)，回扣或者送實(shí)物，保險(xiǎn)，基金份額等方式銷售基金基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；(4)誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；(7)在基金募集申請(qǐng)完成注冊(cè)前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息；(12)以低于成本的費(fèi)用銷售基金；(13)實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。第92題一般而言，下列關(guān)于常見資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及收益的表述，正確的有()。A.股票、期貨、期權(quán)視為極高風(fēng)險(xiǎn)、極高收益資產(chǎn)B.股票、債券、債券基金視為低風(fēng)險(xiǎn)，低收益資產(chǎn)C.債券、基金視為中高風(fēng)險(xiǎn)，中高收益資產(chǎn)D.存款，國債，貨幣基金視為低風(fēng)險(xiǎn)，低收益資產(chǎn)E.股票型基金，外匯投資組合視為高風(fēng)險(xiǎn)，高收益資產(chǎn)名師解析：一般而言，對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，假設(shè)該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是r,則下列說法正確的有().名師解析：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝?)因素。您的答案：名師解析：(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。分紅險(xiǎn)的收益主要來源于()所產(chǎn)生的可分配盈余。本題考查銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的類型。分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。故一般而言，下列哪些因素的變動(dòng)會(huì)引起黃金價(jià)格上升()。C.實(shí)際利率上升通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。美元與金價(jià)呈負(fù)相關(guān)關(guān)下列關(guān)于客戶利潤貢獻(xiàn)度(CPA)的說法，正確的有()。A.客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括：綜合貢獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)B.通過利潤貢獻(xiàn)度，銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來的價(jià)值，為銀行帶來價(jià)值或造成實(shí)際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略C.按利潤貢獻(xiàn)度對(duì)客戶分類，實(shí)際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法D.客戶利潤貢獻(xiàn)度是指一定時(shí)期內(nèi)客戶為銀行創(chuàng)造的價(jià)值E.按客戶利潤貢獻(xiàn)度分類是唯一的分類方法客戶利潤貢獻(xiàn)度是指一定時(shí)期內(nèi)客戶為銀行創(chuàng)造的價(jià)值。銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來計(jì)量時(shí)，可以用一個(gè)客戶的所有賬戶在一定時(shí)期內(nèi)為銀行帶來的收益除以成本(包括服務(wù)成本、資金成本、違約成本加上些間接成本)得出?？蛻糌暙I(xiàn)度指標(biāo)包括綜合貢獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)、銀行卡貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等。綜合貢獻(xiàn)收益運(yùn)營成本利潤是反映商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的綜合性指標(biāo)，按利潤貢獻(xiàn)度對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，實(shí)際上是一種混合多種經(jīng)營與管家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括()。A.家庭大額長期閑置資金本題考查家庭緊急預(yù)備金。家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備不包括家庭大額長期閑置資金。大額閑置資金可以根據(jù)家庭需要做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)，充分利用資金的時(shí)間價(jià)值。家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭短期必要性支出、家庭意外支出儲(chǔ)備金、家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金、家庭基本office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應(yīng)用最為廣泛的工具，其中excel軟件是金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具，它集查表法和財(cái)務(wù)計(jì)算器法的優(yōu)勢于一體，能夠迅速又準(zhǔn)確的計(jì)算出相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果，excel表財(cái)務(wù)功能主要包括()函數(shù)。個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。第101題下面關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)及私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。的經(jīng)營行為。(3)私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位第102題關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有()。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)第103題根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托產(chǎn)品可劃分為()等。A.動(dòng)產(chǎn)信托按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托。按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)第104題下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要B.私人銀行業(yè)務(wù)的的準(zhǔn)入門檻比理財(cái)業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻更高C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。私人銀行業(yè)務(wù)有以下幾個(gè)特征：①準(zhǔn)入門檻高；②綜合化服務(wù)；③重視客戶關(guān)系。第105題根據(jù)《民法典》,代理的特征包括()。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位代理的特征：(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；(2)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；(3)代理行為必須是具有法律效力的行為；(4)代理行為直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；(5)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。故本題答案全選。第106題根據(jù)我國《民法典》,違約責(zé)任的主要承擔(dān)形式有()。E.違約金責(zé)任違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補(bǔ)救措第107題根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,下列可以代理銷售商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)有()。本題考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)。根據(jù)《管理辦法》第三十一條，商業(yè)銀行只能通過本行渠道(含營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道)銷售理財(cái)產(chǎn)品，或者通過其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。故本第108題根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,對(duì)于混合類理財(cái)產(chǎn)品的表述錯(cuò)誤的有()。