2023年10月初級(jí)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)5

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一半以上的合伙人同意B一般而言，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任C.書(shū)面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件D一般而言，有限合伙企業(yè)由2-50個(gè)合伙人設(shè)立合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致根據(jù)《合伙企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定：設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有二個(gè)以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；④有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；某客戶(hù)從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按年等額還本付息，每年末還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶(hù)發(fā)放了()萬(wàn)元貸款。(答案取近似值)為負(fù)值),n=10,r=6%,求銀行向客戶(hù)發(fā)放了多少貸款，就是求現(xiàn)值PV。將數(shù)值代入到理財(cái)計(jì)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的內(nèi)審人員在進(jìn)行銷(xiāo)售行為審查時(shí)，應(yīng)著重審查()的情況。A.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好您的答案：用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是()。您的答案：財(cái)需求，幫助客戶(hù)選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的是()。您的答案：財(cái)服務(wù)；(3)律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所：越來(lái)越多地參與到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)中，如家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和稅務(wù)籌劃等客戶(hù)財(cái)產(chǎn)傳承、保全等財(cái)務(wù)問(wèn)題，就經(jīng)常需要專(zhuān)業(yè)的律師和會(huì)計(jì)(4)絕大多數(shù)第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)沒(méi)有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀地分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，幫助客戶(hù)選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。故本題答根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是()。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行(1)完全民事行為能力人：十八周歲以上的自然人是成年人，成年人為完全民事行為能力人可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，(2)限制民事行為能力人：八周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，所(3)無(wú)民事行為能力人：不滿(mǎn)八周歲的未成年人為無(wú)民事行為能力人，由其法定代理人代理一般而言，()是面向中高端客戶(hù)提供服務(wù)，()僅面向高端客戶(hù)提供服務(wù)。D.私人銀行業(yè)務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶(hù)提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶(hù)提供除貨幣基金以外，公募基金申購(gòu)采取“()”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)價(jià)額，T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公布。本題考查基金的交易原則。在購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)，并不知道自己以什么價(jià)格買(mǎi)了多少份基金。這就是值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額，投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)交易日交易處理，其基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購(gòu)、贖回時(shí)間所在開(kāi)放日的價(jià)格。故本題答案選D。銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的是()。B.保費(fèi)額度大于投保人保費(fèi)預(yù)算的120%時(shí)C.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和超過(guò)55時(shí)D.期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%時(shí)存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：①躉繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍；②年期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%,或月期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%;③保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60;④保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。有限合伙企業(yè)由()個(gè)以上()個(gè)以下合伙人設(shè)立；有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前()日通知其他合伙人。有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立；有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前三十日通知其他合伙人。故本題下面關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，也可以是無(wú)形市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的買(mǎi)賣(mài)關(guān)系及其交易機(jī)制的總和D.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)、對(duì)抵押商品住房本身的家財(cái)C.為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)等。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。具有繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整，非約束性的特點(diǎn)，包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶(hù)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。(1)萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。它是包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶(hù)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；(2)投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品；投連險(xiǎn)的投資賬戶(hù)必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶(hù)；(3)分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)；(4)生死兩全險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人客戶(hù)在銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)()。A.將客戶(hù)帶到理財(cái)專(zhuān)區(qū)并自行為其辦理B.在持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理C.在持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理D.將客戶(hù)轉(zhuǎn)介給持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人人員”某企業(yè)擬定一項(xiàng)教育計(jì)劃，打算為某山區(qū)希望小學(xué)的貧困兒童提供10年的教育資助，每年年底支付，第一年為10萬(wàn)元，考慮教育費(fèi)用的增長(zhǎng)，并在以后每年增長(zhǎng)5%。