金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2024年4月科技發(fā)展日新月異。人工智能（AI）和云技術(shù)的最新發(fā)展進(jìn)一步型銀行和保險公司的領(lǐng)導(dǎo)者持續(xù)投資數(shù)十億美元，用于實施基于云的現(xiàn)代化技術(shù)和人工流程自動化，提升客戶體驗，同時確保穩(wěn)健的運營韌性和控制。金融機(jī)構(gòu)是最熱衷于新技術(shù)應(yīng)用的用戶之2023年9月27日和11月8日至9日，銀行業(yè)和保險業(yè)的與會者與谷歌、安永、微軟、Snowflake等組織的高管和行業(yè)專家分別在紐約和倫敦召開會議，討論正在進(jìn)行的金融服務(wù)業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)型、新興人工智能應(yīng)用的前景，以及金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的持續(xù)演變。本期《視點》總結(jié)了針對技術(shù)轉(zhuǎn)型討論的關(guān)鍵主題。本期《視點》1概述了會議中討論的以下關(guān)鍵主題：采用戰(zhàn)略方法實施技術(shù)轉(zhuǎn)型云遷移管理提升組織能力，推動轉(zhuǎn)型22云、數(shù)據(jù)服務(wù)和AI的最新進(jìn)展表明，技術(shù)的戰(zhàn)略重要性日益提升。但是，一些與會者表示，部分金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)投資仍較為隨機(jī)——跟隨趨勢（例如區(qū)塊鏈讓業(yè)務(wù)部門自行做出技術(shù)決策，或者認(rèn)為需要采取行動（例如向云端遷移），但未明確制定量化的戰(zhàn)略目標(biāo)。鑒于金融服務(wù)機(jī)構(gòu)希望更新核心系統(tǒng)、完善數(shù)據(jù)管理、定制產(chǎn)品和服務(wù)，與會者討論了金融機(jī)構(gòu)基于戰(zhàn)略推動技術(shù)投資的重要性。一位與會董事表示：“實現(xiàn)技術(shù)轉(zhuǎn)型的公司整技術(shù)投資展開了討論："首先制定核心業(yè)務(wù)目標(biāo)。在考慮技術(shù)投資的重點時，金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)首先明確界定預(yù)期成果，確定取得這些成果需采取的步驟，然后投——與會董事——與會董事33思維模式和文化的轉(zhuǎn)變與技術(shù)轉(zhuǎn)變同樣重要：“數(shù)字化必須落實，但組織也需要轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?。我們都說我們以客戶為中心，但與客戶打交道時，我們僅圍繞產(chǎn)品，而非客戶優(yōu)先”。一位與會董事表示贊同：“產(chǎn)品激增導(dǎo)致情況變得復(fù)雜，而且?guī)淼膬r值不大。在轉(zhuǎn)向不同的平臺時，產(chǎn)品經(jīng)理一直是最大的障礙。在推動創(chuàng)新的過程中，產(chǎn)品管理要比數(shù)據(jù)工程師更為重要。”"確定合作伙伴關(guān)系如何為技術(shù)投資提供支持。金融機(jī)構(gòu)需要持續(xù)評估廣泛技術(shù)生態(tài)系統(tǒng)新增的功能，并確定合作伙伴關(guān)系如何支持實現(xiàn)目是，怎么用這些基礎(chǔ)模塊來搭建你需要的功能？這需要不同的技匹配。我們需要告知技術(shù)合作伙伴需要做什么，希望解決哪些問題"聚焦推動增長，而非降低成本。雖然技術(shù)投資可以提高效率、降低成本，但投資核心系統(tǒng)升級的價值主要在于獲得更好的見解、提高客戶服務(wù)水平、開發(fā)新產(chǎn)品或獲得新客戶群，從而增加競爭優(yōu)勢。一位與會者強(qiáng)調(diào)，這給保險公司帶來了機(jī)遇：“有些保險公司認(rèn)為，數(shù)據(jù)越44在先前討論重大系統(tǒng)升級的過程中，一位與會者指出了如何讓核心系統(tǒng)仍持謹(jǐn)慎態(tài)度。如果老舊系統(tǒng)繼續(xù)正常運行，金融機(jī)構(gòu)可能很難克服重大遷移過程中的747飛機(jī)，同時嘗試重新連接飛機(jī)的導(dǎo)航系統(tǒng)。無論我們需要如何處理是，與會者認(rèn)為，為老舊系統(tǒng)提供支持的人才會越來越少，加上最新的云原生架構(gòu)前景很好，功能也很強(qiáng)大，升級不會推遲太久。