C.投資具有高波動(dòng)性及高杠桿特點(diǎn)D.資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大E.產(chǎn)品發(fā)行主體相對(duì)有較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限混合類理財(cái)產(chǎn)品的投資比例不超過80%,所以選項(xiàng)“90%”錯(cuò)誤；其主要特點(diǎn)如下：一是通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成。第109題金融衍生品的市場功能包括()。金融衍生品市場的功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、提高交易效率功能和優(yōu)化資源配第110題2022年12月26日，中國原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》,它的主要A.明確消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，系統(tǒng)性提出體制機(jī)制建設(shè)要求B.遵循同類業(yè)務(wù)、同類主體統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)原則，加大行政處罰力度C.治理群眾反映強(qiáng)烈的亂象和突出問題，明確劃定行為紅線D.規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)人信息處理行為，使行業(yè)在充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值的同時(shí)切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者個(gè)E.對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全個(gè)人信息保護(hù)機(jī)制，實(shí)施全流程分級(jí)分類管控《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》,它的主要內(nèi)容包括：(1)明確消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，系統(tǒng)性提出體制機(jī)制建設(shè)要求；(2)遵循同類業(yè)務(wù)、同類主體統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)原則，加大行政處罰力度；(3)治理群眾反映強(qiáng)烈的亂象和突出問題，明確劃定行為紅線；(4)規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)人信息處理行為，使行業(yè)在充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值的同時(shí)切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息安全；(5)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全個(gè)人信息保護(hù)機(jī)制，實(shí)施全流程分級(jí)分類管控。故本題第111題根據(jù)我國《民法典》,出現(xiàn)下列()情形之一的，合同無效。A一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)虛假合同；惡意串通，損害他人合法權(quán)益；(3)違背公序良俗；(4)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定?！玖硗庖环N合同無效的表述方式】(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會(huì)公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。第112題新頒布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,它的目的是()。(1)防范金融風(fēng)險(xiǎn)是《資管新規(guī)》出臺(tái)的最直接的原因；(2)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，促進(jìn)金融脫虛向?qū)?，服?wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是《資管新規(guī)》出臺(tái)的目的；(3)最大限度消除監(jiān)管套利空間是《資管新規(guī)》出臺(tái)的重大任務(wù)；(4)推定金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是《資管新規(guī)》監(jiān)管，按照產(chǎn)品類型而非機(jī)構(gòu)類型統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，同類產(chǎn)品適用于同一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，減少監(jiān)管真空，消除套利空間。故本題答案全選。第113題在理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)中，托管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括()。A.負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算和估值，復(fù)核、審查投資管理人計(jì)算的資產(chǎn)凈值B.安全保管委托資產(chǎn)，根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時(shí)辦理清算、交割事宜C.及時(shí)與投資管理人核對(duì)報(bào)表、數(shù)據(jù)，按照規(guī)定監(jiān)督投資管理人的投資運(yùn)作D.定期向委托人和有關(guān)監(jiān)管部門提交托管報(bào)告和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告在理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)中，托管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括：安全保管委托資產(chǎn)，根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時(shí)辦理清算、交割事宜；負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算和估值，復(fù)核、審查投資管理人計(jì)算的資產(chǎn)凈值；及時(shí)與投資管理人核對(duì)報(bào)表、數(shù)據(jù)，按照規(guī)定監(jiān)督投資管理人的投資運(yùn)作；定期向委托人和有關(guān)監(jiān)管部門提交托管報(bào)告和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。故本題答案全選。第114題黃先生現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲(chǔ)蓄，以3%的年利率計(jì)算，在下列目標(biāo)中能夠?qū)岯.4年后將有10萬元的購房首付款C.20年后將有35萬元額度退休金D.10年后將有18萬元的子女高等教育金第115題根據(jù)對(duì)客戶家庭信息整理情況，進(jìn)行客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，應(yīng)包括()。A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點(diǎn)分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個(gè)方面：(1)流動(dòng)性方面；(2)信用和債務(wù)管理方面；(3)收支結(jié)余方面；(4)投資和資產(chǎn)配置方面；(5)家庭財(cái)務(wù)保障方面。不包括“家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析”,故本題答案除了不選這項(xiàng)外，其他的全選。第116題根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳的表述正確的有()。A.可以登載該產(chǎn)品的過往平均業(yè)績D.可以登載本行同類產(chǎn)品的最好業(yè)績E.需要以醒目文字提醒投資者過往業(yè)績不代表未來業(yè)績商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息，所使用的語言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)第117題商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有()。A.投資和資產(chǎn)管理在銀行，理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行通過理財(cái)師向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，不涉及資產(chǎn)管理的具體操作客戶自行管理和運(yùn)用資金，而綜合理財(cái)服務(wù)中是涉及銀行的具體操作，按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。故本第118題根據(jù)《商業(yè)銀