如果投資收益率為10%,則該項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬(wàn)元。(答案取近似值)本題為普通增長(zhǎng)型年金求現(xiàn)值。根據(jù)題目條件可知，第一年現(xiàn)金流C=10萬(wàn)元，固定增長(zhǎng)比率g=5%,現(xiàn)金流的收益率r=10%,期數(shù)t=10。r>g,則根據(jù)PV=C/(r-g){1-[(1+g)/(1+r)]^t},代入數(shù)據(jù)根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇()。B.50%的概率得2000元，50%的概率得零元C.80%的概率得2000元，20%的概率得零元D.70%的概率得2000元，30%的概率得零元風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避按客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)評(píng)級(jí)，一般可以分為大眾客戶(hù)和貴賓客戶(hù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.貴賓客戶(hù)對(duì)家庭關(guān)注度比較高，需要理財(cái)師提供有關(guān)家庭財(cái)務(wù)的合理規(guī)劃C.貴賓客戶(hù)占客戶(hù)總量較少，資金存量占銀行資金總量也較少D.對(duì)大眾客戶(hù)理財(cái)師應(yīng)合理降低客戶(hù)服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)專(zhuān)業(yè)的服務(wù)促使大眾客戶(hù)轉(zhuǎn)為貴賓客戶(hù)貴賓客戶(hù)是指能為銀行帶來(lái)較高的、長(zhǎng)期穩(wěn)定利潤(rùn)貢獻(xiàn)的個(gè)人客戶(hù)，此類(lèi)客戶(hù)群體人數(shù)較少。債券的特征不包括()。(1)償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；(2)流動(dòng)性，即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券；(3)收益性，即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得(投資者可以通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià))以及債券利息的再投資收益；(4)剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。故本題選擇D選項(xiàng)。境外個(gè)人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值()以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值()的兌換，可憑本我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。根據(jù)《外匯業(yè)務(wù)指引》第六十條規(guī)定：境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)稉Q日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值500美元(含)以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元(含)的兌綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A.理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶(hù)接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)的最主要區(qū)別是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)?！吭谪?cái)富管理的各項(xiàng)規(guī)劃中，最適合用理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益進(jìn)行評(píng)價(jià)的財(cái)富規(guī)劃是()。投資規(guī)劃并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶(hù)不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益第22題根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，一般而言，當(dāng)投資者超過(guò)()人時(shí)，證券公司的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入《證券投資基金法》管理。證券公司發(fā)行，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入新《基金法》第23題信托業(yè)務(wù)中的受益人可以是()。c.不可以是無(wú)行為能力人委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一客戶(hù)用10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率為12%,每季度計(jì)息一次，2年后的終值為()萬(wàn)元。名師解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》,下列表述錯(cuò)誤的是()。您的答案：下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)管理的表述中，錯(cuò)誤的是()。務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支，所以選項(xiàng)說(shuō)法正確。境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入辦理購(gòu)匯及匯出業(yè)務(wù)的，視作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類(lèi)多，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢(shì)，下列選項(xiàng)中不可能是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是()。A.專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃信托計(jì)劃由信托公司發(fā)行，不是由基金子公司發(fā)行的產(chǎn)品。基金子公司發(fā)行的稱(chēng)為基金資管產(chǎn)根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,混合類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品可投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)，且任意一類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)()。根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是()。D.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃個(gè)人理財(cái)核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、擁有財(cái)富比較多但是理財(cái)策略比較保守的家庭生命周期階段是()。A.家庭成長(zhǎng)期D.家庭形成期形成期的資產(chǎn)狀況：積累資產(chǎn)有限，追求風(fēng)險(xiǎn)向收益投資；成長(zhǎng)期的資產(chǎn)狀況：積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理；成熟期的資產(chǎn)狀況：資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，屬于擁有財(cái)富比較多但是理財(cái)策略比較保守；衰老期的資產(chǎn)狀況：變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費(fèi)用，投資以固定下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。貨幣市場(chǎng)基金是投資于貨幣市場(chǎng)上短期的有價(jià)證券，流動(dòng)性較好，期限在一年以?xún)?nèi)，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)。下列關(guān)于憑證式國(guó)債的表述，錯(cuò)誤的是()。C.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國(guó)債以收款憑證來(lái)記錄債權(quán)，不能上市況需要提取現(xiàn)金，可以到銀行網(wǎng)點(diǎn)提前兌取，提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)流通".假如李先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股某股票，過(guò)去一年中得到每股0.3元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，持有期收益和持有收益率分別是()。(答案取近似數(shù)值)本題考查持有期收益和持有期收益率。