一位與會高客戶一起駕駛一架747——與會者核心系統(tǒng)做出重大升——與會高管許多技術(shù)項目（尤其是重大系統(tǒng)升級）最終都比預(yù)期用時更久、更復(fù)雜、成本更高。金融機(jī)構(gòu)及其董事會需要清楚地了解實現(xiàn)技術(shù)目標(biāo)所需資金、時間和資源的規(guī)模，并確定成功的標(biāo)準(zhǔn)。一位與會者稱，老舊系55但金融機(jī)構(gòu)可能很難從長遠(yuǎn)角度考慮。另一位與會者表示，“任何項目耗不會增加季度利潤。”其中一部分挑戰(zhàn)是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個持續(xù)的過轉(zhuǎn)型、優(yōu)化、完善?！倍聲胸?zé)任確定所需的里程碑和基準(zhǔn)，來衡量這段持續(xù)旅程的進(jìn)展。一位與會者提出這樣的問題：“我們?nèi)绾闻c同行進(jìn)行雖然金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者一致認(rèn)為，廣泛采用云技術(shù)是不可避免的，但各金融機(jī)構(gòu)仍處于較早階段。與會者圍繞云遷移討論了以下幾個重要考慮事項和面臨的挑戰(zhàn)："實現(xiàn)價值需要加大對云的投入。金融機(jī)構(gòu)云上遷移的速度比預(yù)期要慢。一位與會高管表示：“我認(rèn)為，讓云服務(wù)商失望的是，所有大型以利用載有AI技術(shù)的云來促進(jìn)高級數(shù)據(jù)分析和高性能計算（例如風(fēng)險測算），但需要遷移更多的數(shù)據(jù)和系統(tǒng)才能實現(xiàn)?！c會高管66"云的真正價值在于增加功能，而非控制成本。采用云技術(shù)有時被視為一項節(jié)約成本的舉措。金融機(jī)構(gòu)需要將云遷移從一項降低成本的舉措重新定義為針對新功能的持續(xù)投資，尤其是在AI日益重要的情況下?！c會者"成功遷移需要制定數(shù)據(jù)策略。一位與會者指出，“我們面臨的最大挑戰(zhàn)是數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換。舍棄老舊系統(tǒng)并不難，但在數(shù)據(jù)遷移和轉(zhuǎn)換上需要花費大量時間。這在數(shù)據(jù)對行業(yè)未來至關(guān)重要的時代，成了備受專注的頭號問題?！迸c會者討論了實現(xiàn)“數(shù)據(jù)流動性”的重要性，即易于遷移和訪問。一位與會者指出：“這項技術(shù)可能很棒，但需要數(shù)據(jù)支撐。如果你沒有對數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理，那么你會一無所獲?！币晃慌c會高管表示：“那些取得成功的金融機(jī)構(gòu)都會考慮將產(chǎn)品和定價脫鉤，將產(chǎn)品和服務(wù)脫鉤，確保高度個性化，讓適合的人在適當(dāng)?shù)牡攸c、采用適當(dāng)?shù)姆绞将@取數(shù)據(jù)。”目前，有很多方法可以輕松完成數(shù)據(jù)遷移、使用和共享。一位與會高管表示：“引入非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)并進(jìn)行整合，加入第三方數(shù)據(jù)，并使用所有數(shù)據(jù)運行所有應(yīng)用程序?？梢酝ㄟ^多云部署與合作伙伴數(shù)據(jù)共享，無需在內(nèi)部和外部進(jìn)行物理遷移?！?云服務(wù)商或需根據(jù)行業(yè)需求修改其業(yè)務(wù)模式。一位與會者表示：“云77一些與會者認(rèn)為，技術(shù)服務(wù)商和金融機(jī)構(gòu)有機(jī)會進(jìn)行更密切的合作，以解決采用云技術(shù)時遇到的阻礙。一位與會者表示：“我要說的是‘共如，從長期承諾轉(zhuǎn)向更靈活的安排。"監(jiān)管和風(fēng)險方面的擔(dān)憂也在放慢采用云技術(shù)的速度。盡管云服務(wù)商做出保證，但許多金融機(jī)構(gòu)仍對監(jiān)管和政策動態(tài)表示擔(dān)憂，包括對數(shù)據(jù)主權(quán)和數(shù)據(jù)遷移的擔(dān)憂，以及對隱私、安全和韌性的擔(dān)憂。集中度風(fēng)險和供應(yīng)商鎖定策略（即金融機(jī)構(gòu)依賴一個服務(wù)商）也受到關(guān)注。