持有期收益=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)×持有股票=(30-25+0.3)×1000=5300;持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%=根據(jù)《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》,封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于90天。利率為8%,想保證通過(guò)一年的投資得到1萬(wàn)元，那么在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近值)方法一：本題是已知終值，求現(xiàn)值。根據(jù)復(fù)利計(jì)息的公式：PV=FV/(1+r)^t,題干中，終值FV=10000,利率r=8%,求現(xiàn)值PV,將數(shù)值代入公式中，10000/(1+8%)=9259.26。下列關(guān)于金融衍生品市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.與場(chǎng)內(nèi)期權(quán)相比，場(chǎng)外期權(quán)可實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制，靈活性大B.期貨市場(chǎng)能夠提高金融系統(tǒng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力C.通過(guò)多品種期貨組合投資，能夠消除金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.期貨交易可以使風(fēng)險(xiǎn)在具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移和再分配行權(quán)價(jià)及期限，標(biāo)的范圍覆蓋較多。由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋多種金融工具，可以通過(guò)多種交易策略使風(fēng)險(xiǎn)在具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，從而滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客通過(guò)金融市場(chǎng)分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金。短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化成投資，是金融市場(chǎng)的()功能。資金融通集聚功能：通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。優(yōu)化資源配置功能：金融市場(chǎng)能夠自動(dòng)引導(dǎo)資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門(mén)轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門(mén)，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效配置在效率最高或效用較大的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用。調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響，金融市場(chǎng)還是中央銀行實(shí)施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，通過(guò)金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)起到調(diào)節(jié)作用。反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能：金融市場(chǎng)常的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于代理行為的表述，錯(cuò)誤的是()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人D.代理人和相對(duì)人惡意串通損害被代理人利益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任根據(jù)《民法典》第一百六十四條、第一百六十七條、第一百七十一條的相關(guān)規(guī)定：(1)代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任，所以選(2)代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)(3)代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任；(4)行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人(5)相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。客戶(hù)將100000元存入銀行，采用單利計(jì)算方法，5年期定期利率是4.5%,5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為()元(答案取近似值)根據(jù)題意，100000元存入銀行，現(xiàn)值PV=100000,期限n=5,利率r=4.5%,求5年后的本息合計(jì)，如果第1年年初投資100萬(wàn)元，希望在第10年末得到300萬(wàn)元，假設(shè)投資的年收益率是5%,則需每年年末追加投資()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)求得C=-10.90關(guān)于港股通，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收B.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開(kāi)立專(zhuān)門(mén)投資賬戶(hù)C.港股通可投資的股票包括所有在香港聯(lián)合交易所上市的股票D.港股通投資者不受每人每年等值5萬(wàn)美元的換匯額限制滬港通是滬港股票市場(chǎng)交易互聯(lián)互通機(jī)制試點(diǎn)的簡(jiǎn)稱(chēng)，即上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所允許兩地投資者通過(guò)當(dāng)?shù)刈C券公司(或經(jīng)紀(jì)商)買(mǎi)賣(mài)規(guī)定范圍內(nèi)的對(duì)方交易所上市的股票。(1)內(nèi)地投資者僅限于買(mǎi)賣(mài)港股通標(biāo)的范圍內(nèi)的聯(lián)交所上市且以港幣報(bào)價(jià)的股票，以人民幣港交所上市的所有股票。(2)投資者通過(guò)現(xiàn)有滬市A股賬戶(hù)持有港股通股票，不需要新開(kāi)立證券賬戶(hù)。資不受每人每年等值5萬(wàn)美元的換匯額度限制。故本題答案選“港股通可投資的股票包括所有在第42題被稱(chēng)作“金邊債券”的是()。政府債券是政府為籌集資金而發(fā)行的債券，主要包括國(guó)債、地方政府債券等。國(guó)債因其信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)小被稱(chēng)為金邊債券。師首先要做的是()。A.專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)財(cái)師首先要先深入了解客戶(hù)，然后才能全面地去評(píng)估客戶(hù)所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見(jiàn)等內(nèi)容形成專(zhuān)業(yè)理財(cái)王先生去世后遺產(chǎn)為存款200萬(wàn)元和未償還的個(gè)人債務(wù)40萬(wàn)元，根據(jù)王先生生前所立遺囑，200萬(wàn)元存款中100萬(wàn)元?dú)w王先生妻子李女士，40萬(wàn)元?dú)w其兒子，60萬(wàn)元?dú)w其女兒。相關(guān)存款根據(jù)遺囑分配完畢后債權(quán)人上門(mén)索債，根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述正確的是()。A.40萬(wàn)元債務(wù)應(yīng)由王先生女兒償還20萬(wàn)元D.40萬(wàn)元債務(wù)應(yīng)由王先生兒子全額清償根據(jù)王先生所立遺囑，王先生的妻子李女士、兒子和女兒獲得的遺產(chǎn)不均，那王先生的債務(wù)也應(yīng)按每人獲得遺產(chǎn)的比例去償還，比例為5:2:3。那王先生的兒子共需要償還債務(wù)：40×2/10=8萬(wàn)元；李女士需要償還的債務(wù)：40×5/10=20萬(wàn)元；女兒需要償還的債務(wù)：40×3/10=12萬(wàn)元。根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保存錄音錄像資料A.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后C.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系終止日起6個(gè)月后D.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后本題考查銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理及相關(guān)要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師工作流程的是()。A.向客戶(hù)積極推薦有任務(wù)指標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品C.收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：(1)接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；(2)收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案：(5)執(zhí)行理財(cái)師的工作以客戶(hù)的信任為基礎(chǔ)、前提，而客戶(hù)的信任，最終來(lái)源于理財(cái)師的()。A.職業(yè)道德客戶(hù)對(duì)理財(cái)師的信任，最終來(lái)源于理財(cái)師的職業(yè)道德。()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。根據(jù)客戶(hù)分類(lèi)與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)的是()。我們可以按照客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶(hù)劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型三類(lèi)。(1)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。(2)風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于前兩類(lèi)投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以?xún)?chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。(3)風(fēng)險(xiǎn)偏好型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)人身保險(xiǎn)的投保人變更受益人時(shí)，須經(jīng)()同意。被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同一般而言，下列不符合年金收付特征的是()。年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金第52題A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若年利率為10%,則二者之間在第三年的年末時(shí)的終值之差為(?)元。求得FV=364.1。B方案：根據(jù)題意是期末年金求終值，同樣的將數(shù)值帶入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖求得FV=331,則二者之間在第三年的年末時(shí)的終值之差為36第53題證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷(xiāo)證券。B.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)本題考查證券發(fā)行方式。證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，公募又稱(chēng)公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。私募又稱(chēng)非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券。故本題選擇C選項(xiàng)。第54題按照適合性原則投資不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資人，應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)對(duì)于保守型投資者來(lái)說(shuō)。其風(fēng)險(xiǎn)承受能力(),適合的理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。A.極低，極低風(fēng)險(xiǎn)B.極低，極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，一般選擇極低風(fēng)險(xiǎn)和低中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以()為統(tǒng)帥。中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。以下選項(xiàng)中，()不是房地產(chǎn)投資所具有的特點(diǎn)。房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：(1)價(jià)值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。(2)財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。(3)變現(xiàn)性相對(duì)較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。(4)政策風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。王先生購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值400萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付160萬(wàn)元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款。則王先生每月月初的還款額為()萬(wàn)元。(答案取近似值)本題中說(shuō)用等額本息的方式還款，即每個(gè)月還款數(shù)額是一樣的，求每月月初的還款額相當(dāng)于求的是期初年金C。根據(jù)題目中條件可知，利率r=8%÷12=0.67%;期數(shù)n=20×12=240;要還的貸()是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.利率有固定的的，也有浮動(dòng)的B.可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓C一般金額較大D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名存單執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括()。D.連續(xù)性原則在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則：了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則等。獲得()資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行股票掛鉤類(lèi)產(chǎn)品。原銀保監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和商品掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)第62題張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100萬(wàn)元，假設(shè)必要收益率是8%,按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為本題考查復(fù)利現(xiàn)值公式。方法一：公式法，根據(jù)題意，3年后價(jià)值100000元，期限n=3,終值FV=100000,年化收益率是8%,r=8%,代入復(fù)利現(xiàn)值公式，PV=FV/(1+r)^t=100000/(1+8%)()是理財(cái)師制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的目標(biāo)和期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶(hù)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的目標(biāo)和期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶(hù)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施。有限合伙制私募股權(quán)基金的設(shè)立步驟正確的是()。A.簽訂合伙協(xié)議、合伙人繳費(fèi)出資、辦理工商登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.辦理工商登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、簽訂合伙協(xié)議、合伙人繳費(fèi)出資C.簽訂合伙協(xié)議、辦理工商登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙人繳費(fèi)出資D.領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、辦理工商登記、簽訂合伙協(xié)議、合伙人繳費(fèi)出資有限合伙制私募股權(quán)基金的設(shè)立步驟為：辦理工商登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、簽訂合伙協(xié)議、合伙劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率9%的投資項(xiàng)目中，按年復(fù)利計(jì)息，經(jīng)過(guò)()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬(wàn)元。(答案取近似值)因?yàn)殄X(qián)從100萬(wàn)變成了200萬(wàn)，達(dá)到了翻番，可以使用72法則。根據(jù)72法則：72/9=8,故本題答鄭先生投資150萬(wàn)元，假設(shè)年收益率為10%,按復(fù)利累積5年，鄭先生可收回()萬(wàn)元。(答案取近似值)根據(jù)題意，現(xiàn)值PV=-150,利率r=10%,期限n=5,代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示，第67題關(guān)于金融期權(quán)的要素，下列表述中錯(cuò)誤的是()。A.期權(quán)的買(mǎi)方是購(gòu)買(mǎi)期權(quán)、支付期權(quán)費(fèi)并獲得權(quán)利的一方，也稱(chēng)期權(quán)的多頭B.