一位與會高管表示：“所有云服務(wù)商都需要注重商合作。”與會者還表示，不同地區(qū)的云技術(shù)采用率存在差異，這在很大程度上取決于當(dāng)?shù)乇O(jiān)管政策的差異。一位與會者表示：“云服務(wù)對科技人才的競爭依然激烈，特別是在AI等快速增長的領(lǐng)域，與會者一致認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)必須采取必要行動吸引和留住人才，并更新組織結(jié)構(gòu)者。”——與會高管現(xiàn)?！薄c會高管88一位與會高管表示，打破組織層面的屏障非常重要，“我們制定了多項數(shù)字化戰(zhàn)略，我們需要將這些戰(zhàn)略整合到一個公這改變了我們的日常支持和運營模式。我們必須調(diào)整我們的目標(biāo)和方法，現(xiàn)在各職能團(tuán)隊能夠一起工作、交談，交流技能，大大促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展。”跨職能方法可以完善業(yè)務(wù)團(tuán)隊與技術(shù)團(tuán)隊之間的溝通和協(xié)作：“把業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員聚集在一起，可以準(zhǔn)確地界定我們想要構(gòu)建什么，以及如何從中獲益。”但是，這種技能交流和知識共享需要學(xué)習(xí)文化***金融科技領(lǐng)域的技術(shù)專家和評論人士一直在預(yù)測金融機(jī)構(gòu)更新核心平臺、云端遷徙和采用更先進(jìn)的數(shù)據(jù)和分析方法的轉(zhuǎn)折點。雖然進(jìn)展可能比預(yù)期要慢，但隨著成本下降、競爭和盈利壓力增加、利用生成式AI等新興技術(shù)的機(jī)會增加，金融機(jī)構(gòu)正在加快在這些關(guān)鍵領(lǐng)域的投資。一位中獲益?！薄c會者99附錄1：與會者名單以下為參與討論的人員名單：與會者JoudAbdelMajeid，貝萊德集團(tuán)高級董事總經(jīng)理、投資管理全球主管JeremyAnderson，保誠集團(tuán)及瑞銀集團(tuán)高級獨立董事GilesAndrews，愛爾蘭銀行轉(zhuǎn)型監(jiān)督委員會主席NathanAttrell，SnowflakeEMEA地區(qū)金融服務(wù)主管NoraAufreiter，加拿大豐業(yè)銀行人力資本和薪酬委員會主席AlastairBarbour，菲尼克斯集團(tuán)控股有限公司董事會主席RohitBhat，谷歌云資本市場、數(shù)字資產(chǎn)和交易市場總監(jiān)PaulBishop，安盛信利及蘇黎世人壽審計委員會主席，大都會人壽（英國）董事會主席AmandaBlanc，英杰華集團(tuán)首席執(zhí)行官SallyBridgeland，皇家倫敦資產(chǎn)管理公司分紅委員會主席；PensionInsuranceCorporation風(fēng)險委員會主席CraigBroderick，蒙特利爾銀行金融集團(tuán)風(fēng)險評審委員會主席NanciCaldwell，加拿大帝國商業(yè)銀行公司治理委員會主席JanCarendi，倫巴第綜合保險公司非執(zhí)行董事BillCoen，中國建設(shè)銀行非執(zhí)行董事JamesCole，美國國際集團(tuán)提名與公司治理委員會主席MichaelCole-Fontayn，摩根大通證券非執(zhí)行董事MarthaCummings，Marqeta提名與治理委員會主席Pierre-OlivierDesaulle，Beazley非執(zhí)行董事JohnDugan，花旗集團(tuán)董事會主席金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)視點10MikeEberhardt，貝萊德集團(tuán)董事總經(jīng)理HarrietEdelman，安信龍保險信息技術(shù)委員會主席TheresaFallon，俄羅斯、歐洲和亞洲研究中心創(chuàng)始人兼主任AlessiaFalsarone，意大利忠利保險非執(zhí)行董事IanFantozzi，BeazleyDigital首席執(zhí)行官ShyamGidumal，RenaissanceReinsurance非執(zhí)行董事JillGoodman，GenworthFinancial非執(zhí)行董事TobiasGuldimann，埃德蒙羅斯柴爾德集團(tuán)風(fēng)險委員會主席AshokGupta，加拿大永明金融集團(tuán)風(fēng)險委員會主席SheilaHooda，EnactHoldings提名與公司治理委員會主席JoeHurd，倫敦勞合社保險非執(zhí)行董事LeslieIreland，花旗集團(tuán)非執(zhí)行董事ArleneIsaacs-lowe，EquitableHoldings非執(zhí)行董事ShonaidJemmett，ClearBank高級獨立董事，英杰華集團(tuán)客戶與可持續(xù)發(fā)展委員會主席PhilKenworthy，ClearBank非執(zhí)行董事DevikaKornbacher，高偉紳律師事務(wù)所科技集團(tuán)技術(shù)法律合伙人兼聯(lián)席主管JoanLammTennant，EquitableHoldings與AllianceBernstein董事會主席ChristineLarsen，加拿大帝國商業(yè)銀行非執(zhí)行董事DerekLeatherdale，GRIStrategies創(chuàng)始人兼董事總經(jīng)理NickLee，OakNorth監(jiān)管與政府事務(wù)主管JohnLister,英國耆衛(wèi)保險公司精算委員會及風(fēng)險委員會主席；菲尼克斯人壽保險公司風(fēng)險委員會主席1111JohnLiver，巴克萊銀行非執(zhí)行董事AndrewLowe，美國銀行EMEA地區(qū)技術(shù)業(yè)務(wù)發(fā)展主管BenLuckett，英杰華集團(tuán)首席創(chuàng)新官MichelMadelain，中國建設(shè)銀行非執(zhí)行董事JasonMallinder，IstariEMEA地區(qū)客戶合伙人RogerMarshall，PensionInsuranceCorporation高級獨立董事兼審計委員會主席MarcusMartinez，微軟EMEA地區(qū)全球金融服務(wù)部，微軟行業(yè)與合作伙伴銷售部TomMildenhall，美國銀行董事總經(jīng)理兼全球技術(shù)合作伙伴關(guān)系發(fā)展主管LizMitchell，PrincipalFinancial非執(zhí)行董事BarbaraNovick，紐約人壽非執(zhí)行董事SallyOrton，全英房屋抵押貸款協(xié)會非執(zhí)行董事AndyOzment，第一資本執(zhí)行副總裁兼首席技術(shù)風(fēng)險官DoinaPalici-Chehab，安盛保險（多家實體）非執(zhí)行董事BillParker，SynchronyFinancial非執(zhí)行董事MartyPfinsgraff，PNC金融風(fēng)險委員會主席TomiPoutanen，RadicalVentures聯(lián)合創(chuàng)始人JohnReizenstein，Beazley審計委員會主席JohnRhea，道富銀行非執(zhí)行董事DavidRoberts，英格蘭銀行理事會主席SabahatSalahuddin，貝萊德集團(tuán)投資管理總監(jiān)MohitSarvaiya，紐約梅隆銀行國際首席信息官AgnesBundyScanlan，Truist提名與治理委員會主席DavidSidwell，Chubb提名與治理委員會主席NickSilitch，保德信金融集團(tuán)前首席風(fēng)險官KateStevenson，加拿大帝國商業(yè)銀行董事會主席ScottStoll，F(xiàn)armersGroup及FarmersNewWorldLifeInsuranceCompany審計委員會主席金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)視點12PiaTischhauser，瑞士再保險公司非執(zhí)行董事TimTookey，皇家倫敦資產(chǎn)管理公司審計委員會主席CathyTurner，勞埃德銀行集團(tuán)高級獨立董事兼薪酬委員會主席CathyWallace，州立農(nóng)業(yè)保險公司高級副總裁兼首席風(fēng)險官NigelWalsh，谷歌云保險業(yè)務(wù)董事總經(jīng)理金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)視點13安永TapestryNetworksOmarAli，EMEIA地區(qū)金融服務(wù)主管DennisAndrade，合伙人JanBellens，全球銀行業(yè)和資本市場主管EricBaldwin，總監(jiān)AlokBhargava，數(shù)據(jù)與分析金融服務(wù)合伙人TiffanyLuehrs，副總監(jiān)EdMajkowski，美洲保險業(yè)和咨詢主管BrennaMcNeill，副總監(jiān)PeterManchester，EMEIA地區(qū)保險業(yè)主管兼全球保險業(yè)咨詢主管TuckerNielsen，合伙人PreethamPeddanagari，EMEIA地區(qū)數(shù)字保險主管；英國金融服務(wù)技術(shù)咨詢主管IsabelleSantenac，全球保險服務(wù)主管PhilVermeulen，全球客戶服務(wù)合伙人JohnWalsh，美國銀行業(yè)和資本市場主管SophiaYen，高級合伙人/總監(jiān)兼保險戰(zhàn)略和創(chuàng)新主管1414金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)（FSLN）匯集了金融服務(wù)領(lǐng)域董事會成員、高管和利益關(guān)聯(lián)方以及其他相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜?，旨在解決迫在眉睫的問題、提高金融市場公信力。FSLN由TapestryNetworks組織和牽頭，安永提供支持，作為其對實現(xiàn)董事會效率及良好治理的持續(xù)承諾的一部分?！兑朁c》由TapestryNetworks編撰，有助于董事會針對審計委員會成員、管理層及其顧問分別對投資者履職履責(zé)時所面臨的戰(zhàn)略抉擇展開及時的實質(zhì)性討論?！兑朁c》的終極價值在于它能夠幫助所有讀者在這些重要問題上形成自己的觀點。歡迎讀者將《視點》與同行分享。參與這一對話的董事會成員、高管和咨詢顧問越多，《視點》為讀者創(chuàng)造的價值就越大。關(guān)于TapestryNetworks自2004年以來，Tapestry成為與全球一流組織領(lǐng)導(dǎo)者建立協(xié)作平臺的頂級公司。TapestryNetworks將高層領(lǐng)導(dǎo)者聚集在一起，學(xué)習(xí)并制定解決方案，以應(yīng)對當(dāng)今最緊迫的挑戰(zhàn)。我們獲得董事會董事、高管、政策制定者和其他利益關(guān)聯(lián)方的信任，為其提供信息、見解，同時幫助其相互聯(lián)系。我們邀請頂級專家加入我們的討論，向我們召集的領(lǐng)導(dǎo)者學(xué)習(xí)，并分享他們的知識。我們的平臺有助于為市場提供培訓(xùn)，確定良好實踐，制定共享解決方案——我們稱之為關(guān)聯(lián)性思維影響力。關(guān)于安永安永是全球領(lǐng)先的審計、稅務(wù)、交易和咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)之一。我們的深刻洞察和優(yōu)質(zhì)服務(wù)有助全球各地資本市場和經(jīng)濟(jì)體建立信任和信心。我們致力培養(yǎng)杰出領(lǐng)導(dǎo)人才，通過團(tuán)隊協(xié)作落實我們對所有利益關(guān)聯(lián)方的堅定承諾。因此，我們在為員工、客戶及社會各界建設(shè)更美好的商業(yè)世界的過程中擔(dān)當(dāng)重要角色。安永為金融服務(wù)業(yè)提供支持，持續(xù)致力于實現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)董事會效率及良好治理。本文件中提出的觀點由TapestryNetworks獨家負(fù)責(zé)，并不一定反映網(wǎng)絡(luò)成員或與會者及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)或安永之觀點。具體建議請咨詢您的顧問。安永是指Ernst&YoungGlobalLimited的全球組織，也可指其一家或以上的成員機(jī)構(gòu)，各成員機(jī)構(gòu)都是獨立的法人實體。Ernst&YoungGlobalLimited是一家英國擔(dān)保有限公司，并不為客戶提供服務(wù)。TapestryNetworks和安永為獨立所有及受控的組織。本文件由TapestryNetworks編制，版權(quán)歸TapestryNetworks所有，保留所有權(quán)利。只能對全部文件內(nèi)容（包括所有版權(quán)及商標(biāo)圖案）進(jìn)行轉(zhuǎn)載或重發(fā)布。TapestryNetworks及相關(guān)標(biāo)識為TapestryNetworks，Inc.所有，EY