執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買(mǎi)方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格C.到期日是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期D.基礎(chǔ)資產(chǎn)是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)，不包括期貨合同(1)期權(quán)的買(mǎi)方是購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的一方，是支付期權(quán)費(fèi)并獲得權(quán)利的一方，也稱(chēng)期權(quán)的多頭；(2)執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買(mǎi)方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格；(3)到期日是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日；(4)基礎(chǔ)資產(chǎn)是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方規(guī)定的雙方買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)，不包括期貨合同"。()是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等民事責(zé)任。A.違約責(zé)任本題考查違約責(zé)任的概念。違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補(bǔ)救措施等。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露B.在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息。談?wù)摽蛻?hù)信息或者將客戶(hù)信息透露給其他機(jī)構(gòu)都屬于違規(guī)某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是()。D.由于精神分裂癥引起的自殺近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效并起決定作用的原因。如果投保人在精神狀況正常狀態(tài)下自殺，則自殺為死亡近因；但本題中投保人精神狀況異常，自殺不能成為客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶(hù)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好直接決定客戶(hù)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策。第72題個(gè)人客戶(hù)眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶(hù)需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度不高，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)()。第73題在日常工作中，下列關(guān)于專(zhuān)業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開(kāi)對(duì)客戶(hù)的專(zhuān)B.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶(hù)確定理財(cái)目標(biāo)C.面對(duì)具體客戶(hù)和不同情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶(hù)的需要和具體案例而定D.作為一名專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶(hù)服務(wù)過(guò)程要先收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況，才能確定理財(cái)目標(biāo)。即確定理財(cái)目標(biāo)在后。第74題一般而言，下列產(chǎn)品中信用風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。政策性金融債又稱(chēng)政策性銀行債，是我國(guó)政策性銀行(國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行)為籌集信貸資金，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行用計(jì)劃派購(gòu)的方式，向郵政儲(chǔ)蓄銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行(城市合作銀行)、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》,下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是()。A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.當(dāng)格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提示對(duì)方注意免除或減輕其責(zé)任的條款，并按對(duì)方要求對(duì)條款本題考查格式條款的內(nèi)容。(1)格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同(2)采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對(duì)方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對(duì)方有重大利害關(guān)系的條(3)提供格式條款的一方未履行提示或者說(shuō)明義務(wù)，致使對(duì)方?jīng)]有注意或者理解與其有重大(4)對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和()的理財(cái)目標(biāo)。A.不必實(shí)現(xiàn)按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。前者是指對(duì)于客戶(hù)正常生活而言，必須要完成的計(jì)劃；后者是指在保證客戶(hù)正常生活水平的前一般而言，根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的不同，可以將信托產(chǎn)品劃分為()等。A.動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、個(gè)人信托和其他信托B.動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、資金信托和其他財(cái)產(chǎn)信托C.動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、法人信托和個(gè)人信托D.法人信托、個(gè)人信托、資金信托和其他信托按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托。按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)顧先生目前向銀行存入100000元，銀行存款年利率為2%,在復(fù)利計(jì)息的方式下，3年后顧先生可以從銀行取出()元。(答案取近似值)根據(jù)題意，向銀行存入100000元，屬于現(xiàn)值PV=-100000(存入屬于支出，現(xiàn)金流出，記為負(fù)值)利率r=2%,期限n=3,復(fù)利計(jì)息，根據(jù)公式：FV=PVx(1+r)^t=100000×(1+2%)^3=106120.8(元);將數(shù)值代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示：商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在()進(jìn)行銷(xiāo)售。B.設(shè)有理財(cái)專(zhuān)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道C.設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》,商業(yè)銀行應(yīng)充分了解和考慮代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以及復(fù)雜程度，合理授權(quán)各不同層級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)種類(lèi)，對(duì)于投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專(zhuān)柜以上層級(jí)(含)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售。故本題答案選某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬(wàn)元資金，年復(fù)利率為4%,以半年計(jì)算復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為()萬(wàn)元。(答案取近似值)期限=5*2=10,所以FV=PV*(1+r)^t=50×(1+4%/2)^10=60.95(萬(wàn)元)。理財(cái)計(jì)算器如圖所示：根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》,代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)正確的做法是()。A.自行變更基金的發(fā)售日期B.采取抽獎(jiǎng)的方式銷(xiāo)售基金D.宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率；(4)誤導(dǎo)投資人購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的主體、所銷(xiāo)售的基金產(chǎn)品等重要信息，或(6)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金。所以選項(xiàng)“采取抽獎(jiǎng)的方(7)在基金募集申請(qǐng)完成注冊(cè)前，辦理基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料(8)未按照法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說(shuō)明書(shū)和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷(xiāo)售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷(xiāo)售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開(kāi)信息；(12)以低于成本的費(fèi)用銷(xiāo)售基金；(13)實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷(xiāo)售安排；(14)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。()是指由基金管理人通過(guò)長(zhǎng)期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長(zhǎng)期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報(bào)的基金經(jīng)理，以投資子賬戶(hù)委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的(1)管理人的管理人基金(ManagerofMangers,MOM),由基金管理人通過(guò)長(zhǎng)期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長(zhǎng)期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報(bào)的基金經(jīng)理，以投資子賬戶(hù)委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。故本題答案選擇“MOM”。(2)FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新的基金新品種。(3)ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以同買(mǎi)賣(mài)股票一樣買(mǎi)賣(mài)ETF,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買(mǎi)賣(mài)。(4)LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)，是交易所交易基金在中國(guó)現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱(chēng)一般來(lái)說(shuō)，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的是()。FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)()設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事()證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。A.境外；境內(nèi)QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的李小姐現(xiàn)有200萬(wàn)元，打算3年后湊足400萬(wàn)元首付買(mǎi)房，目前投入一款銀行理財(cái)，年利率5%,按年復(fù)利計(jì)息，若想實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房目標(biāo)，每年年末至少需存入()元。(答案取近似值)根據(jù)題意，現(xiàn)有200萬(wàn)，為現(xiàn)值PV=-200,期限n=3,終值FV=400,利率r=5%,期末年金，將數(shù)銀行綜合理財(cái)服務(wù)是指建立在()關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按權(quán)”個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是()。(1)維持期，個(gè)人對(duì)于自己未來(lái)的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時(shí)期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期，更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期；(2)穩(wěn)定期：指成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開(kāi)始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來(lái)的子女教育、父母賺養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)(3)建立期：指單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時(shí)期有很多理財(cái)目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資；(4)高峰期：是通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時(shí)，房貸等中長(zhǎng)期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會(huì)開(kāi)始獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期基本上沒(méi)有大額支出，也沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是()。A.20世紀(jì)30年代到60年代D.20世紀(jì)80年代末到90年代20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。故本題選擇D選項(xiàng)。下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)代理人既可為單位，也可為個(gè)人B.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托C.保險(xiǎn)代理人不得承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益D.保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任單位保險(xiǎn)代理人可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但個(gè)人保險(xiǎn)代理險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益。沒(méi)有代理權(quán)但是第三人以為他有而和他簽訂的合同是有效的，第三人就是以為他有，才會(huì)和他簽訂，所以法律上會(huì)保護(hù)第三人，故該保險(xiǎn)合同生效。故本題答我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額為每人每年等值()萬(wàn)(含)美我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)(含)下列關(guān)于不同形式私募基金的說(shuō)法，正確的有()。B.信托制的稅務(wù)承擔(dān)為雙重征稅C.有限合伙制的利潤(rùn)分配一般按出資比例E.有限合伙制對(duì)注冊(cè)資本額或認(rèn)繳出資額要求資金一次到位信托制的稅務(wù)承擔(dān)：信托受益人不納稅，受益人取得信托收益時(shí)，繳納企業(yè)所得稅或個(gè)人所得稅，自然人投資者不超過(guò)50人，單筆300萬(wàn)以上則人數(shù)無(wú)限制。公司制的稅務(wù)承擔(dān)為雙重征稅，過(guò)200人，利潤(rùn)分配一般按出資比例。有限合伙制的利潤(rùn)分配根據(jù)有限合伙協(xié)議約定，所以選收藏上一題下一題對(duì)于個(gè)人投資者而言，可通過(guò)()等金融產(chǎn)品參與股票市場(chǎng)的投資。對(duì)于個(gè)人投資者而言，可通過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、公募基金、投資連結(jié)型保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品參與股票市場(chǎng)的投資。本題問(wèn)的是參與股票市場(chǎng)，而大額可轉(zhuǎn)讓定期下列屬于固定收益類(lèi)品種的有()。E.期貨固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的下列關(guān)于信托類(lèi)產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有()。B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)誤；但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。普通年金是指一定時(shí)期內(nèi)每期等額收付的系列款項(xiàng)，下列屬于年金形式的有()。年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。年金的形式多種多樣，如保險(xiǎn)費(fèi)、養(yǎng)老金、折舊、租金、等額分期收(付)款以及零存整取或者整存零取儲(chǔ)蓄等等。故本題全選。下列關(guān)于《民法典》中物權(quán)的表述，正確的有()。A.依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記B.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保C.不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物D.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押E.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力本題考查《民法典》物權(quán)部分的內(nèi)容。土地所有權(quán)不能抵押，但土地使用權(quán)可以。故本題答案收藏上一題下一題在理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中，托管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括()。A.安全保管理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)B.按照托管協(xié)議和理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)的投資指令，及時(shí)辦理清算交割事宜C.確保不同托管賬戶(hù)中的資產(chǎn)相互獨(dú)立E.為每只理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)設(shè)獨(dú)立的托管賬戶(hù)在理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中，托管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括以下幾點(diǎn)：(1)法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)；(2)負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算和估值，符合、審查投資管理人計(jì)算的資產(chǎn)凈值；(3)及時(shí)與投資管理人核對(duì)報(bào)表、數(shù)據(jù)，按照規(guī)定監(jiān)督投資管理人的投資運(yùn)作；(4)安全保管委托資產(chǎn)，根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時(shí)辦理清算、交割事宜；(5)確保不同托管賬戶(hù)中的資產(chǎn)相互獨(dú)立，為每只理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)設(shè)獨(dú)立的托管賬戶(hù)；(6)定期向委托人和有關(guān)監(jiān)督部門(mén)提交托管報(bào)告和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。負(fù)責(zé)托管資產(chǎn)的投資運(yùn)作是發(fā)行機(jī)構(gòu)的職責(zé)。故本題答下列監(jiān)管職責(zé)中，屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有()。A.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理B.負(fù)責(zé)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全C.負(fù)責(zé)非法集資的認(rèn)定，查處和取締以及相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)，銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)E.監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市，交易和清算(1)擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問(wèn)題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任。牽頭國(guó)家金融安全工作協(xié)調(diào)機(jī)制，維護(hù)國(guó)家金融安全。(B正確)(2)牽頭建立宏觀審慎管理框架，擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)和其他有關(guān)法律法規(guī)草案，制定審慎監(jiān)管基本制度，建立健全金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度。(3)制定和執(zhí)行貨幣政策、信貸政策，完善貨幣政策調(diào)控體系，負(fù)責(zé)宏觀審慎管理。(4)牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置，負(fù)責(zé)金融控股公司等金融集團(tuán)和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)基本規(guī)則制定、監(jiān)測(cè)分析和并表監(jiān)管，視情責(zé)成有關(guān)監(jiān)管部門(mén)采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并在必要時(shí)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，牽頭組織制定實(shí)施系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和(5)承擔(dān)最后貸款人責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查(6)監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)有關(guān)場(chǎng)外衍生產(chǎn)品；牽頭負(fù)責(zé)跨市場(chǎng)跨業(yè)態(tài)跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置，負(fù)責(zé)交叉性金融業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)評(píng)估，會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品和公司信用類(lèi)債券市場(chǎng)及其衍生產(chǎn)品市場(chǎng)基(7)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，推動(dòng)人民幣跨境使用和國(guó)際使用，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有、(8)牽頭負(fù)責(zé)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃并統(tǒng)籌實(shí)施監(jiān)管，推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施改革與互聯(lián)互通，統(tǒng)籌互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。(9)統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，牽頭制定統(tǒng)一的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)和工作機(jī)制，建設(shè)國(guó)家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，履行金融統(tǒng)計(jì)調(diào)查相關(guān)工作職責(zé)。(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化組織管理協(xié)調(diào)和金融科技相關(guān)工作，指(12)統(tǒng)籌國(guó)家支付體系建設(shè)并實(shí)施監(jiān)督管理。會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)則，負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的安全穩(wěn)定高效運(yùn)行。(14)承擔(dān)全國(guó)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)(16)參與和中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的全球經(jīng)濟(jì)金融治理，開(kāi)展國(guó)際金融合作?！柏?fù)責(zé)非法集資的認(rèn)定，查處和取締以及相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作”是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有()。影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)、財(cái)富規(guī)模、資金的投資期限、理財(cái)?shù)哪繕?biāo)彈性、主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好、其他影響因素(財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度)等。第100題一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類(lèi)包括()。D.D金幣銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金。此外，銀行也可代理黃金第101題下列選項(xiàng)中，屬于債券間接發(fā)行優(yōu)點(diǎn)的有()。C.債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)；直接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)可以節(jié)省中介機(jī)構(gòu)的承銷(xiāo)、包銷(xiāo)費(fèi)用，節(jié)約發(fā)行第102題下列做法違背保險(xiǎn)兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有()。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1)擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；(2)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單，所以選對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；(6)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)做法違規(guī)；(7)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)，該選項(xiàng)做法違規(guī)；(8)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)做第103題對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，r表示融資成本，IRR是指內(nèi)部報(bào)酬率。以下結(jié)論表述正確的有()。A.如果r>IRR,表明該項(xiàng)目有利可圖對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果r<IRR,表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果r>IRR,表明該項(xiàng)目無(wú)利第104題在與同業(yè)人員接觸時(shí)，下列行為不恰當(dāng)?shù)挠?)。A.詢(xún)問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法C.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得竊取、侵害第105題與間接融資相比，下列屬于直接融資特點(diǎn)的有()。D.融資活動(dòng)的集中性一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征：(1)直接性；(2)分散性；(3)差異性較大；(4)部分不可逆性；(5)相對(duì)較強(qiáng)的自主性。不包括“融資活動(dòng)的集中性”,故第106題下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的表述，正確的有()。A.可以拿到中央銀行再貼現(xiàn)，靈活性好B.出票人是第一債務(wù)人D.以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌本題考查銀行承兌匯票的相關(guān)知識(shí)。銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)【補(bǔ)充：銀行承兌匯票的特點(diǎn)如下：(1)安全性高、信用度好。(2)信用較好、靈活性好?！康?07題下列關(guān)于銀行理財(cái)子公司的表述，正確的有()。A.有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場(chǎng)和支持實(shí)B.銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊(cè)資本要求，有助于輕資本運(yùn)營(yíng)，進(jìn)一步提升資本回報(bào)率C.有利于逐步有序打破剛性?xún)陡叮玫乇Ｗo(hù)投資者合法權(quán)益D.設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔高，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資營(yíng)業(yè)務(wù)本源E.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資營(yíng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)本題考查銀行理財(cái)子公司。商業(yè)銀行設(shè)立理財(cái)子公司開(kāi)展資管業(yè)務(wù)，有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源，逐步有序打破剛性?xún)陡叮玫乇Ｗo(hù)投資者合法權(quán)益；有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型；同時(shí)，也有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)第108題債券贖回條款給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。C.資金流不確定性的增加E.限制了債券的潛在資本增值附有贖回條款的債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素有：(1)贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流不能預(yù)知，增加了資金流不確定性；(2)因?yàn)榘l(fā)行者可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)；(3)由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。第109題貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用做投資，從而獲得投資回報(bào)C.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低現(xiàn)在持有的貨幣可以用做投資，從而獲得投資回報(bào)；未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。第110題理財(cái)師對(duì)客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析環(huán)節(jié)主要包括()。對(duì)客戶(hù)家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：(1)收入信息；(2)支出信息：(3)資產(chǎn)信息；(4)負(fù)債信息；(5)其他相關(guān)的家庭財(cái)務(wù)信息。故本題答案除了不選“家族企業(yè)管理結(jié)構(gòu)分析、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析”以外，其他的全選?！狙a(bǔ)充說(shuō)明：儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析屬于舊版教材的內(nèi)容，新版教材中已刪除?！康?11題在基金宣傳推介過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有()。A.詆毀其他基金管理人D.登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；(2)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金；(3)以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金；(4)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；(5)進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外),未按規(guī)定公告擅自變更基(6)挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金；(7)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形?；鹦麄魍平椴牧媳仨氄鎸?shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述；(6)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；(7)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。第112題假設(shè)名義利率為12%。當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其有效年利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤C.有效年利率小于名義利率D.有效年利率大于名義利率E.無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系第113題按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要可分為()。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。不包括“證券型第114題根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人、或者依法成立的A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于400萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于30萬(wàn)元人民幣D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿(mǎn)足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，